第一篇：唐山××擔(dān)保有限公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

唐山××擔(dān)保有限公司 擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款工作程序，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的有續(xù)開展，防范貸款風(fēng)險，特制定本操作規(guī)程。

一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過程的操作與管理。

二、貸款的受理、審查與調(diào)查

（一）借款人（中小企業(yè)、個人）申請抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

1.個人

（1）在境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的中國公民；（2）具有按期償還貸款本息的能力；（3）遵紀(jì)守法，沒有違法及不良信用記錄；（4）提供我公司認(rèn)可的有效擔(dān)保；（5）貸款人規(guī)定的其他條件。2.企業(yè)

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；

（2）經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管機關(guān)）辦理年檢手續(xù)；

（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50％；

（4）資產(chǎn)負(fù)債率符合我行的要求；

（二）貸款流程、審查與調(diào)查 1.貸款流程

客戶提出貸款申請→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押

2.客戶申請資料的審核

業(yè)務(wù)人員需審查借款人提供的以下資料：（1）填妥的《貸款申請表》；（2）有效身份證件原件及復(fù)印件；（3）營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；（4）公司章程；

（5）股東會（董事會）決議；

（6）法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書；（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印 件和同意質(zhì)押的書面證明；

（9）擔(dān)保貸款證明資料。3.貸款調(diào)查與審查

（1）按照抵押、質(zhì)押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查抵質(zhì)押品是否足額。

（2）核實借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請表》所填內(nèi)容完全一致。以第三人所有的質(zhì)物作質(zhì)押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書面證明。

（3）以土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財產(chǎn)共有人面談，或到借款人和財產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實提供的資料是否真實、完整、合法、有效；擔(dān)保是否是其真實意愿；貸款的真實用途。同時調(diào)查了解抵押物有無租賃行為，如果有，要立即告知承租人，避免將來不必要糾紛。在調(diào)查中要告知借款人和財產(chǎn)共有人貸款擔(dān)保責(zé)任。

（4）以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，審查產(chǎn)權(quán)清晰的抵押物權(quán)屬證書《房屋所有權(quán)證書》、《國有土地使用權(quán)證》及財產(chǎn)共有人的有效身份證件原件及復(fù)印件和出具的同意抵押的書面證明，以及貸款人認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告。貸款調(diào)查人員需到抵押物所在地實地審查抵押物面積、地點、樓層、朝向、建房時間等與《房屋所有權(quán)證》、《國有土地所有權(quán)證》、《貸款申請表》所載內(nèi)容是否相符，實地核查抵押物價值是否與借款人提供的評估價值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。

（5）以法人保證擔(dān)保的，需審查是否具備法人擔(dān)保資格，審查單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及最近年度的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權(quán)委托書以及委托代理人身份證明、公司章程、當(dāng)期及上年度經(jīng)依法成立的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等）；有限責(zé)任公司、股份有限公 司為保證人的，還需審查公司董事會或股東大會同意擔(dān)保的決議。

（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實性、完整性、有效性、合法性后，對借款人進行資信評定，按真實、謹(jǐn)慎、量化和保密的原則，對借款人的資信狀況進行綜合評定。對符合貸款條件的，在《貸前調(diào)查表》《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》上填寫貸款意見并簽字后報風(fēng)險部審查, 風(fēng)險部審核并提出相應(yīng)貸款建議后連同借款人有關(guān)資料及審查核實的資料送審貸小組審批。

三、貸款審批與發(fā)放

1.貸款實行“審貸分離，分級審批”的貸款管理制度。

審貸小組收到業(yè)務(wù)部門送來的貸款資料，根據(jù)調(diào)查與審查意見，結(jié)合業(yè)務(wù)管理規(guī)定，進行綜合評審、決策，集體審核會商表決審批通過后, 在《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》簽署意見,交總經(jīng)理簽批,及董事長簽批。

2.簽訂借款合同

貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務(wù)人員通知借款人、擔(dān)保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。

（1）業(yè)務(wù)人員根據(jù)批準(zhǔn)的《唐山××擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》、對于第三方提供擔(dān)保的，與擔(dān)保人簽訂《擔(dān)保合同》。以土地房產(chǎn)、汽車抵質(zhì)押貸款的，凡有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實不能簽字的，需出具同意抵押的書面授權(quán)書。

