第一篇：2014年紅旗區(qū)非法集資問題集中治理工作方案

2014年非法集資問題集中治理

工作方案

為維護全鎮(zhèn)經(jīng)濟金融秩序和社會大局穩(wěn)定，遏制非法集資案件高發(fā)勢頭，防范非法集資風險蔓延，鎮(zhèn)政府決定在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)開展為期一年的集中整治非法集資工作，按照《新鄉(xiāng)市人民政府辦公室關(guān)于開展集中整治非法集資工作的通知》有關(guān)要求，結(jié)合工作實際，特制定本方案。

一、指導思想

以保護人民群眾切身利益、維護社會穩(wěn)定和有利于打擊非法集資案件為出發(fā)點，認真貫徹落實國家、省、市整治非法集資問題專項行動會議精神，健全和完善工作機制，堅持以打促防，強化源頭治理，有效防止非法集資活動的發(fā)生和蔓延，維護良好的經(jīng)濟金融秩序，促進社會和諧。

二、工作目標

各村委會、社區(qū)、各有關(guān)單位要按照“地方為主、部門配合、職責明確、打防并舉、綜合治理、重在治本”的總體思路，以及“誰主管，誰審批，誰負責”的基本原則，對民間借貸風險進行深入排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，切實防止民間借貸演變?yōu)榉欠Y，采取有效措施防止各類非法集資事件的發(fā)生和蔓延，做到防患于未然。要摸清底數(shù)、分類處置，對各類非法集資活動，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，快速偵破和查處，嚴懲犯罪分子，最大限度地維護經(jīng)濟安全、人民群眾利

益和政治穩(wěn)定。

三、工作原則

（一）把握政策，切實維護穩(wěn)定。要認真落實維穩(wěn)在先原則，做好重大案件維穩(wěn)預案，堅決防止發(fā)生重大群體性事件，維護公眾合法權(quán)益，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。

（二）依法處置，樹立正確導向。依法進行政策制定、案件查處、善后處置、維護穩(wěn)定等工作，切實維護法律的權(quán)威性和嚴肅性。

（三）加強宣傳，提高風險意識。深入揭示非法集資的危害性和欺騙性，讓廣大群眾知曉非法集資不受法律保護的常識，有效提高公眾對非法集資的識別能力和法律意識、風險意識，自覺遠離和抵制非法集資。

（四）以打促防，注重源頭治理。深入研究和把握非法集資案件的規(guī)律和特點，不斷完善相關(guān)制度機制，形成疏堵并舉、懲防結(jié)合的長效機制，注重從源頭上防止非法集資案件的發(fā)生和蔓延。

四、整治重點：整治工作重點：以房地產(chǎn)、融資性中介、礦產(chǎn)、能源、化工等行業(yè)為重點整治領(lǐng)域；以集資詐騙、非法吸收公眾存款進行非法集資犯罪等為重點打擊對象；以房地產(chǎn)公司、各類投資公司、投資咨詢公司、小額貨款公司、典當公司、擔保公司等為重點監(jiān)控對象。

五、時間安排

非法集資問題集中治理工作分四個階段進行，具體如下：

1、組織發(fā)動階段(2014年6月12日一6月19日)。各村、社區(qū)和相關(guān)牽頭部門要根據(jù)全鎮(zhèn)非法集資問題集中治理工作方案要求，結(jié)合轄區(qū)和行業(yè)實際，制定具體的實施方案，切實采取有力措施，做好工作安排部署。

