第一篇：使用信用卡小知識

使用信用卡小知識

經(jīng)過兩個(gè)月的折騰，陸佳借記卡上重復(fù)交易的850元終于回到了賬上。“要不是在泰國當(dāng)?shù)鼐桶l(fā)現(xiàn)了問題，還真不知道怎么把錢要回來?！标懠颜f，她在泰國某商場購物時(shí)，想刷招行借記卡付賬，可當(dāng)她在POS機(jī)輸入密碼后，營業(yè)員表示信號中斷，沒有交易成功，無法打印交易憑條，于是她只好重新輸入一次密碼?！爱?dāng)時(shí)我就有些不放心，怕會被扣款兩次，沒想到還真被我碰上了?！?/p>

當(dāng)天晚上，當(dāng)陸佳想要從借記卡中取款時(shí)發(fā)現(xiàn)余額比預(yù)計(jì)的要少，再一上網(wǎng)查詢交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)在下午同一時(shí)間竟然發(fā)生了兩筆850元交易，“我馬上給招商銀行打電話說明情況，結(jié)果客服說因?yàn)槭蔷惩饨灰?，要向銀聯(lián)申請退款，所以我又給銀聯(lián)打了電話，結(jié)果工作人員表示，要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易，需要向商戶索要證明文件。”于是，陸佳又找到下午購物的商戶，要求證明她只進(jìn)行了一次850元交易，而非兩次。

“整個(gè)退款過程相當(dāng)麻煩，我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進(jìn)程，把相關(guān)的單據(jù)、證明傳真給有關(guān)部門，而且還向泰國當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者協(xié)會投訴，結(jié)果大概過了近兩個(gè)月才拿回850元?！比绱瞬挥淇斓乃⒖ń?jīng)歷，陸佳希望再也不要發(fā)生了。

使用信用卡小知識一：短信提醒有助了解賬戶信息

隨著歲末瘋狂促銷的到來，消費(fèi)開始進(jìn)入旺季，很多人樂于在此時(shí)為自己和家人添置一些新品。而隨著信用卡、借記卡的普及，越來越多人接受了刷卡買單的支付方式，但如果遇上陸佳那樣重復(fù)交易的麻煩，可真不讓人省心。

怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或許及時(shí)賬務(wù)短信提示可以幫忙。

交通銀行信用卡中心近期升級了“用卡無憂”服務(wù)，在原服務(wù)基礎(chǔ)上新增交易失敗即時(shí)短信提醒。現(xiàn)在，交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時(shí)的消費(fèi)、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒，獲贈48小時(shí)失卡保障等增值服務(wù)，還能第一時(shí)間得知交易失敗的原因，從而避免類似問題的出現(xiàn)。

一般來說，交易失敗的原因主要有：卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯(cuò)誤、有效期輸入錯(cuò)誤、可用額度不足、超過主卡授權(quán)資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉(zhuǎn)賬金額限制等。對于交易失敗卻又不明就里的持卡人來說，很可能無法對癥下藥，而有了交易失敗即時(shí)短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息，保證順利刷卡了。

現(xiàn)在，為了防止信用卡套現(xiàn)，不少小型商戶被叫停使用信用卡，消費(fèi)者在這些商鋪購物，只能使用借記卡買單，那么借記卡是否也有短信提醒服務(wù)呢？

據(jù)了解，大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務(wù)，只是很多需要收費(fèi)，想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請、網(wǎng)上申請等方式開通，比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務(wù)。

附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務(wù)的基本情況，由于卡種較多的關(guān)系，特殊卡片、金卡及更高級別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進(jìn)一步確認(rèn)。此外，對于境外消費(fèi)，雖然卡中心也會發(fā)送提示短信，但由于系統(tǒng)原因可能滯后，持卡人要有心理準(zhǔn)備。

使用信用卡小知識二：留意失卡保障限制條件

有了短信提醒服務(wù)，持卡人要隨時(shí)掌握賬戶信息就比較容易了，但若真的發(fā)生盜刷風(fēng)險(xiǎn)，又該如何是好呢？這時(shí)，我們想到了掛失前失卡保障。的確，這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對盜刷項(xiàng)目進(jìn)行還款的保障，但并非所有的盜刷風(fēng)險(xiǎn)都能由銀行方面承擔(dān)。

據(jù)平安銀行工作人員介紹，平安信用卡推出的“掛失前72小時(shí)失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權(quán)益。保障主要分為兩項(xiàng)，一是針對刷卡消費(fèi)的損失保障，當(dāng)持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時(shí)，只要是采用“僅憑簽名”的消費(fèi)方式，并未開通“消費(fèi)憑密”功能，在掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費(fèi)損失，可申請由平安銀行承擔(dān)。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到嚴(yán)重威脅情況下被迫泄露取款密碼，從而發(fā)生掛失前72小時(shí)內(nèi)的ATM機(jī)或柜臺取現(xiàn)損失，可憑公安機(jī)關(guān)報(bào)案回執(zhí)，向平安銀行申請取現(xiàn)損失補(bǔ)償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限，最高不超過5萬元，而且以主卡持卡人開戶之日算起，1年為一個(gè)周期，一個(gè)周期之內(nèi)，包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內(nèi)容比較相似，同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

在平安網(wǎng)站上看到，卡中心對不享受失卡保障的情況做了明確說明，比如，持卡人將信用卡轉(zhuǎn)讓、出租給第三人使用；背面未簽名導(dǎo)致卡片被第三人冒用；賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個(gè)月無消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金交易，以及持卡人未在第一時(shí)間掛失的，未按規(guī)定繳納掛失費(fèi)用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。

對于沒有掛失前失卡保障的信用卡來說，持卡人可以轉(zhuǎn)嫁的盜刷風(fēng)險(xiǎn)自然要從掛失時(shí)刻算起。因此，只有實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來，上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了，持卡人可別因?yàn)樾☆~的服務(wù)費(fèi)而輕易放棄。

使用信用卡小知識三：用卡安全五大攻略

●盡量設(shè)置密碼交易，并防止密碼外泄。特別注意的是，當(dāng)使用座機(jī)撥打銀行電話，并輸入卡號、密碼，應(yīng)在掛機(jī)后任意撥打幾個(gè)號碼，避免后來者通過“重?fù)堋辨I調(diào)出你所輸入的卡號和密碼。

●卡不離身，特別在餐廳就餐時(shí)，當(dāng)服務(wù)員提出需在服務(wù)臺結(jié)賬時(shí)，應(yīng)持卡片自行前往，避免卡片被復(fù)制或盜刷。

●交易后盡量保留憑證一段時(shí)間，信用卡交易應(yīng)至少持有憑證至賬單日，借記卡交易應(yīng)至少保留憑證至查詢明細(xì)確認(rèn)后。

●短信提醒功能很重要，對可自設(shè)額度的卡片應(yīng)盡量降低門檻，如設(shè)定1元以上交易需短信提醒。

●一旦對賬目產(chǎn)生疑問，應(yīng)第一時(shí)間與銀行取得聯(lián)系，并積極配合工作人員的調(diào)查。

使用信用卡小知識四：信用卡使用之安全攻略

提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題，實(shí)際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項(xiàng)。

信用卡，給人們的生活帶來了方便，它的安全也一直是眾人關(guān)注的熱點(diǎn)。10月29日，在由口碑理財(cái)網(wǎng)、《卓越理財(cái)》雜志等主辦的“主題信用卡與公共消費(fèi)”論壇上，信用卡用戶向銀行界、理財(cái)領(lǐng)域、法律界等眾多專家詢問了信用卡使用中的安全問題。

提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題，實(shí)際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項(xiàng)。

使用信用卡小知識五：申辦卡時(shí)注意保護(hù)個(gè)人信息

現(xiàn)在辦理信用卡非常方便，在超市、地鐵口、辦公樓門口都有“擺攤”辦信用卡的人，這其中隱藏著安全漏洞：他真的代表辦卡銀行嗎？個(gè)人信息會不會被挪作他用？

對此，廣東發(fā)展銀行北京分行銀行卡部副總經(jīng)理朱珍珍說：“你要辦卡的時(shí)候，先檢查

他的證件、確認(rèn)他的身份。另外，在辦卡的時(shí)候，留下的資料比如身份證復(fù)印件等，要有一個(gè)標(biāo)注，比如”僅用于辦理XX銀行的信用卡“，還要有一個(gè)時(shí)間限期。這些材料你一定要保管好。萬一不幸出現(xiàn)資料被盜被冒辦卡，也不要害怕，一定要與銀行立即聯(lián)系，銀行會協(xié)助你第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。另外在銀行會幫助你寫否認(rèn)辦卡的聲明，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。被冒辦卡的盜刷損失不會讓你承擔(dān)，銀行也會盡快把你的不良信用記錄取消掉?！?/p>

那么“冒用卡”的消費(fèi)金額怎么處理？如果不還款，會影響個(gè)人信用記錄嗎？“在這段時(shí)間內(nèi)，卡片的延滯會影響客戶信用記錄，還會有利息產(chǎn)生，為了保護(hù)客戶的信用記錄，我們建議客戶先還款，避免信用受損，避免產(chǎn)生利息。如果經(jīng)證實(shí)確實(shí)是被盜刷，盜刷損失是由銀行承擔(dān)的。如果客戶覺得這個(gè)方式不接受，不想先還，也可以。在破案后，我們再幫你調(diào)整利費(fèi)和人行征信。但這個(gè)是需要一個(gè)時(shí)間的，所以我們比較多建議先還款的方式?！?/p>

使用信用卡小知識六：使用中保護(hù)卡的信息

申請到信用卡中，在使用過程中，要留意保護(hù)信用卡面中的信息，比如卡號、密碼、持卡人名字等。

“對卡片的信息保管，一個(gè)是卡號，還有你個(gè)人的有效期，還有密碼、身份證等信息，一定要保管好。這跟自己的信用有緊密聯(lián)系的。保管信用卡一定要像保管現(xiàn)金一樣，以免發(fā)生信息被盜、經(jīng)濟(jì)損失的現(xiàn)象?！敝煺湔湔f，持卡人不要把自己的卡借給別人用，特別注意不要泄露自己的信息，這樣才能保證卡片的安全性。

年輕一代非常喜歡網(wǎng)絡(luò)交易，但是木馬病毒、假網(wǎng)站等卻讓人防不勝防。尚諾集團(tuán)信用卡理財(cái)專家何斌說：“關(guān)于安全問題，我覺得總的來說還是比較安全的。信用卡有兩種，有一種是帶密碼的，密碼有好也有壞，一旦你的密碼丟失、被盜用，銀行就會認(rèn)為這是你的責(zé)任導(dǎo)致的，會追求是誰的責(zé)任，包括在網(wǎng)上消費(fèi)也是一樣的?！彼Y(jié)合自己的信用卡使用經(jīng)驗(yàn)，提醒使用人在網(wǎng)上交易時(shí)要注意分辨正規(guī)網(wǎng)站，這樣可以得到一定的保護(hù)?！爱?dāng)你的一筆交易出現(xiàn)問題的時(shí)候，你要去追查是誰的責(zé)任，這個(gè)人會承擔(dān)相應(yīng)的懲罰。如果有人盜用你的密碼，可以打電話到銀行，銀行也會去調(diào)查。找到責(zé)任人后，就不需要用客戶來承擔(dān)，這就和簽名消費(fèi)是一樣的道理。”另外，涉及到信用卡的帳單、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要亂扔掉，一般保存三個(gè)月左右，養(yǎng)成一種好習(xí)慣”。

使用信用卡小知識七：積分換取安全嗎?

