第一篇：兩優(yōu)貸款解讀

兩優(yōu)貸款

所謂“兩優(yōu)”是援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸，簡(jiǎn)稱優(yōu)貸和優(yōu)買。均是由中國(guó)政府對(duì)外提供的具有優(yōu)惠性質(zhì)貸款的項(xiàng)目，歸商務(wù)部管理，項(xiàng)目貸款的承辦方是中國(guó)進(jìn)出口銀行，該類項(xiàng)目多為議標(biāo)（有兩個(gè)關(guān)鍵條件：一是當(dāng)?shù)卣畱?yīng)承擔(dān)不低于項(xiàng)目投資15%的配套資金，二是項(xiàng)目要從中國(guó)進(jìn)口一定比例的物資設(shè)備，通常要求中國(guó)成分不低于50%），具有利潤(rùn)高、付款有保障、能提升企業(yè)在政府間形象等特點(diǎn)。兩優(yōu)”貸款為主權(quán)級(jí)債務(wù)，由項(xiàng)目主權(quán)級(jí)機(jī)構(gòu)直接作為借款人或者由項(xiàng)目國(guó)政府指定機(jī)構(gòu)為借款人，由項(xiàng)目國(guó)主權(quán)機(jī)構(gòu)擔(dān)保。主權(quán)機(jī)構(gòu)指的是財(cái)政部或者中央銀行。公司在這類項(xiàng)目中扮演項(xiàng)目促進(jìn)方的角色。在國(guó)外，公司溝通外方業(yè)主、借款方（多為外方政府財(cái)政部）甚至更高層，主動(dòng)挖掘業(yè)主需求，設(shè)計(jì)方案、尋找資金并簽署書面文件，同時(shí)促進(jìn)外方借款方向中國(guó)政府提出借款，憑借與使館、經(jīng)參處的良好關(guān)系，把項(xiàng)目報(bào)回回國(guó)內(nèi)相關(guān)部門，搶占先機(jī)。在國(guó)內(nèi)，協(xié)調(diào)中國(guó)進(jìn)出口銀行、商務(wù)部等相關(guān)部門，落實(shí)項(xiàng)目額度、審批等事宜，最終促成項(xiàng)目。中國(guó)政府給各個(gè)國(guó)家的額度有限，各個(gè)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，項(xiàng)目的推進(jìn)速度便成為了勝出的一個(gè)重要因素。以下內(nèi)容從承包商角度出發(fā)1．

操作流程

1.1 尋找項(xiàng)目 找到項(xiàng)目，和業(yè)主(一般是項(xiàng)目的外方執(zhí)行機(jī)構(gòu))達(dá)成合作意向（如簽署合作備忘錄MoU）。取得當(dāng)?shù)卣ㄒ话阏?cái)政部為項(xiàng)目借款方）使用“兩優(yōu)貸款”對(duì)該項(xiàng)目投入的意向。（前提是與中國(guó)簽訂優(yōu)惠貸款的框架協(xié)議，只有簽訂協(xié)議之后才能獲得優(yōu)惠貸款。）如果項(xiàng)目準(zhǔn)備做優(yōu)貸，須與當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門進(jìn)行溝通，把項(xiàng)目推進(jìn)兩國(guó)政府的框架協(xié)議內(nèi)。項(xiàng)目當(dāng)?shù)厣虅?wù)涉及的主要部門就是業(yè)主和項(xiàng)目借款方（多為財(cái)政部），同時(shí)做工作，推動(dòng)項(xiàng)目，取得項(xiàng)目所需的文件和材料，把我們的項(xiàng)目放到該國(guó)項(xiàng)目清單靠前的位置。（至少需要排在該國(guó)的前三名，一般是第一名才能獲取優(yōu)惠貸款）

