第一篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。

10.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。

(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。

10.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。

10.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。

10.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?/p>

(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。

10.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。

10.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

10.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

10.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.2.2 團結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

10.2.3 互相監(jiān)督

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

10.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)

10.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。10.3.2 爭議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。10.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

10.3.5 愛護機構(gòu)財產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

10.3.6 費用報銷

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。

10.3.7 電子設(shè)備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;

(二)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件;

(三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

10.3.8 媒體采訪

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

10.3.9 舉報違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

10.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

10.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

10.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。10.4.3 同業(yè)競爭

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

10.4.4 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

10.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

10.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

10.5.2 配合現(xiàn)場檢查

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

10.5.3 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

10.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 三

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 三 單選題

1.以下有關(guān)“接受監(jiān)管”的說法，錯誤的是： √

A

B

C

D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系為維護所在機構(gòu)形象，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

正確答案： C

2.銀行業(yè)是政府審慎監(jiān)督和管理的行業(yè)，以下原因不正確的是： √

A

B

C

D 銀行的經(jīng)營潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性銀行具有貨幣派生功能銀行業(yè)更容易犯錯誤

正確答案： D

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管者的現(xiàn)場檢查，以下做法不當(dāng)?shù)氖牵?√

A

B

C

D 拒絕或推諉檢查積極予以配合及時、如實、全面提供資料信息不轉(zhuǎn)移或隱匿有關(guān)材料

正確答案： A

4.監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程叫做： √A

B

C

D 長期監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管臨時監(jiān)管

正確答案： B

5.造成銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見的行為有： √

A B

C

D 按要求報送整改或糾正計劃所報送整改計劃能夠有效所在銀行存在嚴重問題或風(fēng)險銀行招聘大批新員工

正確答案： C

6.《合規(guī)及銀行內(nèi)部合規(guī)職能》規(guī)定，違反銀行業(yè)自律性組織的有關(guān)準則所遭受的風(fēng)險被視為：√

A

B

C

D 合規(guī)風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險銀行風(fēng)險規(guī)范風(fēng)險

正確答案： A

7.以下關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法，不正確的是：√

A

B

C

D 由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會可以主動對本操守進行釋義從中國銀行業(yè)協(xié)會第五次會員大會審議通過之日起生效

正確答案： D

8.在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合調(diào)查人員進行取證，其中不包括： √

A

B

C

D 查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)接受調(diào)查詢問提供公司商業(yè)秘密收集會議記錄等證據(jù)

正確答案： C

9.從（）開始，打擊商業(yè)賄賂成為我國經(jīng)濟領(lǐng)域的一項重點工作?！?/p>

A 2006年

B

C

D 2007年2008年2009年

正確答案： A

10.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，以下說法錯誤的是： √A

B

C

D 不得向監(jiān)管人員提供禮品可以適當(dāng)給予監(jiān)管人員加班費不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用不得向監(jiān)管人員借用資金

正確答案： B

判斷題

11.面對監(jiān)管者的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得拒絕。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段。此種說法：√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.銀行業(yè)從業(yè)人員無需對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實性、準確性負責(zé)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.銀行業(yè)從業(yè)人員以下配合非現(xiàn)場監(jiān)管時，可以用自已習(xí)慣的方式報送相關(guān)信息。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2009]12號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司，中央結(jié)算公司、建銀投資公司：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施中的經(jīng)驗做法和重要情況及意見建議，請及時上報銀監(jiān)會。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會二00九年二月五日問：制定銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則的意義是什么？

答：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，中國銀行業(yè)在整個金融體系中占據(jù)重要地位，目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額８７萬億元。中國銀行業(yè)如何保持安全、高效、穩(wěn)健運行，建立一支愛崗敬業(yè)、勤勉盡責(zé)、誠實守信、嚴謹規(guī)范、忠誠廉潔的銀行業(yè)從業(yè)隊伍至關(guān)重要。此次國際金融危機的深刻教訓(xùn)，再次警示我們，中國銀行業(yè)必須進一步深化對從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，規(guī)范和約束從業(yè)人員行為，培育從業(yè)人員職業(yè)操守。這不僅是保證銀行業(yè)科學(xué)、平穩(wěn)、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的客觀需要，也是維護廣大存款人和金融消費者的合法利益現(xiàn)實需要。這幾年，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院要求，積極履行社會責(zé)任，先后發(fā)布了銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行監(jiān)管人員行為規(guī)范，有效促進了銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