刷信用卡賺積分是個(gè)很有技術(shù)含量的活兒，網(wǎng)上流傳著各種信用卡的“積分攻略”。據(jù)北京數(shù)字100市場研究公司調(diào)查，有21%的人很喜歡刷卡賺積分，還有25%的人還覺得積分不錯(cuò)，可以用積分換促銷禮品，有的可以換航空旅程。

銀行也注意到這種需求，比如深發(fā)展銀行面對客戶的需求，推出了積分換現(xiàn)金、積分換綠樹、積分抵房貸的服務(wù)。“我們在國內(nèi)最早開發(fā)返現(xiàn)金的產(chǎn)品，是和沃爾瑪合作的，客戶刷卡可以返現(xiàn)金，這個(gè)現(xiàn)金可以在超市里消費(fèi)?！痹诮衲晷峦频撵n綠卡中，客戶還可以用積分換樹苗，周末的時(shí)候帶家里人去深發(fā)展在上海、北京設(shè)置的“靚綠園”里栽樹。而針對房貸，很多人買了房子之后去按揭，深發(fā)展專門推出了按揭卡，用戶消費(fèi)的積分，可以抵按揭款。

使用信用卡小知識八：那么用戶的積分夠安全嗎，銀行方面有哪些保險(xiǎn)措施？

這是那些信用卡積分愛好者們最關(guān)注的問題之一。

深圳發(fā)展銀行信用卡中心執(zhí)行副總裁蔣永軍介紹說，銀行在很多方面都會考慮客戶的安全，包括積分兌換問題，“如果是直接兌現(xiàn)金，我們直接把現(xiàn)金存在客戶的銀行卡里，也不會有任何的安全問題。如果他是兌禮品的話，我們會跟客戶核實(shí)，寄給客戶申請信用卡時(shí)候的預(yù)留的地址，所以不會存在積分被盜的問題，我們發(fā)卡7年多，到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)過這種

情況。我們通過網(wǎng)上銀行以及其他的渠道也采用了短信確認(rèn)等一系列的安全防控的手段。我個(gè)人認(rèn)為，銀行在這塊做的還是很周到的。”

朱珍珍也介紹說，廣發(fā)銀行的積分的管理機(jī)制還是比較完善的，“積分與信用卡賬戶綁定，比如說，我自己也換積分，通過打我們的95508的客戶熱線去換積分，但是我們不是很簡單的就能夠接受你的申請，要核實(shí)你最基本的資料，確認(rèn)了是你本人，才能夠批準(zhǔn)你的申請?！?/p>

當(dāng)然，要做好安全保障，銀行方面再次提醒用戶不要把信用卡輕易借給別人，特別注意保護(hù)自己的信息。

使用信用卡小知識九：還款日期怎么記

有多張信用卡的朋友，一般都很頭疼還款日期。由于每一家信用卡的還款日都不一樣，比如中行卡每月7號還，工行的卡每月25號還，華夏的卡27號還??那么多日期很難記住。有的人根據(jù)每月銀行寄來的賬單，及時(shí)還款。萬一信沒有寄到怎么辦？這時(shí)候，靠人不如靠己，好記性不如賴筆頭，有人就會把所有日期都記錄到一張表格里。一勞永逸的辦法則是少辦卡，普通人辦兩到三張信用卡就好，不然管理起來很麻煩。

使用信用卡小知識十：被你忽略的功能

大多數(shù)人經(jīng)常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到還款的時(shí)候，銀行就會寄來帳單，列的明細(xì)非常清楚，指出你在哪里消費(fèi)了什么。如果細(xì)細(xì)分析，你能從中找出不合理的支出，進(jìn)而規(guī)劃開支。對于經(jīng)常出差的人來說，這可是個(gè)大功能。你可以申請兩張卡，出差的時(shí)候用一張卡，個(gè)人消費(fèi)用一張卡，這樣賬目清晰明了，能節(jié)約不少時(shí)間呢。

注：本文來自網(wǎng)絡(luò)修改，本文僅供參考。

第二篇：信用卡使用

?信用卡可以直接使用網(wǎng)上銀行嗎？

您的信用卡需要在網(wǎng)銀上或者網(wǎng)點(diǎn)注冊開通網(wǎng)上銀行后，才可以使用。如果您是網(wǎng)銀客戶，則需要在網(wǎng)上做“賬戶追加”即可實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)銀功能。

?信用卡激活有什么作用？

您在使用信用卡前需要進(jìn)行“信用卡激活”操作，無論是主卡還是附屬卡（包括：新發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)卡、換卡），只有在選擇網(wǎng)銀方式或電話方式進(jìn)行激活成功并設(shè)置查詢密碼后才能使用。

?通過網(wǎng)上銀行可以給其他人的信用卡還款？ 如果您的轉(zhuǎn)出賬戶是簽約賬戶，可以通過網(wǎng)上銀行為本人及他人信用卡進(jìn)行還款，并需要知道對方的卡號及姓名。

?通過轉(zhuǎn)賬功能能否辦理網(wǎng)上信用卡還款業(yè)務(wù)？

可以辦理。

?通過個(gè)人網(wǎng)上銀行掛失信用卡收費(fèi)嗎？網(wǎng)上銀行掛失需要收取20元手續(xù)費(fèi)。掛失成功后，不能解掛失，可以換卡或銷卡。

?什么是“最低還款額還款”？

最低還款額還款為您還款的底限，是您在規(guī)定的到期還款日前，按時(shí)還足最低還款額以上，不影響您信用記錄，不會有滯納金。最低還款額計(jì)算方式如下：最低應(yīng)還款額=本期利息+本期費(fèi)用+本期取現(xiàn)本金+上期最低還款額未還部分+（上期消費(fèi)未計(jì)入上期最低還款額且未還的余額+本期額度內(nèi)消費(fèi)金額）×10%。

第三篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責(zé)。的確如此。有一個(gè)“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬元以上，經(jīng)過2次催收，3個(gè)月不還，就可能被追究刑事責(zé)任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計(jì)是，在2012年檢察機(jī)關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴(yán)厲。浙江的王春雷案被當(dāng)作一個(gè)典型案例在推廣，以警世人。他因?yàn)榻?jīng)營飯店失敗，無力償還5萬元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元。

當(dāng)然，不說刑責(zé)，就算被普通追起債來，也讓很多人叫苦不迭。媒體報(bào)道過，不少銀行會把業(yè)務(wù)外包給第三方。這個(gè)第三方就可能無所不用其極了。去年，?？诿襟w就報(bào)道，因?yàn)榍穫朐?，結(jié)果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生?！璠詳細(xì)]

走投無路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險(xiǎn)

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報(bào)道過“賣房替兒還債”這樣的事情?！案鼊僖换I”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項(xiàng)鏈。據(jù)媒體報(bào)道，犯罪動機(jī)竟然是還20多萬的卡債，怕坐牢。

讓人走投無路的追債、索債方式爭議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”

對于大部分人來說，刷了卡還不上錢，當(dāng)然有自己理財(cái)失敗、花錢無度的責(zé)任。也有少部分人是因?yàn)椴豢傻挚沽?，例如那位被判刑的王春雷，根?jù)報(bào)道，他是因?yàn)橥顿Y飯店失敗這個(gè)意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個(gè)眾所周知的事情。這樣的飛速增長，似乎沒有停下來的架勢。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截止2013年年末，2013年信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個(gè)銀行辦張卡透支1萬元，有10個(gè)銀行的10張卡就能透支10萬元。有的人干脆拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，當(dāng)然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說“鼓勵者”，確實(shí)有不公平的嫌疑。更為嚴(yán)重的是，根據(jù)相關(guān)法律解釋，其實(shí)即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個(gè)手段。原文是，“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任?！北本┮恢性旱慕y(tǒng)計(jì)就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實(shí)上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費(fèi)者之間的事情，怎么說都先是民事糾紛，動不動就用公檢法來解決問題，實(shí)在有揮霍公共資源的潛在問題?！璠詳細(xì)]

告別走投無路，應(yīng)該允許“個(gè)人破產(chǎn)”，防范更大的社會性風(fēng)險(xiǎn)

“個(gè)人破產(chǎn)”是讓欠債人不會背負(fù)巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟(jì)

對于這些身背卡債、無力償還的“卡奴”，國際上一般通行的最后一條路是允許他們“個(gè)人破產(chǎn)”。而目前中國大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒有“個(gè)人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實(shí)，它本質(zhì)是一種救濟(jì)。

一般而言，多數(shù)無力還債的“卡奴”其實(shí)是社會弱勢群體，倘若被舉債壓垮，還可能會發(fā)生很嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個(gè)人破產(chǎn)”，其實(shí)是一種救濟(jì)方式。美國曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請破產(chǎn)者都是無力支付醫(yī)療費(fèi)的因病致貧者等弱勢群體。中國估計(jì)也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計(jì)來說，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時(shí)處于無業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟(jì)作為收入來源，只有17%的被告人具有大學(xué)以上的教育經(jīng)歷。”所以，“個(gè)人破產(chǎn)”是對弱勢群體的道德關(guān)懷。

當(dāng)然，救濟(jì)也不止體現(xiàn)在對“弱勢群體”的關(guān)懷上?？赡芤徽f到破產(chǎn)，大家會想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請過破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會讓人覺得和“弱勢群體”不沾邊，甚至?xí)焕斫?。不過，破產(chǎn)的救濟(jì)功能，其實(shí)最本質(zhì)的是給予背負(fù)巨債的人一個(gè)“重生”的機(jī)會。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會，也有了能力為社會作出更多的貢獻(xiàn)。否則，背債還不上，對于債權(quán)人和債務(wù)人來說，都是“一潭死水、了無生機(jī)”，對于社會而言也是如此。

再來看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個(gè)孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對孩子本人負(fù)責(zé)，也是對國家財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)?！倍壳暗那闆r是，銀行并不同意這個(gè)父親的請求?！皞€(gè)人破產(chǎn)制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會讓她翻不了身。…[詳細(xì)] “個(gè)人破產(chǎn)”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產(chǎn)生前就三思

