第一篇：個人貸款面談面簽工作表

個人貸款“面談面簽”工作表

一、基本信息

時間：年月日；地點(diǎn)：四平分行；

被問訊人（借款人）：；問詢?nèi)耍蛻艚?jīng)理）：；

記錄人或證明人（非問詢?nèi)耍海?/p>

貸款品種：住房貸款；貸款年限：；

性別：□男 □女；年齡：；聯(lián)系電話：；

工作單位：；單位電話：；

二、談話記錄

1、問：您向中國銀行申請辦理住房（貸款品種）貸款嗎？貸款金額是多少？資

金總需求是多少？

答：□否；□是；貸款金額：萬元；資金總需求：萬元；

2、問、您是否了解個人貸款“部分自籌，有效擔(dān)保，?？顚Ｓ?，按期償還”的原則？答：□否；□是，我了解。

3、問：請問您的家庭月收入是多少？答：萬元；

4、問：請問您可以提供擔(dān)保的資產(chǎn)情況？答：□存單； □房產(chǎn)；□其他資產(chǎn)：

5、問：您對“借款合同”內(nèi)容是否全部知悉，有無異議或補(bǔ)充？

答：□是，我已經(jīng)全部看過，沒有異議或補(bǔ)充；□否。

6、問：您所提供的材料是否全部屬實，是否愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任？

答：□是，全部屬實，如不屬實，我愿意承擔(dān)法律責(zé)任；□否。

7、問（其他內(nèi)容）：/？答：。

8、問：請核對本“面談面簽工作表“，如無異議，請在下方簽字欄簽字確認(rèn)。

答：□是，沒有異議，我同意簽字；□否。

被問詢?nèi)耍海粏栐內(nèi)耍?；記錄人或證明人：；

（以上為簽字欄）

年月日

第二篇：個人貸款面簽面談記錄

農(nóng)村信用社個人貸款面簽面談記錄

面談時間：地點(diǎn)：

申請人姓名：電話：

工作單位：現(xiàn)居住地址：

感謝您對額爾古納市農(nóng)村信用合作聯(lián)社社（部）的信賴，現(xiàn)根據(jù)額爾古納市農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人貸款管理實施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，請你回答幾個問題，并保證內(nèi)容的真實性。

1、您申請的個人貸款是□個人經(jīng)營貸款□小額短期信用貸款

□綜合消費(fèi)貸款□工資保障貸款□汽車消費(fèi)貸款

2、您申請貸款的用途是□消費(fèi)□經(jīng)營周轉(zhuǎn)具體用于

3、經(jīng)查如發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有惡意的不良信用記錄，我社

有權(quán)不受理您的咨詢委托，您是否□清楚□不清楚

4、我單位對貸款申請人、擔(dān)保人及其配偶的個人信用信息進(jìn)

行調(diào)查，請問是否愿意委托我社查詢其在人民銀行個人征信信息系統(tǒng)的個人信息□愿意□不愿意

5、您個人月收入元；配偶月收入元；家庭全年經(jīng)濟(jì)收

入萬元。

6、您歸還貸款的主要來源是：

7、您申請貸款的擔(dān)保方式是□保證□抵押□質(zhì)押□信用

8、您是否知道擔(dān)保要承擔(dān)連帶責(zé)任的法律規(guī)定□知道□不知

道

9、您申請貸款的抵（質(zhì)）押物是否是您本人所有□是□否

10、您申請辦理的抵押擔(dān)保貸款，對即將簽訂的《借款

合同》項下有關(guān)評估、登記、公證、保險等費(fèi)用，按有關(guān)規(guī)定將全部由您承擔(dān)。合同生效后,應(yīng)按照合同中抵押條款規(guī)定,將抵押物的全部財產(chǎn)權(quán)利抵押給貸款銀行,抵押擔(dān)保的范圍包括:借款合同項下的貸款本金,利息(含違約貸款復(fù)利,罰息)及實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。對此您是否清楚□是□否

11、您是否已對辦理個人貸款所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)

有了明確的了解 □是 □否

12、您所提供的資料是否真實 □是 □否

13、以上談話內(nèi)容是否真實 □是□否

14、您是否還有其他要說明的問題

感謝您的合作!