1.2 項(xiàng)目選擇“兩優(yōu)”貸款主要支持在借款國(guó)建設(shè)有經(jīng)濟(jì)效益或社會(huì)效益的生產(chǎn)性項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目及社會(huì)福利項(xiàng)目，借款國(guó)采購(gòu)中國(guó)的機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)以及其他物資，包括：基礎(chǔ)設(shè)施（港口、機(jī)場(chǎng)、公路）、電力、資源能源開發(fā)、住房、醫(yī)院、學(xué)校等項(xiàng)目，要求項(xiàng)目有一定的經(jīng)濟(jì)效益，能保障償還貸款。償債能力強(qiáng)的國(guó)別上新項(xiàng)目相對(duì)容易，償債能力弱的國(guó)別，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益不好，沒有其他還款保障，上新項(xiàng)目相對(duì)難度較大。貸款方為借款國(guó)政府（由財(cái)政部代表）或借款國(guó)政府指定的機(jī)構(gòu)，須經(jīng)銀行認(rèn)可，并由政府提供擔(dān)保 1.3 主要事項(xiàng)及材料準(zhǔn)備（來自口行網(wǎng)站）組織有資質(zhì)的設(shè)計(jì)單位編制項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，并通過業(yè)主的審批；取得所在國(guó)中國(guó)經(jīng)商處支持函；業(yè)主編制環(huán)評(píng)并取得當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的許可；貸款國(guó)的貸款申請(qǐng)（一般由財(cái)政部出具）；和業(yè)主簽署商務(wù)合同；項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)上述為材料準(zhǔn)備所需的幾個(gè)要件材料，運(yùn)作中在與業(yè)主簽署了MoU之后就會(huì)報(bào)給口行進(jìn)行備案，同時(shí)通過外方財(cái)政部把項(xiàng)目放進(jìn)當(dāng)?shù)卣蛑袊?guó)政府申請(qǐng)單款的項(xiàng)目名單中，占據(jù)靠前位置，之后再盡快準(zhǔn)備其他相應(yīng)材料。加快項(xiàng)目推動(dòng)進(jìn)度。

1.4 口行審批

在交齊材料后，口行優(yōu)貸部相關(guān)處室分析材料；安排人員到現(xiàn)場(chǎng)做貸前評(píng)估；組織評(píng)審材料；口行內(nèi)部評(píng)審（5億人民幣以下項(xiàng)目由優(yōu)貸部相關(guān)處室+優(yōu)貸部?jī)?nèi)評(píng)審處評(píng)審共2步；5億人民幣以上項(xiàng)目經(jīng)以上評(píng)審?fù)ㄟ^后由口行評(píng)審部評(píng)審。）在評(píng)審期間，須解答口行提出的問題，如需業(yè)主提供材料則負(fù)責(zé)聯(lián)系業(yè)主取得

1.5 商務(wù)部審批由商務(wù)部援外司或合作司、財(cái)務(wù)司、相關(guān)地區(qū)司審批。（優(yōu)貸項(xiàng)目由援外司負(fù)責(zé)，優(yōu)買項(xiàng)目由合作司負(fù)責(zé)）

1.6 審批通過后的相關(guān)流程口行和借款方簽署貸款協(xié)議；與業(yè)主協(xié)商并簽署施工合同；口行和借款方辦理貸款協(xié)議的生效文件，貸款協(xié)議生效；

1.7 項(xiàng)目實(shí)施簽署施工合同，貸款協(xié)議生效后，提交預(yù)付款賬單以及保函等賬單文件給業(yè)主審批；業(yè)主提交付款申請(qǐng)給借款方，借款方同意后向口行發(fā)提款申請(qǐng)（如果項(xiàng)目有當(dāng)?shù)卣涮踪Y金，一般銀行放款是在配套資金全部到位后才放款）

；口行放款；工程正式執(zhí)行，進(jìn)度款付款程序同預(yù)付款；項(xiàng)目竣工，提交業(yè)主竣工令、竣工報(bào)告、經(jīng)商處評(píng)價(jià)給口行等。

1.8貸款項(xiàng)目應(yīng)具備的條件

項(xiàng)目得到中國(guó)政府和借款國(guó)政府的認(rèn)可；借款國(guó)與中國(guó)有良好外交關(guān)系,政治經(jīng)濟(jì)狀況相對(duì)穩(wěn)定,具有償還能力；項(xiàng)目技術(shù)上可行；有良好經(jīng)濟(jì)效益或社會(huì)效益；項(xiàng)目由中國(guó)企業(yè)負(fù)責(zé)承建，采購(gòu)項(xiàng)目所需的設(shè)備等由中國(guó)企業(yè)負(fù)責(zé)供貨；貸款項(xiàng)下所需設(shè)備、材料、技術(shù)或服務(wù)優(yōu)先從中國(guó)采購(gòu)或引進(jìn)，設(shè)備采購(gòu)中來自中國(guó)的部分原則上不低于50％；項(xiàng)目配套資金已落實(shí) ； 操作流程圖

