第一篇：不計免賠保險合同條款

不計免賠保險合同條款

第一條 保險責任

經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險或車上人員責任險的事故責任免賠率計算的，或按照全車盜搶險的絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。

基本險各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費率。

第二條 責任免除

下列金額，保險人不負責賠償：

(一)因違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額;

(二)因保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單的約定范圍而增加的免賠金額;

(三)因投保時指定駕駛?cè)说ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸嵍黾拥拿赓r金額;

(四)因應當由第三者負責賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額;

(五)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，因被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證而增加的免賠金額;保險車輛全車被盜竊，因原配的全套車鑰匙缺失而增加的免賠金額;

(六)根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額。

第二篇：不計免賠責任險

不計免賠：分為基本險不計免賠和附加險不計免賠兩種：

基本險不計免賠率特約條款：經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險或車上人員責任險的事故責任免賠率計算的，或按照全車盜搶險的絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償?；倦U各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費率。

責任免除范圍：下列金額，保險人不負責賠償：

（一）因違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額；

（二）因保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單的約定范圍而增加的免賠金額；

（三）因投保時指定駕駛?cè)说ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸嵍黾拥拿赓r金額；

（四）因應當由第三者負責賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額；

（五）保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，因被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證而增加的免賠金額；保險車輛全車被盜竊，因原配的全套車鑰匙缺失而增加的免賠金額；

（六）根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額。

附加險不計免賠率特約條款：經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的附加險的事故責任免賠率和絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。附加險各險種的不計免賠率特約責任作為整體存在，投保人不可選擇分別投保。

責任免除范圍：下列金額，保險人不負責賠償：

（一）因違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額；

（二）因保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單的約定范圍而增加的免賠金額；

（三）因投保時指定駕駛?cè)说ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸嵍黾拥拿赓r金額；

（四）因應當由第三者負責賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額；

（五）根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額。

總結(jié)：

1、不計免賠特約條款：經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按對應的投保險種，應由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人負責賠償。

2、不計免賠率特約條款：經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。其實也就是“不計免賠險”，“不計免賠險”，正式名稱為不計免賠率特約條款，是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5％到20％的賠償責任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，而費率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。

下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：

一、機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；

二、被保險人根據(jù)有關法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；

三、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；

四、投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的；

五、投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；

六、因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增加的；

七、發(fā)生機動車盜搶保險規(guī)定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明而增加的；

八、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規(guī)定的；

九、不可附加本條款的險種規(guī)定的。目前各家保險公司機動車商業(yè)保險中除盜搶險之外都可以附加不計免賠率特約條款。

3、不計免賠率特約條款尚有四不賠：加扣免賠率、附加險免賠率、找不到第三者事故、事故責任難確定；

實際上不計免賠無非就是保險公司承擔部分或全部免賠項目或額度的費用而已，視具體情況，稱呼不同，承擔的責任大小不同而已。

第三篇：不計免賠詳細介紹

簡介：

不計免賠通常指的是車輛保險中的不計免賠險：作為車損險、三責險、車上人員險、全車盜搶險和自燃險的附加險種存在（有些公司是合在一起賣的，有些公司可以分開挑選），如果不投保該險，出險時要按責任大小加扣，全責扣20%，主責扣15%，同責扣10%，次責扣5%。

不計免賠分為基本險不計免賠和附加險不計免賠兩種

基本險不計免賠率特約條款

基本險各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費率。

責任免除范圍

下列金額，保險人不負責賠償：

（一）因違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額；

（二）因保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單的約定范圍而增加的免賠金額；

（三）因投保時指定駕駛?cè)说ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸嵍黾拥拿赓r金額；

（四）因應當由第三者負責賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額；

（五）保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，因被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證而增加的免賠金額；保險車輛全車被盜竊，因原配的全套車鑰匙缺失而增加的免賠金額；

（六）根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額。

附加險不計免賠率特約條款

經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的附加險的事故責任免賠率和絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。附加險各險種的不計免賠率特約責任作為整體存在，投保人不可選擇分別投保。

