第一篇：2015銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

2015銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

第1篇：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

非常感謝市行中間業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行部與保險(xiǎn)公司的舉辦的這次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的這個(gè)機(jī)會(huì)，我十分珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及保險(xiǎn)公司的朋友們進(jìn)行近距離的交流和溝通。談不上什么經(jīng)驗(yàn)，只是作為一名一線員工在代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。希望借此機(jī)會(huì)闡述一下個(gè)人的觀點(diǎn)，也希望能夠起個(gè)拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進(jìn)我行保險(xiǎn)代銷工作能夠迅速開展。

銀行的服務(wù)工作需要我們不僅要有對(duì)工作的滿腔熱忱，更要有一顆追求完美的心。下面我針對(duì)曾主任對(duì)我們?nèi)粘９ぷ鳡顟B(tài)提出的不足，檢點(diǎn)自己，說說想法。

其實(shí)客戶，就是我們每天都要面對(duì)的“考官”。如果我們銀行員工每天上崗懶懶散散，妝容馬馬虎虎，甚至言辭冷漠，態(tài)度生硬，那換位想一下，你會(huì)對(duì)柜臺(tái)里的工作人員付出應(yīng)有的尊重嗎? 作為前柜業(yè)務(wù)人員，我就曾主任提出的幾點(diǎn)不足做了反思，由于工作年限和年齡的關(guān)系，我很珍惜目前的工作崗位，在工作中自認(rèn)為業(yè)務(wù)能力還算精通，能夠快速熟練處理日常業(yè)務(wù)，能夠做到細(xì)心和耐心，塌實(shí)肯干，努力與客戶溝通，化解各類矛盾，有時(shí)難免遇到蠻不講理的客戶，能做到包容和理解他，最終也能得到客戶的理解和尊重。不足的地方就是，站姿可能不夠標(biāo)準(zhǔn)，今后工作中會(huì)時(shí)刻提醒自己加以改正。

有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，沉著冷靜做到無可挑剔。這些是我們的服務(wù)規(guī)范，捫心自問這些規(guī)范我們做到了多少?客戶對(duì)你的態(tài)度，實(shí)際就是你自身言行的一面鏡子，不要總?cè)ヌ籼掮R子的不好，而是應(yīng)更多地反省鏡子里的那個(gè)人哪里不夠好，哪里又需要改進(jìn)。

還有就是做為一名老員工懷著對(duì)建行的感情提一點(diǎn)有效建議。現(xiàn)在分理處客戶排隊(duì)的現(xiàn)象較嚴(yán)重，一進(jìn)門給人的感覺就是紛雜和混亂，我建議應(yīng)設(shè)置大堂引導(dǎo)員來主動(dòng)解答客戶疑問，引導(dǎo)客戶快速辦理各項(xiàng)手續(xù)。設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一，這樣就能提高柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也能在一定程度上緩解客戶排隊(duì)帶來的壓力。

我會(huì)在今后的工作中自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自己特別是對(duì)公業(yè)務(wù)知識(shí)，全面提高綜合業(yè)務(wù)知識(shí)水平。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。提高自己的履崗能力，嚴(yán)格要求把自己培養(yǎng)成一個(gè)業(yè)務(wù)全面的銀行員工。

第2篇：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

不知不覺單獨(dú)上柜已有一個(gè)月了，當(dāng)初臨柜的新鮮感已被工作帶來的疲憊所替代。每天枯躁且略顯機(jī)械化的工作，讓我領(lǐng)略生活的不易。在這個(gè)與校園截然不同的環(huán)境里，充滿了未知的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，XX支行的前輩們給我們這些新人提供了很大的幫助和有用的建議，讓我們感受到了XX支行是一個(gè)團(tuán)結(jié)、快樂的大家庭。

進(jìn)銀行之前，我簡(jiǎn)單地認(rèn)為柜員只要不點(diǎn)錯(cuò)金額就可以了，現(xiàn)在回想前一個(gè)月的經(jīng)歷，發(fā)現(xiàn)做好現(xiàn)金柜工作真得很難。不僅不能搞錯(cuò)金額，而且面對(duì)各別客戶可能出現(xiàn)的刁難。，前輩們十幾年如一日，兢兢業(yè)業(yè)地工作使我深受感動(dòng)。

單獨(dú)上柜讓我學(xué)到不少臨柜經(jīng)驗(yàn)，我體會(huì)到，作為銀行一線員工，關(guān)注細(xì)節(jié)的重要性。一個(gè)細(xì)節(jié)的變化，可能會(huì)有不一樣的效果。在業(yè)務(wù)處理細(xì)節(jié)方面。面對(duì)大量的系統(tǒng)指令，我還是略顯機(jī)械化地使用。面對(duì)客戶提出的多個(gè)要求，有時(shí)思路不夠清晰，思維會(huì)有僵持。例如X月X日，客戶拿存單來銷戶，加點(diǎn)錢新開了張存單，半小時(shí)后回來表示要減少金額。我一時(shí)間沒考慮部提指令，而是采取之前的方法，銷戶再開張存單。這事造成不小的麻煩。讓我明白不當(dāng)?shù)闹噶畈僮骷壤速M(fèi)時(shí)間，又降低工作效率，還會(huì)造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)事件。