倘若有“個(gè)人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會更加地慎重。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個(gè)人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計(jì)上的約束。

而對于消費(fèi)者來說，也是約束，倘若申請破產(chǎn)，就不會發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當(dāng)然，在很長一段時(shí)間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡樸過日子，也是一次很好的“理財(cái)教育”，幫助杜絕大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。在一些地方，成熟的“個(gè)人破產(chǎn)制度”還包括強(qiáng)制性參加由政府組織的金融理財(cái)課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產(chǎn)來逃避債務(wù)，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種

但是，“個(gè)人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認(rèn)為中國不適合“個(gè)人破產(chǎn)”制度。這個(gè)弊端就是明明有能力償還債務(wù)，卻通過財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來逃避。有時(shí)候，貪便宜是人性的一種。比如美國，2005年對破產(chǎn)法進(jìn)行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴(yán)重的道德危機(jī)。尤其是在中國沒有完善的財(cái)產(chǎn)登記制度和社會信用環(huán)境下，人們更覺得該謹(jǐn)慎。

不過，話分兩頭說，一項(xiàng)公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財(cái)產(chǎn)都會被變賣，平均分給債權(quán)人，相應(yīng)的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機(jī)會東山再起。第二種則是近年來的流行趨勢，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過法定的程序，對積欠的債務(wù)做一個(gè)有規(guī)律的長期償還安排，不至于對財(cái)產(chǎn)和生活影響太大。本世紀(jì)初，韓國爆發(fā)了嚴(yán)重的信用卡債危機(jī)，2003年9月底，債務(wù)拖欠比率達(dá)到11.2％，拖欠債務(wù)超過90天的信用卡持卡人一度達(dá)全國勞動人口的16％。許多人無力償債。盡管韓國沒有“惡意透支入刑”這一說，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因?yàn)樾庞闷飘a(chǎn)，沒有擔(dān)保人，也很難找到新工作來還債。結(jié)果，韓國在2002年成立了“信用恢復(fù)委員會”等機(jī)構(gòu)，幫助欠債人陽光還貸。給受資助人制定長期計(jì)劃，讓其每月都還一筆。這實(shí)質(zhì)就是債務(wù)重整計(jì)劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實(shí)施也會促進(jìn)雙方進(jìn)行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個(gè)令人滿意的方式。

第四篇：關(guān)于信用卡使用的知識分享

關(guān)于信用卡使用的知識分享

現(xiàn)在很多同事都辦理了信用卡，而且青海也成立了青海銀聯(lián)分公司，對于今后的刷卡消費(fèi)可以說是越來越方便了，有些同事說了，我有借記卡為什么還要用信用卡呢，多不方便。實(shí)際上信用卡是先消費(fèi)后還款比起借記卡有一定的融資空間和時(shí)間，更加適合工薪階級。一張信用卡的收入來源主要包括年費(fèi)、交易傭金、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和透支息，一個(gè)信用卡客戶刷卡消費(fèi)并及時(shí)還款，銀行收益只是從商戶收取的1%%到2%%的結(jié)算手續(xù)費(fèi)，所以說合理使用信用卡對持卡人來說是有百利而無一害，但是前提是要非常清楚信用卡的使用規(guī)則。

我個(gè)人認(rèn)為辦理信用卡可以有五大用途：

1.辦理信用卡可以為我們省去隨身攜帶大量現(xiàn)金的麻煩。比如我們在購房、買

車、裝修、買家電和家具及住院看病的時(shí)候都會需要大量的現(xiàn)金，隨身攜帶既不安全又比較麻煩。拿出一張信用卡一下子可以刷幾千、幾萬元是很有面子的，總比在交款臺，用手一張一張點(diǎn)鈔來的瀟灑。

2.辦理信用卡可以作為臨時(shí)的借貸使用，以解不時(shí)之需。如果手頭剛好需要幾

千元錢，去問別人借錢一般是開不了口，開了口也不一定借的到，即使借到也要花一定的時(shí)日。

3.合理的使用信用卡，可以為我們的信貸“信用”加分。我們在申請房貸的時(shí)

候，可以將我們信用卡的良好還款記錄作為我們的信用，通過我們及時(shí)還款的信用還可以不斷的升高我們信用卡的信用額度。

4.可以利用信用卡申請分期付款，購買一些價(jià)格比較高的消費(fèi)品。這里申請分

期付款有兩種方式，一種是在信用卡中心的官方網(wǎng)站上購買分期付款的產(chǎn)品，一般是衣食行洋洋都有；一種是一次性或是一個(gè)月刷卡金額較大，可以致電信用卡中心，申請對這一筆款項(xiàng)進(jìn)行分期付款。兩種方式相同的是，都是分為3月期、6月期、9月期和12月期（每間銀行會有所不同），都不收取利息。不同的是前者不收取任何手續(xù)費(fèi)，而后者則會根據(jù)金額大小和期限不同收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

5.有Visa或是MasterCard的雙幣卡，可以免去出國前兌換大量外幣的麻煩。Tips：在國際上主要有威士國際組織（VISA International）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCard International）兩大組織及美國運(yùn)通國際股份有限公司（America Express）、大來信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）三家專業(yè)信用卡公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、我國的銀聯(lián)、臺灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。

威士國際組織（VISA International）

威士國際組織（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織。威士國際組織的前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年，美洲銀行信用卡公司與西方國家的一些商業(yè)銀行合作，成立了國際信用卡服務(wù)公司，并于1977年正式改為威士（VISA）國際組織，成為全球性的信用卡聯(lián)合組織。

威士國際組織擁有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商標(biāo)。

威士國際組織本身并不直接發(fā)卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員（主要是銀行）發(fā)行的。目前其會員約2.2萬個(gè)，發(fā)卡逾10億張，商戶超

過2000多萬家，聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)約66萬臺。

萬事達(dá)卡國際組織（MasterCard International）

萬事達(dá)卡國際組織（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。1966年美國加州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會（Interbank Card Association），并于1970年啟用Master Charge的名稱及標(biāo)志，統(tǒng)一了各會員銀行發(fā)行的信用卡名稱和設(shè)計(jì)，1978年再次更名為現(xiàn)在的MasterCard。

萬事達(dá)卡國際組織擁有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商標(biāo)。萬事達(dá)卡國際組織本身并不直接發(fā)卡，MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達(dá)卡國際組織的金融機(jī)構(gòu)會員發(fā)行的。目前其會員約2萬個(gè)，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機(jī)。

掌握幾個(gè)信用卡專用術(shù)語：聯(lián)名卡，對賬日（賬單日）、對賬單、還款日、最低還款額、罰息、積分、年費(fèi)。

如何申請一張信用卡：

1、選擇一款適合自己的卡片，每種信用卡由于功能不同都賦予了不同的特質(zhì)，比如有適合商務(wù)人士經(jīng)常乘坐飛機(jī)的航空公司聯(lián)名卡，適合女性使用的女性卡，適合購物使用的百貨聯(lián)名卡，適合出國旅游的雙幣卡等等。所有的卡片都有自己的特色。我們金佰川可以和西寧市某家銀行出一張聯(lián)名卡，持此信用卡的用戶將會作為金佰川的貴賓卡用戶，享受一定的折扣優(yōu)惠或是雙倍積分，可以在商場打折促銷期間或是持卡人或是家人生日期間享受4倍積分，優(yōu)惠折扣等。

2、選擇最劃算的卡片，最關(guān)心的當(dāng)然還是信用額度的問題，照我看來信用額度

是越多越好，年費(fèi)是越低越好，如果可以通過一年刷卡幾次就可以免年費(fèi)則是最好。另外就是每一家銀行發(fā)行的信用卡在具體的積分累計(jì)、禮品兌換、增值服務(wù)上是不是更劃算，比如說航空公司聯(lián)名卡，如果是甲航空公司的聯(lián)名卡可能是按照1元=1里程而乙航空公司聯(lián)名卡積分可能是按照1元=1.5里程計(jì)算。

3、看這張信用卡的附加值：如跨行免費(fèi)還款、取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)、在年費(fèi)中會包含

保險(xiǎn)套餐、積分累計(jì)計(jì)劃、卡片限量版。

為什么有人申請不到：

1、我們不論是填寫網(wǎng)絡(luò)上的申請表格還是書面的申請表格都會涉及到工作單

位、手機(jī)、固定電話、聯(lián)系人等相關(guān)信息，如果在申請表上提供的信息有誤，哪怕是電話號碼寫錯(cuò)一個(gè)數(shù)字，都有可能被拒。

2、被證明收入不足的，你的年收入、職位級別、自有住房、汽車、產(chǎn)權(quán)、其他

信貸產(chǎn)品（如其他銀行的信用卡）都會被作為你的收入證明。如果你申請一張信用額度為10000元的信用卡，那你就要證明年收入達(dá)到30000元以上。

申請到了信用卡后如何開卡：

信用卡中心會有專人致電給你，告訴你的信用卡申請已經(jīng)通過。在近期內(nèi)會收到的兩封信件，一封里面裝有你的卡片，稍后會收到另外一封，上面有一個(gè)開卡密碼，通過撥打指定的信用卡開卡電話，輸入開卡密碼和卡號，這張信用卡就可以使用了。

1、設(shè)置密碼，修改初始密碼。

2、查詢密碼，用于電話查詢和網(wǎng)絡(luò)查詢的密碼。

如果這個(gè)時(shí)候你又改變主意了，不想再使用這張卡片了，就不要打開通電話，那

么卡片信息就會被封存起來，不再使用了，但是這對于你再次申請?jiān)撔械男庞每〞a(chǎn)生一定的影響。

3、在卡片背面簽上你那龍飛鳳舞的簽名。

4、設(shè)置消費(fèi)方式，是采用密碼+簽名，還是憑簽名。

如何消費(fèi)

刷卡消費(fèi)的選擇：在香港和澳門消費(fèi)可以選擇銀聯(lián)或是Visa、MasterCard。在海外則只能使用有Visa、MasterCard等標(biāo)志的卡片。在國內(nèi)選擇銀聯(lián)標(biāo)志信用卡。

Tips：如果人民幣在近期的行情是一路看漲的，你也認(rèn)為在你還款期時(shí)，還會上漲，那你就選擇Visa、MasterCard，回國后用購匯還款的方式還款，雖然比較麻煩，但是可以賺回匯率部分。如果你對于人民幣的行情不看好的話，可以選擇銀行消費(fèi)，這樣會以當(dāng)日的匯率作為結(jié)算。當(dāng)然這都必須在你刷卡之前和收款員說清楚，要用什么方式來刷卡。

如何取現(xiàn)