責任免除范圍

下列金額，保險人不負責賠償：

（一）因違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額；

（二）因保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單的約定范圍而增加的免賠金額；

（三）因投保時指定駕駛?cè)说ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸嵍黾拥拿赓r金額；

（四）因應當由第三者負責賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額；

（五）根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額。

第四篇：無責免賠之我見

無責免賠之我見

摘要：2011年的315，出現(xiàn)了一個新生的詞語“無責免賠”。其實開車族對林林總總的車險的不滿由來已久，直到今年才開始全社會都關注到無責免賠，高保低賠諸如此類的霸王條款，保監(jiān)會才開始正式表態(tài)要展開調(diào)研討論此事，而且遲遲不能給公眾一個答復。本文就無責免賠的根據(jù)從案例和法律方面入手分析，對處理方式提出一點構(gòu)想。

關鍵詞：無責免賠 代位求償

什么是無責免賠呢？

無責免賠是車險合同中的一項條款?！盁o責免賠”條款具體指：當保險車輛發(fā)生道路交通事故時，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤鄳袚r償責任，其后如果保險車輛一方無事故責任，則保險公司不承擔賠償責任。也就是說只有當被保險人在事故中有責任時保險公司才會賠償。這導致了無責方索賠無門，或使得事故方主動多承擔責任以獲得高比例賠償?shù)默F(xiàn)象，引發(fā)了輿論的詬病。

這樣的案例俯拾即是。常師傅是沈陽的一位旅游大巴司機，2008年他駕駛大巴拉著游客從大連返沈，在沈大高速公路營口段，與一輛從中央分隔帶沖過來的大貨相撞。車上幾位游客受傷，其中一人脾摘除。常師傅的車被嚴重損壞，經(jīng)價格認定中心鑒定，車損為14.5萬元。對方肇事司機(也是車主)當場死亡。交警部門很快做出責任認定書，認定對方酒后無證駕駛，承擔事故的全部責任。對方車主已死，家里沒有賠償能力，車也沒保險。但常師傅為自己的車買了全保險，于是向投保的保險公司提出了理賠申請，沒想到保險公司卻以保車輛在交通事故中無責任為由，拒絕賠付常師傅修車費用。

買了保險出了事故卻得不到賠償。這樣看似荒誕的故事卻在我們的保險業(yè)內(nèi)成了潛規(guī)則，無責方只能自認倒霉。這樣做最直接的后果是，本來沒犯錯的乖孩子，也因為利益的驅(qū)使，開始“變壞”，串通各方讓保險公司承擔責任。這樣一來，不僅顛倒了事情的原本真相和責任方，保險公司也因此蒙受損失。這相信也是保險公司不愿意看到的。

以上是我們從理性的角度分析無責免賠顯然不合理。從學術(shù)的角度看，無責免賠又有沒有其合法性呢？

首先，就保險學角度考慮，保險的四大原則之一的損失補償原則中有一條派生原則叫做代位求償，也稱代位追償。它是指當保險標的因遭受保險責任事故而造成損失，依法應當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應取得對此損失負有責任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說我們有權(quán)利讓自己投保的保險公司向全責方保險公司追償。

既然我們有權(quán)利，保險公司拒絕的理由何在？一位保險公司人士坦言，若投保車主在事故中無責，可向自己的保險公司申請“代位追償”，由自己投保的保險公司向全責方保險公司追償。但目前《保險法》沒有規(guī)定保監(jiān)會要求保險公司對投保人的代位求償申請必須接受的義務。保險法的空白造成了保險公司鉆空子，被保險人的權(quán)利受到損失。于是，本來順理成章的賠償，轉(zhuǎn)變成能否代位求償要看保險公司的心情的窘境。

也有專家指出代位求償在法律上沒有規(guī)定是保險公司的義務。國內(nèi)大多數(shù)財險公司是按照機動車道路交通事故處理辦法、出于多年行業(yè)事故處理慣例考慮不執(zhí)行代位追償。況且車險案件數(shù)量巨大，如果啟動代位追償將大大增加保險公司的人力成本及賠付壓力，同時，由于不同保險主體之前的理賠管理模式不同，對于跨區(qū)域保險公司之間的代位賠償難度很大。如果事故糾紛發(fā)展到起訴到法院的程度，代位追償引來的后果就有可能是呆賬壞賬。保險公司也是以盈利為目的的企業(yè)，代位追償會提高公司運營成本。他們的觀點是：目前代位追償是一種附加服務，而不是義務。這大概就是無責免賠大行其道保險公司的說辭吧。

