第一篇：廣元推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃

廣元市推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃

（2016-2020）

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我市普惠金融重點服務(wù)對象。大力發(fā)展普惠金融，是廣元同步全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會公平和社會和諧。根據(jù)《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016——2020年）的通知》（川辦發(fā)?2016?113號）、《四川省金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》以及《廣元市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》，結(jié)合我市實際，制定本規(guī)劃。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我市普惠金融服務(wù)在覆蓋率、可得性、滿意度方面取得明顯成效。

（一）金融服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步擴大。

1.農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。截至“十二五”期末，全市農(nóng)村地區(qū)共有金融服務(wù)網(wǎng)點552個，累計布放自助服務(wù)機具1197臺；鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點覆蓋率達(dá)到96%，支付清算網(wǎng)絡(luò)不斷向農(nóng)村地區(qū)延伸，在全市具備條件的行政村實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

2.金融IC卡和移動金融有效推進(jìn)。截至2015年末，金融

— 1 — IC卡累計發(fā)行350萬張，在存量銀行卡中占比達(dá)42.71%，新發(fā)行的銀行卡基本為金融IC卡，顯著提升了金融服務(wù)的便利性。

3.保險保障能力不斷提升。截至2015年末，全市共有4家保險機構(gòu)經(jīng)辦農(nóng)險業(yè)務(wù)，依托政府建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)站388村級服務(wù)點3449個，全市各區(qū)縣實現(xiàn)農(nóng)險服務(wù)機構(gòu)全覆蓋。從事農(nóng)險工作的專、兼職人員共有3645名。構(gòu)建覆蓋廣泛的農(nóng)網(wǎng)保險服務(wù)體系。

（二）金融服務(wù)可得性不斷提高。

1.“三農(nóng)”金融服務(wù)不斷完善。截至“十二五”期末，全市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額282.59億元，占各項貸款額的53.16%。

2.小微企業(yè)金融服務(wù)水平不斷提高。截至2015年末，全市小微企業(yè)貸款余額162.47億元，貸款增速16.17%，高于全市各項貸款平均增速5.99個百分點。

3.特殊群體金融服務(wù)不斷加強。高校畢業(yè)生、下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體金融支持不斷加強。大病保險實現(xiàn)全市覆蓋，推動保險公司參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工補充、社會醫(yī)療救助等醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)。

（三）金融服務(wù)滿意度逐步提升。

1.小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款滿意度不斷提高。截至2015年末，小微企業(yè)貸款戶數(shù)36645戶，申貸獲得率達(dá)到98.09%。

2.不斷完善風(fēng)險分擔(dān)補償機制，減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)。積極發(fā)揮政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保服務(wù)實體企業(yè)的互補作用。通過財政金融互動、貼息安排，設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金、貸款風(fēng)險補償基金等 — 2 — 渠道，增強金融機構(gòu)風(fēng)險抵御能力。清理整頓不合理金融服務(wù)收費，規(guī)范收費行為。

3.金融消費者權(quán)益保護(hù)工作扎實開展。初步建立了消費者權(quán)益保護(hù)機制，有效化解了金融消費糾紛，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。2015年辦結(jié)金融消費者投訴135件。

盡管我市普惠金融服務(wù)成效明顯，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡；普惠金融體系不健全；金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強；普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，服務(wù)民生和弱勢群體方面需要進(jìn)一步精準(zhǔn)。

二、指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想。

堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和省第十一次黨代會、市第七次黨代會、市委七屆六次全會精神，認(rèn)真貫徹落實黨中央國務(wù)院和市委市政府工作部署，圍繞“三個一、三個三”興廣戰(zhàn)略，堅持政府引導(dǎo)與市場主導(dǎo)相結(jié)合、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

（二）基本原則。

健全機制、持續(xù)發(fā)展。建立有利于普惠金融發(fā)展的體制機制，進(jìn)一步加大對薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的政策支持，提高精準(zhǔn)性與有效性，調(diào)節(jié)市場失靈，確保普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展和服務(wù)持續(xù)改善，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的有機統(tǒng)一。

— 3 — 機會平等、惠及民生。以增進(jìn)民生福祉為目的，讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務(wù)。

市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。堅持市場化運作，探索多元化、可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式，使市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。更好發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的作用。

防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新。在有效防范風(fēng)險基礎(chǔ)上，鼓勵金融機構(gòu)在盈利模式、服務(wù)理念、產(chǎn)品和技術(shù)等方面的創(chuàng)新。對難點問題堅持先試點，試點成熟后再推廣。

統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問題，鼓勵各部門、各縣區(qū)結(jié)合實際，積極探索，先行先試，做到服水土、接地氣、益大眾。

（三）發(fā)展目標(biāo)。

到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的具有廣元特色的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我市普惠金融發(fā)展水平居于全省中上游水平。

1.提高金融服務(wù)覆蓋率。構(gòu)建起多層次、廣覆蓋的普惠金融組織體系，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，推動行政村一級實 — 4 — 現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。到2020年，在全市金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)簡易服務(wù)網(wǎng)點覆蓋率達(dá)到99.9%、村級覆蓋率達(dá)到95%。

2.提高金融服務(wù)可得性。加大對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。加大對電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)、新模式、新主題的金融支持，對電子商務(wù)等輕資產(chǎn)企業(yè)創(chuàng)新改革金融產(chǎn)品、降低融資貸款門檻。未來五年，小微企業(yè)貸款信貸計劃單列，力爭每年實現(xiàn)“三個不低于”以及國務(wù)院和銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的考核要求。積極推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長。到2020年，涉農(nóng)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

3.提高金融服務(wù)滿意度。金融工具的使用效率得到有效提高。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。力爭到2020年底，小微企業(yè)信用檔案建檔率達(dá)到80%以上、農(nóng)戶信用檔案建檔率達(dá)到50%以上。明顯降低金融服務(wù)投訴率。

三、主要任務(wù)

（一）發(fā)揮各類金融機構(gòu)作用，建立健全金融監(jiān)管差異化激勵機制。

1.發(fā)揮各類銀行機構(gòu)作用。鼓勵政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。探索與其他銀行業(yè)機構(gòu)合作開展出口退稅賬戶委托貸款、統(tǒng)借統(tǒng)還轉(zhuǎn)

— 5 — 貸等業(yè)務(wù)，擴大對小微企業(yè)的支持覆蓋面。強化政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，為“三農(nóng)”發(fā)展提供期限長、成本低的政策性資金支持。

大型銀行、股份制銀行、地方性法人銀行要繼續(xù)向小微企業(yè)集中區(qū)域增設(shè)小微支行、社區(qū)支行。鼓勵股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū)，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。鼓勵法人金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”“小微企業(yè)”專項金融債券，增強支農(nóng)支小資金實力。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會和省政府“成熟一家，啟動一家”的要求開展農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作。持續(xù)做好民營銀行引進(jìn)設(shè)立工作，增強內(nèi)生發(fā)展動力。以集中連片扶貧縣、百萬人口大縣中未組建村鎮(zhèn)銀行的縣區(qū)為重點，加快在縣區(qū)集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點布局在老少邊窮地區(qū)、農(nóng)業(yè)地區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)。

2.發(fā)揮多層次資本市場的作用。以“創(chuàng)業(yè)板行動計劃”和“四川省省級上市和掛牌企業(yè)后備資源庫”為抓手，做實企業(yè)上市和直接融資培育工作，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)、中小微企業(yè)在多層次資本市場融資，促進(jìn)更多涉農(nóng)企業(yè)掛牌、上市。

