第一篇：抵押銀行貸款流程

抵押銀行貸款流程

抵押是債權(quán)人和債務(wù)人以意思表示設(shè)定抵押權(quán)的雙方法律行為。最常見的抵押形式是當(dāng)債務(wù)人向銀行貸款時(shí)向銀行提供的抵押。抵押貸款時(shí)借款者以一定的抵押品作為還款保證，向放債銀行取得的貸款。

步驟

申請

1.申請人：

一、具備還款能力的個(gè)人；大中小企業(yè)，運(yùn)營狀況良好。

2.提供資料。申請后，還需向銀行提供以下證明資料：借款方的有關(guān)法人資料證明；抵押物清單及其證明；銀行需要審查的其他有關(guān)抵押的資料。

評估

在借款人提出申請，經(jīng)銀行信貸部門批準(zhǔn)后，就必須對所提供的抵押品進(jìn)行全面的估價(jià)，以便確定銀行應(yīng)該貸給借款人的貸款額度。在一般情況下，銀行為了保證貸款的安全返回，貸款金額一般是小于其抵押品的價(jià)值的，這也是銀行貸款安全性的體現(xiàn)。

審查

審查的主要內(nèi)容包括，審查法律或手續(xù)是否健全；對某一抵押物的審查。

審查抵押物的設(shè)定是否符合我國現(xiàn)行的法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。在法律上限制買賣、持有或者禁制品，不得辦理抵押、設(shè)立抵押權(quán)借款方所提供的商品是否是幾個(gè)單位或私有共同所有，是否超出自己所有財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的界限。對于高科技產(chǎn)品、試銷產(chǎn)品或有特定用途的產(chǎn)品，由于不易鑒定，或市場需求量小，銀行一般不作為抵押物品。

對于承包租賃公司申請抵押貸款，要注意審查租賃期滿時(shí)，所有權(quán)自動轉(zhuǎn)移到承租人一方的財(cái)產(chǎn)，出租人不得用作抵押。用作抵押貸款的抵押品，除土地使用權(quán)不需要進(jìn)行保險(xiǎn)外，其他各種財(cái)產(chǎn)作為抵押物的，在貸款之前，必須進(jìn)行保險(xiǎn)，并以貸款銀行作為保險(xiǎn)受益人。貸款行根據(jù)借款人信用等級、項(xiàng)目評估情況以及抵押物情況，測算貸款風(fēng)險(xiǎn)度，大于0.6的不予以貸款。

簽訂合同

銀行同意貸款后，當(dāng)事人雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》。借款合同履行前要向登記機(jī)關(guān)辦理抵押物權(quán)利登記，不經(jīng)登記的抵押合同無效。抵押貸款合同中應(yīng)包括：（1）抵押人、抵押權(quán)人的名稱；抵押人的開戶銀行及賬號；抵押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、現(xiàn)值、抵押

率、抵押值；抵押物的有效使用期限及質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；抵押貸款的金額、用途、利率及貸款種類；抵押物的占管方式；違約責(zé)任和抵押物的處理辦法；當(dāng)事人商定的其他條款。（2）抵押貸款合同及有關(guān)抵押資料，一般都應(yīng)由公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。如果對于抵押貸款合同及有關(guān)資料比較清楚，也有安全保障，則可不必公證。（3）抵押物在抵押期間內(nèi)，一般辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。特別是一些受損害的抵押物，借款人一定要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（4）抵押貸款的期限，流動資金貸款最長不超過2年，固定資產(chǎn)一般為5年，最長不超過10年。（5）抵押貸款利率，分別按照相應(yīng)的貸款或其他貸款規(guī)定的利率辦理。

抵押物的抵押登記

抵押貸款合同及有關(guān)抵押貸款資料證明一般要經(jīng)過相對應(yīng)抵押物的登記機(jī)關(guān)對其合法性及真實(shí)性進(jìn)行確認(rèn)，并履行登記手續(xù)。不具備這種手續(xù)的，不具備法律效力，銀行也不能向外貸款。在完成上述抵押登記手續(xù)后，即可辦理貸款的發(fā)放。

發(fā)放

借款人申請貸款，貸款人發(fā)放貸款，都必須經(jīng)過一整套法律程序，這需要借貸雙方簽訂抵押貸款合同。

抵押貸款合同內(nèi)容：包括借款雙方的名稱、地址、借款人的開戶行及賬號；抵押貸款的金額、用途、期限、貸款利率、支付方式、歸還本息的方法；抵押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、作價(jià)、處所、有效使用期限、產(chǎn)權(quán)所屬；抵押率；抵押物的占管人、占管方式、占管責(zé)任以及意外損毀、滅失的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；抵押財(cái)產(chǎn)的歸還方式；違約責(zé)任及爭議解決方式；簽約日期；抵押財(cái)產(chǎn)投保的險(xiǎn)種、險(xiǎn)別及賠償方法等。

上述內(nèi)容抵押雙方確認(rèn)無誤后，待抵押等級手續(xù)完成，即可發(fā)放貸款。

解除合同

解除合同應(yīng)以書面形式通知對方，協(xié)議未達(dá)成之前，借款合同仍然有效。解除合同后，借款方已占用的借款和應(yīng)付的利息，應(yīng)按原貸款合同的規(guī)定償付。原借款人請求贖回部分抵押品時(shí)，借款人應(yīng)先償還與領(lǐng)出與抵押品等價(jià)值的款項(xiàng)，并填具出倉申請書，根據(jù)準(zhǔn)予提取的品名、數(shù)量等，有借款雙方到倉庫領(lǐng)取。當(dāng)借款人按照合同規(guī)定歸還抵押貸款本息或提前償還本息后，設(shè)定的抵押物歸還借貸方，將原來交給借款人的抵押品收據(jù)等收回注銷。如果由銀行設(shè)定取得抵押權(quán)的，應(yīng)出具抵押權(quán)注銷證、保險(xiǎn)單。至此，借款合同才算終止。

