大額民間借貸糾紛訴訟注意事項

第一篇：大額民間借貸糾紛訴訟注意事項

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大額民間借貸糾紛訴訟注意事項

隨著當(dāng)今社會的發(fā)展，金融行業(yè)如雨后春筍出現(xiàn)，大街小巷隨處可見投資擔(dān)保金融借貸公司，真假難辨，而有的人因為貪圖一時蠅頭小利，導(dǎo)致自己財產(chǎn)被騙的結(jié)局，那么大額民間借貸糾紛訴訟注意事項有哪些？贏了網(wǎng)小編為您詳細介紹，歡迎閱讀。

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大額民間借貸糾紛訴訟注意事項

這里的大額民間借貸糾紛一般指的是500萬以上標(biāo)的的訴訟。討論的前提是債權(quán)有效。

一、確認抵押權(quán)、保證等擔(dān)保的合法有效

對于大額民間借貸，一般都有抵押權(quán)或保證等擔(dān)保方式。因此，在訴訟前確認抵押權(quán)及保證是否合法有效顯得相當(dāng)重要。

1、確認抵押權(quán)、保證合法有效，絕對不是僅僅看合同上在抵押人、保證人處有無簽章那樣簡單。以例釋之。

(1)如抵押權(quán)。在現(xiàn)實生活中，公司與公司之間的借貸實際上普遍存在，而我國法律對公司與公司之間的借貸在法律層面是否定的，即不認可其效力，在司法實踐中有逐漸放寬的趨勢，但在法律層面目前沒有明確承認。如借貸發(fā)生在甲公司與乙公司之間，但辦理抵押登記時，抵押權(quán)有時可能辦理在了債權(quán)公司負責(zé)人或指定人丙名下。

這時就產(chǎn)生問題了，表面上自然人丙享有抵押權(quán)，但丙與乙公司并無實際借貸關(guān)系，實際借貸發(fā)生在甲公司與乙公司之間，根據(jù)擔(dān)保物權(quán)依附于主債權(quán)的法理，因為丙與乙方之間無債權(quán)關(guān)系所以抵押權(quán)不存

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在。如果主張抵押權(quán)系根據(jù)甲方與乙方之間的債權(quán)而設(shè)立的，則存在以下矛盾：

1、既然債權(quán)系發(fā)生在甲乙之間，丙享有抵押權(quán)有何依據(jù)?

2、甲乙系公司之間借貸，如否定其效力，抵押權(quán)還存在嗎?

以上只是舉了現(xiàn)實中常見的例子，原告在訴訟之前一定要審查借貸合同主體同抵押關(guān)系主體是否一致，并認真研究抵押權(quán)是否合法有效的問題。如發(fā)現(xiàn)有漏洞，應(yīng)及時補正。

(2)、如保證人。在審判中經(jīng)常聽到保證人抗辯公章不是公司所蓋或?qū)ν獗ＷC沒有經(jīng)過股東會批準(zhǔn)等抗辯。對于公章是否為保證人所蓋的問題，法院一般會啟動鑒定程序，如鑒定公章為真，則推定為保證人所蓋，如保證人主張為他人所盜蓋，要承擔(dān)舉證責(zé)任。對于保證人稱對外擔(dān)保沒有經(jīng)過股東會或董事會批準(zhǔn)的抗辯，如果沒有證據(jù)證明債權(quán)人事先知悉保證人對外擔(dān)保審批程序事宜，法院一般不會支持保證人的如上抗辯。

綜上，在審查抵押權(quán)以及保證是否合法有效的時候，一定不要局限于只是審查是否簽章問題，一定要從抵押權(quán)及保證成立的實質(zhì)構(gòu)成要件上進行研究。如有漏洞，應(yīng)盡可能及時補正。

二、訴訟前財產(chǎn)調(diào)查

1、對于抵押財產(chǎn)的調(diào)查，擁有抵押權(quán)并不意味著可以高枕無憂。謹(jǐn)

