第一篇：業(yè)務(wù)會(huì)議制度

*****公司業(yè)務(wù)會(huì)議制度

第一章 總則

第一條 為保證公司業(yè)務(wù)運(yùn)作正常有序開(kāi)展，科學(xué)部署下階段的各項(xiàng)工作計(jì)劃，交流現(xiàn)階段的工作經(jīng)驗(yàn)，商議有關(guān)問(wèn)題的解決辦法，提出合理建議，同時(shí)有目的、靈活的進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，傳達(dá)上級(jí)有關(guān)精神，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、《****公司章程》（以下簡(jiǎn)稱“《公司章程》”），結(jié)合公司實(shí)際，特制定本制度。

第二條 本制度適用于公司，各子公司可參照?qǐng)?zhí)行。

第二章 業(yè)務(wù)會(huì)議事范圍

第三條 業(yè)務(wù)會(huì)議事范圍。

（1）研究決定公司重大項(xiàng)目方案；

（2）組織實(shí)施董事會(huì)相關(guān)的業(yè)務(wù)工作決議；（3）組織擬訂、實(shí)施公司整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資計(jì)劃；

（4）審議公司項(xiàng)目規(guī)劃及投融資方案，并在授權(quán)范圍內(nèi)審批或形成決議提請(qǐng)董事會(huì)；

（5）擬訂公司年度財(cái)務(wù)預(yù)決算方案、利潤(rùn)分配方案、彌補(bǔ)虧損方案；

（6）研究分析各業(yè)務(wù)部門的任務(wù)完成情況，研究解決實(shí)際業(yè)務(wù)工作中遇到的困難和問(wèn)題；

第四條 在緊急情況下，基于公司利益最大化的考慮，總經(jīng)理對(duì)本應(yīng)在總經(jīng)理辦公會(huì)討論審議范圍而又必須立即決定的經(jīng)營(yíng)管理方面的問(wèn)題，有先行處置權(quán)，但事后應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告。

第三章 業(yè)務(wù)會(huì)與會(huì)人員

第五條 業(yè)務(wù)會(huì)議由總經(jīng)理召集和主持，總經(jīng)理因特殊原因不能出席時(shí)，由副總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)委托的人員召集和主持。

第六條 業(yè)務(wù)會(huì)的出席人員：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)部（副）經(jīng)理、資產(chǎn)投資部（副）經(jīng)理、辦公室秘書。與會(huì)議所議事項(xiàng)相關(guān)的職能部門或子公司負(fù)責(zé)人可列席會(huì)議。

第七條 總經(jīng)理辦公會(huì)原則上每周召開(kāi)一次，遇特殊情況時(shí)，總經(jīng)理可臨時(shí)召集辦公會(huì)議。

（1）董事長(zhǎng)提出時(shí)；

（2）總經(jīng)理認(rèn)為必要時(shí)；

（3）有重要經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)必須立即決定時(shí)；

（4）有突發(fā)性事件發(fā)生時(shí)。

第四章 業(yè)務(wù)會(huì)議事程序

第九條 每次召開(kāi)業(yè)務(wù)會(huì)的時(shí)間、地點(diǎn)和議題由總經(jīng)理確定，并由公司辦公室提前1-2天通知與會(huì)人員（臨時(shí)會(huì)議除外）。業(yè)務(wù)例會(huì)無(wú)需正式通知，若規(guī)定參會(huì)人員不能參加，須于開(kāi)會(huì)前向總經(jīng)理請(qǐng)假。

第十條 業(yè)務(wù)會(huì)議題由總經(jīng)理確定，與會(huì)成員應(yīng)提前向總經(jīng)理提請(qǐng)需要會(huì)議討論決定的議題，重要議題應(yīng)提交書面材料。

第十一條 提請(qǐng)業(yè)務(wù)會(huì)議研究討論的議題，應(yīng)做到準(zhǔn)備充分、材料翔實(shí)，對(duì)需要會(huì)議決策的事項(xiàng)，提交議題的與會(huì)成員及相關(guān)單位和部門需要認(rèn)真調(diào)查研究進(jìn)行可行性論證，提出可供選擇的預(yù)案建議，由公司辦公室提前一天將議案以書面形式交與會(huì)人員。

第十二條 在確定投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)建立可行性研究制度，提交可行性研究報(bào)告等有關(guān)資料。上會(huì)前，應(yīng)組織有關(guān)部門和專家對(duì)可行性報(bào)告進(jìn)行評(píng)審。

第十三條 每項(xiàng)議題由分管領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人作主題中心發(fā)言，要闡明議題的主要內(nèi)容和主導(dǎo)意見(jiàn)。與會(huì)人員也應(yīng)以認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度參與議題的討論。

第十二條 會(huì)議按民主集中制原則，在充分聽(tīng)取各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上對(duì)研究討論的問(wèn)題做出決議。

第十三條 會(huì)議研究決定事項(xiàng)時(shí)，通常應(yīng)按照少數(shù)服從多

數(shù)的原則決定，必要時(shí)也可由總經(jīng)理或主持會(huì)議的領(lǐng)導(dǎo)正確歸納多數(shù)人的意見(jiàn)作出決定。會(huì)議出席人員均有充分發(fā)表意見(jiàn)的權(quán)利。

第十四條 與會(huì)人員有不同意見(jiàn)，允許保留。如遇到意見(jiàn)明顯分歧，一般應(yīng)暫緩表決，待進(jìn)一步調(diào)查研究，交換意見(jiàn)后再議。在特殊情況下，可將分歧意見(jiàn)向董事會(huì)請(qǐng)示、報(bào)告。

第五章 業(yè)務(wù)會(huì)議定事項(xiàng)的實(shí)施和監(jiān)督

第十五條 業(yè)務(wù)會(huì)內(nèi)容應(yīng)以紀(jì)實(shí)形式由辦公室秘書如實(shí)筆錄。記錄應(yīng)載明一下事項(xiàng)：

（1）會(huì)議名稱、次數(shù)、時(shí)間、地點(diǎn)；（2）主持人、出席、列席人員；（3）報(bào)告事項(xiàng)之案由及其決定；

（4）討論事項(xiàng)之案由、討論情況及決定；（5）出席人員要求記載的其他事項(xiàng)。

第十六條 會(huì)議由辦公室秘書做好記錄。會(huì)議結(jié)束后，應(yīng)根據(jù)主持會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)的要求及時(shí)形成相應(yīng)的會(huì)議紀(jì)要和文件。

第十七條 會(huì)議紀(jì)要由辦公室秘書負(fù)責(zé)整理，經(jīng)相關(guān)人員核稿、會(huì)稿后，由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理簽發(fā)。形成的會(huì)議紀(jì)要及文件等由辦公室歸檔保存。

第十八條 業(yè)務(wù)會(huì)研究討論的問(wèn)題和決定的事項(xiàng)，未經(jīng)會(huì)議批準(zhǔn)傳達(dá)或公布的，與會(huì)人員不得向外泄露。

第六章 附則

第十九條 本制度如與國(guó)家日后頒布的法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的公司章程相抵觸時(shí)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行，并立即修訂，報(bào)董事會(huì)審議通過(guò)。

第二十條 本制度經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)后生效實(shí)施。由公司辦公室解釋。

******有限公司

二0一一年二月十四日

第二篇：業(yè)務(wù)招待費(fèi)及會(huì)議制度

業(yè)務(wù)招待管理辦法

為加強(qiáng)業(yè)務(wù)接待管理，減少費(fèi)用開(kāi)支，周到細(xì)致地做好來(lái)客接待工作，特制定本辦法。

一、接待原則

1、采取統(tǒng)一管理，分工負(fù)責(zé)，對(duì)口接待的辦法，由機(jī)關(guān)各科室負(fù)責(zé)接待。

2、要先報(bào)批后實(shí)施。招待客人必須事先經(jīng)局長(zhǎng)安排或接待科室向局長(zhǎng)請(qǐng)示，批準(zhǔn)后方可接待。

3、盡量縮減陪客人數(shù)，力求勤儉節(jié)約，反對(duì)鋪張浪費(fèi)，努力做到熱情周到。

二、接待范圍

1、檢查指導(dǎo)工作者。主要指省局及各處室領(lǐng)導(dǎo)、地方黨政及有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)。

2、會(huì)務(wù)、學(xué)習(xí)者。主要指行業(yè)內(nèi)兄弟單位學(xué)習(xí)交流人員、各縣局和基層各單位參加會(huì)議人員。

3、辦理具體事務(wù)者?？h局具體辦事人員。

三、接待規(guī)格

來(lái)客的身份和任務(wù)不同，接待的規(guī)格也不同。接待工作中要認(rèn)真區(qū)分不同情況，做好細(xì)致周到的服務(wù)工作。一般分三種情況。

1、高格接待。省局及各處室的領(lǐng)導(dǎo)、行業(yè)兄弟單位的領(lǐng)導(dǎo)、地方黨政部門的領(lǐng)導(dǎo)等重要客人，應(yīng)由單位領(lǐng)導(dǎo)出面相陪，辦公室協(xié)助相關(guān)科室接待。

2、普通接待。即來(lái)客到具體科室辦理有關(guān)事宜，陪同者和來(lái)客的職務(wù)、級(jí)別大致一樣，由對(duì)口科室負(fù)責(zé)接待。

3、一般接待。主要是基層各單位人員或地方相關(guān)部門辦理具體事宜，需要接待的。

四、接待用餐

1、標(biāo)準(zhǔn)。高格招待每次餐費(fèi)應(yīng)控制在1000元/桌以內(nèi)；普通招待每次餐費(fèi)應(yīng)控制在600元/桌以內(nèi)；一般接待每次餐費(fèi)應(yīng)控制在400元/桌以內(nèi)。接待用煙、用酒根據(jù)來(lái)客實(shí)際，由領(lǐng)導(dǎo)安排。接待用餐能安排在單位餐廳的，盡量安排在單位餐廳。