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第二篇：房產(chǎn)如何抵押銀行貸款

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http://hao.lawtime.cn房產(chǎn)如何抵押銀行貸款 定義

房產(chǎn)抵押銀行貸款是指借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借

款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費(fèi)品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。

詳細(xì)資料

新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年;貸款額度是房屋評估值的70%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準(zhǔn)年利率是

5.94%。

房屋抵押貸款條件：房屋的年限在20年之內(nèi);房屋的面積各銀行要求不一;房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。房產(chǎn)抵押貸款，一般需要通過專業(yè)的房地產(chǎn)擔(dān)保公司來辦理，房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為居民個(gè)人不動產(chǎn)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要手段，通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時(shí)的消費(fèi)需求甚或企業(yè)經(jīng)營需求，以期盤活居民手中持有的不動產(chǎn)，而且在各種融資渠道中，房地差抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。根據(jù)國內(nèi)首家外商獨(dú)資的房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司提供的數(shù)據(jù)，房產(chǎn)抵押貸款中，近3成用于再次購房，其他用途占比較高的依次為：企業(yè)經(jīng)營用途、購車、留學(xué)與移民、裝修以及購置大宗消費(fèi)品。

申貸要件

1.房產(chǎn)證 2.權(quán)利人及配偶的身份證 3.權(quán)利人及配偶的戶口本 4.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)5.收入證明 6.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C 7.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單 8.為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)

操作指南

1、提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料;

2、簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、保險(xiǎn)和抵(質(zhì))押登記等手續(xù);

3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，銀行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入售房人在銀行開立的存款賬戶內(nèi);

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息;

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計(jì)柜臺進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的有法律問題，上法律快車http:///

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貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

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第三篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

一、借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：

1、須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；

2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng) 營活動的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支 出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬 戶；

5、產(chǎn)品有市場；

6、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn) 可的償還計(jì)劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說明書 要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托 書，企業(yè)法人的概況。

二、借款申請表 填寫并按照所需提交書面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：

1、法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2、貸款申請報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：

企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸 屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；

企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；

詳細(xì)寫清借款金額、用 途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購銷合同等；

企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累 計(jì)利潤總額；

3、財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動表；本期的 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。

這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù) 印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法 人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單 位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。

如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；

抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；

抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批 一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復(fù)期限（短期貸款 20 個(gè)工作日，中、長 期貸款 130 個(gè)工作日）為銀行信貸部門審議貸款時(shí)間。

第四篇：銀行貸款流程

銀行貸款流程

借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：

1、須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；

2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產(chǎn)品有市場；

6、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。

還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。

申請貸款情況說明書

要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。

借款申請表

填寫并按照所需提交書面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：

1、法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

2、貸款申請報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細(xì)寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計(jì)利潤總額；

3、財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動表；本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批

一、借款人提出貸款申請,提供貸款資信

借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時(shí)還須向銀行提交以下材料：

1、借款人及保證人基本情況；

2、財(cái)務(wù)部門或會計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請貸款前一期財(cái)務(wù)報(bào)告；

3、原有不合理占用貸款的糾正情況；

4、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

5、項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告；

6、銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)材料；

7、固定資金貸款要在申請時(shí)附可行性研究報(bào)告、技術(shù)改造方案或經(jīng)批準(zhǔn)的計(jì)劃任務(wù)書、初步設(shè)計(jì)和總概算。

二、銀行的審批

1．立項(xiàng)

該階段的主要工作是確認(rèn)審查目的、選定主要考察事項(xiàng)、制定并開始實(shí)施審查計(jì)劃。

2．對借款人進(jìn)行信用等級評估

信用等級是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評定的。評級可以由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可以由有關(guān)部門批準(zhǔn)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3．進(jìn)行可行性分析

這一階段包括發(fā)現(xiàn)問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況的分析最為重要，因?yàn)樗倾y行掌握和判斷企業(yè)償還能力的依據(jù)。

4．綜合判斷

審查人員對調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí)，判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復(fù)測貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。

5．進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款

銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有A接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。

三、簽訂借款合同

若銀行對借款申清進(jìn)行審查后，認(rèn)為各項(xiàng)均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！督杩詈贤纷院炗喼掌鸺窗l(fā)生效力。

四、貸款的發(fā)放

借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。借款人提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計(jì)算利息。借款人取得借款后，必須嚴(yán)格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。

五、銀行貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。

六、貸款的收回與延期

貸款到期時(shí)，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。

1、銀行在短期貸款到期前1個(gè)星期、中長期貸款到期前1個(gè)月，向借款人發(fā)送還本付息通知單。

2、借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金，貸款到期時(shí)，一般由借款人主動開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。

3、對于貸款到期而借款人未主動處款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。

借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。

第五篇：銀行貸款流程

貸款流程

企業(yè)申請→銀行受理→貸前調(diào)查→貸款審批→合同簽訂→擔(dān)保抵押→貸款支用→貸款檢查→本息到期歸還→貸款展期→逾期催收→呆賬核銷