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慎起見，要調(diào)查如下內(nèi)容：(1)、抵押的順序，是第一順位還是排在后面;(2)是否為最高額抵押，最高額為多少;(3)是否存在被查封情況;(4)是否存在出租情況。

關(guān)于抵押順序很簡單，抵押順位在前要優(yōu)先受償。

關(guān)于最高額抵押是實踐中經(jīng)常會出現(xiàn)問題的地方，如最高額抵押的最高額指的是本金最高額還是全部債權(quán)的最高額?實踐中，青島法院目前認為最高額為全部債權(quán)的最高額，如最高額抵押設(shè)定為1000萬，那么本金、利息以及違約金等加起來在1000萬以內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)，1000萬以外的部分不享有優(yōu)先受償權(quán)。對于該問題要明確。

關(guān)于抵押財產(chǎn)被查封問題，也是個非常復(fù)雜的問題，根據(jù)我國現(xiàn)有的執(zhí)行法律規(guī)定，對于查封的財產(chǎn)由首封法院進行處置，即如果甲擁有抵押權(quán)，但乙首先對該抵押財產(chǎn)進行了查封并進行了訴訟，那么對于該抵押財產(chǎn)的處置由乙方起訴法院進行。由此，雖然在處置時甲方依然擁有抵押權(quán)即優(yōu)先受償權(quán)，但在程序上卻受制于人，如果乙方發(fā)現(xiàn)抵押財產(chǎn)在償付甲方后沒有剩余，則乙方有可能會故意拖延執(zhí)行，這樣就使得甲方的抵押權(quán)長時間無法得到實現(xiàn)。實踐中對待上述抵押權(quán)的困境，一般由甲方法院于乙方法院進行溝通，如協(xié)商未果，可申請共同的上級法院指定執(zhí)行管轄，但實踐中操作難度較大。

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2、對于債務(wù)人財產(chǎn)信息的調(diào)查。這里的財產(chǎn)包括不動產(chǎn)、車輛、銀行賬戶、知識產(chǎn)權(quán)等的調(diào)查。實踐中對于銀行賬戶的調(diào)查在訴前是非常困難的，目前人民銀行是不接受律師及個人調(diào)查他人銀行信息的。另提醒要注意調(diào)查債務(wù)人的工商檔案，筆者在實踐中曾遇到這樣的案例，在調(diào)查甲的工商材料時，發(fā)現(xiàn)甲有過名稱變更，筆者記錄下了甲之前的名稱丙，之后去房地產(chǎn)部門調(diào)查時，輸入丙的名字進行查詢時，發(fā)現(xiàn)丙名下有房地產(chǎn)。這是什么現(xiàn)象呢?很簡單，即有些公司名稱發(fā)生變化了，名下財產(chǎn)按理也應(yīng)該做相應(yīng)更名，但該公司卻故意不去辦理財產(chǎn)更名，目的當(dāng)時是為了防范自己的風(fēng)險。

3、對于保證人財產(chǎn)的調(diào)查。對于保證人財產(chǎn)的調(diào)查不要掉以輕心。首先，如果保證人有財產(chǎn)，則如果保證人承擔(dān)償債責(zé)任，則多了一層保險;如果經(jīng)查詢保證人沒有什么財產(chǎn)，那么也會根據(jù)該情況調(diào)整相應(yīng)的訴訟策略。

三、起訴準(zhǔn)備

1、首先要確定管轄法院。對于大額訴訟來說，首先要確認的是在基層法院還是中院審理。青島地區(qū)，1000萬以上在中院審理，500萬以上如果被告之一在外地，也要在中院審理。

2、確定債權(quán)數(shù)額，債權(quán)數(shù)額直接關(guān)系訴訟費，這個問題不同的法院

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要求不一樣，有的法院要求嚴(yán)格，在訴狀中必須寫明利息并計算訴訟費，有的法院要求可以不寫利息數(shù)額，交由審判法官根據(jù)審理情況決定補繳訴訟費。因此對于是否寫明利息，最好是事先詢問法院立案庭。

