第一篇：最高法院關(guān)于合同類糾紛裁判規(guī)則

最高法院關(guān)于合同類糾紛裁判規(guī)則34條（上）法信

1周前

《最高法關(guān)于婚姻家庭、繼承糾紛裁判規(guī)則63條》 《最高法關(guān)于勞動(dòng)糾紛案件裁判規(guī)則21條》 《最高法院關(guān)于公司類糾紛裁判規(guī)則》 《最高法院關(guān)于物權(quán)類糾紛裁判規(guī)則》

《最高法院關(guān)于侵權(quán)類糾紛裁判規(guī)則21條》

《最高法院關(guān)于保險(xiǎn)、票據(jù)類糾紛裁判規(guī)則23條》 確認(rèn)合同效力糾紛

1.債務(wù)人與其關(guān)聯(lián)公司以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為系惡意串通損害債權(quán)人利益的，雙方簽訂的合同無效，因此取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)返還原財(cái)產(chǎn)所有人——瑞士嘉吉國際公司訴福建金石制油有限公司等確認(rèn)合同無效糾紛案

案例來源：2014年12月18日最高人民法院發(fā)布的第八批指導(dǎo)案例（指導(dǎo)案例33號(hào)）2.網(wǎng)絡(luò)競(jìng)價(jià)系統(tǒng)自動(dòng)生成《競(jìng)價(jià)結(jié)果通知單》違反交易規(guī)則的，交易不成立——青海紅鼎房地產(chǎn)有限公司與青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司、青海省產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)確認(rèn)合同有效糾紛案

案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2017年第3期

債權(quán)人代位權(quán)糾紛

3.若次債務(wù)人未實(shí)際履行與債務(wù)人之間的代物清償協(xié)議，則次債務(wù)人與債務(wù)人之間的原金錢債務(wù)并未消滅，債權(quán)人仍有權(quán)代位行使債務(wù)人的債權(quán)——成都市國土資源局武侯分局與招商(蛇口)成都房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、成都港招實(shí)業(yè)開發(fā)有限責(zé)任公司、海南民豐科技實(shí)業(yè)開發(fā)總公司債權(quán)人代位權(quán)糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2012年第6期

債權(quán)人撤銷權(quán)糾紛

4.勞動(dòng)者對(duì)顯失公平的工傷賠償協(xié)議享有撤銷權(quán)——黃仲華訴劉三明債權(quán)人撤銷權(quán)糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2013年第1期

債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛

5.基于相同的當(dāng)事人、同一事實(shí)、同一法律關(guān)系以及主要訴訟請(qǐng)求相同，在不同地方法院分別提起訴訟所形成的案件，可以認(rèn)定屬于同一案件——王賀春、張福才等六人與盧繼先、華宸建設(shè)集團(tuán)股份有限公司債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2012年第11期

買賣合同糾紛

6.再審不影響其他債務(wù)人按原裁判承擔(dān)債務(wù)時(shí)，可僅中止對(duì)再審申請(qǐng)人的執(zhí)行——經(jīng)緯紡織機(jī)械股份有限公司與裘雅芬等分期付款買賣合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2016年第4期

7.在產(chǎn)品已經(jīng)輸出的情況下誰能更有效地合理預(yù)防、消除風(fēng)險(xiǎn)，誰即應(yīng)當(dāng)及時(shí)、正確地采取產(chǎn)品召回措施——捷跑電子科技有限公司訴青島海信進(jìn)出口有限公司國際貨物買賣合同糾紛案

案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2013年第11期 8.國際貨物銷售合同中交貨不符的，買方能夠以合理價(jià)格轉(zhuǎn)售的，質(zhì)量不符不構(gòu)成根本違約的情形——中化國際(新加坡)有限公司與蒂森克虜伯冶金產(chǎn)品有限責(zé)任公司國際貨物買賣合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2015年第8期 9.一方當(dāng)事人不履行二審期間達(dá)成的和解協(xié)議時(shí)，另一方當(dāng)事人可申請(qǐng)執(zhí)行一審判決——吳梅訴四川省眉山西城紙業(yè)有限公司買賣合同糾紛案

案例來源：2011年12月20日最高人民法院發(fā)布的第一批指導(dǎo)案例（指導(dǎo)案例2號(hào)）10.有限公司的股東、股份公司的董事和控股股東，不能以其不是實(shí)際控制人或未實(shí)際參加公司經(jīng)營管理為由免除清算義務(wù)——上海存亮貿(mào)易有限公司訴蔣志東、王衛(wèi)明等買賣合同糾紛案

案例來源：2012年9月18日最高人民法院發(fā)布的第三批指導(dǎo)案例（指導(dǎo)案例9號(hào)）

11.關(guān)聯(lián)公司的人員、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等方面交叉或混同，導(dǎo)致各自財(cái)產(chǎn)無法區(qū)分，喪失獨(dú)立人格的，構(gòu)成人格混同——徐工集團(tuán)工程機(jī)械股份有限公司訴成都川交工貿(mào)有限責(zé)任公司等買賣合同糾紛案

案例來源：2013年1月31日最高人民法院發(fā)布的第四批指導(dǎo)案例（指導(dǎo)案例15號(hào)）12.為家庭生活消費(fèi)需要購買汽車發(fā)生欺詐糾紛的，消費(fèi)者可依《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》要求賠償損失——張莉訴北京合力華通汽車服務(wù)有限公司買賣合同糾紛案 案例來源：2013年11月8日最高人民法院發(fā)布的第五批指導(dǎo)案例（指導(dǎo)案例17號(hào)）

13.消費(fèi)者明知食品不符合安全標(biāo)準(zhǔn)而購買可十倍索賠——孫銀山訴南京歐尚超市有限公司江寧店買賣合同糾紛案

案例來源：2014年1月26日最高人民法院發(fā)布的第六批指導(dǎo)案例（指導(dǎo)案例23號(hào)）14.在債務(wù)人的行為危害債權(quán)人行使債權(quán)的情況下，債權(quán)人可以行使債權(quán)人的撤銷權(quán)，也可以請(qǐng)求人民法院確認(rèn)債務(wù)人簽訂的相關(guān)合同無效——嘉吉國際公司與福建金石制油有限公司等買賣合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2014年第3期

15.合同義務(wù)有先后履行順序的，先履行一方怠于履行給后履行一方履行合同造成困難的，后履行一方有權(quán)依據(jù)先履行抗辯權(quán)要求對(duì)方履行全部合同——大慶凱明風(fēng)電塔筒制造有限公司與華銳風(fēng)電科技(集團(tuán))股份有限公司買賣合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2015年第11期

16.在合同約定本身不屬于無效事由的情況下，合同中一方當(dāng)事人實(shí)施的涉嫌犯罪的行為并不影響合同的有效性——上海閩路潤貿(mào)易有限公司與上海鋼翼貿(mào)易有限公司買賣合同糾紛案

案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2016年第1期

17.《中華人民共和國合同法》第四百零二條但書前的規(guī)定，僅僅適用于單純的委托合同關(guān)系——廈門航空開發(fā)股份有限公司與北京南鋼金易貿(mào)易有限公司及第三人廈門市東方龍金屬材料有限公司買賣合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2017年第1期

18.公司減資時(shí)對(duì)已知或應(yīng)知的債權(quán)人應(yīng)履行通知義務(wù)，不能在未先行通知的情況下直接以登報(bào)公告形式代替通知義務(wù)——上海德力西集團(tuán)有限公司訴江蘇博恩世通高科有限公司、馮軍、上海博恩世通光電股份有限公司買賣合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2017年第11期

19.合同當(dāng)事人及訴訟時(shí)效的認(rèn)定，應(yīng)分別考量當(dāng)事人意思表示及合同是否約定有履行期——儋州春江南華糖業(yè)有限公司與中國人民銀行儋州市支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司儋州支行等買賣合同糾紛案 案例來源：《商事審判指導(dǎo)》2014年第2輯（總第38輯），人民法院出版社2015年版

建設(shè)用地使用權(quán)合同糾紛

(一)建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同糾紛

20.當(dāng)事人合同中關(guān)于履行期限約定不明的，應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》第六十一條、第六十二條規(guī)定作出解釋——上訴人長春市國土資源局與被上訴人吉林省良品柏宏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同糾紛案 案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2014年第2輯（總第58輯），人民法院出版社2014年版

21.未按約交納土地出讓金時(shí)，應(yīng)綜合合同履行情況、過錯(cuò)程度、預(yù)期利益、損失情況，根據(jù)公平原則和誠信原則確定違約責(zé)任——貴陽市國土資源局與貴州太升房地產(chǎn)開發(fā)有限公司建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同二審糾紛案 案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2016年第4輯（總第68輯），人民法院出版社2017年版

(二)建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛

22.應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人的合同約定與履行情況綜合認(rèn)定合同之債的權(quán)利義務(wù)關(guān)系——上訴人北海大西南投資股份有限公司與被上訴人成都錦尚置業(yè)有限公司建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案

案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2013年第2輯（總第54輯），人民法院出版社2013年版