問：銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則的主要內(nèi)容是什么？

答：銀行業(yè)制定的從業(yè)人員行為準則分為兩類。第一類是規(guī)范銀行從業(yè)人員行為的《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》。《操守指引》共１６條，針對銀行從業(yè)人員履職行為，重點對銀行從業(yè)人員愛崗敬業(yè)、遵章守紀、規(guī)范操作、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、文明禮儀等明確了基本準則；對銀行從業(yè)人員杜絕利益沖突、內(nèi)幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規(guī)定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。還要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合實際，制定具體實施細則和辦法，并認真貫徹落實。第二類是規(guī)范銀監(jiān)會工作人員履職行為的“會規(guī)會紀”，主要包括：銀監(jiān)會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現(xiàn)場檢查若干紀律、履職問責(zé)、履職承諾、違規(guī)違紀處罰等配套制度規(guī)定。問：銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則的貫徹執(zhí)行要求是什么？

答：銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹行為準則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)以身作則，特別是要把行為準則的貫徹執(zhí)行情況與部門績效考核相結(jié)合、與從業(yè)資格考試認證標準相結(jié)合、與新錄用人員簽訂合同相結(jié)合、與本單位原有的規(guī)章制度相結(jié)合。

銀監(jiān)會對監(jiān)管人員貫徹行為準則的要求是：“嚴”字當(dāng)頭，加強教育，嚴格管理，強化監(jiān)督，嚴肅懲處。通過巡視、執(zhí)法監(jiān)察、內(nèi)部審計、履職問責(zé)、績效考核、行風(fēng)評議等方式加強監(jiān)督檢查，有效防止利益沖突，提高監(jiān)管公信力。

問：銀行業(yè)從業(yè)人員執(zhí)行行為準則的情況怎么樣？

答：為了解掌握銀行業(yè)從業(yè)人員和監(jiān)管人員遵守行為準則的基本情況，及時總結(jié)工作，完善制度，鞏固提高，根據(jù)中央要求和有關(guān)部門統(tǒng)一部署，今年５月份，銀監(jiān)會各派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)組織對本系統(tǒng)從業(yè)人員貫徹落實行為準則情況進行了自查，覆蓋面達到１００％。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會會同有關(guān)部門聯(lián)合組織檢查組按２０％比例對銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)貫徹落實行為準則情況進行了抽查。

從檢查情況看，銀監(jiān)會各派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)對貫徹落實行為準則高度重視，積極響應(yīng)，措施有力，落實堅決，氛圍濃厚，效果明顯。通過行為準則的貫徹落實，銀行業(yè)從業(yè)人員的合規(guī)價值理念不斷強化，對行為準則的認同感不斷增強；銀行業(yè)行為準則的制度體系不斷健全，服務(wù)水平和風(fēng)險防范能力不斷提高，銀行監(jiān)管的整體效率不斷提升，銀行業(yè)的社會形象顯著提高，有效促進了銀行業(yè)更加穩(wěn)健的發(fā)展。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業(yè)成功地經(jīng)受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風(fēng)險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展作出了重要貢獻。在監(jiān)管方面，認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，大力提升審慎監(jiān)管有效性，全面推進風(fēng)險監(jiān)管和管理體制機制建設(shè)，有效促進銀行業(yè)均衡持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，審慎穩(wěn)妥推動銀行業(yè)金融創(chuàng)新，科學(xué)引領(lǐng)銀行業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任，實現(xiàn)中國銀行業(yè)新的跨越，在國內(nèi)外得到了普遍肯定。這是對近年來我國銀行業(yè)改革開放成果的肯定，對提升我國銀行業(yè)在國際上的地位和話語權(quán)具有重要意義。

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照勞動合同法規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)的從業(yè)人員（含外資銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員）和銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、附屬公司的從業(yè)人員。

第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第五條 從業(yè)人員應(yīng)知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)活動信息，拒絕作假。

第六條 從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。

第七條 從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭手段。

第八條 從業(yè)人員應(yīng)做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)。執(zhí)行首問負責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

第九條 從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。

第十條 從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避。不從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

第十一條 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十二條 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