在接待客戶細(xì)節(jié)方面。經(jīng)歷培訓(xùn)和上崗實(shí)踐，除了簡(jiǎn)單地做到了“四聲服務(wù)”，基本能夠在給客戶辦理業(yè)務(wù)之前，和客戶交流，大致了解客戶要求，但笑容還是很僵硬。柜臺(tái)是銀行面向客戶的窗口，良好的精神面貌和一個(gè)友好的笑容，會(huì)帶給客戶一個(gè)好的心情。同時(shí)我注意到，對(duì)于同一樣?xùn)|西，客戶所稱呼的和我們所稱呼的不一定相同，聽懂客戶的內(nèi)容對(duì)我們新柜員是學(xué)習(xí)的內(nèi)容之一。每天有大量不同的人來辦理業(yè)務(wù)，記住老客戶的名字，面容和經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)也是學(xué)習(xí)的內(nèi)容，這會(huì)讓客戶感受自己是受關(guān)注的，進(jìn)而提高了客戶的忠誠(chéng)度。

一個(gè)月說短并不短，學(xué)習(xí)的內(nèi)容也挺充實(shí)的，也讓我體會(huì)到業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺的嚴(yán)重性。我還要不斷學(xué)習(xí)他人的長(zhǎng)處，尋找自身的不足。在工行這個(gè)大平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，為工行奉獻(xiàn)青春和熱血。

第3篇：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

陽春三月，風(fēng)和日麗，我和我的同事們一樣，懷著空杯的心態(tài)和期待的心情，參加了市行組織的前臺(tái)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。雖然是短短的兩天，但課程安排緊湊，一天半的授課，半天的討論，原以為是枯燥乏味的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，在幾位領(lǐng)導(dǎo)和老師深入淺出的細(xì)致講解中，特別是從我們身邊熟悉的工作、日常的生活入手，生動(dòng)的例子、幽默風(fēng)趣的語言，深深地感染了我，原來業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)也可以這么生動(dòng)活潑的，讓我有種耳目一新、意猶未盡的感覺，尤其是討論課課堂上同事們積極、熱情、高亢的發(fā)言和大家精彩辯論的氛圍，不僅給人幾分激情，更讓人感慨頗深。下面，我就參加本次培訓(xùn)談?wù)勎覀€(gè)人的一點(diǎn)心得體會(huì)。

一、與時(shí)俱進(jìn)強(qiáng)素質(zhì) 學(xué)習(xí)可以提升素質(zhì)、學(xué)習(xí)可以開啟智慧，學(xué)習(xí)是面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)的需要。雖然學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束了，但行長(zhǎng)在課堂上講的話語仍在耳畔回響：“業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，從大的方面講，是為整個(gè)建行的發(fā)展，但關(guān)起門說話，我們都是一家人，學(xué)習(xí)是為你自己，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈、優(yōu)勝劣汰的社會(huì)，你不去充實(shí)自己，下一個(gè)淘汰的就是你?！倍嗝促|(zhì)樸的語言，一語道破學(xué)習(xí)有多么重要。一方面，只有不斷學(xué)習(xí)理論知識(shí)，才能提高自身素質(zhì)，才能對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)有端正的態(tài)度，才能有科學(xué)的人生觀和價(jià)值觀。另一方面，也要著眼實(shí)際，要緊緊圍繞當(dāng)前我們工作中遇到的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題，開展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，才能使自身素質(zhì)盡快更新，才能在立足本崗位的同時(shí)，認(rèn)真研究和解決崗位工作中遇到的新問題，才能有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光、規(guī)劃和創(chuàng)新精神，才能為本部門的發(fā)展提供好的建議和措施。也只有不斷的跟進(jìn)業(yè)務(wù)的更新變化，才能在實(shí)際工作中，面對(duì)復(fù)雜的局面，沉著應(yīng)對(duì)，用學(xué)過的業(yè)務(wù)知識(shí)去指導(dǎo)工作，推動(dòng)工作的發(fā)展。

二、創(chuàng)新思維抓服務(wù) 說起服務(wù)也許是老生常談，服務(wù)在字典中的講解是為國(guó)家、集體、他人的利益或?yàn)槟撤N事業(yè)而工作。從建國(guó)到現(xiàn)在，也許人們心中一直都是理解為字典中的表面現(xiàn)象，說實(shí)在我本人也一直如此以為，只要有著滿腔熱情，就是周到的服務(wù)，但通過叢主任的一番細(xì)致講解，使我深刻的領(lǐng)會(huì)到服務(wù)有著更深的含義，服務(wù)有外延和內(nèi)涵，我們平常所理解的只是他的外延，而內(nèi)涵更需要我們?nèi)ネ诰颍@就需要我們有創(chuàng)新的思維。因?yàn)槲覀兊耐庋邮椒?wù)，如微笑服務(wù)、三聲服務(wù)、幽靜的環(huán)境等等，已經(jīng)無法滿足客戶的需求，只有加強(qiáng)內(nèi)涵式服務(wù)，如對(duì)客戶細(xì)分實(shí)行差別化服務(wù)、針對(duì)不同客戶實(shí)行量身定做理財(cái)產(chǎn)品、使客戶在我行的產(chǎn)品有單一變成多種、實(shí)行親情式服務(wù)、幫助客戶提高產(chǎn)品收益等等，才能留住客戶，才可以打動(dòng)客戶的心，重而挖掘更多客戶資源，才能有同他行抗衡的資本。其實(shí)只要我們能創(chuàng)新思維去搞服務(wù)，去抓服務(wù)，才能使我們的服務(wù)水準(zhǔn)上升為一個(gè)新的水平。在這次培訓(xùn)班中，每課同事們都很早來到教室，講課時(shí)認(rèn)真的聽，仔細(xì)的記筆記。從大家的身上我也感到了一種活力，一種動(dòng)力。我會(huì)將這次學(xué)習(xí)所獲運(yùn)用于工作，更會(huì)以這次學(xué)習(xí)為契機(jī)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，盡職盡責(zé)做好本職工作。第4篇：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