（2）業(yè)務(wù)人員將審核無誤的《借款合同》等相關(guān)合同,交有權(quán)簽批人履行簽批、簽章手續(xù)。

3.對土地房產(chǎn)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押、車輛質(zhì)押等貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持《借款合同》及相關(guān)資料，到辦理抵、質(zhì)押登記的部門辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，業(yè)務(wù)人員需將我行為抵押權(quán)人的《房屋他項權(quán)證》或《汽車質(zhì)押登記證明》、《股權(quán)質(zhì)押登記證明》與貸款手續(xù)一起交由綜合事務(wù)部收存。

4.對于需要辦理公證手續(xù)的貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門辦理公證手續(xù)。

四、貸后管理

貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風(fēng)險貸款的管理。貸后管理目的是通過密切關(guān)注借款人對貸款的使用、還款能力的變化，及時發(fā)現(xiàn)問題，有效防范和化解貸款風(fēng)險。公司業(yè)務(wù)的貸后管理實行貸審委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部、財務(wù)部相互協(xié)作、相互配合的內(nèi)部綜合貸后管理體系。

（一）貸款日常管理 1.貸款日常檢查

業(yè)務(wù)人員要了解借款人的職業(yè)、收入、住所、聯(lián)系方式等變動情況，對可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。以上檢查平均每一貸款戶一個月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時檢查。

2.對貸款擔(dān)保的檢查

（1）質(zhì)押擔(dān)保方式：定期檢查質(zhì)押品的保管情況，是否入庫視同現(xiàn)金實物妥善保管；

（2）土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式：定期對抵押物的安全情況進行檢查。檢查抵押品價值受政策、市場波動的影響所導(dǎo)致的變化情況，抵押品是否持續(xù)貶值，是否威脅到貸款的清償。定期檢查抵押品權(quán)屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復(fù)抵押等等。定期與抵押品權(quán)屬人進行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟糾紛，是否有違法犯罪行為；

（3）保證擔(dān)保方式：定期檢查擔(dān)保人經(jīng)濟收入的變化情況。定期與擔(dān)保人進行聯(lián)系，檢查擔(dān)保人是否卷入經(jīng)濟糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔(dān)保能力的重大變故。

4.貸后檢查程序

（1）對正常類貸款可通過電話了解借款人基本情況有無變化；

（2）對違約貸款通過電話提示、約見借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風(fēng)險狀況，確定貸款的形態(tài)；（3）對違約貸款提出催收意見，制定強制清收貸款的處理方案，報總經(jīng)理批準(zhǔn)實施；

（二）風(fēng)險貸款管理流程

業(yè)務(wù)部受理業(yè)務(wù)后，因涉及法律風(fēng)險問題的，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成書面材料交由風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部進行分析后提出具體意見。對申請借款的客戶由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人員和風(fēng)險管理員進行實地考察并寫出盡職調(diào)查報告，對貸款人資產(chǎn)及其提供的資料的進行審查、驗證，并在此基礎(chǔ)上形成內(nèi)部審貸的意見提交貸審會，貸審會議由副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持，會上由業(yè)務(wù)部的主辦業(yè)務(wù)員介紹客戶情況，風(fēng)險管理員介紹風(fēng)險監(jiān)控情況，由審貸會成員討論客戶情況并形成表決意見，審貸會同意受理的業(yè)務(wù)由董事長或總經(jīng)理最終批準(zhǔn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員根據(jù)最終批準(zhǔn)意見辦理各種手續(xù)并交風(fēng)險管理部復(fù)查，財務(wù)部對涉及貸款額度、利息及費用等進行復(fù)審，各項內(nèi)部工作完成后及時發(fā)放貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)員對每筆業(yè)務(wù)的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業(yè)務(wù)部應(yīng)對其原件檔案進行電子文檔備份，風(fēng)險管理部對電子文檔再備份。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部和財務(wù)部共同對貸款合同、各種法律手續(xù)進行動態(tài)跟蹤和管理，以便及時有效控制風(fēng)險的發(fā)生。

2010年12月8日

第二篇：唐山××擔(dān)保有限公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

唐山××擔(dān)保有限公司

擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款工作程序，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的有續(xù)開展，防范貸款風(fēng)險，特制定本操作規(guī)程。

一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過程的操作與管理。

二、貸款的受理、審查與調(diào)查

（一）借款人（中小企業(yè)、個人）申請抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

1.個人

（1）在境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的中國公民；

（2）具有按期償還貸款本息的能力；

（3）遵紀(jì)守法，沒有違法及不良信用記錄；

（4）提供我公司認(rèn)可的有效擔(dān)保；

（5）貸款人規(guī)定的其他條件。

2.企業(yè)