申請人簽字:主調(diào)查人簽字:

輔助調(diào)查人簽字：

第三篇：銀行個人貸款面談、居訪、面簽操作規(guī)程

XX銀行個人貸款面談、居訪、面簽操作規(guī)程

第一章

總

則

第一條 為規(guī)范個人貸款面談、居訪、面簽操作，強(qiáng)化風(fēng)險防控，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第2號）、《XX銀行個人貸款管理實施辦法》（XX辦?2010?142號）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，特制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所指的個人貸款面談（以下簡稱“面談”）是指在貸前盡職調(diào)查階段，個貸經(jīng)營部門通過約見借款當(dāng)事人（含借款申請人、共同借款人、保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人，下同），當(dāng)面核實其身份、貸款申請內(nèi)容、擔(dān)保內(nèi)容（如有）的真實性，了解借款的真實用途等，并親自見證借款當(dāng)事人本人當(dāng)場簽署借款申請書、面談筆錄、征信查詢授權(quán)書等資料文本。

第三條 本規(guī)程所指的個人貸款居訪（以下簡稱“居訪”）是指在貸前盡職調(diào)查階段，在面對貸款金額較大、評估單價（或交易單價）過高或借款當(dāng)事人相關(guān)信息（身份、還款來源、交易背景等）存虛假嫌疑等個貸經(jīng)營部門認(rèn)為有必要的情形時，個貸經(jīng)營部門選擇到抵押物所在地、借款當(dāng)事人工作場所或常住居所等開展實地調(diào)查。

第四條 本規(guī)程所指的個人貸款面簽（以下簡稱“面簽”）

是指個貸經(jīng)營部門安排專人向借款當(dāng)事人通報貸款相關(guān)事項，解釋借款合同、擔(dān)保合同（若有）等借款法律文本（以下簡稱“借款法律文本”）的內(nèi)容，并在核實借款當(dāng)事人身份的前提下，親自見證借款當(dāng)事人當(dāng)場簽署借款法律文本。

第五條

除非總行另有規(guī)定，對于本行發(fā)放的個人貸款（含經(jīng)“e貸在線”提交的貸款申請），個貸經(jīng)營部門均應(yīng)按本規(guī)程嚴(yán)格落實面談、居訪和面簽。

對于經(jīng)由電子渠道發(fā)放且不宜執(zhí)行面談、面簽的低風(fēng)險質(zhì)押類個貸產(chǎn)品，個貸經(jīng)營部門至少應(yīng)采取系統(tǒng)驗證身份證件、密碼驗證等有效措施確定借款人真實身份。

第六條 個人貸款面談、居訪和面簽應(yīng)當(dāng)遵循“依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信”的原則。

第七條

對于借款當(dāng)事人不配合本行開展面談、居訪、面簽或在面談、居訪、面簽過程中發(fā)現(xiàn)借款當(dāng)事人存在故意隱瞞實情、偽造證書證明、假冒簽字印鑒等欺詐行為的，不得向其發(fā)放貸款。

第八條 同一筆貸款涉及多個借款當(dāng)事人的，為確保借款當(dāng)事人不受干擾地自愿、獨(dú)立開展意思表達(dá)，個貸經(jīng)營部門可酌情與借款當(dāng)事人逐一開展面談、居訪或面簽。

第九條 開展面談、居訪和面簽時，個貸經(jīng)營部門應(yīng)符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，維護(hù)客戶合法權(quán)益，保護(hù)客戶隱私，重視客戶體驗，不干擾借款當(dāng)事人正常工作生活，不得采取脅迫、教唆、欺詐等手段。

第十條 個貸經(jīng)營部門不得將面談、面簽委托第三方機(jī)構(gòu)代為辦理，面談、面簽的經(jīng)辦人員應(yīng)是本行正式員工。

在不損害借款當(dāng)事人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，個貸經(jīng)營部門可審慎委托第三方機(jī)構(gòu)代為辦理居訪，但該類機(jī)構(gòu)應(yīng)符合本行零貸合作機(jī)構(gòu)管理和外包管理的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 借款當(dāng)事人系本行員工或其近親屬的，該員工應(yīng)遵循回避原則，即不得作為相關(guān)個貸的面談、居訪或面簽經(jīng)辦人。

本規(guī)程所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第二章

面談、居訪

第十二條 面談是貸前盡職調(diào)查不可或缺的組成部分，居訪是面談的有益補(bǔ)充，但不應(yīng)將面談、居訪完全替代盡職調(diào)查，零貸營銷崗仍應(yīng)本著“了解你的客戶”的原則，遵循“審慎經(jīng)營、履職盡責(zé)”，根據(jù)《個貸手冊》等相關(guān)制度規(guī)定深入開展盡職調(diào)查。

