第一篇：29家全球系統(tǒng)重要性銀行

29家全球系統(tǒng)性重要銀行名單

全球“系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)”的全名單如下：

美國：美國銀行（BAC）、紐約梅隆銀行（BK）、花旗集團（C）、高盛集團（GS）、摩根大通（JPM）、道富銀行（STT）和富國銀行（WFC）

英國：蘇格蘭皇家銀行集團（RBS）、勞埃德銀行集團（LLOY）、巴克萊銀行（BCS）和匯豐控股（HBC）

法國：法國農(nóng)業(yè)信貸銀行（CRARF）、法國巴黎銀行（BNP）、法國人民銀行（Banque Populaire）和法國興業(yè)銀行（SCGLF）

德國：德意志銀行（DBK）和德國商業(yè)銀行（CBK）

意大利：裕信銀行（UCG）

瑞士：瑞士銀行（UBS）和瑞士信貸集團（CS）

比利時：德克夏銀行（DXB）

荷蘭：荷蘭國際集團（ING）

西班牙：桑坦德銀行（STD）

瑞典：北歐聯(lián)合銀行（Nordea AB）（NRBAY）

日本：三菱日聯(lián)金融集團（MTU）、瑞穗金融集團（MFG）和三井住友金融集團（SMFG）

中國：中國銀行（BACHF）。

第二篇：銀行系統(tǒng)電子設備防雷的重要性

銀行系統(tǒng)電子設備防雷的重要性

一、前言

銀行作為一個國家金融系統(tǒng)的重要組成單位在國民經(jīng)濟生活中有著非常重要的地位。但是隨著金融電子化建設的步伐不斷加快，電子設備被廣泛應用于金融網(wǎng)絡的運行系統(tǒng)中。這些高精密的電子計算設備富含大量的CMOS半導體集成模塊，耐過電壓電流能力極低，無法保證在特定的空間里遭受雷擊時仍能安全運行。

目前銀行雖然都是網(wǎng)絡化運行，但由于各個地區(qū)的銀行系統(tǒng)建設的時間不一樣，而且伴隨著銀行新業(yè)務的增加，如網(wǎng)絡銀行、手機銀行、自助銀行等業(yè)務的迅速開展，以及ATM、POS、網(wǎng)上銀行、無紙辦公（電子郵件）等內(nèi)容。銀行系統(tǒng)建設的任務開始繁忙起來。因而，網(wǎng)絡不間斷成為銀行服務的一項重要的業(yè)務。所以這些網(wǎng)絡節(jié)點、獨立工作站、服務器、數(shù)據(jù)中心以及其他一些重要的設備，能夠安全、平穩(wěn)的運行，不受電源及雷電干擾成為銀行建設的一項重要工作。

二、雷電入侵銀行計算機信息系統(tǒng)的各種途徑

1、雷電遠點襲擊電力線：

我國電力線輸電方式是由發(fā)電廠通過升壓變壓器升壓后，輸電至低壓變壓器，經(jīng)低壓變壓器的輸出給用戶。由于我國的電壓基本波形是每秒50Hz的正弦波形曲線，在電力線上形成每秒50次的交變磁場。如遇雷害發(fā)生時，在雷電未擊穿大氣時，將呈現(xiàn)出高壓電場形式。根據(jù)電學基本原理，磁場與電場之間是相互共存可逆變化的，那么，雷擊高壓電場通過靜電吸收原理，向大地方向運動。假設電力線桿有5米高，那么在相對濕度25％時，要擊穿5米空氣，需要15×106V雷擊高壓（3000V/mm）。如果在相對濕度95％時（下雨時），擊穿5米空氣需要5×106V雷擊高壓（1000V/mm）。電力線上的交變磁場對雷云的吸引小于大地的靜電吸引。如果，雷云擊穿5米空氣入地，需要很高的電壓，雷電首先擊在電力線上，并從電力線的負載保護地線入地釋放，這樣就擊穿了設備。在高壓線上的表現(xiàn)為擊穿變壓器的絕緣，在變壓器低壓端與負載的連線上遭雷擊，損失的是用電器。由于變壓器低壓輸出端是三條相線，做一條地線，當作零地合一線，變成三相四線制零地合一方式給用電器供電，雷電擊在火線與大地放電，就等于火線與零線放電通過電力線直接擊穿用電器的電子元件。一般電子設備線與外殼的耐壓為每分鐘VAC1500V，火線與零線耐壓為工業(yè)級Vdc550－650V，這么低的耐壓一旦遭受遠點雷擊，必將擊壞用電器。為此，在選擇防雷器時，首先考慮遠點雷擊。

2、雷電近點電力線的侵入

所謂雷電近點襲擊電力線，實際上是雷電襲擊用電器所在的建筑物避雷針，從而引起的雷電電磁脈沖的保護問題。雷電打在建筑物避雷裝置上，按照GB50057－94《建筑物防雷設計規(guī)范》規(guī)定，定義大樓接閃電能力為波形10 350 S三角波，雷擊電流為150KA。避雷針引下線由于線路電感的作用，IEC1312定義最多只能將50％的電流引入大地。100余米高的大樓它的引下線電感為155 H左右（1.55 H/米），IEC1312定義電感大于37.5 H，則發(fā)生測閃雷擊，也就是說，10 350 S直擊雷引下線只能引下50%的電流，余下的電流將通過電力線屏蔽槽、水管、暖氣管、金屬門窗等與地面有連接的金屬物質(zhì)聯(lián)合引雷，但也只引下少部分雷電流，余下總電流的25％在大樓流竄至UPS輸入輸出負載的電源線、局域網(wǎng)線等，擊穿小型機局域網(wǎng)端，最終由邏輯地線處下泄入地。對設備而言，部分雷電流將由UPS輸入電源線對交流地線進行L－PE、N－PE泄放，UPS輸出L－PE′（邏輯地〕、N－PE′泄放，小型機L－PE′ N-PE′泄放，局域網(wǎng)線對邏輯地線等進行泄放。最終結(jié)果，將擊穿UPS輸出對地線和輸入對地線端、小型機電源對邏輯地線、網(wǎng)口對邏輯地線。為此，必須對UPS輸入輸出火線零線對交流地和直流邏輯地進行保護，必須對小型機、服務器及其它重要終端進行等電位保

