第一篇：論民間借貸糾紛的成因及對(duì)策

本科畢業(yè)論文

題 目: 論民間借貸糾紛的成因及對(duì)策

專 業(yè): 法學(xué)

作者姓名： 周樂樂

學(xué) 號(hào)： 2010206402 單 位： 法學(xué)院

指導(dǎo)教師： 孫潔麗

2014 年 5 月 教務(wù)處編

原創(chuàng)性聲明

本人鄭重聲明：所提交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究取得的成果。除文中已經(jīng)引用的內(nèi)容外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得聊城大學(xué)或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位證書而使用過的材料。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均在文中以明確方式標(biāo)明。本人承擔(dān)本聲明的相應(yīng)責(zé)任。

學(xué)位論文作者簽名： 日期：2014年5月

指導(dǎo)教師簽名： 日期：2014年5月

聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

目錄

摘要.................................................................................................1 Abstract.................................................2 引言.................................................................................................1

一、民間借貸糾紛的涵義與特征......................................................1

（一）民間借貸糾紛的涵義........................................................................1

（二）民間借貸糾紛的特征........................................................................2

二、民間借貸糾紛的成因.................................................................3

（一）不健全的金融體系是民間借貸糾紛產(chǎn)生的根本原因.............3

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大是民間借貸糾紛產(chǎn)生的客觀原因.............3

（三）手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便靈活.........................................4

（四）金融監(jiān)管不到位是民間借貸糾紛產(chǎn)生的外在原因...............4

三、民間借貸健康發(fā)展的對(duì)策................................5

（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī).....................................5

（二）加強(qiáng)關(guān)于民間借貸的監(jiān)管...................................7(三)切實(shí)改善投融資環(huán)境，拓寬民間資金投放渠道.................8

（四）加強(qiáng)金融知識(shí)的宣傳教育，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí).............8 結(jié)束語..................................................10 注釋....................................................11 參考文獻(xiàn)................................................12 致謝....................................................13

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摘 要

近年來，民間借貸市場(chǎng)更加活躍，引起了一系列的民間借貸糾紛，也就隨之引起社會(huì)的廣泛關(guān)注和高度重視。民間借貸糾紛的形成具有一定的原因，不健全的金融體系是民間借貸糾紛產(chǎn)生的根本原因，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大是民間借貸糾紛產(chǎn)生的客觀原因，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便靈活，金融監(jiān)管不到位是民間借貸糾紛產(chǎn)生的外在原因。預(yù)防民間借貸糾紛的措施有：建立健全相關(guān)法律法規(guī),確立民間借貸的合法地位；加強(qiáng)關(guān)于民間借貸的監(jiān)管；切實(shí)改善投融資環(huán)境，拓寬民間資金投放渠道；加強(qiáng)金融知識(shí)的宣傳教育，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)等。因此，研究民間借貸糾紛的成因并且預(yù)防民間借貸糾紛已成為了急需解決的事情。

關(guān)鍵詞： 民間借貸糾紛； 金融體系； 操作性

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Abstract

In recent years, the private lending market more active, cause a series of informal lending dispute, will then cause the extensive concern of society and highly valued.The formation of private lending dispute has certain reason, unsound financial system is the fundamental cause of our country folk lending disputes, enterprise operating pressure is to make the folk lending disputes rapidly increasing number of objective reasons, procedure is relatively simple and flexible, inadequate financial supervision is the external cause of our country folk lending risk.Private lending dispute prevention measures are: to establish and perfect relevant laws and regulations and establish the legal status of private lending;Strengthen the supervision on private lending, and improve investment environment, widen the channel of the folk money;Strengthen financial knowledge propaganda and education, improve citizen consciousness of risk identification, etc.Therefore, research on folk lending disputes causes and prevention of folk lending disputes has become the urgent matter.Key words：Private lending disputes，The financial system，operational

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論民間借貸糾紛的成因及對(duì)策

引 言

民間借貸最早出現(xiàn)在南方地區(qū)，伴隨著民間資本越來越多，中小企業(yè)業(yè)主貸款難的問題日益突出，個(gè)別開放城市便開始嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業(yè)對(duì)接。現(xiàn)在，全國(guó)許多經(jīng)濟(jì)開放的城市，民間借貸已經(jīng)由“地下”走到“地上”，老百姓也轉(zhuǎn)變了陳舊的觀念，民間借貸對(duì)政府解決中小企業(yè)貸款難、活躍地方經(jīng)濟(jì)，起到了越來越重要的作用。例如：青島市，民間借貸從2007年開始，大力發(fā)展，誕生了許多規(guī)范的公司，目前由青島市政府牽頭，把各家民間借貸中介公司組織到一起，成立綜合服務(wù)中心，提高效率、形成規(guī)模。然而，這種做法并不是只給我們帶來好處的，隨之而來的還有民間借貸糾紛，很典型的例子：溫州。據(jù)《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》報(bào)道，在2011年3-5月份的短短三個(gè)月內(nèi)，全市法院共受理關(guān)于民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件。因此，分析民間借貸糾紛的成因，對(duì)非法民間借貸進(jìn)行預(yù)防成為了一個(gè)重要話題。

一、民間借貸糾紛的涵義和特征

（一）民間借貸糾紛的涵義

民間借貸作為正規(guī)金融的一種補(bǔ)充，它一方面對(duì)我國(guó)金融體制的改革起到了正面作用，在一定程度上緩解資金融通困難的難題，但也有負(fù)面影響，給社會(huì)帶來了許多不安定的因素。因此，伴隨著民間借貸的產(chǎn)生，民間借貸糾紛也越來越多。民間借貸糾紛是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸而產(chǎn)生的糾紛。狹義的民間借貸糾紛是指公民之間依照約定進(jìn)行貨幣或其他有價(jià)證券借貸的一種民事法律行為而產(chǎn)生的糾紛。廣義的民間借貸糾紛除上述內(nèi)容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價(jià)證券的借貸而產(chǎn)生的糾紛。現(xiàn)實(shí)生活中通常指的是狹義上的民間借貸糾紛[1]。

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（二）民間借貸糾紛的特征

在中國(guó)進(jìn)入改革開放之后，人們對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的推行，經(jīng)歷了一個(gè)從陌生到熟悉，從質(zhì)疑到認(rèn)可的過程。無論是國(guó)家還是個(gè)人都從中得到了利益，百姓在滿足溫飽需求之余，也有了更多可供支配的閑散資金；并且國(guó)家允許民間利率四倍于銀行同類貸款利率的法律規(guī)定，都促使我國(guó)民間資金的流動(dòng)日益活躍，民間借貸現(xiàn)象開始蔓延于各個(gè)角落，因民間借貸而導(dǎo)致的糾紛也呈現(xiàn)出許多新的特征。民間借貸糾紛有以下特征：

1、民間借貸糾紛數(shù)量多，范圍廣，發(fā)展猛，原因多樣

近年來，隨著社會(huì)生活水平的突飛猛進(jìn)，關(guān)于民間借貸的案件越開始由小范圍逐漸向外蔓延，數(shù)量少的趨勢(shì)逐漸的向外擴(kuò)展，并且發(fā)展的速度也是突飛猛進(jìn)，其在法院已受理的民事案件中所占比例也在逐年增長(zhǎng)[2]。根據(jù)各個(gè)法院受理的案件性質(zhì)來分析，借款人原因多樣，有以家庭生活困難或經(jīng)營(yíng)需要為由向出借人借款的，有以提供假擔(dān)保、優(yōu)先供貨或高利回報(bào)等為誘餌騙取他人借款的，也有出借人為獲取高額利息而主動(dòng)向借款人出借資金導(dǎo)致借貸糾紛的。

2、被告逃避應(yīng)訴現(xiàn)象普遍

根據(jù)在各個(gè)法院受理的借貸糾紛案件中，被告多數(shù)是逃避出庭應(yīng)訴，而且還存在被告拒簽法院應(yīng)訴手續(xù)或者在原告起訴前離家外出的情形，因此導(dǎo)致法院在開庭審理時(shí)只能作出缺席判決，對(duì)法院查明案件事實(shí)和送達(dá)裁判文書造成很大的困擾。