第十三條 貸前盡職調(diào)查過程中，零貸營銷崗應(yīng)通過談話、核對資料等方式至少與所有借款當(dāng)事人面談一次，并至少就以下事項予以逐一核實：

（一）所有借款當(dāng)事人與其提供身份證件（原件）的一致性；

（二）所有借款當(dāng)事人提供的身份證件、與相關(guān)交易對手交易合同等文件資料的真實性；如為復(fù)印件，則該復(fù)印件與相關(guān)原

件核對一致性情況；

（三）借款申請人、共同借款人（如有）對借款、還款意愿的確認(rèn)；如涉及擔(dān)?；蛴泄灿腥耍瑒t保證人、抵質(zhì)押人或有權(quán)處分人對擔(dān)保意愿的確認(rèn)；

（四）借款申請人、共同借款人（如有）對貸款申請及相關(guān)要素（含申請貸款金額、貸款期限、還款方式等）的確認(rèn)；如涉及擔(dān)保，則保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人對擔(dān)保相關(guān)要素（含擔(dān)保方式、擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保期限、保證金安排等）的確認(rèn)；

（五）個貸經(jīng)營部門認(rèn)為其他需當(dāng)面核實或確認(rèn)的事項。第十四條 零貸營銷崗應(yīng)按以下要求開展居訪：

（一）個人住房貸款（包括一手、二手）。

1.對于符合《個人住房貸款居訪分類標(biāo)準(zhǔn)表》（見附件1）的個人住房貸款，應(yīng)逐筆對借款申請人的工作場所或常住居所之一進(jìn)行實地調(diào)查，并酌情選擇對貸款相關(guān)抵押物實地開展調(diào)查。

2.符合以下情形之一的，可酌情減免對借款申請人的工作場所和常住居所進(jìn)行實地調(diào)查：

（1）借款申請人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶或沃德財富客戶且在提交借款申請前已成為該類客戶至少滿3個月；

（2）轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)中借款申請人已連續(xù)正常還款12個月（含）以上，且系達(dá)標(biāo)XX理財?shù)燃墸ê┮陨蟼€人客戶。

3.符合以下情形之一的，可酌情減免對貸款相關(guān)抵押物開展— 4 —

實地調(diào)查：

（1）貸款相關(guān)抵押物所屬樓盤項目系分行簽約的按揭貸款合作項目或本行在該合作樓盤項目有開發(fā)貸款的；

（2）貸款相關(guān)抵押物已經(jīng)由本行認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評估合作協(xié)議）現(xiàn)場評估并能提供抵押物現(xiàn)場照片的。

（二）個人經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、個人商鋪貸款（包括一手、二手）。

1.應(yīng)逐筆對貸款相關(guān)抵押物開展實地調(diào)查，并可酌情選擇對借款申請人、擔(dān)保人（若有）的工作場所或常住居所之一開展調(diào)查；

2.符合以下情形之一的，可酌情減免對貸款相關(guān)抵押物開展實地調(diào)查：

（1）貸款相關(guān)抵押物所屬樓盤項目系分行簽約的按揭貸款合作項目或本行在該樓盤項目有開發(fā)貸款的；

（2）貸款相關(guān)抵押物已經(jīng)由本行認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評估合作協(xié)議）現(xiàn)場評估并能提供抵押物現(xiàn)場照片的。

（三）個人汽車消費(fèi)貸款（包括一手、二手）。

1.應(yīng)逐筆對借款申請人的工作場所或常住居所之一開展實地調(diào)查；

2.符合以下情形之一的，可酌情減免對借款申請人工作場所和常住居所開展實地調(diào)查：

（1）與分行簽署個人汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議的汽車4S店、— 5 —

擔(dān)保公司等合作機(jī)構(gòu)推薦的車貸；

（2）借款申請人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶、沃德財富客戶且在提交借款申請前已成為該類客戶至少滿3個月；

（3）借款申請人系XX理財客戶，且與本行發(fā)生業(yè)務(wù)往來連續(xù)超過12個月。

（四）授信類個人貸款（含XXe貸通、個人循環(huán)貸款等）。1.以信用或保證方式申請授信額度超過50萬元人民幣（含）的，應(yīng)逐筆對借款申請人的工作場所或常住居所之一開展實地調(diào)查。但符合以下情形之一的，可酌情減免對借款申請人工作場所和常住居所開展實地調(diào)查：