2、煙酒管理。接待前，接待科室事先填寫“來(lái)賓接待安排表”，局長(zhǎng)或在家主持工作的領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后領(lǐng)用。

3、賬務(wù)處理。接待完畢，接待科室憑“來(lái)賓接待安排表”及接待發(fā)票到財(cái)務(wù)科報(bào)銷。

五、接待住宿

1、按對(duì)口接待的辦法，由負(fù)責(zé)接待的科室在客人到來(lái)之前聯(lián)系客房，提前預(yù)定。

2、客人住宿的賓館、房間類型及房間是否需要擺放水果、香煙須先經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批。

3、住宿后，由客人退房結(jié)帳。客人在其單位無(wú)法核報(bào)的住宿費(fèi)，可由我公司承擔(dān)。

六、禮品贈(zèng)送

1、業(yè)務(wù)接待中一般不饋贈(zèng)禮品，確需饋贈(zèng)時(shí)，僅限于地產(chǎn)名優(yōu)土特產(chǎn)品和具有地方特色的紀(jì)念品，不得饋贈(zèng)高級(jí)禮品。

2、各接待部門需饋贈(zèng)禮品，須在“來(lái)賓接待安排表”中注明。

會(huì)議制度

按照集體領(lǐng)導(dǎo)和個(gè)人分工負(fù)責(zé)相結(jié)合的原則，市局實(shí)行黨組會(huì)議、局務(wù)會(huì)議、局長(zhǎng)辦公會(huì)議和領(lǐng)導(dǎo)碰頭會(huì)制度。

一、黨組會(huì)議和黨組擴(kuò)大會(huì)議議事規(guī)則

為認(rèn)真貫徹黨的民主集中制原則，進(jìn)一步推動(dòng)黨組工作制度化建設(shè)，規(guī)范議事程序，提高議事水平，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，特制定本規(guī)則。

（一）、議事內(nèi)容

黨組議事主要研究市局決策、規(guī)章制度、干部任免、人事變動(dòng)、重大項(xiàng)目安排和重大資金使用等內(nèi)容。

1、重要決策。主要包括：

（1）、研究貫徹省局、州委、州政府的重要決定、指示和重要會(huì)議精神；

（2）、制定工作計(jì)劃、主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；

（3）、出臺(tái)重要措施和規(guī)章制度，解決經(jīng)營(yíng)、專賣管理中的重要問(wèn)題；

（4）、研究審定由市局黨組決定召開(kāi)的各類重要會(huì)議的文件，以及向上級(jí)報(bào)送、或向下級(jí)印發(fā)的重要文件；

（5）、黨組班子自身建設(shè)、企業(yè)精神文明建設(shè)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)的重要事項(xiàng)；

（6）、涉及企業(yè)職工切身利益的重要問(wèn)題。

2、重要干部任免。主要包括：

（1）、討論決定市局黨組管理干部的任免、調(diào)動(dòng)、考核和獎(jiǎng)懲；

(2)、市局干部隊(duì)伍建設(shè)的規(guī)劃及重要事項(xiàng)；(3)、后備干部隊(duì)伍建設(shè)的規(guī)劃、目標(biāo)及重要事項(xiàng)；(4)、干部制度重要改革方案、機(jī)構(gòu)改革方案等。

3、人事變動(dòng)。主要包括：

（1）、市局內(nèi)外人員調(diào)動(dòng)、輪崗、交流等；（2）、復(fù)轉(zhuǎn)軍人和大中專畢業(yè)生接收分配等；（3）、高等人才的吸收、培養(yǎng)、使用等；（4）、職工待崗、下崗、分流等。

4、重要項(xiàng)目安排。主要包括：

（1）、固定資產(chǎn)投資計(jì)劃及重大事項(xiàng)；

（2）、10萬(wàn)元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目，投資在5萬(wàn)元以上基本建設(shè)合作投資項(xiàng)目；

5、重大資金使用。主要包括：

（1）、財(cái)務(wù)預(yù)決算方案；（2）、各項(xiàng)責(zé)任制兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲；（3）、5000元以上的資金使用；

（４）、涉及重要項(xiàng)目安排使用資金的審定等。

６、其它需黨組研究的重要問(wèn)題。

（二）、議事原則

1、不搞臨時(shí)動(dòng)議的原則。凡需要黨組研究決議的議事議題除特殊緊急情況下，一般應(yīng)與提前醞釀通知的議題相一致，不得臨時(shí)改變議題。

2、民主集中制的原則。議事中必須充分發(fā)揚(yáng)民主，敢于發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)，敞開(kāi)言路，集思廣益。發(fā)揚(yáng)民主的基礎(chǔ)上，按照個(gè)人服從組織，少數(shù)服從多數(shù)的原則，進(jìn)行表決或決議。不搞一言堂或個(gè)人說(shuō)了算。

3、保密紀(jì)律的原則。黨組議事凡不應(yīng)公開(kāi)的內(nèi)容，都要嚴(yán)格保密，任何成員不得擅自向外傳播和泄密。

4、集體領(lǐng)導(dǎo)與個(gè)人分工負(fù)責(zé)相結(jié)合的原則。黨組議事一旦形成決議，任何成員都應(yīng)服從組織決定，按照分工認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)決貫徹。任何成員可以在會(huì)上保留自己的不同意見(jiàn)，但無(wú)權(quán)改變黨組的決定，并不得在會(huì)下發(fā)表不同意見(jiàn)和表示反對(duì)的行為。

（三）、議事形式

黨組議事，主要采用黨組會(huì)議、黨組擴(kuò)大會(huì)議和黨組成員碰頭會(huì)等形式。

1、黨組會(huì)議是黨組議事的主要形式，黨組成員應(yīng)參加，對(duì)重要問(wèn)題做出決議。

2、黨組擴(kuò)大會(huì)議是黨組議事的重要形式。黨組成員全體參加，與議題有關(guān)的單位、科室負(fù)責(zé)人列席，并對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出決議。

3、黨組成員碰頭會(huì)是黨組議事的輔助形式。一般由黨組成員參加，相互溝通重要情況，交流思想，討論問(wèn)題。碰頭會(huì)一般不做決議，為黨組會(huì)議或黨組擴(kuò)大會(huì)議做好準(zhǔn)備工作。

4、黨組會(huì)議和黨組擴(kuò)大會(huì)議，必須有半數(shù)以上成員到會(huì)，由黨組書記主持召開(kāi)。黨組書記因故不能主持會(huì)議且又必須召開(kāi)黨組會(huì)議時(shí)，可委托一名黨組成員主持。黨組成員因故不能出席會(huì)議，要事先向主持人請(qǐng)假。議論重要問(wèn)題時(shí)，黨組成員因故缺席，一般應(yīng)由書記或委托有關(guān)人員事先征求意見(jiàn)，會(huì)上加以說(shuō)明，會(huì)后通報(bào)會(huì)議情況。如有不同意見(jiàn)，要認(rèn)真考慮，必要時(shí)提出復(fù)議。對(duì)重要問(wèn)題的決定與下級(jí)黨組織的意見(jiàn)不一致時(shí)，應(yīng)向下級(jí)做出解釋，力求統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。

5、黨組會(huì)議和黨組擴(kuò)大會(huì)議可根據(jù)研究議題的需要確定若干列席人員。市局辦公室負(fù)責(zé)人為黨組會(huì)議和黨組擴(kuò)大會(huì)議的常規(guī)列席人員。其他列席人員由黨組書記確定。列席人員參加會(huì)議實(shí)行候會(huì)制度，即在會(huì)議討論與己有關(guān)的議題時(shí)到會(huì)，在此之前在辦公室等候，何時(shí)到會(huì)由市局辦公室通知，研究完與己有關(guān)問(wèn)題后退席。未接到辦公室通知的人員不得到會(huì)。

（四）、議事程序

1、確定議題。黨組議事議題由黨組書記確定，議題主要來(lái)自五個(gè)方面：

（1）、上級(jí)要求討論和交辦的重要問(wèn)題；

（2）、黨組多數(shù)成員認(rèn)為必須討論或部分成員提議并經(jīng)書記同意討論的問(wèn)題；（3）、黨組書記認(rèn)為關(guān)系全局的重要問(wèn)題；（4）、下級(jí)單位請(qǐng)示的重要問(wèn)題；

（5）、市局機(jī)關(guān)科室提出并經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)、黨組書記同意討論的問(wèn)題。

2、充分準(zhǔn)備。議題確定后，黨組成員會(huì)前要進(jìn)行相互討論，交流看法和意見(jiàn)，統(tǒng)一思想，并責(zé)成有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查論證，提出意見(jiàn)和建設(shè)，準(zhǔn)備預(yù)選方案。有關(guān)議題的書面材料必須在會(huì)前印發(fā)黨組成員。

3、通知會(huì)議。參加黨組會(huì)議的人員和會(huì)議的議題、時(shí)間、地點(diǎn)由黨組書記確定后，由辦公室負(fù)責(zé)向與會(huì)人員通知。

4、民主討論。會(huì)議開(kāi)始時(shí)，由會(huì)議主持人提出議題，與會(huì)人員對(duì)逐個(gè)議題進(jìn)行討論。主持人要認(rèn)真聽(tīng)取不同意見(jiàn)，一般不率先表態(tài)。

5、綜合意見(jiàn)。經(jīng)充分討論，在意見(jiàn)一致或基本一致的基礎(chǔ)上，主持人根據(jù)發(fā)言綜合出結(jié)論性意見(jiàn)。

6、通過(guò)決議。對(duì)結(jié)論性意見(jiàn)，由黨組成員進(jìn)行表態(tài)或表決。若遇到意見(jiàn)明顯分歧，應(yīng)當(dāng)暫緩表決，待進(jìn)一步調(diào)查研究，交換意見(jiàn)后，下次會(huì)議再議；如有特殊情況，可將分歧意見(jiàn)向上級(jí)黨組織報(bào)告請(qǐng)示。