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；

（2）經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管機關(guān)）辦理年檢手續(xù)；

（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50％；

（4）資產(chǎn)負(fù)債率符合我行的要求；

（二）貸款流程、審查與調(diào)查

1.貸款流程

客戶提出貸款申請→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押

2.客戶申請資料的審核

業(yè)務(wù)人員需審查借款人提供的以下資料：

（1）填妥的《貸款申請表》；

（2）有效身份證件原件及復(fù)印件；

（3）營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；

（4）公司章程；

（5）股東會（董事會）決議；

（6）法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書；

（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書面證明；

（9）擔(dān)保貸款證明資料。

3.貸款調(diào)查與審查

（1）按照抵押、質(zhì)押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查

抵質(zhì)押品是否足額。

（2）核實借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請表》所填內(nèi)容完全一致。以第三人所有的質(zhì)物作質(zhì)

押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書面證明。

（3）以土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財產(chǎn)共有人面談，或

到借款人和財產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實提供的資料是否真實、完整、合法、有效；擔(dān)保是否是其真實意愿；貸款的真實用途。同時調(diào)查了解抵押物有無租賃行

為，如果有，要立即告知承租人，避免將來不必要糾紛。在調(diào)查中要告知借款人和

財產(chǎn)共有人貸款擔(dān)保責(zé)任。

（4）以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，審查產(chǎn)權(quán)清晰的抵押物權(quán)屬證書《房屋所有權(quán)證書》、《國有土地使用權(quán)證》及財產(chǎn)共有人的有效身份證件原件及復(fù)印件和出具的同意抵

押的書面證明，以及貸款人認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告。貸款調(diào)查人員

需到抵押物所在地實地審查抵押物面積、地點、樓層、朝向、建房時間等與《房屋

所有權(quán)證》、《國有土地所有權(quán)證》、《貸款申請表》所載內(nèi)容是否相符，實地核查抵

押物價值是否與借款人提供的評估價值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。

（5）以法人保證擔(dān)保的，需審查是否具備法人擔(dān)保資格，審查單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及最近的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權(quán)委托書

以及委托代理人身份證明、公司章程、當(dāng)期及上經(jīng)依法成立的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等）；有限責(zé)任公司、股份有限公

司為保證人的，還需審查公司董事會或股東大會同意擔(dān)保的決議。

（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實性、完整性、有效性、合法性后，對借款人進行資信評定，按真實、謹(jǐn)慎、量化和保密的原則，對借款人的資信狀況進行綜合評定。對符合貸款條件的，在《貸前調(diào)查表》《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》上填寫貸款意見并簽字后報風(fēng)險部審查, 風(fēng)險部審核并提出相應(yīng)貸款建議后連同借款人有關(guān)資料及審查核實的資料送審貸小組審批。

三、貸款審批與發(fā)放

1.貸款實行“審貸分離，分級審批”的貸款管理制度。

審貸小組收到業(yè)務(wù)部門送來的貸款資料，根據(jù)調(diào)查與審查意見，結(jié)合業(yè)務(wù)管理規(guī)定，進行綜合評審、決策，集體審核會商表決審批通過后, 在《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》簽署意見,交總經(jīng)理簽批,及董事長簽批。

2.簽訂借款合同

貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務(wù)人員通知借款人、擔(dān)保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。

（1）業(yè)務(wù)人員根據(jù)批準(zhǔn)的《唐山××擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》、對于第三方提供擔(dān)保的，與擔(dān)保人簽訂《擔(dān)保合同》。以土地房產(chǎn)、汽車抵質(zhì)押貸款的，凡有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實不能簽字的，需出具同意抵押的書面授權(quán)書。

（2）業(yè)務(wù)人員將審核無誤的《借款合同》等相關(guān)合同,交有權(quán)簽批人履行簽批、簽章手續(xù)。

3.對土地房產(chǎn)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押、車輛質(zhì)押等貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持《借款合同》及相關(guān)資料，到辦理抵、質(zhì)押登記的部門辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，業(yè)務(wù)人員需將我行為抵押權(quán)人的《房屋他項權(quán)證》或《汽車質(zhì)押登記證明》、《股權(quán)質(zhì)押登記證明》與貸款手續(xù)一起交由綜合事務(wù)部收存。

4.對于需要辦理公證手續(xù)的貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門辦理公證手續(xù)。