在培訓(xùn)的時(shí)候最先接觸的就是業(yè)務(wù)操作，每一個(gè)操作都凝結(jié)了丹東商行員工集體的智慧與努力，也記錄著丹東商行從上世紀(jì)八十年代一路風(fēng)雨，披荊斬棘，到全面完成股份制改革并步入跨越式發(fā)展的全過程。在整個(gè)培訓(xùn)中使我感受最深的還應(yīng)該是優(yōu)服的禮儀培訓(xùn)，并不是因?yàn)槎Y儀老師講課講有多么的好，而是從老師授課中感受到了丹東市商業(yè)銀行不斷前行的腳步。

綜合業(yè)務(wù)及優(yōu)服的系統(tǒng)培訓(xùn)使我對(duì)我以后的工作有了更深層次的理解。很多在銀行工作的員工已經(jīng)把自己從原有的定位轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)服務(wù)者，而在我看來銀行員工不僅僅是一個(gè)為客戶服務(wù)的服務(wù)者同樣也是一個(gè)創(chuàng)業(yè)者。我們?cè)谏虡I(yè)銀行搭建的平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)我們自己的事業(yè)。我們用我們的服務(wù)作為我們的商品出售給顧客，服務(wù)同樣也是一種理念，用我們的理念去贏得客戶。有人說世界上只有三類銷售人員。第一類最簡(jiǎn)單的銷售人員銷售的是商品。第二類銷售人員銷售的是個(gè)人。第三類也是最成功銷售人員銷售的是理念。我們正是這第三類最偉大的銷售人員，我們銷售我們的理念。顧客購買你的商品并不一定是因?yàn)槟愕纳唐泛茫@只是一個(gè)方面，顧客更多的是因?yàn)橄嘈艦槠渫扑]商品的銷售人員而購買產(chǎn)品，所以我們?cè)阡N售產(chǎn)品的同時(shí)也在銷售我們的個(gè)人，而我們的理念就是我們的商品，服務(wù)就是我們的理念。雖然我們?cè)谄胀ǖ膷徫簧?，但我們將?huì)用平凡的人生為我們的客戶創(chuàng)造365天無假日的優(yōu)級(jí)服務(wù)，每天用火一樣的熱情迎接客戶，用真誠(chéng)和微笑服務(wù)客戶。用我們堅(jiān)強(qiáng)的意志和無私奉獻(xiàn)的汗水伴隨著丹東商行茁壯成長(zhǎng)。

第二篇：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

學(xué)習(xí)心得

根據(jù)省行三農(nóng)金融部的安排，為進(jìn)一步深化信貸規(guī)范化管理，真正做好對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)支持和服務(wù)，三農(nóng)金融部組織全省三農(nóng)金融信貸系統(tǒng)內(nèi)信貸員，在6月2日至3日為我行三農(nóng)金融部消費(fèi)類貸款條線進(jìn)行整體業(yè)務(wù)制度培訓(xùn)。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、新的貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)層出不窮，業(yè)務(wù)知識(shí)的不斷更新和加強(qiáng)是我們始終應(yīng)該堅(jiān)持學(xué)習(xí)的源動(dòng)力，培訓(xùn)作為一種重要的業(yè)務(wù)溝通手段，將切實(shí)提高客戶經(jīng)理規(guī)范化操作意識(shí)，有效提高業(yè)務(wù)操作水平，增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范能力切實(shí)提高消費(fèi)類信貸客戶經(jīng)理規(guī)范化操作意識(shí)，有效提高業(yè)務(wù)操作水平。在這二天的培訓(xùn)當(dāng)中，我學(xué)到了很多東西，比如如何做好貸前的調(diào)查，貸后的跟蹤檢查，如何做好營(yíng)銷工作，以及營(yíng)銷的技巧等。

本次培訓(xùn)時(shí)間緊湊，內(nèi)容新穎，條理清楚，既有理論指導(dǎo)，又有經(jīng)驗(yàn)之談。整個(gè)的培訓(xùn)讓每個(gè)學(xué)員都受益匪淺。省行三農(nóng)金融部總經(jīng)理要求在實(shí)際工作中要學(xué)以致用，要有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識(shí)，站在客戶的角度為客戶服務(wù)，要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù)，只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細(xì)節(jié)，學(xué)會(huì)使用溝通的技巧，任何一個(gè)微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中客戶隨時(shí)可以離開我們，而選擇其他人。服務(wù)是制勝的關(guān)鍵，客戶服務(wù)是產(chǎn)品的重要組成部分。服務(wù)和產(chǎn)品本身都是競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來贏取客戶?！昂侠淼囊笫怯?xùn)練，不合理的要求是磨練”，在培訓(xùn)中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態(tài)去對(duì)待，抱著更大的熱情的去面對(duì)挑戰(zhàn)。要注意調(diào)節(jié)自己的情緒。面對(duì)工作壓力時(shí)，應(yīng)該將每次的困難當(dāng)作一種考驗(yàn)，當(dāng)作是再次體現(xiàn)自身價(jià)值的一個(gè)機(jī)遇。在每次對(duì)新的考驗(yàn)機(jī)會(huì)的期待中，使自身的價(jià)值得以提高，也就將壓力轉(zhuǎn)變成前進(jìn)的動(dòng)力。