3.發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。穩(wěn)步拓寬政策覆蓋面，提高保險保障水平，增強風(fēng)險保障能力。加大對涉農(nóng)保險的財政稅收優(yōu)惠政策支持力度。鼓勵保險機構(gòu)調(diào)動更多保險資源進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村，— 6 — 建立健全涉農(nóng)保險服務(wù)體系，提高涉農(nóng)保險服務(wù)的可及性和便利性。鼓勵保險公司規(guī)范農(nóng)業(yè)保險投保、理賠程序，簡化辦事手續(xù)。鼓勵各地因地制宜開展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險，探索開展農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量保險等，穩(wěn)步擴大畜牧業(yè)、森林保險、農(nóng)房保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險、農(nóng)機具保險等的覆蓋范圍，滿足不同層次的農(nóng)業(yè)保險需求。推動險資直投支農(nóng)融資項目。積極發(fā)展涉農(nóng)小額貸款保證保險，開展農(nóng)險保單貸款業(yè)務(wù)，緩解農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體周轉(zhuǎn)資金困難。鼓勵保險機構(gòu)將資源向貧困地區(qū)和貧困人群傾斜，積極開發(fā)扶貧農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，滿足貧困農(nóng)戶多樣化、多層次的保險需求。建立健全貧困地區(qū)保險服務(wù)體系，依托村委會、居委會建設(shè)保險服務(wù)站，開展面向基層群眾的保險惠民服務(wù)。大力發(fā)展針對小微出口企業(yè)的短期出口信用保險,支持小微出口企業(yè)擴大出口規(guī)模,重點支持農(nóng)產(chǎn)品出口和農(nóng)業(yè)企業(yè)走出去。深入推進(jìn)城鄉(xiāng)居民住房地震保險和個人稅優(yōu)健康保險試點。以商業(yè)養(yǎng)老保險和醫(yī)療健康保險等為重點，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)提供與社會保險相銜接的產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮商業(yè)保險對社會保險的補充作用。大力發(fā)展環(huán)境污染、醫(yī)療執(zhí)業(yè)、安全生產(chǎn)等與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險，探索開展強制責(zé)任保險試點。充分發(fā)揮保險的風(fēng)險管理技術(shù)優(yōu)勢，將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系。

4.規(guī)范發(fā)展各類新型機構(gòu)。大力發(fā)展政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，規(guī)范發(fā)展民營、混合經(jīng)營的融資擔(dān)保機構(gòu)。加快建設(shè)縱橫交錯的融資擔(dān)保體系、再擔(dān)保業(yè)務(wù)體系。推進(jìn)完善政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)試點，— 7 — 引入更多金融活水支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。地方政府主導(dǎo)建立風(fēng)險擔(dān)保基金，引領(lǐng)推動各類農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款發(fā)展壯大。

積極發(fā)揮小額貸款公司和典當(dāng)行融資功能，努力提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平。鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴股、定向發(fā)債、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、股東借款等方式做大做強。

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場風(fēng)險和道德風(fēng)險。

積極穩(wěn)妥發(fā)展農(nóng)村資金互助合作組織，促進(jìn)資金互助與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有效融合，更好地發(fā)揮資金互助合作組織在支持“三農(nóng)”發(fā)展和脫貧攻堅中的積極作用。

5.健全金融監(jiān)管差異化激勵機制。以正向激勵為導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域。推進(jìn)小微企業(yè)專營機構(gòu)和網(wǎng)點建設(shè)。有序開展小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券的申報和發(fā)行工作。進(jìn)一步研究加強對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷方式的創(chuàng)新。推進(jìn)落實有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。積極發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)市場、債券市場和期貨市場的作用，引導(dǎo)證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給，進(jìn)一步豐富小微企業(yè)和“三農(nóng)”的 — 8 — 融資方式。鼓勵建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資引導(dǎo)基金。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，促進(jìn)金融脫貧攻堅和精準(zhǔn)扶貧。

1.創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)。圍繞小微企業(yè)融資特點，引導(dǎo)銀行機構(gòu)積極開展保理、融資租賃、企業(yè)主個人財產(chǎn)擔(dān)保、聯(lián)保貸款等新型信貸業(yè)務(wù)。推動金融機構(gòu)開展擔(dān)保方式創(chuàng)新，大力推廣應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、動產(chǎn)、訂單、倉單抵質(zhì)押貸款。鼓勵銀行與保險公司合作，引入貸款保證保險機制。支持發(fā)展出口信用保險、信用保證保險和保單質(zhì)押貸款，盤活應(yīng)收賬款等擔(dān)保資源。支持金融機構(gòu)優(yōu)化民營企業(yè)信貸管理，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實行年審制等措施降低民營企業(yè)融資成本。積極推廣“銀稅互動”“銀稅?；印钡刃路?wù)模式，將“銀稅合作”推廣到縣域。鼓勵小微企業(yè)引入私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金，以及利用債貸組合等新型模式融資。構(gòu)建“小額擔(dān)保貸款＋信用社區(qū)建設(shè)＋創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”等聯(lián)動機制，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，支持大學(xué)畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)。

2.創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)。以全市農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點為契機，探索開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點。加強對規(guī)模農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、休閑觀光農(nóng)業(yè)和農(nóng)村電子商務(wù)等的金融支持。建立農(nóng)村“兩權(quán)”抵押、流轉(zhuǎn)、評估的專業(yè)化服務(wù)機制。在涉農(nóng)金融機構(gòu)中全面開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押和農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點，激活農(nóng)村金融市場。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，鼓勵縣區(qū)因地制宜開展特色農(nóng)業(yè)保險，積極開

— 9 — 發(fā)推廣目標(biāo)價格保險、天氣指數(shù)保險、收入保險試點等，精準(zhǔn)對接農(nóng)業(yè)保險服務(wù)需求。

支持金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流程，發(fā)展訂單、倉單質(zhì)押等產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新“合作社+農(nóng)戶”“公司+基地+農(nóng)戶”等服務(wù)方式，提高農(nóng)業(yè)金融服務(wù)集約化水平。積極開展農(nóng)機具、存貨、訂單、應(yīng)收賬款、水域灘涂使用權(quán)抵押等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。鼓勵開展農(nóng)業(yè)機械等方面的金融租賃業(yè)務(wù)。建立多元化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村貸款擔(dān)保機制，創(chuàng)新聯(lián)保、互保等多種形式組合擔(dān)保貸款模式、推進(jìn)農(nóng)戶信用評級，設(shè)立“星級信用戶”評價制度，實行免評估、可循環(huán)小額信用貸款的鼓勵政策。

3.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康、良性發(fā)展。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點，引導(dǎo)其緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題。發(fā)揮股權(quán)眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺門檻低、變現(xiàn)快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。鼓勵金融機構(gòu)加強與社保、醫(yī)保、交通、旅游、商務(wù)等相關(guān)的行政管理機構(gòu)合作，運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)。

4.加大金融對脫貧攻堅的支持力度。重點圍繞“四大集中連片特困地區(qū)”和“五個一批”攻堅行動計劃，按照“監(jiān)管引導(dǎo)、信貸支持、普惠服務(wù)、智力扶持、結(jié)對幫扶”的模式和“四單” — 10 — 要求實施精準(zhǔn)扶貧。

發(fā)揮貨幣政策工具的支持引導(dǎo)作用。切實加大對貧困地區(qū)扶貧再貸款支持力度，合理確定扶貧再貸款期限，執(zhí)行優(yōu)惠利率，引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)加大專項信貸投放，切實降低貧困地區(qū)融資成本。在貧困地區(qū)開展金融助推脫貧攻堅示范基地創(chuàng)建。加大再貼現(xiàn)支持力度，支持貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小微企業(yè)等獲得融資。認(rèn)真落實縣域法人金融機構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)亍⒍ㄏ蚪禍?zhǔn)等優(yōu)惠政策，對符合條件的金融機構(gòu)實行較低的存款準(zhǔn)備金率。

