第一篇：中國第一家農(nóng)村合作銀行現(xiàn)身寧波

中國第一家農(nóng)村合作銀行現(xiàn)身寧波

“鄞州農(nóng)村合作銀行的方案都已經(jīng)準備齊全，正在等待中國人民銀行同意掛牌成立的最后審批，如果順利，中國第一家合作制銀行將在3月底4月初誕生。”寧波鄞州農(nóng)村信用合作社朱定國說。

在鄞州農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上籌建的寧波鄞州農(nóng)村合作銀行，已經(jīng)得到了中國人民銀行總行《關(guān)于籌建寧波鄞州農(nóng)村合作銀行的批復(fù)》，已于3月3日召開第一屆股東大會第一次會議。

農(nóng)信社重病纏身

據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，截至2002年6月末，全國農(nóng)村信用社各項存款余額高達18673億元。但根據(jù)民建中央的調(diào)查，2001年年底，農(nóng)村信用社不良貸款率達到44％，比國內(nèi)任何一家銀行的壞賬率都要高！民建中央的調(diào)查表明，目前農(nóng)村信用社面臨五大問題：首先是農(nóng)村信用社“官辦”狀況沒有改變，產(chǎn)權(quán)不清，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，股東權(quán)責不明，風險責任未落實，自我發(fā)展、自我約束機制沒有形成。其次是農(nóng)村信用社歷史包袱沉重。根據(jù)民建的調(diào)查，2001年年底，農(nóng)村信用社不良貸款率達到44％，資不抵債的信用社占58％。在此之前，農(nóng)村信用社的壞賬情況和經(jīng)營狀況數(shù)據(jù)一直是個公開的秘密。第三，農(nóng)村信用社的服務(wù)方式和服務(wù)手段不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，農(nóng)民“貸款難”問題比較突出。四是農(nóng)信社資金來源渠道狹窄，而由于郵政儲蓄可在中央銀行穩(wěn)獲“無風險收益”，因此比農(nóng)村信用社有更高的吸存優(yōu)勢，等于從農(nóng)村抽走大量資金。

五是農(nóng)信社人員素質(zhì)相對較低，不少地方從業(yè)人員中，大專以上文化程度的還不到30％。中國第一家合作銀行

鄞州合作銀行作為中國農(nóng)村金融體制的改革試點，其產(chǎn)權(quán)設(shè)置無疑成了今后農(nóng)村信用社改革的一個“樣本”，也將直接關(guān)系著中國農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟和企業(yè)“貸款難”問題的解決。

鄞州農(nóng)村信用合作社秘書周宏說：“合作銀行股東由兩部分組成：一是銀行內(nèi)部員工、農(nóng)民、個體工商戶及其他自然人；二是企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。

合作銀行的股本構(gòu)成分為資格股和投資股兩種。資格股主要針對自然人，認購資格股最低限額在1000

股（1股為1元），只要參股，股東就可享受合作銀行的優(yōu)惠服務(wù)，三年后可按規(guī)定退股。投資股主要針對企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，先認購資格股10000股后，方可認購?fù)顿Y股，可轉(zhuǎn)讓，但不得退股。

銀行員工股東、其他自然人股東和法人股東分別根據(jù)2∶3∶3的比例，按資格股1人1票、投資股每10萬股1票選舉產(chǎn)生股東代表，組成合作銀行股東代表大會?！?/p>

“一人一票”的合作制和“一股一票”的股份制是有本質(zhì)區(qū)別的。對此，鄞州農(nóng)村信用合作社主任朱定國沒有給予明確說明，只是說，合作銀行的方案在審批中，還沒有最終確定。

周宏認為，這樣的產(chǎn)權(quán)設(shè)置，在治理結(jié)構(gòu)上既防止被少數(shù)人、大股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)控制，從而不會削弱對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，與中央農(nóng)村金融體制改革保持一致；又解決了銀行內(nèi)部人控制問題，不會造成內(nèi)部制約機制、監(jiān)督機制乏力的局面。

入股合作銀行只為貸款

想方設(shè)法解決農(nóng)民“貸款難”問題，成了今年“兩會”關(guān)注的話題。那么合作銀行能挑得起這副擔子？“合作銀行新穎的產(chǎn)權(quán)改革，就引起了銀行員工、農(nóng)民、個體工商戶和企業(yè)的興趣，他們大多是沖著招股書上寫的?股東可享受合作銀行的優(yōu)惠服務(wù)?這一款來的，”周宏說，“當公布自然人可以參股合作制銀行的消息時，報名人數(shù)一下子就達到上萬人。由于采用分區(qū)域定向募股，自然人和企業(yè)名額、款額也受到限制，否則將會有更多的人成為合作銀行的股東?！?/p>

目前，鄞州合作銀行企業(yè)法人股東、銀行內(nèi)部人員股東、其他自然人股東總數(shù)已達上萬人，共有股本金在2．201億元。每個股東至少都入1000股，有個企業(yè)法人甚至還入了500萬股。

參股30萬元的鄞州農(nóng)信社百丈辦事處負責人周海如說：“合作銀行以合作制為基礎(chǔ)，同時又吸取股份制優(yōu)點，產(chǎn)權(quán)設(shè)計比較好地體現(xiàn)出農(nóng)村信用社今后發(fā)展的一種趨勢。股東不僅可以享受合作銀行的優(yōu)惠服務(wù)，而且在投資分紅上也比較有把握?！?/p>

五州星集團陳會計陳佩恩說，農(nóng)信社一直是該集團的開戶銀行，也是集團發(fā)展路上的重要資金扶持者，入股合作銀行50萬元，主要是貸款可享受合作銀行的優(yōu)惠服務(wù)，比如優(yōu)先貸款、利率優(yōu)惠等，也是一個非常好的融資渠道。

周宏認為，農(nóng)信社涉及到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村，以小額存貸款為主，合作制銀行的建立一定程度上正是為了降低農(nóng)民貸款“門檻”，讓本轄區(qū)內(nèi)個人能比較容易地獲得貸款。很多農(nóng)民股金只有幾千元，不像城里股民買上市銀行的股票為分紅，還可以享受合作銀行的優(yōu)惠服務(wù)。

家住在蔡郎橋村的種植業(yè)大戶盧方興說：“我每年都要到信用社貸款20萬元，用于購買農(nóng)產(chǎn)品和材料?，F(xiàn)在成為合作銀行股東，就可以享受優(yōu)先貸款，利率也可以優(yōu)惠一點?！?/p>

鄞州信用合作社百丈路辦事處職員方月琴說：“我用房子抵押貸款5萬元入股合作銀行，主要是信用社經(jīng)營效益不錯、發(fā)展前景好，投資分紅一定大于存款利息，還有銀行優(yōu)惠服務(wù)。同時，作為自己銀行的股東，心里也覺得塌實?！?/p>