（五）、議事記錄

1、黨組議事由辦公室主任或指定專人負(fù)責(zé)記錄，對(duì)會(huì)議召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、主持人、議題、發(fā)言要點(diǎn)、決議結(jié)論等應(yīng)逐項(xiàng)記錄，要求真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隨意增刪改動(dòng)。

2、黨組議事記錄為機(jī)密等級(jí)，由專人專柜保存。非黨組成員因工作需要查閱黨組議事記錄，需經(jīng)黨組書記批準(zhǔn)后，提出查閱的有關(guān)問(wèn)題，由辦公室主任或機(jī)要人員找出相關(guān)頁(yè)碼，僅查閱有關(guān)內(nèi)容，不得翻閱其它內(nèi)容。

3、根據(jù)需要，黨組會(huì)議或黨組擴(kuò)大會(huì)議可編發(fā)會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)由辦公室主任或指定專人起草，由黨組書記簽發(fā)。

（六）、決議督辦

黨組議事形成決議后，黨組成員按各自分工承擔(dān)執(zhí)行決議的組織領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)由黨組書記或成員指定有關(guān)科室負(fù)責(zé)具體承辦和督辦工作。承辦單位和人員要重視黨組交辦事項(xiàng)，積極主動(dòng)，嚴(yán)格按決議及時(shí)迅速、保質(zhì)保量完成任務(wù)。督辦單位和人員要向黨組書記及時(shí)匯報(bào)決議的辦理情況。了解發(fā)現(xiàn)辦理中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況，并有針對(duì)性的采取措施加以解決，保證黨組決議的貫徹落實(shí)，確保政令暢通、紀(jì)律嚴(yán)明。

7、議事監(jiān)督

（一）每個(gè)黨組成員都要模范遵守本規(guī)則，并負(fù)有監(jiān)督其他成員執(zhí)行本規(guī)則的責(zé)任。黨組書記是第一責(zé)任人。負(fù)責(zé)紀(jì)檢工作的黨組成員負(fù)有重要責(zé)任。

（二）黨組和黨組成員要把執(zhí)行本規(guī)則的情況作為民主生活會(huì)的重要內(nèi)容。

（三）黨組成員發(fā)現(xiàn)有違反本規(guī)則的情況，應(yīng)及時(shí)提出批評(píng)，對(duì)不接受批評(píng)或問(wèn)題嚴(yán)重的，有權(quán)向上級(jí)報(bào)告。對(duì)違反本規(guī)則造成嚴(yán)重后果的，要追究責(zé)任。

二、局務(wù)會(huì)議議事規(guī)則

局務(wù)會(huì)議由市局局長(zhǎng)或局長(zhǎng)委托的副局長(zhǎng)或副經(jīng)理召集和主持，其他領(lǐng)導(dǎo)成員出席，機(jī)關(guān)相關(guān)科室負(fù)責(zé)人參加。

（一）、議事內(nèi)容

1、傳達(dá)學(xué)習(xí)上級(jí)的重要會(huì)議、重要文件、重要指示精神，研究貫徹落實(shí)意見(jiàn)；

2、討論報(bào)送省局、州委、州政府的重要工作請(qǐng)示、重要工作報(bào)告以及與有關(guān)主管部門協(xié)商的重要事項(xiàng)；

3、審議通過(guò)以市局名義制定印發(fā)的重要文件決定、規(guī)定、措施和工作部署；

4、研究全州煙草工作思路、發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，卷煙營(yíng)銷計(jì)劃、重要項(xiàng)目及有關(guān)保證措施；

5、進(jìn)行全州煙草經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析和工作總結(jié)，研究全州煙草工作會(huì)議和有關(guān)全局性重要會(huì)議的準(zhǔn)備工作及會(huì)議的主要文件；

6、需要局務(wù)會(huì)議討論的其它重大事項(xiàng)。

（二）、議事原則

1、不搞臨時(shí)動(dòng)議的原則。凡需要局務(wù)會(huì)議研究決議的議事議題除特殊緊急情況外，一般應(yīng)與提前醞釀通知的議題相一致，不得臨時(shí)改變議題。

2、民主集中制的原則。議事中必須充分發(fā)揚(yáng)民主，敢于發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)，敞開(kāi)言路，集思廣益。發(fā)揚(yáng)民主的基礎(chǔ)上，按照個(gè)人服從組織，少數(shù)服從多數(shù)的原則，進(jìn)行表決或決議。不搞一言堂或個(gè)人說(shuō)了算。

3、保密紀(jì)律的原則。局務(wù)會(huì)議事凡不應(yīng)公開(kāi)的內(nèi)容，都要嚴(yán)格保密，任何成員不得擅自向外傳播和泄密。

（三）、議事程序

1、確定議題。各部門將需要在局務(wù)會(huì)上討論的議題請(qǐng)示分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，填寫《局務(wù)會(huì)議議題申請(qǐng)表》提交至辦公室，由辦公室根據(jù)議事內(nèi)容確定是否提交局務(wù)會(huì)，確需提交的，根據(jù)議題的多少以及緊急程度，請(qǐng)示局長(zhǎng)后，確定日期召開(kāi)局務(wù)會(huì)；

2、充分準(zhǔn)備。議題確定后，相關(guān)部門要認(rèn)真準(zhǔn)備有關(guān)文件、材料和方案。有關(guān)議題的書面材料必須在會(huì)前印發(fā)與會(huì)人員。

3、通知會(huì)議。參加局務(wù)會(huì)議的人員和會(huì)議的議題、時(shí)間、地點(diǎn)由辦公室負(fù)責(zé)向與會(huì)人員通知。

4、民主討論。會(huì)議開(kāi)始時(shí)，由會(huì)議主持人提出議題，與會(huì)人員對(duì)議題逐個(gè)進(jìn)行討論。

5、綜合意見(jiàn)。經(jīng)充分討論，在意見(jiàn)一致或基本一致的基礎(chǔ)上，主持人根據(jù)發(fā)言綜合出結(jié)論性意見(jiàn)。

6、通過(guò)決議。對(duì)結(jié)論性意見(jiàn)，由與會(huì)人員進(jìn)行表態(tài)或表決。若遇到意見(jiàn)明顯分歧，應(yīng)當(dāng)暫緩表決，待進(jìn)一步調(diào)查研究，交換意見(jiàn)后，下次會(huì)議再議。

（四）、議事記錄

1、局務(wù)會(huì)議由辦公室主任或指定專人負(fù)責(zé)記錄，對(duì)會(huì)議召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、主持人、議題、發(fā)言要點(diǎn)、決議結(jié)論等應(yīng)逐項(xiàng)記錄，要求真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隨意增刪改動(dòng)。

2、局務(wù)會(huì)議議事記錄為機(jī)密等級(jí)，由專人專柜保存。因工作需要查閱局務(wù)會(huì)議記錄，需經(jīng)辦公室主任批準(zhǔn)后，提出查閱的有關(guān)問(wèn)題，由辦公室主任或指定人員找出相關(guān)頁(yè)碼，僅查閱有關(guān)內(nèi)容，不得翻閱其它內(nèi)容。

3、根據(jù)需要，局務(wù)會(huì)議可編發(fā)會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)由辦公室主任或指定專人起草，由局長(zhǎng)簽發(fā)。

三、局長(zhǎng)辦公會(huì)議議事規(guī)則

局長(zhǎng)辦公會(huì)議按照領(lǐng)導(dǎo)分工，由局長(zhǎng)、或局長(zhǎng)委托的副局長(zhǎng)、副經(jīng)理主持召開(kāi)，研究日常工作中具體問(wèn)題，根據(jù)會(huì)議議事的需要，相關(guān)分管領(lǐng)導(dǎo)和科室負(fù)責(zé)人參加。

（一）、議事內(nèi)容

1、制定工作計(jì)劃、卷煙營(yíng)銷方案及具體指標(biāo)；

2、對(duì)專賣工作、公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大問(wèn)題進(jìn)行決策；

3、研究決定市局設(shè)施、設(shè)備、財(cái)產(chǎn)的購(gòu)臵和處理等事宜；

4、不定期地總結(jié)階段性工作，分析現(xiàn)狀，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，制定相應(yīng)的對(duì)策，做出下一步工作的安排意見(jiàn)；

5、需要局長(zhǎng)辦公會(huì)議討論的其它重大事項(xiàng)。

（二）、議事原則

1、不搞臨時(shí)動(dòng)議的原則。凡需要局長(zhǎng)辦公會(huì)議研究決議的議事議題除特殊緊急情況下，一般應(yīng)與提前醞釀通知的議題相一致，不得臨時(shí)改變議題。

2、民主集中制的原則。議事中必須充分發(fā)揚(yáng)民主，敢于發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)，敞開(kāi)言路，集思廣益。

3、保密紀(jì)律的原則。局長(zhǎng)辦公會(huì)議凡不應(yīng)公開(kāi)的內(nèi)容，都要嚴(yán)格保密，任何成員不得擅自向外傳播和泄密。

（三）、議事程序

1、確定議題。各部門將需要在局長(zhǎng)辦公會(huì)議上討論的議題請(qǐng)示分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，填寫《局長(zhǎng)辦公會(huì)議議題申請(qǐng)表》提交至辦公室，由辦公室根據(jù)議事內(nèi)容確定是否提交局長(zhǎng)辦公會(huì)，確需提交的，請(qǐng)示局長(zhǎng)同意后，確定日期召開(kāi)會(huì)議；

2、充分準(zhǔn)備。議題確定后，相關(guān)部門要認(rèn)真準(zhǔn)備有關(guān)文件、資料和方案。有關(guān)議題的書面材料必須在會(huì)前印發(fā)與會(huì)人員。

3、通知會(huì)議。參局長(zhǎng)辦公會(huì)議的人員和會(huì)議的議題、時(shí)間、地點(diǎn)由辦公室負(fù)責(zé)向與會(huì)人員通知。