3、關(guān)于訴訟主體的確定，主要是被告的確定。對于被告的確定，要根據(jù)證據(jù)材料來確定，在此基礎(chǔ)上要抱著“寧多勿少”的原則進行。有的原告看到案件有抵押權(quán)了，就以為高枕無憂了，對于其他被告覺得可列可不列，但當(dāng)庭審發(fā)現(xiàn)抵押權(quán)是否存在都要進行嚴(yán)格審查時可能就會傻眼了。

4、對于律師費、違約金等，一般大額借款合同都會列明由違約的債務(wù)人承擔(dān)。因此在訴狀中要列明。

三、庭審審理焦點

(一)債權(quán)是否合法存在

1、如債權(quán)是否是公司與公司之間借貸，如系公司與公司之間借貸，現(xiàn)在有逐步認可其效力的趨勢，但之前常見的判例是判決合同無效，但債務(wù)人要償還債權(quán)人本金，有的判決支持銀行同期貸款利率利息。

另外債權(quán)如果是轉(zhuǎn)讓而來，法院還要審查轉(zhuǎn)讓及通知等事宜。另債權(quán)是否已過兩年的訴訟時效也是法院要審理的常見問題。

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2、債權(quán)是否實際發(fā)放。因為借貸合同為要物合同，要在借款發(fā)放后才產(chǎn)生實際的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對于大額訴訟，在借款合同、收據(jù)之外，法院重點審查的是是否有交付的證據(jù)，大額訴訟往往要求有銀行匯款材料。庭審中，如果原告主張是現(xiàn)金給付的，如果只是有合同及收據(jù)，沒有其他證據(jù)，對于大額訴訟，原告訴求往往得不到法院支持。這點應(yīng)該引起足夠的重視。

(二)本金以及利息數(shù)額

實踐中重點審理的是利息數(shù)額問題，因為民間借貸中普遍存在高利息的情況，有的為了進行規(guī)避，采用了利息+違約金+管理費等方式，但在審理中，法院的原則還是很明確的，以上各項費用加起來不得超過銀行同期貸款利率的四倍。

另外，民間債權(quán)人有時貪圖小利，采用“息轉(zhuǎn)本”的方式將利息轉(zhuǎn)化為本金。其實，法院早就對該問題進行了充分的研究，會謹(jǐn)慎審查款項交付證據(jù)進行認定。

(三)抵押權(quán)及保證是否合法有效的問題

對于該問題，前已述及，茲不贅述。

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第二篇：民間借貸糾紛民事訴狀

民事訴狀

原告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號：XXXXXXXXXXXXX，聯(lián)系方式：XXXXXXXXXXXX

被告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號：XXXXXXXXXXXXX，聯(lián)系方式：XXXXXXXXXXXX

訴訟請求:

一、判令被告立即償還原告借款XXXXX元，按月息2分支付利息XXXX元及滯納金XXXX元，暫計算至XXXX年XX月XX日，款清息止；

二、判令被告支付原告訴訟律師費XXXX元；

三、判令被告承擔(dān)本案訴訟費用。

事實與理由：

原告與被告系朋友關(guān)系。XXXX年XX月XX日，被告湯某因臨時周轉(zhuǎn)，提出向原告借款，經(jīng)協(xié)商，原告當(dāng)天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定月息2分，借款期限為一個月，約定若被告未按時還款，逾期每天支付本金的1%的滯納金。后被告因家庭急用，在XXXX年XX月XX日，又提出向原告借款，經(jīng)協(xié)商，原告當(dāng)天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定雙方約定月息2分，借款期限為一個月。該借款到期后，在原告多次催要下，原告至今尚未嘗還兩次借款的本金以及利息。綜上，為了維護原告的合法權(quán)益，具狀起訴，請求依法判決。

此致

XX區(qū)人民法院

具狀人：XXX

XXXX年XX月XX日

第三篇：民間借貸糾紛法律法規(guī)