3、部分借貸案件中原告規(guī)避法律

在各個(gè)法院的審判實(shí)踐中表明，部分原告在民間借貸中存在高利放貸的情形。但是他們?yōu)榱艘?guī)避法律，大多數(shù)采取了以本息合計(jì)方式欠款的辦法，并不用單獨(dú)列明利息計(jì)算方式。在法院審理過程中，被告雖然提出欠條數(shù)額與實(shí)際借款數(shù)額不一致的抗辯理由，但借款人大多數(shù)僅能提供證人證言，而沒有其它的證據(jù)。而又因?yàn)樽C人證言的證明效力低于書證，依約定的欠款作出的判決與客觀事實(shí)不符，因此被告對(duì)判決結(jié)果的抵觸情緒較大，法院的判決也難以維護(hù)受害人的利益。

4、民間借貸的目的從以生活融資為主轉(zhuǎn)變到以經(jīng)營(yíng)融資為主

民間借貸的起初目的是為了日常的生活起居，但是伴隨著社會(huì)發(fā)展，很多人的融資目的發(fā)生了改變，融資目的變成了以經(jīng)營(yíng)融資。

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二、民間借貸糾紛的成因

（一）不健全的金融體系是民間借貸糾紛產(chǎn)生的根本原因

1、金融體制的國(guó)有經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向在一定程度上影響中小企業(yè)的融資 在國(guó)家政策層面上，我國(guó)尚未形成完整的扶持中小型企業(yè)發(fā)展的政策體制。我國(guó)的金融體制始終保持著國(guó)有經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，銀行將大多數(shù)貸款投向國(guó)有大型企業(yè)，但是真正需要資金支持的小型企業(yè)或者微型企業(yè)很難獲得貸款。因?yàn)殂y行在選擇貸款對(duì)象時(shí)，往往不是主要考慮項(xiàng)目的前景和企業(yè)效益，而主要考慮企業(yè)的規(guī)模和性質(zhì)[3]。因此，雖然有些國(guó)有企業(yè)效率低下，但仍得到銀行的喜愛，而一些民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體即便經(jīng)營(yíng)效益不錯(cuò)也很難得到金融支持。我國(guó)銀行體系就是不完善的。國(guó)有銀行在向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的過程中，實(shí)行了面向大城市、大企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，這樣在客觀上導(dǎo)致對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)的信貸服務(wù)的縮減，股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行等一些中小金融機(jī)構(gòu)，也越來越背離為中小企業(yè)服務(wù)的目標(biāo)，將眼光盯向了大企業(yè)，客觀上減少了對(duì)中小企業(yè)的融資。

2、壟斷盈利的高門檻使巨額民營(yíng)資本遠(yuǎn)離了國(guó)家整體規(guī)劃

當(dāng)中小企業(yè)出現(xiàn)“用錢荒”時(shí)，卻有大量的民間資本閑置著找不到出路，這一點(diǎn)從前幾年的樓市火爆到這兩年的民間融資火爆中就可以看出。一方面，近年來制造業(yè)利潤(rùn)越來越薄，具有天然資本逐利性的很多民間資本開始逐漸退出制造業(yè)舞臺(tái)。另一方面，制造業(yè)之外的能源、礦產(chǎn)等壟斷性高盈利行業(yè)，均人為設(shè)置高門檻，只能由國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)，民營(yíng)資本很難進(jìn)入[4]。于是長(zhǎng)期積累的巨額民間資本未被納入國(guó)家的整體發(fā)展規(guī)劃之中，無序“游離”于股市、民間借貸等“賭”性較強(qiáng)的市場(chǎng)，給宏觀經(jīng)濟(jì)帶來了不利影響。

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大是民間借貸糾紛產(chǎn)生的客觀原因

目前，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨內(nèi)外方面的困境。全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)欠佳給外貿(mào)企業(yè)帶來極大影響，同時(shí)企業(yè)又受到勞動(dòng)力成本上升、原材料價(jià)格上漲、融資成本上升、稅費(fèi)負(fù)擔(dān)過重等四重因素攻擊，中小企業(yè)利潤(rùn)空間被大幅壓縮，往往會(huì)導(dǎo)致資金資源無法得到有效配置，也會(huì)很大程度上挫傷企業(yè)家通過創(chuàng)新提高企業(yè)盈利能力的積極性。因此，在高利率的誘惑下，部分企業(yè)偏離主業(yè)，盲目投資和擴(kuò)張，一 3

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旦企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中遇到暫時(shí)的困難就很容易鋌而走險(xiǎn)通過民間渠道拆借來緩解資金缺口，介入民間借貸，產(chǎn)生一系列的民間借貸糾紛。

（三）手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便靈活

為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照規(guī)章制度發(fā)放貸款，使許多中小企業(yè)難以取得充足、及時(shí)、合理的的貸款。從民間借貸的資金流向來看，借貸資金用途較分散，一部分是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)等情況[5]。比如在建房、婚嫁、經(jīng)商、為子女籌措學(xué)費(fèi)、出國(guó)費(fèi)用、大額的醫(yī)療費(fèi)、轉(zhuǎn)包他人耕地費(fèi)用；還有一些商戶為籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金等等。此外，民間借貸資金也現(xiàn)了一定程度的游資化傾向，如有些企業(yè)、個(gè)體商戶通過民間借貸獲得資金以后，轉(zhuǎn)而去炒作房產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)，或去投資購而民間借貸一般對(duì)借款用途不做限定，僅在口頭表明資金使用意向，期限事先基本不確定，可臨時(shí)通知收回，也可要求延期收回。因此，民間借貸與銀行信貸相比，是一種更為靈活、方便快捷的融資方式。

(四)金融監(jiān)管不到位是民間借貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的外在原因

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，我國(guó)民間借貸獲得了快速的發(fā)展。但是，我國(guó)金融管理部門對(duì)民間借貸的監(jiān)管卻幾乎是空白的。

1、法律規(guī)范嚴(yán)重滯后，案件審理面臨困境

民間借貸興起至今日，我國(guó)在這方面的法律差不多是一片空白，僅有較少條文涉及到民間借貸的相關(guān)規(guī)定，對(duì)民間借貸的規(guī)范管理也不夠詳細(xì),這種現(xiàn)象綜合造成了非法民間借貸案件進(jìn)入法院，而由于當(dāng)事人的證據(jù)單一，或者雙方當(dāng)事人有意共同規(guī)避法律，對(duì)案件事實(shí)不提出異議時(shí)，即使是法官內(nèi)心存有疑慮，卻苦于證據(jù)不足，指導(dǎo)性規(guī)范操作性不強(qiáng)，難以還原事實(shí)真相，不利于案件的合理解決，使得違法犯罪行為最終得以規(guī)避法律，損害他人利益，影響了社會(huì)安定[6]。

2、缺乏明確的監(jiān)管部門和監(jiān)管職責(zé)

當(dāng)前，關(guān)于民間融資的監(jiān)管，由于沒有或者缺乏明確的管理部門，致使對(duì)于社會(huì)集資等非法民間借貸活動(dòng)，有關(guān)機(jī)構(gòu)在實(shí)際生活上處于不審批、不出事不管、不控告不管的“三不”狀態(tài)。對(duì)民間金融的監(jiān)管主體除了銀行、銀監(jiān)會(huì)外，還包括政府金融工作部門、經(jīng)貿(mào)委、工商管理局等機(jī)構(gòu)，它們的管理職能相互交叉，責(zé)任不明，有的甚至出現(xiàn)監(jiān)管缺位。負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)立了審批的部門不負(fù)責(zé)監(jiān)管，而負(fù)責(zé)監(jiān)管的部門又沒有市場(chǎng)準(zhǔn)入等有效監(jiān)管手段。如對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由工商管理局審批、經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管；對(duì)小型貸款公司，由政府金融工作部門審批，工商管理局監(jiān)