23.合同無效后在當(dāng)事人之間可能產(chǎn)生的返還財(cái)產(chǎn)、折價(jià)補(bǔ)償或者賠償損失權(quán)利，可以作為合同轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的——惠陽惠良工業(yè)實(shí)業(yè)有限公司與湖北益昌房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、惠州市(工貿(mào))工程開發(fā)公司大亞灣公司、曾貫泉、第三人中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司廣東省分公司建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛上訴案 案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2013年第3輯（總第55輯），人民法院出版社2014年版

采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛

24.采礦權(quán)租賃合同未經(jīng)批準(zhǔn)，法院應(yīng)認(rèn)定合同未生效，但合同約定的報(bào)批條款依然有效——陳允斗與寬甸滿族自治縣虎山鎮(zhèn)老邊墻村民委員會(huì)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2012年第3期

房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營合同糾紛

(一)合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛

25.提供土地一方的出資部分因容積率增加而增值，可按照原合同約定的分配比例請(qǐng)求分配新增面積部分或以現(xiàn)金方式補(bǔ)足面積差——江西省南昌百貨總公司、湖南賽福爾房地產(chǎn)開發(fā)公司與南昌新洪房地產(chǎn)綜合開發(fā)有限公司合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2013年第1期

26.雙方當(dāng)事人在簽訂合同后、履行合同過程中，因情況變化，又簽訂多份補(bǔ)充協(xié)議修改原合同約定的，只要補(bǔ)充協(xié)議是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，協(xié)議內(nèi)容符合法律規(guī)定，均應(yīng)認(rèn)定為有效——吉林省東潤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與吉林佳壘房地集團(tuán)有限公司、第三人大商股份有限公司合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2013年第4期 27.國有土地使用證注銷但土地登記未注銷的，國有土地的使用權(quán)人仍然是土地登記檔案中記載的權(quán)利人——四川省聚豐房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與達(dá)州廣播電視大學(xué)合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2014年第10期

28.合作開發(fā)房地產(chǎn)關(guān)系中的合作各方當(dāng)事人在項(xiàng)目公司中是否享有股權(quán)不影響其在合作開發(fā)合同中所應(yīng)享有的權(quán)益——海南海聯(lián)工貿(mào)有限公司與海南天河旅業(yè)投資有限公司、三亞天闊置業(yè)有限公司等合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2016年第1期

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29.合作開發(fā)房地產(chǎn)合同中約定履行合法審批程序后將工業(yè)用地性質(zhì)變更為居住用地后再行開發(fā)房地產(chǎn)的，不違反法律、法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，不能因此認(rèn)定合同無效——寧夏金力泰鋼結(jié)構(gòu)有限公司銀川開發(fā)區(qū)與宏建房地產(chǎn)開發(fā)有限公司合作、合資開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛案

案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2016年第1輯（總第65輯），人民法院出版社2016年版

(二)項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓合同糾紛

30.要準(zhǔn)確判斷和認(rèn)定是否構(gòu)成一物數(shù)賣，必須根據(jù)每個(gè)案件的不同事實(shí)情況，剖析當(dāng)事人的內(nèi)心真意，依法公平合理地平衡各方當(dāng)事人的利益——東莞利成公司、寶源公司與東莞晶隆公司、大嶺山房地產(chǎn)公司房地產(chǎn)項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓合同糾紛案 案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2015年第1輯（總第61輯），人民法院出版社2015年版

儲(chǔ)蓄存款合同糾紛

31.儲(chǔ)戶在銀行的儲(chǔ)蓄存款性質(zhì)上為銀行的資金而非儲(chǔ)戶的資金，由于銀行工作人員的失誤致使儲(chǔ)戶的存款被盜取，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)資金被盜取的全部責(zé)任——邢臺(tái)縣順鑫貿(mào)易有限公司與中國建設(shè)銀行股份有限公司衡陽平湖支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛抗訴案 案例來源：《審判監(jiān)督指導(dǎo)》2014年第3輯（總第49輯），人民法院出版社2015年版

承攬合同糾紛

32.當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)按照合同使用的詞句、合同條款、合同的目的等因素確定條款的真實(shí)意思——廣州珠江銅廠有限公司與佛山市南海區(qū)中興五金冶煉廠、李烈芬加工合同糾紛案 案例來源：《最高人民法院公報(bào)》2014年第10期

33.當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實(shí)信用原則，確定該條款的真實(shí)意思——佛山市南海區(qū)中興五金冶煉廠與廣州珠江銅廠有限公司加工合同糾紛案 案例來源：《民事審判指導(dǎo)與參考》2013年第4輯（總第56輯），人民法院出版社2014年版

34.進(jìn)入執(zhí)行程序后，債權(quán)人通過執(zhí)行程序以外、法律未禁止的方式和途徑實(shí)現(xiàn)其債權(quán)不構(gòu)成過錯(cuò)——中國建設(shè)銀行股份有限公司阿克蘇地區(qū)分行與新疆天源棉業(yè)有限責(zé)任公司、新疆天豐種業(yè)有限責(zé)任公司行紀(jì)、承攬合同糾紛案 案例來源：《商事審判指導(dǎo)》2012年第4輯（總第32輯），人民法院出版社2013年版

最高人民法院案例指導(dǎo)與參考叢書編選組

編

【內(nèi)容特色】

第一，精選案例、指導(dǎo)實(shí)踐。本套叢書收錄了截至目前最高人民法院發(fā)布的全部指導(dǎo)性案例以及部分指導(dǎo)性案例理解與參照適用的權(quán)威論述，并對(duì)近六年來《最高人民法院公報(bào)》《民事審判指導(dǎo)與參考》《商事審判指導(dǎo)》《立案工作指導(dǎo)》《審判監(jiān)督指導(dǎo)》《知識(shí)產(chǎn)權(quán)審判指導(dǎo)》等《中國審判指導(dǎo)叢書》中刊發(fā)的典型案例進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，精選出社會(huì)廣泛關(guān)注、法律規(guī)定比較原則、具有典型性、疑難復(fù)雜或者新類型的案例予以收錄。這些案例經(jīng)過了最高人民法院的層層篩選，案例中所蘊(yùn)含的裁判思路、裁判標(biāo)準(zhǔn)和裁判方法將為廣大法律工作者從“抽象到具體”的法律適用，提供從“具體到具體”的參照，對(duì)司法實(shí)踐中的法律適用難點(diǎn)問題進(jìn)行實(shí)例指導(dǎo)。

第二，精細(xì)編排，精準(zhǔn)參照。本套叢書將最高人民法院公布的指導(dǎo)性案例以及分布在《最高人民法院公報(bào)》和最高人民法院各審判業(yè)務(wù)庭出版的審判參考類圖書中的大量案例進(jìn)行了精細(xì)分類編排，以案件類型為分卷標(biāo)準(zhǔn)，將陸續(xù)出版合同、侵權(quán)、物權(quán)、婚姻家庭、勞動(dòng)、公司、保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、執(zhí)行、行政訴訟等案例指導(dǎo)與參考分冊(cè)，各分冊(cè)以案由、罪名對(duì)精選收錄的案例進(jìn)一步細(xì)化分類，每一案例均注明案例來源，方便讀者進(jìn)行同類案件查找比對(duì)。各分冊(cè)還特別提煉了所收錄案例的裁判要點(diǎn)，并在目錄中進(jìn)行醒目提示，使讀者對(duì)案例的指導(dǎo)與參考要點(diǎn)一目了然，準(zhǔn)確定位所需參照案例。在部分指導(dǎo)性案例后附錄有最高人民法院案例指導(dǎo)工作辦公室撰寫的理解與參照文章，有助于讀者領(lǐng)會(huì)和把握案例的精神實(shí)質(zhì)和指導(dǎo)與參考意義。

第二篇：名為房屋買賣實(shí)為借款擔(dān)保糾紛的裁判規(guī)則最高法院

名為房屋買賣實(shí)為借款擔(dān)保糾紛的裁判規(guī)則最高法院

【儒者如墨】：《人民司法·案例》2014年第16期公布案例“借貸關(guān)系中簽訂房屋買賣合同并備案登記屬于非典型擔(dān)?！保度嗣穹ㄔ簣?bào)》2014年9月11日刊登案例“名為房屋買賣實(shí)為借款擔(dān)保的認(rèn)定”。主要突出【借貸關(guān)系中融合房屋買賣合同】的新交易擔(dān)保形式。此類糾紛難點(diǎn)，在于如何析出房屋買賣合同僅僅是依附在借貸合同下的擔(dān)保形式，司法實(shí)踐中，對(duì)于此類糾紛法院的裁判規(guī)則如何？

一、借貸關(guān)系中簽訂房屋買賣合同并備案登記屬于非典型擔(dān)保||《人民司法·案例》2014年第16期【案例：借貸關(guān)系中簽訂房屋買賣合同并備案登記屬于非典型擔(dān)保】作者：梁曙明（再審審查審判長）、劉牧晗（再審審查承辦法官）||最高人民法院

【裁判要旨】在當(dāng)事人一方主張系房屋買賣關(guān)系、另一方主張系借貸關(guān)系，且雙方證據(jù)均有缺陷的情況下，應(yīng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究合同簽訂時(shí)雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思，判斷法律關(guān)系的性質(zhì)。在借貸關(guān)系成立的前提下，簽訂商品房買賣合同并辦理備案登記的行為，足以構(gòu)成一種非典型擔(dān)保。