護，對網(wǎng)口進行保護，只有堵死一切雷電導入的端口，才能有效的保護設備免受雷電的侵害。

3、錯相位雷害

美國空軍電磁兼容手冊中，描述雷電發(fā)生時用肉眼可識別閃電為一組雷擊，每次不少于26個雷，它有大小和發(fā)生先后的區(qū)別，如果一個高能量雷打在一條火線上，而另一個低能量雷打在另一條火線上，線線之間就會產(chǎn)生一個電壓差，侵入設備。這種侵害設備的現(xiàn)象，稱錯相位雷擊，又稱雷電的二次破壞，對三相UPS而言，它的輸入和輸出端，應安裝線與線之間的保護，才能更全面更立體的保護電子設備。

因此：堵死雷電由電力線入侵電子設備，應該從遠點雷擊、近點雷擊和錯相位雷擊三種雷擊現(xiàn)象入手，實施全方位的保護，才能在發(fā)生雷擊時，有效的保護設備。

三、雷電入侵銀行計算機信息系統(tǒng)的危害

1、雷電作用下，建筑物內(nèi)感應雷害

雷電擊在建筑物避雷針上，由避雷針通過引下線，將雷電流泄放大地，引下線自上而下產(chǎn)生一個變化旋轉(zhuǎn)快速運動磁場，建筑物內(nèi)的電源線、網(wǎng)絡線等相對切割磁力線，產(chǎn)生感應高壓并沿線路傳輸擊毀設備。

假設一機房的大樓避雷針引下線或大樓主鋼筋距主機房10米，假設機房為7 7m2。di=75KA dt=10 S ；則感應高壓U＝2 10－7 7 Ln＝52500V。

由此可知由雷電產(chǎn)生的感應電壓無孔不入，它可以危及機房內(nèi)所有的用電器，2000年在上海一家銀行一次雷擊，4臺服務器遭受雷擊，80多條廣域網(wǎng)絡線端口及4臺網(wǎng)絡交換機的RJ45端口全部損壞，直接經(jīng)濟損失十余萬元，網(wǎng)絡癱瘓近48小時，間接經(jīng)濟損失無法估計。廣東省1999年至2000年金融計算機系統(tǒng)遭受雷擊損失近億元人民幣。感應雷的能量雖小，但電壓較高。所以，對感應雷害的防護，應該是全面的防護，但防護的級別可以低一些。

2、雷電作用下的網(wǎng)絡雷害

1）、廣域網(wǎng)絡

一般講，銀行系統(tǒng)廣域網(wǎng)絡通常不遭受直擊雷的破壞，1mm2的銅線遭受10KA的雷電襲擊，它自身就斷了。所以，廣域網(wǎng)的雷害主要是感應雷害，擊穿方式為線對線和線對機殼（地），在GA173-1998《計算機信息系統(tǒng)防雷保安器》標準中，廣域網(wǎng)保護的最大雷電流為5KA，連接廣域網(wǎng)一般有以下幾類，一類是DDN租用專線，一類是ISD專線，一類是幀中繼以及微波通訊方式。對于專線的接收端口，它的耐壓應為5倍工作電壓，即Vdc25V，傳輸速率小于等于2M，插入保安器，使之在雷電作用下，短路保護5KA電流，而端口殘壓小于25V；而對于話線備份來說，它的工作電壓為48V加93 V振鈴電壓共計175V，插入保安器，保安器的啟動電壓來說，它的工作電壓為48V加93 V振鈴電壓共計175V，插入保安器，保安器的啟動電壓。

2）、局域網(wǎng)

在銀行系統(tǒng)局域網(wǎng)的傳輸電纜中，常常采用UTP電纜，UTP電纜的4對線中兩對線（1-2，3-6線對）一對線接收一線發(fā)送，采用RJ45接口方式。既然局域網(wǎng)電纜采用RJ45型是一收一發(fā)，那么，就應按兩對線進行雷電保護。

我們做過一次試驗，在一條連接服務器的網(wǎng)線旁邊，約距網(wǎng)線0.5米處，采用雷擊發(fā)生器對網(wǎng)線0.5米處一條金屬線發(fā)射雷電流。由小到大，發(fā)射電流為10KA，周邊磁場污染了網(wǎng)線，瞬間服務器端口、芯片被擊穿，這時，示波器記憶感應高壓為100V。

在機房的綜合布線中，施工人員為了布線工程的美觀漂亮，把很多網(wǎng)線放在墻壁內(nèi)，沒有考慮對UTP電纜的屏蔽處理，一旦大樓某些鋼筋泄放雷擊電流都將引起感應高壓，從而擊毀設

備。另外，對于網(wǎng)絡系統(tǒng)，由于雷電引起的電磁脈沖，在機房內(nèi)產(chǎn)生3Gs的變化電磁場，必然引起網(wǎng)卡端口芯片的燒毀。因此雷電對銀行系統(tǒng)局域網(wǎng)的危害是巨大的。

所以對于綜合布線，從防雷角度上考慮，布線一定要明確表示：

首先：電源線不要與網(wǎng)絡線同槽架設，數(shù)據(jù)插座與電源插座保持一定距離；其次：廣域網(wǎng)線纜不要與局域網(wǎng)線纜同槽架設；最后：網(wǎng)線與墻壁布置時，有條件應遠距離安裝。屏蔽槽有厚度要符合要求，并保證兩點接地。

3、雷電作用下的二次效應，雷電高壓反擊雷

雷電襲擊建筑物避雷針，由引下線將雷電流引入大地，由于大地電阻的存在，雷電電荷不能快速全部的與大地負電荷中和，必然引起局部地電位升高，交流配電地和直流邏輯地將這種高電位引入機房，UPS輸出、輸入端被擊穿，小型機及其他網(wǎng)絡設備連接斷口被擊穿。這種反擊電壓少則數(shù)千伏，多則數(shù)萬伏，直接燒壞用電器的絕緣部分。這種現(xiàn)象在銀行系統(tǒng)時有發(fā)生。

4、由雷擊引起的人身安全問題

雷電泄放大地，由于地電阻較大，不能馬上泄放，從而引起地電位升高，由于機房直流邏輯地線和交流配電保護地線不在一點入地，將兩個電位值引入機房，這時，一個操作人員的一只手摸在UPS輸出負載外殼上（如小型機），而另一只手（或身體）摸在交流配電地線上（如空調(diào)），兩個電位值將通過操作人員的身體短路，造成操作人員傷亡。美國1996年為此而死亡198人，廣東省1997年在報導雷擊死亡的170人中，有相當一部分是為此而傷亡的。所以防雷保護設備的確很重要，但是保護人身安全更重要。