2.優(yōu)貸與優(yōu)買的區(qū)別中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款是指中國(guó)政府指定中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)外提供的具有政府援助性質(zhì)、含有贈(zèng)與成分的中長(zhǎng)期低息貸款。資金來源于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)行債券，利差由政府補(bǔ)貼。優(yōu)惠出口買方信貸是指為配合國(guó)家政治、外交需要，推動(dòng)與重點(diǎn)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，采用出口買方信貸形式對(duì)外提供的具有一定優(yōu)惠條件的，由中國(guó)進(jìn)出口銀行自籌資金承辦的特定貸款。資金來源于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)行債券。兩者在操作中的區(qū)別：政府管理部門（“兩優(yōu)”項(xiàng)目由商務(wù)部援外司或合作司、財(cái)務(wù)司、相關(guān)地區(qū)司審批；優(yōu)貸項(xiàng)目由援外司負(fù)責(zé)，優(yōu)買項(xiàng)目由合作司負(fù)責(zé)）優(yōu)貸需要有政府間框架協(xié)議，優(yōu)買不需要； 優(yōu)貸項(xiàng)目幣種可為人民幣，優(yōu)買必須為美元；優(yōu)買至少外方要有15%的配套資金，優(yōu)貸可以配套也可以不配套；

第二篇：解讀委托貸款

解讀“委托貸款”

一、含義

委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托業(yè)務(wù)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等。

二、委托貸款和信托貸款的區(qū)別

我國(guó)法律規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，沒有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的企業(yè)法人及其他組織之間的相互借貸，必須委托有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)辦理，具體形式包括委托貸款和信托貸款。

委托貸款是指委托人委托受托的金融機(jī)構(gòu)借款給用款人，受托人以委托人確定的借款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等以自己的名義代理發(fā)放貸款并監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款，受托人只向委托人收取手續(xù)費(fèi)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。如果因受托人的過錯(cuò)給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失，受托人應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)大小對(duì)于造成的貸款流失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任：形式上，委托貸款業(yè)務(wù)必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協(xié)議：協(xié)議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協(xié)議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協(xié)議，但兩份協(xié)議的委托內(nèi)容一致。構(gòu)成委托貸款的，存單原則上不作為委托借款合同成立與否的依據(jù)，法院不能僅憑金融機(jī)構(gòu)開具存單否定委托人與受托人之間存在委托借款關(guān)系，但如果存單等是金融機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保憑證開具的，對(duì)這種擔(dān)保的性質(zhì)如無其他相反證據(jù)，應(yīng)認(rèn)定為連帶保證擔(dān)保：

信托貸款是指委托人與受托人金融信托投資機(jī)構(gòu)簽訂信托貸款協(xié)議，委托人將款項(xiàng)存入受托人處，委托人只提出一般投資要求，不指定具體對(duì)象，由受托人金融信托機(jī)構(gòu)自選確定放貸對(duì)象?？铐?xiàng)的安全由信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)由信托機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

委托貸款和信托貸款的區(qū)別主要包括：(1)性質(zhì)不同。委托貸款業(yè)務(wù)中，受托人具有財(cái)產(chǎn)管理性質(zhì)，主要根據(jù)委托人的指示轉(zhuǎn)移委托財(cái)產(chǎn);而在信托貸款業(yè)務(wù)中，受托人通過類似銀行的貸款業(yè)務(wù)，為委托人投資。(2)形式不同。委托貸款合同須由委托人、受托人和借款人簽訂三方協(xié)議，或者分別由委托人與受托人、受托人與借款人簽訂內(nèi)容一致協(xié)議。信托借款合同只有委托人和受托人兩方簽訂協(xié)議。即，委托貸款合同糾紛的當(dāng)事人須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同糾紛的當(dāng)事人僅為委托人和受托人。(3)確定借款合同內(nèi)容的主體不同。委托貸款合同中，借款合同內(nèi)容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定;而信托貸款合同中，委托人對(duì)于借款合同很少干預(yù)，借款合同獨(dú)立于信托合同，借款合同的具體內(nèi)容由受托人確定。(4)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不同。委托貸款中借款人負(fù)有直接向委托人還款的義務(wù)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人自行承擔(dān);信托貸款合同糾紛中，借款人是合同以外的第三人，其沒有直接向委托人還款的義務(wù)。信托貸款中款項(xiàng)的安全由信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)由信托機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