最高人民法院再審審理認(rèn)為，嘉美公司與嚴(yán)欣等5人的在先交易表明，嘉美公司正是因不愿以340萬元出售案涉商鋪，才向楊偉鵬借款，采借新債還舊債的方式達(dá)到保住商鋪所有權(quán)的目的,故可認(rèn)定嘉美公司的真實(shí)意思是向楊偉鵬借款而非出售商鋪。楊偉鵬將340萬元直接打給嚴(yán)欣等5人，且以該5人出具的《關(guān)于申請(qǐng)撤銷商品房備案登記的報(bào)告》作為辦理備案登記手續(xù)的必備文件等事實(shí)可推知，其應(yīng)知曉嘉美公司的真實(shí)意思。且其提交的僅是發(fā)票復(fù)印件，尚不能認(rèn)定商品房買賣關(guān)系。其亦始終未說明收取嘉美公司61.1萬元的原因和性質(zhì)，考慮到民間借貸支付利息的一般做法，綜合全案事實(shí)，在其未能證明雙方存在其他經(jīng)濟(jì)往來的情況下，認(rèn)定該61.1萬元系借款利息更具可信度。綜上，雙方之間成立借貸關(guān)系，簽訂商品房買賣合同并辦理商品房備案登記的行為，則系一種非典型擔(dān)保。楊偉鵬作為債權(quán)人，請(qǐng)求直接取得商鋪所有權(quán)的主張，違反了禁止流質(zhì)原則，不予支持。

二、名為房屋買賣實(shí)為借款擔(dān)保的認(rèn)定——重慶五中院判決張桌瑋訴怡豪公司商品房銷售合同糾紛案||《人民法院報(bào)》2014年09月11日

【裁判要旨】名為房屋買賣實(shí)為借款擔(dān)保的認(rèn)定，應(yīng)根據(jù)房屋買賣合同約定的標(biāo)的物特征、權(quán)利義務(wù)是否對(duì)等、履行方式是否有違常理等多方面綜合考慮。如果實(shí)為借款擔(dān)保，應(yīng)認(rèn)定房屋買賣合同無效，并駁回出借人要求履行房屋買賣合同的訴訟請(qǐng)求。

【案情】2010年11月11日，原告張桌瑋與被告重慶怡豪房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱怡豪公司）簽訂《商品房買賣合同》及《補(bǔ)充協(xié)議》，約定張桌瑋以3000萬元購買怡豪公司所有的怡豪國際大酒店1、2、3層房屋，2010年11月12日交房。超過6個(gè)月未交付房屋的，上述合同自動(dòng)解除，出賣人每月向購房人支付違約金114萬元，直至退還全部房款為止。后張桌瑋按約支付3000萬元，怡豪公司未交房，每月支付違約金。2011年8月16日，雙方再次簽訂協(xié)議約定：若2011年9月11日出賣人仍未交房或者退還全部購房款的，除支付違約金外，出賣人應(yīng)于2011年9月12日前交付房屋并辦理房產(chǎn)證。怡豪公司未按約履行義務(wù)。2011年12月，張桌瑋訴至法院，要求怡豪公司交付房屋并辦理房產(chǎn)證等。怡豪公司答辯稱：雙方簽訂的房屋買賣合同真實(shí)意思不是買房，實(shí)質(zhì)是為借款擔(dān)保，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。張桌瑋自認(rèn)從2010年11月至2011年10月怡豪公司先后共計(jì)支付違約金1248萬元。怡豪公司于2012年9月、10月通過銀行轉(zhuǎn)賬3500萬元給張桌瑋。

【裁判】重慶市第五中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：本案雙方形式上雖簽訂了商品房買賣合同，但房屋已在雙方簽約前于2010年10月29日作為酒店正式開業(yè)經(jīng)營。張桌瑋購買的房屋第1層為臨街獨(dú)立門面、酒店大廳、精品店及大堂吧，第2層為酒店中餐廳和西餐廳，第3層為酒店宴會(huì)廳、會(huì)議室，怡豪公司將用于酒店經(jīng)營所必需的重要功能區(qū)域房屋單獨(dú)分解出售，有違常理。此外，房屋為現(xiàn)房，賣方已具備交付條件，但雙方在合同約定的交房期限到期后，并未有交接房屋的意思表示，賣方反而從合同簽訂的當(dāng)月開始向買方支付逾期交房違約金，還約定由賣方負(fù)責(zé)人及關(guān)聯(lián)公司對(duì)合同履行提供擔(dān)保，此系列行為明顯不符合房屋買賣的一般交易習(xí)慣，故認(rèn)定雙方合同名為房屋買賣實(shí)為借款擔(dān)保，判決駁回張桌瑋的訴訟請(qǐng)求。2013年12月20日法院作出一審判決后，原、被告雙方均未上訴。

【評(píng)析】1.名為房屋買賣合同實(shí)為借款擔(dān)保合同的判斷標(biāo)準(zhǔn)。目前，在民間借貸糾紛中，以房屋買賣合同擔(dān)保借款的情形越來越普遍。此類法律關(guān)系中，實(shí)際上的出借人為保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，利用借款人急需用款的心理，與借款人簽訂房屋買賣合同，當(dāng)借款人未能按期償還借款本息時(shí)，出借人則會(huì)在多次催收無果的情況下，要求判令“賣房人”履行交付房屋義務(wù)，并協(xié)助辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)。要辨析是房屋買賣還是借款擔(dān)保，需從房屋買賣合同的特征判斷。(1)合同標(biāo)的物是否有違常理。案涉房屋已被作為酒店?duì)I業(yè)使用，卻單獨(dú)將第1層的酒店大廳、大堂，第2層的中餐廳、西餐廳，第3層的宴會(huì)廳、會(huì)議室等單獨(dú)出售，有違常理。(2)合同權(quán)利義務(wù)是否對(duì)等。案涉房屋建筑面積為8151.78平方米，總金額為3000萬元，單價(jià)僅3680元/平方米，明顯低于市場(chǎng)價(jià)；雙方還約定房屋買賣的所有稅費(fèi)均由出賣方承擔(dān)，并由賣方負(fù)責(zé)人及其關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保，該約定亦與交易習(xí)慣不符；此外，合同約定買方逾期付款違約金每月9000元，而賣方逾期交房違約金為每月114萬元，明顯不對(duì)等。（3）從履行方式上看，房屋買賣合同約定的房屋為現(xiàn)房，賣方已具備交付條件，但雙方在合同簽訂后長達(dá)兩年的時(shí)間內(nèi)，均未要求交付房屋，反而是賣方從簽訂合同之月起就按月固定支付大額違約金給買方，此亦違背房屋買賣的正常交易習(xí)慣。因此，法院根據(jù)上述特征認(rèn)定雙方并非真實(shí)的房屋買賣關(guān)系，而是借款擔(dān)保關(guān)系。

2.兩種觀點(diǎn)兩種態(tài)度。對(duì)名義上為房屋買賣合同實(shí)為借款擔(dān)保合同的性質(zhì)認(rèn)定，理論界和實(shí)務(wù)界有兩種立場(chǎng)：一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)在房屋買賣合同的外觀下找尋合同雙方真實(shí)的意思表示，并以真實(shí)的意思來進(jìn)行認(rèn)定。如果實(shí)質(zhì)是借款擔(dān)保合同，因此約定屬于出借人與借款人在債務(wù)履行期屆滿前，變相約定將擔(dān)保財(cái)產(chǎn)歸出借人所有，符合流質(zhì)契約的要件，應(yīng)認(rèn)定為無效合同，不應(yīng)支持出借人要求履行房屋買賣合同并過戶等訴求。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為以房屋買賣作為借款合同的擔(dān)保，是一種正在形成的習(xí)慣法擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)被命名為后讓與擔(dān)保，并得到承認(rèn)。它與讓與擔(dān)保的區(qū)別在于，讓與擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人為擔(dān)保債務(wù)人的債務(wù)，將擔(dān)保標(biāo)的物的所有權(quán)等權(quán)利轉(zhuǎn)移于擔(dān)保權(quán)人，而擔(dān)保權(quán)人于債務(wù)清償后，擔(dān)保標(biāo)的物應(yīng)返還于債務(wù)人或者第三人，債務(wù)不履行時(shí)，擔(dān)保權(quán)人得就該標(biāo)的物優(yōu)先受償?shù)姆堑湫蛽?dān)保物權(quán)；而后讓與擔(dān)保是債務(wù)人為擔(dān)保債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)，用房屋買賣合同的方式，約定若債務(wù)人不履行合同時(shí)，將房屋買賣合同約定的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，擔(dān)保權(quán)人得就該買賣標(biāo)的物優(yōu)先受清償，實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。二者均系擔(dān)保物權(quán)，只是一個(gè)是先轉(zhuǎn)移所有權(quán)，一個(gè)是后轉(zhuǎn)移所有權(quán)，其余基本相同，故均應(yīng)得到認(rèn)可并規(guī)范。筆者認(rèn)為，后一種觀點(diǎn)突破了物權(quán)法定原則，且以房擔(dān)保本來就有抵押權(quán)可以實(shí)現(xiàn)此種權(quán)能，卻另外創(chuàng)設(shè)一種擔(dān)保物權(quán)，既破壞了法律體系的完整性，亦因此種擔(dān)保沒有公示制度，易侵害案外真實(shí)買房人的權(quán)利，故不宜支持此種擔(dān)保形式。本案案號(hào)：（2012）渝五法民初00012號(hào)案例編寫人：重慶市第五中級(jí)人民法院 張華榮

