第一篇：美國(guó)的銀行貸款操作細(xì)流程

美國(guó)的銀行貸款操作細(xì)流程

第一個(gè)環(huán)節(jié)

國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)內(nèi)銀行溝通，國(guó)內(nèi)銀行愿意出保函給美國(guó)的銀行

第二個(gè)環(huán)節(jié)

美國(guó)的銀行收到企業(yè)的初步資料后，認(rèn)為可以操作后，美國(guó)的銀行與中國(guó)的銀行商議保函的版本和具體細(xì)節(jié)

第三個(gè)環(huán)節(jié)

國(guó)內(nèi)的銀行與企業(yè)辦理具體手續(xù)，并出保函給美國(guó)的銀行。

國(guó)內(nèi)的三資企業(yè)可以直接從美國(guó)的銀行借款。如果是內(nèi)資企業(yè)，需要在香港或澳門(mén)等地注冊(cè)一個(gè)公司，并以香港或澳門(mén)等地注冊(cè)的公司在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)立離岸賬戶。國(guó)內(nèi)銀行通過(guò)外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，可完成境外美元變成境內(nèi)人民幣的過(guò)程。如果是在外管局批的辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的試點(diǎn)地區(qū)，可以在出保函的銀行直接開(kāi)立離岸賬戶。

第四個(gè)環(huán)節(jié)

美國(guó)的銀行劃款給三資企業(yè)；或美國(guó)的銀行劃款給內(nèi)資企業(yè)在香港或澳門(mén)等地注冊(cè)的公司在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)立的離岸賬戶。香港公司用美元在國(guó)內(nèi)銀行質(zhì)押，國(guó)內(nèi)銀行貸款給內(nèi)資企業(yè)。如果是在外管局批的辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的試點(diǎn)地區(qū)，美國(guó)的銀行劃款給香港公司在出保函的銀行開(kāi)立的離岸賬戶。銀行通過(guò)外保內(nèi)貸直接貸款給內(nèi)資企業(yè)。

第五個(gè)環(huán)節(jié)

內(nèi)資企業(yè)用款結(jié)束后還款給國(guó)內(nèi)銀行，國(guó)內(nèi)銀行解除香港或澳門(mén)等地公司的美元質(zhì)押。香港或澳門(mén)等地公司還款給美國(guó)的銀行。

其它問(wèn)題：

1如果在香港或澳門(mén)等地有公司，不需要資金進(jìn)大陸，資金成本是：美國(guó)的銀行利率+我方收益+出保函的銀行保函費(fèi)，大約成本10%左右。

2。如果在香港或澳門(mén)等地注冊(cè)公司，需要資金進(jìn)大陸，資金成本是：美國(guó)銀行利率+我方收益+出保函的銀行保函費(fèi)+國(guó)內(nèi)銀行的外保內(nèi)貸利率，大約成本11%左右。

3。從提供完整資料到拿到資金整個(gè)操作周期：大約2--4個(gè)月。

4。香港或澳門(mén)等地公司的注冊(cè)，我方不參與，企業(yè)自己辦理。

5．如果是在外管局批的辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的試點(diǎn)地區(qū)，出保函的銀行和外保內(nèi)貸的銀行是一個(gè)銀行，融資成本會(huì)更低。具體要與當(dāng)?shù)劂y行溝通后確認(rèn)。

6．首批離岸金融業(yè)務(wù)牌照的銀行：交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行及平安銀行。

第二篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

一、借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：

1、須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支 出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款賬 戶；

5、產(chǎn)品有市場(chǎng)；

6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn) 可的償還計(jì)劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門(mén)辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請(qǐng)貸款情況說(shuō)明書(shū) 要求填寫(xiě)兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托 書(shū)，企業(yè)法人的概況。

二、借款申請(qǐng)表 填寫(xiě)并按照所需提交書(shū)面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：

1、法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2、貸款申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：

企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸 屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；

企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；

詳細(xì)寫(xiě)清借款金額、用 途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同等；

企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累 計(jì)利潤(rùn)總額；

3、財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。

這些證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù) 印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法 人授權(quán)委托書(shū)（授權(quán)書(shū)需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單 位同意保證的證明書(shū)，需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。

如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；

抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；

抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。

等待銀行受理、審批 一般情況下，銀行自受理之日起，會(huì)按照法定的答復(fù)期限（短期貸款 20 個(gè)工作日，中、長(zhǎng) 期貸款 130 個(gè)工作日）為銀行信貸部門(mén)審議貸款時(shí)間。