實(shí)踐中應(yīng)該注意的問題，一般情況下，在委托貸款法律關(guān)系中，受托人(金融機(jī)構(gòu))對(duì)委托貸款到期不能收回的風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)責(zé)任，但是如果當(dāng)事人在委托貸款合同中約定“貸款到期由受托人(金融機(jī)構(gòu))確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人委托人賬戶”。那么，在用資人不能按期還款的情況下，受托人(金融機(jī)構(gòu))是否承擔(dān)責(zé)任?‘如長(zhǎng)城公司委托信用社向借款單位利華公司委托貸款，約定：貸款到期由信用社確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人長(zhǎng)城公司賬戶，后由于用資人利華公司違反合同約定，未能按期還款，委托人起訴受托人信用社承擔(dān)還款責(zé)任。對(duì)于受托人信用社是否應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，基本上有兩種觀點(diǎn)：

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，此處規(guī)定的受托人(金融機(jī)構(gòu))的義務(wù)是負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)款，也就是說用資人還款時(shí)通過受托人將款轉(zhuǎn)給委托人，是當(dāng)事人約定的正常的業(yè)務(wù)操作程序，不能理解為受托人(金融機(jī)構(gòu))有為用資人還款的意思表示，同時(shí)根據(jù)國(guó)家有關(guān)在委托貸款關(guān)系中，受托人(金融機(jī)構(gòu))對(duì)委托貸款到期不能收回的風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)責(zé)任的規(guī)定，受托人(金融機(jī)構(gòu))不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，此處約定的“貸款到期由受托人(金融機(jī)構(gòu))確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人委托人賬戶”的規(guī)定，該意思表示并非一般轉(zhuǎn)賬程序的承諾，而系負(fù)責(zé)確保按時(shí)資金到位的承諾，當(dāng)用資人不能按時(shí)還款時(shí)，受托人就違反了確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人委托人賬戶的承諾，違反了合同義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)一定的過錯(cuò)責(zé)任。筆者傾向于第一種觀點(diǎn)。

三、委托貸款協(xié)議書

房產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資金監(jiān)管（委托貸款）協(xié)議

編號(hào)：

貸款人（全稱）：

住所（地址）：

借款人（全稱）：

住所（地址）：

監(jiān)管人（全稱）：

住所（地址）：

鑒于：

1、貸款人、借款人雙方于 年 月 日簽署了編號(hào)為 的《 借款合同》（以下簡(jiǎn)稱“借款合同”）,借款人承諾將借款合同項(xiàng)下 萬元貸款和尚處于帳面的項(xiàng)目自有自籌資金 萬元全部用于“ ”項(xiàng)目的建設(shè)及相關(guān)支出。

2、為了確保上述借款合同的履行，借款人將（抵押物）抵押給貸款人作為借款合同的擔(dān)保，并且承諾本協(xié)議簽訂后該項(xiàng)目所有預(yù)、銷售收入（及租賃收入）及時(shí)進(jìn)入貸款人指定的監(jiān)管帳戶，以構(gòu)成項(xiàng)目續(xù)建資金及還貸資金的來源。

3、在借款人全面履行借款合同項(xiàng)下義務(wù)的前提下，貸款人同意借款人撤銷抵押物可售面積在 %（約平方米）以內(nèi)（含）可暫不還貸(預(yù)釋放率視項(xiàng)目具體情況控制在10％內(nèi))；以后開始每撤銷一平方米可售抵押物需先歸還貸款人民幣 元[計(jì)算公式：貸款總額/可售總面積*(70％-預(yù)釋放％)]，至撤銷可售面積達(dá)總可售面積70%（約平方米）時(shí)需還清全部貸款，但無論何種情況下，每筆貸款的還款期限不得晚于借款合同約定的到期日。

