第一篇：銀監(jiān)會(huì)召開2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議

銀監(jiān)會(huì)召開2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議 1月14日，銀監(jiān)會(huì)召開2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，貫徹落實(shí)黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，總結(jié)去年工作，回顧銀監(jiān)會(huì)建立以來銀行監(jiān)管及銀行業(yè)改革發(fā)展十年歷程,部署今年重點(diǎn)工作。銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林出席會(huì)議并講話。

會(huì)議指出，2012年，全國銀行業(yè)系統(tǒng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，較好地完成“守底線、強(qiáng)服務(wù)、嚴(yán)內(nèi)控、促轉(zhuǎn)型”的年度工作任務(wù)，銀行業(yè)整體態(tài)勢良好，資產(chǎn)增速、質(zhì)量和回報(bào)率保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、資本實(shí)力和經(jīng)營效率有所上升。

會(huì)議認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)成立十年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會(huì)積極創(chuàng)新監(jiān)管理念，健全監(jiān)管組織體系，加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，推進(jìn)銀行業(yè)改革發(fā)展，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高了中國銀行業(yè)管理和服務(wù)水平。經(jīng)過各方面十年努力，我國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了重大變化。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增加4倍多，商業(yè)銀行不良貸款率從23.6%下降到1%，資本充足率從負(fù)數(shù)上升到13%，在百年一遇的國際金融危機(jī)中保持穩(wěn)健運(yùn)行?；仡櫴旯ぷ鳎饕w會(huì)是五個(gè)“必須堅(jiān)持”，即必須堅(jiān)持保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，必須堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向，必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，必須堅(jiān)持國際標(biāo)準(zhǔn)與我國實(shí)際相結(jié)合的監(jiān)管制度，必須堅(jiān)持不斷加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)。

會(huì)議指出，當(dāng)前我國銀行業(yè)仍處于比較好的發(fā)展時(shí)期，我國

經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展基本面長期趨好，國內(nèi)市場潛力巨大，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制不斷完善，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步推進(jìn)，銀行業(yè)發(fā)展具有難得的機(jī)遇和有利條件。但也要清醒地看到，在外部沖擊和內(nèi)部轉(zhuǎn)型的壓力下，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和困難逐漸增多，對風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的要求日益提高。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2013年銀行業(yè)監(jiān)管工作的總體要求是：深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，準(zhǔn)確把握銀行業(yè)發(fā)展基調(diào)、服務(wù)方向、改革重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防線、創(chuàng)新精髓和監(jiān)管導(dǎo)向，進(jìn)一步健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)深化改革和發(fā)展轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步改進(jìn)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展質(zhì)量和效率同步提升。

會(huì)議明確了2013年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)：

――切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線是首要任務(wù)，特別注意防控三類風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)防信用違約風(fēng)險(xiǎn)。對平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)執(zhí)行“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”政策，控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的合理融資需求；對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實(shí)差別化房貸要求，加強(qiáng)名單制管理和壓力測試。對企業(yè)集群風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)監(jiān)測，分門別類采取措施進(jìn)行防范。對產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)

持有保有壓，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

二是嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買，實(shí)行固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。

三是嚴(yán)管外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。

――引導(dǎo)銀行業(yè)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。正確引導(dǎo)信貸投向，重點(diǎn)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，規(guī)范貸款資金使用，確保信貸資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。支持國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的合理信貸資金需求。進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，確保增速不低于當(dāng)年貸款平均增速。積極支持產(chǎn)業(yè)升級、綠色環(huán)保和消費(fèi)、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域，做好城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù)。推動(dòng)金融資源適度向欠發(fā)達(dá)地區(qū)和老少邊窮地區(qū)傾斜。督導(dǎo)銀行業(yè)合理定價(jià)、規(guī)范收費(fèi)，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開”規(guī)定，推動(dòng)降低融資成本。

――深入推動(dòng)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型。一是積極推進(jìn)體制機(jī)制改革，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集約經(jīng)營和服務(wù)水平。深入研究我國銀行業(yè)“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化海外布局。穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)信社轉(zhuǎn)制，鼓勵(lì)農(nóng)信社和農(nóng)商行向鄉(xiāng)村下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則，探索建立多種形式的便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化社區(qū)金融服務(wù)。

二是以穩(wěn)步實(shí)施新資本管理辦法為契機(jī)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理、加強(qiáng)內(nèi)部控制、改進(jìn)IT和績效考評，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營目標(biāo)和考核指標(biāo)，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。引導(dǎo)適應(yīng)利率市場化改革要求，優(yōu)化存貸款品種、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，加強(qiáng)利差管理和中間業(yè)務(wù)成本管理，審慎開展綜合化經(jīng)營試點(diǎn)。

三是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求，廣泛開展金融消費(fèi)者宣傳教育和“送金融知識下鄉(xiāng)”活動(dòng)。

四是鼓勵(lì)審慎開展金融創(chuàng)新。支持銀行業(yè)創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，加快資本工具創(chuàng)新進(jìn)程。

五是探索創(chuàng)新民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的方式，鼓勵(lì)民間資本參與發(fā)起設(shè)立新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的重組改制。

――加強(qiáng)監(jiān)管政策的梳理、研究，完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策體系。全面加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍的思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和廉政建設(shè)，努力加強(qiáng)班子隊(duì)伍建設(shè)，共同打造良好監(jiān)管文化，持續(xù)提高監(jiān)管隊(duì)伍的能力和水平。

會(huì)議最后強(qiáng)調(diào)，2013年形勢復(fù)雜，任務(wù)繁重，必須堅(jiān)持持續(xù)健康的發(fā)展要求，科學(xué)把握穩(wěn)增長、控通脹與防風(fēng)險(xiǎn)的平衡，堅(jiān)持運(yùn)用底線思維、逆周期監(jiān)管和預(yù)調(diào)微調(diào)方法，增強(qiáng)工作的前瞻性和針對性，緊密團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，凝聚力量、攻堅(jiān)克難，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管新十年的良好開局，為全面建成小康社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)。

銀監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席蔡鄂生主持會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)黨委班子成員、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席出席會(huì)議。機(jī)關(guān)各部門、各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)、財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人參會(huì)，各銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人在各地分會(huì)場參會(huì)。會(huì)議還邀請了中央和國務(wù)院有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參會(huì)。

第二篇：銀監(jiān)會(huì)召開2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議

銀監(jiān)會(huì)召開2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議

1月6日，銀監(jiān)會(huì)召開2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆二中、三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，分析當(dāng)前形勢，部署全年工作。銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林出席會(huì)議并講話。

會(huì)議指出，2013年銀行業(yè)深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，一手抓促進(jìn)發(fā)展，一手抓防范風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)工作取得明顯成效。銀行業(yè)信貸保持合理增長，截至目前小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”；風(fēng)險(xiǎn)保持較低水平，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定；經(jīng)營效益保持平穩(wěn)，監(jiān)管制度體系進(jìn)一步完善，為民服務(wù)理念得到加強(qiáng)。銀行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有進(jìn)，穩(wěn)中有為，穩(wěn)中有效。