2、集中治理階段(2014年6月20日一12月31日)。各村、社區(qū)、各部門按照確定的非法集資集中治理范圍和內(nèi)容，切實履行屬地管理和行業(yè)一線把關(guān)工作職責，經(jīng)常性地開展自查自糾，嚴格落實各項工作任務。具體的時間安排為：非法集資風險排查(2014年6月20日-7月30日)；打擊和處置非法集資工作專項行動(2014年6月20日-2015年4月)；防范和打擊非法集資宣傳月(2014年6月20日-7月20日)；涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理(2014年8月1日-10月31日)。集中治理期間，各村、社區(qū)和各相關(guān)牽頭部門要對本轄區(qū)和行業(yè)內(nèi)的各項非法集資治理工作進行全面的匯總分析，包括基本情況、工作成效、存在問題以及工作打算等，于該項工作完成后5個工作日內(nèi)書面報送鎮(zhèn)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室。

3、檢查督導階段(2014年6月12日一2015年3月)。各村、社區(qū)、各部門要在自查自糾的基礎(chǔ)上，集中開展非法集資集中治理工作的檢查督導工作。鎮(zhèn)政府將組成督導組，對各村、社區(qū)各部門的各項工作開展1至2次集中督查，重點督導檢查非法集資問題集中治理的各項工作落實情況和本地檢查督導發(fā)現(xiàn)問題和隱患的整改落實情況。對措施不到位、執(zhí)行不力、隱患突出、案件頻發(fā)、造成嚴重問題的予以

問責。

4、匯總分析階段(2015年4月)。鎮(zhèn)政府將根據(jù)各村、社區(qū)和各相關(guān)牽頭部門反饋的各項工作開展情況，認真進行匯總分析，客觀研判我鎮(zhèn)處置非法集資工作面臨的形勢和風險，及時進行處理和解決。

四、工作要求

(一)高度重視。各單位要充分認識此次非法集資集中治理工作的重要性和必要性，從講政治、講大局、講穩(wěn)定的高度出發(fā)，加強領(lǐng)導，制定方案、細化措施，明確責任，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

(二)狠抓落實。各單位要按照統(tǒng)一部署，結(jié)合工作實際，把非法集資集中治理各項工作落實到實處，按照確定的內(nèi)容和時間節(jié)點開展工作，按時制定方案，按時落實好措施，按時總結(jié)上報，做到壓力逐級傳遞，責任層層落實，確保治理工作不走過場。

(三)強化督導。為全面推動非法集資集中治理工作有效開展，確保取得工作實效，鎮(zhèn)政府將組織督導組實施督查，及時通報各部門，各村、社區(qū)制定工作方案情況、落實情況、總結(jié)上報等進展情況，加大工作指導力度，督促落實工作任務，確保非法政治活動順利開展。

2014年6月10日

第二篇：非法集資問題集中治理總結(jié)

西關(guān)辦事處非法集資問題集中治理

工作總結(jié)

按照《老城區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)<201

4年老城區(qū)非法集資問題集中治理工作方案>的通知》文件精神，我西關(guān)辦事處精心安排組織從源頭上做好處置非法集資相關(guān)工作，提高社會公眾防范非法集資違法犯罪活動的意識和能力，維護經(jīng)濟金融秩序的穩(wěn)定，結(jié)合實際制定具體的工作方案，開展了防范和打擊非法集資宣傳排查教育活動?，F(xiàn)將活動情況總結(jié)如下:

一、領(lǐng)導高度重視，全面部署工作，堅決打擊非法集資活動

按照《2014年老城區(qū)非法集資問題集中治理工作方案》，我辦事處充分認識到非法集資活動的嚴重性，首先成立了以王逢偉書記為組長，各社區(qū)負責人為成員的辦事處處非領(lǐng)導小組，切實增強防范和處置非法集資工作，時刻保持高度警惕和高壓態(tài)勢，有效防控，堅決打擊非法集資活動。目前我辦非法集資的現(xiàn)象基本上已得到有效的遏制，出現(xiàn)的個別集資金額較大提前做好維穩(wěn)，并且加強批評勸道。