4、由監(jiān)管人對(duì)借款人自有自籌資金及貸款資金和銷售回籠款進(jìn)行監(jiān)管。

經(jīng)貸款人、借款人、監(jiān)管人三方當(dāng)事人協(xié)商一致，就項(xiàng)目資金監(jiān)管事項(xiàng)訂立本協(xié)議。第一條 監(jiān)管的方式和內(nèi)容

監(jiān)管的方式為事前監(jiān)管。

監(jiān)管的內(nèi)容：項(xiàng)目資金(含：處于帳面的自有自籌資金及貸款資金和銷售回籠款)的使用均需借款人事先申報(bào)、經(jīng)監(jiān)管人確認(rèn)、貸款人審批后方可使用。

第二條 監(jiān)管期限

監(jiān)管期限為“借款合同”項(xiàng)下的首筆貸款發(fā)放至借款人的帳戶起至借款人歸還全部貸款本息止。

第三條 監(jiān)管費(fèi)用及支付方式 借款人應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管人支付監(jiān)管費(fèi)。

監(jiān)管費(fèi)的支付按貸款合同項(xiàng)下的上月末貸款余額萬之 計(jì)算(第一個(gè)月?lián)Q算成實(shí)際天數(shù)收取)。

借款人在收到監(jiān)管人出具的發(fā)票后支付監(jiān)管費(fèi)，于月后5個(gè)工作日內(nèi)全額支付。

第四條 貸款人的權(quán)利和義務(wù)

1、監(jiān)管協(xié)議訂立至第一筆貸款發(fā)放之前向監(jiān)管人提供借款合同及相關(guān)抵押合同、抵押物清單、房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證明（如有）復(fù)印件、貸款評(píng)估報(bào)告和信貸審批書（或貸款審查意見）復(fù)印件。

2、第一筆貸款發(fā)放當(dāng)日通知監(jiān)管人，進(jìn)入監(jiān)管實(shí)施階段，以后每筆貸款發(fā)放的三個(gè)工作日之內(nèi)通知監(jiān)管人。

3、每月根據(jù)監(jiān)管人確認(rèn)的項(xiàng)目建設(shè)資金用款計(jì)劃，審批項(xiàng)目資金的使用。

4、每月根據(jù)借款人的還款進(jìn)度和撤銷相應(yīng)抵押物的申請(qǐng)，及時(shí)辦理抵押撤銷手續(xù)，并于撤銷后三個(gè)工作日之內(nèi)將收貸、撤銷情況通知監(jiān)管人。

5、每月下旬的第六個(gè)工作日起有閱讀上月監(jiān)管報(bào)告的權(quán)利，并要求監(jiān)管人及借款人做出相應(yīng)的解釋；有根據(jù)監(jiān)管報(bào)告的提示及借款合同或其它合同有關(guān)條款的約定暫停借款人次月用款審批、停止發(fā)放新貸款、提前收回貸款的權(quán)利；有根據(jù)監(jiān)管的實(shí)施情況及相關(guān)規(guī)定撤換監(jiān)管人，追究監(jiān)管人連帶賠償責(zé)任的權(quán)力。

6、協(xié)助監(jiān)管人收取監(jiān)管費(fèi)用。第五條 借款人的權(quán)利和義務(wù)

1、在貸款人指定的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司下屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) 開立下列帳戶：

（1）資金監(jiān)管帳戶帳號(hào)：。（2）零星支出帳戶(或基本帳戶)帳號(hào)：。借款人承諾：

資金監(jiān)管帳戶只使用貸記憑證、電匯等經(jīng)貸款人、監(jiān)管人認(rèn)可的主動(dòng)性付款方式。用款須經(jīng)借款人申請(qǐng)、監(jiān)管人審核、貸款人審批的流程。

零星支出帳戶（或基本帳戶）資金根據(jù)上述流程由監(jiān)管帳戶按月一次性劃入，可使用支票等對(duì)外結(jié)算，接受監(jiān)管人的事后審核。

2、借款人承諾接受并積極配合監(jiān)管人對(duì)“ ”項(xiàng)目資金使用和預(yù)、銷售收入（及租賃收入）的監(jiān)管，并將該項(xiàng)目全部預(yù)、銷售收入（及租賃收入）及時(shí)劃入在貸款人處開立的監(jiān)管帳戶。