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第三篇：最高法院：民間借貸糾紛49個(gè)常見疑難問題裁判指引(1-20)

最高法院：民間借貸糾紛49個(gè)常見疑難問題裁判指引（1-20）

2015-12-13 徐忠興 尚格法律人 作者：徐忠興

來源：ilawyer(xzx-lawyer)閱讀提示：本文所載裁判指引節(jié)選自最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》（人民法院出版社2015年8月第1版，感謝原作者），并結(jié)合現(xiàn)行立法及司法實(shí)踐，系統(tǒng)梳理出民間借貸糾紛審判實(shí)務(wù)中常見的49個(gè)疑難問題裁判規(guī)則，力圖做到言之有物、行之有據(jù)、拿來即用?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》在本文中簡(jiǎn)稱《規(guī)定》。

1.借條上未載明出借人，能否推定借條持有人為出借人？

【要旨】在出借借款時(shí)未在借條上載明出借人的，一般情況下基于日常經(jīng)驗(yàn)規(guī)則，則推定持有人為出借人。但若根據(jù)具體案情，僅憑借條難以達(dá)到高度蓋然性之標(biāo)準(zhǔn)的，則這種推定不能成立。

【解析】當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院一般予以受理。借條持有人為實(shí)際出借人只是基于日常經(jīng)驗(yàn)規(guī)則的一種推定，并非絕對(duì)。當(dāng)然，在借條持有人最終與實(shí)際出借人系同一或者意志相一致的情況下，只要借款人無合理異議的，法院可以推定借條持有人為實(shí)際出借人，而無需深入到借條持有人與實(shí)際出借人之間的法律關(guān)系當(dāng)中進(jìn)進(jìn)行審查。但若借款人有合理異議，或借條確存在種種異常，法院應(yīng)當(dāng)要求借條持有人對(duì)其確系實(shí)際出借人進(jìn)行進(jìn)一步說明、舉證。人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

【鏈接】盧某與林某、顏某民間借貸糾紛案，一審：浙江省溫嶺市人民法院（2009）臺(tái)溫新商初字第176號(hào)；二審：浙江省臺(tái)州市中級(jí)人民法院（2010）浙臺(tái)商終字第443號(hào)。載《人民法院案例選》2013第3輯。2.借條所載出借人姓名與原告同音不同字，如何認(rèn)定原告系實(shí)際出借人？

【要旨】借條所載出借人姓名與原告同音不同字，且該借條現(xiàn)為原告所實(shí)際持有，可推定原告為借條所涉借款的出借人，具有原告的訴訟主體資格。

【解析】自然人之間的借貸行為，當(dāng)事人書寫欠條有時(shí)書寫不規(guī)范，易把名字寫為同音字，或者寫成熟稱等其他稱謂。持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟，人民法院應(yīng)予受理，并綜合其他證據(jù)進(jìn)行判斷，在被告對(duì)債權(quán)人資格提出抗辯但無法舉證證明時(shí)，可以認(rèn)定原告的訴訟主體資格，即為實(shí)際出借人。

【鏈接】王燕與余瀟鵬民間借貸糾紛案，一審：浙江省開化縣人民法院（2010）衢開商初字第773號(hào)；二審：浙江省衢州市中級(jí)人民法院（2011）浙衢商終字第87號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第18—21頁。

3.以企業(yè)法定代表人或者負(fù)責(zé)人個(gè)人名義借款，款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，如何認(rèn)定還款責(zé)任人？

【要旨】以企業(yè)法定代表人或者負(fù)責(zé)人個(gè)人名義借款，款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，企業(yè)與企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)連帶還款責(zé)任的。

【解析】依照法律或者法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，是法人的法定代表人。企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義簽訂借款合同，企業(yè)同意還款或者有證據(jù)證明借款用于企業(yè)的，實(shí)際受益人為企業(yè)，按照權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，出借人請(qǐng)求企業(yè)與企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。如果判決生效后企業(yè)可以證明該筆借款實(shí)際由個(gè)人使用，則可以就該部分款項(xiàng)向個(gè)人追償。

【鏈接】中核西北建設(shè)集團(tuán)有限公司與黃芝蘭、劉志明、中核西北建設(shè)集團(tuán)有限公司炎汝高速公路第35合同段項(xiàng)目經(jīng)理部民間借貸糾糾紛案，一審：湖南省婁底市中級(jí)人民法院（2013）婁中民一初字第5號(hào)；二審：湖南省高級(jí)人民法院（2014）湘高法民三終字第37號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第23—29頁。

4.小額貸款公司與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為，是否受民間借貸相關(guān)司法解釋的調(diào)整？

【要旨】小額貸款公司可依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)及政策發(fā)放貸款并收取相應(yīng)利息，其與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為受民間借借貸相關(guān)司法解釋的規(guī)制。當(dāng)借款利率畸高確需調(diào)整的，人民法院應(yīng)根據(jù)案件情況，按照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)予以調(diào)整。

【解析】經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司等非金融機(jī)構(gòu)法人及其分支機(jī)構(gòu)，通過貸款、擔(dān)保等形式進(jìn)行資金融通是否應(yīng)受《規(guī)定》調(diào)整，在該司法解釋的起草、審議過程中有爭(zhēng)議。最終，《規(guī)定》將民間借貸定義為自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。同時(shí)，結(jié)合《規(guī)定》第一條第二款，小額貸款公司與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為受《規(guī)定》的調(diào)整。目前，對(duì)于小額貸款公司等約定利率畸高，當(dāng)事人請(qǐng)求予以調(diào)整的，人民法院應(yīng)按照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)予以調(diào)整。

【鏈接】大連華成天宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與大連沙河口銀豐小額貸款有限公司借款合同糾紛案，一審：遼寧省高級(jí)人民法院（2012）遼民二初字第33號(hào)；二審：最高人民法院（2013）民二終字第36號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第31—44頁。

5.雙方當(dāng)事人就其之間法律關(guān)系為商品房買賣合同關(guān)系還是民間借貸關(guān)系產(chǎn)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】雙方當(dāng)事人就其之間法律關(guān)系為商品房買賣合同關(guān)系還是民間借貸關(guān)系產(chǎn)生爭(zhēng)議的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究合同簽訂時(shí)雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，依照當(dāng)事人的真實(shí)意思表示及合同履行情況對(duì)當(dāng)事人之間的法律關(guān)系作出判斷。當(dāng)事人以簽訂商品房買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。

【解析】認(rèn)定當(dāng)事人之間是否存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，書面合同并非不可缺少的要件。雙方當(dāng)事人就其之間法律關(guān)系為商品房買賣合同關(guān)系還是民間借貸關(guān)系產(chǎn)生爭(zhēng)議，如一方當(dāng)事人主張雙方為借貸關(guān)系，但缺少了關(guān)鍵性的證據(jù)（比如《借款合同》），另一方當(dāng)事人主張雙方為商品房買賣合同關(guān)系，同樣不能出示關(guān)鍵性的證據(jù)（比如商品房買賣合同或銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票等），同時(shí)對(duì)收到款項(xiàng)的性質(zhì)亦不能給出合理的解釋，也就是在雙方證據(jù)均有缺陷的情況下，應(yīng)當(dāng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究合同簽訂時(shí)雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思，進(jìn)而對(duì)當(dāng)事人之間的法律關(guān)系作出判斷。只要確認(rèn)雙方當(dāng)事人就借貸問題達(dá)成了合意且出借方已經(jīng)實(shí)際將款項(xiàng)交付給借款方，即可認(rèn)定債權(quán)債務(wù)關(guān)系成立。這里尤其應(yīng)注意《規(guī)定》第二十四條的規(guī)定，“當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回其起訴。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償?！痹摋l的適用條件是“當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保”，即當(dāng)事人的意思表示是單一純粹的以買賣擔(dān)保借貸，而無買賣的意思表示。此種情形下，人民法院審理此類案件時(shí)，裁判規(guī)則應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一到《規(guī)定》第二十四條上來。

【鏈接】廣西嘉美房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與楊偉鵬商品房銷售合同糾紛案，一審：廣西壯族自治區(qū)來賓市中級(jí)人民法院（2010）來民一初字第6號(hào)；二審：廣西壯族自治區(qū)高級(jí)人民法院（2011）桂民一終字18號(hào)；再審：最高人民法院（2013）民提字第135號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第48—62頁。

6.以簽訂《商品房買賣合同》及《回購協(xié)議》方式進(jìn)行資金融通的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】以簽訂《商品房買賣合同》及《回購協(xié)議》方式進(jìn)行資金融通的，應(yīng)當(dāng)依照當(dāng)事人的真實(shí)意思表示及合同履行情況進(jìn)行認(rèn)定處理。

