第一篇：對銀行實習的認識

對銀行實習的認識

我是一名11級金融本科一班的學生，拿過獎學金。學了兩年的理論?？墒翘崞疸y行內的工作，還是了解的不多。我深刻的體會到書本上的知識與實際中的應用還是有一定差距的，僅僅掌握好書本知識是遠遠不夠的，實際中的各種操作技能是更重要的，而這也正是自己需要學習和努力的地方。只有把書本和實際結合起來，增強動手能力，才能更好地完成各種工作。從而知道今后在學習上應該注意什么。

我勤奮刻苦，從不怕吃苦。有人聽到必須堅持一個月后就退縮了，而我卻很欣喜，時間短，意味著還沒有熟悉就已結束。我希望能得到這次珍貴的機會。也希望通過這次實習能接觸銀行，對銀行有個更深刻的認識。從而為自己大四畢業(yè)后就業(yè)積累點經驗。也為自己大學生活增添閱歷。

11級金融學本科一班姚銳

第二篇：對銀行禮儀的認識

對銀行禮儀的認識

進入21世紀以來，隨著我國社會主義市場經濟建設的迅速進展，銀行業(yè)的發(fā)展 也進入了一個嶄新的歷史時期。銀行，通常特指由國家批準設立的，專門經營存款、貸款、匯兌等金融業(yè)務的機構。在市場經濟條件下，對商界而言，銀行不只是其必須依賴的流通環(huán)節(jié)之一，也是商界的重要組成部分之一。銀行之于社會各界，主要提供的是各項金融業(yè)務的服務。銀行的服務宗旨，應當是竭誠服務、信譽至上、顧客第一。凡此種種，均應在銀行禮儀之中得到充分而具體的體現(xiàn)。

銀行禮儀是指銀行業(yè)的全體從業(yè)人員在工作崗位，待人接物、處理問題等，以一定的必要的程序來律己驚人的過程。包括工作人員的儀容、儀表、行為舉止、文化內涵、素質、修養(yǎng)、交往、溝通、工作態(tài)度、熱情服務等。從個人本身修養(yǎng)的角度看，要具備良好的內在修養(yǎng)和素質，從交際的角度看，以尊重、友好的態(tài)度為基礎，具備一定的人際交往能力、方式和方法。從傳遞的角度看，具備自信的態(tài)度、有效的溝通方式、互相達成思想與情感的順暢傳遞。

銀行禮儀內容包括銀行前臺服務人員、柜臺人員、大堂經理等人員的自身素質、工作態(tài)度、為人處世等方面禮節(jié)和儀式上的提升。主要包括：服務禮儀規(guī)范、高級商務禮儀、職業(yè)素養(yǎng)提升、有效溝通技巧、客戶抱怨糾紛處理等。而對于銀行禮儀修養(yǎng)有：遵守社會公德、守時守約、熱情有度、寬容理解、真誠待人等。

銀行禮儀作用如下：

禮儀是服務規(guī)范的基礎。禮儀是人們生活和社會交往中約定俗成的，人們可以根據各式各樣的禮儀規(guī)范，正確把握與外界的人及交往尺度，合理的處理好人與人的關系。如果沒有這些禮儀規(guī)范，往往會使人們在交往中 感到手足無措，乃至失禮于人，熟悉和掌握禮儀，可以做到觸類旁通，待人接物恰到好處。

禮儀是塑造形象的重要手段。在社會活動中，交談講究禮儀，可以變得文明；舉止講究禮儀可以變得高雅；穿著講究禮儀，可以變得大方；行為講究禮儀，可以變得美好??只要講究禮儀，事情都會做的恰到好處。總之一個人講究禮儀，就可以變得充滿魅力。

尊重的作用。尊重的作用即向對方表示尊敬、表示敬意，同時對方也還之以禮。禮尚往來，有禮儀的交往行為，蘊含著彼此的尊敬。

約束的作用。禮儀作為行為規(guī)范，對人們的社會行為具有很強的約束作用。禮儀一經制定和推行，久而久之，便形成為社會的習俗和社會行為規(guī)范。任何一個生活在某種禮儀習俗和規(guī)范環(huán)境中的人，都自覺或不自覺地受到該禮儀的約束，自覺接受禮儀約束的人是“成熟的人”的標志，不接受禮儀約束的人，社會就會以道德和輿論的手段來對他加以約束，甚至以法律的手段來強迫。