那么，股東可享受合作銀行的那些優(yōu)惠服務(wù)？對此，鄞州信用合作社的高層領(lǐng)導(dǎo)表態(tài)說，股東肯定有合作銀行的優(yōu)惠服務(wù)，具體方案還在審批中。

農(nóng)信社改革的方向

從首個合作銀行的產(chǎn)權(quán)設(shè)置來看，似乎也驗證了中央銀行對農(nóng)信社改革的大致方向。1996年，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)行脫鉤后，國務(wù)院發(fā)布的有關(guān)農(nóng)村信用社的幾個重要文件明確規(guī)定，農(nóng)村信用社管理體制改革的核心：把農(nóng)村信用社逐步改為由農(nóng)民入股、由社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的“合作性金融組織”。去年底今年初，人民銀行總行曾向各地分行下達了名為《進一步加強和促進城市信用社管理及發(fā)展》的文件，對農(nóng)信社保留提出了一年期限和一些具體化要求，如增資擴股提高資本充足率，使之達到8％；不良資產(chǎn)及其占比“雙降”等，這意味著更多的農(nóng)信社有可能朝著合作制或股份制銀行方向發(fā)展。

人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行和國務(wù)院扶貧辦將在農(nóng)村小額信貸上有更大的動作，抓緊進行試點。據(jù)有關(guān)人士透露，僅合作制銀行的試點，人民銀行合作司就一直在緊鑼密鼓地研究方案和措施，相應(yīng)辦法有望近期公布。

2001年8月，原中國銀行行長戴相龍來鄞州農(nóng)村信用聯(lián)社調(diào)研，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)提出鄞州農(nóng)信社改革的想法。9月份，鄞州農(nóng)村信用聯(lián)社管理層提出兩套改革方案：成立農(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行。10月，聯(lián)社確定鄞州農(nóng)村信用聯(lián)社向農(nóng)村合作銀行方向改革。

據(jù)了解，在鄞州合作銀行組建過程中，已進行了清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估工作，對原信用社凈資產(chǎn)確認基

礎(chǔ)上提出處置方案。再根據(jù)銀行員工、農(nóng)民（個體工商戶）等其他自然人和企業(yè)法人在一定比例上進行增資擴股，解決了農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)模糊的問題。

賺錢和支農(nóng)有點矛盾

鄞州農(nóng)村信用合作社秘書周宏認為，商業(yè)銀行以追求利潤最大化為目標，合作銀行則既要企業(yè)發(fā)展，更要對“三農(nóng)”（農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟）加大扶持；但現(xiàn)在沒有現(xiàn)成的法律依據(jù)，只有在摸索完善。有專業(yè)研究人士指出，合作制銀行主要是通過自然人、企業(yè)法人共同集資，按照一定的協(xié)議成立，并且在成員內(nèi)部可以享受到一定的優(yōu)惠服務(wù)。與嚴格按照《公司法》建立、成員為企業(yè)法人的股份制銀行相比，合作制銀行形式上比較松散和靈活。

由于合作制銀行是以自然人和企業(yè)法人共同的信用為基礎(chǔ)，而在我國目前沒有個人信用制度的前提下，合作制銀行實際上意味著比股份制銀行有更大的風險。憑什么擔保合作制銀行資金的正常運行，如果遇到資金抽逃等風險情況如何處理等都是需要考慮的問題。

據(jù)了解，以色列、西班牙和孟加拉等國家也都有合作制銀行比較成功的典范，但是在這些區(qū)域，合作制銀行成功運行的前提是合作社幾十年的信用做擔保。因此，我國合作制銀行的建立更需注重風險防范，需要一定的制度作為保證，也需要監(jiān)管部門在制定相關(guān)條例時更加謹慎把握。

■新聞附件

農(nóng)村信用社發(fā)展大事記1．1927年，湖北黃岡縣農(nóng)民協(xié)會創(chuàng)辦我國第一個農(nóng)村信用社。

2．、1950年3月，在人民銀行召開的第一屆全國金融工作會議上，確定了信用社試辦的方針和任務(wù)。

3．1954年2月，人民銀行召開全國首次農(nóng)村信用合作社工作座談會，確定了發(fā)展信用合作社的方針、步驟和具體計劃。同年4月12日《人民日報》發(fā)表社論《積極發(fā)展農(nóng)村信用合作》，為信用合作推波助瀾。

4．1969年1月，中國人民銀行總行在天津召開信用合作社改革座談會，會議確定信用社改革的兩個根本性的問題：貧下中農(nóng)管理；職工不脫產(chǎn)，走亦工亦農(nóng)的道路。

5．1996年8月，國務(wù)院以國發(fā)33號文件頒布《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，確定了農(nóng)村信用社今后的改革方向，主要內(nèi)容包括：建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)

村金融體系；農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行脫離隸屬關(guān)系，其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由農(nóng)村信用社縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔；決定在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后合并組建成農(nóng)村合作銀行；增設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的分支機構(gòu)。

6．2000年7月15日，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，當時提出用3－5年的時間使大部分農(nóng)村信用社成為自主經(jīng)營、自擔風險、自我發(fā)展的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要的金融組織。

7．2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行———張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立并對外營業(yè)。之后，江陰、常熟相繼組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

第二篇：05 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行保密制度

寧波鄞州農(nóng)村合作銀行保密制度

為保障寧波鄞州農(nóng)村合作銀行(以下簡稱“本行”)重要的政治、業(yè)務(wù)秘密的安全、增強全體員工保密意識，根據(jù)《中華人民共和國保守國家秘密法》的規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本制度:

一、本行員工必須嚴守國家秘密和本行商業(yè)機密。

二、員工對下列事項必須保守秘密，不得泄露和失密：

(一)中央、省委及有關(guān)部門和國務(wù)院部委辦、本行與發(fā)的屬于秘密的文件和資料;

(二)未對外公布的方針、政策、重大金融制度辦法、領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)部講話、機構(gòu)調(diào)整以及未公布的利率調(diào)整政策、金銀外匯牌價等;

(三)未發(fā)行的鈔券票樣、國庫券、公債券和鈔券的鑒別手冊、密押、密碼代號、重要聯(lián)行印章、暗記，各種假票特征；

(四)守庫押運使用武器彈藥配備情況；

(五)本行信貸資金收支計劃及其執(zhí)行情況、貸幣發(fā)行、回籠數(shù)，有關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)統(tǒng)計資料;

(六)現(xiàn)金庫存數(shù)、庫房設(shè)置、結(jié)構(gòu)、檔案、鑰匙的管理情況及設(shè)計圖紙、科技檔案;

(七)勞動人事檔案，未經(jīng)公布的工資調(diào)整方案、干部任免、調(diào)動、獎懲、統(tǒng)一考試的試卷、命題等情況;

