第一篇：農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

防范操縱風險、做好案件專項治理是保證改革和發(fā)展順利進行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護航的根本。因此，加強案件專項治理工作，既是各級銀監(jiān)部分的要求，也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中，我們要進一步增強案件查防工作的緊急感和責任感，把防范操縱風險、強化案件專項治理同加強迫度建設(shè)和深化農(nóng)村信用社改革有機結(jié)合起來，把防范操縱風險、強化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標結(jié)合起來，把防范操縱風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、進步員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。案件專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內(nèi)控制度建設(shè)，果斷遏制違法違規(guī)行為，避免各類案件的發(fā)生。其主要內(nèi)容為：業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、財務(wù)會計管理、計算機系統(tǒng)管理。重點檢查各項規(guī)章制度是不是能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操縱環(huán)節(jié)，各項業(yè)務(wù)是不是制定了具體的操縱規(guī)程和細則;各項規(guī)章制度是不是得到有效貫徹，過失和事故是不是能夠得到及時糾正;崗位責任制是不是明確并真正執(zhí)行;庫存現(xiàn)金、出進管理、庫房管理、綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是不是到位。同時對輕易引發(fā)案件發(fā)生的關(guān)鍵崗位、重要崗位的職員及業(yè)務(wù)等進行重點檢查，內(nèi)容包括：信用社與客戶、行社來往和信用社內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計臺賬之間是不是按要求及時對賬;對未達賬和過失處理是不是有流程控制;是不是嚴格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空缺憑證領(lǐng)用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業(yè)務(wù)是不是事前審查、事中復(fù)核、事后監(jiān)視，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作職員八小時內(nèi)外的行為;是不是對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進行監(jiān)控;業(yè)務(wù)崗和事后監(jiān)視崗是不是實施獨立、交叉檢查，是不是對疑點和薄弱環(huán)節(jié)進行延續(xù)跟蹤檢查，是不是對業(yè)務(wù)崗位進行有效監(jiān)控。貸款是不是依照規(guī)范化要求操縱，大額貸款發(fā)放是不是符合審批程序，是不是壘大戶和超權(quán)限、或違規(guī)放款，抵押擔保貸款的抵押是不是足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力;擔保人是不是有經(jīng)濟實力，信貸檔案是不是符合規(guī)范。

目前我們農(nóng)村信用社在案件專項治理工作中主要存在以下題目：

1、思想覺悟不夠高、2、業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進一步進步、3、內(nèi)控制度的落實也存在薄弱環(huán)節(jié)。針對這些題目，我個人建議應(yīng)采取以下措施。

一、重點突出專項稽核。一是業(yè)績評價審計。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用，承當實施和操縱責任，要在第一線完成份類的組織、預(yù)備、實施、驗收等工作。培訓(xùn)方面，要確保受訓(xùn)職員強化風險管理理念、知曉分類理論、正確應(yīng)用分類技能;操縱預(yù)備方面，要建立嚴謹、高效的組織保障體系，明確各部分、各崗位的工作職責和權(quán)限，建立通暢的分類信息交換和反饋通道，保證客戶信息及時、正確、完全，務(wù)求做到職員、任務(wù)、責任和措施落實;實施方面，要狠抓制度落實，嚴格規(guī)范分類職員的操縱行為，力求風險分類結(jié)果基本真實;驗收方面，要在制度安排的基礎(chǔ)上，嚴格堅持標準，力戒情勢主義，嚴厲查處弄虛作假行為。對監(jiān)管部分和省級聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的題目，要及時采取措施，限期整改。

二、認真展開案件專項治理。一是完善預(yù)警機制防案件事故。對重要崗位、重點職員、重點時段采取相應(yīng)對策，制定預(yù)案、提早預(yù)警、進行預(yù)判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風險，第一反映是要控制局面，及時采取措施，通過現(xiàn)金存款、金融機構(gòu)、發(fā)貨單位的止付等手段，把還沒有動用的資金保全處理。三是主動出擊查案件事故。對在稽核中盡責或群眾反映的題目要及時進行專調(diào)查，弄清真?zhèn)?、及時梗塞漏洞。同時要努力減少和挽回損失。對已構(gòu)成的風險及損失，要通過落實擔保、處理抵質(zhì)押等風險轉(zhuǎn)移手段減少損失;發(fā)現(xiàn)案件要及時組織氣力進行突破，不能任其發(fā)展，更不能讓嫌疑人逃逸。四是依法依規(guī)懲辦責任人。對違法違紀違規(guī)職員，堅持教育從嚴處理更要從嚴的原則。該批評的批評，通報的通報，該罰款的罰款，該處罰的處罰，該移送司法機關(guān)的送司法機關(guān)，不遷就將就，不包庇縱容，不弄下不為例。