通過對(duì)“消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)制度”培訓(xùn)，使客戶經(jīng)理清楚地知道自己應(yīng)該如何按照制度辦理業(yè)務(wù)。使學(xué)員對(duì)貸款程序、原則、內(nèi)容等有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，總的來說，這次培訓(xùn)使我的綜合素質(zhì)向更深的層次邁進(jìn)，對(duì)在今后的工作當(dāng)中有一定的促進(jìn)作用，但要也認(rèn)識(shí)到，要想做好信貸工作單靠培訓(xùn)是不行的，還需要在平時(shí)的學(xué)習(xí)和工作中一點(diǎn)一點(diǎn)的積累，不斷豐富自己的經(jīng)驗(yàn)才行。在今后的工作中，要努力做到戒驕戒躁，堅(jiān)定信念，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，不斷調(diào)整自己的思維方式和工作方法，在實(shí)踐中磨練自己，不斷的理解和體會(huì)實(shí)踐中所學(xué)到的知識(shí)，并結(jié)合理論知識(shí)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作去。

二0一五年六月十一日

第三篇：投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得

投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得

投資銀行業(yè)是一個(gè)不斷發(fā)展的行業(yè)。在金融領(lǐng)域內(nèi)，投資銀行業(yè)這一術(shù)語的含義十分寬泛，從廣義的角度來看包括了范圍寬泛的金融業(yè)務(wù)；而從狹義的角度來看，包括的業(yè)務(wù)范圍則較為傳統(tǒng)。蒲堅(jiān)先生指出，投資銀行的狹義含義只限于某些資本市場(chǎng)，著重指一級(jí)市場(chǎng)上的承銷、并購和融資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)顧問。投資銀行的廣義含義包括眾多的資本市場(chǎng)活動(dòng)，即包括公司融資、兼并收購顧問、股票的銷售和交易、資產(chǎn)管理、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。下面我結(jié)合商業(yè)銀行證券投資工作實(shí)際談幾點(diǎn)體會(huì)。

一、商業(yè)銀行證券投資的含義及證券投資業(yè)務(wù)與貸 款業(yè)務(wù)的區(qū)別

商業(yè)銀行證券投資是指在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中，銀行為增強(qiáng)其資產(chǎn)的收益性和保持相應(yīng)的流動(dòng)性而把資金投放于有價(jià)證券的經(jīng)濟(jì)行為。

在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行被動(dòng)型的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行貸款的供給量主要取決于客戶對(duì)貸款的需求量，這是貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在；而證券投資業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行主動(dòng)型的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行主要是根據(jù)自身需要投資于有價(jià)證券，進(jìn)行主動(dòng)式的投資決策。

商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)能否收回貸款的本金和利息，主要取決于借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)效益；而商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，一方面來源于被投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)效益，另一方面來源于證券市場(chǎng)的供求關(guān)系等。貸款業(yè)務(wù)的收益只是利息，一般是確定的；而證券投資業(yè)務(wù)的收益包括利息、股息、紅利和資本利得，所以帶有一些不確定因素。

商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是有固定期限的，是按照貸款合同中規(guī)定的支付時(shí)間，銀行才可收回貸款本金和利息；而證券投資業(yè)務(wù)具有可交易的特點(diǎn)，因此，其流動(dòng)性比較好。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行作為債權(quán)人，對(duì)借款人有權(quán)隨時(shí)進(jìn)行有效的監(jiān)督管理，對(duì)借款人起著重要影響作用；而在證券投資業(yè)務(wù)中，由于作為債權(quán)人或股東的投資人眾多，一般情況下，銀行控制被投資對(duì)象的能力比較弱，所起的作用不大，被投資對(duì)象只是定期向投資人發(fā)布有關(guān)經(jīng)營(yíng)方面的信息或臨時(shí)發(fā)布重大事件等。

二、商業(yè)銀行證券投資的功能

商業(yè)銀行證券投資有四大功能：獲取收益、風(fēng)險(xiǎn)管理、保持流動(dòng)性、合理避稅。

三、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

一般說來，證券投資的收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間存在著正向相關(guān)的關(guān)系。收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是獲取收益的前提；收益是風(fēng)險(xiǎn)的成本和報(bào)酬。證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益可以用以下公式表示：預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

預(yù)期收益率是投資人承受各種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得的補(bǔ)償，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是指投資人將資金投資于某一沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)象所得到的利息率。

第四篇：XX年銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得精選

XX年銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得精選

導(dǎo)語：銀行是我國(guó)最常見的金融企業(yè)，也是我們接觸最頻繁的企業(yè)。以下是小編收集的銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得，歡迎大家閱讀瀏覽，篇一：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

非常感謝市行中間業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行部與保險(xiǎn)公司的舉辦的這次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的這個(gè)機(jī)會(huì)，我十分珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及保險(xiǎn)公司的朋友們進(jìn)行近距離的交流和溝通。談不上什么經(jīng)驗(yàn)，只是作為一名一線員工在代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。希望借此機(jī)會(huì)闡述一下個(gè)人的觀點(diǎn)，也希望能夠起個(gè)拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進(jìn)我行保險(xiǎn)代銷工作能夠迅速開展。

銀行的服務(wù)工作需要我們不僅要有對(duì)工作的滿腔熱忱，更要有一顆追求完美的心。

下面我針對(duì)曾主任對(duì)我們?nèi)粘９ぷ鳡顟B(tài)提出的不足，檢點(diǎn)自己，說說想法。

其實(shí)客戶，就是我們每天都要面對(duì)的“考官”。如果我們銀行員工每天上崗懶懶散散，妝容馬馬虎虎，甚至言辭冷漠，態(tài)度生硬，那換位想一下，你會(huì)對(duì)柜臺(tái)里的工作人員付出應(yīng)有的尊重嗎?