(八)重大案件及偵破情況群眾檢舉揭發(fā)材料;

(九)行長辦公會議和辦公室會議記錄;

(十)屬于本行創(chuàng)造性的各類制度、辦法或各類知識文件資料;(十一)其他屬于需要保密的秘密事項。

三、凡文件首頁上標有“秘密、機密、絕密”字樣的為主級文件，有的雖未標明密級字樣，但其內(nèi)容系秘密性的也一作為密級文件處理。

四、密級文件的拆封、登記、傳遞，均應(yīng)由專管人員辦理，在傳遞過程中，必須嚴格交接手續(xù)，一律縱傳，不得橫傳。送往外地的密件，應(yīng)專人傳送，不得使用普遍郵件。

五、秘密文件應(yīng)在辦公室閱讀，不得將秘密文件帶至宿舍或其他公共場所。閱讀范圍要嚴格按規(guī)定執(zhí)行，不得擅自擴大。

六、秘密文件不得自行復(fù)印。確因工作需要，需履行審批、登記手續(xù)。對與工作直接有關(guān)的內(nèi)容需要摘錄時，必須摘錄在指定的專用筆記本，用后收回，由辦公室統(tǒng)一銷毀。

七、嚴格控制文件印發(fā)的份數(shù)，秘密文件在起草打印過程中，形成的草稿、修改稿、眷印紙等，除需歸檔外，其余均應(yīng)及時銷毀。

八、因工作需要查閱秘密件或摘抄秘密資料，應(yīng)按規(guī)定經(jīng)過批準，并辦理登記手續(xù)。未經(jīng)辦公室主任或行長室成員批準，任何人都不準隨意查看和摘抄秘密文件資料。查看和摘抄必須登記。

九、秘密文件、資料的銷毀應(yīng)按規(guī)定開列清單，由辦公室負責辦理，任何人不得私自銷毀，嚴禁把秘密文件、資料當作廢紙出賣。發(fā)給工作人中的內(nèi)部刊物及記有秘密資料的工作筆記本，在工作調(diào)動時，應(yīng)上交辦公室處理，不得轉(zhuǎn)送或隨身帶走。

十、秘密文件、資料必須妥善保管，如發(fā)現(xiàn)有失密、散失等情況，應(yīng)及時報告辦公室，認真進行追查。

二零零五年五月十日 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行

第三篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村合作銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村合作銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行市場準

入監(jiān)管有關(guān)問題的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2006?80號 2006年11月2日）

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為進一步明確在地級市以及縣（市、區(qū)）設(shè)立的農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱農(nóng)村銀行）市場準入條件，提高市場準入工作質(zhì)量和效率，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、規(guī)范市場準入條件，保證市場準入質(zhì)量

在地級市以及縣（市、區(qū)）設(shè)立農(nóng)村銀行，其設(shè)立條件應(yīng)符合?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法?（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第3號，以下簡稱?實施辦法?）的有關(guān)要求。為此，有必要對?實施辦法?有關(guān)條款進行進一步明確。

（一）關(guān)于?實施辦法?第五十四條、第六十三條有關(guān)審慎性條款

1．核心資本充足率不低于4%，資本充足率不低于8%

2008年底以前設(shè)立農(nóng)村合作銀行，其申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社及其聯(lián)合社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下統(tǒng)稱農(nóng)村信用社）的資本充足率、核心資本充足率（均為合并計算，下同）應(yīng)按照?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)?農(nóng)村合作金融機構(gòu)風險評價和預(yù)警指標體系（試行）?的通知?（銀監(jiān)發(fā)?2004?1號）中資本充足率、核心資本充足率的有關(guān)規(guī)定計算（相關(guān)規(guī)定修改后，按照新規(guī)定執(zhí)行）。

為逐步實現(xiàn)農(nóng)村合作銀行監(jiān)管與商業(yè)銀行審慎監(jiān)管要求相一致的目標，申請人在提交籌建申請時，應(yīng)同時提交在2008年底前資本充足率的達標規(guī)劃。資本充足率應(yīng)按照?商業(yè)銀行資本充足率管理辦法?（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2004年第2號，以下簡稱?管理辦法?）的要求計算。規(guī)劃的主要內(nèi)容應(yīng)包含2008年底前機構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃、信貸資產(chǎn)規(guī)模增長計劃、資產(chǎn)質(zhì)量改善情況及貸款損失準備計提情況預(yù)測、盈利情況分析、通過不同渠道補充資本的計劃等。

從2009年起，設(shè)立農(nóng)村合作銀行，其申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社資本充足率、核心資本充足率指標應(yīng)嚴格按照?管理辦法?的要求進行計算。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，其申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資本充足率、核心資本充足率指標按照?管理辦法?的要求進行計算。

2．不良貸款比率低于15%

申請人在申請籌建前，應(yīng)完成對轄內(nèi)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的風險分類工作（下稱貸款五級分類），且申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社實施貸款五級分類后按照合并財務(wù)報表測算其不良貸款比率低于15%。

3．所有者權(quán)益大于等于股本

經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零。凡剔除股本后所有者權(quán)益小于零的，其相應(yīng)缺口原則上由地方政府以現(xiàn)金方式足額彌補。如確實無法全部以現(xiàn)金方式足額彌補的，地方政府也可用固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)等非貨幣資產(chǎn)無償彌補相應(yīng)差額，但用非貨幣資產(chǎn)彌補缺口的金額不得超過全部缺口的50%，且在開業(yè)前完成相關(guān)資產(chǎn)的變現(xiàn)工作。申請人在申報籌建時，地方政府彌補缺口的現(xiàn)金及非貨幣資產(chǎn)必須足額到位，申請人應(yīng)同時提交其現(xiàn)金到賬證明、受贈資產(chǎn)的所有權(quán)證書、完稅證明或分年繳納稅款的文件、計提折舊或逐年攤銷的規(guī)劃及對其正常經(jīng)營可能產(chǎn)生的影響、地方政府關(guān)于捐贈資

產(chǎn)開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書（承諾按期變現(xiàn)且變現(xiàn)后實現(xiàn)的金額能夠足額彌補相應(yīng)缺口）等材料。

4．關(guān)于其他審慎要求

申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社應(yīng)按照?財政部關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)呆賬準備提取管理辦法?的通知?（財金?2005?49號）、?財政部關(guān)于呆賬準備提取有關(guān)問題的通知?（財金?2005?90號）等文件要求，及時、足額提取呆賬準備，同時按規(guī)定提取一般準備。考慮到設(shè)立申請人的實際情況，2008年底前設(shè)立農(nóng)村銀行，申請人應(yīng)計提的呆賬準備最低要求包括兩個方面：一是根據(jù)貸款五級分類結(jié)果，按可疑類貸款的50%及損失類貸款的100%足額計提的貸款專項準備；二是按照風險資產(chǎn)期末余額的一定比例從凈利潤中提取的一般準備。在足額提取上述準備后，其凈資產(chǎn)仍有結(jié)余的，應(yīng)繼續(xù)提取其他貸款損失準備、壞賬準備、長期投資減值準備及一般準備（未提足部分）。申請人在申報籌建時要根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營情況，提交與資本充足率達標規(guī)劃相結(jié)合的2008年底前呆賬準備分年計提規(guī)劃及不良貸款處臵計劃。