第三篇：淺談對銀行信貸管理的認識

淺談對銀行信貸管理的認識

—我國商行信貸管理問題分析

摘要：近些年，我國的銀行業(yè)發(fā)展比較迅速，但是其中也存在許多潛在的問題，信貸管理便是其中之一?，F(xiàn)階段，我國的商業(yè)銀行信貸管理權限過度集中，沒有明確的貸款風險責任制，也尚未建立有效地信貸長效機制，不良貸款的問題依然嚴峻，為此，減少不良資產增量也成了各銀行當前工作的重中之重。改進商業(yè)銀行信貸管理體制，完善信貸風險防范機制，已是刻不容緩。

關鍵字：商業(yè)銀行

信貸管理

引言

信貸即是信用、借貸，銀行信貸是以銀行為中介，以償還計息為條件的貨幣借貸，其信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸亦是商業(yè)銀行的主要贏利手段，而信貸管理也在銀行經營管理中也居于重要的地位。但是長期以來，我國銀行信貸管理體制、管理模式、規(guī)章制度和管理操作等都含有濃厚的計劃經濟色彩。隨著我國經濟體制由計劃經濟向市場經濟轉變，對銀行的信貸管理顯得十分必要和緊迫。

一、商行信貸管理的現(xiàn)狀

無論從宏觀角度，銀監(jiān)會給出的數(shù)據顯示，至2009年9月我國境內商業(yè)銀行不良貸款余額達5045.1億元，不良貸款率1.66%；到2010年6月銀行業(yè)不良貸款余額5181.3億元?；蚴?，從一些微觀的實例案件，例如：2003年的周正毅事件，劉曉慶、楊斌案件，蔡建忠汽車貸款詐騙案，以及2004年的姚康達住房貸款案等等，可以看到近年來商業(yè)銀行重大違法違規(guī)問題和經濟案件依然時有發(fā)生，并且大多案件涉案人員層次高、涉案金額大，而這些案件恰好反映的便是商業(yè)銀行業(yè)信貸管理問題。(一)不良貸款累積

最近幾年，不良貸款和比例呈現(xiàn)“雙降”，可見我國商業(yè)銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，比如嚴格的信貸管理制度，改革信貸業(yè)務完全程序化，規(guī)定降低不良貸款的指標等等。但是由于一系列的原因使得不良資產仍是居高不下，尤其四大國有銀行的不良資產最為龐大。

1、重收益而輕安全

國家財政每年下達的利潤指標逐步成為了銀行的一項重要任務，甚至與獎金、財務費用掛鉤，為了完成利潤計劃，往往容易忽視貸款安全性問題，更甚者，以犧牲安全性換取效益性。這直接違反了銀行穩(wěn)健運行、規(guī)避防范風險的意愿。

2、沒有明確清晰的責任制度和約束制度

銀行的信貸管理制度還不健全，往往會忽視對基層管理者的管理。監(jiān)督約束機制的漏洞會造成亂批貸款、亂投資、亂擔保等現(xiàn)象的出現(xiàn)；以及貸款責任的不確定性，會導致最終無人負責。

3、貸款程序操作漏洞

按照商業(yè)銀行貸款管理的要求，貸款的程序包括企業(yè)申請、貸前調查、貸中審查、貸款發(fā)放、貸款歸還五個階段。

近幾年，盲目“搶大戶”的情況十分普遍，新增貸款總是集中于少數(shù)貸款大戶，這種貸款投向高度集中的情況，短期看來似乎有利于減少不良貸款，但這并沒有實現(xiàn)收益與風險最佳匹配的資產組合，其潛在風險遠大于別的貸款者，一旦損失，其影響是難以估計的。