民間借貸糾紛法律法規(guī)大全

王榮洲律師

民間借貸是相對于銀行等金融機構(gòu)的金融借貸而言的，是指自然人之間、非金融企業(yè)之間或者相互之間的借貸行為。具體分為兩類：一是自然人與自然人之間的民間借貸；二是自然人與非金融企業(yè)之間的民間借貸。非金融企業(yè)之間違反金融法律規(guī)定拆借資金的，不屬于民間借貸，而是作為企業(yè)借貸糾紛案由來審理的。

在民事案件的審理過程中，在當(dāng)事人的訴請已經(jīng)確定的情況下，案件審理的重點就是圍繞當(dāng)事人的訴請，查明其訴請是否有相應(yīng)的法律依據(jù)，也就是將案件事實與具體的法律法定相互觀照的過程，即所謂的“找法”過程。法律是法院裁判的依據(jù)。我們必須了然法院的裁判規(guī)則，才能理清自己的訴訟進路。當(dāng)然律師的代理思路或者說當(dāng)事人的訴訟策略的選擇有時候并不完全按照法院的裁判規(guī)則，因為訴訟目的具有多樣性，有時候并不是完全依法來的。

法律檢索的能力是做法律研究時一項非常重要的能力。下面是針對民間借貸糾紛案件，整理的常用法律。

一、法律

1.1《中華人民共和國民法通則》（1986主席令第37號）；

1.2《中華人民共和國合同法》（1999主席令第15號）；

1.3《中華人民共和國擔(dān)保法》（1995主席令第50號）。

二、司法解釋

2.1《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》（法辦〔1988〕6號）；

2.2《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法民〔1991〕21號）；

2.3《最高人民法院關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答》（法復(fù)〔1996〕2號）；

2.4《最高人民法院關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》（法復(fù)〔1996〕15號）；

2.5《最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》（法釋〔1999〕3號）；

2.6《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》（法釋〔1999〕8號）；

2.7《最高人民法院關(guān)于修改<最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)>的批復(fù)》（法釋〔2000〕34號）；

2.8《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋〔2000〕44號）；

2.9《最高人民法院關(guān)于在執(zhí)行工作中如何計算遲延履行期間的債務(wù)利息等問題的批復(fù)》（2009年實施）;

2.10《最高人民法院關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》（2005 年征求意見稿）。

三、部門規(guī)章

3.1 《司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》（司發(fā)通〔1992〕

3.2《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2003〕251號）。

四、地方規(guī)范性文件

（一）上海的相關(guān)規(guī)定

4.1.1《上海高級人民法院關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》（滬高法民二〔2006〕12號）；

4.1.2《上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見》（滬高法民一〔2007〕18號）；

4.1.3《上海市高級人民法院關(guān)于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題的解答》（滬高法民一〔2007〕21號）；

4.1.4《上海市高級人民法院關(guān)于企業(yè)借貸合同被確認無效后借款人應(yīng)否賠償出借人利息損失問題的解答》（2007年實施）；

4.1.5《上海市高級人民法院民二庭關(guān)于加強借款糾紛案件調(diào)解合法性審查的意見》（2008年實施）；

4.1.6《上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》（滬高法民一〔2009〕17號）。

（二）江蘇的相關(guān)規(guī)定

4.2.1《江蘇省高級人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的討論紀(jì)要

（一）》（蘇高法審委〔2005〕16號）；

4.2.2《江蘇省高級人民法院關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢下依法妥善審理非金融機構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問題的意見》（蘇高法審委〔2009〕

4.2.3《江蘇省高級人民法院借貸合同糾紛案件審理指南》（2010年實施）；

4.2.4《南京中院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（2010年實施）。

五、操作指引

5.1《中華全國律師協(xié)會律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南（試行）》（2001年實施）；

5.2《上海市律師協(xié)會律師辦理企業(yè)貸款法律業(yè)務(wù)指引》（2004年實施）；

5.3《上海市律師協(xié)會律師辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引》（2010年實施）。本文是從法律、司法解釋、部門規(guī)章、地方規(guī)范性文件、操作指引等五個層面來歸納整理有關(guān)民間借貸糾紛案件的常用法律、法規(guī)。民間借貸跟擔(dān)保是分不開的，所以在做法律檢索時一定不能少了有關(guān)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定。