會(huì)議認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)2013年工作注重整體謀劃，務(wù)求工作實(shí)效，對重點(diǎn)工作分解督辦注重實(shí)效；加強(qiáng)政策引導(dǎo)，促進(jìn)銀行業(yè)積極支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力推進(jìn)“金十條”落實(shí)；保持監(jiān)管連續(xù)性，堅(jiān)定不移地防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，防控平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩產(chǎn)能貸款等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)；適應(yīng)金融市場變化，引導(dǎo)理財(cái)?shù)刃聵I(yè)態(tài)規(guī)范發(fā)展，協(xié)調(diào)處置非法集資活動(dòng)，推動(dòng)融資性擔(dān)保公司規(guī)范運(yùn)作；及時(shí)發(fā)布權(quán)威信息，穩(wěn)定市場預(yù)期，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

會(huì)議指出，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議全面分析了國際國內(nèi)形勢，要

認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，全面把握形勢變化對銀行改革發(fā)展的要求。要深刻認(rèn)識中央治國理政新思路、新理念、新舉措，帶來的市場、社會(huì)運(yùn)行機(jī)制和行為模式的新轉(zhuǎn)變，審時(shí)度勢，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)工作的統(tǒng)籌謀劃能力。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2014年銀行業(yè)工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆二中、三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，著力深化改革開放，著力改進(jìn)金融服務(wù)，著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高銀行業(yè)運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

會(huì)議明確了2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)：

——深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開放。擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，完善現(xiàn)代銀行業(yè)治理體系、市場體系和監(jiān)管體系，推進(jìn)治理能力現(xiàn)代化，引導(dǎo)銀行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展。一是深化銀行業(yè)治理體系改革。改進(jìn)績效考評，引導(dǎo)樹立正確政績觀和發(fā)展觀，完善公司治理體系；推進(jìn)子公司制、事業(yè)部制、專營部門制、分支機(jī)構(gòu)制改革，完善業(yè)務(wù)治理體系；加強(qiáng)集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督責(zé)任，完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。二是推動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新；創(chuàng)新服務(wù)方式，降低企業(yè)融資成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性；探索管理制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。三是擴(kuò)大銀行業(yè)對內(nèi)對外開放。探索逐步放寬外資銀行進(jìn)入門檻、經(jīng)營人

民幣資格條件以及分行營運(yùn)資金要求，進(jìn)一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗(yàn)區(qū)的銀行業(yè)改革。拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排。試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3至5家，成熟一家批設(shè)一家。四是推動(dòng)政策性銀行改革，在明確職能定位前提下，實(shí)行政策性業(yè)務(wù)、市場化運(yùn)作、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。五是大力推動(dòng)監(jiān)管改革，簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會(huì)，放權(quán)于基層。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠管好的事項(xiàng)，監(jiān)管就不要再管，把權(quán)力交給市場主體。改革完善分類分級管理，實(shí)行有限牌照制度。完善監(jiān)管規(guī)制，重點(diǎn)推動(dòng)資本管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法落地實(shí)施。

——切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。三是防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。四是防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對于理財(cái)業(yè)務(wù)，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)；對于信托業(yè)

務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息；對于小額貸款公司，會(huì)同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任；對于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。五是緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度。六是謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。七是盯防市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。

——努力提升金融服務(wù)水平。通過盤活信貸存量，用好資金增量，改善服務(wù)質(zhì)量，最大限度地提高貸款使用效率，降低社會(huì)融資成本。一是服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。按照綠色信貸原則，將增量貸款、盤活的存量貸款、資產(chǎn)證券化騰出的貸款和理財(cái)、信托、租賃等直接融資工具籌集的資金，優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項(xiàng)目。二是服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，加快微貸技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用，探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，加強(qiáng)銀保合作和抵押擔(dān)保創(chuàng)新。三是服務(wù)小微企業(yè)，繼續(xù)深化機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸傾斜。四是服務(wù)人民生活，綜合運(yùn)用金融功能支持人民生活改善和消費(fèi)升級，以消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需、促生產(chǎn)、強(qiáng)服務(wù)，發(fā)揮消費(fèi)基礎(chǔ)作用。五是服務(wù)金融消費(fèi)者和投資者，重點(diǎn)是規(guī)范開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)可控、投資者樂于接受的貴金屬、債權(quán)收益和理財(cái)、信托等產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確劃分投資人群，堅(jiān)

持把合適的產(chǎn)品賣給適合的對象，在強(qiáng)調(diào)買者自負(fù)的前提下，切實(shí)承擔(dān)售賣責(zé)任。同時(shí)，加強(qiáng)公眾教育，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

——加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和隊(duì)伍建設(shè)。以開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)為契機(jī)，落實(shí)好中央對金融工作的各項(xiàng)要求，不斷提升為民監(jiān)管、為民服務(wù)的能力。深入學(xué)習(xí)貫徹總書記系列重要講話精神，持續(xù)推進(jìn)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)。

會(huì)議最后強(qiáng)調(diào)，2014年是全面深化改革的開局之年，做好監(jiān)管工作，促進(jìn)銀行業(yè)改革創(chuàng)新、穩(wěn)定健康發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展，事關(guān)人民福祉改善，要緊密團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，攻堅(jiān)克難，銳意進(jìn)取，譜寫銀行業(yè)改革發(fā)展新篇章。

銀監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席周慕冰主持會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)黨委班子成員、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席出席會(huì)議。機(jī)關(guān)各部門、各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)、財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)、融資擔(dān)保公司協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人參會(huì)，各銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人在各地分會(huì)場參會(huì)。中央和國務(wù)院有關(guān)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)邀參會(huì)。

第三篇：全國農(nóng)村信用社監(jiān)管工作會(huì)議在京召開

全國農(nóng)村信用社監(jiān)管工作會(huì)議在京召開

(2003-9-2 15:49:30)

全國農(nóng)村信用社監(jiān)管工作會(huì)議今日在北京召開。會(huì)議學(xué)習(xí)傳達(dá)了國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作座談會(huì)精神，研究提出了進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信用社監(jiān)管工作的思路和措施，全面部署了農(nóng)村信用社監(jiān)督管理和服務(wù)工作。中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康、黨委書記閻海旺在會(huì)上發(fā)表講話，副主席李偉作監(jiān)管工作報(bào)告，副主席史紀(jì)良主持了會(huì)議。