加大貧困地區(qū)信貸投放。以2015年底銀行業(yè)貧困地區(qū)貸款為基數(shù)，各銀行業(yè)機構(gòu)進(jìn)一步加大信貸投入，確保貧困地區(qū)各項貸款增速高于全市當(dāng)年各項貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農(nóng)戶貸款平均增速，貧困地區(qū)中長期貸款增速高于各項貸款平均增速。重點鼓勵涉農(nóng)銀行機構(gòu)加大對貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)保護(hù)、教育扶貧等領(lǐng)域的信貸資金投放，其他涉農(nóng)金融機構(gòu)要著重加大建檔立卡貧困戶的小額信貸投放，大幅度提高建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸覆蓋率。

創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品及模式。完善小額信貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款、康復(fù)扶貧貸款政策，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點，拓寬貧困戶抵押擔(dān)保范圍。積極做好定點扶貧和駐村幫扶工作，制定并落實“金融扶貧開發(fā)合作協(xié)議”和“一對一”個性化幫扶方案。

（三）健全信用信息體系，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

— 11 — 1.推進(jìn)信用信息體系建設(shè)。加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用。擴充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)，降低普惠金融服務(wù)對象征信成本。健全互聯(lián)網(wǎng)、自助查詢設(shè)備等多元化的信用報告查詢渠道，優(yōu)化征信異議和投訴處理工作流程，持續(xù)提升金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫服務(wù)水平。

2.推動農(nóng)村支付服務(wù)體系建設(shè)。持續(xù)開展“支付惠農(nóng)示范工程”創(chuàng)建活動，鞏固農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)成果。豐富銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點的轉(zhuǎn)賬、繳費等業(yè)務(wù)功能。拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度，切實提升支付基礎(chǔ)設(shè)施的有效使用率。大力推廣銀行卡、電子賬戶等非現(xiàn)金支付工具，提高銀行賬戶普及率。鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)。進(jìn)一步加強支付系統(tǒng)建設(shè)，不斷延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，豐富資金結(jié)算渠道。

3.完善農(nóng)村金融網(wǎng)點布局。鼓勵和支持銀行、證券、保險機構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局，進(jìn)一步向縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸網(wǎng)點，加大在金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃設(shè)置便民簡易服務(wù)網(wǎng)點和提供定時定點服務(wù)及流動服務(wù)方式，支持設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，努力消除金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。支持有關(guān)銀行機構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機、自助柜員機等各類機具，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。鼓勵保險機構(gòu)建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務(wù)體系，提升涉農(nóng)保險服務(wù)水平。增強證券、期貨、基金等經(jīng)營機構(gòu)對縣域范圍內(nèi)投資者的服務(wù)。加強規(guī)劃布局，提高準(zhǔn)金融機構(gòu)在縣域的覆蓋率。支持縣區(qū)大力發(fā)展 — 12 — 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，引導(dǎo)市內(nèi)外符合條件的大型融資性擔(dān)保機構(gòu)在縣域設(shè)立分支機構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。

4.加強城市社區(qū)便民金融服務(wù)。圍繞衣、食、住、行等民生活動，建立社區(qū)金融生活圈，為社區(qū)服務(wù)商和居民提供普惠金融服務(wù)。大力普及金融IC卡，推動金融IC卡在交通、旅游、園區(qū)、社保、衛(wèi)生等公共服務(wù)領(lǐng)域多應(yīng)用規(guī)模化發(fā)展。深化移動電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點工作，完善金融IC卡暨移動金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺。

（四）加強普惠金融教育和金融消費者權(quán)益保護(hù)，培育公眾風(fēng)險意識。

1.加強金融知識宣傳教育。廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識，注重培養(yǎng)社會公眾的信用意識和契約精神。針對農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體有針對性地開展反假貨幣、投資理財、第三方支付等金融知識教育，開展“金融知識進(jìn)萬家”等特色化、差異化政策宣傳，深化金融政策普及度。

2.加大消費者權(quán)益保護(hù)力度。加強金融消費權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步加強銀行卡風(fēng)險管理，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為,維護(hù)金融市場秩序。暢通金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道,建立健全第三方非訴糾紛解決機制。加強與金融消費者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險提示，引導(dǎo)金融消費者根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險特征理性投資與消費。

— 13 — 3.培育公眾風(fēng)險意識。以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認(rèn)知度和辨識度，樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念，促進(jìn)公眾強化金融風(fēng)險防范意識。

四、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)和督促考核。

建立普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組。強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加強各部門之間的信息溝通和共享，形成工作合力。各縣區(qū)和市級有關(guān)單位應(yīng)結(jié)合工作職責(zé)，研究制定具體措施。加強專項督導(dǎo)，建立規(guī)劃推動的跟蹤督辦和考核評估機制。

（二）發(fā)揮政策引導(dǎo)激勵作用。

1.加大信貸支持力度。實施年度貸款增量獎補、新增客戶首貸獎補、金融專項債券獎補等財政政策，支持金融機構(gòu)增加小微和“三農(nóng)”貸款投放，促進(jìn)我市金融信貸規(guī)模穩(wěn)步增長。建立定向貸款激勵機制。實施支農(nóng)支小貸款獎補、精準(zhǔn)扶貧貸款獎補等財政政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)重點增加對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、精準(zhǔn)扶貧等薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，降低社會融資成本。

2.健全融資分險機制和補償機制。建立健全政府、銀行、擔(dān)保、信保共同分擔(dān)的融資擔(dān)保風(fēng)險補償機制，搭建針對中小微型出口企業(yè)的綜合金融服務(wù)平臺，統(tǒng)籌解決小微出口企業(yè)接單、風(fēng)險和融資難題。實施實體企業(yè)貸款風(fēng)險補貼和小微企業(yè)貸款風(fēng)險補貼等財政政策，支持設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險補償基金和擔(dān)?；穑瑺I造促進(jìn)實體企業(yè)融資良好外部環(huán)境，吸引更多金融資源投向?qū)?— 14 — 體。

3.加強財政與金融政策的協(xié)調(diào)配合。探索整合財政扶貧資金，充分發(fā)揮財政資金對金融資源的支持和撬動作用。認(rèn)真落實農(nóng)戶小額信用貸款稅收優(yōu)惠、涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、農(nóng)業(yè)保險保費補貼和精準(zhǔn)扶貧、支農(nóng)支小等財政金融互動政策，撬動更多金融資源向貧困地區(qū)傾斜配置。

4.設(shè)立普惠金融發(fā)展專項資金。發(fā)揮財稅政策作用，立足公共財政職能，設(shè)立、完善、用好普惠金融發(fā)展專項資金，重點針對普惠金融服務(wù)市場失靈的領(lǐng)域，遵循保基本、有重點、可持續(xù)的原則，對普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)或機構(gòu)給予適度支持，更好地保障困難人群的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。

（三）開展普惠金融試點示范。

發(fā)展普惠金融，既要堅持全面推進(jìn)、突出重點的原則，又要注意防范金融風(fēng)險。對需要深入研究解決的難點問題，可在小范圍內(nèi)分類開展試點示范，待試點成熟后，再總結(jié)推廣。各縣區(qū)要在風(fēng)險可控、依法合規(guī)的條件下，開展推進(jìn)普惠金融發(fā)展試點，推動改革創(chuàng)新，加強實踐驗證。積極探索發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。以創(chuàng)建為契機、以典型作示范，推動普惠金融扶貧惠農(nóng)工作向更深層次、更高水平拓展。

第二篇：推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)

國務(wù)院關(guān)于印發(fā)

推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知

國發(fā)〔2015〕74號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》已經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

國務(wù)院

2015年12月31日

（此件公開發(fā)布）

推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會公平和社會和諧。

黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融。黨的十八屆三中全會明確提出發(fā)展普惠金融。2015年《政府工作報告》提出，要大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。為推進(jìn)普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，特制訂本規(guī)劃。

一、總體思路

（一）發(fā)展現(xiàn)狀。

近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

—1—

（二）指導(dǎo)思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持借鑒國際經(jīng)驗與體現(xiàn)中國特色相結(jié)合、政府引導(dǎo)與市場主導(dǎo)相結(jié)合、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