（1）借款申請人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶、沃德財富客戶，且在提交借款申請前已成為該類客戶至少滿3個月；

（2）借款申請人系XX理財客戶，且與本行發(fā)生業(yè)務(wù)往來連續(xù)超過12個月。

2.以抵押方式申請貸款的，應(yīng)逐筆對貸款相關(guān)抵押物作實地調(diào)查。但經(jīng)本行認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評估合作協(xié)議）現(xiàn)場評估并能提供抵押物現(xiàn)場照片的，可酌情減免對貸款相關(guān)抵押物作實地調(diào)查。

（五）個人經(jīng)營性貸款。

1.對于個人經(jīng)營性貸款，應(yīng)逐筆對借款申請人經(jīng)營場所和抵— 6 —

押物現(xiàn)場（若有）進(jìn)行實地調(diào)查，必要時應(yīng)采取雙人實地調(diào)查。經(jīng)本行認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評估合作協(xié)議）現(xiàn)場評估并能提供抵押物現(xiàn)場照片的，可酌情減免對貸款相關(guān)抵押物作實地調(diào)查；

2.首次申請貸款或貸款金額超1000萬元人民幣個人經(jīng)營性貸款，應(yīng)由具備個人經(jīng)營性貸款從業(yè)經(jīng)驗的零貸營銷崗參與實地調(diào)查。

（六）對于距離最近一次居訪時間不到一年、借款人信用記錄未發(fā)生重大變化且還款情況良好的，可對再次申請貸款（或授信額度）的借款申請人酌情減免對其工作場所、常住居所進(jìn)行實地調(diào)查。

（七）各省直分行可在上述第（一）至

（六）基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H針對不同個貸品種制定更審慎的居訪要求。

第十五條 對第十四條第（一）、（二）中因“貸款相關(guān)抵押物所屬樓盤項目系分行簽約的按揭貸款合作項目”而減免有關(guān)居訪要求的情形，個貸經(jīng)營部門應(yīng)按照本行零貸合作機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定對相關(guān)樓盤項目加強(qiáng)管理。

第三章

面簽

第十六條 貸款申請獲批通過且與借款當(dāng)事人就借款法律文本內(nèi)容協(xié)商一致后，個貸經(jīng)營部門應(yīng)安排專人與借款當(dāng)事人進(jìn)行相關(guān)借款法律文本的面簽。

第十七條 面簽前，面簽經(jīng)辦人應(yīng)認(rèn)真落實以下“面核”手續(xù)：

（一）核實參與簽約的借款當(dāng)事人是否為審批意見的合同當(dāng)事人，審核其身份證明文件原件并核對與申請材料所留證件影印件是否一致無誤；對共有人身份核實時，還應(yīng)核實相應(yīng)的共有證明原件（如權(quán)利憑證、婚姻證明或公證書等）；

（二）由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的，面簽經(jīng)辦人應(yīng)在面簽時核對該合作機(jī)構(gòu)在相關(guān)擔(dān)保承諾書上的簽字（章）是否與其預(yù)留印鑒或簽字樣本一致；

（三）委托他人代為簽署合同的，面簽經(jīng)辦人應(yīng)審核公證機(jī)關(guān)出具的《公證書》原件（內(nèi)容應(yīng)含經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的《授權(quán)委托書》）和受托人的身份證件原件，審核《授權(quán)委托書》上相關(guān)當(dāng)事人和授權(quán)內(nèi)容是否與個人貸款申請資料一致。必要時，還應(yīng)向出具公證文件的公證機(jī)關(guān)查詢驗證《公證書》。審核無誤后，方可讓受托人在合同簽字欄簽名，并應(yīng)留存受托簽約人身份證復(fù)印件。國家法律法規(guī)或分行所在地地方法規(guī)和行政規(guī)章對合同公證另有規(guī)定的，按國家法律法規(guī)及地方規(guī)章的要求執(zhí)行。

第十八條 面簽時，面簽經(jīng)辦人員有向借款當(dāng)事人如實通報相關(guān)貸款事項并解釋借款法律文本條款的義務(wù)。

對于無法就借款法律文本條款進(jìn)行專業(yè)解釋的，面簽經(jīng)辦人員應(yīng)向本行相關(guān)部門咨詢，不得憑主觀臆斷進(jìn)行解釋，不得擅自就本行借款法律文本出具書面解釋性說明。