3、在監(jiān)管協(xié)議簽訂后至第一筆貸款發(fā)放到帳前向監(jiān)管人提供政府有關(guān)批文、監(jiān)管范圍內(nèi)全部房地產(chǎn)的清單，項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目建設(shè)的四證（房地產(chǎn)權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證）、土地使用權(quán)出讓合同（或轉(zhuǎn)讓協(xié)議）及補(bǔ)償協(xié)議、與項(xiàng)目支出相關(guān)的其他合同、協(xié)議、工程形象進(jìn)度計(jì)劃、項(xiàng)目各項(xiàng)費(fèi)用的實(shí)際支付情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況等。并保證上述資料的真實(shí)合法有效，一旦出現(xiàn)變更及時(shí)向監(jiān)管人更新。

4、每月25日前向監(jiān)管人報(bào)送次月《項(xiàng)目月度用款計(jì)劃書》(含零星支出額度）。項(xiàng)目用款計(jì)劃申報(bào)內(nèi)容要完整，并提供相應(yīng)的付款依據(jù)。對(duì)每月計(jì)劃外發(fā)生的項(xiàng)目臨時(shí)用款，應(yīng)提前三個(gè)工作日?qǐng)?bào)請(qǐng)監(jiān)管人確認(rèn)。

5、每月15日前向監(jiān)管人提供上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、三項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)表、全部銀行對(duì)帳單、未達(dá)帳調(diào)整表、工程監(jiān)理月報(bào)表、抵押物變動(dòng)資料、上月項(xiàng)目建設(shè)實(shí)際用款的相關(guān)資料、房地產(chǎn)銷售報(bào)表供監(jiān)管人復(fù)印及核對(duì)。提供開發(fā)成本明細(xì)帳、預(yù)收帳款及銷售收入、長(zhǎng)（短）期借款、各往來帳戶等科目明細(xì)帳、銀行日記帳、現(xiàn)金日記帳等供監(jiān)管人查閱。

6、每次申請(qǐng)撤銷抵押物時(shí)，須根據(jù)本協(xié)議的約定標(biāo)準(zhǔn)先行歸還相應(yīng)金額的貸款。(除前款約定免還款部分)

7、因監(jiān)管人的原因未及時(shí)確認(rèn)項(xiàng)目用款計(jì)劃而妨礙項(xiàng)目正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，借款人可書面通知貸款人要求撤換監(jiān)管人。

8、借款人應(yīng)保證上述資料的真實(shí)性、合法性、有效性、及時(shí)性，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

9、借款人對(duì)監(jiān)管人不定時(shí)的上門監(jiān)管所提出的協(xié)議項(xiàng)下的要求應(yīng)盡力配合，若因借款人原因造成監(jiān)管人無法實(shí)施有效監(jiān)管，則由借款人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

10、按時(shí)足額支付監(jiān)管費(fèi)用。第六條 監(jiān)管人的權(quán)利和義務(wù)

1、應(yīng)逐月審核以下事項(xiàng)，并根據(jù)審核的結(jié)果以監(jiān)管報(bào)告的形式或其他形式提交貸款人、借款人：

（1）“ ”項(xiàng)目的預(yù)、銷售收入（及租賃收入）是否按協(xié)議約定及時(shí)進(jìn)入監(jiān)管帳戶。

（2）上月巳經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)用款計(jì)劃實(shí)際支付情況。（3）抵押物及貸款余額的變動(dòng)情況。（4）項(xiàng)目投資情況。

（5）項(xiàng)目工程進(jìn)展情況與項(xiàng)目計(jì)劃形象進(jìn)度是否相符。（6）按揭配比是否達(dá)到貸款人規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

2、逐月匯總項(xiàng)目的銷售經(jīng)營(yíng)情況，并根據(jù)借款人提供的撤銷抵押清單和貸款人提供的相關(guān)資料相核對(duì)后記錄項(xiàng)目抵押物的變動(dòng)情況。監(jiān)管人需定期赴現(xiàn)場(chǎng)了解工程進(jìn)展情況及抵押物的裝修、出租等情況。