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管；而對(duì)私募股權(quán)投資基金公司，往往只辦理工商登記，缺少具體的管理依據(jù)和部門。由此產(chǎn)生的監(jiān)管上的空白，客觀上使民間借貸資金趨于隱蔽化，使得民間借貸失去了控制。

3、監(jiān)管措施過于單一簡(jiǎn)化，監(jiān)管規(guī)則操作性很差

由于民間借貸長(zhǎng)期游離于政府、金融當(dāng)局監(jiān)管之外，監(jiān)管主體很難確定其規(guī)模有多大、范圍有多廣，它的廣度、頻度、深度、有序度難以確定和控制，只能采取簡(jiǎn)單的禁止策略來防止風(fēng)險(xiǎn)。從政府和金融管理部門出臺(tái)的一系列有關(guān)民間借貸管制的行政規(guī)章、司法解釋和政策文件來看，民間借貸的監(jiān)管措施非常簡(jiǎn)單在實(shí)際中，對(duì)于我國(guó)民間借貸采取的是一種行政取締與行政規(guī)制雙重追責(zé)的監(jiān)管模式，缺乏對(duì)民間組織的治理結(jié)構(gòu)、交易活動(dòng)、信用披露和信用制度等等方面的監(jiān)管措施[7]。從操作層面來說，政府及其金融管理部門發(fā)布的關(guān)于民間借貸的行政法規(guī)、部門規(guī)章和最高法院的法律解釋原則性宣示成分多，實(shí)際操作性和程序性差，受法律解釋不確定和政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策變化的影響較大，缺乏必要的穩(wěn)定性，不能給市場(chǎng)主體帶來穩(wěn)定而合理的預(yù)期，使民間借貸活動(dòng)難以獲得穩(wěn)定的制度環(huán)境，導(dǎo)致交易成本過高，交易實(shí)現(xiàn)缺乏保障，因此糾紛較多。

三、民間借貸健康發(fā)展的對(duì)策

民間借貸作為一種常見的借貸方式，日趨活躍，對(duì)社會(huì)生活產(chǎn)生了巨大的影響，其既有積極的一面，也有其消極的一面，我們應(yīng)該興其利而避其弊，積極地引導(dǎo)和規(guī)范其發(fā)展。鑒于民間借貸存在形式的多種多樣以及不同的民間借貸活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中的地位和作用的差異，要將其引導(dǎo)到規(guī)范發(fā)展的軌道上來，引導(dǎo)其成為金融市場(chǎng)活動(dòng)的重要競(jìng)爭(zhēng)主體，應(yīng)遵循寬嚴(yán)結(jié)合、區(qū)別對(duì)待的原則 因地制宜地規(guī)范和發(fā)展民間借貸，使具有一定規(guī)模和管理水平的民間借貸組織浮出水面，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮積極的作用。

（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī)

1、我國(guó)《合同法》規(guī)定了民間借款利率不得違反國(guó)有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。司法解釋則具體規(guī)定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。即，民

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間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率的4倍以內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。但是如果超過4倍，該如何處理[8]。司法實(shí)踐的解釋是對(duì)已履行的超過四倍的利息判令不予返還。理由是根據(jù)訴訟法規(guī)定：當(dāng)事人雙方約定的“不得超過同期同類貸款利率的四倍，超過的部分不受保護(hù)”按此條規(guī)定：“超過的部分不保護(hù)”既不保護(hù)貸款人收取超過的部分，也不保護(hù)借款人返還多付的部分。這樣看來，法律部門雖然沒有縱容“民間借貸”放高利貸的行為，也沒有從司法角度對(duì)“民間借貸”提高貸款利率進(jìn)一步限制。從某種意義上講，法律規(guī)定給予了“民間借貸”放高利的可能。因此，民間借貸處于法律的規(guī)定之下。

2、我國(guó)當(dāng)前的法律法規(guī)更多的是針對(duì)正規(guī)金融，早已不能適應(yīng)民間借貸快速發(fā)展的需要。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中,民間借貸的發(fā)展步伐越來越快，在整個(gè)社會(huì)融資領(lǐng)域的地位日益突出,然而，民間借貸一直被冠以體制外的灰色金融之名。我國(guó)當(dāng)前的法律法規(guī)更多的是針對(duì)正規(guī)金融，早已不能適應(yīng)民間借貸快速發(fā)展的需要。因此，國(guó)家要針對(duì)民間借貸的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，盡快建立起健全民間借貸的法律規(guī)定和管理辦法，真正使職能監(jiān)管部門有章可循；要確立民間借貸的合法地位,對(duì)民間借貸中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、資格、運(yùn)作模式利率范圍以及借貸雙方的權(quán)責(zé)利等予以規(guī)范，以保證民間借貸有合理的生存和發(fā)展空間；要加快信用體系建設(shè),將民間借貸信息納入征信管理體制,促進(jìn)民間借貸運(yùn)作的透明化，減少金融交易中因信息不對(duì)稱產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn) 和道德風(fēng)險(xiǎn)；要加快利率市場(chǎng)化建設(shè)，建立民間借貸市場(chǎng)價(jià)格指導(dǎo)體系，根據(jù)不同地區(qū)、不同產(chǎn)業(yè)、不同行業(yè)、不同規(guī)模和個(gè)人經(jīng)營(yíng)的盈利空間來確定民間借貸合理的利率范圍，利用利率作為杠桿來調(diào)節(jié)民間借貸市場(chǎng)的資金供求均衡，把民間借貸從高利貸怪圈中逐步納入正常的金融活動(dòng)中去。

3、長(zhǎng)期以來，我國(guó)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的管理主要是以行政管理為主，影響正式金融融資的穩(wěn)定。因此，完善立法，完善民間借貸的法律地位，對(duì)于充分發(fā)揮其融資作用具有重要意義。針對(duì)民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀，可以參考我國(guó)香港，香港作為亞洲經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，其同樣存在著銀行貸款門檻高，企業(yè)融資難的情況 我們可參照香港地區(qū)的放債人條例，制定專門性的條例，對(duì)放貸主體、放貸對(duì)象利率以及交付要式條件、法律責(zé)任等方面作出具體規(guī)范，有了專門性規(guī)定，可較好的杜絕賭債、高利貸及其非法集資等借用民間借貸為其合法掩蓋，能合理界定合法、非法融資的界限，將民間金融活動(dòng)盡可能納入可控范圍，使其逐漸走向規(guī)范化。

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（二）加強(qiáng)關(guān)于民間借貸的監(jiān)管

1、制定《民間借貸法》，明確監(jiān)管主體和職責(zé)

針對(duì)我國(guó)民間借貸法律法規(guī)滯后的現(xiàn)狀，應(yīng)盡快制定《民間借貸法》，確立監(jiān)管主體，明確規(guī)定其法律地位、組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)和監(jiān)管方式等。建議將民間借貸機(jī)構(gòu)納入銀行監(jiān)管體系，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管?？煽紤]設(shè)立民間借貸監(jiān)管部門，專門負(fù)責(zé)對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)積極發(fā)揮民間金融行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用。銀監(jiān)會(huì)在對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)審批時(shí)，應(yīng)充分考慮其資金的信用創(chuàng)造功能及對(duì)地區(qū)融資總量的影響。民間金融機(jī)構(gòu)中的貨幣資金與投入到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中的基礎(chǔ)貨幣一樣，具有信用創(chuàng)造的功能，對(duì)地區(qū)的融資總量具有一定影響，從而影響地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展[9]。因此，在批準(zhǔn)其成立時(shí)，不應(yīng)僅考慮機(jī)構(gòu)數(shù)量，需要對(duì)其具備的信用創(chuàng)造功能以及由此對(duì)地區(qū)融資總量的影響進(jìn)行測(cè)算。