在通過具體分析了雷害入侵計算機信息系統(tǒng)的各種途徑后，我們得出的結(jié)論是：防雷保護設計工作不是簡單的避雷設施的安裝和堆砌，而是一項要求高、難度大的系統(tǒng)工程，涉及多方面的因素。為此我們的設計指導思想的主旨是，本?quot;經(jīng)濟、實用、高標準嚴要求、高起點、高可靠性"的原則，在遵照執(zhí)行國家有關(guān)標準，國家有關(guān)行業(yè)標準的基礎(chǔ)上，還參考和引入IEC國際電工委員會的有關(guān)防雷技術(shù)標準要求，以期達到更好的防護效果。

三、銀行系統(tǒng)防雷設計的依據(jù)

1、銀行系統(tǒng)電子設備雷電過電壓及電磁干擾防護，是保護通信線路、設備及人身安全的重要技術(shù)手段，是確保通信線路、設備運行必不可缺少的技術(shù)環(huán)節(jié)，是銀行系統(tǒng)金融電子化建設及運行管理工作的重要組成部分。

2、方案的設計應依據(jù)IEC1312《雷電電磁脈沖的防護》、GB50057-94《建筑物防雷設計規(guī)范》、VDE0675《過電壓保護器》、GA173-1998《計算機信息系統(tǒng)防雷保安器》及GB-50174-93《計算機房防雷設計規(guī)范》、GB2887-89《計算機場地技術(shù)條件》等進行設計。

3、方案設計中的所采用的過電壓保護產(chǎn)品由國內(nèi)或世界知名防雷器生產(chǎn)商精工設計制造。其產(chǎn)品符合VDE、IEC及GB相關(guān)標準，并通過國內(nèi)郵電、鐵道、電力等有關(guān)權(quán)威檢測機構(gòu)檢測認證。

4、銀行系統(tǒng)計算機房直擊雷防護措施嚴格依據(jù)GB50057-94第二類建筑物設計標準，其避雷針、引下線、地網(wǎng)系統(tǒng)應合乎規(guī)定要求。

四、銀行系統(tǒng)的防雷設計方案

1.銀行系統(tǒng)的瞬態(tài)過電壓保護設計

a.銀行系統(tǒng)過電壓保護必須運用電磁兼容原理將銀行系統(tǒng)局部的防護歸結(jié)到銀行系統(tǒng)的整體的雷電過電壓保護。

b.銀行電子設備所處的建筑物作為一個欲保護的空間區(qū)域，從電磁兼容的角度出發(fā)，可由外到內(nèi)分為幾個雷電保護區(qū)，以規(guī)定各部分空間不同的雷電磁脈沖(LEMP)的嚴重程度。c.根據(jù)雷電保護區(qū)的劃分要求，銀行建筑物外部是直接雷的區(qū)域，在這個區(qū)域內(nèi)的設備最容易遭受損害，危險性最高，是暴露區(qū)，為0區(qū);建筑物內(nèi)部及計算機房所處的位置為非暴露區(qū),可將其分為1區(qū)、2區(qū)，越往內(nèi)部，危險程度越低，雷電過電壓對內(nèi)部電子設備的損害主要是沿線路引入。保護區(qū)的界面通過外部的防雷系統(tǒng)、建筑物的鋼筋混凝土及金屬外殼等構(gòu)成的屏蔽層而形成。電氣通道以及金屬管則通過這些界面，穿過各級雷電保護區(qū)的金屬構(gòu)件必須在每一穿過點做等電位連接。

d.進入銀行大樓的電源線和通訊線應在LPZ0與LPZ1、LPZ1與LPZ2區(qū)交界處，以及終端設備的前端根據(jù)IEC1312——雷電電磁脈沖防護標準，安裝上不同類別的電源類SPD，以及通訊網(wǎng)絡類SPD。(SPD瞬態(tài)過電壓保護器)

e.SPD是用以防護電子設備遭受雷電閃擊及其它干擾造成的傳導電涌過電壓的有效手段。f.選用和使用SPD注意事項簡介：

§應在不同使用范圍內(nèi)選用不同性能的SPD。在選用電源SPD時要考慮供電系統(tǒng)的形式、額定電壓等因素。LPZ0與LPZ1區(qū)交界處的SPD必須是經(jīng)過10/350us波形沖擊試驗達標的產(chǎn)品。對于信號SPD在選型時應考慮SPD與電子設備的相容性。

§SPD保護必須是多級的，例如對銀行電子設備電源部分雷電保護而言，至少應采取泄流型SPD與限壓型SPD前后兩級進行保護。

§為各級SPD之間做到有效配合，當兩級SPD之間電源線或通訊線距離未達規(guī)定要求時，應在兩級SPD之間采用適當退耦措施。

§ 建在城市、郊區(qū)、山區(qū)不同環(huán)境下銀行營業(yè)網(wǎng)點，設計選用過壓型SPD時，必須考慮網(wǎng)點供電電源不穩(wěn)定因素，選用合適工作電壓的SPD。

§對于無人值守場合，可選用帶有遙信觸點的電源SPD；對于有人值守場合，可選用帶有聲光報警之電源SPD，所有的電源防雷器都需具有老化顯示。

§信號SPD應滿足信號傳輸帶率、工作電平、網(wǎng)絡類型的需要，同時接口應與被保護設備兼容。

§信號SPD由于串接在線路中，在選用時應選用插入損耗較小的SPD。

§正確的安裝才能達到預期的效果。SPD的安裝應嚴格依據(jù)廠方提供的安裝要求進行安裝。

2.等電位連接

a.實行等電位連接的主體應為：設備所在建筑物的主要金屬構(gòu)件和進入建筑物的金屬管道；供電線路含外露可導電部分；防雷裝置；由電子設備構(gòu)成的信息系統(tǒng)。

b.實行等電位連接的連接體為金屬連接導體，如圖3。和無法直接連接時而做瞬態(tài)等電位連接的電涌保護器(SPD)。

c.銀行大樓的計算機房六面應敷設金屬蔽網(wǎng)，屏蔽網(wǎng)應與機房內(nèi)環(huán)形接地母線均勻多點相連。

d.通過星型(S型結(jié)構(gòu)或網(wǎng)形M型)結(jié)構(gòu)把設備直流地以最短的距離連到鄰近的等電位連接帶上。小型機房選S型，在大型機房選M型結(jié)構(gòu)。

e.機房內(nèi)的電力電纜(線)、通信電纜(線)宜盡量采用屏蔽電纜。

f.架空電力線由終端桿引下后應更換為屏蔽電纜，進入大樓前應水平直埋50m以上，埋地深度應大于0.6m，屏蔽層兩端接地，非屏蔽電纜應穿鍍鋅鐵管并水平直埋50m以上，鐵管兩端接地。