第十九條 在核實身份無誤且借款當(dāng)事人已充分閱知借款法律文本內(nèi)容后，面簽經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)場見證其簽署相關(guān)借款法律文本。

若為保證擔(dān)保的，個貸經(jīng)營部門應(yīng)安排雙人共同完成核保工作后簽訂保證擔(dān)保合同。

第二十條 借款當(dāng)事人選擇在貸款申請階段預(yù)先簽署借款法律文本的，面簽經(jīng)辦人應(yīng)請其當(dāng)面簽署預(yù)簽聲明（見附件4），并比照上述第十七條至第十九條落實有關(guān)面簽要求。

第二十一條 預(yù)簽借款法律文本應(yīng)以“客戶自愿選擇”為原則，不得以任何理由強(qiáng)迫借款當(dāng)事人選擇預(yù)簽形式。

第二十二條 預(yù)簽借款法律文本時，各分行可根據(jù)風(fēng)險控制需要決定借款法律文本中應(yīng)預(yù)填寫的項目，并應(yīng)明確告知借款當(dāng)事人相關(guān)借款法律文本內(nèi)容等最終要素均以本行審批結(jié)論為準(zhǔn)。

第二十三條 如貸款申請未獲批準(zhǔn)或雖獲批準(zhǔn)但借款當(dāng)事人放棄辦理的，則已預(yù)簽的借款法律文本作廢。獲悉作廢當(dāng)日，分行應(yīng)在借款法律文本上標(biāo)注“作廢”字樣，并于廢止之日起10個工作日內(nèi)指定分行相關(guān)部門統(tǒng)一妥善保存、適時安排統(tǒng)一銷毀。

已作廢的借款法律文本原則上不退還給借款當(dāng)事人。借款當(dāng)事人確需索回已作廢的借款法律文本的，分行應(yīng)在擬退回的借款法律文本上標(biāo)注“作廢”字樣，并要求借款當(dāng)事人簽收。

第四章

記錄保存

第二十四條 完成面談、居訪、面簽后，個貸經(jīng)營部門應(yīng)逐筆填寫《XX個人貸款面談筆錄表》、《XX個人貸款居訪筆錄表》和《XX個人貸款面簽筆錄表》（見附件2、3、4，以下簡稱“面談筆錄表”、“居訪筆錄表”、“面簽筆錄表”），如實記錄、反映面談、居訪、面簽的情況。

完成居訪、面簽后，個貸經(jīng)營部門還應(yīng)逐筆留存影像資料。符合以下情形之一的，可在居訪、面簽時酌情減免留存影像資料的要求：

（一）經(jīng)由電子渠道發(fā)放且不宜執(zhí)行面談、面簽的低風(fēng)險質(zhì)押類個貸產(chǎn)品；

（二）借款當(dāng)事人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶或沃德財富客戶且在提交借款申請前已成為該類客戶至少滿3個月。

第二十五條 填寫“面談筆錄表”和“面簽筆錄表”時，相關(guān)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)場與借款當(dāng)事人在相關(guān)筆錄表上簽字確認(rèn)。

“面談筆錄表”、“居訪筆錄表”應(yīng)與相關(guān)個貸業(yè)務(wù)申請資料一一對應(yīng)；“面簽筆錄表”應(yīng)與相關(guān)個貸業(yè)務(wù)的借款法律文本一一對應(yīng)。

第二十六條 居訪過程中留存的影像資料應(yīng)符合以下要求：

（一）有一份影像資料的畫面中至少同時顯示“零貸營銷崗本人正面影像”和“居訪標(biāo)的物（含門牌號）”，以真實反映居訪現(xiàn)場。其中，居訪標(biāo)的物通常是指借款當(dāng)事人的工作場所、常住— 10 —

居所或貸款相關(guān)抵押物等；

（二）影像畫面展現(xiàn)居訪標(biāo)的物時，應(yīng)盡可能清晰顯示其外觀。必要時，可增拍能顯示居訪標(biāo)的物所在樓盤（或住宅區(qū)）環(huán)境、商用房所處周邊環(huán)境或借款人經(jīng)營場景的影像；

（三）如拍攝居訪標(biāo)的物室內(nèi)場景的，應(yīng)事先征得借款當(dāng)事人同意。

第二十七條 面簽過程中留存的影像資料應(yīng)能真實反映面簽現(xiàn)場，且有一份影像的畫面至少同時顯示“面簽經(jīng)辦人本人正面影像、參與面簽的借款當(dāng)事人本人正面影像”。