2、加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)測(cè)與預(yù)警，及時(shí)掌握民間借貸風(fēng)險(xiǎn)狀況

由于民間借貸活動(dòng)點(diǎn)多面廣，隨意性大，監(jiān)管難度很大，因此對(duì)民間借貸的監(jiān)管應(yīng)以登記備案制度為主。

首先，監(jiān)管部門和司法部門依法履行管理職責(zé)，完善集資備案與信息登記制度，及時(shí)掌握各類集資活動(dòng)的動(dòng)態(tài)信息，在現(xiàn)有民間借貸監(jiān)測(cè)制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)樣本點(diǎn)信息采集力度，最大限度地保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可得性。

其次，要建立科學(xué)的民間借貸監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。監(jiān)測(cè)內(nèi)容主要包括民間借貸中介基本情況、資金投向、利率水平、借貸期限、借款形式、抵押或擔(dān)保形式、借款償還情況等。建立對(duì)放債大戶的跟蹤監(jiān)測(cè)調(diào)查制度和民間借貸群發(fā)性異常變動(dòng)情況調(diào)查制度，對(duì)融資規(guī)模較大的企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，主管部門應(yīng)定期跟蹤調(diào)查，及時(shí)掌握其動(dòng)態(tài)變化。

再次，加強(qiáng)信息披露。要規(guī)范民間借貸融資主體的融資行為，建立規(guī)范的信息披露制度，要求民間借貸中介按照規(guī)定披露財(cái)務(wù)狀況、資金用途、運(yùn)用效益等情況，對(duì)借貸人違反合同規(guī)定、隨意改變借款用途或逾期歸還貸款的，應(yīng)披露其不良信用記錄并重新評(píng)估其信用等級(jí)。

最后，高度關(guān)注金融突發(fā)事件，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)金融活動(dòng)特別是非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)，掌握社會(huì)金融活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)民間借貸發(fā)展過程中呈現(xiàn)出的新問題、新情況，特別是違約率、借貸利率等與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的指標(biāo)予以高度關(guān)注，及時(shí)掌握民間借貸發(fā)展趨勢(shì)與變化[10]。

聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

3、采取有力措施，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)控與管理

當(dāng)前，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，有的已經(jīng)進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)暴露期。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有力措施，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)控。

首先，要根據(jù)民間借貸的性質(zhì)，區(qū)別對(duì)待，加強(qiáng)管理。加強(qiáng)對(duì)“人人貸”等新興民間借貸形式的研究和監(jiān)管，將之納入日常監(jiān)管框架之內(nèi)[11]。對(duì)于數(shù)額小、參與人員少、不跨地區(qū)、用于互助解困等合法用途的，應(yīng)引導(dǎo)其陽光化、規(guī)范化發(fā)展，充分發(fā)揮其積極作用。

其次，加強(qiáng)對(duì)民間借貸中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。要大力整頓金融秩序，采取有效措施遏制高利貸行為，防范企業(yè)以高利率民間借貸的方式擴(kuò)張而忽略風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)厲打擊脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各類非法集資、民間高利貸和金融詐騙活動(dòng)，對(duì)于擾亂金融秩序、擅自設(shè)立和違法從事銀行存貸款業(yè)務(wù)的非法金融機(jī)構(gòu)和組織要堅(jiān)決取締，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

最后，要妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問題，努力做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，要妥善處置，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。

（三）切實(shí)改善投融資環(huán)境，拓寬民間資金投放渠道

民間借貸熱一方面折射出實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資機(jī)會(huì)的匱乏，另一方面也反映出部分中小企業(yè)融資渠道的狹窄、生存空間的閉塞，不利于中小企業(yè)發(fā)揮其吸納就業(yè)的 社會(huì)作用，也不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由政策刺激向自主增長(zhǎng)的有序轉(zhuǎn)變，政府應(yīng)切實(shí)改善投資環(huán)境，加強(qiáng)政策及其產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)，拓寬民間資金投放渠道，要加大投資體制改革力度，加快資本市場(chǎng)發(fā)展速度，積極為民間社會(huì)資金順利進(jìn)入投資領(lǐng)域拓寬渠道 掃除障礙；加大減稅降費(fèi)力度，減輕中小企業(yè)成本上升的壓力；為民間資本提供新的投資機(jī)會(huì)，疏導(dǎo)和激活民間資本各級(jí)政府要以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為依據(jù)，從本地實(shí)際出發(fā)，對(duì)民間借貸進(jìn)行有效引導(dǎo)，并為其提供周全的服務(wù)，有目的地選擇那些市場(chǎng)前景廣闊，可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目，以達(dá)到優(yōu)化民間投資結(jié)構(gòu)的目的。此外，應(yīng)加快構(gòu)建起以民間資本為主體的風(fēng)險(xiǎn)投資體系，將風(fēng)險(xiǎn)投資本身視為一種產(chǎn)業(yè)來大力扶持，給予優(yōu)惠政策，藉此推動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。(四)加強(qiáng)金融知識(shí)的宣傳教育，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)

加強(qiáng)金融與法律知識(shí)的宣傳教育，首先是要加強(qiáng)非法金融活動(dòng)給社會(huì)及其個(gè)人帶來的危害性的宣傳，切實(shí)提高民眾的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，培養(yǎng)社

聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

會(huì)公眾的合法投資觀念，引導(dǎo)企業(yè)家堅(jiān)守主業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展堅(jiān)持科學(xué)的節(jié)奏，切莫盲目擴(kuò)張，要注意輿論導(dǎo)向，定期對(duì)非法金融業(yè)務(wù)典型案例進(jìn)行公開報(bào)道，對(duì)民間借貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)注意的法律問題、法律保護(hù)的限度以及規(guī)范的借貸程序進(jìn)行必要公布，使社會(huì)公眾清醒地認(rèn)識(shí)到高收益下隱藏的高風(fēng)險(xiǎn)，自覺抵制高息借貸和非法金融活動(dòng)，要消除民間資本的過分投機(jī)性，引導(dǎo)民眾在合理的利率范圍內(nèi)開展民間借貸，引導(dǎo)民間借貸資金更多地投向?qū)嶓w企業(yè)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定健康地發(fā)展。

聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

結(jié) 語

民間借貸是游離于正規(guī)金融之外的一種信用行為，民間借貸作為一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，具有靈活、快捷、簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，在正規(guī)金融服務(wù)空間收縮的欠發(fā)達(dá)地區(qū)特別是農(nóng)村地區(qū)較為活躍，有一定的市場(chǎng)份額和生存空間。中國(guó)長(zhǎng)期以來對(duì)于民間借貸所持的簡(jiǎn)單壓制態(tài)度使其脫離監(jiān)管，在地下發(fā)展的民間借貸，給中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成了不良后果。民間借貸的存在有其理論和現(xiàn)實(shí)依據(jù)，對(duì)其進(jìn)行法律規(guī)制和監(jiān)管才是解決之道。中國(guó)目前關(guān)于民間借貸的法律體系存在著體系龐雜、過時(shí)等問題，監(jiān)管體系也存在著主體缺失、過于嚴(yán)格等缺陷，這些問題的存在削減了民間借貸的積極作用。未來社會(huì)應(yīng)建立多層次、多形式的民間融資體系，完善民間借貸法律規(guī)制，加強(qiáng)民間借貸政府監(jiān)管，引導(dǎo)和促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展。對(duì)我國(guó)的民間借貸的成因、特點(diǎn)及存在的問題進(jìn)行分析，進(jìn)而提出針對(duì)性的對(duì)策，對(duì)于引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展、促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展具有重要的意義。

聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

注 釋：

[1] 江丁庫.民間借貸法律規(guī)范與操作實(shí)務(wù)[M].法律出版社,2013,第91頁.[2] 段炳德.民間借貸危機(jī)凸顯金融體制改革的緊迫性[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào),2012,第32頁.[3] 黎友煥.加強(qiáng)監(jiān)控民間金融發(fā)展?fàn)顩r [J].中國(guó)金融,2012,第25頁.[4] 中國(guó)人民銀行.2011 年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告[EB/OL].中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站.[5] 張杰.中國(guó)金融改革的檢討與進(jìn)一步改革的途徑[J].經(jīng)濟(jì)研究1995（5）,第13頁.[6] 農(nóng)總行戰(zhàn)略規(guī)劃部:如何治理民間借貸亂象[J].中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào),2011,第28頁.[7] 葛嚴(yán)蔚:對(duì)民間借貸管理與規(guī)范的四點(diǎn)建議[J].中華工商時(shí)報(bào)2011, 第39頁.[8] 合同法[M].第211條.關(guān)于審理借貸案件意見[M].第6條.[9] 蘇顯龍、邱瑞.民間借貸,法律邊界在哪里[N].人民日?qǐng)?bào), 2011-10-17,第27頁.[10] 姜旭朝、丁昌鋒 民間金融理論分析:范疇、比較與制度變遷[J].金融研究 2004年第8期, 第19頁.[11] 馬光遠(yuǎn).如何化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)[J]新京報(bào)2010, 第20頁.聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 江丁庫.民間借貸法律規(guī)范與操作實(shí)務(wù)[M].法律出版社,2013.[2] 段炳德.民間借貸危機(jī)凸顯金融體制改革的緊迫性[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào),2012.[3] 黎友煥.加強(qiáng)監(jiān)控民間金融發(fā)展?fàn)顩r [J].中國(guó)金融,2012.[4] 中國(guó)人民銀行.2011 年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告[EB/OL].中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站.[5] 張杰.中國(guó)金融改革的檢討與進(jìn)一步改革的途徑[J].經(jīng)濟(jì)研究1995（5）.[6] 農(nóng)總行戰(zhàn)略規(guī)劃部:如何治理民間借貸亂象[J].中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào),2011.[7] 葛嚴(yán)蔚:對(duì)民間借貸管理與規(guī)范的四點(diǎn)建議[J].中華工商時(shí)報(bào)2011.[8] 合同法[M].第211條.關(guān)于審理借貸案件意見[M].第6條.[9] 蘇顯龍、邱瑞.民間借貸,法律邊界在哪里[N].人民日?qǐng)?bào), 2011-10-17.[10] 姜旭朝、丁昌鋒 民間金融理論分析:范疇、比較與制度變遷[J].金融研究,2004年第8期.[11] 馬光遠(yuǎn).如何化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)[J]新京報(bào)2010.聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）

致 謝

光陰似流水般悄悄逝去，一瞬間，大學(xué)生活即將邁入尾聲，在臨近畢業(yè)之際，回首四年的大學(xué)生涯，我不禁對(duì)聊城大學(xué)充滿了留戀之情，我依戀母校的一花一木、一點(diǎn)一滴，因?yàn)檫@所普通但又別致的校園里布下了我許許多多的足跡；因?yàn)樵谶@里我獲得了今生最寶貴的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)；因?yàn)樵谶@里我變得更加優(yōu)秀與成熟。在此深深的感謝聊城大學(xué)的栽培。

在法學(xué)院各位老師的關(guān)心和培養(yǎng)下，我學(xué)到了廣博、深刻的知識(shí)，度過了充實(shí)、快樂的大學(xué)生活，因此真心的感謝法學(xué)院老師的辛勤培養(yǎng)。

在孫潔麗老師的悉心指導(dǎo)和關(guān)懷下終于使得論文得以定稿，從論文的選題到論文完成的整個(gè)過程，都凝聚了導(dǎo)師的心血。在此，謹(jǐn)向?qū)熤乱灾孕牡母兄x和崇高的敬意。

最后，向在聊城大學(xué)相識(shí)的同學(xué)、朋友送上最真摯的祝福：祝愿大家的前程閃閃發(fā)光，熠熠生輝。

第二篇：少數(shù)民族地區(qū)民間糾紛成因及對(duì)策

少數(shù)民族地區(qū)民間糾紛成因及對(duì)策

[摘要]本文以云南省蒙自縣人民調(diào)解的民間糾紛為視角,調(diào)查了該地區(qū)民間糾紛現(xiàn)狀,并通過分析該地區(qū)民間糾紛產(chǎn)生的主要原因,提出了相關(guān)對(duì)策,以完善少數(shù)民族地區(qū)人民調(diào)解制度、促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

[關(guān)鍵詞]民族地區(qū);民間糾紛;云南省蒙自縣

[中圖分類號(hào)]D633 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-3115(2010)22-0092-03

社會(huì)轉(zhuǎn)型期,各種社會(huì)矛盾不斷顯現(xiàn),人民群眾之間發(fā)生的民間糾紛有所變化。作為化解民間糾紛的第一道防線――人民調(diào)解制度,由于機(jī)制滯后于社會(huì)發(fā)展變革,難以適應(yīng)社會(huì)現(xiàn)實(shí)的要求,直接影響我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的成效。對(duì)此,筆者認(rèn)為,一方面,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)人民調(diào)解制度的建設(shè),充分發(fā)揮其定紛止?fàn)幾饔?另一方面,應(yīng)當(dāng)探討民間糾紛的成因及預(yù)防對(duì)策,把糾紛消滅在萌芽狀態(tài)。

一、蒙自縣民間糾紛概況

蒙自縣是一個(gè)少數(shù)民族聚居地,位于云南省紅河州東部,是紅河州州府駐地。下轄11個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)),86個(gè)村民委員會(huì),農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘?9.3%,彝族、苗族、回族、壯族等少數(shù)民族人口占總?cè)丝诘?7.84%,山區(qū)面積占總面積的75.6%,民族分布具有大雜居、小聚居的特點(diǎn)。蒙自縣已建立157個(gè)調(diào)解委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“調(diào)委會(huì)”),其中,村(居)調(diào)委會(huì)101個(gè)?？傮w而言,蒙夏縣的人民調(diào)解組織已經(jīng)形成了三級(jí)調(diào)解網(wǎng)絡(luò),基本上滿足了基層預(yù)防和化解民間矛盾糾紛的需要。自2005至今,全縣每年調(diào)處民間糾紛2000起左右。2009年,全縣共處理1550件民間糾紛,其中,婚姻家庭糾紛438起,鄰里糾紛429起,房屋宅基地糾紛152起,合同糾紛47起,賠償糾紛120起,土地承包糾紛120起,征地拆遷5起,另外多個(gè)職能部門聯(lián)合處理臨界糾紛2198起。調(diào)解成功率為97%。①蒙自縣人民調(diào)解委員會(huì)的工作,對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和構(gòu)建和諧社會(huì)起到了重要作用。

二、少數(shù)民族地區(qū)民間糾紛現(xiàn)狀

近五年內(nèi),蒙自縣民間糾紛的98%是少數(shù)民族地區(qū)村民之間的糾紛,其中,婚姻家庭糾紛占30%左右,鄰里糾紛占35%左右,一定程度上代表了轉(zhuǎn)型期社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中少數(shù)民族地區(qū)民間糾紛的現(xiàn)狀。

(一)鄰里之間的土地糾紛逐年增多且糾紛性質(zhì)日趨復(fù)雜化

隨著人口不斷增長(zhǎng)和土地的大量被征用,土地資源和水資源的日益緊缺,為爭(zhēng)奪土地和水資源的糾紛有上升趨勢(shì),這些糾紛往往涉及家庭之間、家族之間、鄰村之間、民族之間的利益;地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展速度加快,由城市建設(shè)規(guī)劃引起征地補(bǔ)償糾紛;村民之間因通行、采光、房檐滴水等問題的產(chǎn)生沖突不斷發(fā)生,并且日益復(fù)雜化;農(nóng)村地區(qū),因進(jìn)城務(wù)工而簽訂土地出租合同引發(fā)土地糾紛數(shù)量逐年增加;部分村民本著有利生產(chǎn)、方便生活的原則,互換土地耕種引起糾紛,起因由簡(jiǎn)單的用水等發(fā)展到土地收益、土地征用等方面,糾紛越來越復(fù)雜。