4、民主討論。會(huì)議開(kāi)始時(shí)，由會(huì)議主持人提出議題，與會(huì)人員對(duì)逐個(gè)議題進(jìn)行討論。

5、綜合意見(jiàn)。經(jīng)充分討論，在意見(jiàn)一致或基本一致的基礎(chǔ)上，主持人根據(jù)發(fā)言綜合出結(jié)論性意見(jiàn)。

6、通過(guò)決議。對(duì)結(jié)論性意見(jiàn)，由與會(huì)人員進(jìn)行表態(tài)或表決。若遇到意見(jiàn)明顯分歧，應(yīng)當(dāng)暫緩表決，待進(jìn)一步調(diào)查研究，交換意見(jiàn)后，下次會(huì)議再議。

（四）、議事記錄

1、局長(zhǎng)辦公會(huì)議由辦公室主任或指定專人負(fù)責(zé)記錄，對(duì)會(huì)議召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、主持人、議題、發(fā)言要點(diǎn)、決議結(jié)論等應(yīng)逐項(xiàng)記錄，要求真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隨意增刪改動(dòng)。

2、局長(zhǎng)辦公會(huì)議議事記錄為機(jī)密等級(jí)，由專人專柜保存。因工作需要查閱黨組議事記錄，需經(jīng)辦公室主任批準(zhǔn)后，提出查閱的有關(guān)問(wèn)題，由辦公室主任或機(jī)要人員找出相關(guān)頁(yè)碼，僅查閱有關(guān)內(nèi)容，不得翻閱其它內(nèi)容。

3、根據(jù)需要，局長(zhǎng)辦公會(huì)議可編發(fā)會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)由辦公室主任或指定專人起草，由局長(zhǎng)簽發(fā)。

四、領(lǐng)導(dǎo)碰頭會(huì)

領(lǐng)導(dǎo)碰頭會(huì)是市局領(lǐng)導(dǎo)相互溝通重要情況、交流思想、討論問(wèn)題的會(huì)議。由局長(zhǎng)或局長(zhǎng)委托的經(jīng)理、副局長(zhǎng)、副經(jīng)理召集和主持，市局全體領(lǐng)導(dǎo)成員出席，辦公室主任列席。主要內(nèi)容對(duì)各自分管工作的重要事項(xiàng)、重要活動(dòng)、對(duì)某一階段或某項(xiàng)重要工作進(jìn)行研究和具體安排。

五、上述各種會(huì)議的議題由會(huì)議主持人確定。事先要充分醞釀，做好準(zhǔn)備工作。重要議題應(yīng)有文字材料，會(huì)前印發(fā)與會(huì)人員。討論發(fā)言應(yīng)緊扣主題，簡(jiǎn)明扼要，突出重點(diǎn)。會(huì)務(wù)工作由辦公室負(fù)責(zé)。會(huì)議紀(jì)要由會(huì)議主持人簽發(fā)。與會(huì)人員要注意有關(guān)議定事項(xiàng)的保密。

第三篇：縣審計(jì)局審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議制度

審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議在整個(gè)審計(jì)質(zhì)量控制中，是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)審計(jì)署六號(hào)令要求，我局應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議審定審計(jì)報(bào)告制度，建立分層次的審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議制度，增強(qiáng)審計(jì)業(yè)務(wù)決策的民主化、公開(kāi)化。

一、業(yè)務(wù)會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間。

根據(jù)審計(jì)署六號(hào)令要求，審計(jì)組代擬的審計(jì)報(bào)告經(jīng)法制科復(fù)核并出具復(fù)核意見(jiàn)書后，審計(jì)組將代擬的審計(jì)報(bào)告及法制科的復(fù)

核意見(jiàn)書報(bào)送局分管科室負(fù)責(zé)人，由局分管科室負(fù)責(zé)人提議，召開(kāi)審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議。

二、審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議審定的內(nèi)容。

審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議審定審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容：一是審計(jì)報(bào)告是否按照審計(jì)署六號(hào)令的要求內(nèi)容進(jìn)行撰寫，要素是否齊全。二是對(duì)查出的問(wèn)題是否全部如實(shí)反應(yīng)，表述是否正確。三是對(duì)查出的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題的處理處罰法律法規(guī)依據(jù)是否準(zhǔn)確。四是審計(jì)評(píng)價(jià)是否恰當(dāng)。五是審計(jì)建議是否有針對(duì)性。

三、業(yè)務(wù)會(huì)議參加人員及程序

一般性的審計(jì)報(bào)告，由局分管科室負(fù)責(zé)人主持召開(kāi)小型審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議討論審定。參加人員包括局分管科室負(fù)責(zé)人、分管法制科負(fù)責(zé)人、審計(jì)組所在科室和法制科的負(fù)責(zé)人、審計(jì)組長(zhǎng)和其他有關(guān)人員。

重要審計(jì)項(xiàng)目的審計(jì)報(bào)告，由局分管科室負(fù)責(zé)人提議，經(jīng)局長(zhǎng)同意，由局長(zhǎng)或其指定的其他負(fù)責(zé)人主持召開(kāi)審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議審定。參加人員包括局分管科室負(fù)責(zé)人、分管法制科負(fù)責(zé)人、審計(jì)組所在科室和法制科的負(fù)責(zé)人、審計(jì)組長(zhǎng)、有關(guān)專家和其他有關(guān)人員。

重要審計(jì)項(xiàng)目是指屬由幾個(gè)科室進(jìn)行的項(xiàng)目及發(fā)現(xiàn)重大違紀(jì)違法線索的審計(jì)項(xiàng)目,其他均為一般性的審計(jì)項(xiàng)目。

會(huì)議首先由審計(jì)組長(zhǎng)匯報(bào)審計(jì)實(shí)施方案中審計(jì)目標(biāo)是否實(shí)現(xiàn)，審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容及征求被審計(jì)單位的意見(jiàn)、審計(jì)組對(duì)被審計(jì)單位反饋意見(jiàn)的說(shuō)明和其他需要說(shuō)明的問(wèn)題；其次由法制科長(zhǎng)匯報(bào)復(fù)核情況及相關(guān)意見(jiàn)，與會(huì)人員逐一發(fā)表意見(jiàn)，充分討論；最后主持人總結(jié)發(fā)言，形成會(huì)議結(jié)論。

四、審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議結(jié)果的應(yīng)用。

審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議應(yīng)當(dāng)在充分討論的基礎(chǔ)上形成審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議決定。審計(jì)組所在科室負(fù)責(zé)審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議的記錄工作，由會(huì)議主持人簽字。審計(jì)組所在科室根據(jù)審計(jì)業(yè)務(wù)會(huì)議決定修改審計(jì)報(bào)告，草擬審計(jì)決定、審計(jì)建議書和審計(jì)移送處理書，報(bào)局黨組研究。

審計(jì)組所在科室應(yīng)當(dāng)將審計(jì)報(bào)告、審計(jì)決定書、審計(jì)建議書和審計(jì)移送處理書送法制科復(fù)核辦公室核稿后，報(bào)送局分管法制負(fù)責(zé)人和分管科室負(fù)責(zé)人會(huì)簽，報(bào)送局長(zhǎng)簽發(fā)。

我局應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)將出具的審計(jì)報(bào)告、審計(jì)決定書、審計(jì)建議書和審計(jì)移送處理書送達(dá)有關(guān)單位。審計(jì)組所在科室負(fù)責(zé)送達(dá)被審計(jì)單位，法制科負(fù)責(zé)送達(dá)審計(jì)結(jié)論落實(shí)職能部門，辦公室負(fù)責(zé)送達(dá)縣有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

第四篇：會(huì)議業(yè)務(wù)

會(huì)議業(yè)務(wù)為一個(gè)酒店帶來(lái)以下幾個(gè)方面的好處：1.綜合收入。會(huì)議客人的綜合消費(fèi)能力往往較高，他們會(huì)綜合使用酒店客房、會(huì)場(chǎng)、餐飲等設(shè)施。而近來(lái)配偶、子女陪同參會(huì)的現(xiàn)象更為常見(jiàn)，他們可以增加商店、美容、娛樂(lè)等收入中心的生意。

2、無(wú)形的社會(huì)影響。

3、靈活填補(bǔ)淡季時(shí)期。會(huì)議是填補(bǔ)酒店淡季時(shí)期生意的有效辦法，比如城市商務(wù)型酒店的周末。

4、方便安排員工班次。會(huì)議的時(shí)間、規(guī)模通常是事先確定好的，這就方便酒店有效地安排員工班次從而控制人工成本。

5、重復(fù)的生意。酒店高品質(zhì)的會(huì)務(wù)服務(wù)往往會(huì)讓不管是會(huì)議組織者還是會(huì)議參加者重復(fù)光臨。

1、會(huì)議包價(jià)

各酒店可針對(duì)其目標(biāo)市場(chǎng)提供會(huì)議包價(jià)。會(huì)議包價(jià)通常是將客人所需要的酒店會(huì)議相關(guān)產(chǎn)品如會(huì)議設(shè)施、住宿、餐飲進(jìn)行打包，打包后產(chǎn)品的包價(jià)組合收費(fèi)比產(chǎn)品單項(xiàng)拆分后的收費(fèi)要優(yōu)惠，從而達(dá)到吸引客人并且提高綜合消費(fèi)的目的。