會(huì)議提出，今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村信用社監(jiān)管工作的總體指導(dǎo)思想是：以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以督促法人機(jī)構(gòu)完善法人治理和內(nèi)部控制制度為重點(diǎn)，以及時(shí)高效的現(xiàn)場檢查和科學(xué)合理的非現(xiàn)場監(jiān)測為手段，以提高監(jiān)管人員素質(zhì)為保障，努力提升監(jiān)管質(zhì)量和水平，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)定健康發(fā)展。通過3－5年的努力，使農(nóng)村信用社內(nèi)控制度和法人治理得到明顯改善，基本形成自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要更新監(jiān)管理念，理清監(jiān)管思路，逐步實(shí)現(xiàn)“六個(gè)轉(zhuǎn)變”。一是合法合規(guī)性監(jiān)管要與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合，并逐步由合法合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)變到以風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管為主；二是行業(yè)監(jiān)管要與法人監(jiān)管相結(jié)合，并逐步由行業(yè)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)變到以法人監(jiān)管為主；三是業(yè)務(wù)監(jiān)管要與內(nèi)控制度監(jiān)管相結(jié)合，并逐步由業(yè)務(wù)監(jiān)管為主過渡到以內(nèi)控制度監(jiān)管為主；四是對高管人員的資格監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，并逐步由資格監(jiān)管為主轉(zhuǎn)變到以行為監(jiān)管為主；五是專項(xiàng)檢查與序時(shí)性全面檢查相結(jié)合，并逐步由專項(xiàng)檢查為主轉(zhuǎn)變到以序時(shí)性全面檢查為主；六是事后處置與事前、事中預(yù)警防范相結(jié)合，并逐步由事后處置為主轉(zhuǎn)變到事前、事中預(yù)警防范為主。在加強(qiáng)金融監(jiān)管的同時(shí)，還要充分發(fā)揮好市場監(jiān)督和行業(yè)自律的作用，形成全方位、多層面的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。會(huì)議就加強(qiáng)監(jiān)管還提出了具體措施。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)做好支農(nóng)服務(wù)工作，不斷增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)效能。要認(rèn)真總結(jié)各地在支農(nóng)服務(wù)中好的做法和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款辦法，合理調(diào)整農(nóng)戶小額信用貸款的限額和發(fā)放范圍，加大支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、增加收入和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度。要認(rèn)真分析當(dāng)前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新情況、新形勢，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，因地制宜確定信貸投向和支持重點(diǎn)，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，增加服務(wù)手段，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

會(huì)議要求，農(nóng)村信用社廣大干部職工和監(jiān)管工作人員要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)調(diào)研，加強(qiáng)紀(jì)律，不斷提高素質(zhì)，在鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想指引下，為開創(chuàng)農(nóng)村信用社工作的新局面做出更大貢獻(xiàn)。

會(huì)議還對剛剛啟動(dòng)的8個(gè)?。ㄊ校┑纳罨r(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作做了進(jìn)一步部署，并要求其他地區(qū)監(jiān)管部門和農(nóng)村信用社的各級領(lǐng)導(dǎo)干部和廣大職工，要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)國務(wù)院關(guān)于農(nóng)信社改革試點(diǎn)的文件精神，在思想、組織和業(yè)務(wù)工作上做好下一步深化改革的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。（銀監(jiān)會(huì)）

第四篇：中國銀監(jiān)會(huì)召開2011年中工作會(huì)議

中國銀監(jiān)會(huì)召開2011年中工作會(huì)議

近日，中國銀監(jiān)會(huì)召開年中工作（電視電話）會(huì)議，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席劉明康出席會(huì)議并發(fā)表重要講話，總結(jié)通報(bào)上半年主要工作，安排部署下半年重點(diǎn)任務(wù)。

劉明康指出，上半年，在黨中央、國務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會(huì)緊緊圍繞“主題主線”，深入貫徹年初工作會(huì)和第二十二次委務(wù)會(huì)精神，審時(shí)度勢、科學(xué)布局、攻堅(jiān)克難，成效明顯。

——謀遠(yuǎn)而動(dòng)，堅(jiān)持嚴(yán)防系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。一是做實(shí)融資平臺貸款清理規(guī)范。積極爭取有關(guān)部門和地方政府理解支持，著力推進(jìn)平臺貸款的退出管理、合同補(bǔ)正、追加抵質(zhì)押物、增提撥備和提高資本占用成本等任務(wù)，取得階段性成效。二是做細(xì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類防控，深化“名單式”管理。引導(dǎo)加強(qiáng)信貸支持保障性住房建設(shè)，堅(jiān)持積極科學(xué)支持與有效防控風(fēng)險(xiǎn)并重，并對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管等做出專門部署。三是做深貸款科學(xué)化管理，突出法人導(dǎo)向，落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”。將科學(xué)確定貸款合同期限和還款方式作為防控風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，堅(jiān)持中長期貸款一年兩次還本、利隨本清，并督促盡快補(bǔ)正已簽的中長期貸款合同。四是狠抓案件、集中度和影子銀行等風(fēng)險(xiǎn)的管控。完善案防工作考評辦法，加大現(xiàn)場督導(dǎo)力度，并部署財(cái)政賬戶等專項(xiàng)檢查，使上半年案件防控總體保持了較好形勢。督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守客戶授信集中度“紅線”，并要求超出標(biāo)準(zhǔn)范圍的堅(jiān)決壓回。堅(jiān)持成本對稱，從機(jī)制和源頭上打消“影子銀行”業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動(dòng)機(jī)并防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞，及時(shí)推進(jìn)信托公司融資類業(yè)務(wù)監(jiān)管、銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表等工作，嚴(yán)禁違規(guī)表外“合作”，嚴(yán)禁向理財(cái)產(chǎn)品提供變相擔(dān)保和備用信用支持，并對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。積極防范國別風(fēng)險(xiǎn)及境外風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞。加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)提示和規(guī)范整頓；加大對非法集資重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)和重大案件的協(xié)調(diào)督導(dǎo)力度，推動(dòng)健全相關(guān)案件審理和考評制度。

——常抓不懈，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。一是著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。通過持續(xù)深入分析和通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、參加淘汰落后產(chǎn)能檢查等，引領(lǐng)銀行業(yè)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級；通過開展綠色信貸政策后評估、完善統(tǒng)計(jì)制度和評價(jià)辦法，引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)綠色信貸。堅(jiān)決落實(shí)中央西藏、新疆工作座談會(huì)精神，推動(dòng)健全西藏銀行業(yè)金融體系，加大支持新疆邊境貿(mào)易力度。二是著力強(qiáng)化小企業(yè)金融服務(wù)。及早預(yù)見今年小企業(yè)金融服務(wù)工作的困難和復(fù)雜局面，強(qiáng)調(diào)小企業(yè)貸款增速不得低于同期貸款平均增速，并于5月出臺了十條措施，以提高銀行