第二十八條 留存影像資料后，已上線使用個貸影像系統(tǒng)的個貸經(jīng)營部門應(yīng)按本行個貸業(yè)務(wù)影像傳輸操作管理辦法的有關(guān)規(guī)定，將影像資料電子版完整上傳至個貸影像系統(tǒng)。

尚未上線使用個貸影像系統(tǒng)的，個貸經(jīng)營部門應(yīng)將相關(guān)影像完整、清晰地打印或印制成紙質(zhì)影像（標(biāo)注拍攝日期，并騎縫加蓋經(jīng)辦人員名章或背面逐一由相關(guān)經(jīng)辦人員簽字），并按獲取來源不同將紙質(zhì)影像粘附于相關(guān)筆錄表背面指定位臵。

第二十九條 筆錄表和影像資料（含數(shù)碼電子版）系本行內(nèi)部資料，并作為重要資料與其余貸款資料一并歸檔保存，不得外泄，不返還或印存給借款當(dāng)事人（借款當(dāng)事人在筆錄表中承諾）。同時，分行應(yīng)統(tǒng)一保存相關(guān)數(shù)碼影像文件備查。

第三十條 委托第三方機(jī)構(gòu)代辦居訪事項的，分行應(yīng)要求其參照本規(guī)程提供居訪筆錄以及所留存的影像資料。

第五章

檢查與考核

第三十一條

除非總行另有規(guī)定，“面談筆錄表”、“居訪筆錄表”、“面簽筆錄表”（若預(yù)簽借款法律文本）及相關(guān)影像資料應(yīng)與其余貸款申請資料一同送交個貸授信部門，并作為貸款審查審批的必要件。

第三十二條 零貸風(fēng)險核查崗應(yīng)根據(jù)不同貸款品種，確認(rèn)零貸營銷崗上報的貸款申請材料中是否包含相關(guān)筆錄表及相關(guān)影像資料，并在風(fēng)險核查中檢查零貸營銷崗落實面談、居訪和面簽（若預(yù)簽借款法律文本）有關(guān)要求的情況。

第三十三條 零貸審查崗、審批崗應(yīng)根據(jù)不同貸款品種，通過核對相關(guān)內(nèi)容及簽字對零貸營銷崗落實面談、居訪、面簽（若預(yù)簽借款法律文本）規(guī)定的有關(guān)情況作出評價。

第三十四條

分行零貸管理部門應(yīng)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)落實個貸面談、居訪、面簽規(guī)定的執(zhí)行情況建立相關(guān)考核機(jī)制，并作為評估零貸相關(guān)從業(yè)人員履職盡責(zé)情況的重要內(nèi)容。

（一）對未按規(guī)定落實面談、居訪有關(guān)要求的，個貸授信部門應(yīng)將相關(guān)貸款申請資料退回個貸經(jīng)營部門，要求其補(bǔ)充完善后重新提交；

（二）對多次未按規(guī)定嚴(yán)格落實面談、居訪、面簽要求的零貸營銷崗人員或面簽經(jīng)辦人，分行應(yīng)安排參加相關(guān)培訓(xùn)考試或轉(zhuǎn)崗；

（三）對因未嚴(yán)格落實面談、居訪、面簽規(guī)定而導(dǎo)致本行面— 12 —

臨聲譽(yù)風(fēng)險或資產(chǎn)損失的，應(yīng)根據(jù)本行有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人予以問責(zé)。

第三十五條

委托第三方機(jī)構(gòu)代辦居訪事項的，分行應(yīng)參照本規(guī)程就代辦居訪作出審慎規(guī)定，并按本行零貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法、外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定對該機(jī)構(gòu)加強(qiáng)考核、檢查，以確保本行聲譽(yù)及信貸資產(chǎn)安全不受損失。

第六章

附

則

第三十六條 本規(guī)程由總行零售信貸管理部負(fù)責(zé)制定和解釋。

第三十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起施行。各省直分行應(yīng)自收到本規(guī)程之日起30個工作日內(nèi)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H，結(jié)合本規(guī)程制定相應(yīng)實施細(xì)則后向總行報備。

附件：1.個人住房貸款居訪分類標(biāo)準(zhǔn)