3、逐月根據(jù)借、貸雙方約定的具體還貸方式，計(jì)算當(dāng)月應(yīng)收回的貸款本金金額，在監(jiān)管報(bào)告中列示。

4、在收到借款人每月提供的下月項(xiàng)目建設(shè)用款計(jì)劃(含零星用款額度)的3個(gè)工作日內(nèi)，依據(jù)取得的相關(guān)合同、協(xié)議及工程建設(shè)進(jìn)度等支付依據(jù)出具確認(rèn)書提交貸款人。對(duì)借款人計(jì)劃外發(fā)生的項(xiàng)目臨時(shí)用款同樣在3個(gè)工作日內(nèi)予以確認(rèn)。有權(quán)對(duì)借款人用款計(jì)劃不當(dāng)之處予以調(diào)整，有權(quán)拒絕出具確認(rèn)書，但需在3個(gè)工作日內(nèi)提供書面情況報(bào)告借款人和貸款人。

5、應(yīng)于每月下旬5個(gè)工作日內(nèi)出具上月的監(jiān)管報(bào)告，同時(shí)提交借款人和貸款人雙方。監(jiān)管報(bào)告應(yīng)包括(但不限于)以下內(nèi)容：

（1）項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)展與項(xiàng)目形象計(jì)劃是否相符，與資金投入情況是否匹配。

（2）開發(fā)項(xiàng)目的銷售、租賃情況及資金回籠是否及時(shí)、全額進(jìn)入監(jiān)管賬戶。

（3）提示開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)還貸的金額及巳實(shí)際還貸金額。（4）上月巳審批的項(xiàng)目用款計(jì)劃實(shí)施情況。（5）項(xiàng)目實(shí)際支出明細(xì)表。

（6）貸款抵押物的變動(dòng)情況及現(xiàn)狀。（7）還貸后貸款余額與抵押物價(jià)值比較。

（8）分析項(xiàng)目關(guān)鍵指標(biāo)(如：總投資、單價(jià)、銷售進(jìn)度等)與原評(píng)估報(bào)告是否基本一致。

（9）貸款人的信貸審批書意見（或限制性條款）落實(shí)情況。（10）按揭配比情況。

6、在平時(shí)監(jiān)管、審核工作中發(fā)現(xiàn)借款人存在以下重大異常問題(但不限于)時(shí)，應(yīng)不受月度監(jiān)管報(bào)告的限制，在三日內(nèi)形成特別監(jiān)管報(bào)告報(bào)貸款人，以利貸款人及時(shí)采取措施：

（1）存在100萬元以上項(xiàng)目資本金抽逃、信貸資金挪用。（2）存在500萬元以上的回籠款主觀故意不歸入監(jiān)管帳戶。（3）用款申請(qǐng)計(jì)劃嚴(yán)重虛假且拒不調(diào)整。

（4）借款人對(duì)監(jiān)管人提出的合理要求不配合，以致監(jiān)管人無法正常工作。

（5）項(xiàng)目發(fā)生重大異常事項(xiàng)，如非正常停工、重大事故、帳戶或資產(chǎn)被查封等。

7、應(yīng)確保其雇員對(duì)在履行本協(xié)議項(xiàng)下的監(jiān)管職責(zé)過程中所獲得的有關(guān)借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資金狀況等商業(yè)秘密依法進(jìn)行嚴(yán)格保密。

8、按時(shí)足額收取監(jiān)管費(fèi)用。第七條 違約責(zé)任

1、借款人的違約責(zé)任： 借款人不履行本協(xié)議，貸款人可以采取包括（但不限于）停止借款人下月用款審批，停止發(fā)放新貸款(如有)，收回已發(fā)放的貸款并追究借款人的違約責(zé)任等措施。

2、監(jiān)管人的違約責(zé)任：

監(jiān)管人未盡責(zé)履行監(jiān)管義務(wù)，造成貸款人損失的，監(jiān)管人對(duì)全部損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第八條 爭(zhēng)議解決

本協(xié)議履行中發(fā)生爭(zhēng)議，可由協(xié)議各方協(xié)商解決，也可按以下第 種方式解決：

1、訴訟。由貸款人住所地人民法院管轄。

2、仲裁。提交上海金融仲裁院按其仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭(zhēng)議的條款仍須履行。第九條 其他條款