業(yè)服務(wù)小企業(yè)的動(dòng)力和能力。截至6月末，小企業(yè)貸款余額同比增長25.9%，增幅高于人民幣各項(xiàng)貸款9個(gè)百分點(diǎn)。三是著力深化涉農(nóng)金融服務(wù)。在年初即全面部署農(nóng)村金融服務(wù)工作，指導(dǎo)做好支持水利改革發(fā)展、促進(jìn)糧食生產(chǎn)等工作。組織四川、甘肅、青海銀行業(yè)積極應(yīng)對自然災(zāi)害，加強(qiáng)災(zāi)區(qū)金融服務(wù)。大力培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，截至6月末，全國已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)615家，其中369家設(shè)在中西部省份，占比60%。革新準(zhǔn)入措施，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)年內(nèi)再減少500個(gè)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，繼續(xù)與團(tuán)中央合力推進(jìn)“送金融知識下鄉(xiāng)”活動(dòng)，取得良好成效。

——求實(shí)創(chuàng)新，堅(jiān)持不斷提高監(jiān)管能力。一是健全優(yōu)化監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施。編制提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃，完善非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程，制定現(xiàn)場檢查質(zhì)量管理辦法，建立并實(shí)施銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)，完成銀監(jiān)會(huì)信息化建設(shè)５年規(guī)劃，監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)。建立市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和功能監(jiān)管等四個(gè)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，在確保專業(yè)性的同時(shí)強(qiáng)化橫貫聯(lián)動(dòng)性。二是豐富完善監(jiān)管規(guī)制工具。全面推進(jìn)巴塞爾新資本協(xié)議Ⅱ和巴塞爾新資本協(xié)議Ⅲ同步實(shí)施，制定和完善商業(yè)銀行資本充足率管理、杠桿率管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等制度辦法。積極強(qiáng)化行為監(jiān)管，對信用卡、理財(cái)銷售和代理保險(xiǎn)等領(lǐng)域均提出了規(guī)范性要求。三是鞏固提升國際監(jiān)管合作。積極參與國際金融監(jiān)管改革，完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架、影子銀行監(jiān)管、宏觀審慎監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置框架及巴塞爾新資本協(xié)議Ⅲ實(shí)施方案。

——深自砥礪，堅(jiān)持加強(qiáng)黨建和內(nèi)部管理。召開銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)慶祝建黨九十周年表彰大會(huì)和主題晚會(huì)，組織召開“輝煌銀行業(yè)”系列報(bào)告會(huì)；扎實(shí)推進(jìn)創(chuàng)先爭優(yōu)活動(dòng)，以中心組學(xué)習(xí)為龍頭推進(jìn)學(xué)習(xí)型黨組織建設(shè)；認(rèn)真落實(shí)懲防體系建設(shè)工作規(guī)劃要求，深入開展巡視、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)工作以及公務(wù)用車等兩項(xiàng)專項(xiàng)治理；嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，財(cái)務(wù)管理規(guī)范化水平不斷提升，厲行節(jié)約工作成效明顯。

劉明康要求，下半年著重做好以下工作：

一是深入推進(jìn)平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)防控。要緊盯新形勢、新問題，從細(xì)從實(shí)貫徹好既定要求，化解既有風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)。對持有不納入地方財(cái)政預(yù)算的債務(wù)和不做盡職調(diào)查、不符合“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的行為堅(jiān)決制止。對“新拆遷條例”帶來的土地抵押落實(shí)難、工程建設(shè)成本增加和周期延長等問題，要積極通過財(cái)政預(yù)算或市場化的合法合規(guī)方式解決。完善原有平臺續(xù)建項(xiàng)目的規(guī)范工作，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)

定，禁止用信貸資金支持不符合要求的新平臺和新項(xiàng)目；對于到期的貸款本息，不得展期和貸新還舊。

二是緊抓房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。下半年，必須督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一以貫之地執(zhí)行關(guān)于土地儲備貸款、開發(fā)商貸款和個(gè)人住房貸款的監(jiān)管要求。繼續(xù)與各地、各部門加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)“名單式”管理。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定以在建工程為抵押，并及時(shí)調(diào)整抵押物估值。加強(qiáng)對商業(yè)物業(yè)抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)等非住房類貸款的監(jiān)測，杜絕各類信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。同時(shí)，繼續(xù)對商業(yè)地產(chǎn)和二三線城市房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保持關(guān)注和警覺。

繼續(xù)加大保障性住房建設(shè)支持力度，支持設(shè)立省級、計(jì)劃單列市政府保障性住房融資平臺，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在符合要求的前提下，加大力度抓緊放貸，增強(qiáng)責(zé)任意識，全力支持完成今年的保障性住房建設(shè)任務(wù)。鼓勵(lì)以銀團(tuán)貸款形式發(fā)放貸款，對于資本金足額到位、管理精細(xì)的，優(yōu)先支持。對保障性住房項(xiàng)目與商業(yè)性房地產(chǎn)、限價(jià)商品房、經(jīng)濟(jì)適用房和一般性融資平臺項(xiàng)目要進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分。建立違約報(bào)告和通報(bào)制度，做實(shí)交叉違約信息共享機(jī)制。督促貸款行密切關(guān)注當(dāng)?shù)乇Ｕ闲宰》拷ㄔO(shè)的實(shí)施進(jìn)展，對發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題及時(shí)報(bào)告。堅(jiān)持推動(dòng)科學(xué)設(shè)定還款方式，項(xiàng)目建成之后一年兩次還本、利隨本清。貸款利率按央行利率政策執(zhí)行，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原則定價(jià)，不準(zhǔn)收任何其他費(fèi)用。

三是扎實(shí)推進(jìn)貸款科學(xué)化管理。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在“三查”上從制度機(jī)制、審慎信貸文化建設(shè)和人力配備等方面切實(shí)做到位，從根本上解決管理不審慎的問題。對違反貸款“三查”規(guī)定，虛做“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的，必須進(jìn)行處罰。必須要求銀行對企業(yè)集團(tuán)不折不扣地執(zhí)行受托支付有關(guān)規(guī)定，不得委托財(cái)務(wù)公司進(jìn)行受托支付。做好貸款合同科學(xué)補(bǔ)正，對中央明令禁止以及明文要求暫停并進(jìn)行檢查的項(xiàng)目，不得繼續(xù)投入信貸資金；不得貸款和還款期限超長，延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露，規(guī)避責(zé)任；中長期貸款合同不得采用固定利率。

四是全面防控其他重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。影子銀行風(fēng)險(xiǎn)方面，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作與創(chuàng)新，繼續(xù)推動(dòng)做好銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表和信托異地展業(yè)監(jiān)管，禁止商業(yè)銀行繞過信托公司與第三方開展信托受益權(quán)轉(zhuǎn)受讓業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)合作“繞規(guī)?！钡葐栴}。禁止銀行通過相互購買理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資另一款理財(cái)產(chǎn)品變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，禁止通過向大眾化客戶發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品募集資金發(fā)放所謂的“委托貸款”，禁止通過理財(cái)產(chǎn)品或其它任何方式變相高

息攬儲和違規(guī)攬儲。要嚴(yán)格審核商業(yè)銀行提交的理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告，及時(shí)否決不符合“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”原則的產(chǎn)品。