3.接地

a.根據(jù)GB50174-93標準要求，電子計算機機房接地裝置應滿足下列接地要求：§交流工作接地，接地電阻不大于4歐姆；

§安全保護接地，接地電阻不大于4歐姆；

§直流工作接地，接地電阻應按計算機系統(tǒng)具體要求確定；

§防雷接地，接地應接現(xiàn)行國標50057<<建筑物防雷設計規(guī)范>>執(zhí)行。

b.交流工作接地、安全保護接地、直流工作接地、防雷接地等四種接地共用一組接地裝置時，其接地電阻按其中最小值確定；若防雷接地單獨設置接地裝置時，其余三種接地共用一組接地裝置，其接地電阻不大于其中最小值，并應采用防地電位反擊的等電位連接保護器。

4.機房內(nèi)通信電纜以及地線的布放和連接

a.通過模擬不同的布線、屏蔽和接地方式時，空間電磁場對通信線路的電磁感應影響情況試驗，對計算機通信網(wǎng)絡系統(tǒng)在建筑物樓內(nèi)的布線和接地方式有如下下結(jié)論：

§通信電纜以及地線的布放應盡量集中在建筑物的中部。

§通信電纜線槽以及地線線槽的布放應盡量避免緊靠建筑物立柱或橫梁并沿建筑物立柱或橫梁布線較長的距離，通信電纜線槽以及地線線槽的設計應盡可能位于距離建筑物立柱或橫梁較遠的位置。

b.衛(wèi)星接收機高頻電纜在進入機房前其金屬屏蔽外皮，至少有二處與避雷設備引下線連接。本文章出自深圳市鑫森眾能科技有限公司，轉(zhuǎn)載請注明出處，更多下載請到：

第三篇：系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)

系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)

銀行機構(gòu)

自國際金融危機以來，美聯(lián)儲已經(jīng)在單個銀行機構(gòu)的傳統(tǒng)微觀審慎監(jiān)管方面邁出了重要步伐。促進各家金融機構(gòu)的安全與穩(wěn)健是一項重大職責。但就更大 的范圍而言，我們也正努力在一個更寬泛的宏觀審慎政策框架內(nèi)實施監(jiān)管——不僅關(guān)注單個金融機構(gòu)的情況，而且關(guān)注整個金融體系的健康。

甚至在實施《多德—弗蘭克法案》之前，我們就已經(jīng)開始徹底檢視自身的監(jiān)管方法，以便更好地實現(xiàn)微觀審慎與宏觀審慎的政策目標。我們在2009年 設立了大型機構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會。這個高級別、跨學科的工作小組，從整個聯(lián)儲系統(tǒng)中汲取技術(shù)和經(jīng)驗，管理和監(jiān)督最具系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)。通過協(xié)調(diào)委員會，我們對傳統(tǒng)的、逐個機構(gòu)檢查的監(jiān)管方法進行了補充，定期使用一種橫向的、跨機構(gòu)檢查的方法來監(jiān)督行業(yè)行為、日常交易和融資戰(zhàn)略、資產(chǎn)負債表的變化、關(guān)聯(lián)性 及其他影響系統(tǒng)性風險的因素。利用經(jīng)濟學家和金融市場專家的工作經(jīng)驗，協(xié)調(diào)委員會越來越多地采用改進的定量方法來評估被監(jiān)督機構(gòu)的情況及其可能對金融體系 帶來的風險。

聯(lián)儲加強跨機構(gòu)監(jiān)管的重要進展之一就是最近完成了第二部《綜合資本分析與評估》（CCAR）。在CCAR中，聯(lián)儲評估了19家最大的銀行控股公 司的內(nèi)部資本籌劃過程，以及這些銀行在非常嚴重的假設情況下，包括失業(yè)率達到13%的峰值、股價下跌50%、房價再下降21%時的資本充足率情況。從傳統(tǒng) 的安全和穩(wěn)健的角度看，考慮每家銀行的資本分布狀況，我們關(guān)注的是這些銀行在壓力測試中 是否有充足的資本維護金融穩(wěn)定。同時，我們也用常規(guī)方法對國內(nèi)最大的銀行機構(gòu)進行評估，這也有助于更好地評價整個金融體系的承受力，包括在經(jīng)濟很不景氣的 情況下，銀行體系是否具備繼續(xù)向家庭和企業(yè)提供貸款的能力。由于壓力測試將成為有效的監(jiān)管工具，我們正在評估最近的做法，以準確識別哪些因素可以很好地發(fā) 揮作用，哪些方面還可以在實施和溝通過程中加以完善。聯(lián)儲現(xiàn)在也經(jīng)常使用宏觀審慎方法分析重大經(jīng)濟事件對單個機構(gòu)和整個金融體系的潛在影響。我們對2010年春出現(xiàn)的歐洲主權(quán)債務危機的反應就是很 好的范例。出于對歐洲主權(quán)債務危機的擔憂，我們一直密切監(jiān)測美國的銀行對歐洲直接和間接的風險敞口，并追蹤這些銀行對風險敞口的管理。我們也一直在分析歐 債危機發(fā)展到何種情形會導致更大的混亂局面，比如投資者避險情緒的急劇增加會對資產(chǎn)價值產(chǎn)生不利影響。這項工作不僅使我們對單個銀行的風險狀況更加了解，也幫助我們更好地評估了歐洲金融動蕩對美國信貸流動和經(jīng)濟活動的潛在影響。

宏觀審慎政策正在被納入新法規(guī)和監(jiān)管之中。例如，2011年12月聯(lián)儲發(fā)布了實施《多德—弗蘭克法案》第165和166條款的試行規(guī)則。這些規(guī) 則將為最大的銀行控股公司及系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)建立宏觀審慎監(jiān)管標準，這些標準因為機構(gòu)系統(tǒng)性風險的增加而變得更加嚴格。我們也與聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）和國外監(jiān)管當局合作，以對系統(tǒng)關(guān)鍵性機構(gòu)實施FDIC新的清算規(guī)定。

