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2020年扶貧小額信貸風險防控和處置工作方案

一、工作目標

按照“政銀聯(lián)動、多方參與、積極穩(wěn)妥、防控風險”的原則，進一步完善扶貧小額信貸的審查、發(fā)放、代償、追索、熔斷措施，發(fā)揮扶貧小額信貸風險補償金基礎作用，建立多方聯(lián)動、風險化解、分類處置等工作機制，切實防范扶貧小額信貸風險，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，促進扶貧小額信貸健康有序發(fā)展。

二、工作舉措

1.強化貸前審查。充分發(fā)揮三級金融服務網(wǎng)絡和駐村工作組作用，做好扶貧小額信貸的推薦、調查、審核工作。承貸銀行要對建檔立卡貧困戶和產業(yè)項目實行“雙調查”，客觀公正地進行貸前審查和審批授信，確保精準用于建檔立卡貧困戶發(fā)展生產，不能直接或變相用于“戶貸企用”、不能用于非生產經營，嚴禁非貧困戶“搭便車”和“假冒名”貸款等違法行為。

2.完善貸后管理。鄉(xiāng)、村金融服務組織、駐村幫扶工作隊和幫扶責任人要充分充分利用基層組織對貧困戶的地緣、人緣優(yōu)勢，積極參與貸后管理和風險監(jiān)控工作，密切關注借款人的生產經營情況、家庭生活情況、資金使用情況，在發(fā)現(xiàn)有重大還款風險時，要及時向貸款投放銀行通報相關情況并上報縣金融扶貧工作領導小組。承辦銀行要加強與包聯(lián)鄉(xiāng)鎮(zhèn)對接，密切關注借款人的生產經營情況、家庭生活情況、資金使用情況，重點做好小貸資金跟蹤監(jiān)督，做好貸后管理記錄，及時識別貸款風險，對可能影響貸款安全的不利情形要及時采取針對性措施。

3.做好貸款回收。在扶貧小額貸款到期前，承辦銀行要及時做好收回貸款準備工作，做好貸款回收計劃，通過電話、上門走訪等不同形式進行提醒，督促借款戶做好還款計劃、按時還款。三級金融服務組織和承貸銀行要加強金融誠信教育宣傳，引導貧困戶自覺按照借款合同約定進行還款。

4.發(fā)揮保險保障功能?？h扶貧辦、財政局要加強與保險公司合作，進一步擴大農險覆蓋面，積極推動“防貧?！?，有效發(fā)揮保險保障功能，降低扶貧小額信貸風險。

(二)及時化解處置風險

1.加強風險監(jiān)測?？h扶貧辦要利用扶貧小額信貸統(tǒng)計系統(tǒng)加強扶貧小額貸款還款情況的監(jiān)測，及時掌握逾期貸款情況，要重點關注集中到期還款的鄉(xiāng)、村，防止出現(xiàn)大面積逾期，鄉(xiāng)村金融服務組織和承辦銀行要根據(jù)借款主體還款記錄、還款意愿、還款能力等情況對貸款項目進行風險分類，加強跟蹤管理和風險預警，發(fā)現(xiàn)問題及時通報各方采取相應的處置措施

2.做好分類處置?？h扶貧辦會同承辦銀行，積極落實風險防控措施，對逾期貸款采取展期、催收、代償、迫繳等措施，“一戶一策”分類化解處置扶貧小額信貸風險，在風險可控的前提下，對確因非主觀因素不能到期償還貸款的，經承辦銀行評估審議后，符合條件的可協(xié)助辦理貸款展期;對通過追加貸款能夠度過難關的，可追加貸款支持，貸款追加后，建檔立卡貧困戶單戶扶貧小額信貸余額不能超過5萬元。對無法續(xù)貸的借款主體，三級金融服務組織和承辦銀行要積極催收借款。對于惡意逃廢債的行為，要加大催收力度，承辦銀行要主動申請司法清收，杜絕暴力收貸、違規(guī)扣劃財政補貼等行為。

3.健全風險補償機制?？h扶貧辦、財政局要加強對風險補償金的管理，確保?？顚Ｓ?，專戶管理。要進一步完善風險補償機制，明確風險補償范圍、方式、辦理流程。對逾期超過60天仍無法償還的貸款，適時啟動風險補償程序，按扶貧小額信貸合作協(xié)議既定的分擔比例，對不良貸款進行補償和風險分攤。

三、保障措施

（一）加強組織領導。成立由縣委常委、常務副縣長任組長，主管扶貧工作副縣長任副組長，縣政府（金融）辦、扶貧辦、財政局、人行、銀監(jiān)辦、各承貸銀行等相關部門負責人及縣公安局、縣檢察院、縣法院分管負責人組成的扶貧小額信貸風險防控化解處置工作領導小組，抓好扶貧小額信貸風險防控化解處置工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、承辦金融機構也要成立相應工作機構，明確具體工作人員，完善工作機制，確保扶貧小額信貸風險防控常態(tài)化管理。

（二）壓實工作責任。各相關單位要各司其職、協(xié)同配合，積極推進扶貧小額信貸服務，加強貸款風險防控管理。合作金融機構承擔小額信貸投放回收的主體責任，加強貸款管理，厘清貸款底數(shù)，建立扶貧小額信貸風險臺賬。人行x支行、銀監(jiān)辦依法對信貸業(yè)務進行指導、監(jiān)管，切實防范扶貧小額信貸風險。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要落實屬地管理責任，明確專人負責本轄區(qū)小額信貸的風險防控工作，督促貧困戶按時還本付息，配合包聯(lián)銀行做好貸款催收工作。駐村工作隊和結對幫扶責任人要做好小額信貸政策宣傳，消除

“扶貧小額信貸不用還”的錯誤觀念。公安、檢察院、法院等部門要適時啟動司法追償程序，為金融機構清收扶貧小額信貸不良貸款創(chuàng)造條件。

（三）加強誠信教育。針對貧困村、貧困戶金融知識不足，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、承貸銀行要加大誠信典范的宣傳力度，引導貧困戶增強信用意識，構建守信激勵和失信懲戒聯(lián)動機制，營造“有貸有還、再貸不難”的良好誠信守信濃厚氛圍。對按期償還貸款本息的，按規(guī)定及時給予財政貼息，并逐級提高信用評定等級和授信額度。對拒不還貸，惡意逃廢扶貧小額信貸的，建立失信“黑名單”,提高失信成本，在享受其他優(yōu)惠政策方面進行限制，情節(jié)嚴重的依法予以嚴厲打擊。

（四）建立協(xié)調機制。建立跨部門工作協(xié)調機制，堅持一月一監(jiān)測、一月一分析、一月一調度。每月月初，采用橫向（合作金融機構獲取的數(shù)據(jù)）和縱向（縣扶貧辦提供的數(shù)據(jù)）互相驗證的方式，準確掌握當月到期貸款、還款和逾期貸款情況，以及下月到期貸款和可能出現(xiàn)逾期的情況。

（五）嚴肅追責問責。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各相關單位要嚴格按照扶貧小額信貸政策開展工作，對弄虛作假、不作為、不擔當、亂作為等違規(guī)違紀的單位和個人依規(guī)依紀嚴肅追責問責。