第三篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：

1、須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產(chǎn)品有市場(chǎng)；

6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。

還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門(mén)辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。

申請(qǐng)貸款情況說(shuō)明書(shū)

要求填寫(xiě)兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書(shū)，企業(yè)法人的概況。

借款申請(qǐng)表

填寫(xiě)并按照所需提交書(shū)面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：

1、法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2、貸款申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫(xiě)清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額；

3、財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書(shū)（授權(quán)書(shū)需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單位同意保證的證明書(shū)，需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。

等待銀行受理、審批

一、借款人提出貸款申請(qǐng),提供貸款資信

借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》。申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時(shí)還須向銀行提交以下材料：

1、借款人及保證人基本情況；

2、財(cái)務(wù)部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)貸款前一期財(cái)務(wù)報(bào)告；

3、原有不合理占用貸款的糾正情況；

4、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

5、項(xiàng)目建議書(shū)和可行性報(bào)告；

6、銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)材料；

7、固定資金貸款要在申請(qǐng)時(shí)附可行性研究報(bào)告、技術(shù)改造方案或經(jīng)批準(zhǔn)的計(jì)劃任務(wù)書(shū)、初步設(shè)計(jì)和總概算。

二、銀行的審批

1．立項(xiàng)

該階段的主要工作是確認(rèn)審查目的、選定主要考察事項(xiàng)、制定并開(kāi)始實(shí)施審查計(jì)劃。

2．對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估

信用等級(jí)是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素來(lái)評(píng)定的。評(píng)級(jí)可以由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可以由有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3．進(jìn)行可行性分析

這一階段包括發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、探究原因、確定問(wèn)題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況的分析最為重要，因?yàn)樗倾y行掌握和判斷企業(yè)償還能力的依據(jù)。

4．綜合判斷

審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí)，判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長(zhǎng)期的發(fā)展，復(fù)測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限審批。

5．進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款

銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有A接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫(xiě)出貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。

三、簽訂借款合同

若銀行對(duì)借款申清進(jìn)行審查后，認(rèn)為各項(xiàng)均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類(lèi)、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。《借款合同》自簽訂之日起即發(fā)生效力。

四、貸款的發(fā)放

借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。借款人提款時(shí)，由借款人填寫(xiě)銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開(kāi)始計(jì)算利息。借款人取得借款后，必須嚴(yán)格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。

五、銀行貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。

六、貸款的收回與延期

貸款到期時(shí)，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。

1、銀行在短期貸款到期前1個(gè)星期、中長(zhǎng)期貸款到期前1個(gè)月，向借款人發(fā)送還本付息通知單。

2、借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金，貸款到期時(shí)，一般由借款人主動(dòng)開(kāi)出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。

3、對(duì)于貸款到期而借款人未主動(dòng)處款的，銀行可采取主動(dòng)扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。

借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫(xiě)展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。

第四篇：銀行貸款流程

貸款流程

企業(yè)申請(qǐng)→銀行受理→貸前調(diào)查→貸款審批→合同簽訂→擔(dān)保抵押→貸款支用→貸款檢查→本息到期歸還→貸款展期→逾期催收→呆賬核銷(xiāo)

第五篇：銀行貸款流程

某銀行公司貸款業(yè)務(wù)基本操作流程（作參考）

貸款辦理操作程序?yàn)椋菏芾斫杩钌暾?qǐng)→貸款調(diào)查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→資料歸檔→貸后管理

一、受理借款申請(qǐng)

（一）借款人需要借款時(shí)，應(yīng)到公司提出借款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理要熱情的接待借款人并仔細(xì)詢問(wèn)借款人的基本情況、借款用途、還款來(lái)源等。

（二）客戶經(jīng)理對(duì)借款人情況作初步查詢后，應(yīng)及時(shí)將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦登記客戶信息檔案。

1、如果是公司股東及高管推薦，由股東及高管擔(dān)保，在貸款資料齊全的情況下，客戶經(jīng)理應(yīng)直接采用會(huì)簽制辦理貸款業(yè)務(wù)；