作為前柜業(yè)務(wù)人員，我就曾主任提出的幾點(diǎn)不足做了反思，由于工作年限和年齡的關(guān)系，我很珍惜目前的工作崗位，在工作中自認(rèn)為業(yè)務(wù)能力還算精通，能夠快速熟練處理日常業(yè)務(wù)，能夠做到細(xì)心和耐心，塌實(shí)肯干，努力與客戶溝通，化解各類矛盾，有時(shí)難免遇到蠻不講理的客戶，能做到包容和理解他，最終也能得到客戶的理解和尊重。不足的地方就是，站姿可能不夠標(biāo)準(zhǔn)，今后工作中會(huì)時(shí)刻提醒自己加以改正。

有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，沉著冷靜做到無可挑剔。這些是我們的服務(wù)規(guī)范，捫心自問這些規(guī)范我們做到了多少?客戶對(duì)你的態(tài)度，實(shí)際就是你自身言行的一面鏡子，不要總?cè)ヌ籼掮R子的不好，而是應(yīng)更多地反省鏡子里的那個(gè)人哪里不夠好，哪里又需要改進(jìn)。

還有就是做為一名老員工懷著對(duì)建行的感情提一點(diǎn)有效建議?，F(xiàn)在分理處客戶排隊(duì)的現(xiàn)象較嚴(yán)重，一進(jìn)門給人的感覺就是紛雜和混亂，我建議應(yīng)設(shè)置大堂引導(dǎo)員來主動(dòng)解答客戶疑問，引導(dǎo)客戶快速辦理各項(xiàng)手續(xù)。設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一，這樣就能提高柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也能在一定程度上緩解客戶排隊(duì)帶來的壓力。

我會(huì)在今后的工作中自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自己特別是對(duì)公業(yè)務(wù)知識(shí)，全面提高綜合業(yè)務(wù)知識(shí)水平。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。提高自己的履崗能力，嚴(yán)格要求把自己培養(yǎng)成一個(gè)業(yè)務(wù)全面的銀行員工。

篇二：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

不知不覺單獨(dú)上柜已有一個(gè)月了，當(dāng)初臨柜的新鮮感已被工作帶來的疲憊所替代。每天枯躁且略顯機(jī)械化的工作，讓我領(lǐng)略生活的不易。在這個(gè)與校園截然不同的環(huán)境里，充滿了未知的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，XX支行的前輩們給我們這些新人提供了很大的幫助和有用的建議，讓我們感受到了XX支行是一個(gè)團(tuán)結(jié)、快樂的大家庭。

進(jìn)銀行之前，我簡(jiǎn)單地認(rèn)為柜員只要不點(diǎn)錯(cuò)金額就可以了，現(xiàn)在回想前一個(gè)月的經(jīng)歷，發(fā)現(xiàn)做好現(xiàn)金柜工作真得很難。不僅不能搞錯(cuò)金額，而且面對(duì)各別客戶可能出現(xiàn)的刁難。，前輩們十幾年如一日，兢兢業(yè)業(yè)地工作使我深受感動(dòng)。

單獨(dú)上柜讓我學(xué)到不少臨柜經(jīng)驗(yàn)，我體會(huì)到，作為銀行一線員工，關(guān)注細(xì)節(jié)的重要性。一個(gè)細(xì)節(jié)的變化，可能會(huì)有不一樣的效果。

在業(yè)務(wù)處理細(xì)節(jié)方面。面對(duì)大量的系統(tǒng)指令，我還是略顯機(jī)械化地使用。面對(duì)客戶提出的多個(gè)要求，有時(shí)思路不夠清晰，思維會(huì)有僵持。例如X月X日，客戶拿存單來銷戶，加點(diǎn)錢新開了張存單，半小時(shí)后回來表示要減少金額。我一時(shí)間沒考慮部提指令，而是采取之前的方法，銷戶再開張存單。這事造成不小的麻煩。讓我明白不當(dāng)?shù)闹噶畈僮骷壤速M(fèi)時(shí)間，又降低工作效率，還會(huì)造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)事件。

在接待客戶細(xì)節(jié)方面。經(jīng)歷培訓(xùn)和上崗實(shí)踐，除了簡(jiǎn)單地做到了“四聲服務(wù)”，基本能夠在給客戶辦理業(yè)務(wù)之前，和客戶交流，大致了解客戶要求，但笑容還是很僵硬。柜臺(tái)是銀行面向客戶的窗口，良好的精神面貌和一個(gè)友好的笑容，會(huì)帶給客戶一個(gè)好的心情。同時(shí)我注意到，對(duì)于同一樣?xùn)|西，客戶所稱呼的和我們所稱呼的不一定相同，聽懂客戶的內(nèi)容對(duì)我們新柜員是學(xué)習(xí)的內(nèi)容之一。每天有大量不同的人來辦理業(yè)務(wù)，記住老客戶的名字，面容和經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)也是學(xué)習(xí)的內(nèi)容，這會(huì)讓客戶感受自己是受關(guān)注的，進(jìn)而提高了客戶的忠誠(chéng)度。