取現(xiàn)額度一般是信用卡額度的20%~50%，最好不要使用信用卡來取現(xiàn)，因?yàn)橐杖?~4筆費(fèi)用，首先是會收取取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，每筆10元或是30元不等，其次是利息5%%，按照一年360天計(jì)算，折合年利率高達(dá)18%%，是現(xiàn)行六個(gè)月至一年(含一年)期貸款利率的三倍多。如果是跨行ATM取款，還要收取跨行費(fèi)用，如果是異地還要收取異地取款費(fèi)用，所以如果按照異地取款了100元的話，光是手續(xù)費(fèi)需要繳納15~40元不等，太不劃算啦。這點(diǎn)和借記卡是一樣的，刷卡消費(fèi)是最最劃算的。（每間銀行都會不同，以各自開卡行的為準(zhǔn)）

如何還款

在使用卡片之前最好和信用卡中心取得聯(lián)系，了解到賬的日期是以轉(zhuǎn)出行的日期為準(zhǔn)，還是到賬日期為準(zhǔn)。一定要在最后還款日之前保證還款到賬，這是使用信用卡最為重要的一點(diǎn)。

并不是所有的消費(fèi)記錄都是50天還款，準(zhǔn)確的說是19~56天還款，所以如果是剛好在結(jié)賬日前一天進(jìn)行了消費(fèi)，意味著在19天之后就要還款了。

盡量不要出現(xiàn)任何一次最低還款，要還就還全部。最低還款額只能保證你的信用不受損失，但是盡管你繳納了最低還款額或是哪怕只比應(yīng)還額度低了一分錢，你都需要在下次還款期之前一次性支付罰息，即你所有透支金額的利息，5%%。但是目前工商銀行已經(jīng)取消了全額罰息，也就是如果你只還了一部分的話，就按照未還部門來計(jì)利息。

如果辦理了哪家銀行的信用卡，則最好再辦理一張借記卡，在借記卡里多儲蓄一些錢，利用ATM機(jī)可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬。

要知道開卡行及自己工資卡在這座城市里的24小時(shí)自動存取款機(jī)的位置。以便趕在最后還款日之前可以隨時(shí)通過自助機(jī)來實(shí)現(xiàn)還款。

出現(xiàn)緊急情況：

1、不能及時(shí)還款，可以申請最后還款日延期，一般是可以延期3~5天。

2、信用額度不夠，可以申請臨時(shí)調(diào)高信用額度一般來說可以在原有的額度的基

礎(chǔ)上調(diào)高50%，這個(gè)信用額度是短期的，并且在這個(gè)短期之內(nèi)你必須把超額消費(fèi)的部分還清，否則就會按照逾期未還款來支付透支息。

3、信用卡緊急掛失，撥打存在你手機(jī)里的信用卡中心號碼，有一個(gè)單獨(dú)的項(xiàng)目

就是信用卡掛失，但是這個(gè)電話掛失并不是真的掛失，而是通過信用卡中心將該賬號封存24小時(shí)，在24小時(shí)之內(nèi)，你必須去開卡行進(jìn)行書面掛失，這

樣才能算是真正掛失了。

充分利用積分累計(jì)，信用卡消費(fèi)除了給你帶來了賬單以外，還會對你的消費(fèi)進(jìn)行積分累計(jì)，像是上面提到的飛行里程，就是其中一種，更多的是會用1：1的數(shù)字來代表積分，你可以登錄信用卡中心的積分禮品兌換專區(qū)去兌換自己心儀的東西，也是衣食住行無所不包，好東西當(dāng)然需要許多積分才能兌換，但是要提醒大家一點(diǎn)的是，積分一般都是一年期有效，按照你辦卡的當(dāng)月算起到來年的頭一個(gè)月，所以不要總是想著要等積分再多點(diǎn)再兌換而導(dǎo)致積分過期。

Tips：千萬不要將多余的現(xiàn)金存入信用卡。對于信用卡賬戶中的存款或因還款而產(chǎn)生的溢繳款,銀行也不會計(jì)付利息。相反如果你想要把這筆錢取出來反而還要按照信用卡取現(xiàn)交給銀行手續(xù)費(fèi)和利息。

在手機(jī)上記錄辦理的信用卡中信電話，有什么需要可以隨時(shí)聯(lián)系，如果你的個(gè)人信息修改了，如：手機(jī)號碼、賬單寄送地址變了，及時(shí)向銀行通報(bào)你的最新信息。

每一筆交易條目都可以在網(wǎng)站查到，如果不放心還可以開通手機(jī)短信提醒業(yè)務(wù)，每一筆刷卡消費(fèi)都會通過短信形式即時(shí)地發(fā)送到你的手機(jī)上，包括每月的賬單總額提醒。

要量入為出進(jìn)行刷卡消費(fèi)，不要一不小心變成了“卡奴”，永遠(yuǎn)都是這個(gè)月發(fā)工資為了還上個(gè)月簽下的信用卡賬務(wù)，美國的這次的金融危機(jī)，又被叫做次信貸危機(jī)就是由于太多人沒有還款能力卻都按揭貸款買房而造成的。

最后要說的是，使用信用卡實(shí)際上就是在和各種金融工具在打交道，只有了解多一些，才能享受刷卡樂趣多一些。

第五篇：信用卡知識

信用卡申請時(shí)提高信用額度與哪些因素有關(guān)？

影響信用卡申請?zhí)岣哳~度的因素有很多，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也有區(qū)別，但主要因素基本相同，主要有：

1、個(gè)人收入情況：月收入多少、工作單位性質(zhì)，工作崗位；

2、個(gè)人學(xué)歷職稱情況：較高的學(xué)歷、技術(shù)職稱都會提高信用額度；

3、家庭條件：是否結(jié)婚、是否本地人；

4、個(gè)人資產(chǎn)情況：有無房、車、銀行存款等個(gè)人資產(chǎn)。

5、其他信用卡及額度：如果有他行信用卡，且額度較高，可以申請較高額度的信用卡，但如果信用卡過高將會導(dǎo)致在申請其他信用卡被拒絕的情況。

工行信用卡提升額度技巧

相信每個(gè)信用卡用戶都會遇到信用卡額度不夠用的問題，這讓不少持卡人只能對大宗商品望洋興嘆。雖然信用卡分期付款，也能滿足部分持卡人消費(fèi)大宗商品的需要，但較高的手續(xù)費(fèi)還是一些朋友頗有顧慮。其實(shí)除了可以選擇分期付款之外，向發(fā)卡行申請?zhí)嵘庞每~度也是不錯(cuò)的選擇。小編將以工行信用卡額度提升為例，為大家介紹一下信用卡額度提升的具體操作方法。意欲提升信用卡額度的朋友，請隨筆者一起關(guān)注。工行信用卡額度提升技巧一：電話申請調(diào)額

各地的工行信用卡用戶，都可以通過撥打工行信用卡中心電話95588，按9轉(zhuǎn)人工服務(wù)。直接向客服人員申請?zhí)嵘ば行庞每~度。這種方法操作上較為簡單，對所有持卡人都比較適用。

工行信用卡額度提升技巧二：發(fā)傳真申請調(diào)額

需要提升信用卡額度的工行用戶，只需撥打95588-6發(fā)傳真索取信用卡調(diào)額申請單，正確填寫相關(guān)信息后傳真回執(zhí)給工行客服。信用卡調(diào)額申請單提交到當(dāng)?shù)氐男庞每ㄖ行?，如果符合調(diào)額標(biāo)準(zhǔn)，則在幾個(gè)工作日后就能成功辦理。工行信用卡額度提升技巧三：多媒體終端機(jī)上調(diào)額

除了上述兩種常見的信用卡調(diào)額方法外，部分地區(qū)的工行信用卡客戶，也可以通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多媒體終端機(jī)，進(jìn)行自助信用卡調(diào)額操作。但目前這種方法只有在發(fā)達(dá)城市（如深圳），才能成功操作。

當(dāng)然在重大節(jié)日或出于大額消費(fèi)的需求，工行信用卡用戶也可以向當(dāng)?shù)匦庞每ㄖ行?，申請臨時(shí)調(diào)整額度。具體的調(diào)額范圍和條件，還請參考工行信用卡政策。

很多手持建行信用卡的客戶都覺得自己的信用額度太低想提額，那么怎樣才能快速提高建行信用卡額度呢？

如果你想快速提額，必須滿足以下條件：

1、用卡頻率高

如果持卡人在日常生活中，刷卡消費(fèi)較多，那么提額幾率就越大。

2、使用范圍廣

除了刷卡消費(fèi)頻率高以外，用卡范圍必須廣。如果您長時(shí)間在一個(gè)地方消費(fèi)，很可能被銀行認(rèn)定為套現(xiàn)，這樣會影響你的提額申請。

3、信用記錄好 持卡人在用卡過程中，一定要養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，維護(hù)好自己的個(gè)人信用記錄，這樣才能得到發(fā)卡行的信任。

4、能提供有效財(cái)力證明

如果想提額快速通過審批，最好提供有效財(cái)力證明，比如房產(chǎn)證、購車合同、定期存單等等。

信用卡積分過期

記者查詢多家銀行的信用卡積分規(guī)則了解到，目前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行的大多數(shù)信用卡，其積分是永久有效的，即使在信用卡到期后，持卡人續(xù)卡，原先的積分仍然有效，可以繼續(xù)累積和兌換。

值得注意的是，部分銀行的信用卡積分有使用期限，如果不及時(shí)使用，到期則會被清零。中國銀行信用卡積分的有效期為兩年，每年6月30日到期積分將清零，不過也有個(gè)別例外情況，如中銀白金卡積分則是永久有效的。浦發(fā)銀行、中信銀行的積分有效期也是兩年。交通銀行信用卡消費(fèi)積分的有效期為24個(gè)月，但積分將逐月過期。廣發(fā)銀行的信用卡積分規(guī)則也略有不同，其積分有效期與所累計(jì)積分的信用卡的有效期一致，到期將被清零。此外，光大銀行信用卡的積分有效期為五年，平安銀行則為三年。

信用卡如何積分？信用卡積分怎么累計(jì)呢？各銀行信用卡積分規(guī)則是什么樣的？

各銀行信用卡積分計(jì)算方法： 工行牡丹國際信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1港幣=1分；1美元=8分；1歐元=10分；購房、購車、批發(fā)等商戶不積分。

農(nóng)行金穗貸記卡信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；房地產(chǎn)租售、汽車銷售以及批發(fā)類商戶的消費(fèi)不積分。因使用金穗貸記卡支付消費(fèi)款項(xiàng)所產(chǎn)生的積分在銀行記賬日生效并逐筆折算累加，主卡及附屬卡積分合并計(jì)算；逾期未換禮的積分仍舊有效并自動轉(zhuǎn)入下一期。中行信用卡信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；1歐元=9分(包括簽帳及取現(xiàn))；在汽車類商戶每消費(fèi)100元人民幣積8分（每消費(fèi)100美元積64分）。