出于某些特別原因的考慮，貸款過程中，具備貸款條件的甲企業(yè)向銀行申請貸款，獲得貸款，再將其根據轉貸協(xié)議借給不符合貸款條件的乙方。一旦乙企業(yè)無法償還貸款，造成的“三角債”又會加大了銀行貸款的風險，造成銀行的不良資產。

貸款發(fā)放以后，忽視對企業(yè)用款全過程的指導和監(jiān)督，沒有專職人員參與借款企業(yè)的生產經營過程，給予有效詳細的咨詢指導意見，只有當貸款無法收回才發(fā)現(xiàn)問題，結果失去了轉化和控制不良信貸資產形成的良機。

(二)擴張沖動，“重貸輕管”

內部管理制度不到位、信貸擴張沖動，致使“重貸輕管”普遍存在。貸前調查做好了，貸中審查也過關了，貸款就可以高枕無憂了？不！貸后跟蹤管理、監(jiān)督檢查機制的完善，都與其有十分相關的聯(lián)系。貸后管理意識的薄弱，風險防范意識不足，這都暗中形成了信貸資產的潛在風險，為銀行經營決策帶來了很大的難度。(三)信用體系不完善，信息不對稱

銀行體系內部信息沒有實現(xiàn)共享、信息不及時準確、信息封閉可信度差，這都增大了銀行防控風險的難度，帶來巨大道德風險。

二、商行信貸管理出現(xiàn)的問題

(一)管理權向上過度聚攏

為了全局控制信貸風險，信貸資金向大中城市、經濟發(fā)達地區(qū)和大項目集中。嚴格的授權、授信管理體制，使貸款的審批權限逐步上收，貸款權限的過度集中與資金的廣泛需求出現(xiàn)矛盾。(二)片面“零風險”失人心 目前有許多商行的信貸經營中，存在過度的“零風險”經營行為，零風險最優(yōu)嗎？如果僅僅從安全性來說，毋庸置疑，“零風險”確實是控制信貸風險的最優(yōu)狀態(tài)。但是，效益最大化才是銀行的最終目標。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不可能脫離風險，自然，信貸資金運作不可能是絕對的“零風險”，只能是相對的低風險。我們只能采取一系列的措施機制去降險、控險和防險，但絕不可能做到絕險。如今，片面強調貸款“零風險”，不僅可能使信貸人員缺乏積極性，銀行“懼貸”；同時，“零風險”致使的貸款條件嚴格也使企業(yè)，尤其是中小企業(yè)“貸款難”。

（三）重“大”輕“小”

商行現(xiàn)在存在一種比較盲目的跟進狀態(tài)——銀行往往愿意給規(guī)模較大，資金比較寬裕的企業(yè)貸款，即使這些企業(yè)不能提供財務報表，許多商行也會因為別的銀行的搶“貸”行為而對此忽略不計?？墒牵J款集中投向大企業(yè)，并不利于分散貸款風險。近年來一批上市公司摘牌退市，諸多明星企業(yè)泡沫破裂、黯然倒閉，給銀行帶來了巨大損失，就是很好的例證；并且我國的國有成份占主導地位，一旦發(fā)生貸款風險，對銀行的沖擊不小，一系列的連鎖反應更加大了不良貸款處置的困難。

（四）關聯(lián)擔保、互保，弱化第二還款來源有效性

現(xiàn)在企業(yè)貸款普遍存在關聯(lián)擔保問題，即使是非關聯(lián)企業(yè)，互保現(xiàn)象也不在少數(shù)。而對于許多企業(yè)的貸款，其抵質押物質量不高，股權、教育收費權、經營權等等的變現(xiàn)困難，都直接弱化了第二還款來源的有效性。

三、國內對比外，改善商行信貸管理問題

為什么會出現(xiàn)這些問題？貸款“壘大戶”，一味“扎堆”在規(guī)模大、排名前、實力強的少數(shù)目標客戶上；商行為搶留客源，多頭授信、過度授信、放寬貸款條件等諸多違規(guī)要求，也為信貸風險創(chuàng)造了便利條件；客戶對銀行提供信息不實、客戶信貸活動不履行相應義務，淡薄的信用文化都會使得商行信貸風險的產生。那么，面對諸多門檻的我們應該怎么辦？