一個(gè)月說短并不短，學(xué)習(xí)的內(nèi)容也挺充實(shí)的，也讓我體會(huì)到業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺的嚴(yán)重性。我還要不斷學(xué)習(xí)他人的長(zhǎng)處，尋找自身的不足。在工行這個(gè)大平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，為工行奉獻(xiàn)青春和熱血。

篇三：銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

陽春三月，風(fēng)和日麗，我和我的同事們一樣，懷著空杯的心態(tài)和期待的心情，參加了市行組織的前臺(tái)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。雖然是短短的兩天，但課程安排緊湊，一天半的授課，半天的討論，原以為是枯燥乏味的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，在幾位領(lǐng)導(dǎo)和老師深入淺出的細(xì)致講解中，特別是從我們身邊熟悉的工作、日常的生活入手，生動(dòng)的例子、幽默風(fēng)趣的語言，深深地感染了我，原來業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)也可以這么生動(dòng)活潑的，讓我有種耳目一新、意猶未盡的感覺，尤其是討論課課堂上同事們積極、熱情、高亢的發(fā)言和大家精彩辯論的氛圍，不僅給人幾分激情，更讓人感慨頗深。下面，我就參加本次培訓(xùn)談?wù)勎覀€(gè)人的一點(diǎn)心得體會(huì)。

一、與時(shí)俱進(jìn)強(qiáng)素質(zhì) 學(xué)習(xí)可以提升素質(zhì)、學(xué)習(xí)可以開啟智慧，學(xué)習(xí)是面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)的需要。雖然學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束了，但行長(zhǎng)在課堂上講的話語仍在耳畔回響：“業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，從大的方面講，是為整個(gè)建行的發(fā)展，但關(guān)起門說話，我們都是一家人，學(xué)習(xí)是為你自己，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈、優(yōu)勝劣汰的社會(huì)，你不去充實(shí)自己，下一個(gè)淘汰的就是你?！倍嗝促|(zhì)樸的語言，一語道破學(xué)習(xí)有多么重要。一方面，只有不斷學(xué)習(xí)理論知識(shí)，才能提高自身素質(zhì)，才能對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)有端正的態(tài)度，才能有科學(xué)的人生觀和價(jià)值觀。另一方面，也要著眼實(shí)際，要緊緊圍繞當(dāng)前我們工作中遇到的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題，開展業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，才能使自身素質(zhì)盡快更新，才能在立足本崗位的同時(shí)，認(rèn)真研究和解決崗位工作中遇到的新問題，才能有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光、規(guī)劃和創(chuàng)新精神，才能為本部門的發(fā)展提供好的建議和措施。也只有不斷的跟進(jìn)業(yè)務(wù)的更新變化，才能在實(shí)際工作中，面對(duì)復(fù)雜的局面，沉著應(yīng)對(duì)，用學(xué)過的業(yè)務(wù)知識(shí)去指導(dǎo)工作，推動(dòng)工作的發(fā)展。

二、創(chuàng)新思維抓服務(wù) 說起服務(wù)也許是老生常談，服務(wù)在字典中的講解是為國(guó)家、集體、他人的利益或?yàn)槟撤N事業(yè)而工作。從建國(guó)到現(xiàn)在，也許人們心中一直都是理解為字典中的表面現(xiàn)象，說實(shí)在我本人也一直如此以為，只要有著滿腔熱情，就是周到的服務(wù)，但通過叢主任的一番細(xì)致講解，使我深刻的領(lǐng)會(huì)到服務(wù)有著更深的含義，服務(wù)有外延和內(nèi)涵，我們平常所理解的只是他的外延，而內(nèi)涵更需要我們?nèi)ネ诰?，這就需要我們有創(chuàng)新的思維。因?yàn)槲覀兊耐庋邮椒?wù)，如微笑服務(wù)、三聲服務(wù)、幽靜的環(huán)境等等，已經(jīng)無法滿足客戶的需求，只有加強(qiáng)內(nèi)涵式服務(wù)，如對(duì)客戶細(xì)分實(shí)行差別化服務(wù)、針對(duì)不同客戶實(shí)行量身定做理財(cái)產(chǎn)品、使客戶在我行的產(chǎn)品有單一變成多種、實(shí)行親情式服務(wù)、幫助客戶提高產(chǎn)品收益等等，才能留住客戶，才可以打動(dòng)客戶的心，重而挖掘更多客戶資源，才能有同他行抗衡的資本。其實(shí)只要我們能創(chuàng)新思維去搞服務(wù)，去抓服務(wù)，才能使我們的服務(wù)水準(zhǔn)上升為一個(gè)新的水平。在這次培訓(xùn)班中，每課同事們都很早來到教室，講課時(shí)認(rèn)真的聽，仔細(xì)的記筆記。從大家的身上我也感到了一種活力，一種動(dòng)力。我會(huì)將這次學(xué)習(xí)所獲運(yùn)用于工作，更會(huì)以這次學(xué)習(xí)為契機(jī)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，盡職盡責(zé)做好本職工作。

第五篇：銀行業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實(shí)行利隨本清計(jì)息辦法，期限分為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次，本金一次存入，可質(zhì)押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：?jiǎn)挝辉谏暾?qǐng)辦理定期存款時(shí)，應(yīng)提交工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。

2.支取：?jiǎn)挝恢《ㄆ诖婵顣r(shí)，持開戶證實(shí)書并加蓋預(yù)留印鑒到開戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業(yè)務(wù)時(shí)，需在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。服務(wù)對(duì)象