從2009年起，設(shè)立農(nóng)村銀行，申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的貸款損失準備充足率應(yīng)符合商業(yè)銀行的審慎監(jiān)管要求。

（二）關(guān)于?實施辦法?第一百七十二條、第一百七十四條有關(guān)農(nóng)村銀行董事長、副董事長及行長、副行長等擬任人的學(xué)歷要求

擬任人的學(xué)歷證明應(yīng)是國家承認的學(xué)歷證書，主要包括：國家教育主管部門批準具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，通過自學(xué)考試、由國務(wù)院自學(xué)考試委員會授權(quán)各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）自學(xué)考試委員會頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，經(jīng)國家教育主管部門批準在黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀的學(xué)生所取得的畢業(yè)證書，學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，普通高校以遠程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育所頒發(fā)的畢業(yè)證書，以及符合?中國人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定?所頒發(fā)的學(xué)歷證書。

擬任人持符合上述條件的學(xué)歷證書可視為符合相關(guān)學(xué)歷要求。其中，擬任人在1991年以后獲得的學(xué)歷證書，可在中國高等教育學(xué)歷證書查詢網(wǎng)站（中國高等教育學(xué)生信息網(wǎng)，網(wǎng)址http://.cn）查詢或由全國高校學(xué)生信息咨詢與就業(yè)指導(dǎo)中心及其授權(quán)的代理機構(gòu)進行學(xué)歷認證；對擬任人在1991年以前獲得的、確實無法查詢或認證的學(xué)歷證書，擬任人應(yīng)提交由省級教育行政主管部門出具的確認其學(xué)歷的有效證明。

對在縣（市、區(qū)）設(shè)立的農(nóng)村銀行，其董事長、副董事長、行長或副行長等擬任人的學(xué)歷未達到上述要求，且不符合?實施辦法?第一百七十五條、第一百七十六條規(guī)定的，如監(jiān)管機構(gòu)認為擬任人具備擬任職務(wù)所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗與管理能力，且擬任人已通過監(jiān)管機構(gòu)對其進行的考試、考核的，監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于對農(nóng)村信用社省聯(lián)社等機構(gòu)高級管理人員任職資格不再進行個案審核有關(guān)問題的通知?（銀監(jiān)辦發(fā)?2006?51號）的要求，僅就其學(xué)歷方面進行個案審核，但個案審核人數(shù)不得超過1人。

（三）關(guān)于農(nóng)村銀行法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)的冠名方式

1．在縣或縣級市（以下統(tǒng)稱縣（市））設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋縣（市）名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級市名＋縣（市）名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

2．在地級市設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋地級市名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級市名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

3．在地級市的市轄區(qū)設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“省（區(qū)、市）名＋地級市名＋市轄區(qū)名農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級市名＋市轄區(qū)名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

4．在地級市內(nèi)跨市轄區(qū)或跨縣（市）設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋地級市名＋字號＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級市名＋字號＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

5．農(nóng)村銀行的支行冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）支行”；分理處冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）分理處”；儲蓄所冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）儲蓄所”。

申請人在申請籌建農(nóng)村銀行前，應(yīng)向企業(yè)登記機關(guān)申請名稱預(yù)先核準。申請人遞交籌建申請等材料時，應(yīng)同時提交由企業(yè)登記機關(guān)出具的?企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書?。

（四）關(guān)于農(nóng)村銀行分支機構(gòu)準入及開業(yè)問題

農(nóng)村銀行一經(jīng)成立，其設(shè)立申請人轄內(nèi)原農(nóng)村信用社即應(yīng)依法自行解散，相關(guān)債權(quán)、債務(wù)由新設(shè)立的農(nóng)村銀行承繼。對在原農(nóng)村信用社住所設(shè)立農(nóng)村銀行分支機構(gòu)的，在銀監(jiān)會核準農(nóng)村銀行開業(yè)后、農(nóng)村銀行辦理注冊登記前，由相關(guān)銀監(jiān)局一次性核準其分支機構(gòu)開業(yè)的申請事項。申請人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)上繳原農(nóng)村信用社金融許可證并領(lǐng)取農(nóng)村銀行法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)金融許可證，到工商行政管理機關(guān)辦理農(nóng)村銀行的注冊登記手續(xù)及原農(nóng)村信用社的注銷手續(xù)。農(nóng)村銀行設(shè)立后，本部及其分支機構(gòu)均應(yīng)啟用新的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

對農(nóng)村銀行成立后新設(shè)分支機構(gòu)的，銀監(jiān)局一律按照?實施辦法?規(guī)定的條件和程序受理、審查并決定。

二、加強市場準入監(jiān)管，做好市場準入工作

（一）堅持標準，規(guī)范流程，提高市場準入工作的質(zhì)量和效率

各銀監(jiān)局應(yīng)嚴格按照?實施辦法?以及本通知的要求，對轄內(nèi)農(nóng)村銀行設(shè)立事項進行受理、初步審查或受理、審查并決定。

各銀監(jiān)局應(yīng)認真做好農(nóng)村銀行設(shè)立的事前指導(dǎo)工作，發(fā)現(xiàn)問題要及時通知并要求申請人予以改進和糾正，切實提高市場準入質(zhì)量。要嚴格按照行政許可事項的條件、程序、期限等要求，規(guī)范農(nóng)村銀行市場準入的工作流程和操作程序。在審核農(nóng)村銀行設(shè)立事項的過程中，要重點審查申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量及貸款五級分類情況、呆賬準備提取情況、財務(wù)狀況及盈利能力、資本充足情況、受贈資產(chǎn)變現(xiàn)情況以及擬設(shè)立機構(gòu)的公司治理或法人治理、資本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營規(guī)劃和策略、預(yù)計財務(wù)狀況以及資本充足率等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)隱患，要督促申請人及時進行整改。對經(jīng)過整改仍不符合準入條件的，監(jiān)管機構(gòu)可依法做出撤銷其籌建的行政許可，并辦理相關(guān)注銷手續(xù)，防止將不穩(wěn)健因素帶入農(nóng)村銀行。同時，各銀監(jiān)局要建立法人機構(gòu)和分支機構(gòu)市場準入的審慎評估機制，在監(jiān)管綜合評級、經(jīng)營狀況、社區(qū)需求和金融市場容量等方面進行綜合評估的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)農(nóng)村銀行合理布局。