（三）基本原則。

健全機制、持續(xù)發(fā)展。建立有利于普惠金融發(fā)展的體制機制，進(jìn)一步加大對薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的政策支持，提高精準(zhǔn)性與有效性，調(diào)節(jié)市場失靈，確保普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展和服務(wù)持續(xù)改善，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的有機統(tǒng)一。

機會平等、惠及民生。以增進(jìn)民生福祉為目的，讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務(wù)。

市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。正確處理政府與市場的關(guān)系，尊重市場規(guī)律，使市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。更好發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的引導(dǎo)作用。

防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新。加強風(fēng)險監(jiān)管，保障金融安全，維護(hù)金融穩(wěn)定。堅持監(jiān)管和創(chuàng)新并行，加快建立適應(yīng)普惠金融發(fā)展要求的法制規(guī)范和監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管有效性。在有效防范風(fēng)險基礎(chǔ)上，鼓勵金融機構(gòu)推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，適度降低服務(wù)成本。對難點問題要堅持先試點，試點成熟后再推廣。

統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。從促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、城鄉(xiāng)和區(qū)域平衡出發(fā)，加強頂層設(shè)計、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問題，鼓勵各部門、各地區(qū)結(jié)合實際，積極探索，先行先試，扎實推進(jìn)，做到服水土、接地氣、益大眾。

（四）總體目標(biāo)。

到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改

—2—

善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務(wù)投訴率。

二、健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系

充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務(wù)。

（一）發(fā)揮各類銀行機構(gòu)的作用。

鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運行機制，進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。引導(dǎo)郵政儲蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū)，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。加快在縣（市、旗）集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)。

（二）規(guī)范發(fā)展各類新型機構(gòu)。

拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道，加快接入征信系統(tǒng)，研究建立風(fēng)險補償機制和激勵機制，努力提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造的融資需求。促進(jìn)消費金融公司和汽車金融公司發(fā)展，激發(fā)消費潛力，促進(jìn)消費升級。

積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試

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點。注重建立風(fēng)險損失吸收機制，加強與業(yè)務(wù)開展相適應(yīng)的資本約束，規(guī)范發(fā)展新型農(nóng)村合作金融。支持農(nóng)村小額信貸組織發(fā)展，持續(xù)向農(nóng)村貧困人群提供融資服務(wù)。

大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔(dān)保機構(gòu)或基金，推進(jìn)建立重點支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的省級再擔(dān)保機構(gòu)，研究論證設(shè)立國家融資擔(dān)?；稹?/p>

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，加快制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場風(fēng)險和道德風(fēng)險。

（三）積極發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。

保持縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的相對穩(wěn)定，引導(dǎo)保險機構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)點的資金、人力和技術(shù)投入。支持保險機構(gòu)與基層農(nóng)林技術(shù)推廣機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、各類農(nóng)業(yè)服務(wù)組織和農(nóng)民合作社合作，促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、生產(chǎn)管理、森林保護(hù)、動物保護(hù)、防災(zāi)防損、家庭經(jīng)濟(jì)安全等與農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村小額人身保險相結(jié)合。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等基層機構(gòu)的作用，組織開展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村小額人身保險業(yè)務(wù)。完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制。

三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段

積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度。

（一）鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。

推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款。開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺。研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式。開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品。加強對網(wǎng)上銀行、手機銀行的開發(fā)和推廣，完善電子支付手段。引導(dǎo)有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點，完善電子服務(wù)渠道，為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務(wù)。

在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)增加適合小微企業(yè)的融資品種。進(jìn)一步擴大中小企業(yè)債券融資規(guī)模，逐步擴大小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規(guī)模。發(fā)展并購?fù)顿Y基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在多層次資本市場融資。支持農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展，豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨及期權(quán)市場服務(wù)范圍。完善期貨交易機制，為規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格波動風(fēng)險提供有效手段。

鼓勵地方各級人民政府建立小微企業(yè)信用保證保險基金，用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專項債券。擴

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大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，發(fā)展農(nóng)作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險，推廣農(nóng)房、農(nóng)機具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務(wù)。支持保險公司開發(fā)適合低收入人群、殘疾人等特殊群體的小額人身保險及相關(guān)產(chǎn)品。

（二）提升金融機構(gòu)科技運用水平。

鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)。引導(dǎo)金融機構(gòu)積極發(fā)展電子支付手段，逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點相互補充的業(yè)務(wù)渠道體系，加快以電子銀行和自助設(shè)備補充、替代固定網(wǎng)點的進(jìn)度。推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性。

（三）發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)普惠金融發(fā)展的有益作用。

積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點，引導(dǎo)其緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題。發(fā)揮股權(quán)眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺門檻低、變現(xiàn)快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。

四、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融基礎(chǔ)設(shè)施是提高金融機構(gòu)運行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融資源均衡分布，引導(dǎo)各類金融服務(wù)主體開展普惠金融服務(wù)。

（一）推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。

鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度。支持有關(guān)銀行機構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機、自動柜員機等各類機具，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。支持農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村支付服務(wù)市場主體多元化發(fā)展。鼓勵各地人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門通過財政補貼、降低電信資費等方式扶持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

（二）建立健全普惠金融信用信息體系。

加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用。擴充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)，降低普惠金融服務(wù)對象征信成本。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，構(gòu)建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人

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口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息，采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺，推動政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。

（三）建立普惠金融統(tǒng)計體系。

建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，設(shè)計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的統(tǒng)計指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。建立跨部門工作組，開展普惠金融專項調(diào)查和統(tǒng)計，全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。建立評估考核體系，形成動態(tài)評估機制。從區(qū)域和機構(gòu)兩個維度，對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評價，督促各地區(qū)、各金融機構(gòu)根據(jù)評價情況改進(jìn)服務(wù)工作。

五、完善普惠金融法律法規(guī)體系

逐步制定和完善普惠金融相關(guān)法律法規(guī)，形成系統(tǒng)性的法律框架，明確普惠金融服務(wù)供給、需求主體的權(quán)利義務(wù)，確保普惠金融服務(wù)有法可依、有章可循。

（一）加快建立發(fā)展普惠金融基本制度。

在健全完善現(xiàn)有“三農(nóng)”金融政策基礎(chǔ)上，研究論證相關(guān)綜合性法律制度，滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)訴求。對土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、技術(shù)專利權(quán)、設(shè)備財產(chǎn)使用權(quán)和場地使用權(quán)等財產(chǎn)權(quán)益，積極開展確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)等方面的規(guī)章制度建設(shè)。研究完善推進(jìn)普惠金融工作相關(guān)制度，明確對各類新型機構(gòu)的管理責(zé)任。

（二）確立各類普惠金融服務(wù)主體法律規(guī)范。

研究探索規(guī)范民間借貸行為的有關(guān)制度。推動制定非存款類放貸組織條例、典當(dāng)業(yè)管理條例等法規(guī)。配套出臺小額貸款公司管理辦法、網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法等規(guī)定。通過法律法規(guī)明確從事扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的組織或機構(gòu)的定位。加快出臺融資擔(dān)保公司管理條例。推動修訂農(nóng)民專業(yè)合作社法，明確將農(nóng)民合作社信用合作納入法律調(diào)整范圍。推動修訂證券法，夯實股權(quán)眾籌的法律基礎(chǔ)。

（三）健全普惠金融消費者權(quán)益保護(hù)法律體系。

修訂完善現(xiàn)有法律法規(guī)和部門規(guī)章制度，建立健全普惠金融消費者權(quán)益保護(hù)制度體系，明確金融機構(gòu)在客戶權(quán)益保護(hù)方面的義務(wù)與責(zé)任。制定針對農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入人群的金融服務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn)，制定貧困、低收入人口金融服務(wù)費用減免辦法，保障并改善特殊消費者群體金融服務(wù)權(quán)益。完善普惠金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作體系，進(jìn)一步明確監(jiān)管部門相關(guān)執(zhí)法權(quán)限與責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。