二、加大宣傳力度，營造良好的輿論環(huán)境

我辦進一步加大了宣傳力度，制作橫幅30余條、宣傳資料20000余張，廣泛利用各社區(qū)條件，在社區(qū)顯要地段懸掛橫幅，宣傳資料張貼在每個庭院的每個單元門，發(fā)動樓院長給居民進行詳細的講解，同時，通過網(wǎng)絡平臺一傳十、十傳百的宣傳，讓更廣大的群眾了解非法集資活動的相關(guān)知識，教育群眾自覺抵制非法集資，增強了公民的風險意識和辨別能力，認清了非法集資的危害性，從源頭治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境。

三、開展風險排查，認真做好對非法集資活動的監(jiān)測和預警工作

我辦事處按照高發(fā)和存在潛在非法集資風險的行業(yè)作為集中排查重點，分門別類制作<集中范圍排查表>和<行業(yè)情況表>。對轄區(qū)內(nèi)的戶外廣告、LED、傳單等進行全面排查和集中整治。建立本轄區(qū)非法集資活動的監(jiān)測預警體系，并指定專人負責，通過群眾舉報、監(jiān)督、信息采集等渠道，加強日常監(jiān)管，把好關(guān)口，盡早發(fā)現(xiàn)問題，及時作出處理。認真開展對轄內(nèi)涉嫌非法集資活動的風險排查，切實做好預防工作，做到信息靈通、預警及時、反應靈敏、應對有力，堅決杜絕重大原發(fā)性非法集資案件發(fā)生。

四、加大處置力度，積極穩(wěn)妥地做好非法集資善后工作。

辦事處進一步加大了對非法集資活動的處置力度，對金額較大、涉及人數(shù)多、社區(qū)影響大的案件，在我轄區(qū)人員提前做好維穩(wěn)預案，對在信訪活動中伴有違法行為的，對社會影響較大、性質(zhì)惡劣的，做好前期調(diào)查取證工作，并迅速采取必要措施，及時組織部署，以高壓態(tài)勢予以嚴厲打擊，有效遏制非法集資活動的勢頭，防止事態(tài)進一步擴大。

五、打擊非法集資專項工作努力做到工作機制化、機制長效化、處置高效化。

做好整治非法集資專項工作，一要切實加強各個社區(qū)對非法集資現(xiàn)象的宣傳和監(jiān)控力度，并且要成立打擊非法集資的工作隊伍。二要吃透情況、澄清底子，及時掌握各種情況。各社區(qū)要把整治非法集資工作進展情況及時上報辦事處經(jīng)濟辦。三要吃透政策，明辨是非，切實把整治非法集資工作中出現(xiàn)的問題弄清查明，找出解決問題的辦法，制定政策和措施迅速化解矛盾和問題。五要對蠱惑人心、尋釁鬧事的不法分子做到早監(jiān)控、早約談，堅決打擊煽動鬧事等違法犯罪行為。六要規(guī)范社區(qū)黨員和辦事處廣大黨員干部的行為，要求他們做到不信謠、不傳謠、不鬧事，一旦發(fā)現(xiàn)有干部參與違法亂紀行為，將依法依紀嚴肅處理。七要加大維穩(wěn)管控工作力度。為有效防止群體性事件發(fā)生要及時做到預案制定 責任落實好、宣傳發(fā)動、快速處置等項工作。八要求各個社區(qū)繼續(xù)做好宣傳教育工作，努力做到宣傳教育家喻戶曉。

西關(guān)辦事處

2014年7月31日

第三篇：非法集資宣傳教育工作方案

中學關(guān)于預防和打擊非法集資集中宣傳教育工作

活動方案

我校根據(jù)《都勻市開展防范和處置非法集資工作專項檢查方案》及《都勻市防范和處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈2018年貴州省防范和處置非法集資工作要點〉的通知》（勻處非辦發(fā)〔2018〕5號）文件精神，為進一步預防和打擊我校非法集資活動，提高社會公眾對非法集資危害性的認識，增強風險防范意識，培養(yǎng)正確投資理念，立足我校實際，采取校內(nèi)校外相結(jié)合的方法，本著“防范入手，防早防小”的原則，通過開展廣泛深入的宣傳教育活動，營造預防打擊非法集資的良好輿論氛圍，以加強我校師生、家長金融知識的普及，提高其鑒別和防范非法集資能力，遠離非法集資，特制定本方案。

