XX縣普惠金融工作推進(jìn)方案

為切實(shí)發(fā)揮普惠金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的積極作用，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）、《XX市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)XX市普惠金融工作推進(jìn)方案的通知》（x政辦〔2020〕x號）等文件精神，決定在全縣復(fù)制推廣蘭考普惠金融試驗(yàn)區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，提高金融服務(wù)的可得性和滿意度，助推全縣經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，特制定本方案。

一、工作思路

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，緊緊圍繞我縣普惠金融發(fā)展需求，堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，以增進(jìn)民生福祉為目的，以推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展為重點(diǎn)，優(yōu)化金融資源配置，充分調(diào)動市場主體投身普惠金融實(shí)踐的積極性、主動性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興和全面建成小康社會。

2020年，搭建以數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺、金融服務(wù)體系、普惠授信體系、信用信息體系、風(fēng)險(xiǎn)防控體系為基本內(nèi)容的“一平臺四體系”普惠金融框架，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異可持續(xù)發(fā)展的普惠金融組織體系。全面打造社會信用體系，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，降低融資成本，有效解決“三農(nóng)”、民營小微企業(yè)、貧困人群等基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性問題，為推進(jìn)民營小微企業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會提供金融支撐。

一、主要措施

（一）全面推廣數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺

全面推廣“普惠通”應(yīng)用軟件，以數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺“人人全覆蓋”為目標(biāo)，引導(dǎo)群眾下載、使用“普惠通”應(yīng)用軟件。豐富“普惠通”應(yīng)用軟件線上業(yè)務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要積極上線信貸、保險(xiǎn)、證券產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)平臺信貸超市、保險(xiǎn)超市、證券超市和理財(cái)超市的有機(jī)整合，提高對線上申請的處理效率，提升用戶體驗(yàn)，擴(kuò)大各項(xiàng)業(yè)務(wù)量。全面擴(kuò)充普惠金融平臺綜合服務(wù)功能，探索推進(jìn)水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等便利群眾生活的繳費(fèi)業(yè)務(wù)陸續(xù)上線“普惠通”應(yīng)用軟件，為城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)等服務(wù)對象提供一站式、綜合性服務(wù)。2020年底，下載注冊量和應(yīng)用活躍度明顯提升。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（二）健全金融服務(wù)體系

積極打造普惠金融服務(wù)站。因地制宜新建改建一批普惠金融服務(wù)站。探索依托行政村黨群服務(wù)中心建立普惠金融服務(wù)站，或?qū)⒔鹑诜鲐毞?wù)部與普惠金融服務(wù)站功能整合，不斷豐富完善服務(wù)站功能，提升服務(wù)效能。普惠金融服務(wù)站要實(shí)現(xiàn)“4+X”功能，以“金融服務(wù)、信用服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)”為4項(xiàng)基本功能，積極引導(dǎo)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品進(jìn)駐服務(wù)站，不斷加載特色業(yè)務(wù)，豐富服務(wù)內(nèi)容，保障普惠金融服務(wù)站規(guī)范化運(yùn)行，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。2020年底，力爭普惠金融服務(wù)站總體業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)明顯增長。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行XX縣支行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組、縣財(cái)政局，駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（三）積極推進(jìn)普惠授信體系建設(shè)

按照“寬授信、嚴(yán)管理”的原則，穩(wěn)步實(shí)施“信貸+信用”普惠授信。積極開展普惠授信業(yè)務(wù)。結(jié)合我縣實(shí)際，全面開展農(nóng)戶普惠授信工作，每個農(nóng)戶首次授信額度一般不超過5萬元。要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)承貸能力、貸款戶還款等情況逐步增加授信額度，培養(yǎng)農(nóng)戶的信用意識，營造“守信光榮、失信可恥”的良好風(fēng)氣。優(yōu)化普惠金融服務(wù)環(huán)節(jié)，各金融機(jī)構(gòu)要不斷優(yōu)化授信、啟信、用信、還信四個環(huán)節(jié)，創(chuàng)新針對農(nóng)戶、民營小微企業(yè)的無抵押、純信用的普惠授信貸款，貸款應(yīng)用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)、經(jīng)營活動，貸款利率要低于本機(jī)構(gòu)同期同檔次利率水平，逐步構(gòu)建廣覆蓋、多樣化的普惠授信產(chǎn)品體系，有效擴(kuò)大普惠授信覆蓋面，切實(shí)體現(xiàn)金融服務(wù)的“普”和“惠”。加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)支撐體系建設(shè)，做好普惠授信貸款的產(chǎn)業(yè)配套規(guī)劃工作，不斷增強(qiáng)信貸資金的吸納能力，推動普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（責(zé)任單位：人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（四）不斷深化信用信息體系建設(shè)

依托河南省農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫、智慧城市大數(shù)據(jù)庫構(gòu)建信用信息服務(wù)平臺，提高信用信息采集更新的及時性和準(zhǔn)確性。強(qiáng)化農(nóng)戶信息的采集與更新工作。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府要抓緊在當(dāng)?shù)亟⑼晟菩畔⒉杉透聶C(jī)制。加大河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的應(yīng)用力度。各金融機(jī)構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要將查詢和使用農(nóng)戶信用信息納入信貸審批流程，作為重要參考，強(qiáng)化對河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)用戶的維護(hù)管理，確保系統(tǒng)信息安全。加快推進(jìn)“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶”評定工作，縣發(fā)展改革委負(fù)責(zé)制定評定標(biāo)準(zhǔn)，組織開展評定工作，并將評級結(jié)果錄入河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，力爭2020年全縣“信用村”評定有明顯提升，全面推動信貸信用互促相長。