第十三條 董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守指引。

一、認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服務(wù)國家宏觀調(diào)控，維護大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅持原則。履行社會責(zé)任。

二、忠實履行受托人責(zé)任和經(jīng)營管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹慎用權(quán)，防范風(fēng)險，遠離職務(wù)犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔(dān)組織從業(yè)人員遵行本指引的義務(wù)。

四、知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵行。

第十四條 本指引是銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)和行業(yè)自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構(gòu)（行業(yè)）員工相關(guān)規(guī)范。

第十五條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。[

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

一、單項選擇題

1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門工作人員向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

2．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準則。

A．崗位職責(zé) B．信息保密 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避

3．銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向()報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。A．中國銀監(jiān)會 B．同級主管

C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．上級主管

4．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來 D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

5．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，不屬于審核申請貸款企業(yè)的情況是()。A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B．若該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

6．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

7．在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)申請回避，下列()行為存在明顯不當(dāng)。A．以一般交易條件向關(guān)系人發(fā)放貸款 B．依據(jù)客戶實際情況推薦合適的金融產(chǎn)品 C．以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

D．在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構(gòu)金融產(chǎn)品

8．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率，該做法()。A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險 B．由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險 C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D．以上說法都不對

9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者 B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系含糊其辭

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 10．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()的規(guī)定。A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D。監(jiān)管規(guī)避 11．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)()。A．開除 B．通報同業(yè) C．解除勞動合同 D．罰款

12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A．周報 B．保密

C．重大事項報告 D．應(yīng)急處理

13．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 14．下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。A．及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn) B．及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

C．認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件 D．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉 15

該文章轉(zhuǎn)載自無憂考網(wǎng)：http://www.51test.net5．下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是()。A．熟知業(yè)務(wù) B．專業(yè)勝任 C．利益沖突 D．信息保密

16．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。A．誠實守信 B．銀行利益優(yōu)先 C．公平合理 D．客戶利益至上 17．下列選項中，不屬于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)制定的個人隱私保護八項基本原則內(nèi)容是()。

A．信息質(zhì)量原則 B．安全保護原則 C．公開性原則 D．謹慎性原則

18．根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。A．1 B．3 C．4 D．5 19．銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著()的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述。A．誠實信用 B．公開公正 C．風(fēng)險提示 D．了解客戶

20．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A．系統(tǒng)風(fēng)險 B．法律風(fēng)險 C．政策風(fēng)險 D．市場風(fēng)險

21．作為一名信貸人員，()是不正確的。A．按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B．采取相應(yīng)措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成 C．按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控 D．讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

22．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．會計憑證 C．擔(dān)保物的情況 D．所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

23．《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于()年下發(fā)的。A．1996 B．2000 C．2006 D．2008 24．下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。A．收受貴金屬 B．收受現(xiàn)金

C．收受金額較小的紀念品 D．收受消費卡

25．商業(yè)活動中的正當(dāng)娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。

A．明顯屬于奢侈、浪費的消費活動 B．屬于色情、賭博的消費活動 C．明顯屬于過于頻繁的活動

D．一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動 26．下列做法屬于有損于銀行形象的是()。A．不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶 B．對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救 C．堅持客戶至上、客觀公正的原則 D．對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

27．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。A．民族 B．學(xué)歷 C．職位 D．工資

28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關(guān)照。A．少數(shù)民族 B．派遣 C．經(jīng)驗不足 D．身體殘障

29．團隊精神的基礎(chǔ)是()。A．相互尊重與相互信任

B．相互理解、相互信任與相互合作 C．相互尊重與競爭 D．相互尊重與合作

30．()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。A．尊重同事 B．忠于職守 C．團結(jié)合作 D．相互監(jiān)督 31．銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是()。A．扣發(fā)獎金 B．辭退 C．降職 D．起訴

33．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時要規(guī)定妥善辦理()。A．檔案移交 B．離職交接 C．保險金 D．住房公積金

二、多項選擇題

1．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識是不可或缺的。A．對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解 B．熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用

C．熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī) D．深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定 E．具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

2．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有()。A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員或其他組織透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的 E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司 3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬

于“反洗錢”規(guī)定的有()。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E．協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

4．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風(fēng)險提示原則的行為有()。A．著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品

B．詳細介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷 C．以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款 D．提供虛假信息