2、客戶如不符合我公司貸款規(guī)章制度的客戶經(jīng)理應(yīng)明確回絕并作好記錄。

3、經(jīng)初步查詢符合貸款條件，客戶經(jīng)理認(rèn)為可以受理的，應(yīng)將借款人申請(qǐng)及查詢表及時(shí)遞交市場(chǎng)部主管（具體由總經(jīng)理決定）。在主管及總經(jīng)理認(rèn)可的情況下，派出客戶經(jīng)理（二人一組）進(jìn)行調(diào)查。

二、貸款調(diào)查

客戶經(jīng)理調(diào)查時(shí)應(yīng)詳細(xì)了解借款用途、借款期限、還款來(lái)源、還款式、經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展前景、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)的控制等主要內(nèi)容并要求借款人提供以下資料：

（一）個(gè)人貸款需提供資料：

1、借款人及配偶身份證明、戶籍證明、居住地址證明、婚姻狀況證明

2、借款人個(gè)人收入證明材料或個(gè)人資產(chǎn)狀況等能反映借款人真實(shí)還款能力的證明材料

3、借款人個(gè)人征信最近日期查詢記錄

4、借款人近期銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或相關(guān)資金出入賬證明

5、借款人其他房產(chǎn)證明及近三期稅票賬單

6、個(gè)人有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的需提供相關(guān)基礎(chǔ)資料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)、地稅登記證、公司 章程、出資證明）（復(fù)印件）

7、經(jīng)營(yíng)實(shí)體的貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄

8、經(jīng)營(yíng)實(shí)體經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅憑證

9、經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期內(nèi)任意二至三期的水電氣賬單

（二）生產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：

1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)稅和地稅登記證、（復(fù)印件）

2、企業(yè)章程、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（工商調(diào)檔）

3、法人代表身份證和法人授權(quán)委托書(shū)及代理人身份證

4、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口許可證、安全生產(chǎn)許可證、特殊行業(yè)許可證等）、排污許可證（或工業(yè)企業(yè)達(dá)標(biāo)排放驗(yàn)收合格證或環(huán)境監(jiān)測(cè)報(bào)告）（復(fù)印件）

5、貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄

6、上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個(gè)月銀行發(fā)生額明細(xì)對(duì)賬單（含個(gè)人賬戶）

7、最近二年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及上月財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）

8、主要經(jīng)營(yíng)管理人員簡(jiǎn)歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）

9、固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）

10、近期主要采購(gòu)、銷(xiāo)售合同等。

11、貸款申請(qǐng)報(bào)告（企業(yè)簡(jiǎn)介、生產(chǎn)銷(xiāo)售情況、財(cái)務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、融資計(jì)劃安排等）（原件）

（三）、房地產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：

1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)稅和地稅登記證、（復(fù)印件）

2、企業(yè)章程、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（工商調(diào)檔）

3、法人代表身份證和法人授權(quán)委托書(shū)及代理人身份證

4、國(guó)有土地使用權(quán)證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)用地施工許可證；

5、住房建設(shè)開(kāi)發(fā)計(jì)劃及立項(xiàng)文件；

6、售房許可證。；

7、貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄

8、上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個(gè)月銀行發(fā)生額明細(xì)對(duì)賬單（含個(gè)人賬戶）

9、最近二年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及上月財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）

10、項(xiàng)目施工及管理人員簡(jiǎn)歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）

11、固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）

12、招投標(biāo)文件、項(xiàng)目建設(shè)合同、施工合同等。

13、貸款申請(qǐng)報(bào)告（企業(yè)簡(jiǎn)介、項(xiàng)目建設(shè)情況、財(cái)務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、融資計(jì)劃安排等）（原件）

上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人所提供資料真實(shí)性進(jìn)行審核，主要有：

1、借款人主體的否合格；

2、提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；

3、根據(jù)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；

4、通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、擔(dān)保情況（已辦貸款證、卡的）；

5、審查借款人是否有不良貸款記錄；

6、身份證是否有效期內(nèi)，所提供的身份證明是否與借款人、擔(dān)保人核對(duì) 一致；

7、申請(qǐng)書(shū)上加蓋的公章是否清晰，是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。

審核后由客戶經(jīng)理注明“與原件相符”字樣并簽章。客戶經(jīng)理應(yīng)按要求及時(shí)將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦，登記貸款臺(tái)賬，建立信貸檔案。