【解析】當(dāng)事人簽訂了《商品房買賣合同》和《回購協(xié)議》，并發(fā)生資金轉(zhuǎn)讓，但各方對(duì)債權(quán)債務(wù)的性質(zhì)各執(zhí)一詞，一方主張是商品房買賣，一方主張是民間借貸，雙方均未提供足以證明自己的主張或者足以反駁對(duì)方主張的證據(jù)。在雙方證據(jù)均有缺陷的情況下，應(yīng)當(dāng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究《商品房買賣合同》與《回購協(xié)議》簽訂時(shí)合同當(dāng)事人的真實(shí)意思，進(jìn)而對(duì)合同當(dāng)事人之間法律關(guān)系的性質(zhì)作出判斷。若從當(dāng)事人所簽訂的《商品房買賣合同》和《回購協(xié)議》的合同目的及履行情況看，雙方締約的真實(shí)意思并非以取得案涉房屋所有權(quán)為目的，而是為了實(shí)現(xiàn)資金融通，簽訂商品房買賣合同是為擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，此種情形下，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。

【鏈接】六安市華宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與張玉債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案，一審：安徽省高級(jí)人民法院（2013）皖民二初字第3號(hào)；二審：最高人民法院（2013）民一終字第144號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第65—79頁。

7.當(dāng)事人同時(shí)有房屋買賣與民間借貸意思表示的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】雙方當(dāng)事人基于同一筆款項(xiàng)先后簽訂《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》，并約定如借款到期，償還借款，《商品房買賣合同》不再履行；若借款到期，不能償還借款，則履行《商品房買賣合同》。在合同、協(xié)議均依法成立并已生效的情況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定當(dāng)事人之間同時(shí)成立了商品房買賣和民間借貸兩個(gè)民事法律關(guān)系。該行為并不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。借款到期，借款人不能按期償還借款，對(duì)方當(dāng)事人要求并通過履行《商品房買賣合同》取得房屋所有權(quán)，不違反《擔(dān)保法》第四十條、《物權(quán)法》第一百八十六條有關(guān)“禁止流押”的規(guī)定。

【解析】司法實(shí)踐中，民間借貸一個(gè)糾紛涉及房屋買賣合同、借款合同兩個(gè)法律關(guān)系的情況在一定時(shí)期比比皆是，個(gè)案案情又有所不同，如何根據(jù)合同的背景、約定及履行情況探究雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，進(jìn)而正確認(rèn)定當(dāng)事人之間的法律關(guān)系成為難點(diǎn)。應(yīng)當(dāng)說，很多案件當(dāng)事人的意思表示并非是單一純粹一成不變的，有的案件中當(dāng)事人的意思表示具有復(fù)合性，房屋買賣與借貸法律關(guān)系并存；有的案件中當(dāng)事人意思表示還會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)化，起始為借貸，后期又轉(zhuǎn)化為房屋買賣。此類案件的裁判思路是，從當(dāng)事人的交易目的看，他們之間的法律關(guān)系并不是必然停留在某一個(gè)法律關(guān)系之中且不能轉(zhuǎn)換，如何轉(zhuǎn)換取決于當(dāng)事人的意思自治；從約定的房屋價(jià)格看，雙方當(dāng)事人履行《商品房買賣合同同》不會(huì)導(dǎo)致利益嚴(yán)重失衡。據(jù)此，借款人為借款與出借人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，出借人要求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)將民間借貸合同和買賣合同合并審理。

【鏈接】朱俊芳與山西嘉和泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商品房買賣合同糾紛案，一審：山西省太原市小店區(qū)人民法院（2007）小民初字第1083號(hào)；二審：山西省太原市中級(jí)人民法院（2007）并民終字第1179號(hào)；再審：山西省高級(jí)人民法院（2010）晉民再終字第103號(hào)，最高人民法院（2011）民提字第344號(hào)。載《最高人民法院公報(bào)》2014年第12期。

8.企業(yè)之間以買賣關(guān)系掩蓋借款關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】審查交易情況及當(dāng)事人的陳述，若買賣雙方并無實(shí)際交付貨物的相關(guān)憑證，則不符合買賣合同的基本特征和交易習(xí)慣，系名為買賣合同實(shí)為企業(yè)借貸糾紛，以民間借貸的有關(guān)法律法規(guī)作為裁判依據(jù)。

【解析】當(dāng)事人之間究竟是買賣關(guān)系還是借貸關(guān)系，是民事審判中的一個(gè)難題，需要根據(jù)交易過程、是否實(shí)際交付貨物、當(dāng)事人之間的交易習(xí)慣、交易目的等綜合判斷。需要指出的是，《規(guī)定》第十一條、第十四條明確規(guī)定了企業(yè)間為生產(chǎn)經(jīng)營需要所簽訂的民間借貸合同合法有效，故今后此類企業(yè)間以買賣合同掩蓋借貸關(guān)系的情況將會(huì)較少發(fā)生，但是在認(rèn)定當(dāng)事人之間真實(shí)法律關(guān)系方面，本裁判規(guī)則提供了很好的思路，具有典型意義。

【鏈接】上海航天能源有限公司與上海富雷雅科技有限公司、上海新華威冷彎型鋼有限公司企業(yè)借貸糾紛案，一審：上海市浦東新區(qū)人民法院（2009）浦民二（商）初字第1616號(hào)；二審：上海市第一中級(jí)人民法院（2009）滬一中民四（商）終字第1241號(hào)；再審：上海市高級(jí)人民法院（2011）滬高民二（商）再提字第4號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第104—113頁。

9.雙方當(dāng)事人因終止合伙關(guān)系而達(dá)成債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議，一方請(qǐng)求償還欠款的，應(yīng)否支持？

【要旨】雙方當(dāng)事人因終止合伙關(guān)系而達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算性質(zhì)的協(xié)議，在雙方當(dāng)事人之間產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系，債權(quán)人要求債務(wù)人按照約定履行義務(wù)的，人民法院應(yīng)予支持。

【解析】《規(guī)定》第十五條規(guī)定：“民間借貸糾紛中，原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條、承諾書等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，識(shí)別雙方當(dāng)事人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系并予以審理。但當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款的規(guī)定。”據(jù)此，欠款糾紛當(dāng)事人之間存在合伙關(guān)系，原告以雙方達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議為憑據(jù)提起訴訟，被告主張雙方之間實(shí)際系合伙法律關(guān)系，不存在借貸事實(shí)，若人民法院依據(jù)查明的案件事實(shí)，認(rèn)定該清算協(xié)議系合伙人終止合伙關(guān)系后對(duì)投入財(cái)產(chǎn)的處理而達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議，被告應(yīng)予償還欠款。

【鏈接】張連松與唐毅欠款糾紛案，一審：江蘇省常州市中級(jí)人民法院（2007）常民一初字第0078號(hào)；二審：江蘇省高級(jí)人民法院（2010）蘇民終字第0005號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第115—120頁。

10.依據(jù)投資合作關(guān)系清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議提起的訴訟，可否認(rèn)定為民間借貸糾紛？

【要旨】法律關(guān)系的性質(zhì)應(yīng)依據(jù)當(dāng)事人之間簽訂的投資合作協(xié)議及清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議等一系列協(xié)議約定及實(shí)際履行情況來判定。若證明雙方之間存在借貸的法律關(guān)系，并非僅僅是投資合作的關(guān)系，則雙方之間的法律關(guān)系應(yīng)認(rèn)定為民間借貸法律關(guān)系。

【解析】當(dāng)事人因投資合作所引發(fā)的欠款糾紛，欠款的性質(zhì)是否屬于借款，不僅關(guān)系到案件法律關(guān)系的認(rèn)定，更關(guān)系到直接影響當(dāng)事人利益的利息的計(jì)算?！兑?guī)定》第十五條規(guī)定，原告依據(jù)有關(guān)債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。但同時(shí)，當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用上述規(guī)定。當(dāng)事人之間就債務(wù)數(shù)額及利息有爭(zhēng)議，人民法院根據(jù)查明的案件情況，對(duì)當(dāng)事人之間的債務(wù)清算協(xié)議按照民間借貸糾紛進(jìn)行審理。

【鏈接】梁毅因與林德浦民間借貸糾紛案，一審：北京市第一中級(jí)人民法院（2014）一中民初字第1號(hào)；二審：北京市高級(jí)人民法院（2015）高民（商）終字第4號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第122—132頁。

11.當(dāng)事人簽訂合作合同后，又簽訂借款合同作為合作合同履行內(nèi)容的一部分，當(dāng)事人單獨(dú)請(qǐng)求歸還借款合同本息的，是否應(yīng)予支持？

【要旨】當(dāng)事人簽訂合作合同后，又簽訂借款合同作為合作合同履行內(nèi)容的一部分，當(dāng)事人單獨(dú)請(qǐng)求歸還借款合同本息的，不予支持。

【解析】當(dāng)事人簽訂民事合同具有復(fù)雜的動(dòng)機(jī)、目的和作用，合同除確定具體的交易關(guān)系外，還可以具有規(guī)范和指引作用，即當(dāng)事人通過合同對(duì)以后發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行規(guī)范和指引；合同還可以具有確認(rèn)和評(píng)價(jià)的作用，即當(dāng)事人通過合同對(duì)雙方既往發(fā)生的民事法律行為的性質(zhì)、目的和作用加以確認(rèn)、補(bǔ)充、完善和評(píng)價(jià)。當(dāng)事人簽訂合作合同后，又簽訂借款合同作為合作合同履行內(nèi)容的一部分，根據(jù)合作合同約定，合作雙方對(duì)合作項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤，當(dāng)事人將借款合同與合作合同割裂開來，獨(dú)立主張借款合同本息的，不予支持。特別是在合作合同明確規(guī)定了資金分配順序的情形下，當(dāng)事人獨(dú)立請(qǐng)求償還借款本息沒有事實(shí)依據(jù)，更不應(yīng)支持。