(二)婚姻家庭糾紛數(shù)量明顯上升

婚姻家庭糾紛具體表現(xiàn)為贍養(yǎng)糾紛日益增多(贍養(yǎng)糾紛上升趨勢(shì)較明顯,②每年占蒙自縣已調(diào)處糾紛的15%左右);家庭內(nèi)土地使用權(quán)糾紛大量出現(xiàn),外嫁女土地使用權(quán)是我國(guó)農(nóng)村普遍存在的制度問題,由于風(fēng)俗習(xí)慣的影響,此問題成為少數(shù)民族地區(qū)家庭內(nèi)部糾紛的主要成因;婚姻關(guān)系變化引起的家庭內(nèi)部糾紛有所增加。

三、少數(shù)民族地區(qū)民間糾紛產(chǎn)生的主要原因

(一)缺乏利益協(xié)調(diào)機(jī)制

利益沖突是引起矛盾糾紛的根本原因,這既有體制轉(zhuǎn)軌的影響,又有經(jīng)濟(jì)比較落后、生產(chǎn)力水平比較低,不能滿足全體社會(huì)成員日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要的因素。③市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,少數(shù)民族地區(qū)的村民,有些走上脫貧致富道路,有些卻淪為貧困群體,貧富差距越來越大。而他們的權(quán)利意識(shí)不斷強(qiáng)化,為維護(hù)既得利益或謀求更大利益,村民之間就不可避免產(chǎn)生矛盾。同時(shí),地方政府官員公共服務(wù)意識(shí)不強(qiáng),決策機(jī)制滯后,未及時(shí)采取相關(guān)措施而導(dǎo)致糾紛不斷產(chǎn)生。

(二)缺乏道德教育和約束機(jī)制

隨著農(nóng)村社會(huì)的深刻變革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,市場(chǎng)理念和城市文明對(duì)農(nóng)民原有的道德理念產(chǎn)生了較大的影響和沖擊,多元價(jià)值取向給農(nóng)村社會(huì)帶來觀念更新、思想活躍的同時(shí),也常常導(dǎo)致農(nóng)民思想混亂、是非模糊。少數(shù)民族地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)狀況明顯落后于城市,部分地區(qū)雖有道德教育但流于形式,并且缺乏一定的約束機(jī)制,從而形成了道德“真空地帶”,導(dǎo)致村民失去價(jià)值判斷的參照標(biāo)準(zhǔn)。加之利己主義盛行,廣大村民的道德導(dǎo)向由道義導(dǎo)向逐漸向利益導(dǎo)向轉(zhuǎn)變,農(nóng)村道德水平整體下降成為一個(gè)不可爭(zhēng)議的事實(shí)。正因?yàn)榈赖滤较陆?夫妻不和、老無所養(yǎng)、鄰里不睦的情況才逐漸增多,婚姻家庭、鄰里糾紛成為少數(shù)民族地區(qū)人民調(diào)解委員會(huì)處理的主要糾紛。

(三)村民自治組織、村級(jí)人民調(diào)解員工作積極性不高

我國(guó)90%以上的矛盾糾紛發(fā)生在農(nóng)村,村級(jí)人民調(diào)解員主要由村干部擔(dān)任。后稅費(fèi)時(shí)代,村民自治組織職權(quán)弱化,活動(dòng)經(jīng)費(fèi)也存在一定的困難,廣大村干部未認(rèn)真履行辦理本村公共事務(wù)和公益事業(yè)職能。相反,出現(xiàn)了對(duì)村民反映的問題推諉拖辦,對(duì)村民的正當(dāng)要求置之不理;或者受傳統(tǒng)文化的影響,“多一事,不如少一事” ,怕得罪宗族、家族,對(duì)工作敷衍了事;或者“官本位”思想嚴(yán)重,以權(quán)謀利,與民爭(zhēng)利,在發(fā)放糧食直補(bǔ)款、土地承包、宅基地的使用問題上有私心;或者村委會(huì)和村黨支部工作關(guān)系不協(xié)調(diào),致使村民之間矛盾糾紛不斷產(chǎn)生。同時(shí),身兼人民調(diào)解工作的村干部,也因調(diào)解工作經(jīng)費(fèi)無保障,對(duì)調(diào)解工作缺乏熱情,放任糾紛苗頭擴(kuò)大或者激化,造成調(diào)解工作未落實(shí)的負(fù)面影響,不利于農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(四)村民文化程度偏低,法治觀念淡薄

筆者調(diào)查的個(gè)案中,有爭(zhēng)奪水資源引起兩村村民的爭(zhēng)議,后演變?yōu)槿后w性事件;有村民因民事爭(zhēng)議而使糾紛性質(zhì)轉(zhuǎn)化,如村民甲(彝族)與村民乙(苗族)簽訂土地出租的口頭協(xié)議,因租期發(fā)生爭(zhēng)議而雙方大打出手致人重傷,糾紛性質(zhì)由民事案件轉(zhuǎn)為刑事案件。究其原因,主要還在于該地區(qū)人民群眾法治觀念淡薄。少數(shù)民族地區(qū)地廣人稀、居住分散、教育普遍落后,農(nóng)村法治建設(shè)起步較晚,普法宣傳流于形式,廣大村民法治觀念淡薄。因此,日常生產(chǎn)生活中,有村民為一己之利,不惜越界行為而違反法律法規(guī),或者自身權(quán)益受到侵害后不知如何維權(quán),引發(fā)大量糾紛成為普遍現(xiàn)象。

(五)少數(shù)民族地區(qū)風(fēng)俗習(xí)慣導(dǎo)致民間糾紛

在幾千年的歷史進(jìn)程中,我國(guó)各民族都形成了自己的傳統(tǒng)文化和風(fēng)俗習(xí)慣,成為約束該民族的行為規(guī)范。如彝族由兒子贍養(yǎng)父母、④“掛紅線”、⑤“開除村籍”⑥等習(xí)俗,在蒙自縣廣大農(nóng)村地區(qū)起到規(guī)范作用。隨著村民權(quán)利意識(shí)的不斷增強(qiáng),有人逐漸認(rèn)識(shí)到部分風(fēng)俗習(xí)慣與現(xiàn)行法律、法規(guī)有沖突,當(dāng)涉及自身利益時(shí),因是否適用該風(fēng)俗習(xí)慣而產(chǎn)生糾紛。筆者調(diào)查過這樣一個(gè)個(gè)案,蒙自縣某村六兄弟姐妹發(fā)生贍養(yǎng)糾紛,父母是70多歲的彝族老人,四個(gè)兒子因是否適用習(xí)俗發(fā)生爭(zhēng)議,相互推諉贍養(yǎng)父母的責(zé)任,兩個(gè)已出嫁女兒愿意贍養(yǎng)父母(不分任何娘家家產(chǎn)),但迫于傳統(tǒng)習(xí)俗的壓力而不敢明確表態(tài)。后經(jīng)村調(diào)解小組努力,根據(jù)習(xí)俗達(dá)成四個(gè)兒子贍養(yǎng)父母、父母去世后由四人繼承遺產(chǎn)的調(diào)解協(xié)議。因風(fēng)俗習(xí)慣引發(fā)的糾紛,若處理不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致矛盾激化。此類糾紛約占蒙自縣每年調(diào)處糾紛的10%左右。

四、預(yù)防少數(shù)民族地區(qū)民間糾紛產(chǎn)生的對(duì)策(一)高度重視少數(shù)民族地區(qū)教育事業(yè),完善利益協(xié)調(diào)機(jī)制