警惕“擔(dān)保亂象”向融資性擔(dān)保行業(yè)蔓延，對融資性擔(dān)保公司從事非法吸存、非法集資和高利貸等違法違規(guī)問題，應(yīng)聯(lián)合地方政府和有關(guān)部門盡快整治。積極做好打擊和處置非法集資有關(guān)工作。對近期網(wǎng)絡(luò)借貸、民間借貸等領(lǐng)域凸顯的風(fēng)險(xiǎn)，要建好防火墻。對小額貸款公司經(jīng)營管理薄弱甚至失范問題，也要認(rèn)真關(guān)注，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。

集中度風(fēng)險(xiǎn)方面，要堅(jiān)守“紅線”，認(rèn)真處理好鐵路系統(tǒng)貸款和公路建設(shè)貸款問題，采取措施加強(qiáng)對公路債務(wù)相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。推動(dòng)有關(guān)方面嚴(yán)格按照公路建設(shè)負(fù)債來源進(jìn)行分類管理，確保收費(fèi)收入對應(yīng)償還現(xiàn)有銀行債務(wù)。嚴(yán)防財(cái)政性補(bǔ)償資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，并將其抵質(zhì)押以替代收費(fèi)權(quán)抵質(zhì)押，對不足值部分追加其他擔(dān)保。杜絕以貸還貸、以貸還息現(xiàn)象，保障貸款安全。

操作及案件風(fēng)險(xiǎn)方面，要密切關(guān)注并深入排查案件隱患，注重從法人入手強(qiáng)化內(nèi)控制度和執(zhí)行力建設(shè)，對瞞報(bào)案件等行為嚴(yán)肅問責(zé)。加大對地方法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，尤其是中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)對其異地分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。另外，嚴(yán)格落實(shí)日均存貸款比例的監(jiān)管考核要求，對信息科技風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等也要高度重視。

五是積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。小企業(yè)金融服務(wù)方面，要全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平和內(nèi)部管理效率，著重建立以客戶為中心的全面信息管理系統(tǒng)。嚴(yán)格將“兩高一剩”行業(yè)區(qū)分出來，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有還款意愿和還款能力、商業(yè)可持續(xù)的小微企業(yè)合理融資需求。繼續(xù)深化差別監(jiān)管，支持小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，盡快落實(shí)銀監(jiān)會(huì)頒布的“十條”意見，推動(dòng)加大財(cái)政稅收扶持力度，力爭今年小企業(yè)貸款不低于全部貸款平均增速。

涉農(nóng)金融服務(wù)方面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)前提下，加大涉農(nóng)信貸投放力度，積極支持健康的養(yǎng)殖戶、種植戶，實(shí)現(xiàn)全年涉農(nóng)貸款增速高于貸款平均增速的任務(wù)目標(biāo)。關(guān)注今年旱澇災(zāi)害影響，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)加強(qiáng)對水利建設(shè)的信貸投放，做好災(zāi)區(qū)金融服務(wù)和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。深入推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化建設(shè)，確保全年解決500個(gè)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。督促銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)繼續(xù)做好西藏、新疆等邊疆少數(shù)民族地區(qū)的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，認(rèn)真做好大運(yùn)會(huì)金融服務(wù)工作。

六是持續(xù)完善監(jiān)管制度機(jī)制。抓緊修訂和出臺《商業(yè)銀行公司治理指引》等法規(guī)制度，努力消解監(jiān)管規(guī)制空白、矛盾和滯后等問題。抓住戰(zhàn)略機(jī)遇期，根據(jù)既定安排，推進(jìn)巴塞爾新資本協(xié)議Ⅱ和巴塞爾新資本協(xié)議Ⅲ實(shí)施。進(jìn)一步發(fā)揮四個(gè)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議功能，探索加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)協(xié)作。積極開展跨境監(jiān)管磋商，認(rèn)真做好現(xiàn)場檢查。繼續(xù)加強(qiáng)基層黨建和內(nèi)部管理，強(qiáng)化員工思想政治工作，推進(jìn)監(jiān)管文化建設(shè)，為有效監(jiān)管能力提升提供有力保證。

劉明康強(qiáng)調(diào)，科學(xué)發(fā)展觀是提高監(jiān)管工作有效性的不竭動(dòng)力。銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)要認(rèn)真學(xué)習(xí)和深入貫徹胡錦濤總書記在建黨九十周年大會(huì)上的重要講話，保持勇于任事、高度專業(yè)和與時(shí)俱進(jìn)的作風(fēng)。

銀監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席蔡鄂生主持會(huì)議，銀監(jiān)會(huì)黨委成員，國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席出席會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門負(fù)責(zé)人在主會(huì)場參加會(huì)議，各銀監(jiān)局在各地設(shè)分會(huì)場。

第五篇：中國銀監(jiān)會(huì)確定“十二五”期間銀行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)和方向

中國銀監(jiān)會(huì)確定“十二五”期間銀行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)和方向

2011-03-30 16:15:12

中國銀監(jiān)會(huì)今日正式發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2010年報(bào)》（以下簡稱《年報(bào)》），這是中國銀監(jiān)會(huì)自2006年起連續(xù)第五年發(fā)布年報(bào)。《年報(bào)》全面介紹了2010年經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況，銀行業(yè)改革開放與科學(xué)發(fā)展、貫徹國家宏觀調(diào)控政策，銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管能力建設(shè)，存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育、中國銀監(jiān)會(huì)及銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任等方面情況，并對銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)做了較為全面的公布。

與往年相比，2010《年報(bào)》發(fā)布時(shí)間大為提前，并具有以下特點(diǎn)：

一是增加了“十一五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的總結(jié)性回顧，并對“十二五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的總體思路及銀行業(yè)監(jiān)管中長期規(guī)劃做出展望。

《年報(bào)》指出，在“十一五”期間，中國銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持和完善科學(xué)審慎的監(jiān)管理念，改進(jìn)和優(yōu)化監(jiān)管工具方法，守住風(fēng)險(xiǎn)底線與促進(jìn)科學(xué)發(fā)展兩手抓，堅(jiān)持扎實(shí)工作作風(fēng)，對大事難事咬住不放、攻堅(jiān)克難，使我國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管較好應(yīng)對了復(fù)雜嚴(yán)峻的各種挑戰(zhàn)，特別是使我國銀行業(yè)經(jīng)受住了國際金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，保持健康穩(wěn)健運(yùn)營。

“十二五”時(shí)期，中國銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)科學(xué)健康發(fā)展，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)良性互動(dòng)；堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展質(zhì)量水平；堅(jiān)持深化改革，提升金融自主創(chuàng)新能力和金融服務(wù)水平，提高整體競爭力。為此，中國銀監(jiān)會(huì)將不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系，持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管方法，逐步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，為維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