四、貸后管理

貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風(fēng)險貸款的管理。貸后管理目的是通過密切關(guān)注借款人對貸款的使用、還款能力的變化，及時發(fā)現(xiàn)問題，有效防范和化解貸款風(fēng)險。公司業(yè)務(wù)的貸后管理實行貸審委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部、財務(wù)部相互協(xié)作、相互配合的內(nèi)部綜合貸后管理體系。

（一）貸款日常管理

1.貸款日常檢查

業(yè)務(wù)人員要了解借款人的職業(yè)、收入、住所、聯(lián)系方式等變動情況，對可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。以上檢查平均每一貸款戶一個月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時檢查。

2.對貸款擔(dān)保的檢查

（1）質(zhì)押擔(dān)保方式：定期檢查質(zhì)押品的保管情況，是否入庫視同現(xiàn)金實物妥善保管；

（2）土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式：定期對抵押物的安全情況進行檢查。檢查抵押品價值受政策、市場波動的影響所導(dǎo)致的變化情況，抵押品是否持續(xù)貶值，是否威脅到貸款的清償。定期檢查抵押品權(quán)屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復(fù)抵押等等。定期與抵押品權(quán)屬人進行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟糾紛，是否有違法犯罪行為；

（3）保證擔(dān)保方式：定期檢查擔(dān)保人經(jīng)濟收入的變化情況。定期與擔(dān)保人進行聯(lián)系，檢查擔(dān)保人是否卷入經(jīng)濟糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔(dān)保能力的重大變故。

4.貸后檢查程序

（1）對正常類貸款可通過電話了解借款人基本情況有無變化；

（2）對違約貸款通過電話提示、約見借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風(fēng)險狀況，確定貸款的形態(tài)；

（3）對違約貸款提出催收意見，制定強制清收貸款的處理方案，報總經(jīng)理批準(zhǔn)實施；

（二）風(fēng)險貸款管理流程

業(yè)務(wù)部受理業(yè)務(wù)后，因涉及法律風(fēng)險問題的，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成書面材料交由風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部進行分析后提出具體意見。對申請借款的客戶由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人員和風(fēng)險管理員進行實地考察并寫出盡職調(diào)查報告，對貸款人資產(chǎn)及其提供的資料的進行審查、驗證，并在此基礎(chǔ)上形成內(nèi)部審貸的意見提交貸審會，貸審會議由副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持，會上由業(yè)務(wù)部的主辦業(yè)務(wù)員介紹客戶情況，風(fēng)險管理員介紹風(fēng)險監(jiān)控情況，由審貸會成員討論客戶情況并形成表決意見，審貸會同意受理的業(yè)務(wù)由董事長或總經(jīng)理最終批準(zhǔn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員根據(jù)最終批準(zhǔn)意見辦理各種手續(xù)并交風(fēng)險管理部復(fù)查，財務(wù)部對涉及貸款額度、利息及費用等進行復(fù)審，各項內(nèi)部工作完成后及時發(fā)放貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)員對每筆業(yè)務(wù)的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業(yè)務(wù)部應(yīng)對其原件檔案進行電子文檔備份，風(fēng)險管理部對電子文檔再備份。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部和財務(wù)部共同對貸款合同、各種法律手續(xù)進行動態(tài)跟蹤和管理，以便及時有效控制風(fēng)險的發(fā)生。

2010年12月8日

第三篇：貸款擔(dān)保公司操作流程

清遠(yuǎn)市退促會創(chuàng)業(yè)基金管理委員會

企業(yè)融資貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

一、企業(yè)申請

企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項目申報書》，同時應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實性；

1、營業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件；

2、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）復(fù)印件；

3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件；

4、公司章程；

5、經(jīng)會計師事所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的上個的會計決算報表（復(fù)印件）和相應(yīng)的審計報告復(fù)印件，以及最近三個月的會計報表。會計報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等；

6、國家專賣、?？丶疤厥庑袠I(yè)的產(chǎn)品，需附相關(guān)主管機構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）；

7、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押財產(chǎn)的權(quán)屬證明和評估證明文件； 注：

1、帶號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗；

2、所提供資料要加蓋單位公章；

3、法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán)；

二、受理申請

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會受理業(yè)務(wù)的條件是：

申報公司連續(xù)正常經(jīng)營一年以上，產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，且業(yè)績良好，會計基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供完整的會計信息，資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%，申請擔(dān)保額不超過該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。

創(chuàng)業(yè)基金管委會業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項目受理，對符合受理條件的項目予以正式受理并向申報企業(yè)發(fā)出通知，申報企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評審費。