E．對于客戶的問題詳細解答

5．下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。A．經(jīng)營方針的重大變化 B．經(jīng)營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨重大的訴訟

E．重大的購置財產(chǎn)的決定

6．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的()。A．賬戶開立情況 B．資金調(diào)撥的用途 C．財務(wù)狀況 D．婚姻狀況 E．風(fēng)險承受能力

7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()A．屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例 B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi) D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽 E．滿足客戶的一切要求

8．中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的行業(yè)自律的文件有()。A．《中國銀行業(yè)自律公約》 B．《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》 C．《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》 D．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》 E．《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當(dāng)競爭手段。

A．高息攬存或變相高息攬存

B．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 C．對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀

D．在債券投標過程中，惡意壓低價格 E．以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

10．妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)()。A．主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目 B．主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位 C．在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避

D．發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)入充分披露信息 E．利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利

11．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列行為有違同業(yè)競爭的是()。A．降低利率爭攬客戶

B．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 C．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

D．對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例 E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。A．檢查準備 B．檢查實施 C．檢查報告 D．檢查處理 E．檢查檔案整理

13．銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時，下列()行為違反了同業(yè)競爭。A．違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務(wù)費 B．無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù) C．以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品

D．在辦理業(yè)務(wù)時向客戶推薦免費服務(wù) E．以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E．所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理 15．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為 B．尊重同事的個人隱私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式

E．發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見 16．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用

E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

17．實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。A．直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī) B．中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則 C．銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理制度

D．適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī) E．國際慣例

18．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到()。A．勤勉盡職 B．誠實信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體

19．銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A．舉報違法行為 B．忠于職守 C．兼職

D．愛護機構(gòu)財產(chǎn) E．互相尊重

20．知識產(chǎn)權(quán)包括()。A．專利權(quán) B．商標權(quán) C．名譽權(quán) D．肖像權(quán) E．著作權(quán)

三、判斷題

1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。()2．《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。()3．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()4．人民法院、檢察院、公安機關(guān)出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶賬戶信息。()5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()6．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()7．對于共同完成的某項工作成果，發(fā)表或引用時應(yīng)先征得所在機構(gòu)和同事的同意，方可使用。()8．銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。()9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時提示客戶規(guī)避法律，應(yīng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。()10．因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()11．某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。()12．如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。()13．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()14．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()15．我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。()16．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。()17．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。()18．按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。()19．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。()20．尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()本章預(yù)測試題參考答案及解析

一、單項選擇題 1．B[解析]熟知業(yè)務(wù)準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。

2．D[解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

3．D[解析]利益沖突準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。4．B[解析]“公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來與公平對待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求對客戶 所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。

6．D[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

7．C[解析]以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與本機構(gòu)進行交易的規(guī)定。

8．A[解析]“風(fēng)險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故A選項正確。

9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應(yīng)含糊其辭，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性，故8選項錯誤。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。

10．B[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。

11．B[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關(guān)于懲戒措施規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰，情節(jié)嚴重的應(yīng)通報同業(yè)。

12．C[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送 頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。13．C[解析]“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。對違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D選項錯誤。14．A[解析]在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；

(2)面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；、(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；

(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；

(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉。據(jù)此，本題正確答案為A。

15．B[解析]處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故B選項符合題意。

16．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

17．D[解析]經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責(zé)任原則。故D選項符合題意。18．A[解析]略

19．A[解析]為客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的P-1題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。20．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示。21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授45-T-作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。故D選項做法不正確。

22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。．

23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)重點防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。

24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

25．D[解析]商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：(1)明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2)屬于色情、賭博類的消費；(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；(4)明顯過于頻繁的活動；(5)假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。因此，ABC選項均不符合題意。本題正確答案為D。

26．A[解析]在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。BCD選項均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。

27．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。28．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習(xí)慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。

29．B[解析]團隊精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

30．B[解析]員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

31．C[解析]因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

32．D[解析]銀行內(nèi)部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀律處分。

33．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應(yīng)按所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關(guān)部門的審核。

二、多項選擇題

1． ABCDE[解析]熟知業(yè)務(wù)準則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。故以上選項都正確。

2． ABCD[解析]依據(jù)信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項的行為均不符合規(guī)定，如果經(jīng)過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規(guī)定。

3． BDE[解析]A選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規(guī)定。

4． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；(2)介紹產(chǎn)品或暇務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風(fēng)險提示準則；