六、發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵作用

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根據(jù)薄弱領(lǐng)域、特殊群體金融服務(wù)需求變化趨勢，調(diào)整完善管理政策，促進(jìn)金融資源向普惠金融傾斜。

（一）完善貨幣信貸政策。

積極運用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。進(jìn)一步增強支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會融資成本。

（二）健全金融監(jiān)管差異化激勵機制。

以正向激勵為導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域。推進(jìn)小微企業(yè)專營機構(gòu)和網(wǎng)點建設(shè)。有序開展小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券的申報和發(fā)行工作。進(jìn)一步研究加強對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷方式的創(chuàng)新。推進(jìn)落實有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。

積極發(fā)揮全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場、債券市場和期貨市場的作用，引導(dǎo)證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給，進(jìn)一步豐富中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資方式。

加強農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)籌規(guī)劃，完善農(nóng)業(yè)保險管理制度，建立全國農(nóng)業(yè)保險管理信息平臺，進(jìn)一步完善中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體運行機制。扶持小額人身保險發(fā)展，支持保險公司開拓縣域市場，對其在中西部設(shè)立省級分公司和各類分支機構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批。

（三）發(fā)揮財稅政策作用。

立足公共財政職能，完善、用好普惠金融發(fā)展專項資金，重點針對普惠金融服務(wù)市場失靈的領(lǐng)域，遵循?；?、有重點、可持續(xù)的原則，對普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)或機構(gòu)給予適度支持。發(fā)揮財政資金杠桿作用，支持和引導(dǎo)地方各級人民政府、金融機構(gòu)及社會資本支持普惠金融發(fā)展，更好地保障困難人群的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。落實小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。推動落實支持農(nóng)民合作社和小微企業(yè)發(fā)展的各項稅收優(yōu)惠政策。

（四）強化地方配套支持。

地方各級人民政府要加強政策銜接與配合，共筑政策支撐合力。鼓勵地方財政通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導(dǎo)各類機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。對金融機構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。

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省級人民政府要切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。排查和化解各類風(fēng)險隱患，提高地方金融監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

七、加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)

結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識，提高金融消費者維權(quán)意識和能力，引導(dǎo)公眾關(guān)心、支持、參與普惠金融實踐活動。

（一）加強金融知識普及教育。

廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識。針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動，使其掌握符合其需求的金融知識。注重培養(yǎng)社會公眾的信用意識和契約精神。建立金融知識教育發(fā)展長效機制，推動部分大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課。

（二）培育公眾金融風(fēng)險意識。

以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育，促進(jìn)公眾強化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念。重點加強與金融消費者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險提示，引導(dǎo)金融消費者根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險特征理性投資與消費。

（三）加大金融消費者權(quán)益保護(hù)力度。

加強金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場有序運行。金融機構(gòu)要擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費糾紛的主要責(zé)任，不斷完善工作機制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。暢通金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，試點建立非訴第三方糾紛解決機制，逐步建立適合我國國情的多元化金融消費糾紛解決機制。

（四）強化普惠金融宣傳。

加大對普惠金融的宣傳力度。建立普惠金融發(fā)展信息公開機制，定期發(fā)布中國普惠金融指數(shù)和普惠金融白皮書。

八、組織保障和推進(jìn)實施

（一）加強組織保障。

由銀監(jiān)會、人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、民政部、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、林業(yè)局、證監(jiān)會、保監(jiān)會、中國殘聯(lián)等部門和單位參加，建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機制，加強人員保障和理論研究，制訂促進(jìn)普惠金融發(fā)展的重大政策措

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施，協(xié)調(diào)解決重大問題，推進(jìn)規(guī)劃實施和相關(guān)政策落實，切實防范金融風(fēng)險。國務(wù)院各有關(guān)部門要加強溝通，密切配合，根據(jù)職責(zé)分工完善各項配套政策措施。地方各級人民政府要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善協(xié)調(diào)機制，結(jié)合本地實際抓緊制定具體落實方案，及時將實施過程中出現(xiàn)的新情況、新問題報送銀監(jiān)會、人民銀行等有關(guān)部門。

（二）開展試點示范。

規(guī)劃實施應(yīng)全面推進(jìn)、突出重點、分步開展、防范風(fēng)險。對需要深入研究解決的難點問題，可在小范圍內(nèi)分類開展試點示范，待試點成熟后，再加以總結(jié)推廣。各地區(qū)要在風(fēng)險可控、依法合規(guī)的條件下，開展推進(jìn)普惠金融發(fā)展試點，推動改革創(chuàng)新，加強實踐驗證。積極探索發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。

（三）加強國際交流。

深化與其他國家和地區(qū)以及世界銀行、全球普惠金融合作伙伴組織等國際組織的交流，開展多形式、多領(lǐng)域的務(wù)實合作，探索雙邊、多邊的示范性項目合作，提升我國普惠金融國際化水平。

（四）實施專項工程。

圍繞普惠金融發(fā)展重點領(lǐng)域、重點人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項工程，促進(jìn)實現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。

（五）健全監(jiān)測評估。

加快建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系，實施動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析，開展規(guī)劃中期評估和專項監(jiān)測，注重金融風(fēng)險的監(jiān)測與評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。要切實落實監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警等職責(zé)。加強督查，強化考核，把推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作作為目標(biāo)責(zé)任考核和政績考核的重要內(nèi)容。

來源：中國政府網(wǎng)

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第三篇：關(guān)于《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》的解讀

關(guān)于《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》的解讀

首先，規(guī)劃重點提出普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略意義，是“大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會公平和社會和諧?！边@個定位具有階段性的高度，也是國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、金融體制改革深入縱深嘗試的結(jié)果，對于之前通過其他版塊的改革來推動國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型取得的成績及不足、盲點做了點睛，更加明確要從根本上解決轉(zhuǎn)型升級、金融體制改革存在的老問題，要從新的切入點出發(fā)，要觸動到更多國人的利益，要更加從基礎(chǔ)的民生需求出發(fā)。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是一盤大棋，金融活，一著觸動，全盤皆活。

其次，完善健全多元化普惠金融覆蓋體系。鼓勵現(xiàn)有金融體制機構(gòu)多嘗試合作，降低中小微企業(yè)的融資成本，同時，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，加快制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場風(fēng)險和道德風(fēng)險。對于P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)保險等普惠金融的形式健康發(fā)展提出了期許，同時也要求行業(yè)自律規(guī)范，建立完善的信息披露制度和行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。這一要求與之前12月28日出臺的P2P征求意見稿的指導(dǎo)思想是一致的，也給互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)企業(yè)和人員又進(jìn)一步指明了方向。

第三，對于網(wǎng)絡(luò)支付、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式的貢獻(xiàn)給予肯定。規(guī)劃中重點提到，積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)借貸平臺P2P融資便捷、對象廣泛的特點，引導(dǎo)其緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題。發(fā)揮股權(quán)眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺門檻低、變現(xiàn)快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。

這一點說明，監(jiān)管層在指導(dǎo)思想上還是鼓勵及支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展及探索，也寄希望于金融的互聯(lián)網(wǎng)+可以給金融體制改革提供助力。P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融方式在發(fā)展的過程中雖褒貶不一，但對于經(jīng)濟(jì)改革、行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的貢獻(xiàn)還是比較明顯，監(jiān)管層還是支持的。

2016年是P2P行業(yè)發(fā)展的分水嶺，擁抱監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營及要有平臺發(fā)展的硬指標(biāo)等會成為行業(yè)準(zhǔn)入門檻，很多企業(yè)在逐漸按照征求意見稿的要求逐項突破，如融金所在經(jīng)歷市場考驗后，在合規(guī)升級方面不斷突破，于1月18日完成與法大大的電子合同簽章上線，并爭取在近期完成資金存管、ICP證申請，爭取在新的行業(yè)競賽中率先搶跑。