特別是2011年秋天，我們與FDIC聯(lián)合發(fā)布了規(guī)定，要求所有銀行制定 可信的被稱為“生前遺囑”的預案，以有序解決銀行倒閉事件。

在國際舞臺上，我們?nèi)χС职腿麪栁瘑T會在2009年夏季對交易活動和證券化敞口實施更嚴格的監(jiān)管資本標準。我們還與其他央行密 切合作，幫助完善巴塞爾協(xié)議III政策框架，以要求國際性銀行持有更多優(yōu)質(zhì)資本且保持更大的流動性，同時根據(jù)這些銀行在全球金融體系中的重要性，要求它們 補充附加資本。這些附加資本是為了降低這些系統(tǒng)重要性機構(gòu)倒閉的風險，也是為了迫使這些機構(gòu)在決定自身的規(guī)模和運營復雜化程度時從內(nèi)部消化一些可能成本。否則，因這些機構(gòu)的決策所產(chǎn)生的成本將由經(jīng)濟和金融體系來承擔。每項措施的目的都是為了改進對系統(tǒng)重要性機構(gòu)的傳統(tǒng)審慎監(jiān)管，同時也能促進整個銀行體系更 加穩(wěn)定以及更具承受力。

非銀行金融機構(gòu)

監(jiān)管結(jié)構(gòu)的缺陷，使得系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)規(guī)避了強有力的綜合監(jiān)督，這是金融危機爆發(fā)的重要原因。聯(lián)儲一直在與根據(jù)《多德—弗蘭克法案》設 立的金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會（FSOC）的其他成員機構(gòu)一起努力，彌補監(jiān)管漏洞。4月3日，F(xiàn)SOC發(fā)布了最終規(guī)則和實施標準及過程的解釋性指引，這將被用來 認定非銀行金融機構(gòu)的系統(tǒng)重要性。一旦被認定，這些機構(gòu)會受到聯(lián)儲的嚴厲監(jiān)管，并被要求滿足聯(lián)儲按照《多德—弗蘭克法案》所設定的更嚴格的審慎標準。FSOC制定的規(guī)則提供了其自身擬運用的框架細節(jié)，旨在評估某家機構(gòu)對美國金融穩(wěn)定的潛在威脅。該評估會考慮機構(gòu)的大小、關(guān)聯(lián)性、杠桿率、關(guān)鍵產(chǎn)品或服務 的保證金、對短期資金的依賴度以及現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定。

FSOC頒布的規(guī)則邁出了重要一步，以確保系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)受到強有力的統(tǒng)一監(jiān)管。但是還有更多的工作有待完成。特別是雖然現(xiàn)在已經(jīng)設定了認定系 統(tǒng)重要性的基本程序，但仍然需要進一步改進認定標準，而且，對于那些最終被認定的機構(gòu)，聯(lián)儲將會制定適合每家機構(gòu)商業(yè)模式和風險水平的監(jiān)督框架。隨著 FSOC在此過程中所獲經(jīng)驗的逐步積累，它還將適當調(diào)整一些規(guī)則和程序。

對影子銀行的監(jiān)管

我們一直在宏觀審慎的背景下討論系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。然而，影子銀行的壯大為金融危機通過金融體系和實體經(jīng)濟傳播提供了新的潛在渠道。這 是我們從金融危機中得到的一個重要教訓。所謂影子銀行是指至少部分游離于傳統(tǒng)銀行體系之外的，由一些機構(gòu)、工具和市場組合而成的信用中介。

舉例來說，想想如何在銀行體系之外獲得汽車貸款就可以了解影子銀行的運作。金融公司可以發(fā)放汽車貸款，并將汽車貸款與其他貸款組合成證券化產(chǎn) 品。投資銀行將部分證券化產(chǎn)品出售給投資者。資產(chǎn)支持票據(jù)（ABCP）通過在貨幣市場發(fā)行票據(jù)籌集資金也會購買部分低風險的證券化產(chǎn)品。此外，通過回購形 式進行抵押貸款融資的一些證券交易商會購買部分低風險的貸款證券化產(chǎn)品，而貨幣市場和機構(gòu)投資者從中充當了貸款人。

盡管影子銀行作為一個整體發(fā)揮了傳統(tǒng)銀行的職能（包括信用中介和期限轉(zhuǎn)換），但與銀行不同的是，它不能依靠存款保險的保護或聯(lián)儲的貼現(xiàn)窗口來確 保其穩(wěn)定性，而是依靠合同和監(jiān)管制度的保護，比如在短期借款的交易中公布擔保品的范圍等。它也依賴于對主要實體一定的監(jiān)管限制，比如為確保充足的流動性并 避免信貸損失，貨幣市場基金的重大投資規(guī)定需遵守美國證券交易委員會（SEC）的第2a-7規(guī)則。然而在金融危機中，此類措施也沒能阻止影子銀行體系中典 型的、自我強化的恐慌情緒。這種情緒最終還是在整個金融體系中廣泛蔓延。

影子銀行的一個重要特征就是始終有商業(yè)銀行和清算銀行（即更“傳統(tǒng)”的銀行機構(gòu)）的參與。例如，商業(yè)銀行縱容了證券化和ABCP發(fā)行的渠道與協(xié) 議（直到最近，這些協(xié)議還在允許那些銀行通過將相關(guān)資產(chǎn)置于資產(chǎn)負債表外來提高杠桿率）。清算銀行處于三方回購協(xié)議的中介位置，管理現(xiàn)金和證券的交易，同 時為交易雙方提供保護和流動性。此外，為減少操作糾紛，清算銀行每天還為借貸雙方提供大額臨時性的日間透支。這種臨時性的日間透支平均約1.4萬億美元，允許證券交易商在交易時間內(nèi)買賣自己的證券（如部分貸款證券化產(chǎn)品）。

因此，影子銀行體系中的恐慌和其他緊張情緒會對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生溢出效應。事實上，我提到的市場和機構(gòu)，包括回購市場、資產(chǎn)支持票據(jù)市場和貨幣市 場基金，在金融危機中都一定程度上受到恐慌情緒的影響。結(jié)果，許多傳統(tǒng)的金融機構(gòu)失去了重要的融資渠道；另外，由于聲譽和合同的原因，許多銀行支持了其附 屬基金和發(fā)行渠道，加劇了自身日漸增加的流動性壓力。

影子銀行監(jiān)管改革的進展

讓我備受鼓舞的是：鑒于巨大風險，監(jiān)管機構(gòu)和私人部門都已經(jīng)開始采取措施來防范影子銀行體系中未來的恐慌和其他混亂狀況。然而，在很多關(guān)鍵性領(lǐng)域，這些努力都還處于初期階段。