在房地產(chǎn)類商戶每消費(fèi)100元人民幣積6分（每消費(fèi)100美元積48分）； 持卡人名下的所有長城國際卡(包括商務(wù)卡)積分可合并使用；主卡與附屬卡的分?jǐn)?shù)合并在主卡帳戶中使用。

建行龍卡信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=10分；房地產(chǎn)、汽車、醫(yī)院、學(xué)校、政府繳費(fèi)不計(jì)分。交行太平洋信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；主卡與附屬卡積分合并計(jì)算；

除聯(lián)名卡、Y-Power卡及特別說明以外，您名下的其他太平洋雙幣信用卡的刷卡消費(fèi)累積的積分可以合并計(jì)算。中信信用卡積分計(jì)算方法

普卡（消費(fèi)或提現(xiàn)）：1人民幣=1分；1港幣=1分；1美元=8分；

金卡、白金卡（消費(fèi)或提現(xiàn)）：1元人民幣=2分；1港幣=2分；1美元=16分； 在汽車、房地產(chǎn)銷售、批發(fā)類商戶、公立學(xué)校、醫(yī)院、電信、金融（含銀行和證券）、保險(xiǎn)、社會服務(wù)類及非營利機(jī)構(gòu)的交易；商場分期交易；所有網(wǎng)上支付交易均不計(jì)算積分。同一持卡人主賬戶下的積分可以合并使用。光大信用卡積分計(jì)算方法

消費(fèi)或提現(xiàn)，1人民幣=1分；1美元=8分；人民幣取現(xiàn)單筆最高累計(jì)20000分，美元取現(xiàn)單筆最高累計(jì)24000分。（不收取現(xiàn)費(fèi)的取現(xiàn)不計(jì)積分）

持卡人若持有我行兩張以上信用卡，各張卡片累積的積分合并計(jì)算。

如今，信用卡消費(fèi)已成時(shí)尚，也確實(shí)能滿足人們的一些消費(fèi)需要，但是在刷卡消費(fèi)過程中應(yīng)注意信用卡賬單查詢，怎么查詢信用卡賬單? 信用卡賬單查詢有哪些?

一、最低還款額.最低還款額是本期還款額的10%，而本期還款額就是最近還款周期之內(nèi)的10%。雖然信用卡有還款免息期，但這個(gè)最低還款額不是按照欠款的10%還的，而是按“最低還款額”歸還，結(jié)果被收循環(huán)利息。

一旦按照最低還款額還款，就動用了信用卡的“循環(huán)信用”，銀行將針對所有欠款從記賬日起征收利息，當(dāng)期就不能享受免息還款的優(yōu)惠，日息是萬分之五，復(fù)利折合成年息高達(dá)18%!

二、對賬單上還有一個(gè)“預(yù)借現(xiàn)金額度”項(xiàng)目，就是銀行授權(quán)可從ATM機(jī)中取現(xiàn)的額度，一般是信用額度的50%，信用卡取現(xiàn)是要收取手續(xù)費(fèi)的，雖然一些銀行(如平安銀行)已經(jīng)開始免收這項(xiàng)費(fèi)用，但從取款當(dāng)天開始，客戶就需要支付每天萬分之五的利息。

三、信用卡的日期。使用信用卡有四個(gè)日期要區(qū)分：交易日、銀行記賬日、賬單日、到期還款日。

交易日：指客戶實(shí)際刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。

帳單日：指銀行對每個(gè)月用信用卡交易“算總賬”的日期。

到期還款日：一定要在這個(gè)日期前還款，超過此期限，就要對本期所欠款項(xiàng)收取利息及其他相關(guān)費(fèi)用。

信用卡查詢有哪些方法?

一、到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。到網(wǎng)點(diǎn)查詢費(fèi)時(shí)費(fèi)力，排隊(duì)這一關(guān)誰都要過。

二、網(wǎng)上查詢。足不出戶輕松自在，平安一賬通還可以看到多個(gè)信用卡的賬單信息。

三、手機(jī)查詢。這是最新的信用卡賬單查詢方式，隨時(shí)隨地可用。

信用卡手續(xù)費(fèi)和利息

對于很多喜歡購物的朋友來說，在看中某件東西手頭上又沒有足夠金錢的時(shí)候，總會想起不如用信用卡分期支付，反正也是“免息”，不過是把總金額分成幾個(gè)月?lián)Q而已。但實(shí)際上這些朋友都忽略了信用卡分期的手續(xù)費(fèi)問題，實(shí)際上幾期加起來，手續(xù)費(fèi)比起利息不少反增。

筆者的朋友陳小姐是個(gè)沖動消費(fèi)者，平常一旦看中某件商品，都會想盡辦法將其拿下，而自從信用卡分期購物，賬單分期等業(yè)務(wù)普及后，其購物欲更是一發(fā)不可收拾。前不久使用信用卡分期購買了IPHONE 5后，信用卡已經(jīng)債臺高筑，但她也經(jīng)常慶幸，信用卡分期為她減少了不少負(fù)擔(dān)。直到近日有朋友跟她算了一筆賬，她才大呼“上當(dāng)”。

原來，雖然很多信用卡分期服務(wù)都明確說“免息”，但很多人卻忽略了分期的費(fèi)用并不只是貸款利率，手續(xù)費(fèi)也是一筆不少的費(fèi)用。據(jù)了解，目前銀行所收取的手續(xù)費(fèi)是按照刷卡金額的固定比例來計(jì)算的，還款的時(shí)候銀行資金部分會逐漸減少，但手續(xù)費(fèi)卻不會發(fā)生變化，仍按一開始的刷卡金額計(jì)算，最后實(shí)際的費(fèi)用要高于簡單相加的費(fèi)用。

按目前銀行最新的分期付款手續(xù)費(fèi)看，像浦發(fā)銀行12期每期費(fèi)用為0.74%，一年還清貸款費(fèi)用可以去到8.88%，而目前一年貸款的利率也僅為6%，相當(dāng)于免息后的手續(xù)費(fèi)還要比普通貸款高出2.88%。而不只是浦發(fā)銀行，據(jù)筆者了解，很多銀行的信用卡分期12期手續(xù)費(fèi)都去到每期0.60%以上。

對此，有理財(cái)專家建議，采取信用卡分期的時(shí)候，為了減少手續(xù)費(fèi)用，應(yīng)該盡量減少還款期數(shù)，并選擇一些有手續(xù)費(fèi)打折優(yōu)惠的銀行。“像目前很多銀行只要貸款達(dá)到一定程度，都可以打折，具體折扣還要看不同銀行的規(guī)定。”該理財(cái)專家如是說。

信用卡分期還款申請

目前，銀行為了滿足持卡人對部分商品的需求推出了分期業(yè)務(wù)，只要是滿足分期條件的均可辦理，而且如果按照銀行規(guī)定的時(shí)間還款，并不會產(chǎn)生利息。信用卡分期付款介紹：

1、分期付款，現(xiàn)在支持電話申請或者網(wǎng)上申請2種形式。

2、分期付款是一種自助的方式，不會申請不成功的。

3、分期付款是銀行按你申請的時(shí)間長短而一次性收取一定的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)金額在你申請分期的時(shí)候，網(wǎng)上是可以看到的。

4、分期完成后，你需要按規(guī)定的時(shí)間和金額進(jìn)行償還，期間不會再產(chǎn)生利息。

信用卡分期利息是多少

目前大多數(shù)銀行都推出了信用卡分期，各大銀行的分期費(fèi)率也很明確，但信用卡分期的利息是多少?有很多卡友都不知道吧。

信用卡分期利息業(yè)務(wù)通常是向持卡人收取一定的手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)的性質(zhì)其實(shí)是與向銀行申請消費(fèi)貸款時(shí)支付的利息相似，因此信用卡任意分期付款與變相的消費(fèi)貸款相等。這種變相的消費(fèi)貸款利率，雖然低于信用卡的18%的年透支利息和“利滾利”的計(jì)息方式所產(chǎn)生的利息，但是很有可能高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率。原因是和該手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法有關(guān)：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，雖然手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續(xù)費(fèi)卻不會隨著還款進(jìn)度遞減，這與銀行貸款的利息計(jì)算方式是有區(qū)別的。

對于現(xiàn)在1年期貸款基準(zhǔn)利率6.31%的標(biāo)準(zhǔn)而言，大部分人可能認(rèn)為6%的信用卡年化分期手續(xù)費(fèi)率可能不算高，但是細(xì)算下來實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)卻高于同期貸款利息費(fèi)。

不過，消費(fèi)貸款與信用卡分期付款相比，會存在貸款手續(xù)繁瑣的問題，能不能審批成功，還存在一定變數(shù)，由于信貸額度的收緊，利率上可能還會有一定上浮。而通過信用卡分期付款方式取得消費(fèi)資金，其手續(xù)要比申請銀行貸款更為簡便和快捷。

對于已經(jīng)擁有信用卡的持卡人來說，申請信用卡分期付款的程序就比較簡單了，如果到指定商戶刷卡消費(fèi)，只要刷卡消費(fèi)前與商戶工作人員提前說明消費(fèi)方式為分期付款即可，不過，您可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，每月在信用卡當(dāng)期賬單的到期還款日前，自行決定還款的一定金額。當(dāng)償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。這是一種分期付款十分便捷的方式，不僅享有刷卡的便捷，還是輕松理財(cái)?shù)暮眠x擇。信用卡支付寶轉(zhuǎn)賬

2012年1月9日，支付寶發(fā)布公告表示，為了打擊信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)，從2012年2月8日起關(guān)閉使用信用卡向支付寶充值的通道。支付寶方面表示，信用卡網(wǎng)上消費(fèi)還有快捷支付、網(wǎng)銀等多種支付方式，日常消費(fèi)不會受到影響。

目前信用卡不能轉(zhuǎn)賬到支付寶，只能掛鉤儲蓄卡來向支付轉(zhuǎn)賬

信用卡借款利息

信用卡借款利息怎么算？信用卡貸款利率的計(jì)算方法是什么？現(xiàn)今很多人喜愛信用卡，是因?yàn)樾庞每ㄓ闷饋矸奖?，而且刷卡不?jì)利息和手續(xù)費(fèi)，只要你按時(shí)還款就可以了。不過如果用戶用信用卡透支拿錢，是要收取利息的。首先解釋下什么信用卡貸款，信用卡貸款可以說是信用卡透支，信用卡透支的利率就會產(chǎn)生利息。目前各家銀行取現(xiàn)金都是要收取手續(xù)費(fèi)。如果是透支取款，利息是從當(dāng)天算起的。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續(xù)費(fèi)，還要繳納每天萬分之五的透支利息。至于信用卡取款收手續(xù)費(fèi)的原因，與借記卡上取款性質(zhì)不同的是，信用卡上的透支已經(jīng)屬于“在銀行里貸款，貸款當(dāng)然就有利息”。

