第一篇：堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡介

信用卡調(diào)查員，按照操作規(guī)定，認(rèn)真審核信用卡申辦資料的信息時，發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于同一**建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗，使他立刻警覺起來，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒有按客戶提供申請資料上的電話進(jìn)行核實，而是通過其他渠道找到了該單位的財務(wù)電話，與該單位財務(wù)進(jìn)行電話直接核實，該單位的財務(wù)人員證實，沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管，立刻向主管行長匯報，并派調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請資料，來到**建材有限責(zé)任公司進(jìn)一步實地核實。**建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo)，財務(wù)主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請辦理信用卡資料上的公章進(jìn)行仔細(xì)核對，確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認(rèn)是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當(dāng)前銀行卡市場競爭激烈，各家銀行為搶占市場份額，到處進(jìn)行營銷。給一些動機(jī)不純的人造成可乘之機(jī)，企圖利用虛假資料，蒙混過關(guān)騙取銀行卡，實施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認(rèn)真，調(diào)查把關(guān)不嚴(yán)，通過了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機(jī)。因此，申辦人員要嚴(yán)格審核客戶提供證件的真實性，不放過一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當(dāng)前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護(hù)銀行資金安全。要加強案件防范警示教育，通過警示教育，讓員工時刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識，增強員工對銀行卡犯罪的識別能力。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡的各項規(guī)章制度，是防范風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強員工責(zé)任意識，自覺遵守規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)把信用卡發(fā)卡審核關(guān)，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。

第二篇：成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡介

營業(yè)部信用卡調(diào)查員張**，按照操作規(guī)定，認(rèn)真審核信用卡申辦資料的信息時，發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于****建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗，使他立刻警覺起來，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒有按客戶提供申請資料上的電話進(jìn)行核實，而是通過其他渠道找到了該單位的財務(wù)電話，與該單位財務(wù)進(jìn)行電話直接核實，該單位的財務(wù)人員證實，沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員張**和業(yè)務(wù)主管，立刻向主管行長匯報，并派張**和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請資料，來到****建材有限責(zé)任公司進(jìn)一步實地核實。****建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo)，財務(wù)主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請辦理信用卡資料上的公章進(jìn)行仔細(xì)核對，確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認(rèn)是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當(dāng)前銀行卡市場競爭激烈，各家銀行為搶占市場份額，到處進(jìn)行營銷。給一些動機(jī)不純的人造成可乘之機(jī)，企圖利用虛假資料，蒙混過關(guān)騙取銀行卡，實施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認(rèn)真，調(diào)查把關(guān)不嚴(yán)，通過了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機(jī)。因此，申辦人員要嚴(yán)格審核客戶提供證件的真實性，不放過一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當(dāng)前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護(hù)銀行資金安全。要加強案件防范警示教育，通過警示教育，讓員工時刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識，增強員工對銀行卡犯罪的識別能力。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡的各項規(guī)章制度，是防范風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強員工責(zé)任意識，自覺遵守規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)把信用卡發(fā)卡審核關(guān)，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。

第三篇：堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例

堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

銀行客戶經(jīng)理接到一筆個人住房貸款申請，在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理對借款人解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡，這時，該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡，這話頓時引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水賬是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司在規(guī)模不小，工資絕對是通過銀行卡，不會發(fā)現(xiàn)金，如此需要技術(shù)的工作，也不至于沒使用過銀行卡。于是，客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行公章壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進(jìn)行核實時，客戶對此矢口否認(rèn)。于是，銀行客戶經(jīng)理提出上門核實工作情況的要求。客戶見狀先是佯裝推托，在客戶經(jīng)理一再堅持下，該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購房行為確屬真實行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