2.XX個人貸款面談筆錄表 3.XX個人貸款居訪筆錄表 4.XX個人貸款面簽筆錄表

第四篇：組合貸款面簽材料整理

純公積金貸款面簽材料整理

公積金中心

一、支取材料

1、買賣合同原件1份與首付款發(fā)票聯(lián)原件

2、經(jīng)單位蓋章后的“公積金支取申請表”兩份（夫妻都有公積金的各2份）

3、（夫妻）身份證復(fù)印件各一份

4、結(jié)婚證復(fù)印件1份（如夫妻都有公積金才需提供）

5、買賣合同復(fù)印件1份

6、首付款發(fā)票復(fù)印件2份

二、貸款審批材料

1、經(jīng)建行蓋章后的“借款人申請書”1份

2、貸款申請表2份

3、工資收入具結(jié)書夫妻各1份

4、夫妻身份證復(fù)印件各1份（公積金繳交在工行的才需提供）

銀行

1、借款人申請書2份

2、房地產(chǎn)抵押具結(jié)書1份

3、房地產(chǎn)抵押登記表1份

并附資料：

A已婚：夫妻合在一起的身份證復(fù)印件1份+結(jié)婚證復(fù)印件1份

B未婚：村（居）委會開具的未婚證明+公積金格式的未再婚聲明并貼上一寸彩照

C離婚：離婚證復(fù)印件1份+村（居）委會開具的未再婚、有無養(yǎng)育子女的證明+公積金

格式的未再婚聲明并貼上一寸彩照4、6本借款合同

5、抵押物收妥函4份

6、聯(lián)系卡回執(zhí)1份

備注：以上4-6項材料均放在銀行

組合貸款面簽材料整理

公積金中心

一、支取材料

3、買賣合同原件1份與首付款發(fā)票聯(lián)原件

4、經(jīng)單位蓋章后的“公積金支取申請表”兩份（夫妻都有公積金的各2份）

3、（夫妻）身份證復(fù)印件各一份

4、結(jié)婚證復(fù)印件1份（如夫妻都有公積金才需提供）

5、買賣合同復(fù)印件1份

6、首付款發(fā)票復(fù)印件2份

二、貸款審批材料

1、經(jīng)建行蓋章后的“借款人申請書”1份

2、貸款申請表2份

3、工資收入具結(jié)書夫妻各1份

4、夫妻身份證復(fù)印件各1份（公積金繳交在工行的才需提供）

銀行

4、借款人申請書2份

5、房地產(chǎn)抵押具結(jié)書1份

6、房地產(chǎn)抵押登記表1份

并附資料：

A已婚：夫妻合在一起的身份證復(fù)印件1份+結(jié)婚證復(fù)印件1份

B未婚：村（居）委會開具的未婚證明+公積金格式的未再婚聲明并貼上一寸彩照

C離婚：離婚證復(fù)印件1份+村（居）委會開具的未再婚、有無養(yǎng)育子女的證明+公積金

格式的未再婚聲明并貼上一寸彩照4、6本借款合同

5、抵押物收妥函4份

6、聯(lián)系卡回執(zhí)

7、建行個人住房借款申請書1份

8、個人住房貸款客戶面談記錄1份

備注：以上4-8項材料均放在銀行

純公積金/組合貸款送件材料整理

公積金部份

1、貸款申請表1份

2、龍海市管理部意見1份

3、建行還款賬號復(fù)印件1份

4、夫妻身份證復(fù)印件1份

5、結(jié)婚證復(fù)印件1份（未婚：未婚證明+公積金格式的未婚聲明書）

6、首付款發(fā)票復(fù)印件1份

7、工資收入具結(jié)書夫妻各1份

8、承諾函1份（夫妻都有公積金的各1份）

9、戶口本復(fù)印件1份

10、產(chǎn)權(quán)抵押書面保證書1份

11、買賣合同復(fù)印件1份

銀行部份

1、貸款申請表1份

2、建行還款賬號復(fù)印件1份

3、夫妻身份證復(fù)印件1份

4、結(jié)婚證復(fù)印件1份（未婚：未婚證明+建行格式的未婚聲明書）

5、首付款發(fā)票復(fù)印件1份

6、首付款進(jìn)帳單復(fù)印件1份

7、工資收入具結(jié)書夫妻各1份

8、承諾函1份（夫妻都有公積金的各1份）

9、產(chǎn)權(quán)抵押書面保證書1份

10、戶口本復(fù)印件各1份

11、買賣合同復(fù)印件1份

12、買賣合同原件1份

附：以上所有材料復(fù)印件送件時需加蓋與原件相符章，經(jīng)辦人簽字方可。

商業(yè)貸款材料整理

1、借款申請書1份

2、建行還款賬號復(fù)印件1份

3、夫妻身份證復(fù)印件各1份

4、已婚：結(jié)婚證復(fù)印件1份

未婚：村（居）委會開具的未婚證明+未婚聲明書+婚姻狀況具結(jié)書 離婚：離婚證或離婚協(xié)議書復(fù)印件1份+未婚聲明書+婚姻狀況具結(jié)書