2、酒店可以通過(guò)推廣組合（Promotion Mix）如人員銷售、廣告、促銷、公關(guān)關(guān)系等多種方式針對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)及其分銷渠道的決策人進(jìn)行推廣。不同于散客，會(huì)議決策人在會(huì)議地點(diǎn)選擇上扮演著非常重要的角色，所以對(duì)于獲得會(huì)議生意來(lái)說(shuō)，人員銷售無(wú)疑是最為有效的推廣方式。而對(duì)于銷售人員來(lái)說(shuō)，清楚地知道會(huì)議決策人對(duì)于會(huì)議地點(diǎn)選擇的步驟、標(biāo)準(zhǔn)和考慮的事項(xiàng)就顯得很關(guān)鍵了。選擇會(huì)議地點(diǎn)時(shí)通常考慮的因素會(huì)包括：易到達(dá)性，實(shí)用的會(huì)議設(shè)施，服務(wù)質(zhì)量，能承受的費(fèi)用，目的地形象，吸引人的景點(diǎn)和娛樂(lè)，安全。人員銷售主要有三種形式：個(gè)人銷售拜訪，銷售閃電戰(zhàn)和旅游交易會(huì)。

推廣的過(guò)程其實(shí)就是溝通信息的過(guò)程，銷售人員應(yīng)該非常清楚將什么樣的信息傳遞給客戶，而包裝過(guò)的酒店會(huì)議產(chǎn)品和信息完備的會(huì)議宣傳資料則是基礎(chǔ)。酒店應(yīng)首先對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)客戶的需求和自身的會(huì)議產(chǎn)品進(jìn)行SWOT分析，然后提煉出共同點(diǎn)再進(jìn)行包裝，最后設(shè)計(jì)出相關(guān)的形象廣告和會(huì)議宣傳冊(cè)。如南京金陵飯店最新推出了“金陵會(huì)務(wù)顧問(wèn)”的概念，其對(duì)會(huì)議市場(chǎng)的宣傳口號(hào)就是：輕松會(huì)議、完美體驗(yàn)。具體描述是：選擇金陵，輕松感受成功，完美體驗(yàn)高品質(zhì)的會(huì)務(wù)服務(wù)。金陵會(huì)務(wù)顧問(wèn)可為客戶的每一次會(huì)議度身定做，提供最貼心的建議和設(shè)計(jì)；經(jīng)驗(yàn)豐富的員工準(zhǔn)確把握客戶的需求，提供最細(xì)微的關(guān)注和服務(wù)。

3、4．員工激勵(lì)：管理層首先要考慮創(chuàng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境，讓會(huì)議銷售人員與會(huì)務(wù)服務(wù)人員充滿激情地工作。其次應(yīng)根據(jù)員工的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行獎(jiǎng)賞，但必須明確獎(jiǎng)賞和評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)會(huì)議銷售人員，其獲得的會(huì)議總收入（客房、場(chǎng)租、會(huì)議餐飲及相關(guān)收入）應(yīng)當(dāng)是其業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估的主要依據(jù)，而零點(diǎn)餐廳的收入及其它服務(wù)設(shè)施的收入不應(yīng)與其直接掛鉤，這樣可以做到目標(biāo)明確、責(zé)任分明

第五篇：業(yè)務(wù)制度

附件1 公司（P2P）業(yè)務(wù)管理制度

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《貸款通則》及有關(guān)信貸管理制度和要求，結(jié)合我公司的實(shí)際，制定本制度。

第二條

本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。

第三條 本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶提供各類信用的總稱。包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第四條 本制度所指信貸人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的人員。第五條 本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的部門。第六條 貸款的發(fā)放必須符合國(guó)家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。堅(jiān)持 “三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先；審慎經(jīng)營(yíng)，擇優(yōu)扶持；審貸分離、分級(jí)審批和安全性、流動(dòng)性、效益性統(tǒng)一的原則。公司依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人強(qiáng)制干預(yù)。

第二章 基本制度

第七條 實(shí)行信貸準(zhǔn)入管理制度。信貸準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對(duì)象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過(guò)程和準(zhǔn)入權(quán)限的管理。

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象。公司信貸準(zhǔn)入對(duì)象主要包括：

1、“三農(nóng)”客戶。指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。

2、一般客戶。指轄區(qū)內(nèi)的自然人、法人和機(jī)構(gòu)客戶。

3、重點(diǎn)客戶。指信用等級(jí)高，償債能力強(qiáng)，無(wú)不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客戶。

4、個(gè)人消費(fèi)客戶。包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費(fèi)需求客戶。

5、重點(diǎn)項(xiàng)目。指對(duì)公司具有較大貢獻(xiàn)度，列入政府發(fā)展計(jì)劃的重點(diǎn)項(xiàng)目。

6、優(yōu)勢(shì)區(qū)域。指經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，信用環(huán)境好，地方政府重視，支持農(nóng)信社發(fā)展的區(qū)域。

7、優(yōu)勢(shì)行業(yè)。指具有壟斷優(yōu)勢(shì)的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢(shì)的支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。

“三農(nóng)”客戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。

1、基本條件：

（1）《貸款通則》規(guī)定的條件。

（2）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。

（3）具備評(píng)信條件的客戶，信用等級(jí)在A級(jí)以上，無(wú)不良信用記錄。（4）用途合規(guī)合法。

（5）第一還款來(lái)源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。（6）公司規(guī)定的其他條件。

2、除以上基本條件外，對(duì)不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。（1）公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過(guò)70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。

（2）機(jī)構(gòu)類客戶：實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率50%以上，收支有盈余，還款來(lái)源落實(shí)可靠。以上兩類客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的，項(xiàng)目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來(lái)源落實(shí)可靠。

（3）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。

（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過(guò)程：公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過(guò)程要按照客戶申請(qǐng)與受理、調(diào)查與分析、審查與評(píng)估、評(píng)級(jí)與授信、貸審與審批五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少程序操作。

（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“分級(jí)審批、分級(jí)管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。

第八條 實(shí)行客戶授信管理制度?？蛻羰谛攀枪靖鶕?jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。對(duì)具備條件的客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則。

第九條 實(shí)行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，要依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報(bào)告并簽署意見(jiàn)，報(bào)送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。

（二）貸款審查。貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，信貸部門對(duì)受理貸款資料的真實(shí)性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營(yíng)銷的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問(wèn)題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。

（三）貸款審批。貸款審批由公司貸款審批崗負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對(duì)是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過(guò)程中，貸款審批部門和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。

1、基層貸審組由分管業(yè)務(wù)副總、信貸部經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管及職工代表、農(nóng)民代表組成。貸審會(huì)（貸咨會(huì)）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負(fù)責(zé)人等組成。貸審會(huì)（含貸審組、貸咨會(huì)，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員一名，負(fù)責(zé)組織召開(kāi)貸審會(huì)會(huì)議。

貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會(huì)，接受貸審會(huì)成員的詢問(wèn)，但沒(méi)有表決權(quán)。

2、貸審會(huì)審批貸款應(yīng)堅(jiān)持以下原則：（1）集體審批原則。70%以上成員參與有效。

（2）少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過(guò)。（3）集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會(huì)審議”的意見(jiàn)及理由，并對(duì)所簽意見(jiàn)負(fù)責(zé)。

（4）總經(jīng)理一票否決原則。對(duì)貸審會(huì)表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有一票否決權(quán)；貸審會(huì)表決不同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理不得決定發(fā)放。

3、貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理。貸審會(huì)要對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。

4、被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議。

5、逐步建立和完善專家議事制度。對(duì)大額或有疑義的貸款，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。

第十條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考核指標(biāo)。等級(jí)考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款（不含小額農(nóng)貸）到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、單戶貸款比例、支農(nóng)貸款指標(biāo)、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。

（二）分類管理。在評(píng)定信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級(jí)，確定不同的信貸權(quán)限。凡當(dāng)年新增不良貸款占比超過(guò)5%以上的信貸員一律不得核定貸款權(quán)限。

（三）定期考評(píng)。信貸員的信貸經(jīng)營(yíng)管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)一年一評(píng)定。

（四）適時(shí)調(diào)整。公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的變化和信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考評(píng)結(jié)果，適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特殊需要，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。

第十一條 實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問(wèn)題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。

第十二條 實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員（客戶經(jīng)理），對(duì)貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)，承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。

第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對(duì)其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。

貸款第一責(zé)任人應(yīng)親自在貸款借據(jù)上簽字注明。

農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經(jīng)理）。

第十三條 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

（一）信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人；分管業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人；分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。

（二）貸審會(huì)審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人；各部門負(fù)責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人；信貸部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人；貸審組、貸審會(huì)、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。

第十四條 盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，依誠(chéng)信和公開(kāi)原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展特定的盡職調(diào)查工作。各級(jí)部門應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)行。

第十五條 實(shí)行信貸人員持證上崗和等級(jí)管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過(guò)考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。

已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定，實(shí)行等級(jí)管理。不同等級(jí)授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資標(biāo)準(zhǔn)。等級(jí)評(píng)定每年1次，由信貸部負(fù)責(zé)組織。

第十六條 實(shí)行信貸“十不準(zhǔn)”制度。

（一）不準(zhǔn)向國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款；

（二）不準(zhǔn)向村組發(fā)放貸款；

（三）不準(zhǔn)向村組提供擔(dān)保的單位、企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；

（四）不準(zhǔn)向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；

（五）不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款；

（六）不準(zhǔn)采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款；

（七）不準(zhǔn)發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款；

（八）不準(zhǔn)超權(quán)限、逆程序、跨地區(qū)發(fā)放貸款；

（九）不準(zhǔn)擅自提高客戶等級(jí)、擅自提高授信額度；

（十）不準(zhǔn)向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。第十七條 實(shí)行劣質(zhì)客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。

（一）自身和所在的行業(yè)屬國(guó)家明令限制的客戶；

（二）已明顯出現(xiàn)無(wú)發(fā)展前景，經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對(duì)農(nóng)信社等債務(wù)無(wú)法償還的客戶；

（三）惡意逃廢和懸空農(nóng)信社債務(wù)及有損害農(nóng)信社利益的客戶；

（四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；

（五）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。

第三章 客戶對(duì)象與基本條件

第十八條 客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第十九條 客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應(yīng)付利息和到期貸款已清償或落實(shí)了信貸部認(rèn)可的還款計(jì)劃；