（二）加強對董事和高級管理人員任職資格管理，做好對董事和高級管理人員履職評價工作，做到從任職資格管理到履職評價的持續(xù)監(jiān)管

各銀監(jiān)局應(yīng)按照?實施辦法?和銀監(jiān)辦發(fā)?2006?51號文的要求，依法審核農(nóng)村銀行董事和高級管理人員的任職資格，嚴格控制個案審核人員的數(shù)量。要引導(dǎo)并鼓勵農(nóng)村銀行面向社會公開招聘符合任職資格條件的、能夠帶領(lǐng)農(nóng)村銀行實現(xiàn)現(xiàn)代金融企業(yè)目標的高級管理人員，以更新經(jīng)營管理理念，提高經(jīng)營管理水平。要建立董事長、副董事長和高級管理人員任職資格考試制度，考試不合格的，不能取得任職資格。要堅持資格監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的原則，認真做好對董事和高級管理人員履職行為的評價工作，建立正向激勵機制。要加強對董事和高級管理人員勤勉盡責情況的考核和問責，對履職行為評價不合格的，應(yīng)在及時采取監(jiān)管措施或行政處罰的同時，責成農(nóng)村銀行的有權(quán)機構(gòu)及時予以罷免或解聘其職務(wù)；對有嚴重違法、違紀或違規(guī)行為以及因失職造成重大損失的董事長、副董事長和高級管理人員，要依法取消其一定年限直至終身的任職資格，確保其依法合規(guī)履行職責，為提高農(nóng)村銀行經(jīng)營管

理水平和促進其穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

（三）加強對創(chuàng)新業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的研究，依法做好業(yè)務(wù)準入工作

各銀監(jiān)局要按照加強監(jiān)管、防范風險的要求，加強對農(nóng)村銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的前瞻性研究和窗口指導(dǎo)，推動農(nóng)村銀行適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求，創(chuàng)新服務(wù)手段、交易工具和業(yè)務(wù)品種，大力發(fā)展結(jié)算、信用卡以及理財服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，督促農(nóng)村銀行從引進人才、加強培訓(xùn)、加大技術(shù)投入、IT支持、風險管理、績效考評等方面創(chuàng)新激勵機制，在內(nèi)控先行、風險可控、成本可算的前提下加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，并依法做好農(nóng)村銀行的業(yè)務(wù)準入工作。

（四）建立信息共享機制，提高市場準入監(jiān)管的有效性

各銀監(jiān)局要加強農(nóng)村銀行市場準入工作與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及風險查處等工作的有機結(jié)合，建立溝通、協(xié)調(diào)以及信息共享機制，并根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及監(jiān)管綜合評級結(jié)果，對農(nóng)村銀行在分支機構(gòu)設(shè)立、新業(yè)務(wù)開辦等方面適時采取監(jiān)管措施，以建立扶優(yōu)限劣、激勵與約束相結(jié)合的市場機制，提高監(jiān)管的有效性。

（五）加強對監(jiān)管人員的培訓(xùn)，做好市場準入工作

各銀監(jiān)局要加強對農(nóng)村銀行市場準入監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進一步提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平，在為申請人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，應(yīng)確保在市場準入環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)監(jiān)管的公平、公正和效率原則。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村銀行。

第四篇：蒼南農(nóng)村合作銀行

關(guān)于浙江蒼南農(nóng)村合作銀行的調(diào)查

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行是一家股份合作制地方性金融機構(gòu)，其前身為蒼南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，是蒼南縣存貸款規(guī)模最大、信貸支農(nóng)最多、網(wǎng)點最多、服務(wù)范圍最廣的金融機構(gòu)。蒼南農(nóng)村合作銀行創(chuàng)行以來，一直以成為“法人結(jié)構(gòu)嚴謹、經(jīng)營管理科學(xué)、內(nèi)部控制嚴密、服務(wù)功能完善、財務(wù)效益良好、企業(yè)文化和諧”的“百年信合”為發(fā)展目標，堅持服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)的市場定位，不斷推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，努力提高金融服務(wù)水平，為蒼南縣發(fā)展做出積極貢獻。蒼南農(nóng)村合作銀行長期致力于服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟。特別是2006年以來，大力推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，以農(nóng)戶勞動力作為農(nóng)戶授信的重要標準，顛覆了傳統(tǒng)的以有效抵質(zhì)押物作為貸款認定標準的模式，解決了農(nóng)戶貸款的擔保難問題。同時，通過開展農(nóng)戶信用檔案建設(shè)、實施“四個一”支農(nóng)服務(wù)工程、大力推廣農(nóng)戶小額貸款、推進20億元信貸支農(nóng)工程、完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等措施，進一步提升了服務(wù)“三農(nóng)”的水平。截至2011年年底，全行涉農(nóng)貸款余額76.19億元，占全部貸款78.3％；小額貸款戶數(shù)101783戶，約占全縣農(nóng)戶數(shù)的34.3％。

（一）銀行業(yè)務(wù)

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行的業(yè)務(wù)有個人金融、企業(yè)金融、資金業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、存款利率表、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)八大業(yè)務(wù)。其中，（一）個人金融包括個人儲蓄，個人信貸，銀行卡等業(yè)務(wù)。

（二）企業(yè)金融包括儲蓄業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。儲蓄業(yè)務(wù)包括單位通知存款、單位定期存款、單位活期存款。單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額，7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。單位通知存款起存金額為50萬，最低支取金額10萬，需一次存入，一次或分次支取。此產(chǎn)品的特點是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。能為存款單位帶來較多的利息收入。單位定期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、團體等單位將符合規(guī)定的，單位所擁有的暫時閑置不用的資金，按約定的期限存入我行的整存整取存款。單位活期存款是指不約定存款期限，可以隨時辦理存取的，并依照人民銀行公布的活期存款利率按季計取利息的存款。企業(yè)在我行開立活期存款賬戶，可以憑現(xiàn)金或結(jié)算憑證存取，如支票、匯票等。

（三）資金業(yè)務(wù)包括承兌匯票和同業(yè)存款、資產(chǎn)買賣。承兌匯票有有銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票三種類型。銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行將其持有的已貼現(xiàn)的尚未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他銀行的行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將其合法持有的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給我行，我行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的票據(jù)融資行為。銀行承兌匯票是我行作為承兌人，根據(jù)申請人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準的企業(yè)法人之間進行的商品交易可使用銀行承兌匯票。