第四，在普惠金融的基礎(chǔ)層面上如全民征信、網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋、金融教育等方面也提出更加具體的要求。在規(guī)劃中明確指出，加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用。擴充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)，降低普惠金融服務(wù)對象征信成本。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，構(gòu)建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息，采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺，推動政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。這一表述表明，監(jiān)管層明確清楚普惠金融的發(fā)展需要征信體系的全面完善，需要有權(quán)威機構(gòu)整合各個環(huán)節(jié)的企業(yè)、個人征信并形成體系，供從事普惠金融的機構(gòu)查詢，才能最大程度助力普惠金融的發(fā)展。如央行征信中心牽頭，整理銀行業(yè)、物流業(yè)、工商、稅務(wù)、電商等數(shù)據(jù)，并通過大數(shù)據(jù)分析模型，形成企業(yè)或者個人唯一的征信標(biāo)簽。然后有需要的企業(yè)通過相應(yīng)的授權(quán)可以查詢指導(dǎo)企業(yè)發(fā)放融資等。

整體來講，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》中涉及點很多，干貨不少，如果通過政府、行業(yè)、個人的共同努力，可以在不久的將來實現(xiàn)預(yù)期，完善對中小微企業(yè)輸血的體系功能，那將給中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型打造新的增長引擎，各行業(yè)將更加蓬勃發(fā)展。

——融金所首席信息官 陳敏

第四篇：普惠金融

本科畢業(yè)設(shè)計（論文）(2016屆)

題目：農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險分析 分院：商學(xué)分院 專業(yè)：金融142

學(xué)生姓名：胡陽學(xué)號：14856208 指導(dǎo)教師： 王愛民 職稱： 合作導(dǎo)師：職稱：

完成時間：2016年6月14日 成績：

目錄

新時期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析...................................................................................................4 摘要……………………………………………………………………………………………………………………………………….……3 關(guān)鍵字…………………………………………………………………………………………………………………………………………3 前言..................................................................................................................................................5

一 我國普惠金融體系建設(shè)的難點.........................................................................................9 二 互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新...........................................................................11 三 如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融...............................................................13 參考文獻(xiàn).........................................................................................................................................14 新時期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析

商學(xué)分院 金融專業(yè) 胡陽 14856208

指導(dǎo)老師：王愛民

摘要: 黨的十八屆三中全會首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領(lǐng)性文件。現(xiàn)階段我國普惠金融發(fā)展的難點在于信息不對稱和交易成本過高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過降低信息不對稱程度、降低交易成本、擴大覆蓋范圍、拓展金融服務(wù)邊界等四個渠道，促進(jìn)普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展。未來進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融，應(yīng)該探索商業(yè)可持續(xù)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)持續(xù)推進(jìn)信貸技術(shù)創(chuàng)新以及做好系統(tǒng)性風(fēng)險的防控。關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)金融;普惠金融

A Study on the Development and Innovation of Inclusive Financial System

Financial Specialty

Hu Yang

Director：Wang ai-min

Abstract: At the third plenary session of the eighteenth central committee，developing inclusive financial sys-tem becomes the policy document of CPC for the first time． The difficulty of the inclusive finance development in-cludes asymmetric information and high transaction cost． Internet based finance mode promotes the inclusive finan-cial through the four ways: innovation of credit technology to reduce the information asymmetry，reduce the transac-tion cost，increase the coverage and expand the boundary of financial services． To improve inclusive financial in theInternet based finance era，we should explore business sustainable model，advance credit technology innovation andprevent systemic risk． Key words: internet based finance mode;inclusive finance

前言

黨的十八屆三中全會明確指出完善金融體系，首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領(lǐng)性文中。目前我國金融體系和金融市場仍不夠完善，普惠金融發(fā)展面臨不少困難。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融業(yè)以及傳統(tǒng)金融機構(gòu)不斷涉足網(wǎng)絡(luò)金融，我國的金融體系進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅對傳統(tǒng)金融體系帶來了鯰魚效應(yīng)，更為普惠金融體系建設(shè)提供新的發(fā)展機遇。

由上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會共同主辦的“2016陸家嘴論壇”于6月12日至13日在上海舉行。本次論壇主題為“全球經(jīng)濟(jì)增長的挑戰(zhàn)與金融變革”。銀監(jiān)會副主席郭利根表示，近年來，我國普惠金融發(fā)展取得了明顯成效，但仍面臨著諸多問題和挑戰(zhàn)。普惠金融商業(yè)可持續(xù)不顯著，普惠金融服務(wù)普遍風(fēng)險大成本高、收益低，難以實現(xiàn)市場平均收益水平，嚴(yán)重制約金融服務(wù)主體參與普惠金融內(nèi)在積極性。他指出，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式和技術(shù)手段還不適應(yīng)普惠金融特點。普惠金融重點服務(wù)對象主要為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人口和殘疾人、老年人等特殊群體，是傳統(tǒng)金融服務(wù)的薄弱領(lǐng)域，需要有與之相適應(yīng)的管理機制、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)支撐。

郭利根認(rèn)為，發(fā)展普惠金融需要我們積極作為。但也要防止三種傾向：一是普惠金融不是慈善和救濟(jì)。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔(dān)社會責(zé)任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務(wù)機會平等，要以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，要做到商業(yè)可持續(xù)。二是普惠金融不能等同于小額信貸。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國宣傳小額貸款年時提出的，但內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還涵概儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持為唯一標(biāo)準(zhǔn)。三是普惠金融不是全民辦金融，金融屬于高風(fēng)險的行業(yè)，發(fā)展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實體主業(yè)搞金融，更不是以投融資中介名義超范圍從事金融活動，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權(quán)益，增加不穩(wěn)定因素。

一、我國普惠金融體系建設(shè)的難點

普惠金融是 2005 年聯(lián)合國宣傳小額信貸年提出的新理念，核心是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)。由于傳統(tǒng)金融體系傾向于為大中型企業(yè)和富裕人群提供金融服務(wù)，因此普惠金融建設(shè)的重點是為被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的個人或機構(gòu)提供金融服務(wù)。2000 年以來，我國在總結(jié)小額貸款、微型金融發(fā)展經(jīng)營的基礎(chǔ)上，逐步構(gòu)建起普惠金融體系。黨的十八大報告明確指出要深化金融體制改革，健全支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。十八屆三中全會作出全面深化改革的戰(zhàn)略部署，市場將在資源配置中起決定性作用，首次將“發(fā)展普惠金融”列到黨的文件中。因此，我國普惠金融體系建設(shè)，是推進(jìn)金融體制改革、健全現(xiàn)代金融體系、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重點領(lǐng)域之一。

從理論上分析，普惠金融建設(shè)面臨的難點在于信息不對稱和交易成本過高。首先，由于小微企業(yè)及部分個人等社會弱勢群體信用記錄較少，缺乏有效的抵質(zhì)押品，傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以獲得有效的信息及信息甄別機制來降低信息不對稱程度，進(jìn)而有效防控風(fēng)險。為了與風(fēng)險相匹配，銀行可能會征收較高利息，進(jìn)而導(dǎo)致逆向選擇問題，社會弱勢群體面臨的金融排斥仍然得不到有效解決。第二，普惠金融中的單筆交易金額小，規(guī)模效應(yīng)難以發(fā)揮，導(dǎo)致運營成本過高。為了降低經(jīng)營成本、提高利潤，銀行有動機“嫌貧愛富”，不愿意向社會弱勢群體提供基本金融服務(wù)。

為降低信息不對稱程度和運營成本，我國金融機構(gòu)進(jìn)行了各種探索。一是以郵儲銀行、包商銀行等為代表的商業(yè)銀行，以小額貸款、小微企業(yè)貸款為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，探索中國普惠金融發(fā)展道路。

（1）一以郵儲銀行為例，截至 2013 年 10 月底該行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款 1500 多萬筆，金額達(dá) 1． 8 萬億元，有效支持實體經(jīng)濟(jì)。