5、首付款發(fā)票復(fù)印件1份

6、首付款進(jìn)賬單復(fù)印件1份

7、

第五篇：個人貸款面談記錄表(郵儲)

個 人 貸 款 面 談 記 錄

一、面談時間：年月日

二、面談地點(diǎn)：

三、面談人基本情況

四、貸款面談事項

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《個人貸款管理暫行辦法》及中國郵儲蓄銀行的有關(guān)規(guī)定，要求貸款執(zhí)行面談面簽制度，請客戶回答以下問題，并保證該面談內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性,本次面談情況我行將會進(jìn)行錄音或錄像。

（一）借款人您本次申請的貸款金額是萬元，期限月。

（二）借款人您本次申請的貸款方式是什么？

□信用貸款□保證貸款□質(zhì)押貸款□抵押貸款

（三）借款人您本次申請的貸款主要用于何種經(jīng)營？從事該項目有多少年？

A、從事生產(chǎn)經(jīng)營，從業(yè)年，B、從事生產(chǎn)經(jīng)營，從業(yè)

C、從事生產(chǎn)經(jīng)營，從業(yè)年。

（四）借款人您本次借款，家庭成員是否同意？

□ 同意□ 不同意

（五）借款人您本次申請的貸款是否屬家庭共同債務(wù)？

□ 是□ 否

（六）1.借款人您此次申請的貸款是本人的真實意思表示

嗎？

□ 是□ 否

2.借款人您此次申請的貸款是否受他人授意、指使、脅迫？

□ 是□ 否

3.是否是借名、假名、冒名貸款？

□ 是□ 否

（七）借款人您及配偶在各金融機(jī)構(gòu)是否有未結(jié)清貸款？

□ 是□ 否

（八）借款人您及配偶是否有未結(jié)清的民間資金借貸款？

□ 是□ 否

（九）我行將對借款人您及其配偶、擔(dān)保人及其配偶的個人

信用信息進(jìn)行調(diào)查，請問是否愿意委托我行查詢您們在其人民銀行個人征信系統(tǒng)的個人征信信息？

□ 愿意□ 不愿意

（十）經(jīng)查，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄者，我行將一律不予

受理，是否清楚？

□ 清楚□ 不清楚

（十一）1.擔(dān)保人您此次為借款人向我行申報貸款提供擔(dān)

保，是否是自己的真實意思表示？

□ 是□ 否

2.擔(dān)保人您是否受他人授意、指使、脅迫？

□ 是□ 否

3.擔(dān)保人您是否知道此次為借款人擔(dān)保要承擔(dān)連帶責(zé)任的后果。

□ 知道□ 不知道

4.擔(dān)保人您此次提供的抵、質(zhì)押物是否屬于家庭共同共有？

□ 是□ 否

（十二）我行有權(quán)對借款人您此次所借資金的使用情況進(jìn)行

調(diào)查、了解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違反合同約定的情形，我行有權(quán)宣布貸款提前到期或其他合同約定的處理方式，以上情況是否知道？

□ 是□ 否

（十三）借款人您此次貸款的主要還款來源是？

答：

（十四）1.借款人、擔(dān)保人您們是否能確認(rèn)給我行的貸款申

報材料是真實、合法、有效的，無偽造、編造、篡改等虛假情況？

□ 確認(rèn)□ 不確認(rèn)

2.是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？

□ 愿意□ 不愿意

（十五）是否有其他需要說明的事項？

答：

五、面談人員確認(rèn)：

貸款人、借款人及擔(dān)保人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容，對本面談內(nèi)容無異議。

（一）借款人簽字：

借款人配偶簽字：

（二）擔(dān)保人簽字：

擔(dān)保人配偶簽字：

（三）貸款行面談人簽字：

中國郵政儲蓄銀行支行

日期：年月日