（五）結(jié)算業(yè)務(wù)包括柜面通、農(nóng)信銀、銀行匯票業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。柜面通”業(yè)務(wù)即跨行通存通兌業(yè)務(wù)是指個人客戶通過代理行依托人民銀行小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀是全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)是客戶通過農(nóng)信銀機構(gòu)辦理的農(nóng)信銀機構(gòu)間跨省市個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是現(xiàn)有個人銀行卡（折）結(jié)算業(yè)務(wù)受理范圍的擴大和延伸。只要您持有在農(nóng)信銀機構(gòu)開戶的銀行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全國任意一家農(nóng)信銀機構(gòu)（限開通此項業(yè)務(wù)的機構(gòu)）柜臺辦理存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

（六）中間業(yè)務(wù)，代收代付業(yè)務(wù)是蒼南信用合作聯(lián)社利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收。

（二）熱點產(chǎn)品

近年來，蒼南農(nóng)村合作銀行的熱點產(chǎn)品有富民30號、個人通知存款、“糧農(nóng)樂”貸款、零存整取儲蓄存款。

（一）富民30號（理財開始日2013年3月29日，理財?shù)狡谌?013年7月2日），本產(chǎn)品將投資于同業(yè)存款，其中99.5％固定收益，0.5％與shibor掛鉤浮動收益。根據(jù)蒼南農(nóng)村合作銀行內(nèi)部評級標準，本產(chǎn)品為低風險產(chǎn)品，預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率較低。本理財產(chǎn)品全部投資于同業(yè)存款，同業(yè)存款以存放當日上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）為定價基礎(chǔ)，采取三個月shibor利率加點的形式定價，在預(yù)期上加50-250個基點（即增加0.5％-2.5％）。近一年以來三個月shibor利率均值維持在4.2％左右，考慮到利率下降趨勢，如果本期理財產(chǎn)品起息日當天三個月shibor利率值大于2.8％，則5-萬-50萬客戶預(yù)期年化收益率為4.8％，50-萬-100萬（不含）客戶預(yù)期年化收益率為4.9％，100萬（含）以上客戶預(yù)期年化收益率為5.0％；如果本期理財產(chǎn)品起息日當天三個月shibor利率小于等于2.8％，則客戶預(yù)期收益率為4.8％。

（二）個人通知存款指存款人在存入款項時不約定存款存期，支取時需提前通知營業(yè)網(wǎng)點，約定支取日期和金額方能支取的一種儲蓄方式，個人通知存款起存金額為人民幣5萬元。通知存款是界于定期存款與活期存款之間的一種存款，同時具有定期存款和活期存款的優(yōu)點，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2個檔次。

（三）“糧農(nóng)樂”貸款適用于從事糧食生產(chǎn)20畝以上、信用良好的種養(yǎng)大戶，經(jīng)農(nóng)戶申請，合作銀行審批后，以信用方式，每畝給予150元貸款，以保證方式，每畝給予650元貸款，利率實行基準利率，期限為一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期。

（四）零存整取儲蓄存款。開戶起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年三個檔次，存款金額由儲戶自定，多存不限，適合每月有小量積蓄的儲戶，積少成多。每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補存。未補存的，視同違約，違約后存入部分支取時按活期利率計算。存款到期一次支取本息，到期支取時，按實存金額和實際存期計算利息。

（三）用人計劃

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行現(xiàn)下轄1家總行營業(yè)部、21家支行、32家分理處，5家農(nóng)村金融服務(wù)點，共59家營業(yè)網(wǎng)點，截至2013年7月底，全行存貸款余額達290.8億元，2012年納稅達2億元以上。蒼南農(nóng)村合作銀行視人才為企業(yè)最寶貴的財富，目前在崗員工840多人，其中本科及以上學(xué)歷員工占在崗員工總數(shù)的65.3%，研究生學(xué)歷員工21人。用人方面還是很得當?shù)?（四）個人體會

我認為,在如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達的推動下,銀行的產(chǎn)品不斷地創(chuàng)新,為更多的人提供了便利,如“糧農(nóng)樂”“漁農(nóng)樂”“茶農(nóng)樂”“新家園”等貸款為農(nóng)民帶來了很多幫助。2006年，蒼南遭受了特大臺風“桑美”的襲擊后，災(zāi)區(qū)農(nóng)房倒塌嚴重。蒼南農(nóng)合行及時創(chuàng)新推出了“新家園”農(nóng)民建房貸款，幫助災(zāi)民迅速實現(xiàn)了災(zāi)后房屋重建。如今在蒼南，農(nóng)家學(xué)子考上大學(xué)有生源地助學(xué)信用貸款，種糧大戶有“糧農(nóng)樂”貸款，漁民有“漁農(nóng)樂”船舶抵押貸款，下山移民有移民貸款，茶農(nóng)有“茶農(nóng)樂”貸款，農(nóng)民建房有建房按揭貸款??蒼南的農(nóng)村金融服務(wù)“遍地開花”，眾多農(nóng)民獲得了更及時、更優(yōu)惠的“貼身”服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年9月末，蒼南農(nóng)村合作銀行涉農(nóng)貸款余額為85億元，占全部貸款的79.81%，貸款農(nóng)戶為10.5萬戶。并且蒼南農(nóng)合行結(jié)合農(nóng)戶信用電子檔案建設(shè)，分級推進信用鎮(zhèn)、信用村建設(shè)。使更多的客戶信用等級不斷提高，更及時，有效地還貸款。此舉不僅解決了農(nóng)民貸款難的問題，也使貸款能夠更好的落實和收回。還有豐收小額貸款卡、豐收E網(wǎng)、豐收貸記卡、豐收支付寶、水電費代繳、社會養(yǎng)老保險金代發(fā)和代扣、小額助農(nóng)取款等業(yè)務(wù)，滿足了縣域多層次、多樣化的金融服務(wù)需求。但是，農(nóng)合行的業(yè)務(wù)還是有些不足的，比如個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還不夠完善，也存在一些安全隱患。不過相信在不久的將來，此業(yè)務(wù)會越來越完善，更多的便民產(chǎn)品也會不斷脫穎而出。

第五篇：農(nóng)村合作銀行工作總結(jié)

****農(nóng)村合作銀行 二O—O年工作總結(jié)

2010年，我行緊緊圍繞省聯(lián)社、**辦事處工作會議精神及“風險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益、持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展”的工作思路，牢固樹立科學(xué)發(fā)展理念，以創(chuàng)新思路、提升服務(wù)為切入點，以打造企業(yè)合規(guī)文化、完善內(nèi)控制度、規(guī)范經(jīng)營管理為抓手，以整頓經(jīng)營作風、防范經(jīng)營風險為重點，以順利實現(xiàn)體制轉(zhuǎn)型、全面完成工作任務(wù)為目標，使風險防控與業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進，整體發(fā)展態(tài)勢良好，現(xiàn)將本工作總結(jié)如下：