（責(zé)任單位：縣發(fā)展改革委、人行XX縣支行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：縣市場監(jiān)管局，駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)

縣政府設(shè)立普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，建立政府擔(dān)保、銀行、保險(xiǎn)按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，并根據(jù)貸款增長情況，逐步補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，確保普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金能夠充足、有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。政府普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金到位后，各金融機(jī)構(gòu)要積極與政府相關(guān)部門對接，在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下最大限度放大擔(dān)保倍數(shù)，重點(diǎn)加大對“三農(nóng)”、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和民營小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心、縣財(cái)政局，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組）

（六）助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)役

以普惠金融理念繼續(xù)推廣金融扶貧模式，有效對接貧困戶需求，對符合條件的建檔立卡貧困戶做到應(yīng)貸盡貸。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極主動創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持，精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)基地、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營等重要環(huán)節(jié)，強(qiáng)化對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收的金融支持。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組，駐太各金融機(jī)構(gòu)）

三、強(qiáng)化政策合力

（一）全面開展普惠金融知識宣傳和教育工作

開展多種形式的普惠金融宣傳活動，全面提升轄區(qū)居民金融知識水平、金融素養(yǎng)和金融風(fēng)險(xiǎn)識別防范能力。積極推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，著力提高學(xué)生群體的金融知識水平。廣泛宣傳普惠金融建設(shè)的政策措施、工作成效及支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的鮮活經(jīng)驗(yàn)，推廣一批普惠金融支持農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的典型案例。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（二）健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制

多種途徑保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。通過金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)熱線、普惠金融服務(wù)站等途徑，暢通投訴受理和處理渠道，不斷提高受理、處理效率和群眾滿意度。建立完善的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)作機(jī)制，由縣金融工作中心牽頭建立起涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作信息共享，形成工作合力。加強(qiáng)多方聯(lián)動，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組；配合單位：駐太各金融機(jī)構(gòu)）

(三)強(qiáng)化貨幣政策工具支持

靈活運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多、更優(yōu)惠的信貸資源配置到小微企業(yè)、“三農(nóng)”、相對貧困地區(qū)和鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域。開展小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興信貸政策導(dǎo)向效果評估工作，引導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行好貨幣政策、信貸政策。鼓勵縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款的一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款。

（責(zé)任單位：人行XX縣支行；配合單位：縣金融工作中心、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組，駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（四）健全金融監(jiān)管差異化激勵機(jī)制

嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、無還本續(xù)貸、分期償還貸款本金等措施，減輕普惠貸款主體的還款壓力。引導(dǎo)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對普惠金融建設(shè)支持力度，著重發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)戶氣象保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（責(zé)任單位：XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組；配合單位：縣金融工作中心、人行XX縣支行，駐太各金融機(jī)構(gòu)）

（五）發(fā)揮政府引導(dǎo)和激勵作用

全面落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠措施和獎補(bǔ)政策，制定實(shí)施與普惠金融發(fā)展相配套的融資、產(chǎn)業(yè)等激勵政策，引導(dǎo)金融資本和社會資本以多種融資方式投資普惠金融產(chǎn)業(yè)。制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金運(yùn)營管理細(xì)則，確保與普惠金融貸款的發(fā)放進(jìn)度統(tǒng)籌調(diào)配。

（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行XX縣支行；配合單位：縣發(fā)展改革委、縣財(cái)政局）

四、健全工作保障機(jī)制

（一）加強(qiáng)組織保障。

建立XX縣推進(jìn)普惠金融工作聯(lián)席會議制度，縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任召集人，縣金融工作中心、人行XX縣支行、XX銀保監(jiān)分局XX監(jiān)管組、縣發(fā)展改革委、縣工業(yè)和信息化局、縣財(cái)政局、縣人力資源和社會保障局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣稅務(wù)局、縣扶貧辦為成員單位，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在縣金融工作中心，具體負(fù)責(zé)日常工作。定期召開聯(lián)席會議，會議主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決普惠金融工作中的有關(guān)問題，推進(jìn)我縣普惠金融發(fā)展實(shí)施方案和相關(guān)政策落實(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。

建立普惠金融常態(tài)化監(jiān)測統(tǒng)計(jì)機(jī)制，人行XX縣支行在上級行工作指導(dǎo)下負(fù)責(zé)建立涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統(tǒng)計(jì)體系，定期通報(bào)全縣普惠金融復(fù)制推廣進(jìn)展情況，對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評價(jià)，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。

（三）加強(qiáng)協(xié)調(diào)調(diào)研。

縣政府有關(guān)部門、各金融機(jī)構(gòu)要圍繞區(qū)域金融改革、農(nóng)村金融發(fā)展、數(shù)字普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域深入研究，并結(jié)合自身實(shí)際制定本部門具體推動落實(shí)方案，扎實(shí)推動各項(xiàng)工作開展，及時將實(shí)施過程中出現(xiàn)的新情況新問題報(bào)送至縣推進(jìn)普惠金融工作聯(lián)席會議辦公室，全力推動普惠金融工作持續(xù)向好發(fā)展。