2、初審與審批

創(chuàng)業(yè)基金管委會受理擔(dān)保項目后，即開展項目初審，初審內(nèi)容主要包括：

（1）企業(yè)基本情況；（2）項目基本情況；

（3）項目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析；（4）企業(yè)財務(wù)狀況；（5）市場預(yù)測及銷售分析；（6）企業(yè)資產(chǎn)及還款來源；（7）安全保證措施；（8）基本風(fēng)險度評估；（9）其它需要說明的問題；（10）結(jié)論。

創(chuàng)業(yè)基金管委會可就上述情況進行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀(jì)問題，或者因企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請時，可終止初審；若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進行初審。

初審?fù)瓿晒ぷ骱?，?chuàng)業(yè)基金管委會內(nèi)部開展項目的詳細(xì)評審。

擔(dān)保審核通過后，按程序報退促會決策機構(gòu)審批。

創(chuàng)業(yè)基金管委會從項目工作起，一般在5-15個工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)（或做出不予擔(dān)保的答復(fù)）。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容：

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函；

2、交納擔(dān)保費用的金額、付款期限和方式；

3、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料；

4、通知的有效期（三個月）；

5、其它事項。

三、擔(dān)保收費及簽訂合同

擔(dān)保收費包括評審和擔(dān)保費。對深入單位進行擔(dān)保初審的項目均收取評審費；對正式承保的項目同時收取擔(dān)保費。費用收取標(biāo)準(zhǔn)：

評審費按擔(dān)保申請額的5‰收取。對我創(chuàng)業(yè)基金管委會決定正式受理的申保單位，在實地考察前，均應(yīng)先收取1000元的初審費。由業(yè)務(wù)部通知財務(wù)部門收款并開具發(fā)票。決定承保后，再補收相應(yīng)的評審費，已交初審費可抵交評審費，如申報單位不符合承保條件，初審費不予退還。

擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按月?lián)ＹM率（月率）計算收取。擔(dān)保費=擔(dān)保金額×月?lián)ＹM率×月?lián)ＹM率×擔(dān)保時間（月）

評審費、擔(dān)保費原則上于簽訂《委托保證合同》時一次性收取。企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費后，創(chuàng)業(yè)基金管委會在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合同或抵押（質(zhì)押）合同的基礎(chǔ)上，與銀行簽訂保證合同。

四、發(fā)放貸款

上述合同簽訂后，貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。

五、正式承保

創(chuàng)業(yè)基金管委會收到放款通知后，按合同約定對借款人正式履行保證責(zé)任。

清遠(yuǎn)市退促會創(chuàng)業(yè)基金管理委員會

xxxx 年x月x日

第四篇：小額擔(dān)保貸款操作流程

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的?！?/p>

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔(dān)保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：

一、受理擔(dān)保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象、個人申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能并領(lǐng)取《 再就業(yè)優(yōu)惠證 》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，向商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。、企業(yè)申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)當(dāng)年新招用再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部和國家統(tǒng)計局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）執(zhí)行。除以上對象外的個人與企業(yè)均不具備小額貸款擔(dān)保受理條件。

（二）核查小額貸款擔(dān)保申請者的相關(guān)資料

1、個人申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》；（2）就業(yè)登記證復(fù)印件（第3、4頁）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復(fù)印件（第1、2、4頁）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復(fù)印件。

（2）—（7）項復(fù)印件需與原件核對一致。

2、小企業(yè)申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）勞動部門核發(fā)的《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》；

（2）勞動部門認(rèn)定、擔(dān)保中心審核并報財政部門批準(zhǔn)的《勞動密集型小企業(yè)微利項目財政貼息申請表》。

（3）法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢），國、地稅的稅務(wù)登記證（復(fù)印件），法人代碼證；（4）法人代表身份證復(fù)印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當(dāng)期的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；

（三）落實反擔(dān)保措施

個人申請小額貸款擔(dān)保的，原則上需第三方提供信用反擔(dān)保，第三方應(yīng)是無不良信用記錄或其他經(jīng)濟違法行為的公務(wù)員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔(dān)保者為個人的，應(yīng)提供其所在單位的身份證明、身份證復(fù)印件，并簽訂擔(dān)保人、貸款人、反擔(dān)保人的三方合同；反擔(dān)保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔(dān)保的，又有可執(zhí)行的有效財產(chǎn)的，亦可以此實物進1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的?！?/p>