三、切實加強黨風社風建設(shè)。繼續(xù)與全各信用社負責人簽訂《黨風廉政建設(shè)責任書》，明確各支部的責任，把黨支部書記推上第一責任人位置，進一步抓好黨風廉政建設(shè)和反***的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制。同時結(jié)合行政區(qū)劃調(diào)劑和我鎮(zhèn)實際，進一步細化責任書內(nèi)容，使各部分把堅持貫徹落實黨風廉政建設(shè)責任制和抓好經(jīng)濟工作、配合黨委政府中心工作緊密結(jié)合。

四、進一步加強宣傳教育工作。要認真組織全體稽核員、事后監(jiān)視員學習黨風廉政建設(shè)各項規(guī)定和制度，學習黨的十七大精神和三個代表重要思想，構(gòu)筑堅固的拒腐防變思想道德防線。加夸大查研究，及時溝通反饋信息。

在此基礎(chǔ)上，我們還要組織全轄員工建立牢固的思想防線，認真恪守規(guī)章制度，保持嚴謹工作、生活作風。

第二篇：農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

農(nóng)村信用社案件專項治理工作的心得體會

制度教育整頓活動及案件專項治理學習教育和自我批評，本人對案件專項治理工作有了更深的理解，對內(nèi)控制度方面存在的一些問題有了更清醒的認識?，F(xiàn)談一下本人的心得體會。

一、樹立“人本意識”，提高思想教育水平。

大家都知道，信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不可

謂不全，處罰不可謂不嚴厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識嚴重的結(jié)果。

本次案件專項治理工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是本次活動中所例舉的一些案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，比如《2004年農(nóng)村信用社系統(tǒng)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件的通報》、山西金融詐騙案的報道，特別是發(fā)生在我們身邊**信用社案件有關(guān)責任人的處理決定及秀嶼區(qū)埭頭信用社職工脫崗事件的處理決定，使每一位員工真正認識到搞好內(nèi)控制度，并不是領(lǐng)導(dǎo)的責任，也不是可有可無的事情，而是關(guān)系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守內(nèi)控制度，就可能給別有用心的人以機會，最終損害的是集體的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

長期以來，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴重，不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)清理出信用社隊伍。

三、完善工作機制，防范道德風險。

道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等?？傊?，要以制度化的形式作好內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。

四、**信用社案件的教訓(xùn)與思考

案件發(fā)生后，本人認真反思，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，主要有以下幾點：

1、應(yīng)深入落實內(nèi)控制度情況的檢查工作。

該案件的發(fā)生，雖然是由于兩人的相互勾結(jié)形成的，但該案時間跨度這么長，帳務(wù)、憑證等管理混亂，卻長時間無人知曉，主辦會計離職審計也輕易過關(guān)，說明各級包括**社在內(nèi)的內(nèi)控制度的落實檢查稽核上必須加強，一些流于形式的工作方法也要切實改變。

2、應(yīng)重視重要崗位人員的交流工作。

許建良任主辦會計長達7年時間，林輝任柜面會計時間也長達4年，這為兩人的相互勾結(jié)提供了很好的機會。近幾年來，信用社的人事安排僵化，各崗位人員罕有交流，大家長時間在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一團，即使發(fā)現(xiàn)問題也往往隱瞞不報，力求自我解決，這也是造成該案長期不發(fā)的另一個重要原因。

3、應(yīng)千方百計提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。

從案情來看，他們作案并不是沒有留下任何蛛絲馬跡。特別是作為替班會計員，當班出納員等，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下，不認真履行崗位職責，不認真核對帳務(wù)，輕易放松了原則要求，為他們的作案提供了方便之門。

4、應(yīng)切實加強員工的思想政治工作。

從案情來看，信用社員工思想政治工作不到位，部分員工受拜金主義及享樂主義思潮的影響，法制意識淡薄，思想麻痹大意，“事不關(guān)已，高高掛起”的老好人意識及隨大流意識嚴重，在原則問題上容易放松自已。同時，對于員工的家庭生活、社會交際圈子缺乏了解，不能從日常生活的表現(xiàn)中發(fā)現(xiàn)問題。