（2）二是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等服務(wù)農(nóng)村市場和提供小額貸款的金融機構(gòu)，截至

2013 年 9 月底全國共有小額貸款公司 7398 家，貸款余額 7535 億元;村鎮(zhèn)銀行 1000 家，累計向農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款 8437 億元。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新

二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新

近年以來，以 P2P 網(wǎng)貸平臺、阿里金融等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，降低了交易成本和信息不對稱程度，讓那些無法享受傳統(tǒng)金融體系服務(wù)的人群獲取金融服務(wù)，從而提高了金融的普惠程度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過以下幾種渠道，促進(jìn)普惠金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新。

第一，創(chuàng)新信貸技術(shù)，降低信息不對稱程度。傳統(tǒng)的信貸技術(shù)包括財務(wù)報表類信貸技術(shù)、抵押擔(dān)保類信貸技術(shù)、信用評分技術(shù)和關(guān)系類信貸技術(shù)等。對于小微企業(yè)、農(nóng)民等社會弱勢群體，大多缺乏央行征信系統(tǒng)的信用記錄，缺乏房地產(chǎn)等有效抵質(zhì)押物，難以采用傳統(tǒng)的信貸技術(shù)。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢是“大數(shù)據(jù)”，通過技術(shù)手段分析客戶交易歷史數(shù)據(jù)，了解客戶需求和交易行為，從而降低了信息不對稱程度。比如阿里金融的小微信貸技術(shù)，通過在自己平臺上所掌握的貸款客戶過去的商品和貨物的交易記錄、賬戶數(shù)量、還款情況、行為習(xí)慣等進(jìn)行內(nèi)部信用評級和風(fēng)險計算模型，這樣就解決了傳統(tǒng)銀行很難解決的小微企業(yè)的信用評估問題。又比如，P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，幫助資金的供需雙方在平臺上通過數(shù)據(jù)篩選實現(xiàn)直接交易，供需雙方信息幾乎完全對稱，從而提高了交易成功的概率。

第二，降低交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，交易整個過程都在網(wǎng)絡(luò)上完成，邊際交易成本極低，從而創(chuàng)新了成本低廉的融資模式。早在 2000 年時，歐洲銀行業(yè)測算其單筆業(yè)務(wù)的成本，營業(yè)點為 1． 07 美元，電話銀行為 0． 54 美元，ATM 為 0． 27 美元，而通過互聯(lián)網(wǎng)則只需 0． 1 美元。阿里金融小額貸款的申貸、支用、還貸等在網(wǎng)上進(jìn)行，單筆操作成本僅有 2． 3 元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的操作成本。由于交易成本的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較快的發(fā)展。

第三，擴大覆蓋范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托全天候覆蓋全球的虛擬網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)，可突破時空局限，覆蓋到因偏遠(yuǎn)分散、信息太少而很難得到金融服務(wù)的弱勢群體。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心(CNNIC)數(shù)據(jù)，截至 2013 年6 月底，我國網(wǎng)民數(shù)量 5．99 億元，手機網(wǎng)民 4． 64 億元，特別指出的是互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)普及速度較快，這就為移動支付等互聯(lián)網(wǎng)金融提供了新的市場空間和發(fā)展機遇。以農(nóng)業(yè)銀行為例，截至 2013 年 3 月底該行通過“惠農(nóng)通”方式在農(nóng)村地區(qū)投放電子器具 113． 7 萬臺，極大滿足了農(nóng)村轉(zhuǎn)賬、消費、小額取款等金融服務(wù)。第四，拓展金融服務(wù)邊界。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過信息技術(shù)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，將網(wǎng)民的“碎片化資金”以某種方式整合起來，形成巨大的長尾市場，降低了服務(wù)門檻，為更多的人提供金融服務(wù)。2013 年 6 月 13日，支付寶和天弘基金合作推出余額寶，規(guī)定最低投資額是 1 元，降低了理財產(chǎn)品的門檻，普通老百姓也可以參與，僅僅 17 天吸引用戶 251． 56 萬，累計存量轉(zhuǎn)入資金規(guī)模達(dá) 57 億元，人均投資額僅 1912． 67 元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)基金戶均 7 － 8 萬元。之后活期寶、現(xiàn)金寶等產(chǎn)品不斷推出，滿足了普通老百姓的碎片化理財需求，拓展了金融服務(wù)的邊界。

三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融

三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融

以變革為思維，深化改革創(chuàng)新，大力發(fā)展普惠金融。普惠金融是一種理念、認(rèn)識，更是一種實踐。普惠金融既要做到“普”，更要做到“惠”，要實現(xiàn)社會效益和商業(yè)可持續(xù)的統(tǒng)一，并非易事。

首先，要轉(zhuǎn)變理念認(rèn)識，防止三種傾向。發(fā)展普惠金融是貫徹“十三五”發(fā)展規(guī)劃和五大發(fā)展理念的必然要求，更是當(dāng)前形勢下金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)實需要，需要我們積極作為。但也要防止三種傾向：一是普惠金融不是慈善和救濟(jì)。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔(dān)社會責(zé)任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務(wù)機會平等，要以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，要做到商業(yè)可持續(xù)。二是普惠金融不能等同于小額信貸。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國宣傳小額貸款年時提出的，但內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還涵概儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持為唯一標(biāo)準(zhǔn)。三是普惠金融不是全民辦金融，金融屬于高風(fēng)險的行業(yè)，發(fā)展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實體主業(yè)搞金融，更不是以投融資中介名義超范圍從事金融活動，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權(quán)益，增加不穩(wěn)定因素。

其次，要補足金融結(jié)構(gòu)性短板，增強服務(wù)能力。具體來講主要包括以下四方面：

是要進(jìn)一步完善普惠金融機構(gòu)體系。金融組織體系是普惠金融服務(wù)的供給主體和基本載體，要加強前瞻規(guī)劃研究、優(yōu)化機構(gòu)布局和運行管理，結(jié)合自身稟賦條件，向下延伸服務(wù)支點，加強服務(wù)渠道和專營機制建設(shè)，將傳統(tǒng)金融與新興金融業(yè)態(tài)相結(jié)合，進(jìn)一步提升和滿足普惠金融服務(wù)需求。

是要進(jìn)一步完善普惠金融發(fā)展機制，提升風(fēng)險管控能力。一方面，金融機構(gòu)應(yīng)將普惠金融服務(wù)目標(biāo)融入業(yè)務(wù)發(fā)展、績效考核等核心環(huán)節(jié)，真正提升金融服務(wù)的普惠性，同時在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控技術(shù)及管理制度上，需要做更多的研究和安排。另一方面也要建立專門的普惠金融監(jiān)測考核指標(biāo)和統(tǒng)計制度。加強評價和監(jiān)測分析；并完善風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，充分發(fā)揮政府財稅杠桿激勵引導(dǎo)作用。

（三）是要積極探索符合普惠金融發(fā)展的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)。普惠金融本身的服務(wù)重點就是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的薄弱處和短板。更需要加強專業(yè)人才培養(yǎng)，提高自主研發(fā)創(chuàng)新能力。如針對科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)不足的問題，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會允許符合條件的銀行業(yè)機構(gòu)，穩(wěn)妥開展投貸聯(lián)動試點，探索符合中國國情的科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)新模式。

（四）是要積極借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低成本，提升服務(wù)客戶的需求能力?；ヂ?lián)網(wǎng)等新技術(shù)的廣泛運用，極大地提高了金融服務(wù)效率，降低了成本。發(fā)展普惠金融，要注重信息系統(tǒng)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運用、深化金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，創(chuàng)新信息采集方式，提高服務(wù)精準(zhǔn)度；積極推廣手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等新型終端，大力發(fā)展移動金融，構(gòu)建線上線下一體化金融服務(wù)體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定和快捷的金融服務(wù)。

三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融

參考文獻(xiàn)