（一）組織結構

外資銀行在信貸組織上采用條塊結合的矩陣型結構管理體系，較好地實現(xiàn)了風險控制與資源配置效率的較佳結合。設置專業(yè)化程度較高的多個部門共同負責信貸業(yè)務的組織管理，各部門分工明確，各司其職，相互協(xié)作又相互監(jiān)督。國內銀行與國外銀行水平制衡的管理方式不同，我國是重視垂直管理的，正是如此，分工與制衡關系強調得不夠，雖然，近幾年我國商行進行過內部結構調整，但部門的細分化程度不詳細有效，沒有更加良好的監(jiān)督管理機制或部門來進行管理。(二)風險控制意識

外資銀行十分注重信貸風險的早期防范，將防范風險作為整個信貸業(yè)務流程的核心，采取多種措施防范金融風險。而我國商行的工作重心在于風險的化解，風險的早期防范沒有得到充分重視。國內銀行雖借鑒風險控制的其他環(huán)節(jié)，建立了風險評級制度，但信用評級并沒有有效及時的反映風險。(三)人員管理 國外銀行給予信貸管理人員充分的自主權，使其避免了貸款審批與發(fā)放受到行政干預，又充分調動了信貸管理人員的積極性。我國商行內部制衡的組織體系不健全，許多激勵措施不到位，一味強調對員工的控制，并落實到貸款責任制上。于是只能建立信貸資產質量第一責任人制度和不良貸款終身追繳制度的手段，期望約束信貸人員的放貸行為，卻加大了違規(guī)成本。但事實上，信息嚴重不對稱和法人治理結構不健全的問題即使是嚴密的責任制度也無法防范的，近年來的信貸人員違規(guī)事件以及內外勾結詐騙銀行資金案件也時有發(fā)生。所以，只有建立健全有效的獎懲制度，強化責任約束，促使信貸管理規(guī)范化，從根本上解決問題。

總之，對于我國商業(yè)銀行而言，實施信貸管理是我國商行的必然選擇。商業(yè)銀行必須立足自身實際，全盤考慮，放眼未來，只有這樣才能使信貸管理為商業(yè)銀行發(fā)揮更大的作用，使商行在激烈的競爭中提高自身實力，不斷健全完善！

參考文獻：

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[2]何五星.銀行風險與管理.西南財經大學出版社

[3]張淼.商業(yè)銀行信貸風險管理[M].上海：上海財經大學出版社 [4] 彭建剛.商業(yè)銀行管理學[M].北京：中國金融出版社 [5] 任遠.商業(yè)銀行經營管理學[M].北京：科學出版社，[6] 朱強標.論建立健全我國銀行信貸管理機制[D].湖南：湖南大學

第四篇：中信銀行認識實習報告

中信銀行認識實習報告

一、實習目的：

通過直接進入銀行實習，初步了解銀行的各項業(yè)務的運行，學習金融知識在實際操作中的運用，為大三專業(yè)課的學習打下基礎。

二、實習單位及介紹：

1、中信銀行北京尚都國際中心支行業(yè)務部

2、中信銀行相關介紹：中信銀行成立于1987年，原名中信實業(yè)銀行，是中國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng)中國現(xiàn)代金融史上多個第一而蜚聲海內外。伴隨中國經濟的快速發(fā)展，中信實業(yè)銀行在中國金融市場改革的大潮中逐漸成長壯大，于2005年8月，正式更名為“中信銀行”。2006年12月，以中國中信集團和中信國際金融控股有限公司為股東，正式成立中信銀行股份有限公司。同年，成功引進戰(zhàn)略投資者，與歐洲領先的西班牙對外銀行（BBVA）建立了優(yōu)勢互補的戰(zhàn)略合作關系。2007年4月27日，中信銀行在上海交易所和香港聯(lián)合交易所成功同步上市。2009年，中信銀行成功收購中信國際金融控股有限公司（簡稱：中信國金）70.32%股權。經過二十多年的發(fā)展，中信銀行已成為國內資本實力最雄厚的商業(yè)銀行之一，是一家快速增長并具有強大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。中信銀行積極發(fā)展公司銀行業(yè)務、零售銀行業(yè)務、國際業(yè)務、資金資本市場業(yè)務、投資銀行業(yè)務、汽車金融業(yè)務、托管業(yè)務、信用卡業(yè)務和私人銀行業(yè)務等，并擁有