二是詳細(xì)介紹了中國銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管新框架研究制定情況?！赌陥?bào)》歸納了國際金融危機(jī)以來銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管政策框架構(gòu)建的新進(jìn)展，重點(diǎn)介紹了中國銀監(jiān)會(huì)積極研究制定符合我國銀行業(yè)實(shí)際的審慎監(jiān)管“工具箱”，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)監(jiān)管，制定第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實(shí)施計(jì)劃等工作進(jìn)展。

三是更加重視存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育?！赌陥?bào)》將存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育作為專門一部分，從保護(hù)和教育兩個(gè)方面展現(xiàn)了中國銀監(jiān)會(huì)及銀行業(yè)的相關(guān)工作情況，并對“2010年中國銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”活動(dòng)作了專門介紹。

“提高透明度”是中國銀監(jiān)會(huì)的重要監(jiān)管理念之一。五年來，中國銀監(jiān)會(huì)年報(bào)作為政務(wù)公開的重要組成部分，已成為向社會(huì)公眾披露我國銀行業(yè)和銀行監(jiān)管權(quán)威信息的重要載體，得到社會(huì)各界廣泛好評。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2010年報(bào)》全文

經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況

1.國際經(jīng)濟(jì)金融形勢

2010年，國際金融危機(jī)導(dǎo)致的急劇動(dòng)蕩逐步緩解，但危機(jī)本身并沒有結(jié)束，甚至可能出現(xiàn)反復(fù)。世界經(jīng)濟(jì)將緩慢復(fù)蘇，但受政治、經(jīng)濟(jì)、安全等多種因素影響，不穩(wěn)定不確定因素仍然較多，復(fù)蘇進(jìn)程仍將艱難曲折。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體與新興市場國家分化明顯：2010年全球產(chǎn)出增長5.0%，其中新興市場及發(fā)展中國家增長7.1%，發(fā)達(dá)國家增長3.0%(國際貨幣基金組織，2011年1月)。全球經(jīng)濟(jì)金融形勢具有3個(gè)突出特點(diǎn)：

一是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長乏力，歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)隱患仍未消除。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體失業(yè)率居高不下，2010年12月，美國失業(yè)率達(dá)9.4%，歐元區(qū)失業(yè)率達(dá)10.0%。全球產(chǎn)出相對過剩局面沒有根本改變，發(fā)達(dá)國家制造業(yè)部門的產(chǎn)能利用率仍低于歷史平均水平。歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)引發(fā)的恐慌，已從希臘、愛爾蘭、葡萄牙等經(jīng)濟(jì)總量較小的國家快速蔓延到西班牙、意大利等經(jīng)濟(jì)總量在歐洲占比較大的國家。

二是金融體系的脆弱性仍然較高，銀行再融資壓力增大。歐洲主權(quán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與金融體系脆弱性的相互溢出效應(yīng)凸顯，截至2010年6月底，希臘、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙四國債務(wù)敞口2.28萬億美元，77.5%由歐洲銀行系統(tǒng)持有，市值高達(dá)1.77萬億美元(國際清算銀行，2010年12月)。歐洲銀行系統(tǒng)流動(dòng)性依然匱乏，對歐洲央行嚴(yán)重依賴，愛爾蘭、葡萄牙和西班牙等危機(jī)國家的銀行從歐洲央行獲得的貸款金額均處于歷史高位。歐美銀行將有約1.5萬億美元債務(wù)于2011年到期(金融穩(wěn)定理事會(huì)，2011年1月)，加上受政府擔(dān)保和央行流動(dòng)性支持逐步退出等因素影響，再融資壓力仍將持續(xù)。

三是主要經(jīng)濟(jì)體繼續(xù)實(shí)施量化寬松貨幣政策，新興市場通脹壓力高企，資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)增大。美聯(lián)儲啟動(dòng)第二輪量化寬松貨幣政策，歐洲中央銀行及日本中央銀行繼續(xù)維持寬松貨幣政策，并加大國債購買力度，全球流動(dòng)性大量增加。一方面，國際市場大宗商品價(jià)格加劇波動(dòng)。2010年下半年，國際銅價(jià)約上漲60%，原油價(jià)格約上漲40%，國際黃金價(jià)格于2010年底達(dá)到1,400美元/盎司的歷史高點(diǎn)。在極端天氣頻現(xiàn)及流動(dòng)性泛濫的背景下，包括玉米、大豆、小麥在內(nèi)的全球農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格也漲勢迅猛。另一方面，新興市場國家以其相對穩(wěn)健的基本面和強(qiáng)勁的增長潛力吸引了大量資金快速流入。2010年流入新興市場國家的私人資本相比2009年的5,810億美元增加40%以上，達(dá)到8,250億美元(國際金融協(xié)會(huì)，2010年11月)。新興經(jīng)濟(jì)體輸入型通脹壓力已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。目前，不少新興經(jīng)濟(jì)體CPI漲幅已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過5%的溫和通脹警戒線。

2010年12月，印度、越南、俄羅斯、巴西、阿根廷等國家的CPI分別上漲了6.47-11.75個(gè)百分點(diǎn)。

2.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢

2010年，我國提升居民消費(fèi)能力、增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動(dòng)力的任務(wù)艱巨；貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，人民幣升值壓力上升，外需壓力有所增加；結(jié)構(gòu)性產(chǎn)能過剩，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的任務(wù)緊迫；輸入型通脹加劇，“抑通脹、保增長”難度增大。面對復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，黨中央、國務(wù)院果斷加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，鞏固了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的良好勢頭，增強(qiáng)了國民經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力。

2010年，我國GDP增長10.3%，規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長15.7%，居民消費(fèi)價(jià)格累計(jì)上升3.3%。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)受住了年初以來多種極端自然災(zāi)害的沖擊，糧食實(shí)現(xiàn)連續(xù)七年增產(chǎn)。

(一)經(jīng)濟(jì)金融形勢

經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況21 經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況長18.3%，汽車類零售額同比增長34.8%。全社會(huì)固定資產(chǎn)投資同比增長23.8%。進(jìn)出口保持較快增長，進(jìn)出口總額同比增長34.7%，貿(mào)易順差同比下降6.4%。城鄉(xiāng)居民人均收入比2009年分別實(shí)際增長7.8%和10.9%，這是自1998年以來，我國農(nóng)村居民人均純收入實(shí)際增長速度首次超過城鎮(zhèn)居民。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，“十一五”期間，全國淘汰的煉鐵、煉鋼、焦炭、水泥和造紙落后產(chǎn)能約占全部落后產(chǎn)能的50%。“十一五”確定的二氧化硫減排目標(biāo)提前一年完成，化學(xué)耗氧量(COD)減排目標(biāo)提前半年完成，單位GDP能耗下降目標(biāo)基本完成。實(shí)施積極的財(cái)政政策，著力調(diào)整國民收入分配格局，推進(jìn)財(cái)稅制度改革，優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)。采取適度寬松的貨幣政策，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定增長，廣義貨幣(M2)余額同比增長19.7%，增幅同比回落8.0個(gè)百分點(diǎn)。