(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風(fēng)險提示準則，E選項沒有違背風(fēng)險提示準則。

5． ABCDE[解析]內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息，故以上選項都正確。

6． ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立情況、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力?；橐鰻顩r屬于客戶隱私不在調(diào)查之列。

7． ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構(gòu)聲譽的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕，故E選項不正確。

8． ABCDE[解析]以上選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會近年來出臺的銀行業(yè)自律性文件。9． ABCD[解析]以成本價格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營，其他選項均屬不正當(dāng)競爭。10．ABCD[解析]本題主要考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務(wù)時所遵循準則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。11．ABCDE[解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競爭時不正當(dāng)競爭的認識。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時不正當(dāng)競爭的表現(xiàn)。

12．ABCDE[解析]配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。13．ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。

14．ACE [解析]A、c、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

15．ABCD[解析]發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準則，其他選項均正確。

16．ABD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。

17．AD[解析]銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。

18．CDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

19．ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)的關(guān)系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構(gòu)財產(chǎn)、費用報銷、電子設(shè)備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。故ABCD選項正確。互相尊重屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關(guān)系。

20．ABE[解析]知識產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產(chǎn)生的知識產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標以及工業(yè)品外觀設(shè)計等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學(xué)、社會科學(xué)以及文學(xué)、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。

三、判斷題

1．× [解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。2．× [解析]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

3． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

4． √ [解析]公安機關(guān)、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調(diào)查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)拒絕提供客戶信息。

5． × [解析]在政策法規(guī)及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。

6． × [解析]“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。

7． √ [解析]尊重同事準則規(guī)定，即使共同完成某項成果，在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。8． ×[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。9． × [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間關(guān)系處理尺度的把握。銀行同業(yè)人員與同事間要互相尊重、團結(jié)合作、互相監(jiān)督，對于同事在工作中的違規(guī)行為應(yīng)首先及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故本題說法錯誤。

10．× [解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)發(fā)生爭議時處理程序的了解。因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內(nèi)可以向人民法院起訴。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯誤的。

11．× [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關(guān)系的了解。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法接受監(jiān)督，但禁止賄賂及不當(dāng)便利，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該原則。

12．√ [解析]出現(xiàn)以下情形之一：(1)所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險；(2)所在機構(gòu)沒有按照要求報送整改和糾正計劃；(3)所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃 不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；(4)監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。

13．× [解析]“崗位職責(zé)”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

14．× [解析]“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。

15．√ [解析]我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。

16．√ [解析]目前，專門針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟性規(guī)定，照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。

17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一：即在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。18．× [解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。

19．× [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

20．× [解析]尊重同事不僅指同級之間的同事應(yīng)該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

第五篇：努力踐行銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

“努力踐行銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，胸懷更新、更高、更強、更優(yōu)的企業(yè)愿景，履行立足三農(nóng)、服務(wù)社會的合行宗旨，宏揚團結(jié)求實、開拓創(chuàng)新、奉獻拼搏的企業(yè)精神，敬業(yè)愛崗，尊紀守法，刻苦學(xué)習(xí)，勤練技能，合規(guī)操作，竭誠服務(wù)，做一個自律自強，銳意進取的新合行人?！?/p>

王先德董事長在2011新員工入行儀式及培訓(xùn)班開學(xué)典禮上的講話（2011年

7月22日）

作者：來源：董事長室點擊數(shù)：3480更新時間：2011年08月02日

新員工同志們：

首先我代表溫嶺農(nóng)村合作銀行所有老員工歡迎各位優(yōu)秀的青年才俊的加入，各位的加入給合作銀行員工素質(zhì)的優(yōu)化注入了新鮮的血液，同時在這里你們可以找到充分展示自己才華的舞臺，我們應(yīng)該互相祝賀。

今年我行新招收的員工有柜員、文秘人員、大堂經(jīng)理三個工種。今天的新員工培訓(xùn)班開學(xué)典禮內(nèi)容豐富，有入行宣誓儀式、班干部集體就職表態(tài)、兩位新員工對前段時間技能集訓(xùn)和軍訓(xùn)的感言，新員工拜師儀式，以及去年入行今年已全部達到二級柜員標準的員工李于琴苦練基本功的發(fā)言。下面，我的講話既可作為新員工培訓(xùn)班的第一課，也代表行班子對新員工的寄語和希望。我講話的主要內(nèi)容包含了了解行史、展望未來、珍惜崗位、為合行的明天再添輝煌這四個部分。