該行工作人員識別和堵截詐騙行為，是堅持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險管理和內(nèi)部控制作為實現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識上時刻繃緊防詐騙這根弦，時刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴(yán)格核實客戶所提供貸款資料，加強風(fēng)險防控。從上述案例可以看出，該借款人對于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員一般在核對銀行流水時最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實性的原則，實屬客戶誠信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意，高度警覺，認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（二）增強識別和防范犯罪行為的能力，多角度對比資料。銀行個貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實客戶身份，將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進(jìn)一步調(diào)查清楚，以減少風(fēng)險的發(fā)生。

（三）嚴(yán)格監(jiān)控每一環(huán)節(jié)，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。要充分履行自己工作職責(zé)，對其存在的風(fēng)險進(jìn)行貸前認(rèn)真分析，在貸前嚴(yán)格監(jiān)控每一個環(huán)節(jié)，在貸后嚴(yán)密關(guān)注客戶的還款、逾期情況。上述案例中，客戶查實屬于無固定工作，并故意提供虛假工作證明及銀行流水，其誠信度存在很大問題，如貸款發(fā)放成功，必將成為隱患，故該行果斷拒絕了該筆貸款。

第四篇：成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例[范文模版]

成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

銀行客戶經(jīng)理接到一筆個人住房貸款申請，在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡，這時，該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡，這話頓時引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司在規(guī)模不小，工資絕對是通過銀行卡，不會發(fā)現(xiàn)金，如此需要技術(shù)的工作，也不至于沒使用過銀行卡。于是，該行客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進(jìn)行核實時，客戶對此矢口否認(rèn)。于是，該行客戶經(jīng)理提出上門核實工作情況的要求。客戶見狀先是佯裝推托，在客戶經(jīng)理一再堅持下，該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購房行為確屬真實行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

該行工作人員識別和堵截詐騙行為，是堅持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險管理和內(nèi)部控制作為實現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識上時刻繃緊防詐騙這根弦，時刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴(yán)格核實客戶所提供貸款資料，加強風(fēng)險防控。從上述案例可以看出，該借款人對于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員一般在核對銀行流水時最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實性的原則，實屬客戶誠信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意，高度警覺，認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（二）增強識別和防范犯罪行為的能力，多角度對比資料。銀行個貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實客戶身份，將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進(jìn)一步調(diào)查清楚，以減少風(fēng)險的發(fā)生。

（三）嚴(yán)格監(jiān)控每一環(huán)節(jié)，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。要充分履行自己工作職責(zé)，對其存在的風(fēng)險進(jìn)行貸前認(rèn)真分析，在貸前嚴(yán)格監(jiān)控每一個環(huán)節(jié)，在貸后嚴(yán)密關(guān)注客戶的還款、逾期情況。上述案例中，客戶查實屬于無固定工作，并故意提供虛假工作證明及銀行流水，其誠信度存在很大問題，如貸款發(fā)放成功，必將成為隱患，故該行果斷拒絕了該筆貸款。

第五篇：成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例

成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

11月下旬的某一天，該行客戶經(jīng)理接到一筆個人住房貸款申請，在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡，這時，該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡，這話頓時引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司規(guī)模不小，工資絕對是通過銀行卡，不會發(fā)現(xiàn)金，不至于沒使用過銀行卡。于是，客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進(jìn)行核實時，客戶對此矢口否認(rèn)。于是，該行客戶經(jīng)理提出上門核實工作情況的要求。客戶見狀先是佯裝推托，在客戶經(jīng)理一再堅持下，該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購房行為確屬真實行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

該行工作人員識別和堵截詐騙行為，是堅持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險管理和內(nèi)部控制作為實現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識上時刻繃緊防詐騙這根弦，時刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴(yán)格核實客戶所提供貸款資料，加強風(fēng)險防控。案例可以看出，該借款人對于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員在核對銀行流水時最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用銀行只需通過電話核實收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實性的原則，實屬客戶誠信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意，高度警覺，認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（二）增強識別和防范犯罪行為的能力，多角度對比資料。銀行個貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實客戶身份，將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進(jìn)一步調(diào)查清楚，以減少風(fēng)險的發(fā)生。