專欄1：2010年銀監(jiān)會(huì)采取的針對性監(jiān)管措施

2010年，面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，銀監(jiān)會(huì)主動(dòng)加強(qiáng)前瞻性監(jiān)管，鞏固應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊的成果，保持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

1.針對2008年下半年應(yīng)對國際金融危機(jī)以來信貸增長特點(diǎn)，以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)回升的實(shí)際，嚴(yán)格貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，積極引導(dǎo)信貸投放回歸常態(tài)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理控制信貸總量，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，科學(xué)把握信貸投放節(jié)奏，并及時(shí)提出將不良貸款考核重點(diǎn)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)管理工作的扎實(shí)深入程度、科學(xué)精細(xì)化水平、風(fēng)險(xiǎn)暴露的充分性等，督促銀行業(yè)準(zhǔn)確進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，抓住當(dāng)前盈利較好的有利時(shí)機(jī)，“以豐補(bǔ)歉”，全力提足撥備。

2.針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在的“實(shí)貸實(shí)存”等不科學(xué)的貸款管理舊有模式以及當(dāng)前和今后一段時(shí)期信用風(fēng)險(xiǎn)依然是主要風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際，通過持續(xù)開展宣傳教育、檢查督導(dǎo)和跟蹤整改，全面推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)，督促銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從源頭上防范信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

3.隨著國際金融監(jiān)管改革深入推進(jìn)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS)發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管國際新標(biāo)準(zhǔn)，緊密結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，積極推進(jìn)新標(biāo)準(zhǔn)在我國的實(shí)施，穩(wěn)步推進(jìn)資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、杠桿率、流動(dòng)性比率等審慎監(jiān)管工具建設(shè)。

4.針對近年來地方政府融資平臺貸款快速增長、融資平臺不規(guī)范運(yùn)作帶來的巨大代償性風(fēng)險(xiǎn)，參與制定并貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》(國發(fā)〔2010〕19號)精神，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照現(xiàn)金流覆蓋情況對平臺貸款進(jìn)行準(zhǔn)確分類，明確償債主體，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，足額提取撥備，通過真實(shí)核銷，逐步化解風(fēng)險(xiǎn)。

5.針對近年來部分城市房地產(chǎn)價(jià)格增長過快、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患增多的情況，按照《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》(國發(fā)〔2010〕10號)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》(國辦發(fā)〔2010〕4號)要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化房貸政策，切實(shí)做到“面測、面試、居訪”。強(qiáng)化開發(fā)商貸款、土地儲備貸款、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管。嚴(yán)厲查處零首付、假按揭等違規(guī)行為，配合打擊房貸中介高“返點(diǎn)”行為。

6.針對國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、積極調(diào)整升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好支持淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排金融服務(wù)工作。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制對“兩高一?！毙袠I(yè)的新增授信，嚴(yán)格管理已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款，密切跟蹤監(jiān)測并有效防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大信貸退出和不良貸款控制力度，妥善做好資產(chǎn)保全工作。

經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況

專欄2：國際金融監(jiān)管制度的改革與發(fā)展

1.國際金融監(jiān)管制度改革進(jìn)展

按照二十國集團(tuán)(G20)倫敦峰會(huì)和匹茲堡峰會(huì)確定的改革目標(biāo)和時(shí)間表，在國際金融監(jiān)管組織和各國監(jiān)管當(dāng)局的積極參與下，2010年國際金融監(jiān)管改革繼續(xù)深入推進(jìn)，在微觀機(jī)構(gòu)、中觀市場和宏觀系統(tǒng)3個(gè)層面取得重大進(jìn)展。

微觀機(jī)構(gòu)層面的改革目的是提升單家金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性，強(qiáng)化金融體系穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。改革措施包括：資本監(jiān)管改革，引入杠桿率監(jiān)管制度，建立流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、動(dòng)態(tài)撥備制度，改革公司治理監(jiān)管規(guī)則，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施穩(wěn)健的薪酬機(jī)制，強(qiáng)化并表監(jiān)管和對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。

中觀市場層面的改革目的是強(qiáng)化金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，修正金融市場失靈。改革措施包括：推進(jìn)建立單一的、高質(zhì)量的國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式，避免過于依賴脫離現(xiàn)實(shí)的模型假設(shè)；加強(qiáng)外部評級機(jī)構(gòu)監(jiān)管，降低金融機(jī)構(gòu)對外部評級的依賴程度等。宏觀系統(tǒng)層面的改革目的是將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)納入金融監(jiān)管框架，建立宏觀審慎監(jiān)管制度。改革措施包括：建立與宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)周期掛鉤的監(jiān)管制度，弱化金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋效應(yīng)；擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將“影子銀行”體系納入金融監(jiān)管框架；強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)(Systemically Important FinancialInstitutions，SIFIs)的監(jiān)管，降低機(jī)構(gòu)“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)，降低風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞。

2.主要經(jīng)濟(jì)體金融改革方案

2010年7月，美國頒布《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者金融保護(hù)法案》(The Dodd–Frank Wall StreetReform and Consumer Protection Act)。主要內(nèi)容包括：一是更新監(jiān)管體系框架。成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)Financial Stability Oversight Council，F(xiàn)SOC)，應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化對美聯(lián)儲的授權(quán)與制衡。成立消費(fèi)者金融保護(hù)局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)。在財(cái)政部下設(shè)聯(lián)邦保險(xiǎn)辦公室(Office of NationalInsurance，ONI)，強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。二是加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管。限制“大而不倒”機(jī)構(gòu)的過度擴(kuò)張。引入“沃爾克規(guī)則”(Volcker Rule)，限制銀行進(jìn)行自營交易。增加公司治理中薪酬的透明度。三是建立有序的破產(chǎn)處置和自救機(jī)制。要求系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)定期提交“生前遺囑”(living wills)。四是健全金融市場監(jiān)管體系。加強(qiáng)對“影子銀行”體系的監(jiān)管，確立信用證券化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)留存要求，限制金融衍生品投機(jī)交易，強(qiáng)化對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，注重保護(hù)投資者利益。

2010年7月，英國財(cái)政部公布了執(zhí)政黨更替后的金融監(jiān)管改革新方案征求意見稿，提出撤銷英國金融服務(wù)局(Financial Services Authority，F(xiàn)SA)，在英國中央銀行英格蘭銀行下新設(shè)審慎監(jiān)管局(Prudential RegulatoryAuthority，PRA)，負(fù)責(zé)對存款類機(jī)構(gòu)、投資銀行和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管；設(shè)立金融政策委員會(huì)(Financial Policy Committee，F(xiàn)PC)，增強(qiáng)宏觀審慎層面的溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能力；新設(shè)消費(fèi)者保護(hù)和市場管理局(Consumer Protection and Markets Authority，CPMA)，維持公眾對金融服務(wù)市場的信心。