一流的對公客戶服務能力，領先同業(yè)的國際貿易結算業(yè)務、物流融資業(yè)務和資金資本市場業(yè)務，其中極具創(chuàng)新能力的投資銀行業(yè)務以及特色鮮明的零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略在業(yè)內享有很高的聲譽。中信銀行尚都支行業(yè)務部的業(yè)務主要涉及存款、個人住房貸款、出國留學貸款、中信銀行指定商戶家裝家居貸款以及零售理財業(yè)務。

三、實習過程：

2011年7月20日至8月1日之間我懷著激動的心情進入中信銀行尚都分行進行實習，在為期兩周的實習期間在業(yè)務經理的指導下我陸續(xù)接觸到了個人住房貸款和中信銀行指定商戶家裝家居貸款兩大業(yè)務，并學習了相關的知識。

首先，來到中信銀行尚都分行我學到的第一個本領便是學會使用打印機。剛剛來到單位，由于對各方面業(yè)務還不了解，經理便指導我從最基本的整理資料做起，在這期間便學會了使用打印機并初步接觸到了個人住房貸款合同，在接下來的日子，便逐漸開始學習個人住房貸款合同的內容。

通常情況下，個人住房貸款是以住房作為抵押這一前提條件的資金借貸行為，個人住房貸款的實質是融資關系而不是商品買賣關系，這樣以住房為抵押擔保貸款，風險相對較低，而個人住房貸款業(yè)務是中信銀行尚都分行業(yè)務部最主要也是最具特色的零售業(yè)務之一。生活在精彩紛呈而又高消費高房價的首都北京，購房壓力恐怕早已成為上班一族的最大壓力之一了，對于那些急需購房而又資金不足的人們來說貸款購房無疑是最好的選擇。而對于中信銀行尚都分行的個人住房貸款業(yè)務，他們采取的便是爭取各大樓盤進而開展個人住房貸款業(yè)務。中信銀行尚都分行個人購房借款合同為抵押加階段性保證合同，即貸款人必須先把房產抵押給銀行，銀行進行一系列程序后才能進行貸款的發(fā)放。合同涉及貸款人、借款人、共同借款人、保證人，貸款人即抵押權人為中信銀行股份有限公司總行營

業(yè)部，借款人即抵押人為客戶，共同借款人可有可無，保證人為房地產公司。合同內容還包括借款日期、還款期限、還款方式、抵押擔保及各項解釋條款。一個完整的零售信貸報審卷還包括個人借款憑證、收入證明、中信銀行信用卡申請表、預購商品房抵押權預告登記約定書等。接著便是貸款的流程，基本上為受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后管理四個環(huán)節(jié)，其中我主要接觸的是貸前調查包括對開發(fā)商及住房樓盤項目的調查和對借款人的調查。對前者的調查主要針對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查及對項目的實地考察，對后者主要是審查借款人申請材料、面談借款申請人及查詢個人信用。個人住房貸款的貸后管理主要是檔案管理及款項的催收，由于住房貸款還款期限較長，對于借款人的還款能力在還款期限內還存在一定的變數(shù)，因此有可能會出現(xiàn)貸款無法償還的現(xiàn)象，對于這樣的不良貸款的處理一般采取拍賣的形式，將抵押的住房進行拍賣后的所得款來償還貸款多余的款項交還給借款人。