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?！?/p>

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔(dān)保申請

以上資料，手續(xù)完備后，對擔(dān)保申請進行審核。

（一）實地查核

向社區(qū)調(diào)查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經(jīng)營項目的可行性或經(jīng)營狀況等，并在其申請表上如實填寫調(diào)查結(jié)論。

（二）評審

1、中心主任預(yù)審，若主任認(rèn)為不具備小額貸款擔(dān)保條件而否定的，則作評審不通過處理。

2、中心主任預(yù)審?fù)ㄟ^的，則提交擔(dān)審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成的為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。擔(dān)審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內(nèi)辦結(jié)。對個人申請小額貸款擔(dān)保的，不管是擔(dān)審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。對擔(dān)審會通過的小額貸款擔(dān)保申請，通知貸款人及時將相關(guān)材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準(zhǔn)確掌握小額擔(dān)保貸款歸還情況。

（二）對未歸還的應(yīng)在當(dāng)月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同。

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應(yīng)與商行工作人員一道登門了解其經(jīng)營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔(dān)保人，并請其協(xié)助做好貸款人的歸還工作。

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應(yīng)視其具體情況采取相應(yīng)安全措施。

（五）每月15日前將逾期貸款詳細(xì)情況報市勞動部門，由社區(qū)協(xié)助催收。

（六）每半年對小額擔(dān)保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄報市財政局、勞動局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第五篇：小額擔(dān)保貸款操作流程

小額擔(dān)保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：

一、受理擔(dān)保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象

1． 個人申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、城市守信、具備一定勞動技能并領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部門，向商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。

2． 企業(yè)申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)當(dāng)年新招用再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國家經(jīng)貿(mào)委、國家紀(jì)委、財政部和國家統(tǒng)計局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）執(zhí)行。

除以上對象外的個人與企業(yè)均不具備小額貸款擔(dān)保受理條件。

（二）核查小額貸款擔(dān)保申請者的相關(guān)資料

1． 個人申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》；

（2）就業(yè)登記證復(fù)印件（第3、4頁）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復(fù)印件（第1、2、4頁）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復(fù)印件。（2）~（7）項復(fù)印件需與原件核對一致。2．小企業(yè)申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）勞動部門核發(fā)的《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》；

（2）勞動部門認(rèn)定、擔(dān)保中心審核并報財政部門批準(zhǔn)的《勞動密集型小企業(yè)微利項目財政貼息申請表》；

（3）法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢），國、地稅的稅務(wù)登記證（復(fù)印件），法人代碼證；

（4）法人代表身份證復(fù)印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當(dāng)期的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。

（三）落實反擔(dān)保措施

個人申請小額貸款擔(dān)保的，原則上需第三方提供信用反擔(dān)保，第三方應(yīng)是無不良信用記錄或其他經(jīng)濟違法行為的公務(wù)員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔(dān)保者為個人的，應(yīng)提供其所在單位的身份證明、身份證復(fù)印件，并簽訂擔(dān)保人、貸款人、反擔(dān)保人的三方合同；反擔(dān)保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔(dān)保的，又有可執(zhí)行的有效財產(chǎn)的，亦可以此實物進行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔(dān)保申請

以上資料，手續(xù)完備后，對擔(dān)保申請進行審核。

（一）實地查核 向社區(qū)調(diào)查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經(jīng)營項目的可行性或經(jīng)營狀況等，并在其申請表上如實填寫調(diào)查結(jié)論。

（二）評審

1． 中心主任預(yù)審，若主任認(rèn)為不具備小額貸款擔(dān)保條件而否定的，則做評審不通過處理。

2． 中心主任預(yù)審?fù)ㄟ^的，則提交擔(dān)審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。評審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內(nèi)辦結(jié)。對個人申請小額貸款擔(dān)保的，不管是擔(dān)審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。

對擔(dān)審會通過的小額貸款擔(dān)保申請，通知貸款人及時將相關(guān)材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準(zhǔn)確掌握小額擔(dān)保貸款歸還情況；

（二）對未歸還的應(yīng)在當(dāng)月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同；

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應(yīng)與商行工作人員一道登門了解其經(jīng)營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔(dān)保人，并請其協(xié)助做好貸款人的歸還工作；

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應(yīng)視其具體情況采取相應(yīng)安全措施；

（五）每月15日前將逾期貸款詳細(xì)情況報市勞動部門，由社區(qū)協(xié)助催收；

每半年對小額擔(dān)保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄抱市財政局、勞動局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。