通過案件的發(fā)生，充分暴露出我區(qū)聯(lián)社在各項管理工作中存在的不足，必須在今后的工作中予以解決。

第三篇：農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

防范操作風險、做好案件專項治理是保證改革和發(fā)展順利進行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護航的根本。因而，加強案件專項治理工作，既是各級銀監(jiān)部門的要求，也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中，我們要進一步增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設(shè)和深化農(nóng)村信用社改革有機結(jié)合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標結(jié)合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。案件專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內(nèi)控制度建設(shè)，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生。其主要內(nèi)容為：業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、財務(wù)會計管理、計算機系統(tǒng)管理。重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)，各項業(yè)務(wù)是否制定了詳細的操作規(guī)程和細則；各項規(guī)章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執(zhí)行；庫存現(xiàn)金、出入管理、庫房管理、綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位。同時對容易引發(fā)案件發(fā)生的關(guān)鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務(wù)等進行重點檢查，內(nèi)容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領(lǐng)用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業(yè)務(wù)是否事前審查、事中復(fù)核、事后監(jiān)督，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為；是否對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進行監(jiān)控；業(yè)務(wù)崗和事后監(jiān)督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，是否對業(yè)務(wù)崗位進行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作，大額貸款發(fā)放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權(quán)限、或違規(guī)放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力；擔保人是否有經(jīng)濟實力，信貸檔案是否符合規(guī)范。

目前我們農(nóng)村信用社在案件專項治理工作中主要存在以下問題：

1、思想覺悟不夠高、2、業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進一步提高、3、內(nèi)控制度的落實也存在薄弱環(huán)節(jié)。針對這些問題，我個人建議應(yīng)采取以下措施。

一、重點突出專項稽核。

一是業(yè)績評價審計。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用，承擔實施和操作責任，要在第一線完成分類的組織、準備、實施、驗收等工作。培訓(xùn)方面，要確保受訓(xùn)人員強化風險管理理念、通曉分類理論、準確運用分類技能；操作準備方面，要建立嚴謹、高效的組織保障體系，明確各部門、各崗位的工作職責和權(quán)限，建立通暢的分類信息交流和反饋通道，保證客戶信息及時、準確、完整，務(wù)求做到人員、任務(wù)、責任和措施落實；實施方面，要狠抓制度落實，嚴格規(guī)范分類人員的操作行為，力求風險分類結(jié)果基本真實；驗收方面，要在制度安排的基礎(chǔ)上，嚴格堅持標準，力戒形式主義，嚴厲查處弄虛作假行為。對監(jiān)管部門和省級聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時采取措施，限期整改。

二、認真開展案件專項治理。

一是完善預(yù)警機制防案件事故。對重要崗位、重點人員、重點時段采取相應(yīng)對策，制定預(yù)案、提前預(yù)警、進行預(yù)判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風險，第一反映是要控制局面，及時采取措施，通過現(xiàn)金存款、金融機構(gòu)、發(fā)貨單位的止付等手段，把尚未動用的資金保全處理。三是主動出擊查案件事故。對在稽核中盡責或群眾反映的問題要及時進行專調(diào)查，弄清真?zhèn)?、及時堵塞漏洞。同時要努力減少和挽回損失。對于

第四篇：農(nóng)村信用社案件專項治理自我剖析

自參加農(nóng)村信用社工作20多年以來，我一直以一名合格的員工嚴格要求自己，樹立“社興我榮、愛社如家”的主人翁精神，認真學習農(nóng)村信用社的有關(guān)法規(guī)和各項金融方針政策。通過學習討論，使我充分了解和明確執(zhí)行規(guī)章制度、內(nèi)控制度的重要性、必要性?，F(xiàn)按照要求對自身在案件專項治理方面存在問題自我剖析如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線。

一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，如何做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

二、恪守規(guī)章制度。

一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，如何做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠嚴格按照農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，做到保管嚴密，操作合規(guī)。五是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！保徽J真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

三、嚴謹工作、生活作風。

在工作作風上，主要如何做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，如何做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，如何做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是如何做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是如何做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、存在問題。一是學習不夠深入，如政治理論學習只側(cè)重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研會計工作，對其它的經(jīng)濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除會計工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學習，真正把內(nèi)控制度落到實處。

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第五篇：農(nóng)村信用社案件專項治理工作的心得體會