中國(guó)境內(nèi)需要開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織（統(tǒng)稱“單位”）以及個(gè)體工商戶。辦理程序

單位出具相關(guān)證明后，由單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人（也可授權(quán)他人）向我行領(lǐng)取、填制一式三聯(lián)《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務(wù)對(duì)象

為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等單位。3．辦理程序

1)開戶：開戶時(shí)單位須提交開戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及其復(fù)印件等，并預(yù)留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預(yù)留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；

3)支?。捍婵顔挝辉谡＜s定期限內(nèi)到開戶行支取單位通知存款時(shí)，應(yīng)出具單位通知存款證實(shí)書和通知存款取款通知書受理證明聯(lián)。

單位人民幣協(xié)定存款

單位人民幣協(xié)定存款是指單位與我行商定，在協(xié)議期限內(nèi)，規(guī)定協(xié)定存款的結(jié)算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)利率計(jì)付利息的人民幣存款。1．服務(wù)對(duì)象

已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續(xù)

辦理協(xié)定存款應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與我行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。

銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款是指獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長(zhǎng)期或短期的融資需求，包括項(xiàng)目融資，企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、進(jìn)出口貿(mào)易、發(fā)行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結(jié)構(gòu)性融資需求等。適用對(duì)象： 1.系統(tǒng)客戶作為融資主體或主要發(fā)起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負(fù)債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項(xiàng)目融資需求。

辦理程序：

1.銀團(tuán)貸款的申請(qǐng)人依據(jù)項(xiàng)目的情況向銀行提出貸款申請(qǐng)；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達(dá)成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團(tuán)貸款進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團(tuán)貸款；

4.各參與行參加銀團(tuán)貸款的有關(guān)各方簽約；

5.代理行按照銀團(tuán)貸款約定的條件，組織貸款的發(fā)放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經(jīng)確認(rèn)的公司注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告。3.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

4.項(xiàng)目批準(zhǔn)證書（合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個(gè)人信息。

8.董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等（可于放款時(shí)提供）。

9.董事會(huì)同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書（原件）。

11.其他銀行認(rèn)為必要的資料。

項(xiàng)目貸款

項(xiàng)目貸款指本行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、市政建設(shè)配套貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他類項(xiàng)目貸款。用途：

用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。期限：

1.中期項(xiàng)目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項(xiàng)目貸款。

利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；

3.需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件；

提供資料：

1.經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、立項(xiàng)批準(zhǔn)文件及經(jīng)專家論證通過的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

2.項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況的報(bào)告；

3.資本金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金的籌措方案及資金來源落實(shí)的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所審計(jì)的前三年會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

6.擔(dān)保方式及相應(yīng)承諾書。

中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需求和臨時(shí)性流動(dòng)資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動(dòng)資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)即期年檢通過； 2.獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^的《貸款卡》； 5.經(jīng)營(yíng)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證規(guī)定的范圍。

提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會(huì)同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請(qǐng)書》；

7.必要的交易合同或協(xié)議。

短期流動(dòng)資金貸款

短期流動(dòng)資金貸款是指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需求和臨時(shí)性流動(dòng)資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年（含）以內(nèi)的貸款。用途：

限用于借款企業(yè)流動(dòng)資金需要。利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)當(dāng)期年檢通過； 2.獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^的《貸款卡》； 5.經(jīng)營(yíng)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證規(guī)定的范圍。提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會(huì)同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請(qǐng)書》； 7.必要的交易合同或協(xié)議

單位定期存單質(zhì)押貸款

單位定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。每筆貸款不超過質(zhì)押存單金額的90%，且期限最長(zhǎng)不得超過定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過質(zhì)押存單金額的90% 期限：

最長(zhǎng)不得超過定期存單的到期日 利率：

按照中國(guó)人民銀行同期同檔的貸款利率執(zhí)行和調(diào)整 提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件； 5.借款申請(qǐng)書； 6.開戶證實(shí)書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預(yù)留印鑒；

9.開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)提供第三人同意申請(qǐng)人使用其開戶證實(shí)書的書面文件。

“1+N”供應(yīng)鏈融資

“1+N”供應(yīng)鏈融資是我行專門為工業(yè)制造型企業(yè)提供的一種金融業(yè)務(wù),是銀行、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，相互協(xié)作，解決核心企業(yè)的下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資服務(wù)?！埃薄笔呛诵钠髽I(yè)，“Ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業(yè)務(wù)性質(zhì)作為授信基礎(chǔ)，手續(xù)簡(jiǎn)便、審批迅速、放款及時(shí)；

2.支用靈活：在授信有效期內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對(duì)象：

“1+N”供應(yīng)鏈融資的適用對(duì)象是N個(gè)下游企業(yè)是依存該核心企業(yè)發(fā)展的本地中小企業(yè)。核心企業(yè)的對(duì)象為我市的重點(diǎn)骨干企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)中的核心地位，資金實(shí)力雄厚，年銷售達(dá)到5億以上，信用等級(jí)A級(jí)以上。申請(qǐng)條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入；

4.對(duì)“1+N”供應(yīng)鏈的中小企業(yè)的貸款用途，只能用于支付核心企業(yè)的貨款； 5.核心企業(yè)為鏈條上的N個(gè)下游企業(yè)提供融資擔(dān)保。