首先進行改革的是傳統(tǒng)銀行支持的影子銀行的會計和監(jiān)管資本的處理方式。美國財務會計準則委員會在2009年達成了最終規(guī)則，要求證券化及其他結(jié) 構(gòu)性的融資工具，在某些情況下并入主辦銀行的資產(chǎn)負債表。在監(jiān)管資本方面，巴塞爾協(xié)議Ⅱ和巴塞爾協(xié)議III通過提高未受監(jiān)管金融機構(gòu)的資本充足率來解決影 子銀行常見的關(guān)聯(lián)性和其他來源的系統(tǒng)性風險，如加強資產(chǎn)管理公司、對沖基金和信用保險公司資產(chǎn)負債表外的流動性資本管理。巴塞爾協(xié)議III也包括定量的流 動性規(guī)定，反映出對銀行支持的資產(chǎn)負債表外工具導致的合同性風險和其他風險的管理。

貨幣市場基金是第二個正在進行改革的領(lǐng)域。美國證監(jiān)會（SEC）在2010年修訂了相關(guān)法規(guī)，在維護金融穩(wěn)定方面邁出了重要一步，即要求貨幣市場基金保持較多的流動資產(chǎn)，這會有助于安撫投資者并減少擠兌的可能性。盡管 有新的規(guī)定，但是由于固定資產(chǎn)凈值的變動、投資人的極度避險情緒以及消化損失能力的缺失而導致的擠兌風險仍然是一個問題，尤其是政策制定者為阻止危機中擠 兌風險而運用的一些政策工具已不再可用。SEC主席瑪麗?夏皮羅（Mary Schapiro）主張再采取一些其他措施，包括要求基金維持消化虧損的資本或?qū)δ承┵Y產(chǎn)以市

場價而不是1美元的固定價贖回股本，來提高貨幣市場基金對資 金撤離的應對能力。同時，也有建議提出維護這些基金穩(wěn)定性的替代方法。增強貨幣市場基金彈性的額外措施對金融體系的整體穩(wěn)定性很重要，值得認真考慮。

回購市場也正在改革，在這方面，聯(lián)儲已經(jīng)發(fā)揮了積極的作用。最初的努力都集中在彌補清算銀行在三方回購市場上提供的大量日間透支所造成的漏洞。日間透支，雖然在正常情況下提供了很大的便利，但可能通過造成證券交易商與清算銀行之間的相互敞口引發(fā)系統(tǒng)性風險。當市場處于緊張形勢下，交易商違約的日 間透支可大到足以威脅清算銀行的穩(wěn)定，因為這些機構(gòu)與外部的金融體系存在著緊密聯(lián)系。但是，如果清算銀行拒絕提供日間透支給交易商，那么該交易商正常運營 的能力將會大大受損，可能給客戶及同行，包括許多其他金融機構(gòu)帶來麻煩。因此，在市場緊張的時期，清算銀行的行為會危及證券交易商的穩(wěn)定，反之亦然。

國際監(jiān)管組織也已經(jīng)開始關(guān)注解決影子銀行導致的金融穩(wěn)定風險。20國集團領(lǐng)導人已經(jīng)要求金融穩(wěn)定委員會（簡稱FSB，其會員包括美聯(lián)儲在內(nèi)的世 界主要經(jīng)濟體監(jiān)管機構(gòu)）加強對影子銀行體系的監(jiān)管。目前，F(xiàn)SB有五大主要項目致力于認識影子銀行的風險及提供政策建議。研究領(lǐng)域則包括貨幣市場基金、資 產(chǎn)證券化、有價證券借貸和回購市場，銀行與影子銀行的相互交易，其他影子銀行的參與者。鑒于不同國家的影子銀行結(jié)構(gòu)存在巨大差異，F(xiàn)SB的任務顯得非常艱 巨。影子銀行對金融穩(wěn)定的潛在風險，以及影子銀行能夠很容易地創(chuàng)造跨境中介鏈的問題，也很關(guān)鍵。

監(jiān)測金融穩(wěn)定

國內(nèi)外為使影子銀行體系走到陽光下作出了不懈的努力，也可以說，對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)實施了更嚴格的監(jiān)管標準。但是即使我們在已知脆弱性上取得 了進展，我們也必須保持警惕，因為我們的金融體系在不斷發(fā)展，對金融穩(wěn)定不可預見的風險也會隨著時間的推移而發(fā)展。事實上，新規(guī)定不可避免的副作用是，金 融體系會進行調(diào)整，將風險從監(jiān)管嚴格的領(lǐng)域轉(zhuǎn)向監(jiān)管較松的領(lǐng)域，所以越來越需要把影子銀行當做一個整體而進行認真的監(jiān)測和監(jiān)督。

聯(lián)儲近年來已經(jīng)加大了監(jiān)測的力度，大量的工作都在我們最近設立的金融穩(wěn)定政策研究辦公室的主持下開展。我們經(jīng)常會同國內(nèi)和國外的管理當局和監(jiān)管 機構(gòu)（包括我們“金融服務管理理事會”（FSOC）的其他成員）積極開展程序研究和數(shù)據(jù)收集工作。此外，通過利用聯(lián)儲資源，我們正在開發(fā)一個監(jiān)測系統(tǒng)性風 險的框架和基礎(chǔ)設施。我們的目標是有能力跟進金融體系中所有環(huán)節(jié)的發(fā)展，包括金融部門數(shù)據(jù)稀缺的部分，或最近發(fā)展很快而不太被了解的部分。這項工作不僅是 有益的補充,而且與我們所做的工作緊密協(xié)調(diào)，如上文所述，即從宏觀審慎政策視角對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)進行監(jiān)督。例如，根據(jù)公開發(fā)布的資料，我們開發(fā)和監(jiān)測 系統(tǒng)重要性的措施反映了機構(gòu)的互聯(lián)性及對關(guān)鍵性服務的規(guī)定。不幸的是，影子銀行部門的數(shù)據(jù)，由于其自身特性而更難獲取。因此，我們在監(jiān)控這個重要領(lǐng)域的風險時必須更加創(chuàng)新?？v觀監(jiān)測金融體系風險的大量指 標，如風險溢價措施、資產(chǎn)估值和市場運作，我們試圖通過查看（資產(chǎn)負債表內(nèi)

和表外）杠桿率和跟蹤短期批發(fā)融資市場等指標，特別是資產(chǎn)負債的期限錯配來衡量 風險。我們也正在拓展新的信息來源，提高對杠桿作用的監(jiān)測能力。例如，在2010年我們開始對交易商融資開展季度調(diào)查（即高級信貸主管交易商融資方式意見 調(diào)查），收集交易商對回購市場及OTC衍生品市場參與者提供的有關(guān)杠桿作用的信息。此外，我們正在與其他機構(gòu)合作建立一整套有關(guān)對沖基金和私人股權(quán)公司的 監(jiān)管數(shù)據(jù)。