（三）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；

（五）公司客戶應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合《公司法》要求。

（六）不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（七）資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合農(nóng)信社的要求；

（八）公司要求的其它條件。

第四章 客戶授信管理

第二十條 客戶授信包括表內(nèi)、表外授信。表內(nèi)授信：貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)等； 表外授信：貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

第二十一條 授信的原則?？蛻羰谛疟仨氉裱跋嚷鋵?shí)條件，后實(shí)施授信”的原則,做到授信主體、對(duì)象和額度的統(tǒng)一。

第二十二條 授信的條件。對(duì)客戶實(shí)施授信除符合客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件外，還必須進(jìn)行客戶信用等級(jí)評(píng)定。客戶信用等級(jí)評(píng)定的內(nèi)容主要包括企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發(fā)展前景等。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。

第二十三條 授信的方式。對(duì)客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開(kāi)授信兩種方式。內(nèi)部授信指信貸部?jī)?nèi)部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部?jī)?nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額，不與客戶見(jiàn)面，由信貸部?jī)?nèi)部掌握。

公開(kāi)授信指信貸部根據(jù)客戶申請(qǐng)，在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及信用程度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。

第二十四條 授信的發(fā)放與管理。

（一）歸口管理。對(duì)同一客戶的授信要?dú)w口到同一機(jī)構(gòu)管理。

（二）統(tǒng)一授信。對(duì)客戶授信，要實(shí)行貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等信貸品種的綜合授信；

（三）據(jù)實(shí)辦理。信貸部可根據(jù)客戶信用等級(jí)，確定采取抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保及信用方式辦理單筆信貸業(yè)務(wù)；

（四）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。要加強(qiáng)客戶用信管理,實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),及時(shí)預(yù)警,分類處理。第二十五條 客戶信用等級(jí)評(píng)定。客戶信用等級(jí)按照定量與定性分析、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合的方法，對(duì)客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實(shí)力、償債能力、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正、實(shí)事求是的分析評(píng)價(jià)，進(jìn)行確定。必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成?？蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定后，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并給予信用額度、品種和期限。對(duì)客戶信用等級(jí)的劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評(píng)級(jí)組織等，由公司另行制定具體辦法。

第五章 業(yè)務(wù)種類

第二十六條 信貸部信貸業(yè)務(wù)根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類如下：

（一）按性質(zhì)分類。分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

自營(yíng)貸款，是指貸款人(農(nóng)信社)以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）按期限分類。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。長(zhǎng)期貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。

個(gè)人住房抵押貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年。

（三）按方式分類。貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。

抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評(píng)估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。具體比例按《貸款保證管理制度》規(guī)定執(zhí)行。

質(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款額不得超過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物評(píng)估值的50%，權(quán)利質(zhì)押貸款額不得超過(guò)權(quán)利質(zhì)押憑證面值的80%。

票據(jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給公司的票據(jù)行為，是公司向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

第二十七條 公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，積極開(kāi)展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)品種。

（一）農(nóng)戶小額信用貸款。是指公司基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押擔(dān)保的貸款。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照《農(nóng)戶小額貸款管理制度》執(zhí)行。

（二）助學(xué)貸款。即公司對(duì)國(guó)內(nèi)所屬全日制普通高等學(xué)公司（公辦學(xué)公司、含各部門及市州政府所辦的高職高專）或在讀的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的家長(zhǎng)及其他與學(xué)生有法律監(jiān)護(hù)關(guān)系的對(duì)象，在其戶口所在地發(fā)放的用于支付貧困學(xué)生學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)的貸款。發(fā)放助學(xué)貸款按照《助學(xué)貸款管理制度》執(zhí)行。

（三）農(nóng)戶聯(lián)保貸款。是指農(nóng)戶為了滿足生產(chǎn)、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，超出農(nóng)戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款按照《農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理制度》執(zhí)行。

（四）中小企業(yè)貸款。是指公司為滿足中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級(jí)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、還款意愿及還款來(lái)源、可提供的擔(dān)保等相關(guān)因素，結(jié)合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款。具體業(yè)務(wù)操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。

第六章 業(yè)務(wù)操作管理

第二十八條

辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。

對(duì)具備條件的信貸業(yè)務(wù)還要進(jìn)行評(píng)信與授信。

（一）受理與調(diào)查?？蛻粝蚬咎岢鲂刨J業(yè)務(wù)申請(qǐng)，信貸員受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸部及貸審會(huì)審查。

（二）審查。信貸部對(duì)信貸員報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)公司貸審會(huì)審議。公司貸審會(huì)對(duì)受理的貸款應(yīng)當(dāng)在2日內(nèi)審查完畢，提出審查意見(jiàn)。

（三）審批。公司貸審會(huì)審議后，報(bào)董事長(zhǎng)審定，在權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)直接進(jìn)入貸款發(fā)放程序，超過(guò)審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)報(bào)上級(jí)部門審批或備案。對(duì)審查部門初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款，必須在3天內(nèi)召開(kāi)貸審會(huì)審議。

（四）簽訂合同。信貸部應(yīng)按照信貸管理要求分別與借款人、抵（質(zhì)）押人、保證人簽訂借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同。

（五）貸款發(fā)放。合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過(guò)后方可發(fā)出放貸通知。會(huì)計(jì)人員收到放貸通知后，進(jìn)行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)信社開(kāi)設(shè)的存款結(jié)算賬戶。

（六）貸后管理。按《貸后管理制度》執(zhí)行。貸后管理責(zé)任人每月對(duì)借款戶的貸后檢查不得少于1次，信貸部門對(duì)本級(jí)審批和上報(bào)審批發(fā)放的大額貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查每季不少于1次，檢查要形成專題報(bào)告，向同級(jí)貸審會(huì)匯報(bào)。

第二十九條 信貸產(chǎn)品定價(jià)。公司應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的利率政策和結(jié)息方式，合理確定貸款利率和浮動(dòng)幅度，在借款合同和借款憑證上載明。公司辦理承兌匯票貼現(xiàn)及其他或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收，未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率；逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計(jì)收復(fù)利；貼息貸款，根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定計(jì)收利息。經(jīng)信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)收利息；如合同另有約定，可以按照約定，要求客戶支付違約賠償金。

第三十條 信貸合同管理。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。非制式合同文本簽訂，必須報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查同意。

第七章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十一條 實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制度。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對(duì)所有可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)疑義和問(wèn)題及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，采取有效的補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條 實(shí)行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行分類、認(rèn)定、登記、債權(quán)保全、清償、核銷和監(jiān)測(cè)。

第三十三條 貸款監(jiān)測(cè)實(shí)行期限分類法和質(zhì)量分類法。

（一）按期限分類。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。

（二）按質(zhì)量分類。貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。

第三十四條 實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（戶）審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。

對(duì)不良貸款實(shí)行直接監(jiān)控和重點(diǎn)監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。

第三十五條 債權(quán)保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢農(nóng)信社債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。參與銀行監(jiān)督部門和人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。

第三十六條 抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。

第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實(shí)行賬銷案存管理。

第三十八條 實(shí)行不良貸款清收管理制度。信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)，提出清收盤活的措施；信貸部門或?qū)I(yè)清收部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活。

第八章 信貸管理特別規(guī)定

第三十九條 信貸員除3萬(wàn)元以下農(nóng)戶小額貸款和10萬(wàn)元以下小額存單質(zhì)押貸款外，對(duì)受理的其他貸款，必須報(bào)信貸部審查審批。

公司根據(jù)分類管理的要求，可對(duì)各部門的審批權(quán)限實(shí)時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第四十條 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不得簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)品種限于足值存單、國(guó)債質(zhì)押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)。

第四十一條 不得超越轄區(qū)提供異地信用； 第四十二條 貸款展期的規(guī)定。對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常、能按時(shí)支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬周轉(zhuǎn)性的貸款可按規(guī)定申請(qǐng)展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。

第四十三條 辦理委托貸款。委托貸款只收取手續(xù)費(fèi)，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條

建立信貸回避制度。不得向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條件的貸款。關(guān)系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第四十五條 建立大額貸款監(jiān)測(cè)制度。公司建立單戶100萬(wàn)元以上貸款監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，實(shí)行按月監(jiān)測(cè)，定期通報(bào)到期貸款收回情況。

第四十六條 建立信貸工作稽查制度。公司按月對(duì)單戶20萬(wàn)元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計(jì)稽查，對(duì)各部門責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。各部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評(píng)價(jià)貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，落實(shí)清收責(zé)任及責(zé)任處理意見(jiàn)，確保信貸資產(chǎn)安全。

第四十七條 建立新增貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。信貸部對(duì)5萬(wàn)元以下的小額貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實(shí)行賠償制。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，應(yīng)由責(zé)任人先進(jìn)行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，逐級(jí)審查上報(bào)，經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審批后可以免除賠償責(zé)任。對(duì)當(dāng)年新增不良貸款應(yīng)按照貸款五級(jí)分類結(jié)果足額提取專項(xiàng)撥備，提取的專項(xiàng)撥備不作為年終績(jī)效考核的利潤(rùn)調(diào)增項(xiàng)目。

第九章

違規(guī)與違約處罰

第四十八條 公司信貸經(jīng)營(yíng)和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關(guān)于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的，按《金融違法行為處罰辦法》實(shí)行處罰。第四十九條 信貸人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據(jù)損失程度按相關(guān)規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，一律停職收貸，只發(fā)基本生活費(fèi)用，直至貸款收回為止。

信貸人員違反單項(xiàng)信貸管理規(guī)定的，除按本辦法進(jìn)行處罰外，還應(yīng)按單項(xiàng)信貸規(guī)定給予處罰。

第五十條 信貸人員違反本辦法第十五條規(guī)定的，對(duì)主要責(zé)任人一律辭退，解除勞動(dòng)合同，對(duì)其他責(zé)任人給予撤職（含）以上處分，造成損失的，相關(guān)責(zé)任人按照損失額度予以賠償。