一、活動領(lǐng)導小組 組 長： 副組長： 成 員：

領(lǐng)導小組設(shè)辦公室在政教處。?同志兼任辦公室主任，?同志兼任辦公室副主任，負責日常工作（聯(lián)系電話：***）。

二、活動主題 ：“遠離非法集資，建設(shè)和諧校園?！?/p>

三、活動時間： 2018.4.1-2018.5.31

四、參與對象： 全校教職員工、學生、家長

五、活動內(nèi)容：

1.充分利用集會、校園網(wǎng)、宣傳欄、電子屏幕、廣播站、班會、班刊等宣傳陣地，加大對本次活動宣傳力度。2.利用家校QQ和微信工作群，編輯相關(guān)內(nèi)容短信發(fā)給家長，提高家長層面的認識，擴大和深入宣傳，共建文明和諧的校園和家庭。

3.通過教師會，向教師進行宣傳教育。

六、工作要求

1.學校明確專人負責，負責人務必做好分支宣傳人員的工作落實和監(jiān)督。

2.各處室負責人、各班主任做好本工作崗位的防范和處置非法集資宣傳教育工作。

3.各處室負責人、各班主任將防控我校非法集資作為履行監(jiān)督職責的重要內(nèi)容，加強日常監(jiān)管。

七、工作總結(jié)上報。

都勻市中學

2018年3月26日

第四篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會議和各省區(qū)市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，2005年以來，全國公安機關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯(lián)席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關(guān)重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機構(gòu)化，依托網(wǎng)絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟犯罪，往往因為涉及區(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經(jīng)濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經(jīng)濟、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟、社會環(huán)境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經(jīng)濟環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經(jīng)濟金融法律方面的知識，不能區(qū)分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經(jīng)受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領(lǐng)域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規(guī)范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監(jiān)管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監(jiān)管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導綠色消費”、“金融業(yè)務創(chuàng)新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風險尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構(gòu)參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發(fā)展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構(gòu)以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點。近幾年網(wǎng)絡借貸迅猛發(fā)展，今年初以來更是火爆，新開設(shè)的P2P平臺數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規(guī)范和引導，防止網(wǎng)絡借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風險很大。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過10萬人。

（六）銀行業(yè)金融機構(gòu)個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經(jīng)營活動。盡管目前案件數(shù)量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統(tǒng)工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯(lián)席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據(jù)不完全統(tǒng)計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內(nèi)又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經(jīng)濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監(jiān)測、報告、分析、處置、責任追究在內(nèi)的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業(yè)進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業(yè)務、基層機構(gòu)及收付費環(huán)節(jié)案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內(nèi)控，構(gòu)建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發(fā)宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業(yè)人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發(fā)放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財領(lǐng)域、活動空間由實體向網(wǎng)絡發(fā)展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點。今后一段時期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業(yè)人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監(jiān)會在防控行業(yè)案件風險過程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領(lǐng)域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構(gòu)代理人員，熟悉保險業(yè)務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業(yè)務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計算犯罪數(shù)額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關(guān)部門基層機構(gòu)處置涉案財產(chǎn)標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業(yè)來說，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務，有關(guān)部門直接要求保險機構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復劃轉(zhuǎn)，將導致保險機構(gòu)面臨訴訟風險或承擔經(jīng)濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯(lián)席會議做好各項防范處置工作，構(gòu)建并完善保險行業(yè)非法集資案件風險管理體系。保險監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構(gòu)涉嫌非法集資活動的監(jiān)管，加強針對保險從業(yè)人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認真鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進行舉報反映。保險機構(gòu)要積極開展風險排查，及早發(fā)現(xiàn)風險苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領(lǐng)域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯(lián)席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會商機制、加強執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務處理規(guī)則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第五篇：非法集資問題調(diào)查分析