所以專家建議，最好還是使用借記卡取現(xiàn)金。

許多持卡人在拿到銀行寄來的對賬單時(shí)，會發(fā)現(xiàn)，一般對賬單上都有“全額還款”和“最低還款”兩種還款方式供持卡人選擇，其中最低還款一般只需償還透支金額的10%左右。假設(shè)持卡人透支1萬元，每月只還10%，大大減輕了持卡人的還款壓力。不過，需要提醒持卡人的是，選擇全額還款方式的貸記卡只要按時(shí)全額還款就能享受免息待遇，但是選擇最低還款方式的貸記卡，在以后每筆透支消費(fèi)中都將無法

得到免息。而且，持卡人千萬別想當(dāng)然地按照自己認(rèn)為的最低還款額還款，由于加了利息，還款金額也在增加，因此持卡人一定要按照銀行對賬單上的還款額來還 款，否則不僅沒享受到免息期，還要為未還款部分支付5%的滯納金。據(jù)悉，目前各家銀行規(guī)定的50天(或56天)免息期計(jì)算并不相同，持卡人最好也能心里先有個(gè)底。其中，工行規(guī)定本月消費(fèi)到下月25日為免息期。假設(shè)持卡人是上個(gè)月30日消費(fèi)的，那截止到本月25日，免息期為25天;如果持卡人是上個(gè)月1日消費(fèi)的，免息期就為最長的56天;招行信用卡則每張都有一個(gè)記賬日，免息期=記賬日起+18天。假設(shè)5日是您的信用卡的記賬日，那么在3日的消費(fèi)，免息期就為本月3日到當(dāng)月23日，共21天;如果是在6日消費(fèi)，那么從本月6日到下個(gè)月的23日，49天都屬于免息期;中信也是每月有一個(gè)記賬日期，最長免息期為56天。

信用卡正確使用才方便 誤用易成卡奴

認(rèn)識1:信用卡有不同種類

信用卡通常按以下標(biāo)準(zhǔn)劃分:一是按照信用卡信息存儲媒介劃分，可以分為磁條卡和芯片卡(目前多為磁條卡)；二是按照流通范圍的不同，可以分為國際卡和地區(qū)卡；三是按照信用卡的從屬關(guān)系，可以分為主卡和附屬卡；四是按照信用卡發(fā)卡對象不同，可以分為公司卡和個(gè)人卡；五是按照信用卡賬戶幣種數(shù)目，可以分為單幣信用卡和雙幣信用卡；按照持卡人的信譽(yù)、地位和資信情況，可以分為無限卡、鉆石卡、白金卡、金卡、普通卡；七是按照信用卡形狀不同，可以分為標(biāo)準(zhǔn)信用卡和異型信用卡。

提示:著名信用卡國際組織有:Visa(維薩卡)、Master Card(萬事達(dá)卡)、DinersClub(大來信用卡)、American Express(美國運(yùn)通卡)、jCB(日本最大卡組織)、Unionpay(中國銀聯(lián))認(rèn)識2:聯(lián)名卡需“量身”選

聯(lián)名信用卡是信用卡中最常見的形式，由銀行和社會機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行。目前，中國已擁有上千個(gè)聯(lián)名卡的合作項(xiàng)目。但是選擇卻很有講究。

百貨聯(lián)名卡:可以是人民幣，也可以是人民幣＋美元(或日元、英鎊)等雙幣卡，具有透支、消費(fèi)積分、兌換商場禮品等功能，是“百貨積分卡”和信用卡功能合一的卡。

提示:這類卡適合以下人群持有:經(jīng)常購買日用品，喜好購物；品牌忠誠度高，經(jīng)常在一家百貨商場購物；住宅或工作單位靠近某百貨商場。

此外，使用前最好確定最常去的百貨商場選擇自己的信用卡類型；其次，女性很容易沖動性消費(fèi)，必須控制自己的信用額度。

航空聯(lián)名卡:是銀行和航空公司聯(lián)名發(fā)行的。與普通卡的區(qū)別在于，航空聯(lián)名卡消費(fèi)的積分只能用來兌換各個(gè)航空公司的里程，獲得機(jī)票獎勵或升級服務(wù)。還可以提供一定的意外險(xiǎn)保額、航空煙霧補(bǔ)償及行李損失補(bǔ)償?shù)取?/p>

提示:這類卡的選擇原則:根據(jù)自己常坐或最喜歡乘坐的航班選定航空公司，進(jìn)而選擇銀行；比較各種信用卡的年費(fèi)，選擇最優(yōu)惠的卡種；選擇“贈禮”最多的。

旅游聯(lián)名卡:這是一種銀行跟酒店、旅行社、網(wǎng)絡(luò)旅游服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的聯(lián)名卡。使用旅游聯(lián)名卡，能在旅游出行中獲得高于普通信用卡的折扣和特殊服務(wù)。可以直接成為旅行社或餐飲公司的會員，享受信用卡透支、積分兌換等功能。

提示:選擇原則:首先最好列出自己想去的城市、國家，并收集想去城市、酒店、航班以及購物信息等；其次是確定在那些城市、國家中你所熟悉的或口碑好的酒店、購物中心，以及你所信任的航空公司，列出清單；最終選擇能覆蓋未來旅游出行各個(gè)方面的信用卡。認(rèn)識3:走出誤區(qū)正確使用

信用卡“加密”:加密和簽名哪個(gè)更安全？有關(guān)專家指出，出國后很多刷卡機(jī)上密碼是失敗的。因?yàn)閲H通行的習(xí)慣還是簽名驗(yàn)證而不是密碼。一旦信用卡被盜刷，在國際通用的“簽名確認(rèn)制”下，如果通過筆跡鑒定認(rèn)定是假，商戶就要負(fù)擔(dān)大部分責(zé)任；如果設(shè)了密碼，在“密碼確認(rèn)制”下，持卡人如果沒有及時(shí)掛失，損失將完全由持卡人承擔(dān)。

信用卡“取現(xiàn)”:信用卡透支現(xiàn)金，在應(yīng)急或資金周轉(zhuǎn)緊張時(shí)不失為一種方便的選擇，但手續(xù)費(fèi)和利息相對比較昂貴，大約是信用額度的20％~50％。但如果是借現(xiàn)金則不享受免息期，隨即產(chǎn)生利息，并需高額的“取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”，一般按照取現(xiàn)比例1％~3％收取。

信用卡“免息”:各銀行確實(shí)都設(shè)有不盡相同的免息期限，通常為50~56天。在時(shí)間坐標(biāo)軸上賬單日之后越接近的時(shí)間消費(fèi)，享受的免息期越長，譬如賬單日是9月1日，還款日為9月20日，如果是9月2日刷卡，就可以享受最長的免息期。

如何擺脫信用卡卡奴困境

信用經(jīng)濟(jì)社會正在逐步形成，越來越多的國人都開始擁有或者打算擁有信用卡這一金融支付工具，不過伴隨著信用卡的普及，各種用卡不當(dāng)導(dǎo)致持卡人陷入卡 奴困境的事件也變得多起來。

不過在信用卡領(lǐng)域，也有一部分人通過用卡知識和經(jīng)驗(yàn)的積累，早就摸透了信用卡用卡規(guī)則，不僅不會為使用信用卡支付經(jīng)濟(jì)成本，而 且還讓信用卡成為了個(gè)人生活理財(cái)?shù)妮o助性工具，這類人號稱卡神。持卡人若是想要避免走入卡奴困境，那就需要跟這些卡神學(xué)習(xí)如何巧妙使用信用卡，尤其是在規(guī) 避一些意外的用卡費(fèi)用方面應(yīng)更加小心。想要避免循環(huán)利息，那就必須一分不差的全額還款。盡管銀行在推廣信用卡的時(shí)候，都會強(qiáng)調(diào)其免息期，但還是有許多人就因?yàn)閷@些免息規(guī)則了解不夠而繳納了不少的冤枉錢。比如說，某人刷卡消費(fèi)了 20000元，在還款的時(shí)候因?yàn)橘~戶上只有19999.8元，扣款之后還欠銀行0.2元，在現(xiàn)實(shí)社會中，可能持卡人認(rèn)為這點(diǎn)小錢不應(yīng)該計(jì)較，至少也算是全 額還款了，但是對于銀行來說，這就不是全款還款，要收取循環(huán)利息，而且是按照20000元收取，而不是0.2元收取。因此，持卡人在全額還款的時(shí)候，寧可 稍微多劃給賬戶幾塊錢，也不要少一分錢，這樣才保險(xiǎn)。寧可申請?zhí)岣吲R時(shí)信用額度，也不要刷爆信用卡。

每一張信用卡幾乎都會有一個(gè)隱藏的超限額度，這個(gè)超限額度一般為信用卡額度的10%左右，當(dāng)你刷爆信用卡的時(shí)候，就很容易動用超限額度，而一旦使用了超 限額度，那就意味著要繳納相當(dāng)于超限金額3%到5%的超限費(fèi)。對于一些刷卡購物狂來說，信用卡刷爆是經(jīng)常的事情，尤其是在節(jié)假日購物的高峰期，刷的興起就 很容易忘記自己可能會刷爆信用卡。其實(shí)對于要大筆刷卡的時(shí)候，如果信用卡額度不夠的話，最好的方式就是提前跟銀行申請?zhí)岣吲R時(shí)信用額度，這樣不僅可以避免 刷爆信用卡，而且對以后提升信用額度有幫助。

選信用卡要合適自己 卡奴兩招變卡神

27歲臺灣女子楊蕙如利用信用卡消費(fèi)“紅利點(diǎn)數(shù)8倍送”的優(yōu)惠，僅依靠刷信用卡，三個(gè)月內(nèi)就獲利上百萬元新臺幣。在這個(gè)許多人因刷卡欠債的“卡奴”年代，楊蕙如“卡神”的故事近乎傳奇。復(fù)制同樣的傳奇固然困難，但是，我們不難悟出這樣一個(gè)道理：信用卡不止是簡單的消費(fèi)工具，對信用卡商家的優(yōu)惠手段多加揣摩與對比，你一定也可以成為“信用卡達(dá)人”。