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第五篇：普惠金融

央廣網(wǎng)南昌6月6日消息（陳仕斌）近年來，從明確提出發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新，到印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，無論是頂層設(shè)計還是具體落實，從中央到地方均多措并舉大力發(fā)展普惠金融，致力于讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖，成效顯著。

作為天然具有普惠基因的一家銀行，江西郵儲銀行在普惠金融實踐上，正保持著這種滴水穿石的“定力”。成立10多年來，該分行圍繞如何更好發(fā)揮資源稟賦，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)，進(jìn)行了深入的研究，傾注了大量的資源，積累了豐富的經(jīng)驗。尤其是2014年1月，江西郵儲銀行行長肖天星剛到江西，就對全省各級分支行提出新的發(fā)展思路，并推動構(gòu)建了國家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標(biāo)協(xié)同內(nèi)化的普惠金融服務(wù)體系。在全分行成立了省、市、縣三級“三農(nóng)”金融、小微金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由各級分支行行長擔(dān)任組長，將普惠金融服務(wù)工作提升為全省“一把手”工程，且堅持每月召開一次“兩財”“兩小”領(lǐng)導(dǎo)小組會議、每日作一次三農(nóng)和小微金融服務(wù)工作情況通報，4年多來從未間斷過，以永遠(yuǎn)在路上的作風(fēng)和堅韌執(zhí)著的精神推進(jìn)普惠金融事業(yè)。

2018年6月6日上午，江西郵儲銀行召開了今年1-5月份全分行經(jīng)營分析視頻會議，再次深入學(xué)習(xí)貫徹5月31日中共中央政治局會議精神、人民銀行南昌中心支行關(guān)于2018年金融助力江西脫貧攻堅“夏季整改”工作要求、近期江西銀監(jiān)局系列監(jiān)管要求、郵儲銀行總行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展和扶貧督導(dǎo)會議精神等，部署近期重點工作任務(wù)，用堅強有力的作風(fēng)保障高質(zhì)量實現(xiàn)普惠金融等各項工作“雙過半”。

“全分行要增強‘坐不住’的責(zé)任感，用‘拼’的勇氣確保小微金融‘紅旗’高揚；增強‘等不起’的緊迫感，用‘搶’的意識推進(jìn)‘三農(nóng)’金融服務(wù)工作；增強‘慢不得’的危機感，用‘爭’的勁頭狠抓消費貸款轉(zhuǎn)型?！痹摲中行虚L、黨委書記肖天星號召全分行堅定信心與決心，奮發(fā)作為，心無旁騖爭創(chuàng)“第一等”普惠金融工作。并再次部署各級“一把手”要發(fā)揮領(lǐng)跑作用，站在更高層次落實郵儲銀行總行李國華董事長關(guān)于小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展管理的“四點要求”和“五個親自”工作要求，把上級精神與本地實際結(jié)合起來，把對上負(fù)責(zé)與對下負(fù)責(zé)結(jié)合起來，確保郵儲銀行總行、江西省分行普惠金融等各項工作部署得到第一時間貫徹落實，不出現(xiàn)“時差”“偏差”“誤差”，堅決杜絕“慢半拍”“看不齊”“不看齊”。重點提出各市縣分支行要在落實“剛性”監(jiān)管要求上走在前列、堅持小微等普惠戰(zhàn)略上走在前列、走訪營銷上走在前列。

為避免讓資金問題成為脫貧致富的攔路虎，打通高質(zhì)量普惠金融工作落實鏈條，該分行既從戰(zhàn)略上戰(zhàn)略部署上“扣緊扣子”、又在承接任務(wù)上“勇挑擔(dān)子”、還在工作落實上“釘好釘子”。從今年5月24日開始的上兩周，江西郵儲銀行所有在家的領(lǐng)導(dǎo)班子成員均深入到掛點聯(lián)系的市縣分支行開展了調(diào)研督導(dǎo)工作，馳而不息推進(jìn)黨建、普惠金融、案防、市場亂象整治、業(yè)務(wù)發(fā)展和“雙過半”等政治任務(wù)、監(jiān)管任務(wù)、發(fā)展任務(wù)和民生任務(wù)的高質(zhì)量落實。該分行還優(yōu)先保障小微和三農(nóng)隊伍的剛性配備，進(jìn)一步傾斜績效考核導(dǎo)向，提高普惠金融、小微貸款、涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧等指標(biāo)考核權(quán)重；并優(yōu)先保障普惠貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的額度需求，繼續(xù)傾斜內(nèi)部定價政策；同時，該分行黨委還將把“兩增兩控”等指標(biāo)完成情況納入今年黨委巡察和督導(dǎo)督辦的重要任務(wù)之一，進(jìn)一步增強了該分行做好普惠金融工作的思想、行動和政治自覺。此次經(jīng)營分析視頻會上，該分行還提出要打好普惠金融“持久戰(zhàn)”，咬定青山不放松，一抓到底，常抓不懈。并重點部署了深化市場亂象整治工作、案件防控建設(shè)、資產(chǎn)質(zhì)量管控、作風(fēng)建設(shè)等工作，進(jìn)一步筑牢了覆蓋面更廣、品質(zhì)更高的普惠金融服務(wù)的穩(wěn)定根基。

在普惠金融實踐上的一馬當(dāng)先和持之以恒，帶來的是江西郵儲銀行普惠金融質(zhì)效的嬗變，并成為了該領(lǐng)域的引領(lǐng)者。尤其是今年以來，該分行普惠金融實踐更是將優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)閯賱?。截至今?月底，該分行各項貸款結(jié)余1458億元，繼續(xù)列全省銀行業(yè)第8位和全國郵儲銀行第10位，其中實體貸款占比超90%；涉農(nóng)貸款結(jié)余超576億元，結(jié)存服務(wù)涉農(nóng)主體近23萬戶，名列全省前茅；小微企業(yè)貸款結(jié)余超409億元，結(jié)存服務(wù)的小微個體超8.4萬戶，完成小微企業(yè)貸款“增量”監(jiān)管目標(biāo)近197%，成為江西金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的重要力量。近兩年來該分行共在全國、全國郵儲銀行、全省各類會議上介紹了10多次普惠金融服務(wù)工作經(jīng)驗，吸引了全國郵儲銀行6家省市區(qū)分行及當(dāng)?shù)攸h委、政府分別派員來贛學(xué)習(xí)交流。該分行還以綜合得分列全國郵儲銀行第一名的成績，榮獲了“2017中國郵政儲蓄銀行小微金融管理標(biāo)桿行”稱號。今年3月份，該分行農(nóng)村小水電金融服務(wù)工作還得到了在贛檢查的國家審計署高度肯定，并被要求報送經(jīng)驗材料編入國家審計署審計報告。今年前5個月，該分行小企業(yè)法人貸款凈增超16億元，列全國郵儲銀行第3位，提前10個月完成了郵儲銀行總行下達(dá)的全年凈增計劃，計劃完成比列全國郵儲銀行第1位。出色的普惠金融工作，也贏得了中央及各級媒體每年近20000篇次的點贊報道。其中，2017年中央農(nóng)村工作會議、新華社《國內(nèi)動態(tài)清樣》和央視《焦點訪談》均對該分行支農(nóng)支小等普惠金融工作進(jìn)行了大力推廣。

江西郵儲銀行表示，將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，堅定不移發(fā)揮普惠金融的“大優(yōu)勢”、推進(jìn)“兩財”“兩小”的“主戰(zhàn)略”、打造綠色金融的“新引擎”、打贏風(fēng)險防控的“主動仗”，以更堅強的決心、更寬廣的視野、更務(wù)實的作風(fēng)，爭創(chuàng)“第一等”普惠金融工作，高質(zhì)量答好今年上半年“雙過半”和全年的經(jīng)營管理答卷，奮力譜寫新時代江西郵儲銀行改革發(fā)展穩(wěn)定的新篇章，以更加優(yōu)異的成績向建黨97周年和改革開放40周年獻(xiàn)禮。