非法集資問題調(diào)查分析

近年來，非法集資活動在全國各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國的金融秩序。在此背景下，各地均采取了一定的措施去預防、打擊。但是，隨著金融市場和民間借貸市場的進一步發(fā)展，全國各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動仍然頻發(fā)。

結(jié)合當前一個階段我院轄區(qū)以及我縣的具體情況，參考全國有關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該類犯罪中，以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名較多、涉案金額較大、受害人群較廣、大案頻發(fā)、犯罪數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢。面對這一嚴峻形勢，筆者對近年來發(fā)生的非法集資犯罪活動進行了專題調(diào)研，通過對非法集資類犯罪活動的內(nèi)涵、特點、原因加以分析，并比照民間借貸的特點以及整個金融市場的背景去探索相應的對策和預防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學的投資理財，也能夠保障老百姓的合法權(quán)益的路子。為進一步做好人民法院預防、打擊違法犯罪行為、維護司法正義、保障人民權(quán)利、維護社會穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。

一、非法集資相關(guān)概念

（一）非法集資的含義

非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準，向社會公眾募集資金的行為。通常表現(xiàn)為法人、其他組織或個人未依照法定程序經(jīng)中國人民銀行批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的做法。

（二）非法集資相關(guān)罪名

非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達到刑事案件追訴標準，應當追究相關(guān)單位及人員刑事責任的非法集資行為。我國刑法以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織、領(lǐng)導傳銷活動罪等對該類犯罪行為作出懲罰。結(jié)合辦案實際以及案件的處理情況，主要有以下兩個罪名。

1、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?！?/p>

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》第二十四條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在一百萬元以上的；

2.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的；

3.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給訊寬仁造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額五十萬元以上的。

（2）犯罪構(gòu)成分析

本罪侵犯的客體，是國家金融管理制度。犯罪對象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構(gòu)，銀行或者其他金融機構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟活動；公眾存款是指存款人是不特定的群體。

在客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。

本罪的主體為一般主體，主觀方面要求表現(xiàn)為故意，即行為人必須明知自己非法吸收公眾存款的行為會造成擾亂金融秩序的危害結(jié)果，而希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生。

2、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)?！?/p>

（2）犯罪構(gòu)成分析

本罪侵犯的客體是復雜客體，既侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度。在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。本罪的主體為一般主體，主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀上具有將非法集資的資金據(jù)為己有的目的。

3、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別

（1）侵犯的對象不同

集資詐騙罪的對象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可以表現(xiàn)為資金和財物；而非法吸收公眾存款罪的對象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。

（2）犯罪客觀行為的表現(xiàn)方式不同

前罪是以詐騙的方法去非法聚集資金，表現(xiàn)為詐騙方法與非法集資兩種行為的統(tǒng)一。詐騙屬于方法，是為非法集資這一目的去服務的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。

（3）犯罪目的不同

前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營利，并不具有非法占有的目的。其中，“為了營利”是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務的經(jīng)營活動。

（4）侵犯的客體不同

前罪侵犯的是雙重客體，既侵犯了國家有關(guān)集資的金融管理制度，又會侵犯公私財物所有權(quán)；后罪只侵犯國家有關(guān)集資且主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。

（三）非法集資類犯罪與民間借貸的區(qū)別

在實際生活當中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟上蒙受損失，心里上遭受打擊。

所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關(guān)系。即滿足雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應有效，但利率一般不得超過人民銀行規(guī)定的利率。在目前的市場背景下，由于種種原因，使民間借貸行為存在不規(guī)范現(xiàn)象，處在一個尷尬的介于黑白之間的灰色地帶。

我國《合同法》第二百一十一條就對民間借貸做出了對應的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。同時根據(jù)1991