馬克思主義認(rèn)為,物質(zhì)生活的生產(chǎn)方式制約著整個(gè)社會(huì)生活、政治生活和精神生活的全過程。預(yù)防糾紛的產(chǎn)生,歸根結(jié)底必須以經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為前提,而經(jīng)濟(jì)發(fā)展又以人才為基礎(chǔ)。因此,首先,應(yīng)高度重視少數(shù)民族地區(qū)教育事業(yè),從基礎(chǔ)教育抓起,有計(jì)劃、有步驟、認(rèn)真扎實(shí)地發(fā)展教育事業(yè),不斷提高該地區(qū)人民文化水平,繼而提升其綜合素質(zhì)。其次,中央政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)少數(shù)民族地區(qū)的扶貧力度,地方政府要因地制宜,緊緊抓住機(jī)遇,積極發(fā)展地方特色經(jīng)濟(jì),千方百計(jì)增加村民收入,不斷提高村民的生活水平。再次,完善地方利益協(xié)調(diào)機(jī)制。地方政府要加快政府行政體制改革,提升政府服務(wù)水平,充分發(fā)揮公共政策調(diào)節(jié)利益關(guān)系的功能,不斷均衡社會(huì)各階層的利益,如完善農(nóng)村開發(fā)建設(shè)中的土地征用補(bǔ)償制度、土地承包管理制度、農(nóng)村最低生活保障制度,逐步建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,不斷健全少數(shù)民族地區(qū)的社會(huì)保障制度。

(二)加強(qiáng)社會(huì)主義道德教育,形成良好的社會(huì)風(fēng)尚

道德水平下降是少數(shù)民族地區(qū)糾紛大量產(chǎn)生的主要原因之一。少數(shù)民族地區(qū)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必須重視農(nóng)村道德建設(shè),不斷提升村民道德素質(zhì)。首先,在社會(huì)主義核心價(jià)值體系的指導(dǎo)下,對(duì)村民進(jìn)行黨的路線、方針、政策教育,解決村民思想上的困惑;將道德教育與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合,讓村民感受到道德教育的重要性;開展社會(huì)主義榮辱觀教育,學(xué)習(xí)中華民族優(yōu)良的傳統(tǒng)美德,規(guī)范村民行為,形成良好的社會(huì)風(fēng)尚。其次,少數(shù)民族地區(qū)教育文化水平較低,進(jìn)行社會(huì)主義道德教育,必須加強(qiáng)該地區(qū)基礎(chǔ)文化設(shè)施建設(shè),使廣播、電視、新聞等傳媒對(duì)農(nóng)村道德教育充分發(fā)揮影響力和滲透力;⑦再次,基層黨員干部要重視自身的道德建設(shè),在廣大村民中發(fā)揮道德模范的示范作用,引導(dǎo)村民重視道德修養(yǎng),形成良好的社會(huì)風(fēng)尚。

(三)大力加強(qiáng)法治宣傳教育,不斷增強(qiáng)村民法治觀念

法治社會(huì),人人都應(yīng)具有法治觀念。少數(shù)民族地區(qū)村民法治觀念淡薄是引發(fā)矛盾糾紛增多和加大解決難度的重要原因。預(yù)防該地區(qū)糾紛的產(chǎn)生,必須加強(qiáng)法治宣傳教育。首先,明確少數(shù)民族地區(qū)法治宣傳教育的目的,不僅僅是學(xué)習(xí)法律知識(shí),更重要的是樹立法治觀念,不斷增強(qiáng)村民知法、用法、守法能力,提高自我約束能力,自覺遵守村規(guī)民約。其次,法治宣傳應(yīng)注重實(shí)效,采取村民喜聞樂見的方式,開展多渠道、多方式的法治宣傳活動(dòng),真正讓村民學(xué)到知識(shí)。如公開調(diào)解部分典型糾紛(必須征得當(dāng)事人同意),給村民上一堂很好的法治宣傳課;條件允許的情況下,還可進(jìn)行法律咨詢,并鼓勵(lì)村民多收看收聽法治節(jié)目。最后,法治宣傳的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)突出實(shí)用性,即與村民的生產(chǎn)、生活密切關(guān)系,如婚姻法、繼承法、土地管理法、農(nóng)業(yè)法、合伙企業(yè)法、訴訟法等。⑧

(四)健全以人民調(diào)解為基礎(chǔ)的矛盾糾紛排查調(diào)處工作制度,增強(qiáng)工作成效

增強(qiáng)以人民調(diào)解為基礎(chǔ)的矛盾糾紛排查調(diào)處工作制度的成效,是少數(shù)民族地區(qū)發(fā)揮人民調(diào)解優(yōu)勢(shì)、預(yù)防糾紛發(fā)生的重要對(duì)策。第一,加強(qiáng)人民調(diào)解隊(duì)伍建設(shè)。人民調(diào)解員來自基層,遍布生產(chǎn)、生活的各個(gè)領(lǐng)域,貼近群眾,能及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾紛。地方司法行政部門要對(duì)人民調(diào)解員定期培訓(xùn),不斷提高其業(yè)務(wù)能力和思想道德素質(zhì),著力“抓小”、“抓早”、“抓苗頭”,努力把矛盾化解在基層,解決在萌芽狀態(tài)。第二,加強(qiáng)人民調(diào)解制度建設(shè),使調(diào)解工作規(guī)范化、合法化,便于人民調(diào)解與行政調(diào)解、司法調(diào)解相銜接,增強(qiáng)矛盾糾紛排查調(diào)處工作成效。第三,完善治安聯(lián)防、司法、行政等職能部門共同排查矛盾糾紛協(xié)調(diào)機(jī)制,形成人民調(diào)解、行政調(diào)解、司法調(diào)解相配合的大調(diào)解工作體系。比如,婚姻家庭等一般糾紛,由人民調(diào)解組織排查處理,涉及土地承包、村務(wù)管理、土地征用等重大、復(fù)雜糾紛,由司法所受理后,根據(jù)糾紛性質(zhì)分流到相關(guān)職能部門調(diào)處,由各職能部門將處理意見反饋到司法所,再告知當(dāng)事人,使矛盾糾紛處于規(guī)范的流程中,有利于基層社會(huì)的穩(wěn)定。第四,地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)將人民調(diào)解經(jīng)費(fèi)納入地方財(cái)政預(yù)算,給予制度性保證,充分調(diào)動(dòng)人民調(diào)解員的工作積極性,才能及時(shí)化解矛盾糾紛,增強(qiáng)人民調(diào)解工作的成效,有利于我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和社會(huì)的和諧。

[注釋]

①上述數(shù)據(jù)來自蒙自縣司法局2009年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。蒙自縣土管部門于1982年頒發(fā)給農(nóng)民自留地、自留山土地使用證,在2007年開始換發(fā)自留地、自留山土地使用證時(shí),村民之間發(fā)生權(quán)屬爭(zhēng)議,針對(duì)此類糾紛的特殊性,蒙自縣采取縣司法局牽頭,多個(gè)職能部門聯(lián)合處理的方式解決糾紛,故此類糾紛單列。2007～2009年,共處理3748起民間糾紛。

②在蒙自縣乃至紅河州內(nèi)少數(shù)民族地區(qū),家庭內(nèi)部糾紛主要采用家族內(nèi)部解決、由村寨中德高望重的人調(diào)解。近幾年,人們觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變,逐漸接受人民調(diào)解。此處說的明顯是指人民調(diào)解組織處理贍養(yǎng)糾紛的數(shù)量上升較快。

③劉中起:《快速轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)社會(huì)矛盾化解新機(jī)制探索》,《華東理工大學(xué)學(xué)報(bào)》,2010年第1期。

④該習(xí)俗的主要內(nèi)容是:父母年老時(shí)由兒子盡贍養(yǎng)義務(wù),女兒不贍養(yǎng)父母,父母去世后,父母的遺產(chǎn)只能由兒子繼承。如果沒有兒子,就由家族內(nèi)同輩兄弟姐妹的兒子“過繼”,再贍養(yǎng)繼父母。