其次，接觸到的便是與住房相關的指定商戶家裝家居貸款業(yè)務。此項業(yè)務的開展是中信銀行與一些信譽良好的家裝家居公司合作，對于購房裝修需要貸款的客戶在中信銀行指定的商家購買商品享受優(yōu)惠待遇。中信銀行指定商戶家裝家居貸款主要涉及借款人（甲方）、貸款人（乙方）和保證人（丙方）三方，保證人一般為專門的擔保機構，指定商戶家裝家居貸款還包括中信銀行Home卡申請表、個人借款申請表、借款合同、貸前調查盡職聲明、貸款用途聲明及證明和談話記錄，談話記錄是記錄借款申請人和客戶經理對合同內容進行的調查詢問及解釋。

學習了這兩種業(yè)務的合同后，在業(yè)務經理的指導下我又了解了一些在實際中運用較多的有關個人貸款的基本知識，包括個人貸款的對象、利率及其調整、個人貸款產品的分類、個人教育貸款及涉及到的相關法律法規(guī)等。個人貸款的對象

僅限于自然人而不包括法人，而合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，個人貸款的利率是按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率來執(zhí)行。個人貸款產品根據用途和擔保方式分為不同的貸款，中信銀行尚都分行經營的主要是按用途分的個人住房貸款。

最后，在業(yè)務經理的帶領下我領略了柜臺人員如何辦理業(yè)務、如何與顧客進行溝通講解相關業(yè)務的內容，使我受益匪淺。

四、實習體會：

為期兩周的實習雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中是人很重要的一部分積累和經驗，我相信這兩周的實習生活對我大三大四的生活學習甚至以后真正走上工作崗位都會有很深的影響。通過這兩周在中信銀行的認識實習我有以下幾點體會：

1、從課本中學到的金融知識與實際工作所用的知識還有很大差距，在今后的學習中不能僅僅局限于課本，應該多關注一些金融方面的時事動態(tài)。社會在不斷發(fā)展，金融行業(yè)也在不斷發(fā)展如果在校期間只抓住課本不放，那將來到工作崗位上自己仍然是一張白紙，會給自己帶來更大的工作壓力。在中信銀行實習期間涉及到的貸款方面的內容在《商業(yè)銀行經營管理學》這門課程中學到過，但是書本上只是涉及基本的知識框架，與實際中貸款業(yè)務的經營有很大區(qū)別。

2、通過這次在中信銀行實習我深切的感受到現(xiàn)實生活與學校生活的不同。我們都這樣說大學是個小型的社會，我們讀大學是邊學習邊感受社會，可是當我真正的加入上班一族的行列之后才感覺到大學這個社會還是那樣美好，那樣的理想。實習期間，每天早上六點多起床然后去擠公交車，本來30分鐘的車程可是在這擁堵的北京卻要用40-50分鐘才能到達，就算每天只是坐在辦公室里而不用

做事，這樣天天擠公交車在這個炎熱的夏季是很難熬的。在業(yè)務部的這些天，每天早上看著同事紛紛把早飯帶到辦公室，吃完就開始忙碌一天的事情?？吹酵聜兲焯觳煌５亟哟螂娫?、敲打鍵盤、出去見客戶，到周末還要參加公司的培訓，一到月底還要擔心自己的任務是不是完成了，只有周末沒有寒暑假，學校的日子跟這些比起來安逸了許多，最起碼不用每天去擠公交車、不用整天在外奔波見客戶。通過和同事們聊天，我發(fā)現(xiàn)他們的生活壓力還是比較大的，生活在北京這樣的大都市雖然有很多誘惑，很多豐厚的待遇，但是面對現(xiàn)在購房困難的現(xiàn)狀，即便是他們爭取到了某個樓盤，可是房子銷售不出去他們很艱難地完成每個月的貸款任務量，這樣給他們帶來了很大的壓力?，F(xiàn)實生活就是這樣殘酷，可是我們又不得不在這個殘酷的現(xiàn)實中生活下去，所以要頂著壓力努力著不要被現(xiàn)實打敗。