三、調(diào)查分析及調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

調(diào)查分析由客戶經(jīng)理對(duì)借款人、擔(dān)保人及抵押物情況進(jìn)行調(diào)查、評(píng)價(jià)，以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書(shū)面報(bào)告?？蛻艚?jīng)理應(yīng)高度認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)所作的調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

（一）、調(diào)查分析可以從以下方面進(jìn)行：

1、對(duì)借款人基本情況調(diào)查 ①借款人基本概況。主要包括個(gè)人品質(zhì)、社會(huì)信譽(yù)、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、通訊號(hào)碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，借款人為企事業(yè)單位的，還應(yīng)包括企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本金、企業(yè)代碼、公司章程、公司股東組成情況、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式、企事業(yè)單位的上級(jí)管理部門(mén)情況及企事業(yè)單位法人代表的個(gè)人品質(zhì)、資信、經(jīng)營(yíng)管理能力等情況；②、資產(chǎn)負(fù)債情況。主要包括在金融機(jī)構(gòu)的借款金額、對(duì)外借款情況，存量貸款的方式及擔(dān)保情況；③自有資金情況。主要調(diào)查借款人自有資金比例是否達(dá)到要求； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要包括經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的范圍和方式等是否合法、合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策； ⑤借款用途分析。借款用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策； ⑥還款用途分析。包括第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源； ⑦財(cái)務(wù)情況分析。主要包括企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷(xiāo)售、利潤(rùn)、所有者權(quán)益及對(duì)外擔(dān)保情況； ⑧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析。主要包括生產(chǎn)、銷(xiāo)售，原材料來(lái)源、供應(yīng)，設(shè)備先進(jìn)性、穩(wěn)定性等狀況； ⑨資金結(jié)算往來(lái)情況。主要包括賬戶資金往來(lái)清單、存貸明細(xì)和流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)情況，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往來(lái)是否正常等； ⑩企業(yè)發(fā)展前景。主要包括產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和研發(fā)能力，行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整的敏感性程度等。

2、擔(dān)保調(diào)查情況 對(duì)擔(dān)保人情況調(diào)查除對(duì)類(lèi)似借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)以下情況作調(diào)查、分析： ①擔(dān)保人主體是否合法，能否獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無(wú)代為清償能力； ②調(diào)查過(guò)程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)任，擔(dān)保人對(duì)所其作的代表是否自愿，對(duì)企事業(yè)單位提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會(huì)、董事會(huì)的書(shū)面同意證明，有上級(jí)主管部門(mén)的，應(yīng)取得主管部門(mén)同意擔(dān)保的證明； ③調(diào)查抵（質(zhì)）押物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定，如：抵（質(zhì)）押物是否屬于抵（質(zhì)）押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無(wú)重復(fù)辦理抵（質(zhì)）押等； ④調(diào)查抵（質(zhì)）押物的價(jià)值情況；⑤貸款人認(rèn)為其他應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。

（二）貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)： 貸款調(diào)查報(bào)告需詳細(xì)以下內(nèi)容：

1、借款人情況 ①借款人的基本概況； ②資產(chǎn)負(fù)債情況； ③自有資金情況； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況； ⑤借款用途分析； ⑥還款來(lái)源分析； ⑦財(cái)務(wù)情況分析； ⑧產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析 ⑨資金結(jié)算往來(lái)情況； ⑩企業(yè)發(fā)展前景；

2、還款情況，包括貸款金額、用途、期限、利率、計(jì)息方式、還款方式及還款來(lái)源情況；

3、擔(dān)保情況；

4、其他有必要說(shuō)明的情況（風(fēng)險(xiǎn)分析及控制）；

5、調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人在對(duì)借款人的擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查分析后，應(yīng)對(duì)該筆貸款作出調(diào)查綜合評(píng)價(jià)和結(jié)論。

（三）撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告要求

1、完成及時(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、內(nèi)容完整；

2、要求電子報(bào)送、電腦打?。?/p>

3、調(diào)查結(jié)論中同意或不同意貸款，調(diào)查人應(yīng)有明確的表述；

4、調(diào)查人員姓名、日期簽署完整。

按上述要求客戶經(jīng)理應(yīng)在實(shí)地調(diào)查結(jié)束后三日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告，并將調(diào)查報(bào)告以電子文檔的形式報(bào)給市場(chǎng)部主管，主管審核認(rèn)可呈報(bào)總經(jīng)理及副董事長(zhǎng)后，上貸審會(huì)進(jìn)行審核。