2010年9月，歐洲議會(huì)通過歐盟金融改革法案，決定建立泛歐金融監(jiān)管新體系，包括新設(shè)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和金融交易活動(dòng)的三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及負(fù)責(zé)監(jiān)控和預(yù)警歐洲經(jīng)濟(jì)中各種風(fēng)險(xiǎn)的歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)(European Systemic Risk Board，ESRB)。改革主要內(nèi)容包括：一是將所有標(biāo)準(zhǔn)化場外衍生品納入交易所或者電子交易平臺，通過中央清算所清算。二是全面禁止信用違約掉期(CDS)類產(chǎn)品的“裸賣空”。三是規(guī)范對沖基金、私募基金等的投資行為。四是計(jì)劃建立自己的評級公司，并從2011年起，將穆迪和惠譽(yù)等評級機(jī)構(gòu)納入歐盟監(jiān)管范圍。

(二)銀行業(yè)概況

2010年，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家，農(nóng)村合作銀行223家，農(nóng)村信用社2,646家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機(jī)構(gòu)40家，信托公司63家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司4家，汽車金融公司13家，消費(fèi)金融公司4家，村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家以及農(nóng)村資金互助社37家。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,769家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.6萬個(gè)，從業(yè)人員299.1萬人。

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長

截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額95.3萬億元，比上年增加15.8萬億元，增長19.9%；負(fù)債總額89.5萬億元，比上年增加14.4萬億元，增長19.2%；所有者權(quán)益5.8萬億元，比上年增加1.4萬億元，增長31.2%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模市場份額進(jìn)一步發(fā)生變化。從機(jī)構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行，占銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為49.2%、15.6%、14.9%。城市商業(yè)銀行和城市信用社、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、外資銀行資產(chǎn)份額比上年分別上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13個(gè)百分點(diǎn)，大型商業(yè)銀行、政策性銀行及國家開發(fā)銀行資產(chǎn)份額分別下降2.11、0.71個(gè)百分點(diǎn)。

2.存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升

截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額73.3萬億元，比年初增加12.1萬億元，同比增長19.8%。其中，居民儲蓄存款余額30.7萬億元，比年初增加4.2萬億元，同比增長16.0%；

3.商業(yè)銀行資本充足率水平持續(xù)提升

截至2010年底，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，比年初上升0.80個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.90個(gè)百分點(diǎn)。281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。

4.資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。

5.撥備水平進(jìn)一步提高

截至2010年底，商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額1.03萬億元，比年初增加1,557億元；商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率水平首次超過200%，達(dá)到217.7%，比年初上升64.50個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。大型商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率達(dá)到206.8%，比年初上升61.90個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率達(dá)到277.6%，比年初上升75.60個(gè)百分點(diǎn)。余額25.3萬億元，比年初增加4.1萬億元，同比增長12.7%。各項(xiàng)貸款余額50.9萬億元，比年初增加8.4萬億元，同比增長19.7%。短期貸款余額17.1萬億元，比年初增加2.5萬億元，同比增長13.1%；中長期貸款余額30.5萬億元，比年初增加6.4萬億元，同比增長29.5%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額7.5萬億元，比年初增加1.9萬億元，同比增長35.5%；票據(jù)融資余額1.5萬億元，比年初減少9,046億元，同比下降37.8%。

6.盈利水平穩(wěn)步提高

2010年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤8,991億元，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)利潤率1.03%，比年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是收入構(gòu)成的3個(gè)主要部分。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平有所下降

截至2010年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比例43.7%，同比下降2.10個(gè)百分點(diǎn)。存貸款比例69.4%，比年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行超額備付金率3.2%，比年初下降0.60個(gè)百分點(diǎn)。

專欄3：中國銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)營

銀監(jiān)會(huì)成立以來的八年，是引領(lǐng)我國銀行業(yè)改革發(fā)展急行軍、與風(fēng)險(xiǎn)賽跑的八年，也是成效顯著的八年。

在多方共同努力下，我國銀行業(yè)面貌煥然一新：

1.資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大。截至2010年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到95.3萬億元，是銀監(jiān)會(huì)成立前(截至2002年底)的4倍，是“十五”末期(截至2005年底)的2.5倍。按資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算的市場份額結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)，多種類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序競爭、共同發(fā)展，協(xié)同為國民經(jīng)濟(jì)提供多層次、多方面金融服務(wù)的銀行體系。

2.資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在科學(xué)化解歷史積累風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極有效地控制新增風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了從高風(fēng)險(xiǎn)到風(fēng)險(xiǎn)可控的轉(zhuǎn)變。截至2010年底，商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別為4,336億元和1.13%，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9萬億元和下降22.50個(gè)百分點(diǎn)，比2005年底減少8,506億元和下降7.80個(gè)百分點(diǎn)。

3.資本實(shí)力和充足水平顯著提升。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年底的-2.98%，到2004年轉(zhuǎn)為正值，2005年為4.91%，2010年底提升為12.16%。特別值得一提的是，近兩年，在應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊、信貸投放大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的情況下，商業(yè)銀行資本充足率保持了2008年底的水平。資本充足率達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家，達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比重從0.6%上升到100%。商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。

4.撥備水平不斷提高。主要商業(yè)銀行損失撥備缺口從2002年底的1.34萬億元下降到2005年的6,274億元，2008年實(shí)現(xiàn)零撥備缺口。撥備覆蓋率從2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底達(dá)到217.7%。截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到1.3萬億元，應(yīng)對潛在損失的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

5.盈利水平明顯上升。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤從2002年的616億元增加到2005年的2,533億元，2010年達(dá)到8,991億元。商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年底的0.1%和3.0%，上升到2005年底的0.7%和15.6%，2010年底達(dá)到1.03%和17.5%。

6.透明度建設(shè)大大加強(qiáng)。全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)嚴(yán)格按照審慎要求編制會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表并經(jīng)外部審計(jì)，徹底解決了“兩本賬”問題。同時(shí)，不僅上市商業(yè)銀行全部按照上市公司要求及時(shí)對外披露有關(guān)經(jīng)營信息，自覺接受市場監(jiān)督，非上市商業(yè)銀行和信托公司也實(shí)行了信息披露制度，接受投資者和社會(huì)公眾監(jiān)督。

7.銀行業(yè)審慎“走出去”取得進(jìn)展。中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與國際競爭，綜合考慮自身發(fā)展戰(zhàn)略、優(yōu)勢、并表管理能力等因素，通過設(shè)立機(jī)構(gòu)、兼并收購等方式穩(wěn)妥實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，不斷拓展自身發(fā)展空間，國際競爭力和影響力不斷提高。審慎經(jīng)營和科學(xué)布局使中資銀行經(jīng)受住了全球金融危機(jī)的考驗(yàn)，沒有遭受重大損失。