同時，在合同法中也有規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十一條規(guī)定：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。也就是說，格式條款免除自身責任有悖于《合同法》，無責免賠不符合《合同法》的要求。

但是這樣的矛盾在保監(jiān)會沒有研究得出結(jié)論之前仍然存在，怎樣緩解這一僵局呢。針對這一突出的矛盾，實際上，是可以通過代位求償權(quán)的轉(zhuǎn)讓而得到緩解，甚至解決的。所謂代位求償權(quán)，是指財產(chǎn)保險中，當保險標的遭受保險事故造成的損失，依法應由第三者承擔賠償責任時，保險公司自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應取得向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！侗ｋU法》規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險公司自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！币簿褪钦f，無責車主可以先從保險公司獲得賠償，從而將相關的追賠權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。但實際上，這一車主的權(quán)利一直以來并沒有得到很好的使用。

中國保險行業(yè)協(xié)會向社會推出了一份關于《機動車輛損失險代位求償索賠指引》的意見征求稿。在這份指引意見中，有這么一條說明：“如果責任對方怠于請求的，被保險人可以按照《保險法》第65條的規(guī)定直接向責任對方保險公司索賠；被保險人也可以選擇直接向投保的保險公司索賠，并將向責任對方請求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司”。保監(jiān)會近期也已表態(tài)，目前正指導中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司進一步完善車損險“代位求償權(quán)”的標準和流程等，通過簡化流程、單證、運用電子化技術(shù)等手段，為事故雙方理賠提供方便?？梢姙榱肆糇】蛻?，緩解矛盾，增加競爭力，保險公司也正在不斷努力修正這一霸王條款。

我們既然看到了保險業(yè)的誠意，就有了對未來完全解決這樣的問題的希望。雖然無責免賠還未得到解決，相信保監(jiān)會會給大眾一個可以接受的答案的。

參考文獻：

1、姚海明 《保險學》2005第二版 復旦大學出版社

2、馬洪 《經(jīng)濟法概論》2007第四版 上海財經(jīng)大學出版社

第五篇：賠 款 轉(zhuǎn) 讓 協(xié) 議

賠 款 轉(zhuǎn) 讓 協(xié) 議

甲 方：

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鑒于：

甲方已向乙方購買汽車座椅帶，合同號為：（以下簡稱“合同”），各方經(jīng)充分協(xié)商，就合同項下賠款事宜達成如下協(xié)議：

一、自本協(xié)議生效之日起，且在合同有效期內(nèi)，對于甲方向買方代碼為NGA/079164的買方的出口項下發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，甲方授權(quán)乙方將按照合同規(guī)定理賠后應付給甲方的賠款直接全額支付給丙方，且同時乙方在上述出口項下的賠償責任終止。

二、甲方承諾：

1、未經(jīng)丙方書面同意，不撤銷、不變更本協(xié)議第一條的授權(quán)。特殊情況下確需撤銷或變更的，應事先取得丙方的書面同意，由丙方出具有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章的撤銷或變更授權(quán)的通知，交乙方簽收后生效。

2、未經(jīng)丙方書面同意，在合同有效期內(nèi)不單方面解除合同。



三、乙方承諾：

1、未經(jīng)丙方書面同意，不接受甲方任何單方面的對本協(xié)議的撤銷或變更的請求。

2、收到甲方和丙方聯(lián)合簽署的書面同意文件后，在不損害乙方權(quán)益的前提下，按照上述同意文件的內(nèi)容，對本協(xié)議做相應的撤銷或變更。

3、按照本協(xié)議第一條的規(guī)定，將應付給甲方的賠款直接支付到丙方指定的賬戶。

4、若未按本協(xié)議的規(guī)定將本協(xié)議第三條第3款中規(guī)定的賠款支付給丙方，并給丙方造成實際損失的，承擔相應的賠償責任。

四、在本協(xié)議第一條授權(quán)范圍內(nèi)，如發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，由甲方行使索賠權(quán)；甲方如需轉(zhuǎn)讓該索賠權(quán)，須簽署書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

五、本協(xié)議自三方簽字蓋章之日起生效。

六、本協(xié)議一式三份，甲方、乙方和丙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方：（公章）

法定代表人或授權(quán)簽字人：

 年月日

乙方： （公章）

法定代表人或授權(quán)簽字人：

 年月日

丙方： （公章）

法定代表人或授權(quán)簽字人：

 年月日