農(nóng)村信用社案件專項治理工作的心得體會

(2008-07-11 20:55:57)轉(zhuǎn)載

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雜談

農(nóng)村信用社案件專項治理工作的心得體會農(nóng)村信用社案件專項治理工作的心得體會

經(jīng)過本階段的農(nóng)村信用社案件專項治理工作學習后，我認真領(lǐng)會文件精神，特別是在思想動員會后，我就立下了認真學習我社案件專項治理工作的學習計劃，明確了本次學習的重要性和必要性?，F(xiàn)將本次活動的學習心得體會如下：

一、通過學習了《＊＊市農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)指南》，我更加認識到我所分管的安保工作的重要性，做好“三防一?！惫ぷ鳎_保各項業(yè)務(wù)的正常發(fā)展是我的首要任務(wù)。在所分管安保工作，我始終樹立“安全出效益”的觀念，堅持預(yù)防為主，按安全保衛(wèi)工作落實到崗、到人；做到領(lǐng)導(dǎo)到位、責任到位、措施到位，形成上下齊抓共管的局面。通過組織職工進行安保教育，案例分析，提高警惕，使全體員工認識到“安全防范關(guān)系到自己的切身利益”，做到警鐘長鳴，把“三防一?！惫ぷ髁腥肴粘９ぷ鞯淖h事日程，堅持每月兩次對所轄網(wǎng)點進行查庫、查崗，并不定時對所轄網(wǎng)點進行防范器材檢查，制定和落實各項安全防范措施，簽訂責任書，制定防暴防火預(yù)案和應(yīng)急處理方案，確保全社無案件無事故。

二、作為一名基層社的副主任，起著承上啟下的橋梁作用，在信貸工作中，堅持按照區(qū)聯(lián)社信貸管理的有關(guān)規(guī)定，認真貫徹信貸政策原則，堅持貸款“三查”及審貸分離制度，嚴格執(zhí)行貸款的擔保抵押制度，照章辦事，加強柜臺監(jiān)督，使每一筆貸款的發(fā)放都有法可依，依法收回，大力清收不合理的資金占用，堅持以效益為中心，以市場為導(dǎo)向，合理分配信貸資金，把有限的信貸資金盤活，化解信貸風險管理體系，健全監(jiān)督機制，堅持審貸分離制度，嚴格按程序和集體審批制度操作。圍繞區(qū)聯(lián)社的信貸工作精神，結(jié)合地方經(jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)政策，不斷爭取支農(nóng)再貸款，增強支農(nóng)資金實力，積極發(fā)放小額農(nóng)戶貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款，把“三個代表”落實到農(nóng)支工作中，解決農(nóng)民貸款難問題，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

三、協(xié)助主任強化內(nèi)部機制，完善內(nèi)部管理，狠抓各項規(guī)章制度的落實，對各項業(yè)務(wù)、賬務(wù)、財務(wù)進行規(guī)范化管理，建立健全各項制度，嚴格結(jié)算紀律，加強印、押、證管理，嚴格分管，做好會計輔導(dǎo)稽核，根據(jù)《稽核處罰條例》進行賬務(wù)稽核監(jiān)督，促進員工自覺學習業(yè)務(wù)，認真按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，真正履行會計管理的職責，起到把關(guān)堵口的作用。

四、在本次的學習階段中，我本著認真負責的態(tài)度，對日常工作中的一些在內(nèi)控制度中的違規(guī)行為，如某位員工上班遲到，某網(wǎng)點出納交接班手續(xù)不齊的情況，我都對其進行思想動員和再教育，使他們真正的認識到錯誤，并按有關(guān)文件作出相應(yīng)的處罰，在實際行動中更加深了學習的意義性。

總之，通過本次的信用社案件專項治理工作的學習，讓我認識日常工作中的每一個環(huán)節(jié)都是不可忽視的，事無巨細，每一項工作都是我社穩(wěn)健發(fā)展的必要前提，我將本著本次活動的宗旨，為營造一個良好的信合人工作環(huán)境，長此以往，繼續(xù)開展下去

農(nóng)村信用社案件專項整治學習心得休會

通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現(xiàn)將本人對本次活動的開展，談?wù)勛约旱捏w會及看法。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。通過近段的學習，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風險的控制。最主要存在的問題是：

一、是員工法紀意識差，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不

上高尚的人生觀和價值觀。

二、是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對信用社點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積

越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。從以上幾個方面看，本人認為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社發(fā)展務(wù)必牢固樹立人本觀念。