本文是以上海和江蘇為例的，其他省、市的，加上本省、市的地方規(guī)范性文件即可。如：地方高院、中院的會議紀(jì)要、審理指南和地方律協(xié)的操作指引等。這樣就可以制作出一份屬于自己的民間借貸糾紛常用法律、法規(guī)大全。

【作者簡介】

王榮洲，上海峰京律師事務(wù)所副主任，復(fù)旦大學(xué)法律碩士。作者博客：王榮洲的思維田地

第四篇：民間借貸注意事項

民間借貸注意事項現(xiàn)實生活中，民間借貸大量存在，由此而導(dǎo)致的糾紛也不少。有的民間借貸，沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規(guī)定不夠詳細，甚至因為合同無效而被人利用?? 那么，民間借貸究竟應(yīng)該注意什么？這里，向你介紹一些民間借貸方面的法律知識：

一、最好簽訂書面合同

民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關(guān)系存在。

二、有關(guān)利息的約定要合法

在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對此有明確規(guī)定：

（1）借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

（2）當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

（3）在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。如果超過4倍(按現(xiàn)行利率，4倍是百分之29點多)也沒關(guān)系，最多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。說明這條規(guī)定不具備懲罰性。

（4）出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利，否則不受法律保護。這條規(guī)定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來可以主張要回的也可能要不回了。

（5）當(dāng)事人因借貸外幣、臺幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

三、要特別注意訴訟時效

民間借貸由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒有對它給予應(yīng)有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，法院對你的債權(quán)不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年。

四、處理糾紛方式靈活

處理民間借貸糾紛的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。這里特別需要推介的是第四種方式：“訴訟”，它特指法定的一種簡易程序，也即督促程序。1991年修改的民事訴訟法增設(shè)了該程序。依照法律規(guī)定，對于事實比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時間內(nèi)，債務(wù)人如無異議，支付令則發(fā)生法律效力。債務(wù)人如若不履行還款義務(wù)，法院可以施行強制執(zhí)行。

五、民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

“民間借貸”最早出現(xiàn)在南方發(fā)達地區(qū)，隨著民間資本越來越大，中小企業(yè)業(yè)主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業(yè)對接，實踐證明是正確的?，F(xiàn)在，全國許多經(jīng)濟開放城市中，民間借貸已經(jīng)由“地下”走到“地上”，老百姓也轉(zhuǎn)變了陳舊的認識，民間借貸為政府解決中小企業(yè)貸款難、活躍地方經(jīng)濟，起到了越來越重要的作用。一是不要輕易將錢借給不熟悉的人。從法院受理的案件看，借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠遠低于熟人之間的民間借貸。不少陌生人借了錢后一走了之，還款日期到了，人卻找不到了。二是借款人還款時應(yīng)有收據(jù)，或者還款后將借條當(dāng)面銷毀，以免以后惹來不必要的麻煩。另外，借錢還款最好能有中間人證明。

第五篇：民間借貸糾紛代理授權(quán)書

授權(quán)書

委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號，住址，工作單位，職務(wù)，電話。

受委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號，住址，工作單位，職務(wù)，電話。

現(xiàn)委托上列受委托人在我與XXX民間借貸糾紛一案中，作為我方委托代理人。

委托代理人的代理權(quán)限為：代為承認、變更、放棄訴訟請求，代為和解、調(diào)解，代為上訴，代為簽收法律文書等為特別授權(quán)。

委托人：年月日

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大額民間借貸糾紛訴訟注意事項

第一篇：大額民間借貸糾紛訴訟注意事項

第二篇：民間借貸糾紛民事訴狀

第三篇：民間借貸糾紛法律法規(guī)

第四篇：民間借貸注意事項

第五篇：民間借貸糾紛代理授權(quán)書

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