----存款保持穩(wěn)定增長。截止12月末，各項存款 萬元，比年初增加 萬元，增幅達 ％；完成辦事處下達任務(wù) 萬元的％。

----信貸規(guī)模有效擴張。截至12月末，各項貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增幅 ％，完成辦事處下達任務(wù) 萬元的 ％，其中農(nóng)業(yè)貸款余額 萬元，占貸款總額的 ％，累計收回貸款 萬元，存貸比為 ％。

----資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。按四級分類不良貸款余額為 萬元，占比 ％，較年初增加 萬元，較辦事處下達任務(wù) 增加 個百分點。按五級分類不良貸款余額為 萬元，占比 ％，較年初增加 萬元，較辦事處下達任務(wù) 增加 個百分點。年底四級不良余額計劃控制在 萬元，占比 %；五級不良余額計劃控制在 萬元，占比 %。

----經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。截至12月末，全轄實現(xiàn)各項收

二是加大對公存款的攻關(guān)力度。我縣內(nèi)新創(chuàng)辦的企業(yè)有限，新設(shè)立單位、項目有限，原有的老客戶早在各專業(yè)銀行開戶入駐，所以我們一邊靠服務(wù)、靠產(chǎn)品讓客戶主動過來，一邊就是靠“攻關(guān)”。針對我行攻關(guān)理念落后，攻關(guān)人才匱乏，攻關(guān)隊伍沒有形成，攻關(guān)手段不足等問題，領(lǐng)導(dǎo)班子認真分析，采取果斷措施：一是領(lǐng)導(dǎo)班子攜分支機構(gòu)負責人瞄準縣直屬部門和駐靖單位不放松；二是借政府力量，以服務(wù)惠農(nóng)兌付資金為突破口，取得鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位認可，迎來政府的青睞；三是找準管戶部門積極投入人力、物力爭取賬戶資金。至11月底對公存款凈增加1170萬元。在對公存款的“攻關(guān)戰(zhàn)”中取得了一定的成績。

三是加大宣傳力度，提升合作銀行形象。通過全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)存款突破2000億元大型宣傳活動、合作銀行開業(yè)等重大活動期間利用報紙、電視臺等新聞媒體的廣泛宣傳，使我行的知名度擴展到社會各個層面。

四是提倡規(guī)范化服務(wù)，吸引和留住客戶。通過制定的規(guī)范化服務(wù)實施細則，以制度來規(guī)范、約束窗口服務(wù)，將規(guī)范化服務(wù)與合規(guī)文化建設(shè)年活動有關(guān)要求結(jié)合起來，推動規(guī)范化服務(wù)工作向縱深發(fā)展，使我行對外服務(wù)工作上了一個新臺階。

五是強化硬件設(shè)施。加強網(wǎng)點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，更新基層辦公設(shè)施。在新辦公樓喬遷之際提升了總行及營業(yè)部的辦公條件，并對北大街支行、東郊、統(tǒng)萬分理處進行了迂址，裝修了鎮(zhèn)靖、東環(huán)路、北郊分理處，對基層的青陽岔、小河等分理處也進行了維修、改造，至此全轄所有機構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施基本得到了改善，使我行對外形象不斷提升，競爭力增強。

保證了建檔內(nèi)容的真實、準確、完整及成效。初步完成12923戶建檔工作，使建檔農(nóng)戶達到有效住戶31.62%，評級戶達到建檔戶100%。

五是創(chuàng)新服務(wù)方式，增設(shè)柜臺服務(wù)窗口，解決農(nóng)民貸款難問題，把對農(nóng)戶的服務(wù)用在引導(dǎo)農(nóng)民使用銀行卡、學(xué)會用銀行卡的具體行動中來，把金融支農(nóng)服務(wù)落實在為農(nóng)民提供政策、信息、資金的日常工作中來，不斷創(chuàng)新服務(wù)措施，拓展服務(wù)范圍。

六是根據(jù)**銀監(jiān)發(fā)【2010】13號《關(guān)于印發(fā)<**林市銀行業(yè)貫徹落實“三個辦法，一個指引”實施方案>的通知》精神，制定了《***農(nóng)村合作銀行“三個辦法一個指引”執(zhí)行年活動實施方案》，在全轄以懸掛橫幅的形式進行了宣傳，并于6月1O日，組織各單位業(yè)務(wù)骨干進行了“三個辦法一個指引”的培訓(xùn)，培訓(xùn)會上各單位業(yè)務(wù)骨干觀看了銀監(jiān)局副局長**同志關(guān)于“三個辦法一個指引”的講座錄像，認真聽取了業(yè)務(wù)部對“三個辦法一個指引”的講解，以及個人貸款合同資料的輔導(dǎo)，會后對“三個辦法一個指引”知識進行了筆試，經(jīng)測驗與會人員全部合格。

七是做好空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、機構(gòu)設(shè)立及延伸服務(wù)工作。目前中山澗分理處已經(jīng)的得到銀監(jiān)局的批復(fù)，將會在近期開業(yè)。楊橋畔、新城分理處正在規(guī)劃遷址恢復(fù)當中。

四、突出發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道

以富秦卡、富秦家樂卡和POS機為依托，不斷拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，至12月末，共發(fā)行富秦卡 張，存款余額 萬元；發(fā)行富秦家樂卡 張，授信總額度 萬元，累計發(fā)放貸款 萬元，累計收回 萬元，貸款余額為 萬元；發(fā)展了33臺商戶POS機和銀

收貸，對不合規(guī)、不合法的貸款逐筆加以完善，使其具有法律效力，共起訴25戶，金額109.7萬元，已執(zhí)行收回6戶，收回24.1萬元，其余部分已進入執(zhí)行受理階段。通過依法收貸，起到了執(zhí)行一戶，震動一方，教育一片的效果，同時凈化了金融生態(tài)環(huán)境。全行不良貸款清降工作已初見成效。全年累計收回五級不良貸款 萬元，四級不良貸款53095元，其中領(lǐng)導(dǎo)包戶收回80.7萬元，不良貸款完成年初計劃任務(wù) %。

六、突出制度執(zhí)行，提升管理水平。

以合作銀行成立為契機，我行領(lǐng)導(dǎo)班子按照股份合作制的運行機制，強化法人治理結(jié)構(gòu)。

一是按照董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營班子各負其責、相互制衡的法人治理經(jīng)營機制，制定了“三會”職責、議事規(guī)則等，以進一步增強“三會”民主決策、接受監(jiān)督的意識，確保了經(jīng)營決策的科學(xué)、民主、高效。

二是實行授權(quán)管理，董事長對行長授權(quán)，行長對基層分支機構(gòu)授權(quán)，做到分級經(jīng)營，責任明確。

三是按照“用制度管人，用制度約束人”的原則，加快對全轄各個層面內(nèi)控制度的疏理，重新整理修改了原有的規(guī)章制度并加以完善。在完善內(nèi)控制度的同時，督促各職能部門加強對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，確保規(guī)章制度的貫徹落實，充分發(fā)揮其制約作用。