一、溫嶺市的基本情況

目的是：了解溫嶺、愛我溫嶺、建設(shè)溫嶺

溫嶺地處浙東南沿海，屬中亞熱帶季風(fēng)氣候，是新千年第一縷曙光首照地。溫嶺歷史悠久，人杰地靈，物華天寶，早在新石器時期就有人類居住。1994年3月撤縣設(shè)市，據(jù)最新人口普查數(shù)據(jù)，目前，全市有135萬人口，轄16個鎮(zhèn)和街道。2000年，我市在全國2000多個縣市區(qū)中綜合實力居第34位，2010年全國百強縣市居第21位、中小城市綜合實力居全國第28位。2010年全市地區(qū)生產(chǎn)總值582億元，人均生產(chǎn)總值7230美元，跨入中等收入國家水平行列，兩級財政收入57億元。工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理，特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)如火如荼，海洋經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)、外貿(mào)、金融業(yè)欣欣向榮。溫嶺是

一片投資興業(yè)的熱土，也是安居的寶地，大家選擇溫嶺這塊土地作為自己創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)人生價值的平臺，我認為這是正確的選擇，我們要熱愛溫嶺，并要為建設(shè)更美好的溫嶺而努力。

二、溫嶺市金融業(yè)的基本情況

目的是：了解金融、愛我合行、建我合行

溫嶺是全國的金融生態(tài)城市，溫嶺的經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿薮?，吸引了眾多銀行前來設(shè)立分支機構(gòu)。目前，溫嶺有國有銀行4家、全國性股份制銀行5家、政策性銀行1家、郵儲銀行1家、地方性商業(yè)銀行3家、資金互助社1家，加上我們合作銀行1家，共16家。2011年6月末我市存款總額784億元，貸款總額588億元，有機構(gòu)網(wǎng)點176個。其中，我們農(nóng)合行存款156.5億元，占比20%；貸款110億元，占比為19%；機構(gòu)73個，占比為42%，均居全市首位。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，各位的選擇既為自己的事業(yè)發(fā)展找到一份理想的平臺，也為溫嶺農(nóng)村合作銀行的繼續(xù)進步充實了有生力量。

三、溫嶺合行的昨天、今天、明天

目的是：了解行史、展望未來、愛我合行、做合格員工

1、昨天，在體制多變中艱難起步

我行的歷史可追溯到56年前。1954年，在現(xiàn)在的橫峰浣渭成立了全縣第一家農(nóng)村信用社——浣渭鄉(xiāng)農(nóng)村信用社。從管理體制上看：半個多世紀來，我行先后隸屬于鄉(xiāng)政府（人民公社）人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行，1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系，省、地的行業(yè)主管部門先后是省、地農(nóng)金改辦、省協(xié)會，現(xiàn)在的省農(nóng)信聯(lián)社及在各地區(qū)的派出機構(gòu)辦事處?，F(xiàn)接受人民銀行的業(yè)務(wù)窗口指導(dǎo)和銀監(jiān)部門的金融監(jiān)管。從體制上看：在2004年前我行有市聯(lián)社和各鎮(zhèn)、街道信用社，實行二級法人單位制度。這之后，根據(jù)國務(wù)院要求，我行由于業(yè)務(wù)發(fā)展好、實力強、監(jiān)管指標達標、管理能力好，成為浙江首批股份合作性質(zhì)的農(nóng)村合作銀行，實行股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層的一行三會的公司管理制度，還有黨委、工會、共青團組織等機構(gòu)，實行一級法人核算。農(nóng)信社的每一次體制改革都促進了生產(chǎn)力的解放，加快了業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，總行機關(guān)設(shè)立10個部門，轄屬

3個中心，18個支行、1個營業(yè)部、10個黨支部、850多員工。從業(yè)務(wù)范圍看，從成立之初的對農(nóng)民社員之間的生產(chǎn)、生活資金需金互助，擴大到現(xiàn)在的服務(wù)于中小企業(yè)、個體工商業(yè)戶、城鄉(xiāng)居民的多元業(yè)務(wù)大發(fā)展；從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)擴大到現(xiàn)在的存貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)齊頭并進。從技術(shù)保障上看，從原先的一張桌子、一把算盤、一個背包發(fā)展到現(xiàn)在的信息技術(shù)滲透到全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的前臺、中臺、后臺。