年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4

倍，超出部分的利息法律不予保護。國務院247

號令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。

非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準的機構(gòu)審批，向社會上不特定的公眾吸收存款。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進行借貸活動，相應的就產(chǎn)生了一個合法的、受到法律保護的民事關(guān)系。而一旦面向不特定的社會大多數(shù)人進行借款、集資，這就突破了法律的界限，當然就要受到法律的制裁。

二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點

近三年來，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢，而此類案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國的共性問題，加之此類案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴重影響地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。綜合起來看，其特點有以下幾個方面：

1.涉案金額巨大，社會影響惡劣

從近年方城縣發(fā)生的非法集資案件來看，涉案金額巨大、社會影響惡劣是所有非法集資刑事案件的一個顯性特征。涉案人員以月利率3%-5%不等的高額回報去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款20-40

倍的回報，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學關(guān)系，就會對這種從天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。而隨著集資的數(shù)額不斷增大、范圍不斷擴大，開始出現(xiàn)“入不敷出”的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。從目前的情況來看，個案涉案金額在3000萬人民幣以上的占多數(shù)，其中更有趙某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案金額多達一億五千萬人民幣。

2.受害人數(shù)眾多，嚴重影響群眾生活

近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達數(shù)百人。如南陽市出現(xiàn)的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達分別有151人、594人。一個受害者背后至少是一個家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居、同學、朋友。這樣算來，受害群體至少是幾百個家庭，造成的嚴重后果需要這些家庭去承受，嚴重影響了他們的生活質(zhì)量，甚至會帶來更為嚴重的后果。

3.涉案人員文化水平較高，社會隱患重大

該類違法犯罪活動的涉案人員，大多數(shù)為大學本科以上文化，且有公職或退休人員較多。受過高等教育的他們，具有較高的知識水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細致的安排，另一方面讓其犯罪活動更有信服力和擴張力，從而產(chǎn)生了更多的受害人，使更多的受害人受到財產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢。

4.受害群體特殊，亟待普及法律知識

在該類案件的辦理過程中，發(fā)現(xiàn)受害者多為年齡偏大的社會弱勢群體，諸多原因使得他們的法律和防范意識較為薄弱，這成為他們?nèi)菀咨袭斒茯_的重要原因。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應的投資理財及相關(guān)法律知識，極易受到高額利益誘惑而進行盲目投資，最終導致財產(chǎn)受損的結(jié)果。

5.集資活動頭銜繁多，欺騙性隱秘

分析此類案例，不難發(fā)現(xiàn)，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來進行非法集資活動，誘導老百姓投資的。例如：購買保險、參加郵政商品保值活動、技術(shù)合同、開發(fā)礦產(chǎn)等。曾經(jīng)報道過的類似案例，涉案人員就將預備投資或者已經(jīng)投資的老百姓組織起來，進行廠房、企業(yè)的參觀，并營造出虛假的企業(yè)運營正常，收益頗豐的現(xiàn)象去迷惑受害者。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項目信息，以合法的頭銜去進行不法的集資活動，編造虛假項目，承諾高額收益，使社會公眾對之深信不疑，非法集資手段具有極強的欺騙性和隱秘性。

由民間借貸演化而來的一些非法集資活動，更加值得重視。一些融資公司、投資理財公司作為正常開展業(yè)務的民間借貸居間公司，一旦有貸款方無力償還的情況發(fā)生，放貸一方便只能抓住居間公司，這種情況下，產(chǎn)生的不良后果就需要鏈條上的中間環(huán)節(jié)去承受。實體經(jīng)濟利潤下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來我市融資公司、理財公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。

三、非法集資犯罪活動的成因

分析非法集資犯罪活動的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機制，從而規(guī)范民間借貸市場、維護社會金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權(quán)益不受侵犯。非法集資活動的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。