股權(quán)質(zhì)押貸款

股權(quán)質(zhì)押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作擔(dān)保，向我行申請(qǐng)的各類融資業(yè)務(wù)?！肮蓹?quán)”指在本市登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.股權(quán)質(zhì)押貸款以短期貸款為主，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，期限最長(zhǎng)不超過一年；

2.貸款最高額度可達(dá)出質(zhì)股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%； 3.企業(yè)貸款成本低、時(shí)間快。適用對(duì)象：

股權(quán)質(zhì)押貸款適用對(duì)象為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)體工商戶。申請(qǐng)條件：

1.出質(zhì)人必須擁有相對(duì)控股權(quán)，或?yàn)橘|(zhì)押股權(quán)所在公司的主要股東； 2.在約定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)到工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記；

3.申請(qǐng)質(zhì)押的股權(quán)在此次質(zhì)押之前必須是未設(shè)立質(zhì)押或有效質(zhì)押已解除，即借款人對(duì)所質(zhì)押的股權(quán)必須擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)； 4.質(zhì)押股權(quán)所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊(cè)實(shí)收資本500萬元（含）以上，資產(chǎn)總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；

2)經(jīng)營(yíng)年限三年（含）以上，經(jīng)營(yíng)狀況正常穩(wěn)定，上年凈資產(chǎn)收益率8%以上；

3)資產(chǎn)負(fù)債率工業(yè)企業(yè)在60%以內(nèi)，商貿(mào)流通企業(yè)在70%以內(nèi)。

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是借款人以其自身所有的應(yīng)收賬款的收款權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保，由我行向其發(fā)放貸款的一種授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.無需額外的擔(dān)保，以實(shí)現(xiàn)的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續(xù)生產(chǎn)創(chuàng)造條件； 3.應(yīng)收賬款折扣率最高可達(dá)合格應(yīng)收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月。

適用對(duì)象：

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款適用對(duì)象為具有一定自有資金，并進(jìn)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。申請(qǐng)條件：

1.借款人以本行賬戶為主對(duì)外結(jié)算經(jīng)營(yíng)，資金結(jié)算量較大，與本行原則上不短于六個(gè)月；

2.合同交易背景真實(shí)，合同標(biāo)的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質(zhì)押的應(yīng)收賬款在合同約定的期限以內(nèi)，賬齡不超過六個(gè)月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應(yīng)收賬款證實(shí)書，并承諾付款期限不超過一年。

微貸通

微貸通業(yè)務(wù)是我行根據(jù)借款人的誠(chéng)信度以及經(jīng)營(yíng)狀況、貢獻(xiàn)度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.手續(xù)簡(jiǎn)便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔(dān)保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優(yōu)惠，定價(jià)與存款掛鉤。

適用的對(duì)象：

微貸通的適用對(duì)象為有完全民事行為能力并從事合法經(jīng)營(yíng)符合微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)法人、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等。

微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是符合授信總額200萬元（含）以下，資產(chǎn)總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業(yè)、各類從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織。申請(qǐng)條件：

1.在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蜕a(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； 2.具有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無不良貸款記錄，經(jīng)營(yíng)者品行端正，經(jīng)營(yíng)合法。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是湖州市商業(yè)銀行為推動(dòng)我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計(jì)的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營(yíng)運(yùn)資金需求。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.只需以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)物，不需要提供其他擔(dān)保； 2.開辟綠色通道，流程也進(jìn)行了簡(jiǎn)化，操作相對(duì)便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長(zhǎng)期限可達(dá)2年。適用的對(duì)象：

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的適用對(duì)象主要是擁有自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)客戶。申請(qǐng)條件：

1.具有獨(dú)立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)； 2.成立時(shí)間須在1年（含）以上；

3.用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)限為發(fā)明專利權(quán)，實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種；

4.用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)須合法有效，并具有較強(qiáng)的盈利能力和良好的發(fā)展前景；

5.質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記。

銀行保函業(yè)務(wù)

銀行保函是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象：

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人等。我行可為客戶參與國(guó)際國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易、工程承包、資金融通等不同經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務(wù)。辦理程序：

1.申請(qǐng)人需填寫開立保函申請(qǐng)書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等； 3.提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件；

5.落實(shí)我行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等； 6.由我行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對(duì)外開出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

1.承兌期長(zhǎng)（最長(zhǎng)為 6 個(gè)月），使用它結(jié)算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強(qiáng)，銀行承兌匯票即可背書轉(zhuǎn)讓，也可向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結(jié)算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續(xù)費(fèi)低，我行按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)。服務(wù)對(duì)象：

資信狀況良好、具有真實(shí)的貿(mào)易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請(qǐng)人提交《銀行承兌匯票申請(qǐng)書》、購銷合同和有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表； 2.我行審查同意后，與申請(qǐng)人簽署銀行承兌匯票承兌協(xié)議，收取保證金或與擔(dān)保人簽訂保證合同、抵（質(zhì)）押合同；

3.申請(qǐng)人簽發(fā)銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續(xù)。

委托貸款業(yè)務(wù)

本產(chǎn)品是指客戶提供資金，由銀行根據(jù)客戶確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)提示：

1.客戶的以下資金來源不能發(fā)放委托貸款：社?；稹⑵髽I(yè)年金、財(cái)政預(yù)算外資金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、保險(xiǎn)資金、基金會(huì)基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對(duì)單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也可以開辦單一委托人對(duì)多個(gè)借款人的委托貸款業(yè)務(wù)；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關(guān)利率管理的要求。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對(duì)象、貸款期限等，能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)； 3.能降低貸款人的融資成本。