四、貸款的審查和審批

貸款的審查和審批分兩種形式，一是會(huì)簽制、二是貸審會(huì)制

（一）按會(huì)簽制辦理的貸款業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理接到資料當(dāng)天填寫(xiě)會(huì)簽報(bào)告并附：

1、貸款調(diào)查審批表；

2、客戶基礎(chǔ)資料；

3、需要的其他相關(guān)資料。報(bào)市場(chǎng)部主管、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后的簽訂借款合同。

（二）需上貸審會(huì)審核通過(guò)的貸款業(yè)務(wù)： 客戶經(jīng)理上報(bào)調(diào)查報(bào)告，貸審會(huì)成員負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的調(diào)查情況和提供的相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)、分析、評(píng)定和審查，作出審查意見(jiàn)并簽署姓名。經(jīng)審查不符合要求的在當(dāng)日內(nèi)退還上報(bào)資料，并要求客戶經(jīng)理作修改和補(bǔ)充。經(jīng)修改、補(bǔ)充后再按程序上報(bào)貸審會(huì)審核；對(duì)符合要求的，當(dāng)天辦理審批手續(xù)簽訂借款合同。

五、簽訂借款合同及貸款發(fā)放

（一）借款合同的簽訂與登記

1、合同的簽訂 貸款審批結(jié)束后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)、完整、真實(shí)的填寫(xiě)借款合同。合同的借款人、貸款人和擔(dān)保人必須使用全稱，與印、章、證名稱一致；借款種類(lèi)、用途、金額、利率、期限、還款方式和各方的權(quán)利、業(yè)務(wù)、違約責(zé)任等要素填寫(xiě)清楚、齊全。貸款人、借款人和擔(dān)保人三方應(yīng)當(dāng)面按規(guī)定簽訂借款合同 2 抵（質(zhì)）押物的登記。貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理陪同借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門(mén)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。以存款單、其他有價(jià)證券和權(quán)利作質(zhì)押的，質(zhì)押物核押過(guò)程中，客戶經(jīng)理應(yīng)向簽發(fā)該權(quán)證的機(jī)構(gòu)進(jìn)行核押或登記，收取同意止付和貸款到期協(xié)助扣劃書(shū)面證明或登記證明。

3、注意事項(xiàng)（1）自然人作保證的原則上須雙方當(dāng)面在合同中簽章，有限責(zé)任公司、股份有限公司擔(dān)保貸款須填寫(xiě)董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押或同意保證意見(jiàn)書(shū)，有限責(zé)任公司按公司章程規(guī)定的董事人數(shù)簽名，股份有限公司按全體董事會(huì)人數(shù)過(guò)半數(shù)簽名，合伙企業(yè)需全體合伙人員簽名；（2）以家庭財(cái)產(chǎn)作抵押的，必須由所有權(quán)人和16周歲以上的共有人當(dāng)面在抵押合同簽章。（3）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保，應(yīng)追加借款人或擔(dān)保人的法人代表夫妻、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當(dāng)面簽字。

（二）貸款發(fā)放

1、客戶經(jīng)理在審查貸款資料并確保無(wú)誤后，填寫(xiě)借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；

2、客戶經(jīng)理將貸款調(diào)查審批表、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交財(cái)務(wù)主管審查，財(cái)務(wù)主管對(duì)送交的貸款資料審查無(wú)誤后，報(bào)總經(jīng)理及董事長(zhǎng)審批，審批后由財(cái)務(wù)部門(mén)辦理貸款發(fā)放。財(cái)務(wù)將借據(jù)第一、二聯(lián)及借款合同留存，其他資料交市場(chǎng)部保管；

3、貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)整理好客戶貸款資料、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、抵（質(zhì)）押物憑證等，當(dāng)天（最遲次日上午）交市場(chǎng)部主管或指定專人保管；并辦理資料移交登記、抵（質(zhì)）押物品憑證登記。

4、客戶經(jīng)理移交的貸款資料應(yīng)登記信貸檔案移交清單。根據(jù)信貸登記系統(tǒng)要求需登記借款人及擔(dān)保人信息的，由檔案管理員按規(guī)定進(jìn)行登記。