【鏈接】中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司西安辦事處與海南華山房地產(chǎn)開發(fā)總公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司西安曲江支行借款合同糾紛案，一審：海南省高級(jí)人民法院（2006）瓊民一初（重）字第1號(hào)；二審：最高人民法院（2008）民二終字第118號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第135—144頁。

12.雙方當(dāng)事人在資產(chǎn)委托管理合同中約定“委托人”獲得固定本息回報(bào)的，能否認(rèn)定當(dāng)事人之間構(gòu)成民間借貸法律關(guān)系？

【要旨】資產(chǎn)委托管理合同中約定無論盈虧均保證“委托人”獲得固定本息回報(bào)的，雖資金的定向使用、配套保證金、專用賬戶資產(chǎn)總額監(jiān)控及強(qiáng)行平倉等部分內(nèi)容的約定與一般民間借貸有所區(qū)別，但這類合同的實(shí)質(zhì)還是體現(xiàn)為“委托人”出借資金，“受委托人”在合同履行期限內(nèi)保證償還“委托人”固定本息，其余超額投資收益抑或造成經(jīng)濟(jì)損失均由“受委托人”自行承擔(dān)。該合同應(yīng)認(rèn)定為名為委托理財(cái)實(shí)為借貸，當(dāng)事人之間構(gòu)成民間借貸法律關(guān)系。

【解析】案件定性難是民間借貸糾紛審理中的一個(gè)突出問題，其中一類是以其他關(guān)系掩蓋民間借貸關(guān)系，如以買賣關(guān)系掩蓋民間借貸關(guān)系、以委托理財(cái)關(guān)系掩蓋民間借貸關(guān)系等；另一類是以民間借貸關(guān)系掩蓋其他法律關(guān)系。這些案件紛繁復(fù)雜，給人民法院準(zhǔn)確定性帶來很大難度。在審理此類案件時(shí)，應(yīng)該透過合同的標(biāo)題、形式去審視合同的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，應(yīng)進(jìn)一步區(qū)分不同權(quán)利義務(wù)約定以界定其法律關(guān)系并確定案由。雙方當(dāng)事人在資產(chǎn)委托管理合同中約定或事實(shí)行為表明，“委托人”獲得固定本息回報(bào)的，即約定有“保底條款”的，屬“名為委托理財(cái)、實(shí)為借貸關(guān)系”，應(yīng)認(rèn)定雙方成立民間借貸關(guān)系，以借款合同糾紛確定案由，并適用相關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定予以處理。

【鏈接】馬晨與王文、渤海證券股份有限公司、天津西康路證券營業(yè)部民間借貸糾紛案，一審：天津市第一中級(jí)人民法院（2010）一中民二初字第26號(hào)；二審：天津市高級(jí)人民法院（2011）津高民二終字第44號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第146—155頁。

13.因出借承兌匯票發(fā)生糾紛訴訟到人民法院的，能否按照民間借貸糾紛審理？

【要旨】當(dāng)事人之間以借用承兌匯票、存單、債券、國庫券等有價(jià)證券的形式進(jìn)行資金融通的，雙方之間即已不是簡(jiǎn)單的票據(jù)糾紛，而為民間借貸行為。當(dāng)事人因出借承兌匯票發(fā)生糾紛而起訴到人民法院的，應(yīng)當(dāng)按照民間借貸糾紛審理。同時(shí)，票據(jù)具有無因性，出票人與第三人之間的行為涉嫌犯罪與否，并不影響民間借貸糾紛案件的審理。

【解析】票據(jù)借用人因資金緊張以借用銀行承兌匯票的形式向出借人借款，借款人為此出具了書面《承諾函》，雙方的行為系由票據(jù)借用人向出借人支付票面金額取得票據(jù)，并以票據(jù)在市場(chǎng)流通的方式進(jìn)行資金融通，本質(zhì)上是借用有價(jià)證券在市場(chǎng)融通資金的民間借貸行為。票據(jù)具有無因性，人民法院無需對(duì)第三人之間是否存在合法的買賣合同基礎(chǔ)關(guān)系進(jìn)行審查。并且，民間借貸本身與案外人涉嫌刑事犯罪案件沒有關(guān)聯(lián)，無需以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，第三人之間的行為涉嫌犯罪與否，并不影響民間借貸糾紛的審理。

【鏈接】安福唯冠油壓機(jī)械有限公司、李東峰與謝玲民間借貸糾紛案，一審：江西省吉安市中級(jí)人民法院（2013）吉中民二初字第91號(hào)；二審：江西省高級(jí)人民法院（2014）贛民一終字第118號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第157—166頁。

14.雙方當(dāng)事人明確約定股權(quán)轉(zhuǎn)讓剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)為貸款，并簽訂了借條的，能否認(rèn)定為民間借貸？

【要旨】雙方明確約定股權(quán)轉(zhuǎn)讓剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)為貸款，隨后雙方簽訂了借條，借條是對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓余款的處理，雙方系股權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的糾紛，而非民間借貸糾紛。

【解析】在民間借貸訴訟中，被告提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。原告依據(jù)被告出具的借條要求償還借款及利息，被告抗辯認(rèn)為借條約定的借款并未交付，雙方當(dāng)事人并未形成真實(shí)的借款法律關(guān)系，而是雙方約定將股權(quán)轉(zhuǎn)讓剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)為貸款，因此簽訂的借條是對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓余款的處理，雙方系股權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的糾紛，而非民間借貸糾紛。若被告所提供的證據(jù)能夠證明借款合同并未實(shí)際履行，并證實(shí)債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。此時(shí)，借條只是對(duì)合同未付的股權(quán)轉(zhuǎn)讓余款進(jìn)行確認(rèn)和處分，其雖然名為“借條”，但實(shí)質(zhì)上應(yīng)是“欠條”。當(dāng)然，根據(jù)《規(guī)定》第十五條“但書”的規(guī)定，當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用上述規(guī)定，即應(yīng)當(dāng)按照民間借貸關(guān)系審理。

【鏈接】董某存、張某貴與徐某祥、李某峰、韓某借款合同糾紛案，一審：內(nèi)蒙古自治區(qū)高級(jí)人民法院（2013）內(nèi)民一初字第17號(hào)；二審：最高人民法院（2014）民一終字第260號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第168—178頁。

15.如何認(rèn)定民間借貸合同未生效？

【要旨】從借貸金額大小、交付細(xì)節(jié)、經(jīng)濟(jì)能力、交易習(xí)慣、當(dāng)事人關(guān)系及陳述等方面無法證實(shí)借貸事實(shí)發(fā)生的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同未生效。

【解析】民間借貸合同是實(shí)踐合同，借款人抗辯借貸合同未實(shí)際履行且能作出合理說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。既要防止未履行出借義務(wù)的出借人通過虛假訴訟獲得非法利益，又要避免已獲得借款的借款人違反誠實(shí)信用原則逃廢債務(wù)。自然人之間的借款合同，自出借人提供借款時(shí)生效，若借貸事實(shí)未實(shí)際發(fā)生的，該借款合同及保證合同均未生效。需要指出的是，《規(guī)定》第十條規(guī)定：“除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”

【鏈接】官杰與何世全、劉書喜、寧夏金恒基業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案，一審：寧夏回族自治區(qū)高級(jí)人民法院（2013）寧民初字第4號(hào)；二審：最高人民法院（2014）民一終字第194號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第182—192頁。

16.自然人之間約定借款合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生法律效力的，合同效力應(yīng)如何認(rèn)定？

【要旨】《借款合同》是包含自然人之間的借款合同、保證合同與抵押合同的復(fù)合合同。依據(jù)《合同法》第二百一十條關(guān)于“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效”的規(guī)定，自然人之間的借款合同屬于實(shí)踐性合同，只有在貸款人實(shí)際提供借款時(shí)才發(fā)生法律效力?！督杩詈贤冯m然約定了該合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生法律效力，但合同的效力系法律對(duì)當(dāng)事人之間合意的評(píng)價(jià)，并非直接源于當(dāng)事人的意志，而是源于法律的賦予，故已經(jīng)成立的合同只有具備法定生效要件才能生效。

【解析】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。亦即只有出借人實(shí)際履行出借義務(wù)時(shí)借款合同才發(fā)生法律效力。當(dāng)事人之間關(guān)于合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生法律效力的約定，不能改變合同生效的法律評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。需要注意的是，《規(guī)定》第十條前段規(guī)定：“除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

【鏈接】孔林才與寧夏青春房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、李青春民間借貸糾紛案，一審：甘肅省高級(jí)人民法院（2013）甘民一初字第17號(hào)；二審：最高人民法院（2014）民一終字第278號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第194—202頁。