更廣泛的經(jīng)濟領(lǐng)域的發(fā)展也可能給金融穩(wěn)定帶來風險。為評估這類風險，我們定期監(jiān)測大量指標，包括非金融部門的杠桿作用。除此之外，我們使用資金 賬戶的流量數(shù)據(jù)來評估有多少非金融部門貸款最終流向了短期債務。這種評估很重要，因為一個過度杠桿化的非金融部門可以放大沖擊的效果，損害金融部門和更廣 泛經(jīng)濟領(lǐng)域的正常運行。我們對金融部門如何影響經(jīng)濟活動的判斷反映了貸款人的信息——特別是保險標準、風險偏好、資產(chǎn)負債表的規(guī)模和容量，也包括宏觀經(jīng)濟 受金融風險影響的分析指標。與此同時，聯(lián)儲和其他監(jiān)管部門都在采取行動，評估和開發(fā)新的宏觀審慎政策工具，制定早期預警指標，以幫助發(fā)現(xiàn)和限制未來的系統(tǒng) 性風險的累積。

在金融危機之前的幾十年里，金融穩(wěn)定政策往往被貨幣政策所掩蓋，因為制定貨幣政策已經(jīng)被視為中央銀行的主要職能。然而在危機之后，金融穩(wěn)定政策 的重要性更加突出了，現(xiàn)在通常被認為與貨幣政策處于同等重要的地位，都是中央銀行的職責。我們已經(jīng)花費幾十年來建設和完善執(zhí)行貨幣政策所需的基礎(chǔ)設施。盡 管我們在很短時間內(nèi)做了大量工作來提高對系統(tǒng)性風險的認識，并將宏觀審慎政策視角納入監(jiān)管，但是，我們執(zhí)行金融穩(wěn)定政策的框架還不在同一個水平。因此，不 斷完善行之有效的宏觀審慎政策指標和工具，同時尋求金融體系的必要改革，對于維護金融穩(wěn)定和支持美國經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。

作者系美國聯(lián)邦儲備委員會主席

本文系作者2012年4月9日在2012亞特蘭大聯(lián)邦儲備銀行金融市場會議上的演講。中國人民銀行長沙中心支行李志軍、司馬亞璽譯。

相關(guān)專題：中國金融2012年第12期

第四篇：銀行賬戶重要性

銀行賬戶重要性

一家上海注冊公司必須配合銀行賬戶才可以運作，如果注冊公司沒有銀行賬戶，又如何對現(xiàn)信用狀向客戶收取貨款，如何開出信用狀購貨，手持大量流動現(xiàn)金時又如何處理?故此能否開立銀行賬戶是決定公司注冊時必須考慮的條件之一，我司協(xié)助客戶在香港銀行開立注冊上海公司賬戶。配合適當?shù)亩悇瞻才趴蔀榭蛻艄?jié)省一筆龐大的稅款開支。能在國際知名、公認、信譽卓著的香港銀行開設賬戶也能加強其它人對貴公司的信心和信任程度。

開戶手續(xù)非常簡單，可到當?shù)氐南愀鄹鞔筱y行的內(nèi)地分行開切離岸戶口?；?個董事同時親自來香港填寫及簽署申請表格，約30個工作天便可完成。銀行開戶條件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊國際洗黑錢活動，香港銀監(jiān)處為配合此大趨勢而向香港銀行界發(fā)出新指引要求銀行收緊開戶條件(特別是境外島嶼注冊的公司)，故此銀行對新開戶客戶提出新要求。

信用狀的意義

信用狀(LetterofCredit)是一種由銀行開立，附帶條件的承諾付款書面文件，銀行根據(jù)進口商(開狀人)的請求，開給出口商(受益人)的一種保障付款的憑證，只要受益人依信用狀的內(nèi)容規(guī)定將貨物裝出，并提交指定的單據(jù)給進口商，銀行便立即支付票款，因信用狀屬于銀行信用，故銀行為信用狀的第一付款人。

信用狀是適合于以下人士使用:

投身國際進出口貿(mào)易

想減低在國際貿(mào)易風險

想對貨運船期及入口貨物之文件收據(jù)有更大的約束控制

信用狀的優(yōu)點

信用狀是一種雙重保證，既可減低出口商的收款風險，又可減低入口商未收貨先付款或支付與信用狀明不符的貨物風險。

如果注冊公司(進口商)以信用狀為付款方式時，必須要求其往來銀行開信用狀。因此必須要持有銀行賬戶，才可以開立L/C賬戶以信用狀購貨，而本機構(gòu)可為客戶提供全面性的代辦開立銀行賬戶及L/C賬戶。

開戶手續(xù)非常簡單，客戶不需要親自到香港，只需在本公司的當?shù)胤中刑顚懠昂炇鹕暾埍砀?，約15個工作天便可完成。

銀行開戶條件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊國際洗黑錢活動，香港銀監(jiān)處為配合此大趨勢而向香港銀行界發(fā)出新指引要求銀行收緊開戶條件(特別是境外島嶼注冊的公司)，故此銀行對新開戶客戶提出新要求。

客戶須填妥業(yè)務性質(zhì)申報表﹐加蓋上海公司注冊簽名章并且董事簽名;須具備銀行信息證明(視乎有關(guān)銀行的要求);須具備護照證明文件;如不簽名的董事，要在開戶文件內(nèi)的“不簽名董事欄內(nèi)”簽名確認同意;銀行保留任何拒絕批核開戶申請的權(quán)力。

第五篇：銀行IT系統(tǒng)

銀行IT系統(tǒng)-整體架構(gòu)

銀行IT系統(tǒng)-整體架構(gòu)

--銀行系統(tǒng)整體架構(gòu)及發(fā)展方向：

1.網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)：

1.1 中國國家金融通訊網(wǎng)（China National Financial NetWork）:該系統(tǒng)使

中央銀行、各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)連接在一起。

1.2CNFN三層網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)：

1.一級節(jié)點：國家處理中心（National Processing Center，NPC）

2.二級節(jié)點：城市處理中心（City Processing Center，CPC）

3.三級節(jié)點：人行縣支行處理中心（Country Level Bank，CLB）

2.硬件結(jié)構(gòu):

2.1 服務器：UNIX/LINUX中繼器

2.2 網(wǎng)絡設備：

組網(wǎng)設備：網(wǎng)卡、傳輸介質(zhì)