（一）中國民間金融狀況的影響

早在1986年，浙江溫州曾發(fā)生過轟動一時的“抬會”。所謂“抬會”是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個會，會員繳納資金形成會費，由會員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。會員也可以自己發(fā)展新的“抬會”，層層向下，形成復雜的金字塔結(jié)構(gòu)。但是，當全民加入“抬會”時，利息被無限制的抬高，民眾對實體經(jīng)濟的熱情減弱，完全進入“炒錢”迷局，導致資金斷裂，全盤崩潰。據(jù)當時的資料顯示，在三個月內(nèi)，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關(guān)押，8萬多戶家庭破產(chǎn)，多為會主被判處死刑。

另外，自2010年以來，民間借貸危機首先在沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)。以溫州為例，2011年爆發(fā)了大規(guī)模的跑路潮，其中有負債高達12個億的債務人，只每個月的利息就需要2000多萬元，這是一組令人瞠目的數(shù)據(jù)。然而，四年過去了，這種跑路和債務沒有停止，反而在全國各地都頻頻發(fā)生。

民間借貸危機的爆發(fā)，因“炒錢”而起。而“炒錢”是因為相比較投資實體，錢更加值錢。市場上流動資金短缺，部分企業(yè)盲目投資之后銀行銀根收緊，企業(yè)不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發(fā)的民間存款的利率不斷攀升，最終導致企業(yè)無力支撐，釀成悲劇。

（二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響

房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個行業(yè)。中國傳統(tǒng)文化觀念里的影響，使得房子對于中國每一個家庭都有著至關(guān)重要的地位。例如當今，結(jié)婚要買房、孩子上學要學區(qū)房、老人要養(yǎng)老房……有許多的城市都是靠房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問題也就為非法集資活動埋下了隱患。

發(fā)展房地產(chǎn)需要大量的資金去支撐，而并非每一個房地產(chǎn)開發(fā)商在進行開發(fā)時土地等相關(guān)手續(xù)完備齊全，在這種情況下，向銀行抵押貸款就成為一個問題。那么有些開發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開始了吸收公眾存款的行為，然而在開發(fā)的過程中以及開發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴重后果。當然，不僅是房地產(chǎn)行業(yè)會存在這類問題，其他的企業(yè)也會出現(xiàn)資金短缺且無從貸款的困境，但是不去尋求合法正規(guī)的解決途徑，終究不能化解問題，還會將自己推進深淵而不能自拔。

四、非法集資類活動帶來的影響及危害

非法集資類犯罪活動通常波及面廣，危害程度大。首先，其不僅擾亂了我國正常的金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個社會的穩(wěn)定。再者，在一定程度上，此類犯罪還會損害政府形象，影響了國家政策的貫徹執(zhí)行。具體到個案的當事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。當民間借貸鏈條中的一環(huán)產(chǎn)生了問題，就會導致全盤崩潰，也會引發(fā)非法集資類犯罪。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對發(fā)生地的金融市場、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。

（一）對金融體系的影響難以消解

以一個斷裂鏈條中的企業(yè)為例，企業(yè)破產(chǎn)，銀行會首先受到?jīng)_擊，導致銀行壞賬率大增。其次會影響到當?shù)孛耖g資本的投資，據(jù)溫州市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年6月，溫州市金融機構(gòu)本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。比2011年6月危機爆發(fā)前，增加了1000多億元，該項數(shù)據(jù)說明老百姓寧可把錢放在銀行里貶值，也不敢再拿出去借貸。

（二）對社會穩(wěn)定的波及不可避免

無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。一旦民間借貸崩潰或是非法集資類犯罪被發(fā)現(xiàn)，這種人與人之間的信任便會一去不復返，信任感沒有了，有何談親情友情，當所有的關(guān)系都要用無感情的借與貸來支撐時，影響的不僅是金融市場，更是社會中誠信的樹立。民事關(guān)系是建立在平等、誠實守信的原則上的，可見信用體系在整個社會中占據(jù)的重要地位。