四是強化內(nèi)控建設(shè)，真正做到有章必循、違章必究。

1、選拔德才兼?zhèn)?、責任心強的人員擔任重要崗位和關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作，重要崗位人員定期進行輪換，并按規(guī)定實行強制

4、為適應(yīng)合行發(fā)展需要，我們?nèi)嬉?guī)范了人事、信貸、財務(wù)、信息、安全保衛(wèi)、稽核審計等59個內(nèi)控制度，對全轄業(yè)務(wù)進行了全面的整頓，建立起了“崗有標準，人有職責、有章可循、按章辦事，違章必究”的精細化管理體系，使各項工作納入制度化、規(guī)范化管理的軌道。

七、突出以人為本，優(yōu)化人力資源

(一)優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點崗位設(shè)臵。結(jié)合我行自身實際情況，根據(jù)《****農(nóng)村合作銀行會計主管委派制實施辦法》，采取競聘上崗的方式，對營業(yè)網(wǎng)點的主會計進行了調(diào)整，并增設(shè)了主出納崗，形成了一套科學(xué)規(guī)范、相互制約、相互監(jiān)督的員工內(nèi)部管理體系。(二)調(diào)整平衡員工隊伍。一是實行員工異地輪崗。根據(jù)親屬回避制、要害崗位輪崗制等一些制度，今年我行對 名干部員工作了長期異地輪崗，做好了全行人力資源的平衡工作。二是公開招聘錄用員工。月向社會公開招聘了7名大專以上學(xué)歷畢業(yè)生，充實到臨柜一線，緩解了內(nèi)部員工緊缺的局面。

(三)提高員工綜合素質(zhì)。一是組織開展員工短期培訓(xùn)，舉辦了2期綜合業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)班、2期會計業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、1期ATM機安全管理培訓(xùn)班、1期POs機業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、2期貸款新規(guī)培訓(xùn)班等，并積極組織人員參加了辦事處的《新會計準則培訓(xùn)》，全年累計培訓(xùn)員工達260人次，使全員的政治思想、法制意識、政策水平、業(yè)務(wù)操作技能等方面得到了有效提高。二是開展員工業(yè)務(wù)技術(shù)比賽。本著“針對性、科學(xué)性和實效性”原則，我行于7月29日舉辦了第一屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，來自各支行、分理處的41名選手參加了5個項目的角逐，最后有13名選手獲獎，并選撥了

基礎(chǔ)”就是按照新會計核算制度，統(tǒng)一操作流程，統(tǒng)一規(guī)范核算科目，不論過去的管理有多少缺陷，有多么的參差不齊，都將今年作為一個新起點，用一個標準一把尺子規(guī)范，做到會計核算真實、準確、合規(guī)、合法。一是認真組織實施了會計主管委派制，結(jié)合實際出臺《***農(nóng)村信用社會計主管委派實施細則》，按程序?qū)徍藭嬛鞴苋温氋Y格，提交決策層聘任，切實發(fā)揮財務(wù)會計部門職能作用，積極配合考評委員會對會計主管的考評與監(jiān)督。二是組織總行機關(guān)全體、各支行行長、分理處主任、會計主管參加了會計綜合業(yè)務(wù)培訓(xùn)兩次，會計業(yè)務(wù)實務(wù)培訓(xùn)一次，培訓(xùn)業(yè)務(wù)技術(shù)能手一次，培訓(xùn)人員達160人次，通過培訓(xùn)提高了會計出納人員的業(yè)務(wù)技能水平，為我行會計基礎(chǔ)管理工作規(guī)范化夯實了基礎(chǔ)。

(三)提高安全保衛(wèi)工作水平。一是堅持“誰主管，誰負責，一把手負全責”的原則，把安全保衛(wèi)工作放在一切工作的首位來抓，沒有安全就沒有發(fā)展的保障，所以從認識上要高度重視，從組織實施上不走過場，扎扎實實抓安全，全心全意保平安。二是加強領(lǐng)導(dǎo)，層層落實責任制，特別注重責任追究，確保執(zhí)行力。三是8月中旬組織各營業(yè)網(wǎng)點開展了防搶、防盜、防火等一系列的應(yīng)急預(yù)案演練，使員工的人防意識、技防能力得到了有效提高。四是經(jīng)過我行綜合部和保衛(wèi)部的嚴格審核，抽調(diào)了5名身體素質(zhì)好、政治思想過硬、文化水平高、工作認真負責的員工對總行原有的保衛(wèi)人員進行了充實調(diào)整。五是投資近45萬元對部分網(wǎng)點的金庫、金庫門等安防設(shè)施進行了更新。通過上述措施確保了我行人、財、物的安全，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

一些網(wǎng)點在績效分配上仍然存在平均主義，“按績?nèi)〕辍蔽茨芤回灥降?，在一定程度上影響了職工的工作積極性；二是一些員工小富即安、小成則滿的思想依然存在，進取心不強。

(三)創(chuàng)新意識不夠，業(yè)務(wù)范圍窄、金融創(chuàng)新能力差、業(yè)務(wù)品種單

一、缺乏吸引力，遠遠適應(yīng)不了市場的變化和要求。(四)三項制度改革不夠徹底，“雙聘”工作亟待加強，員工的新老更替不能及時跟進，人浮于事現(xiàn)象仍然存在。

針對以上問題及不足，在2011年的工作中，我行將繼續(xù)堅持與時俱進的發(fā)展觀念，進一步創(chuàng)新經(jīng)營管理，加強全員學(xué)習與制度執(zhí)行力，強化核心競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2011年重點要做好以下幾方面工作：

一是要強化服務(wù)意識。培養(yǎng)員工敬業(yè)奉獻的意識，提高全行干部員工的綜合素質(zhì)，在我行形成一股多讀書、讀好書的學(xué)習風氣；將一線服務(wù)轉(zhuǎn)移到以客戶服務(wù)和提高客戶滿意度為中心來，以此建立持久的競爭優(yōu)勢。

二是積極推進三項制度的改革，以雙聘打破干部不履職、員工不盡責的瓶頸。

三是要加強規(guī)范管理，提高執(zhí)行能力。各部要建立各項工作運行管理規(guī)范，使全行管理向決策程序化、組織系統(tǒng)化、業(yè)務(wù)流程化、服務(wù)行為規(guī)范化、績效考核定量化要求逐步靠近，使每個崗位、每個環(huán)節(jié)都知道自己該做什么、怎樣做、做到什么標準，以此來切實提高全行干部員工的執(zhí)行力，確保全行管理工作科學(xué)、高效運作。

四是要加強業(yè)務(wù)管理，繼續(xù)擴大規(guī)模，拓展中間業(yè)務(wù)。在存