第五十一條 客戶有違法違紀(jì)、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重對(duì)其進(jìn)行信貸制裁。

信貸制裁的方式主要有：

（一）警告、通報(bào)。

（二）加息或罰息。

（三）限制或停止發(fā)放新的貸款，直至取消準(zhǔn)入資格。

（四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。

（五）追索保證人清償貸款本息的連帶責(zé)任。

（六）依法處理借款抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)。

（七）通過(guò)司法途徑依法凍結(jié)客戶賬戶，強(qiáng)制收回貸款本息。

（八）其它制裁方式。

第五十二條 客戶有下列情形之一，要責(zé)成其限期改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料。

（二）不如實(shí)向公司提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存、貸款余額等資料的。

（三）拒絕接受公司對(duì)其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的。

第十章 附 則

第五十三條 本制度由公司董事會(huì)制定、解釋和修訂。第五十四條 本制度自發(fā)文之日起施行。

信貸檔案管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司（以下簡(jiǎn)稱公司）信貸檔案管理，根據(jù)有關(guān)管理制度，結(jié)合公司實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于公司辦理信貸業(yè)務(wù)和從事信貸管理活 動(dòng)的各分支機(jī)構(gòu)及其信貸工作人員。

第三條 檔案管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理的原則。公司風(fēng) 險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)信貸檔案制度建設(shè)與檢查落實(shí)工作。公司有關(guān)部 門、公司、部門應(yīng)根據(jù)自身職責(zé)負(fù)責(zé)做好信貸檔案的收集、立卷、移交、歸檔、調(diào)閱、保管及銷毀工作，并做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸檔案的完整與安全。

第四條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指公司各機(jī)構(gòu)在受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有法律意義的或具有史料 價(jià)值及調(diào)研價(jià)值的各類文件。

第五條 信貸管理檔案是公司各機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理目 標(biāo)、履行管理職責(zé)過(guò)程中，形成的記錄和反映管理狀況的文件、會(huì)議記錄、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳、報(bào)表等資料。其中，有特別管理意圖和管 理需要的信貸管理檔案稱為特別檔案。

第六條 信貸檔案管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）真實(shí)性原則。信貸檔案材料原則上應(yīng)為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對(duì)只能收集復(fù)印件的重要檔案，收集人員 與原件核對(duì)后，在加蓋客戶公章的復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)一 致”并簽章確認(rèn)。如：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅 務(wù)登記證、法人代表身份證明等；

（二）完整性原則。完整記錄信貸業(yè)務(wù)流程，有利于明確信 貸經(jīng)營(yíng)責(zé)任和信貸管理責(zé)任；

（三）及時(shí)性原則。整個(gè)信貸管理流程中形成的檔案須按要 求及時(shí)更新，按時(shí)歸檔;

（四）保密性原則。任何人對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密、公司和客戶商 業(yè)機(jī)密的信貸檔案均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第二章 信貸檔案管理機(jī)構(gòu)、人員及職責(zé)

第七條 公司、公司分管信貸工作的負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)前后 臺(tái)負(fù)責(zé)人、部門主任應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)或其職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案 管理工作負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)是組織實(shí)施，督導(dǎo)落實(shí)檔案管理工作。

第八條 公司信貸檔案管理的部門及其職責(zé)分別是：

（一）公司風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司信貸檔案管理牽頭部門，負(fù)責(zé) 信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)以及公司權(quán)限內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分 類等信貸檔案的管理。

（二）公司授信審批部，負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)有關(guān)審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。

（三）公司資產(chǎn)保全部，負(fù)責(zé)公司權(quán)限內(nèi)法律訴訟、抵債資 產(chǎn)接收處置、呆賬核銷等審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。第九條 公司信貸檔案管理的部門（機(jī)構(gòu)）及職責(zé)分別是：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)公司范圍內(nèi)信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)，負(fù)責(zé)公司權(quán)限內(nèi)的信貸管理檔案的管理。

（二）公司業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)本部門承擔(dān)授信調(diào)查的公司類信貸 業(yè)務(wù)檔案的管理。

（三）農(nóng)業(yè)及個(gè)人業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)本部門承擔(dān)授信調(diào)查的農(nóng)業(yè) 及個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)檔案的管理。

（四）部門，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)承擔(dān)授信調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)檔案的 管理。第十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門應(yīng)落實(shí)信貸檔案管理崗位人員，作 為信貸檔案管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。

信貸檔案管理人員應(yīng)遵循檔案資料交接、原始資料帳冊(cè)化、查閱檔案登記、移交檔案監(jiān)交、檔案完整性的規(guī)定。

第十一條 其他信貸工作人員根據(jù)承擔(dān)的授信工作職責(zé)，依照公司信貸管理的有關(guān)規(guī)定采集、確認(rèn)并完整移交信貸資料。

第三章 信貸檔案分類

第十二條 信貸檔案分為信貸業(yè)務(wù)檔案、信貸管理檔案和信 貸特別檔案。

農(nóng)戶小額信用貸款檔案按《XXX公司農(nóng)戶小額信用 貸款管理辦法》進(jìn)行管理。

第十三條 信貸業(yè)務(wù)檔案包括但不限于以下資料：

（一）客戶依法設(shè)立的文件、注冊(cè)登記文件、章程、法人代 表證明文件（含身份證）、住所、聯(lián)系電話、注冊(cè)資金、資產(chǎn)負(fù) 債狀況和在金融機(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)情況；

（二）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；

（三）調(diào)查核實(shí)論證中形成的報(bào)告和意見(jiàn)；

（四）評(píng)定信用等級(jí)資料和結(jié)果；

（五）審查中形成的材料和意見(jiàn)；

（六）貸審會(huì)會(huì)議記錄和表決情況、審批意見(jiàn)；

（七）借款合同、擔(dān)保合同及其附件、補(bǔ)充協(xié)議、委托書、借據(jù)、展期還款協(xié)議書、貸款催收通知書等文件資料；

（八）擔(dān)保登記資料；

（九）貸款責(zé)任人落實(shí)情況；

（十）客戶報(bào)送的財(cái)務(wù)報(bào)表、有關(guān)業(yè)務(wù)銜接文件、函件及有關(guān)情況反映；

（十一）信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管過(guò)程中形成的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)變 動(dòng)情況、分析、監(jiān)測(cè)報(bào)告、反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的報(bào)表以及貸款風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)價(jià)資料；

（十二）抵（質(zhì)）押物變動(dòng)情況或保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況；

（十三）不良貸款認(rèn)定和貸款核銷過(guò)程中形成的記錄和書面文件資料；

（十四）不良貸款清收中形成的訴訟文書；

（十五）其他認(rèn)為需要列入檔案的資料。各資料具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵循該類業(yè)務(wù)管理規(guī)定。公司可根據(jù)授權(quán)管理需要，將信貸業(yè)務(wù)檔案中的信貸客戶基本信息檔案、客 戶評(píng)級(jí)檔案、授信業(yè)務(wù)檔案、貸款業(yè)務(wù)檔案、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案、不 良貸款檔案、法律事務(wù)檔案由公司或部門分別管理，具體要求 由公司確定。

第十四條 信貸管理檔案包括公司信貸管理檔案、公司信貸 管理檔案、部門信貸管理檔案以及部門信貸管理檔案。

第十五條 信貸管理檔案包括以下資料及內(nèi)容：

（一）記錄和反映公司實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、履行管理職 責(zé)的文件、會(huì)議記錄、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、調(diào)查分析材料；

（二）公司信貸業(yè)務(wù)上報(bào)提請(qǐng)審批的請(qǐng)示、審批表、審查、復(fù)查、審批會(huì)議記錄、表決情況、批復(fù)等資料；

（三）信貸檢查、督促、考核工作記錄和報(bào)告批示、獎(jiǎng)勵(lì)處罰決定等資料；

（四）其他需要納入信貸管理檔案的文件資料。

第四章 信貸資料的采集、移交、匯總和整理

第十六條 信貸資料的采集貫穿信貸業(yè)務(wù)和信貸管理工作全 過(guò)程。各信貸崗位都應(yīng)按規(guī)定要求收集信貸資料。

第十七條 每一工作崗位工作完結(jié)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)向下一崗位完 整地移交信貸資料。抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險(xiǎn)單、質(zhì) 押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等重要物品原件應(yīng)于收妥當(dāng)日移交會(huì)出 崗位視同有價(jià)單證入庫(kù)入柜管理。

第十八條 信貸檔案的移交應(yīng)當(dāng)進(jìn)行簽收登記。

第十九條 信貸檔案管理崗位人員應(yīng)按規(guī)定匯總審核、分類 整理各崗位移交的信貸檔案資料。若發(fā)現(xiàn)不完整或缺漏的，應(yīng)當(dāng) 向有關(guān)崗位人員催索，有關(guān)人員應(yīng)及時(shí)補(bǔ)交，無(wú)法補(bǔ)交的，應(yīng)作 好記錄并雙方確認(rèn)，涉及影響業(yè)務(wù)合法有效的資料，應(yīng)及時(shí)報(bào)告 有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

第五章 信貸檔案的立卷歸檔

第二十條 信貸檔案由相應(yīng)的機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)立卷、歸檔。統(tǒng)一印制成冊(cè)的審貸會(huì)記錄，應(yīng)當(dāng)先行編碼，依照時(shí)間先后敘時(shí)記錄，直接作為檔案進(jìn)行管理。

第二十一條 信貸檔案的立卷應(yīng)當(dāng)達(dá)到以下要求：

（一）信貸管理檔案按類別分類立卷，有文號(hào)的按文號(hào)順序 排列，沒(méi)有文號(hào)的，按時(shí)間先后敘時(shí)排列；

（二）公司類信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶立卷，流動(dòng)資金貸款一戶一檔，項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目一項(xiàng)一檔；