可以說，56年來，幾代農(nóng)信人（農(nóng)合行人）風(fēng)雨兼程，從艱難起步到現(xiàn)在的發(fā)展壯大，從無到有、從小到大、從弱到強，交織著創(chuàng)業(yè)的艱辛和挑戰(zhàn)，也充滿了收獲的快樂和幸福。我們?yōu)榈胤浇?jīng)濟的發(fā)展做出了卓越的貢獻、贏得了全市人民和業(yè)界人士的良好口碑。

2、今天，在改革開拓中奮勇崛起

進入21世紀后，我行得益于溫嶺經(jīng)濟的發(fā)展，立足溫嶺、扎根溫嶺、服務(wù)溫嶺，依靠黨的政策和各級各界人士的鼎力支持，依靠全體員工的努力，改革開拓，創(chuàng)造了一系列驕人的業(yè)績。

（1）員工隊伍在擴大，員工素質(zhì)在提高。我行現(xiàn)有員工867人，黨員248人，本科學(xué)歷478人，大專學(xué)歷231人，碩士生研究生7人，高級職稱6人，中級職稱68人。在職員工的崗位達標率居臺州同行首位。

（2）業(yè)務(wù)在發(fā)展、質(zhì)量在提高。目前全行存貸款分別為156億元和110億元，不良貸款率為0.3%（2000年初分別為14億元和10億元，17.6%），在臺州所有縣級金融機構(gòu)中居首位，超過玉環(huán)、天臺、仙居、三門四縣合行聯(lián)社的存貸總量，在全國所有縣級農(nóng)村合作銀行綜合競爭力排名中，存款總量列第20名，所有者權(quán)益列第9名，貸款總量列17名，按資產(chǎn)排序列第20名。

（3）機構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域在延伸。目前，全行共有網(wǎng)點73個，遍布全市城鄉(xiāng)各個角落，占全市所有金融機構(gòu)的58%。存款戶達100多萬戶，貸款戶6萬多戶，各種銀行卡25萬張，網(wǎng)上銀行開戶數(shù)為4500戶，城鄉(xiāng)居民和經(jīng)濟組織都是我們的支持和服務(wù)的對象，我們的金融觸角伸向城鄉(xiāng)的每一個角落，已成為農(nóng)民自己家門口的銀行，成為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，與百萬溫嶺人民息息相關(guān)。

（4）實力增強、品牌確立。目前，我行存貸款總量居臺州各縣市所有縣級金融機構(gòu)之首，去年3.68億元的創(chuàng)利水平，1.77億元的納稅額，地上21層、地下2層的總行辦公大樓，還有紛呈的工作亮點，經(jīng)常性的在全國、全省會議上作經(jīng)驗交流，榮獲全國支農(nóng)先進單位，省級榮譽不計其數(shù)，這些都表明我行實力增強，企業(yè)的社會美譽度在提升。

（5）企業(yè)文化漸形、持續(xù)發(fā)展后勁足。我們在注重硬實力增強同時，十分注重軟實力的提升，我們創(chuàng)造了與溫嶺農(nóng)合行自身特色相適應(yīng)的企業(yè)精神，企業(yè)理念、合規(guī)文化，切實承擔(dān)起了社會責(zé)任，監(jiān)管指標達標率居全省同行前列，我們制定了與其他銀行錯位經(jīng)營的競爭策略，成立了自己的籃球隊、足球隊、合唱團，經(jīng)常主辦或承辦全市性的大型文藝晚會，大型業(yè)務(wù)比賽及各種高規(guī)格會議。我們注重內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象，打造良好的發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境，讓合行持續(xù)發(fā)展后勁十足。

3、明天，在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中再次出發(fā)

通過幾代人的努力，溫嶺農(nóng)合行根基扎實，為今后的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

我們今后發(fā)展的有利條件是：上級政策好、管理體制好、各級黨委政府重視、百姓擁護、外部環(huán)境好、員工人心齊、凝聚力強。今天，各位高素質(zhì)新員工的加盟將為我行今后發(fā)展如虎添翼。我們要繼承優(yōu)良傳統(tǒng)，開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)，企業(yè)和員工要追求共同成長，追求今天比昨天進步、明天比今天更美好的發(fā)展理念，讓我們在今天的基礎(chǔ)上用自己的智慧和才華再次出發(fā)。