3、無論在何種環(huán)境中，人際交往都是很重要的一方面。在中信銀行實習的這些日子，我充分體會到了各位同事是如何面對不同的客戶進行不同溝通的，有些時候不免會遇到一些比較刁鉆的客戶打來電話詢問各種事情，但是他們依然耐心為客戶解釋著，雖然有些時候他們也會有小小的抱怨，但是他們永遠不會違背職業(yè)道德。然而人際交往不僅僅指我們與客戶之間的交流還包括同事之間的相互交流，雖然工作上有壓力但是閑暇之余他們還是會笑對生活，談笑風生這讓整個辦公室洋溢著快樂的氣氛。在這里我并沒有感受到那種勾心斗角，而是各位同事相互幫助，體現(xiàn)出一種團隊精神。

總之，通過這兩周的實習，我不僅學到了與專業(yè)相關的知識，還學到了不少在生活中人際交往中的道理，這些都將為我的大三生活學習以及個人規(guī)劃埋下一個好的伏筆。

第五篇：個人對銀行承兌匯票的一點認識

個人銀行承兌匯票基礎知識

一，承兌匯票相關問題

1、商業(yè)匯票和銀行承兌匯票的不同

商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的為商業(yè)承兌匯票，可以不通過銀行簽發(fā)并背書轉讓，信用等級低于銀行承兌匯票，而銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)并承兌，商業(yè)承兌匯票在銀行辦理貼現(xiàn)的難度高于銀行承兌匯票。目前，我司接收銀行承兌匯票，對于商業(yè)承兌匯票暫不接收。

2、承兌匯票的防偽方面

①、承兌匯票的小寫間隔是虛線間隔

②在匯票的中間，有一條安全線，有“PJ”字符，并且有正反順序排列。

③票號為兩排，右上角第一排例如“31300051”“5”字代表銀行承兌匯票，如果是“6”字是商業(yè)承兌匯票。右上角第二排數(shù)字采用滲透性油墨印制，正面黑色，背面紅色。并且用手觸摸有凹凸感。

④紙張防偽，迎著光線看，有梅花和方孔幣連接的圖案。在票面“銀行承兌匯票”字樣的下面有拼音匯票字母連接出現(xiàn)。

二、承兌匯票的背書方面

1、票據正面填寫規(guī)范，①、日期必須大寫，②、金額大寫必須頂格，金額大寫和小寫必須一致。③、出票人名稱和收款人名稱不得更改，且名稱必須清楚，出票人簽章必須在出票人簽章處，印章內容必須與出票人全稱一致，印章必須清楚，④、承兌人簽章必須在承兌人簽章處，印章必須清楚，且必須有個人（填寫此銀承的銀行人員）簽字或簽章。⑤、匯票的日期不得更改，且必須填寫清楚，到期日與出票日不能大于6個月

2、背書轉讓的，背書必須連續(xù)

①、被背書人名稱必須填全，背書必須連續(xù)。不能接收中途有未寫被背書人名稱的銀承。

被背書人名稱必須和緊接著的第二格中背書人簽章處簽章名稱一致，被背書人名稱一定要清楚，字跡必須規(guī)范，筆劃不能少

②、在背書人簽章處簽章時，一定要將印章蓋清，每個字都要清楚，不能移動，不能少筆劃，不能將印章蓋到背書人簽章欄外，這就要求在蓋章時，要留有余地，防止印章有蓋不清的可能。銀行承兌匯票的印鑒章不得蓋在被背書人一欄，印鑒章不得超出上線框。

在蓋騎縫章時，更要特別注意，必須清楚，印章中不能漏筆劃。

③、有的企業(yè)的印章（主要是公章，和財務專用章）是用繁體字刻得，在寫被背書人名稱時，會出現(xiàn)因被背書人名稱與印章不一致而退票的情況。

④ 不得收取“不得轉讓”“質押”“委托收款”字樣的銀行承兌匯票。

三、關于電子銀行承兌匯票

1、電子銀行承兌匯票出票行必須由銀行承兌，商業(yè)電子銀行承兌匯票，因信用等級低，我司暫時不收。

2、電子銀行承兌匯票和紙質版銀行承兌匯票一樣，到期日與出票日不能大于6個月

3、電子銀行承兌匯票在“能否轉讓”一欄中，必須是可以轉讓標示。