⑤在蒙自縣的廣大農(nóng)村,婚前都有送彩禮的習(xí)俗,此習(xí)俗稱為“掛紅線”。

⑥“開除村籍”,不僅存在于少數(shù)民族地區(qū),一度也曾是漢族地區(qū)鄉(xiāng)村隊(duì)嚴(yán)重違反鄉(xiāng)規(guī)民約者施以的嚴(yán)厲處罰。

⑦郭良婧:《論當(dāng)前農(nóng)民道德素質(zhì)的提升》,《學(xué)術(shù)論壇》,2010年第8期。

⑧楊彥增等:《農(nóng)村糾紛解決之困境及對(duì)策》,《沈陽教育學(xué)院學(xué)報(bào)》,2008年第2期。

第三篇：民間借貸糾紛民事訴狀

民事訴狀

原告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號(hào)：XXXXXXXXXXXXX，聯(lián)系方式：XXXXXXXXXXXX

被告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號(hào)：XXXXXXXXXXXXX，聯(lián)系方式：XXXXXXXXXXXX

訴訟請(qǐng)求:

一、判令被告立即償還原告借款XXXXX元，按月息2分支付利息XXXX元及滯納金XXXX元，暫計(jì)算至XXXX年XX月XX日，款清息止；

二、判令被告支付原告訴訟律師費(fèi)XXXX元；

三、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

事實(shí)與理由：

原告與被告系朋友關(guān)系。XXXX年XX月XX日，被告湯某因臨時(shí)周轉(zhuǎn)，提出向原告借款，經(jīng)協(xié)商，原告當(dāng)天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定月息2分，借款期限為一個(gè)月，約定若被告未按時(shí)還款，逾期每天支付本金的1%的滯納金。后被告因家庭急用，在XXXX年XX月XX日，又提出向原告借款，經(jīng)協(xié)商，原告當(dāng)天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定雙方約定月息2分，借款期限為一個(gè)月。該借款到期后，在原告多次催要下，原告至今尚未嘗還兩次借款的本金以及利息。綜上，為了維護(hù)原告的合法權(quán)益，具狀起訴，請(qǐng)求依法判決。

此致

XX區(qū)人民法院

具狀人：XXX

XXXX年XX月XX日

第四篇：民間借貸糾紛代理授權(quán)書

授權(quán)書

委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號(hào)，住址，工作單位，職務(wù)，電話。

受委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號(hào)，住址，工作單位，職務(wù)，電話。

現(xiàn)委托上列受委托人在我與XXX民間借貸糾紛一案中，作為我方委托代理人。

委托代理人的代理權(quán)限為：代為承認(rèn)、變更、放棄訴訟請(qǐng)求，代為和解、調(diào)解，代為上訴，代為簽收法律文書等為特別授權(quán)。

委托人： 年 月 日

第五篇：民間借貸糾紛民事上訴狀

民事上訴狀

上訴人（原審被告）： XXX，男，19XX年X月XX日出生，漢族，XX市XX區(qū)XX街道XXX村人，住XX市XX區(qū)XXXX路XX公寓X號(hào)樓XXX號(hào)。

被上訴人（原審原告）：XXX，男，19XX年X月XX日出生，漢族，XX市XX區(qū)XX街道XXX村人，住XXX村XX街XX號(hào)。

上訴人因與被上訴人民間借貸糾紛一案，不服XX市XX區(qū)人民法院作出的（20XX）XX民初字第XXX號(hào)民事判決書，現(xiàn)依法提起上訴。

訴訟請(qǐng)求：

1、請(qǐng)求撤銷XX市XX區(qū)人民法院作出的（20XX）XX民初字第XXX號(hào)民事判決書第一、二項(xiàng)；

2、一、二審訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。

事實(shí)與理由：

1、一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。

第一，一審判決中稱“自20XX年X月XX日至20XX年XX月XX日間上訴人先后分五次向被上訴人借款XXXXX元”，但是其中發(fā)生在20XX年XX月XX日借款金額為XX萬元的借條，其借款用途是用于上訴人賭博，這點(diǎn)被上訴人以及中間人XXX知情，由于被上訴人知道用于非法活動(dòng)產(chǎn)生的債務(wù)是不受保護(hù)的，從而要求上訴人在借條中違背事實(shí)寫出了該借款用于工程周轉(zhuǎn)，并且在一審開庭時(shí)上訴人也多次強(qiáng)調(diào)該借款實(shí)為賭資。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第11條之規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。一審法院在明知XX萬為賭資的事實(shí)后置若罔聞，仍判令上訴人歸還該筆借款是錯(cuò)誤的。

第二，根據(jù)我國(guó)《合同法》第二百一十一條的規(guī)定：自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。上訴人與被上訴人之間存在五張借條，其中僅就20XX年XX月XX日的欠條中約定了利息，因此其余四張借條中除去賭資借款外的后三張借條均不應(yīng)當(dāng)支付利息。

20XX年XX月XX日，被上訴人要求上訴人在一份關(guān)于借款本金及利息計(jì)算的承諾書中簽字，該承諾書正文并非上訴人所書寫，上訴人僅僅在承諾人處簽字，未對(duì)承諾書正文進(jìn)行細(xì)看及核實(shí)。因?yàn)楫?dāng)時(shí)被上訴人要求上訴人兩個(gè)月內(nèi)將現(xiàn)住房進(jìn)行抵押貸款，以貸款償還被上訴人。礙于雙方多年朋友情誼，上訴人同意被上訴人提議，在匆忙之中未考慮其他便在承諾書中簽字，因此承諾書中對(duì)欠款利息的約定，上訴人并不認(rèn)可。

2、一審法院適用法律錯(cuò)誤

一審法院依據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(下稱《意見》)第六條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)的規(guī)定作出上訴人按中國(guó)人民銀行公布的同期同類貸款利率的四倍計(jì)付利息的判決，純屬理解和適用法律錯(cuò)誤?！兑庖姟返诹鶙l只說明民間借貸中雙方明確約定的利息可適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行利率四倍，各地法院應(yīng)根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況在不超過銀行利率四倍的范圍內(nèi)具體掌握。并且《意見》的規(guī)定應(yīng)是在雙方明確約定利息多少的情形下針對(duì)約定利率是否過高由法院來進(jìn)行評(píng)判，而不是像一審法院這樣在未約定的情形下直接判令上訴人按中國(guó)人民銀行公布的同期同類貸款利率的四倍計(jì)付利息。這顯然是一審法院曲解司法解釋本意，濫用法官自由載量權(quán)的結(jié)果。

同時(shí)，一審法院判決中對(duì)利息計(jì)算數(shù)額有誤，計(jì)算方式極不嚴(yán)謹(jǐn)，被上訴人訴稱的XXXXXX元借款產(chǎn)生于不同日期，其中有兩筆借款產(chǎn)生在2014年X月X日和20XX年X月XX日，一審判決中計(jì)算利息時(shí)將該兩筆借款利息計(jì)算時(shí)間從2013年XX月XX日起算是明顯有誤的。

上訴人曾向被上訴人借款是客觀事實(shí)，上訴人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款義務(wù)責(zé)無旁貸，但上訴人不該承擔(dān)他不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的還款義務(wù)。同時(shí)被上訴人在還款過程中態(tài)度積極，還一度將現(xiàn)住房向銀行進(jìn)行抵押貸款，但是由于被上訴人極力阻止致使貸款未能成功。從維護(hù)雙方當(dāng)事人合法權(quán)益，本著以事實(shí)為依據(jù)，法律為準(zhǔn)繩的法律原則出發(fā)，上訴人理應(yīng)向被上訴人償還34萬元借款本金，但除第一張借條外的其他借款不應(yīng)向被上訴人支付利息，至于逾期利息也應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率計(jì)算。

綜上所述，上訴人請(qǐng)求二審法院依據(jù)《民事訴訟法》第一百七十條之規(guī)定，查明案件事實(shí)，依法撤銷一審法院的不當(dāng)判決，支持被上

上訴人：年 月

訴人的上訴請(qǐng)求。

此致

XX市中級(jí)人民法院

日