六、貸后管理

貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)客戶的信息管理，確保貸款資金用于合同約定用途，對(duì)客戶的貸款資金使用情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處理?？蛻艚?jīng)一需定期對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤檢查，建立貸后檢查制度（根據(jù)貸款金額確定一個(gè)月、三個(gè)月、半年為間隔期），詳細(xì)如實(shí)填寫(xiě)《貸后檢查表》。貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）財(cái)務(wù)因素分析。根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況，分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化及行業(yè)內(nèi)所處水平，綜合判斷借款人的償債能力。

（二）非財(cái)務(wù)因素分析。分析借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，自然社會(huì)因素，還款意愿等，判斷對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。

1、關(guān)注企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子情況，及時(shí)了解班子人員是否有重大變動(dòng)，成員個(gè)人是否有重大變化，關(guān)注客戶夫妻關(guān)系及家庭關(guān)系情況；

2、客戶對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的敏感反映情況；

3、客戶對(duì)外重大投資情況；

4、客戶涉及法律訴訟情況；

5、客戶上述變化是否影響信貸資金安全。

對(duì)貸后檢查的后繼續(xù)與前次檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等情況無(wú)重大變化的，可在檢查表或報(bào)告中加以說(shuō)明。

七、到期貸款及利息催收

（一）貸款及利息的催收

客戶經(jīng)理應(yīng)在每月初信貸系統(tǒng)中打印出“到期貸款清單”及“應(yīng)收利息清單”送市場(chǎng)部主管和總經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款及利息到期前進(jìn)行逐戶催收。催收期分別是貸款及利息到期前七天、三天、當(dāng)天電話通知客戶，確認(rèn)客戶的還款意愿、還款來(lái)源或其他情況，并及時(shí)將異常情況反饋給市場(chǎng)部主管和總經(jīng)理。

（二）收取利息

收取到期利息時(shí)，客戶經(jīng)理按收到利息的時(shí)間、計(jì)息天數(shù)、利率、利息金額，一式兩聯(lián)如實(shí)填寫(xiě)利息及手續(xù)費(fèi)收取通知單。通知單經(jīng)市場(chǎng)部主管審核、報(bào)總經(jīng)理審批后，交財(cái)務(wù)部。財(cái)務(wù)部按通知單所計(jì)利息如數(shù)入帳，出具利息收據(jù)或發(fā)票（如客戶不需要發(fā)票則不用開(kāi)據(jù)）、并在通知單（市場(chǎng)部留存聯(lián)）上標(biāo)注款項(xiàng)已收后交客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理應(yīng)將收據(jù)或發(fā)票及時(shí)交給客戶，如客戶不需收據(jù)，客戶經(jīng)理可將其粘貼在通知單背面一起交市場(chǎng)部主管存檔。

（三）貸款到期還款

客戶到期歸還貸款時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)收款通知單，通知書(shū)注明合同編號(hào)、貸款金額、實(shí)際貸款日期、約定還款日期、實(shí)際還款日期、實(shí)際還款金額、貸款余額?？蛻艚?jīng)理將填寫(xiě)好的收款通知單交財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)在收到上述款項(xiàng)后，開(kāi)具收款收據(jù)，并在通知單（市場(chǎng)部留存聯(lián)）上標(biāo)注款項(xiàng)已收后返還給客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)及時(shí)將收據(jù)交給客戶,如客戶不需要收據(jù)則將其粘貼在通知單背面交給市場(chǎng)部主管存檔。

對(duì)全額收回貸款本息后進(jìn)行銷(xiāo)賬登記，并及時(shí)整理客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，裝訂成冊(cè)交綜合部歸檔保存。

對(duì)暫沒(méi)按期收回本息的客戶，要上門(mén)催收，并發(fā)催收函，積極采取措施，爭(zhēng)取早日全額收回貸款本息。待全額收回完畢后同上。

八、客戶檔案的保管、調(diào)閱

保管：信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)由綜合部和市場(chǎng)部共同管理，檔案室鑰匙由綜合部保管、檔案柜鑰匙由市場(chǎng)部主管保管。管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書(shū)面記錄。調(diào)閱：公司應(yīng)建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，相關(guān)人員調(diào)閱信貸檔案應(yīng)填寫(xiě)調(diào)閱登記表，登記調(diào)閱人姓名、日期、調(diào)閱內(nèi)容及調(diào)閱理由等，經(jīng)市場(chǎng)主管簽字同意、報(bào)總經(jīng)理審批后方能調(diào)閱。貸款發(fā)放下面是：資料歸檔