五、司法機關(guān)在辦理非法集資類涉眾型犯罪案件中的難題

在辦理非法集資類案件中，取證難、追贓難成為一大難題，這個難題直接導致了受害者的損失成為了永久損失，無法加以補救，而使得懲治犯罪的活動難以取得較好的法律效果。

一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴重影響了對犯罪數(shù)額的認定。目前來看，在數(shù)額的認定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據(jù)、銀行記錄等證據(jù)來計算。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關(guān)的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。

另一方面，很多案件當中，大量贓款去向不明。案件追繳贓款困難重重。由于犯罪分子多以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)移贓款，或者由于金融機構(gòu)與公安戶籍以及工商行政管理部門基本信息不共享，出現(xiàn)了大量以虛假身份證和虛假營業(yè)執(zhí)照開立的存款賬戶，使得追繳贓款線索中斷，導致結(jié)案后贓款無法追回、損失得不到補償、受騙群眾不滿意的局面。

六、對非法集資活動的應對及預防對策

對非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。要讓全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下、形成合力。

1.提升政府對非法集資活動的監(jiān)管能力

在我國，政府是市場監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場監(jiān)管是其職責所在。在一些先進地方，針對非法集資活動，建立了由銀監(jiān)部門牽頭，工商、司法等部門參加配合的聯(lián)席會議制度，明確權(quán)責劃分，不搞形式主義。另外，適當放松民間金融管制，鼓勵民營資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺盡快建立起來，強化非法集資活動專門監(jiān)管機構(gòu)，完善民間融資風險預警機制，適時進行信息披露和風險提示，不斷防范和化解風險。

2.完善非法集資的其他法律

我國《刑法》已經(jīng)對非法集資類犯罪活動做出了明確的規(guī)定，在打擊犯罪方面起到重要作用。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴充，對民間資本有效的法律保障還不健全。因此，加強民間資本立法，健全民間資本運行的法律保障機制迫在眉睫。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對合法民間融資規(guī)模設(shè)定統(tǒng)一標準，引導民間金融參與金融市場競爭，重新明確民間借貸最高利率，區(qū)分“黑色”與“灰色”高利貸行為，有效遏制非法集資活動。

3.司法機關(guān)加大打擊處置力度

司法機關(guān)應高度關(guān)注因非法集資活動導致的各種犯罪問題，通過專項行動或日常打擊等方式，全力偵破大要案，嚴懲犯罪分子。另外要注重加強內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會、人民銀行、審計、工商等部門及金融機構(gòu)、檢法機關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來源渠道。在一些關(guān)鍵領(lǐng)域，例如房地產(chǎn)、理財、保險等金融行業(yè)，密切關(guān)注其動向，重點打擊非法集資類犯罪，以及因非法集資誘發(fā)的其它暴力犯罪。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護群眾合法權(quán)益。并不斷提升業(yè)務素質(zhì)，準確區(qū)分和處理非法集資與民間借貸行為，實現(xiàn)執(zhí)法效果與社會效果、經(jīng)濟效果的統(tǒng)一。

4.加強法律知識學習，增強法律觀念。分析各個案例，發(fā)現(xiàn)法律觀念淡薄的群眾，是犯罪分子最愛下手的目標，且最容易被犯罪分子欺騙。因此，政府部門、司法機關(guān)、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導的力度。要采取以案說法等形式，用老百姓容易接納的方式宣傳有關(guān)法律法規(guī)和理財知識，幫助群眾樹立正確的理財觀，不斷提高自我防范意識和辨別能力，做到理性投資、合法理財。同時注重暢通溝通渠道。例如在相關(guān)部門設(shè)立非法集資投訴受理中心，設(shè)立公開電話，受理群眾舉報，并提供相關(guān)政策咨詢和法律服務，幫助公眾投資釋疑解惑。

嚴打非法集資詐騙犯罪活動，需要全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下。司法部門要充分發(fā)揮職能作用，從重從快進行打擊，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，迅速破案，震懾犯罪。同時，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土壤。