第一招：開戶認(rèn)清年費(fèi)和優(yōu)惠

目前，許多銀行為了推銷自己的信用卡，在開卡的同時(shí)都會贈送許多禮品，有人一辦就是好幾張，當(dāng)時(shí)覺得占到了便宜，此后卻為了每年幾百元的年費(fèi)苦惱不已。要做信用卡達(dá)人，首要步驟就是謹(jǐn)慎開戶，弄清各銀行的年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和一些常見特殊情況下的支出，例如常容易被卡主遺忘的掛失費(fèi)用。第二招：刷卡時(shí)注意手續(xù)費(fèi)免息期 前段時(shí)間，竇先生使用某銀行信用卡在蘇寧電器采用分期還款的方式，購買了一部數(shù)碼相機(jī)，總價(jià)為2780元，分六期支付還款，每期還款463.3元，因?yàn)槔榱?，竇先生以為自己賺了一筆，“相當(dāng)于向熟人借了筆不要利息的錢?！笨墒?，事后發(fā)現(xiàn)，僅手續(xù)費(fèi)就花去了69.5元。原來，該銀行規(guī)定要收取提款金額的2.5％作為手續(xù)費(fèi)。

現(xiàn)在，許多銀行打出的“免利息”的口號，但對“手續(xù)費(fèi)”卻避而不談。其實(shí)，手續(xù)費(fèi)也會讓持卡人破費(fèi)不少。有些持卡人誤認(rèn)為信用卡提現(xiàn)和刷卡消費(fèi)是一樣的，都可以享受免息期待遇。但其實(shí)，信用卡提現(xiàn)需要繳納高額手續(xù)費(fèi)。有些銀行的取現(xiàn)費(fèi)用高達(dá)3%。

另外要提醒消費(fèi)者注意的是，信用卡提現(xiàn)其實(shí)也有免息期。信用卡年費(fèi)免費(fèi)期一過，銀行可以直接在卡內(nèi)扣款。如果信用卡內(nèi)沒有余額，就會被算作透支消費(fèi)。在不少銀行，免息期一過，這筆被“透支”的錢就會按18%的年利率“利滾利”計(jì)息。選擇最適合自己的信用卡 除了我們提出的要注意年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等事項(xiàng)外，持卡人也應(yīng)該從自身需要的角度選擇適合自己的信用卡。比如，商旅人士可以多關(guān)注航空以及酒店方面有優(yōu)惠的信用卡活動，有些信用卡可以累積航空公司的飛行里程；而有車一族則可以考慮積分換油等優(yōu)惠禮品；年輕人則可以關(guān)注與時(shí)尚消費(fèi)有關(guān)的信用卡積分活動等等。除此之外，還應(yīng)充分考慮不同信用卡的交易成本、安全性、便利性等因素。

信用卡使用小技巧 幫卡奴遠(yuǎn)離衰運(yùn)

當(dāng)下，“卡奴”越來越多了，他們越來越多的使用信用卡購物，享受打折，積分還禮，免費(fèi)分期付款等等。各大銀行紛紛推出品類繁多的信用卡，打出吸引人的廣告來吸引越來越多的使用者。實(shí)際上，在用卡過程中有很多技巧可以讓你避免成為卡的奴隸，今天我們就來簡單支支招。

1.選擇銀行很重要

首先銀行地點(diǎn)很重要，選擇的原則是距離家或者單位近的銀行，還款方便。因?yàn)橐话闱闆r下我們都是到接近還款日再還，萬一那幾天有特殊事情導(dǎo)致逾期，會得到很重的罰息懲處，所以選擇距離近的銀行可以大大降低這種情況發(fā)生的概率。2.消費(fèi)技巧要提升

一定要抵制消費(fèi)積分的誘惑，千萬不要為了積分，能現(xiàn)金便宜買的非要跑老遠(yuǎn)去刷卡消費(fèi)，因?yàn)橛梅e分真正能換到的你看上眼的東西需要的積分都很高，同時(shí)，不要受到各種促銷活動，贈送小禮品的誘惑，要理性辦卡、理性消費(fèi)。

3.還款時(shí)一定要注意

首先千萬注意溢繳款問題，溢繳款就是還清透支金額后剩余的錢，這部分錢放在信用卡里不但沒有存款利息而且取出來還要收手續(xù)費(fèi)，你的唯一選擇就是消費(fèi)掉，因此盡量不要出還款。其次是逾期利息，逾期還款，罰息很嚴(yán)重！最后取現(xiàn)問題，信用卡取現(xiàn)實(shí)在不劃算，除了要按照取款金額萬分之五收取利息外，還有每筆還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

卡奴必讀 精打細(xì)算巧用信用卡優(yōu)惠政策

信用卡的存款無利息，取款反而還要收費(fèi)。不僅僅是透支取款要收費(fèi)，就連取出溢繳款也要收，手續(xù)費(fèi)在取款金額的1%~3%之間不等。透支消費(fèi)不等于透支取款，透支取款不但沒有免息，而且還會產(chǎn)生每日萬分之五的利息。如果手頭一時(shí)錢多，可不要存到信用卡里，因?yàn)槟奶炷阆肴‖F(xiàn)金，銀行會收你取現(xiàn)費(fèi)，利息比直接刷卡買東西高多了。

專家建議：可以刷信用卡，但千萬不要把信用卡當(dāng)成借記卡隨便取款。借記卡里的錢是你自己的錢，是你存放在銀行里的，而信用卡里的錢根本不是你的錢，是銀行的錢。取出余額 被視為取現(xiàn)行為 本想注銷信用卡，不想?yún)s被銀行以“卡內(nèi)還有0.8元余額”為由拒絕，這可讓持卡人犯了難：上哪兒去把這八毛錢刷卡消費(fèi)掉呢？當(dāng)然，目前多數(shù)銀行都可注銷有余額的信用卡，但持卡人銷卡前若要取出卡內(nèi)余額，都會被視為信用卡取現(xiàn)行為，收取千分之五手續(xù)費(fèi)，每筆最低5元，并承擔(dān)每日萬分之五的利息。

專家建議：如果卡內(nèi)余額很少，可以放棄余額，注銷信用卡，這樣也比被銀行收取取現(xiàn)費(fèi)合適。

零頭未清 會全額罰息

對剛剛使用信用卡的消費(fèi)者來說，很多人似乎都對信用卡罰息沒有深刻了解。但鐘先生卻深有體會。有一次在某家具城，鐘先生刷信用卡買下了一套皮質(zhì)沙發(fā)，寄來的賬單顯示總額為10007.6元。

鐘先生還款時(shí)只還了1萬元，心想剩下幾塊錢零頭干脆跟下月的賬單一起還算了。只是后來賬單上出現(xiàn)的利息和滯納金費(fèi)用讓鐘先生摸不著頭腦。致電銀行客服時(shí)，他才知道原來不管是欠1萬元，還是欠1塊錢，銀行都是按賬單總額來計(jì)算罰息和滯納金的。

專家建議：消費(fèi)者在使用沒有取消全額罰息制度的銀行信用卡時(shí)，千萬不能忽視未還余額，寧可多還也不要留有“未還清余款”。另外，不要超出額度消費(fèi)，否則會被收取“超限費(fèi)用”。捆綁還款 不如親自上柜臺 很多人為了防止忘記還款，會把借記卡與信用卡綁定自動關(guān)聯(lián)還款。但關(guān)聯(lián)交易至少必須在最后還款日兩天前完成，因?yàn)殛P(guān)聯(lián)功能驗(yàn)證成功最長需要兩天，這兩天內(nèi)是不能還款的，如果你的最后還款日剛好在這兩天以內(nèi)，就會還款失敗，哪怕借記卡里有足夠余額。專家建議：方便的話，還是你自己老老實(shí)實(shí)去ATM或者柜臺還款吧！未激活卡 也要收取年費(fèi)

很多銀行規(guī)定不激活卡也要收取年費(fèi)，某銀行的部分卡種甚至規(guī)定核準(zhǔn)卡片之日起兩個(gè)月內(nèi)要刷卡一次才可免首年年費(fèi)，注意是核準(zhǔn)卡的日期，不是客戶激活卡的日期，問題是客戶不打電話詢問，是不會知道核準(zhǔn)日期的。

專家建議：不要因?yàn)檗k卡時(shí)的小禮品就輕易辦卡，也不要辦了信用卡不用，如果不用，一定要搞清年費(fèi)如何收取，以免都沒有“開卡”，結(jié)果年底竟收到賬單，都是收取信用卡年費(fèi)的。哪個(gè)銀行信用卡優(yōu)惠多是卡友們申請時(shí)第一考慮的問題，辦優(yōu)惠信用卡能給生活帶來不少樂趣外還能為您節(jié)約理財(cái)，同一個(gè)銀行里的信用卡都會有不同的屬性和活動，要好好分辨哪個(gè)信用卡優(yōu)惠多，什么信用卡比較好，哪個(gè)信用卡更適合自己。

信用卡未開通扣年費(fèi)

持卡人一般都知道，申請信用卡后若不激活開卡，銀行是不會收取年費(fèi)的。然而記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分信用卡其實(shí)還是會“未開卡即收年費(fèi)”，由于業(yè)務(wù)員不熟悉卡種性質(zhì)，在給客戶申辦時(shí)會有告知不詳?shù)默F(xiàn)象，再加上客戶忽略年費(fèi)收取事宜，從而常常導(dǎo)致產(chǎn)生糾紛。因此需要提醒消費(fèi)者，雖然銀監(jiān)會已頒布《通知》明確了“未激活不能收取年費(fèi)的”政策，但還是會存在一些披著“增值”外衣的變相年費(fèi)，不能就此放松隨意辦卡。

特定卡未開通也收年費(fèi)

近日，記者在申請辦理信用卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分特定的信用卡依然有“無論開不開通都要收取年費(fèi)”的規(guī)定。比如招商銀行helokitty香水卡金卡。無論有沒有激活都要收取300元/年的年費(fèi)；建設(shè)銀行部分汽車卡也要收取200元/年的年費(fèi)；浦發(fā)銀行也存在即使不開通也要收取年費(fèi)的卡種等等。然而在此前，記者僅知曉銀監(jiān)會有規(guī)定“信用卡未激活前銀行不得收取年費(fèi)”，可現(xiàn)在怎么還是要收取呢？對此，一位信用卡工作人員告訴記者，銀行若要收取年費(fèi)必定是有對此卡種提供了一些與其他卡片不同的特定的“增值服務(wù)”。以招商銀行helokitty香水卡金卡為例，首先是卡種設(shè)計(jì)成本要比其他信用卡高，其次就是會贈送一些大禮包。

三種方式可扣取

可即使擁有再多增值服務(wù)，持卡人并沒使用信用卡卻還是要收取年費(fèi)的情況是否符合規(guī)定？記者帶著疑問采訪了上海銀監(jiān)局的工作人員，他告訴記者，在銀監(jiān)會頒布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中第五條明確規(guī)定，持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外?！耙簿褪钦f，銀行若要扣收未激活的信用卡年費(fèi)，必須得經(jīng)過持卡人‘書面、客戶服務(wù)中心電話錄音及電子簽名’這三種方式才能扣取?！?/p>