（三）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案根據(jù)資料的數(shù)量可以多戶一卷；

（四）檔案案卷內(nèi)首頁(yè)必須設(shè)置卷內(nèi)目錄表，且卷內(nèi)目錄標(biāo)題對(duì)應(yīng)頁(yè)碼應(yīng)當(dāng)與檔案資料一致；

（五）檔案案卷卷尾須設(shè)置備考表，用以記載該檔案案卷在管理中的特別事項(xiàng)。

第二十二條 各機(jī)構(gòu)或部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一信貸檔案的封面、卷脊記載內(nèi)容、格式和檔案案卷編碼規(guī)則。

第二十三條 信貸檔案實(shí)行一年一裝訂，裝訂要求牢固、整齊、美觀、便于查閱。

第二十四條 裝訂前，應(yīng)在卷內(nèi)每一頁(yè)資料右上角打印順序碼。第二十五條 信貸檔案歸檔，應(yīng)當(dāng)建立信貸檔案總目錄，登記信貸檔案歸檔情況。

第六章 特別檔案的管理

第二十六條 特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信 貸管理檔案，包括：

（一）已核銷的資產(chǎn)檔案；

（二）票據(jù)置換貸款檔案；

（三）農(nóng)商行改制置換不良貸款檔案；

（四）淹沒(méi)再貸款置換三峽淹沒(méi)貸款檔案；

（五）抵債資產(chǎn)檔案；

（六）訴訟檔案；

（七）其他重大的需要特別管理的信貸檔案。

第二十七條 已核銷的信貸資產(chǎn)檔案、抵債資產(chǎn)檔案均應(yīng)按年專門建檔，專門立卷管理。

第二十八條 已核銷的信貸資產(chǎn)檔案包括以下內(nèi)容：

（一）逐戶逐筆經(jīng)批準(zhǔn)核銷的信貸資產(chǎn)明細(xì)清單；

（二）申請(qǐng)核銷和核查、審批的全部文件；

（三）有關(guān)責(zé)任人落實(shí)和追究情況；

（四）被核銷資產(chǎn)的業(yè)務(wù)檔案資料或與信貸業(yè)務(wù)檔案案卷的對(duì)應(yīng)關(guān)系；

（五）追收、保全及其他和收回情況；

（六）其他需要列入的資料。

第二十九條 入檔核銷的信貸資產(chǎn)明細(xì)清單包括以下內(nèi)容：

（一）債務(wù)人名稱、住所、法人代表；

（二）核銷貸款本金；

（三）債權(quán)原約定期限；

（四）申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人；

（五）對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)檔案資料（隨卷或?qū)?yīng)卷號(hào)）。

第三十條 各類置換資產(chǎn)檔案要件與內(nèi)容，參照本辦法第二 十八條、第二十九條規(guī)定辦理。

第三十一條 抵債資產(chǎn)檔案包括以下內(nèi)容：

（一）抵債資產(chǎn)的管理監(jiān)測(cè)臺(tái)帳；

（二）取得抵債的文件；

（三）申報(bào)和批準(zhǔn)文件；

（四）原債權(quán)的業(yè)務(wù)檔案或與信貸業(yè)務(wù)檔案案卷的對(duì)應(yīng)關(guān)系；

（五）抵債資產(chǎn)權(quán)屬變動(dòng)和管理過(guò)程中形成的有關(guān)文件資料；

（六）處置過(guò)程中形成的有關(guān)檔案資料；

（七）其他需要列入的資料。

第三十二條 訴訟檔案應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）起訴書；

（二）答辯狀；

（三）律師代理合同，代理詞；

（四）判決書或調(diào)解書（和解協(xié)議）、裁定書；

（五）關(guān)于起訴、應(yīng)訴和訴訟中的論證決策的會(huì)議記錄、決定；

（六）執(zhí)行中的法律文書；

（七）訴訟得失分析報(bào)告；

（八）其他需要作為訴訟檔案的內(nèi)容。

訴訟檔案的判決書（調(diào)解書、和解協(xié)議）與抵債資產(chǎn)取得檔 案劃分發(fā)生沖突的，歸入其中之一檔案，另一檔案目錄中須記載 對(duì)應(yīng)檔案卷號(hào)頁(yè)碼。

第三十三條 其他重大需要特別管理的信貸檔案由公司確定，統(tǒng)一管理。

第七章 信貸檔案的保管、調(diào)閱

第三十四條 貸款檔案的保管期限分為三年、五年、十年、長(zhǎng)期四類。

第三十五條 信貸業(yè)務(wù)檔案保管期劃分如下：

（一）短期信貸業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為三年；

（二）項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為三年；

（三）未結(jié)清本息的信貸檔案保管期限為長(zhǎng)期；

（四）具有重要研究?jī)r(jià)值的檔案，為長(zhǎng)期保管。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限的起算時(shí)間自該檔案卷內(nèi)全部信貸業(yè)務(wù)本息均結(jié)清的次年起算。

第三十六條 信貸管理檔案資料的保管期劃分如下：

（一）普通的信息、情況通報(bào)和臨時(shí)的統(tǒng)計(jì)分析資料的保管期限為五年；

（二）信貸綜合統(tǒng)計(jì)分析資料和具有一定核查及研究?jī)r(jià)值的 信貸檔案，保管期限為十年；

（三）上級(jí)文件、審貸會(huì)議記錄、貸款審批決定、信貸政策 措施、信貸檢查處罰、重要的管理文件，保管期限為長(zhǎng)期；

（四）特別檔案保管期限為長(zhǎng)期。信貸管理檔案的保管期限自該檔案卷裝訂之日起計(jì)算。第三十七條 信貸檔案存放應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）配備專用保管柜，有條件的應(yīng)設(shè)置信貸檔案室；

（二）保管柜內(nèi)檔案存放按年分類排列；

（三）安全、保密，方便查閱。

第三十八條 信貸檔案員應(yīng)當(dāng)勤勉工作，定期檢查信貸檔案 完整性，及時(shí)對(duì)破損、變質(zhì)檔案進(jìn)行復(fù)制、修復(fù)或其他保全性技 術(shù)處理，防止蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、毀損、散失和泄密。

第三十九條 本機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工因工作需要調(diào)閱信貸檔案，應(yīng) 由調(diào)閱人提出申請(qǐng)，由檔案管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后方可調(diào)閱。第四十條 有權(quán)管理監(jiān)督檢查單位因履行職務(wù)需要查閱信貸檔案時(shí)，應(yīng)持有效身份證件和工作文件，經(jīng)檔案管理部門負(fù)責(zé)人 批準(zhǔn)，在專人陪同下查閱。如需復(fù)印，經(jīng)批準(zhǔn)后由檔案保管員為 其復(fù)印。

第四十一條 借款合同、擔(dān)保合同、債權(quán)憑證、擔(dān)保證明文 件、擔(dān)保登記文件等信貸資料和其他信貸檔案原則上也不得出 借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規(guī)定登記外，還須填 寫《信貸檔案出借單》，經(jīng)信貸檔案管理部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借。借用人限于 與履行職務(wù)相關(guān)的公司工作人員。

第四十二條 信貸檔案借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證檔案的安全性和完整性。歸還時(shí)檔案管理員應(yīng)對(duì)照出借前 留存的備份或復(fù)印件逐一清點(diǎn)歸檔，在確認(rèn)歸還的檔案無(wú)誤后，按規(guī)定登記確認(rèn)。一經(jīng)確認(rèn)檔案管理人員就須對(duì)檔案的真實(shí)性和 完整性負(fù)責(zé)。

第八章 信貸檔案的移交和銷毀

第四十三條 信貸檔案移交應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)定：

（一）信貸檔案管理人員因工作變動(dòng)，應(yīng)移交其管理的信貸 檔案；

（二）移交檔案時(shí)，應(yīng)抄列清冊(cè)，在移交人、接收人和監(jiān)交 人同時(shí)在場(chǎng)的情況下，清點(diǎn)核對(duì)一致后簽字交接；

（三）監(jiān)交人由信貸檔案管理機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任；

（四）信貸檔案移交清冊(cè)作為重要信貸檔案資料裝訂在本年 度信貸管理檔案卷內(nèi)；

（五）機(jī)構(gòu)分立、原機(jī)構(gòu)存續(xù)的，信貸檔案由原機(jī)構(gòu)保管；原機(jī)構(gòu)解散的，信貸檔案應(yīng)經(jīng)分立各方協(xié)商后由其中一方代管。

（六）機(jī)構(gòu)合并，信貸檔案應(yīng)由合并后的部門保管。第四十四條 信貸檔案保管期限屆滿，確無(wú)保存必要的，可依照下列程序銷毀：

（一）由公司信貸管理部門負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人、公司稽核人員和檔案管理員組成鑒定小組，逐卷鑒定，確定存毀；

（二）對(duì)擬銷毀的檔案要清點(diǎn)核對(duì)，登記造冊(cè)；

（三）公司負(fù)責(zé)人在信貸檔案銷毀清冊(cè)上簽署銷毀意見(jiàn)；

（四）公司信貸管理部門、稽核部門、保衛(wèi)部門、部門共同派人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷，并在銷毀清冊(cè)上簽字確認(rèn)。

第九章 檢查考核和責(zé)任

第四十五條 公司應(yīng)定期對(duì)信貸檔案管理工進(jìn)行檢查、考核。實(shí)施信貸檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)信貸檔案管理狀況做出評(píng)價(jià)。第四十六條 違反檔案管理規(guī)定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造信貸檔案的；擅自對(duì) 外公開(kāi)信貸檔案和相關(guān)材料的以及檔案管理人員玩忽職守造成 檔案缺失的；因檔案管理問(wèn)題造成公司債權(quán)損失的，按《員工違 反規(guī)章制度處罰辦法》追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

第十章 附 則

第四十七條 本辦法由XXX公司負(fù)責(zé)解釋、修 改。第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。附件：XXX公司信貸檔案模板

2009年10月