互聯(lián)設備：中繼器、網(wǎng)橋、路由器、網(wǎng)關(guān)、集線器、交換機、調(diào)制解調(diào)器

2.3 存儲設備：磁帶機 磁帶庫

2.4 自助設備：ATM CDM POS 打印機（包括打印存折、回單）

3.軟件系統(tǒng)

3.1 中央銀行系統(tǒng)

北京：

中國現(xiàn)代支付系統(tǒng)（CNAPS）

中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）

中央銀行國庫業(yè)務處理系統(tǒng)（TBS）

中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)

上海：

全國銀行間外匯交易系統(tǒng)

全國銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)

全國城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)

中國銀聯(lián)系統(tǒng)

3.2商業(yè)銀行系統(tǒng)

綜合業(yè)務系統(tǒng)

綜合前置系統(tǒng)

中間業(yè)務系統(tǒng)

電子銀行系統(tǒng)（網(wǎng)上銀行，電話銀行，手機銀行，自助銀行，其他電子銀行，未來電子商務）

災難備份系統(tǒng)

銀行其他系統(tǒng)

4.發(fā)展方向：

4.1 數(shù)據(jù)集中化

4.2 數(shù)據(jù)標準化

4.3 業(yè)務多樣化

4.4 渠道多元化

--必須掌握的技術(shù)

1.編程語言

1.1 c/c++,java

1.2 編譯器原理

1.3 使用vi/vim

1.4 使用Makefile

1.5 調(diào)試工具gdb/dbx等

2.操作系統(tǒng)

2.1 Linux/Unix原理

2.2 系統(tǒng)命令

2.3 shell編程

2.4 系統(tǒng)管理

3.數(shù)據(jù)庫

3.1 SQL語言

3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等數(shù)據(jù)庫原理

3.3 數(shù)據(jù)庫編程

3.4 數(shù)據(jù)挖掘/數(shù)據(jù)分析

3.5 數(shù)據(jù)庫管理(DBA)

4.網(wǎng)絡通訊

4.1 中間件通訊(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))

4.2 進程間通訊IPC

4.3 跨主機通訊TCP/IP

4.4 中間件管理

5.系統(tǒng)架構(gòu)

5.1 了解銀行硬件(IBM)

5.2 熟悉B/S體系結(jié)構(gòu)和C/S三層體系結(jié)構(gòu)

5.3 熟悉銀行整個網(wǎng)絡系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

5.4 網(wǎng)絡系統(tǒng)管理

--必須掌握的業(yè)務

1.銀行會計

1.1 會計科目

按照會計科目反映的經(jīng)濟內(nèi)容分類：

1.資產(chǎn)類

2.負債類

3.所有者權(quán)益類

4.共同類

5.損益類

按照會計科目反映的經(jīng)濟內(nèi)容分類

1.表內(nèi)科目

2.表外科目

1.2 記賬原則

1.同向相加，異向相減

2.有借必有貸，借貸必相等

2.銀行核心業(yè)務

2.1 資產(chǎn)類：1作為首位科目代號，1011表示現(xiàn)金

1.銀行貸款：信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

2.現(xiàn)金管理，金庫管理

3.系統(tǒng)：信貸管理系統(tǒng)

2.2 負債類：2作為首位科目號，2011表示對公存款

1.單位存款：活期存款，協(xié)定存款，定期存款，通知存款，保證金存款

2.個人存款：活期存款，定活兩便，整存整取，零存整?。ń逃齼π睿ㄖ婵?，整存零取，存本取息

3.定期計提，活期結(jié)息

4.票據(jù)結(jié)算類業(yè)務：銀行匯票，商業(yè)匯票（商業(yè)承兌匯票，銀行承兌匯票），銀行本票，支票

5.系統(tǒng)：同城清算系統(tǒng)，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，票據(jù)影像交換系統(tǒng)（小額）

2.3 所有者權(quán)益類：3作為科目號，312表示利潤分配

1.日常業(yè)務

2.年終結(jié)算業(yè)務

2.4 共同類：資產(chǎn)負債共同類，通常表示往來賬戶，4作為科目號，4070104表示準備金存款

1.業(yè)務：金融機構(gòu)往來，資金拆借/資金劃撥，票據(jù)結(jié)算類業(yè)務

2.系統(tǒng)：同城清算系統(tǒng)，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，票據(jù)影像交換系統(tǒng)（小額）

2.5 損益類：5作為首位科目號，501，表示利息收入

1.收入類業(yè)務

2.支出類業(yè)務

3.年終結(jié)算業(yè)務：成本和費用核算，利潤及利潤分配

2.6 表外科目：或有資產(chǎn)負債類科目，6作為首位科目號，601表示承兌匯票

1.業(yè)務：憑證管理業(yè)務（有價單證，主要空白憑證，憑證出售等），貸款業(yè)務轉(zhuǎn)表外等

3.銀行外圍業(yè)務

3.1 中間業(yè)務

1.代收代付業(yè)務

2.代理證券業(yè)務

3.代理保險業(yè)務

4.代理國債業(yè)務

5.代理財稅庫銀

3.2 外匯業(yè)務

1.外匯買賣業(yè)務

2.外匯存款業(yè)務

3.外匯貸款業(yè)務

3.3 信用卡業(yè)務

3.4 銀聯(lián)卡業(yè)務

1.本代他/他代本存取款

2.本代他/他帶本跨行轉(zhuǎn)賬

3.Pos消費，Pos退貨

4.預授權(quán)、預授權(quán)完成、預授權(quán)撤銷、預授權(quán)完成撤銷

5.商戶劃賬

3.5 IC卡業(yè)務（城市一卡通）

1.IC復合卡：使IC卡和磁條合二為一

2.小額消費支付：支付水電煤費用

3.公共交通支付：公交，出租

4.公共設施收費：汽車加油，停車

5.其他便民服務：餐飲超市，數(shù)字電視

3.6 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

1.大額支付系統(tǒng)

2.小額支付系統(tǒng)

3.票據(jù)影像交換系統(tǒng)

3.7 理財類業(yè)務：基金保險

3.8 其他業(yè)務：反洗錢，企業(yè)征信系統(tǒng)，個人征信系統(tǒng)

--如何學習銀行系統(tǒng)

--軟件工程

--銀行會計科目使用說明

--綜合業(yè)務系統(tǒng)

--大額支付系統(tǒng)

--小額支付系統(tǒng)

--綜合前置系統(tǒng)

--中間業(yè)務系統(tǒng)

--進程控制shell腳本

--如何保障運營維護

--如何和客戶談需求