四、對新員工的幾點要求

青年是祖國的未來，是未來的希望，新員工是我們合行未來的希望，尊重青年、尊重新員工、發(fā)揮青年員工的聰明才智一直來是我行奉行的企業(yè)文化。對新員工，我提幾點要求：

1、努力學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變角色。今年的新員工中以碩士生、本科生為主，各位學(xué)歷高，思維活躍，但缺乏社會閱歷，各位到合作銀行工作后：要實現(xiàn)理論知識到社會實踐，書本知識到操作技能，學(xué)生到職場白領(lǐng)，求學(xué)到就業(yè)的轉(zhuǎn)變。要盡快學(xué)會現(xiàn)行金融理論及技能知識，更要迅速掌握學(xué)習(xí)知識的技能，以適應(yīng)不斷更新的知識需求。當(dāng)前首先要學(xué)會合行上崗所需要的理論知識和點鈔、表式輸入、打

字等基本技能，先苦后甜，少休息一點、少玩一點、多練練技能，多看看理論知識，爭取早日達標、早日上崗。

2、搞好服務(wù)，提升自己。銀行是服務(wù)行業(yè)，服務(wù)水平如何是金融同業(yè)競爭中取勝的法寶，是一種軟實力。每一位員工是合行的一面旗幟，每一個柜臺是合行的窗口，我們要規(guī)范服務(wù)行為、規(guī)范服務(wù)環(huán)境，規(guī)范服務(wù)設(shè)施，這是合行發(fā)展和形象提升的必然需要，也是員工提升自己品位的內(nèi)在需要。我行目前實施的標桿網(wǎng)點建設(shè)已起到了很好的作用。我行自行培養(yǎng)成的四位服務(wù)內(nèi)訓(xùn)師將在你們新員工培訓(xùn)課程中有講課安排，大家要仔細聽。

3、遵紀守法、珍惜崗位。銀行是一個高風(fēng)險行業(yè)，你們將從事的也是一種高危職業(yè)，我們每天要和錢打交道。所以，要學(xué)法、懂法、知法，做到守法，要慎交朋友，要有愛心。要珍惜自己從1000名應(yīng)聘者中勝出有了在合行工作的機會，要高調(diào)做事低調(diào)做人。牢記決定一個人的前途是在8小時之外，細節(jié)決定成敗，也決定自己前途的成敗的道理。

4、營銷自己、展示自己。我們要力求發(fā)揮自己的特長，在技能練習(xí)、寫作投稿、集體活動、文藝活動、服務(wù)開展、組織存款等項目上努力工作，讓領(lǐng)導(dǎo)、讓老員工們認識你。

5、立足當(dāng)下、規(guī)范未來。每位員工要有愛、忠誠、敬業(yè)、專業(yè)、負責(zé)、創(chuàng)新和團隊協(xié)作精神，既要仰望天空，更要腳踏實地，立足當(dāng)前，著眼將來，打好理論基本功、業(yè)務(wù)技能基本功和人脈關(guān)系的基本功。根據(jù)自己的知識結(jié)構(gòu)、興趣愛好、發(fā)展?jié)摿?、?guī)劃自己，在管理崗、技能崗、服務(wù)崗和營銷崗等方面定位自己，并打好基礎(chǔ)。行黨委的用人導(dǎo)向是任人唯賢，我們給大家同等的競爭平臺，機會在你們自己手中，機會是給有準備的人留著的，未來就在自己腳下。

最后希望全體新員工鞏固前階段的技能練習(xí)基礎(chǔ)，珍惜下周開始為期一個月的系統(tǒng)理論和應(yīng)知應(yīng)會培訓(xùn)機會，以及之后的臨柜跟班實習(xí)，以及到浙江金融職業(yè)學(xué)院進修機會，不懈怠、不偷懶，早日取得上崗證書，早日正式上崗，不辜負組織和家長的期望，做一個人人稱頌的合格員工。

最后，送給大家一句話，叫做快樂、成功、幸福，并以此作我們?yōu)槿松猛镜挠篮阕非?，我們老員工也樂意與大家共勉。