一、樹立“人本意識”，提高思想教育水平。大家都知道，信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識嚴重的結(jié)果。本次案件專項治理工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是本次活動中所例舉的一些案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，比如《2004年農(nóng)村信用社系統(tǒng)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件的通報》、山西金融詐騙案的報道，特別是發(fā)生在我們身邊黃石信用社案件有關(guān)責任人的處理決定及秀嶼區(qū)埭頭信用社職工脫崗事件的處理決定，使每一位員工真正認識到搞好內(nèi)控制度，并不是領(lǐng)導(dǎo)的責任，也不是可有可無的事情，而是關(guān)系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守內(nèi)控制度，就可能給別有用心的人以機會，最終損害的是集體的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

1、要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

2、抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內(nèi)部工作

人員互相勾結(jié)，共同作案。

3、抓苗頭，抓落實，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網(wǎng)點及員工作為案防工作的重點，強化稽核人員的崗位責任，采取現(xiàn)場稽核，重點審查和非現(xiàn)場監(jiān)督等方式，定期和不定期地開展序時檢查

和崗位離職審計。

4、建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設(shè)，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。長期以來，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴重，不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)清理出信用社隊伍。

三、完善工作機制，防范道德風險。道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。總之，要以制度化的形式作好內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。

四、黃石信用社案件的教訓(xùn)與思考 案件發(fā)生后，本人認真反思，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，主要有以下幾點：

1、應(yīng)深入落實內(nèi)控制度情況的檢查工作。該案件的發(fā)生，雖然是由于兩人的相互勾結(jié)形成的，但該案時間跨度這么長，帳務(wù)、憑證等管理混亂，卻長時間無人知曉，主辦會計離職審計也輕易過關(guān)，說明各級包括黃石社在內(nèi)的內(nèi)控制度的落實檢查稽核上必須加強，一些流于形式的工作方法也要切實改變。

2、應(yīng)重視重要崗位人員的交流工作。許建良任主辦會計長達7年時間，林輝任柜面會計時間也長達4年，這為兩人的相互勾結(jié)提供了很好的機會。近幾年來，信用社的人事安排僵化，各崗位人員罕有交流，大家長時間在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一團，即使發(fā)現(xiàn)問題也往往隱瞞不報，力求自我解決，這

也是造成該案長期不發(fā)的另一個重要原因。

3、應(yīng)千方百計提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。從案情來看，他們作案并不是沒有留下任何蛛絲馬跡。特別是作為替班會計員，當班出納員等，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下，不認真履行崗位職責，不認真核對帳務(wù)，輕易放松了原

則要求，為他們的作案提供了方便之門。

4、應(yīng)切實加強員工的思想政治工作。從案情來看，信用社員工思想政治工作不到位，部分員工受拜金主義及享樂主義思潮的影響，法制意識淡薄，思想麻痹大意，“事不關(guān)已，高高掛起”的老好人意識及隨大流意識嚴重，在原則問題上容易放松自已。同時，對于員工的家庭生活、社會交際圈子缺乏了解，不能從日常生活的表現(xiàn)中發(fā)現(xiàn)問題。通過案件的發(fā)生，充分暴露出我區(qū)聯(lián)社在各項管理工作中存在的不足，必須在今后的工作中予以解決

近幾年，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機構(gòu)的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機構(gòu)對操作風險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進行，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機構(gòu)案件專項治理工作，經(jīng)過第一階段的學習，現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：

一、案件發(fā)生的主要原因

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。通過近段時間的學習，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風險的控制。主要存在的問題有：

一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，安全教育少。一些信用社對安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯覺，從而放松警惕，認為只要自己不出事就行了，別人，誰出事誰負責。案件防范不到位導(dǎo)致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時由于社會風氣、黃、賭、毒的影響，對自控力弱、政治素質(zhì)差、道德敗壞、作風卑劣、無視黨紀國法、私欲膨脹的人來講，誘惑力是引發(fā)了作案的主要因素。

二是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追求幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下，學習教育走過場。

俗話說“十案九違規(guī)”，不按規(guī)章制度辦事，為案件產(chǎn)生埋下禍根。一方面，無視規(guī)章制度，有規(guī)章不執(zhí)行，頒布的法令、制定的規(guī)章流于形式，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生。對案件防范工作部署少、落實少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機。

三、稽核檢查圖形式、走過場，監(jiān)督乏力。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對信用社點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。

二、預(yù)防案件發(fā)生的對策建議

通過這次活動，每個員工只要進行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

我個人認為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社務(wù)必牢固樹立人本觀念。

一是要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

二是抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網(wǎng)點及員工作為案防工作的重點，強化稽核人員的崗位責任，采取現(xiàn)場稽核，重點審查和非現(xiàn)場監(jiān)督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審計。