17.企業(yè)之間為生產(chǎn)繹營進(jìn)行臨時(shí)性資金拆借所簽的借款合同，如何認(rèn)定其效力？

【要旨】《最高人民法院關(guān)于企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》認(rèn)定“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同”，系針對(duì)企業(yè)之間經(jīng)常性的資金融通行為可能擾亂金融秩序的情形，但如果雙方之間發(fā)生的實(shí)質(zhì)上是一種為生產(chǎn)經(jīng)營所進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借行為，則不屬于違反國家金融管制的強(qiáng)制性規(guī)定的情形。加之借款協(xié)議是雙方真實(shí)意思表示，且符合《合同法》第一百九十六條規(guī)定的借款合同的形式要件，因此合法有效。

【解析】企業(yè)間借貸合同效力一直以來依據(jù)《最高人民法院關(guān)于企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》認(rèn)定為無效，2013年9月26日，最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人《在全國法院商事審判工作座談會(huì)上的講話》中指出：“對(duì)不具備從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)之間，為生產(chǎn)經(jīng)營需要所進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借行為，如提供資金的一方并非以資金融通為常業(yè)，不屬于違反國家金融管制的強(qiáng)制性規(guī)定的情形，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同無效?！薄兑?guī)定》第十一條規(guī)定：“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

【鏈接】鄭州廣廈置業(yè)有限公司、毋尚梅與鄭州佳德物業(yè)服務(wù)有限公司、李振州借款擔(dān)保合同糾紛案，一審：河南省高級(jí)人民法院（2013）豫法民二初字第5號(hào)；二審：最高人民法院（2014）民一終字第39號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第205—210頁。

18.在單位內(nèi)部以借款形式向職工籌集資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，借貸合同是否有效？

【要旨】單位因生產(chǎn)經(jīng)營需要向單位職工或家屬借款，不屬于向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，不構(gòu)成非法集資。對(duì)于職工或家屬出借的款項(xiàng)，單位依據(jù)達(dá)成的還款協(xié)議實(shí)際履行，若借貸合同不存在《合同法》第五十二條規(guī)定的情形的，民間借貸合同應(yīng)為有效。

【解析】《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》規(guī)定，公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；??。非法集資系向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！兑?guī)定》第十二條規(guī)定：“法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。”此為關(guān)于企業(yè)以借貸名義向職工集資借貸合同效力的規(guī)定，人民法院審理類似案件時(shí)應(yīng)予以適用。

【鏈接】肇慶市建筑工程有限公司與鄧鳳英民間借貸糾紛案*一審：廣東省肇慶市端州區(qū)人民法院(2013)肇端法民四初字第427號(hào)；二審：廣東省肇慶市中級(jí)人民法院(2014)肇中法民一終字第135號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第212—218頁。

19.涉外民間借貸合同與保證合同的效力，應(yīng)如何認(rèn)定？

【要旨】中國企業(yè)在境內(nèi)借款給外國自然人且未流轉(zhuǎn)至境外，并不涉及國際收支平衡，該民間借貸行為不應(yīng)受國家外匯管理規(guī)定約束。同時(shí)，中國自然人為外國自然人境內(nèi)債務(wù)向境內(nèi)企業(yè)提供的擔(dān)保，因受益人非境外機(jī)構(gòu)以及境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)，不屬《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第六條規(guī)定的對(duì)外擔(dān)保范疇，而僅為具有涉外因素的擔(dān)保；且該擔(dān)保債務(wù)僅在境內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，未損害國家經(jīng)濟(jì)利益，該擔(dān)保合同效力不受國家外匯管理因素影響。

【解析】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！兑?guī)定》第十四條規(guī)定，具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（四）違背社會(huì)公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的?！兑?guī)定》第十四條確定了民間借貸合同無效的邊界。民間借貸合同作為合同的一種，其效力的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)以《合同法》第五十二條及《規(guī)定》第十四條為依據(jù)。

【鏈接】江蘇開源投資發(fā)展公司與YANGTAO、石勤清民間借貸糾紛案，一審：江蘇省鹽城市中級(jí)人民法院（2012）鹽民初字第0059號(hào)；二審：江蘇省高級(jí)人民法院（2013）蘇民終字第0177號(hào)。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第221—230頁。

【要旨】民間借貸涉嫌或構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，合同一方當(dāng)事人可能被追究刑事責(zé)任的，并不當(dāng)然影響民間借貸合同以及相對(duì)應(yīng)的擔(dān)保合同的效力，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條、《規(guī)定》第十四條等確定借貸合同及其擔(dān)保合同的效力。如果民間借貸糾紛案件的審理并不必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，則民間借貸糾紛案件無須中止審理。

【解析】民間借貸糾紛中，借款人或出借人涉嫌犯罪，或者其借貸行為涉嫌犯罪的情況客觀存在，如涉嫌非法集資罪、非法吸收公眾存款罪、合同詐騙罪等?！兑?guī)定》第五條前段規(guī)定：“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴?！睂?duì)于涉嫌其他犯罪行為的，民間借貸糾紛應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理還是中止訴訟抑或駁回起訴？最高人民法院負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)指出，除涉嫌非法集資犯罪外，因其他犯罪行為導(dǎo)致與民間借貸案件發(fā)生刑民交叉的，人民法院應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“刑民并立”的處理原則，即，作為民事糾紛的民間借貸案件繼續(xù)審理，而不必等待刑事案件的處理結(jié)果出來，只有民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院才可以裁定中止民間借貸案件的審理。借貸合同的效力及其擔(dān)保責(zé)任如何認(rèn)定？借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第五十二條、《規(guī)定》第十四條的規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

【鏈接】吳國軍與陳曉富、王克祥、德清縣中建房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案，一審：德清人民法院（2009）湖德商初字第52號(hào)；二審：浙江省湖州市中級(jí)人民法院（2009）浙湖商終字第276號(hào)。載《最高人民法院公報(bào)》2011年第11期，最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第232—237頁。

第四篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念正逐步被認(rèn)知，無論在任何時(shí)候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識(shí)、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)經(jīng)營文化。

對(duì)于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國光大銀行”十個(gè)嚴(yán)禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、柜臺(tái)經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”及客戶經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”(含對(duì)公、個(gè)貸、理財(cái))，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機(jī)，有針對(duì)性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)、守法意識(shí)、案防意識(shí)，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導(dǎo)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細(xì)化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國光大銀行員工合規(guī)手冊(cè)》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預(yù)警：制定了《中國光大銀行內(nèi)控合規(guī)預(yù)警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預(yù)警委員會(huì)，定期召集合規(guī)預(yù)警會(huì)議，通報(bào)合規(guī)預(yù)警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報(bào)告：制定了《中國光大銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報(bào)告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國光大銀行全員問責(zé)暫行辦法》及《經(jīng)營單位合規(guī)運(yùn)營百基分考核管理辦法》形成互補(bǔ)，“案件問責(zé)”與“違規(guī)問責(zé)”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評(píng)價(jià)：制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)辦法》，根據(jù)該辦法對(duì)全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查找不足、改進(jìn)制度、完善內(nèi)控。

第五篇：合規(guī)

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：團(tuán)員，畢業(yè)于安徽省第一輕工業(yè)學(xué)校。2000年9月進(jìn)入報(bào)社印刷廠工作。在校期間表現(xiàn)良好，曾連續(xù)三次被評(píng)為“優(yōu)秀班干部”，兩次被評(píng)為“優(yōu)秀團(tuán)員”。

一、注重政治理論學(xué)習(xí)。

在2003年9月進(jìn)入報(bào)社照排室工作后，積極參加夜班部、照排室的定期集中學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)中把黨的理論和“三個(gè)代表”重要思想等政治理論的學(xué)習(xí)作為首要學(xué)習(xí)內(nèi)容。照排室是市委黨報(bào)的一個(gè)重要陣地，所以我們要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人自身的素質(zhì)非常重要。在此之外我還積極參加報(bào)社團(tuán)委組織的政治學(xué)習(xí)，在團(tuán)委領(lǐng)導(dǎo)建立學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)團(tuán)組織的旗幟下，與全社團(tuán)員青年共同對(duì)“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神進(jìn)行深入透徹的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)中發(fā)揚(yáng)理論實(shí)際相結(jié)合的方法，進(jìn)而更好的完成了團(tuán)組織下達(dá)的每一項(xiàng)任務(wù)，完成了一個(gè)共青團(tuán)員應(yīng)有的義務(wù)。

二、認(rèn)真細(xì)致的做好本職工作。

在進(jìn)入報(bào)社照排室工作之后，我的工作任務(wù)是進(jìn)行電腦傳版。傳版是一項(xiàng)需要認(rèn)真細(xì)致的工作，要把好每一個(gè)版面的傳輸工作，不容出錯(cuò)，一旦出錯(cuò)就一發(fā)動(dòng)全身，所以我在傳版記錄本上寫著：“時(shí)刻提高警惕”來告訴自己一刻都不能馬虎，至今無傳輸錯(cuò)誤。傳版工作還有一個(gè)最大的特點(diǎn)就是每天工作結(jié)束后都要比別人走的遲。因?yàn)閭靼媸钦张攀夜ぷ鞒绦虻淖詈笠坏拦ば?，也就是把好最后一關(guān)，在這一方面我努力勤奮的工作著，毫無怨言，為辦好黨報(bào)盡一位共青團(tuán)員應(yīng)盡的職責(zé)。