“目前大部分銀行都秉持銀監(jiān)會的政策執(zhí)行，只是信用卡卡種及功能服務(wù)非常多，每個(gè)卡種都設(shè)定不同的規(guī)則，因此需要消費(fèi)者細(xì)心了解，目前銀行方面需更加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)，起到業(yè)務(wù)告知詳盡的職責(zé)，對可扣收年費(fèi)的方式要落實(shí)給客戶知曉，業(yè)務(wù)透明；而消費(fèi)者也需認(rèn)清自己是否真的需要信用卡，避免產(chǎn)生大量的閑置卡、睡眠卡，并且在申辦時(shí)除了聽取業(yè)務(wù)員的介紹外，最好再致電客服人員對卡種規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)了解，以免埋下糾紛隱患?！币晃恍庞每ㄟ\(yùn)營技術(shù)部主管就此提醒。

信用卡網(wǎng)購算刷卡嗎？ 所謂刷卡是信用卡交易的俗稱——因?yàn)榇蠖鄶?shù)信用卡交易是通過POS機(jī)完成的。網(wǎng)購，電話購物或者其他卡片不出現(xiàn)的消費(fèi)是信用卡交易的一種，專業(yè)術(shù)語稱為‘MO/TO'，以卡片交易記錄而言，和刷一次POS是一樣的。所以通俗地說，用信用卡網(wǎng)購也是刷了一次卡。

信用卡刷卡買車

信用卡刷卡買車?yán)⒆畹椭傅氖鞘裁?通常來說，信用卡刷卡買車是銀行為持卡人準(zhǔn)備的一種提前消費(fèi)形式，是不用支付利息的，但是會有手續(xù)費(fèi)用。

信用卡分期付款購車方式申辦起來流程較便捷，門檻較低，手續(xù)費(fèi)也最為低廉，但是選擇汽車貸款方式還是要根據(jù)自身情況而定。

舉個(gè)例子來說，如果您看上了一款性能、款式各方面都比較適合的車輛，車價(jià)是10萬元，那么通過申請信用卡分期的方式，在首付30%車款后，貸款7萬元三年內(nèi)共需支付約8400元的利息。

但是，如果您省下這筆信用卡分期資金7萬元并把它存在銀行或者用來投資的話，那在當(dāng)前的利率水平下即便是按三年定期存款計(jì)算，到期也有約8900元的利息。所以選擇信用卡分期購車還是很劃算的。

盡管信用卡刷卡買車不用支付利息，但是會有手續(xù)費(fèi)用，而不同銀行的分期手續(xù)是不一樣的，拿招商銀行車易購來說，最長可申請36個(gè)月分期付款，常見的12期(月)服務(wù)手續(xù)費(fèi)為3.5%;24期(月)服務(wù)手續(xù)費(fèi)為7.0%。

信用卡消費(fèi)有利息嗎？信用卡利息怎么算？

信用卡其實(shí)是一種短期貸款，一般來說貸款都是要支付利息的，但是信用卡是一種特殊貸款方式。持卡人刷卡消費(fèi)后，只要在賬單規(guī)定的到期還款日或之前償還全部欠款，銀行就不會收取利息。因?yàn)樾庞每ǘ加幸欢ǖ拿庀⑦€款期，各個(gè)銀行的免息期均不一樣。但是，如果您在最后還款日之后償還欠款，銀行會從刷卡消費(fèi)入賬日起計(jì)收利息，日利率為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。

所以，持卡人刷卡消費(fèi)后，一定要按時(shí)足額還款，以免支付利息，而且逾期還款還會留下不良信用記錄。

信用卡轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

信用卡能刷卡消費(fèi)，還能轉(zhuǎn)賬或者ATM取現(xiàn)。不過，信用卡轉(zhuǎn)賬不同于借記卡轉(zhuǎn)賬，信用卡轉(zhuǎn)賬不僅有手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)賬日至還款日每日還有利息。因此，如非必要，信用卡最好盡量用于刷卡消費(fèi)而不要信用卡轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。

信用卡轉(zhuǎn)賬，等同于信用卡取現(xiàn)，也叫信用卡預(yù)借現(xiàn)金。信用卡預(yù)借現(xiàn)金每日利息為預(yù)借金額的萬分之五，各銀行均相同。預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)各銀行不同，一般在預(yù)借金額的1%以上。如果信用卡中有溢繳款，也就是我們常說的存款余額，溢繳款內(nèi)的信用卡轉(zhuǎn)賬不需要支付利息，但是仍有手續(xù)費(fèi)，不同銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)不同，招行為轉(zhuǎn)賬金額的千分之五。

怎么用信用卡轉(zhuǎn)賬 信用卡的功能很多，而信用卡轉(zhuǎn)賬就是其中經(jīng)常被持卡人用到的功能，那么到底信用卡轉(zhuǎn)賬如何實(shí)現(xiàn)呢？

信用卡轉(zhuǎn)賬辦理流程

要想實(shí)現(xiàn)信用卡轉(zhuǎn)賬，首先要辦理一張發(fā)卡銀行的借記卡，也就是儲蓄卡，然后再開通電話銀行、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行其中一個(gè)，然后就可以將信用卡中的錢或預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬到借記卡中。

信用卡轉(zhuǎn)賬費(fèi)用與利息

其次，信用卡轉(zhuǎn)賬需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，如果從信用卡中轉(zhuǎn)賬的是自己多存的錢，也就是溢繳款轉(zhuǎn)出，部分銀行會收取一筆溢繳款領(lǐng)會手續(xù)費(fèi)，如果是將信用卡透支額度，也就是預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，需要支付一筆取現(xiàn)費(fèi)和每天萬分之五的利息。

信用卡轉(zhuǎn)賬額度

信用卡轉(zhuǎn)賬分為溢繳款轉(zhuǎn)賬和預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，溢繳款轉(zhuǎn)賬一般沒有額度限制，但是預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的額度上限一般是信用卡透支取現(xiàn)的最高額度，普通信用卡一般每日轉(zhuǎn)賬的限額為2000元。

淘寶可用信用卡支付嗎？淘寶網(wǎng)怎么用信用卡支付？

淘寶網(wǎng)信用卡支付流程詳情如下 ：

1、首先登錄“我的淘寶”，進(jìn)入“我是賣家”中的“賣家服務(wù)管理”，您將看到“信用卡支付業(yè)務(wù)”的訂購按鈕。

2、選擇“訂購”后，進(jìn)入套餐購買頁面，閱讀協(xié)議后點(diǎn)擊“下一步”即可。這里要強(qiáng)調(diào)的是商城賣家無需付費(fèi)，消保賣家需要支付50元/季度、100元/半年、200元/年的使用費(fèi)（系統(tǒng)自動審核是否符合開通的條件）。

3、用戶點(diǎn)擊“確認(rèn)/付款”，完成訂購。

注意：如果快到期了，可以續(xù)費(fèi)，再延長信用卡直付的服務(wù)時(shí)間。

淘寶上開通信用卡支付是怎么開通的?開通淘寶網(wǎng)的信用卡支付有什么方法和規(guī)則?

如果你辦的是支付寶龍卡并開通“卡通”功能的話，不用開通或簽約建行網(wǎng)銀，就可以在淘寶上直接進(jìn)行支付或向支付寶賬戶充值。

如果你是沒有開通支付寶數(shù)字證書的支付寶龍卡賬戶，在淘寶網(wǎng)上的支付限額為：單筆/日累計(jì)最高限額為200元;開通數(shù)字證書后，支付限額為您在銀行柜臺設(shè)定的支付額度，支付最高限額為單筆/日累計(jì)5000元(不含)。

淘寶信用卡支付限額針對不同銀行，額度也分別不同。

怎樣用信用卡在淘寶買東西？

很簡單的，你在購買一件寶貝的時(shí)候，會有一個(gè)支付界面，要你選擇支付方式，你先擇銀行支付，再選擇你有信用卡的那家銀行，然后在界面里再選擇信用卡支付，再按照提示一步一步的去支付就行了。

支付寶部分信用卡還款渠道收費(fèi) 金投信用卡10月9日報(bào)道 “怎么收手續(xù)費(fèi)了呢？”近日，經(jīng)常使用支付寶還信用卡的市民小徐發(fā)出這樣的疑問。記者發(fā)現(xiàn)，一向還款方便、沒有手續(xù)費(fèi)的支付寶信用卡還款功能從8月20日起，電腦端使用支付寶給他人信用卡還款將收取還款金額0.2%/筆的服務(wù)費(fèi)，最少2元/筆，最多25元/筆。不過，用戶在手機(jī)、Pad端使用支付寶錢包，無論給自己還是他人信用卡還款，仍一律免收手續(xù)費(fèi)。此外，在電腦端使用支付寶給自己的信用卡還款，也繼續(xù)免收服務(wù)費(fèi)。由于操作方便、無手續(xù)費(fèi)，利用支付寶等第三方支付平臺為信用卡還款的方式受年輕人推崇?！拔一静蝗ス衽_或是用自動還款機(jī)還款。支付寶很方便?！庇浾咴诓稍L過程中發(fā)現(xiàn)，很多市民都選擇通過支付寶來為自己信用卡還款。支付寶上信用卡還款業(yè)務(wù)分為兩部分，一是個(gè)人向自己的信用卡中還款，即資金轉(zhuǎn)出的借記卡與資金轉(zhuǎn)入的信用卡在同一人名下，二是為他人信用卡還款，即借記卡與信用卡非同一人名下。其中，為他人還款可通過兩種途徑，一種是電腦付款，另一種是手機(jī)付款，也就是使用支付寶錢包還款。目前，向自己的信用卡中還款以及使用支付寶錢包為他人信用卡還款都仍然是免費(fèi)的，只有通過電腦途徑為他人還款需要支付一定手續(xù)費(fèi)，假設(shè)一筆還款為5000元，那么還款人就需要多支付10元的手續(xù)費(fèi)，該費(fèi)用從借記卡中額外扣除。

信用卡套現(xiàn)行為分類

一是持卡人的個(gè)人行為，持卡人玩弄“他人消費(fèi)刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進(jìn)自己卡內(nèi)以增加積分的方式，同時(shí)購物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對持卡人來說真可謂一舉兩得。因?yàn)樵S多銀行在發(fā)行信用卡的同時(shí)都推出了增值服務(wù)，開展消費(fèi)積分換禮品等活動，以刺激民眾辦卡和消費(fèi)的熱情。

二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續(xù)費(fèi)來獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當(dāng)場付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費(fèi)又低于銀行。三是持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國移動的“網(wǎng)上購買充值卡”的服務(wù)進(jìn)行套現(xiàn)。