三、團(tuán)結(jié)進(jìn)取，積極參加團(tuán)組織開展的各項(xiàng)活動(dòng)。

積極踴躍參加團(tuán)組織開展的活動(dòng)是每位團(tuán)員青年在團(tuán)組織的旗幟下不可缺少的一個(gè)重要課題。在去年，在報(bào)社團(tuán)委書記的帶領(lǐng)下我們參觀了華光玻璃集團(tuán)、拓展野外訓(xùn)練在錦江大酒店進(jìn)行彩彈射擊、慶國慶報(bào)社舉行大聯(lián)歡以及在今年3·12植樹節(jié)，我們?cè)诓苌絼?chuàng)建了xxx日?qǐng)?bào)社“青年記者林”等非常有意義的活動(dòng)。在參加活動(dòng)的同時(shí)既充實(shí)了自己的業(yè)余生活，又增長了一些豐富的文化生活知識(shí)，也拓寬了視野。

四、以自己的實(shí)際行動(dòng)爭(zhēng)做一位合格的共青團(tuán)員。

經(jīng)過團(tuán)組織的悉心培養(yǎng)和廣大團(tuán)員青年的信任，在2005年2月我被推選為報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委第一團(tuán)支部書記。在喜悅的同時(shí)也感到一種壓力，作為支部書記怎樣更好的服務(wù)于廣大團(tuán)員青年，能不能繼續(xù)保持優(yōu)點(diǎn)，改正缺點(diǎn)，能不能在廣大團(tuán)員面前以身作責(zé)，以更高的要求來做好每一項(xiàng)工作等一系列課題極富挑戰(zhàn)性。不過我相信自己，在現(xiàn)實(shí)生活中為了更好的把以上課題做好，我常常以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)則嚴(yán)格要求自己，為團(tuán)員青年排憂解難。以及積極參加義務(wù)獻(xiàn)血和扶貧送溫暖。在去年我們照排室積極資助一位因家庭貧困而失學(xué)的春蕾女童，使這位失學(xué)女童又重新回到了課堂。除此之外，我還能不計(jì)報(bào)酬的加班加點(diǎn)完成工作任務(wù)，能夠吃苦耐勞。

雖然通過團(tuán)組織的悉心培養(yǎng)和自己的努力取得了一點(diǎn)點(diǎn)成績(jī)，但是我認(rèn)為還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，雖然能以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，但是距離一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)還相差很遠(yuǎn)，所以在今后的工作中我們要實(shí)事求是，戒驕戒躁，努力克服自己的缺點(diǎn)，始終保持團(tuán)組織的先鋒模范作用，腳踏實(shí)地、積極進(jìn)取、不斷創(chuàng)新、默默的奉獻(xiàn)，力爭(zhēng)使自己在各項(xiàng)工作中取得新的成績(jī)，努力使自己成為共青團(tuán)組織的優(yōu)秀先鋒。

xxx同志1995年進(jìn)入xxx日?qǐng)?bào)印刷廠照排室工作至今。該同志任勞任怨，與同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，從不計(jì)較個(gè)人得失，顧全大局，受到同事們的喜愛與擁護(hù)。

xxx同志在工作中總是吃苦在前，別人不愿干的工作找到她，她總是毫無怨言。大伙在工作中遇到困難時(shí)，她也總是勇于擔(dān)起責(zé)任，并認(rèn)真分析加以解決。在出色完成本職工作的基礎(chǔ)上，xxx同志對(duì)扶老、助貧工作更是熱心、積極，不管是下鄉(xiāng)扶貧還是資助貧困失學(xué)兒童或是幫助孤寡老人，她每次都克服家庭困難積極參與，該同志常說：“我們有能力、有條件去幫助別人，為會(huì)么不去幫助呢？”她樂于助人的性格在她的行動(dòng)中完完全全地體現(xiàn)出來。

尤其值得一提的是，該同志從不自滿，時(shí)刻提醒自己的不足，總是虛心學(xué)習(xí)身邊同事們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)改正自己的不足，不斷地完善自己。在她的身上我們看到她精于本職、勇于探索、勤于實(shí)踐、樂于奉獻(xiàn)的時(shí)代精神，也體現(xiàn)了她特別能戰(zhàn)斗、特別講奉獻(xiàn)的傳統(tǒng)美德。

xxx同志在照排室擔(dān)任錄字與排版的工作任務(wù)，她在工作中精益求精，出錯(cuò)率極少，為企業(yè)降本增效做出貢獻(xiàn)。xxx同志積極努力和認(rèn)真的工作態(tài)度，使其業(yè)務(wù)技能不斷提高，成為行業(yè)多面手。她從事的錄字、排版工作，出錯(cuò)率汪，速度快，贏得客戶的一致好評(píng)。為單位爭(zhēng)了光，也為本人贏得了很高的榮譽(yù)，xxx同志還在2002年全省的錄字比賽中憑借著過硬、扎實(shí)、熟悉的業(yè)務(wù)技能取得了全省第二名的出色成績(jī)。2005年初，xxx同志被大伙推選為xxx日?qǐng)?bào)社機(jī)產(chǎn)團(tuán)委第四支部的團(tuán)支部書記，上任后她帶領(lǐng)一幫團(tuán)員青年進(jìn)行村、下鄉(xiāng)慰問失學(xué)女童，又帶領(lǐng)團(tuán)員青年去敬老院看望孤寡老人。單位別的部門工作任務(wù)繁重時(shí)，她還組織團(tuán)員青年利用節(jié)假日義務(wù)幫忙。她成了團(tuán)員青年心目中的核心人物，她在繼續(xù)努力著，用自己的一言一行實(shí)踐著生命的價(jià)值！

本人xxx，男，28歲，團(tuán)員。2000年自安徽大學(xué)中文系畢業(yè)后進(jìn)入xxx日?qǐng)?bào)社做記者，現(xiàn)在xxxx日?qǐng)?bào)淮河晨刊編輯二部從事編輯工作。在做記者期間，本人完成了許多重大采訪任務(wù)，多篇稿件獲省市好新聞獎(jiǎng)；2003年本人服從報(bào)社調(diào)整安排，創(chuàng)設(shè)“民生資訊”版，并承擔(dān)編輯任務(wù)，在近兩年的高考專題報(bào)道中，所編版面受到讀者歡迎和報(bào)社表揚(yáng)。2005年初，在報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委成立后，本人經(jīng)過民主推薦選舉，任第二支部組織委員。

任第二支部組織委員期間事跡：

2005年3月，xxx日?qǐng)?bào)社團(tuán)支部升格為報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委后，本人經(jīng)團(tuán)委組織民主推薦，團(tuán)員青年的信任選舉，成為第二支部組織委員。任職以來，主要事跡有三：

第一，身體力行爭(zhēng)當(dāng)表率

作為一名團(tuán)干部，必須更要注重自己的言行，處處發(fā)揮表率作用，才能贏得廣大團(tuán)員青年的支持和尊重，同時(shí)，這也是做好團(tuán)內(nèi)各項(xiàng)工作的根本保證，為此，本人十分注重加強(qiáng)自身的修養(yǎng)，在團(tuán)支部?jī)?nèi)外工作中，本人嚴(yán)于律已，寬厚待人，特別是在團(tuán)內(nèi)開展的一些活動(dòng)中，本人處處以身作則，事事起帶頭作用。由于第二支部的團(tuán)員青年是以晨刊記者部為班底組建的，他們工作任務(wù)重，時(shí)間不確定，而且其組成的團(tuán)員中大多是剛從大學(xué)畢業(yè)，具有一定的自由散漫的特點(diǎn)，針對(duì)這一情況，本人抱著切實(shí)為大家服務(wù)的態(tài)度，經(jīng)常與他們交流工作經(jīng)驗(yàn)，并請(qǐng)一些有水平、有經(jīng)驗(yàn)、老編、老記們給他們傳授心得，幫助他們快速熟悉、適應(yīng)新的人生角色。在團(tuán)委組織的一些活動(dòng)中，本人除積極參加外，并動(dòng)員他們參加集體組織的活動(dòng)。

第二，積極協(xié)助團(tuán)委及支部班子開展工作

任職以來，本人積極向團(tuán)委建言獻(xiàn)策，就團(tuán)的活動(dòng)開展提出自己的想法，并動(dòng)員本支部的團(tuán)員青年熱情參與活動(dòng)。近一年來，團(tuán)委組織的大大小小活動(dòng)，本支部團(tuán)員除有特殊情況外，大部分都能積極參加。2005年的植樹節(jié)期間，團(tuán)委組織團(tuán)員青年?duì)I造“青年記者林”，本支部積極響應(yīng)，在曹山一隅，同其他支部團(tuán)員一道，植下近千棵樹苗，不久后，又去給小樹苗培土、澆水，所栽下的樹苗無一死亡。在支部?jī)?nèi)，本人更不顧自己所承擔(dān)的繁重的編輯任務(wù)，積極協(xié)助支部班子成員開展好本支部的工作，及時(shí)把相關(guān)材料整理歸檔。

第三：積極參加社會(huì)公益活動(dòng)。

向春蕾女童捐款，看望慰問貧困家庭，參加青年志愿者活動(dòng)等。