1、本協(xié)議系貸款人和借款人簽訂的（合同名稱和編號(hào)）的附件，具有同等法律效力。

第十條 協(xié)議的生效

本協(xié)議自三方簽章及第一筆貸款到達(dá)借款人帳戶之日起生效。第十一條 協(xié)議份數(shù)

本協(xié)議一式 份，各方當(dāng)事人各持 份，份，效力相同。借款人、監(jiān)管人聲明：貸款人已依法向我兩方提示了相關(guān)條款（特別是黑體字條款），應(yīng)我兩方要求對(duì)相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了說明，我兩方已經(jīng)知悉并理解上述條款。

貸款人（簽章）借款人（簽章）負(fù)責(zé)人 法定代表人 或授權(quán)代理人 或授權(quán)代理人 監(jiān)管人（簽章）

負(fù)責(zé)人

或授權(quán)代理人

簽約日期： 年 月

簽約地點(diǎn)：

第三篇：”兩學(xué)一做“解讀

“兩學(xué)一做”解讀

近日，中辦印發(fā)了《關(guān)于在全體黨員中開展“學(xué)黨章黨規(guī)、學(xué)系列講話，做合格黨員”學(xué)習(xí)教育方案》，并發(fā)出通知，要求各地區(qū)各部門認(rèn)真貫徹執(zhí)行。面向中共8700余萬黨員開展的“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育是什么？學(xué)什么？怎么學(xué)？

（一）何為“兩學(xué)一做”？

學(xué)黨章黨規(guī)、學(xué)系列講話，做合格黨員。

（二）何時(shí)開始開展？ 2016年

（三）面向誰開展？ 全體黨員

推動(dòng)黨內(nèi)教育：

? 從“關(guān)鍵少數(shù)”向廣大黨員拓展

? 從集中性教育向經(jīng)常性教育延伸

（四）學(xué)習(xí)目的？

? 為了深入學(xué)習(xí)貫徹總書記系列重要講話精神，推動(dòng)全面從嚴(yán)治黨向基層延伸。

? 鞏固拓展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)和“三嚴(yán)三實(shí)”專題教育成果。

? 進(jìn)一步解決黨員隊(duì)伍在思想、組織、作風(fēng)、紀(jì)律等方面存在的問題。

? 保持發(fā)展黨的先進(jìn)性和純潔性。

（五）具體要求有哪些？

? 一個(gè)重大任務(wù)：

“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育不是一次活動(dòng)，而要把“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育作為一項(xiàng)重大政治任務(wù)

? 一個(gè)基本要求和一項(xiàng)根本任務(wù)：

以尊崇黨章、遵守黨規(guī)為基本要求，以用總書記系列重要講話精神武裝全黨為根本任務(wù)

? 四個(gè)進(jìn)一步：

進(jìn)一步堅(jiān)定理想信念，提高黨性覺悟

進(jìn)一步增強(qiáng)政治意識(shí)、大局意識(shí)、核心意識(shí)、看齊意識(shí)，堅(jiān)定正確政治方向

進(jìn)一步樹立清風(fēng)正氣，嚴(yán)守政治紀(jì)律政治規(guī)矩

進(jìn)一步強(qiáng)化宗旨觀念，勇于擔(dān)當(dāng)作為，在生產(chǎn)、工作、學(xué)習(xí)和社會(huì)生活中起先鋒模范作用

? 五個(gè)著力解決：

著力解決一些黨員理想信念模糊動(dòng)搖的問題

著力解決一些黨員黨的意識(shí)淡化的問題

著力解決一些黨員宗旨觀念淡薄的問題

著力解決一些黨員精神不振的問題

著力解決一些黨員道德行為不端的問題 ? 五個(gè)堅(jiān)持：

堅(jiān)持正面教育為主，用科學(xué)理論武裝頭腦

堅(jiān)持學(xué)用結(jié)合，知行合一

堅(jiān)持問題導(dǎo)向，注重實(shí)效

堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)帶頭，以上率下

堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，分類指導(dǎo)

（六）如何開展？采取哪些形式？

? 圍繞專題學(xué)習(xí)討論

個(gè)人自學(xué)與集中學(xué)習(xí)結(jié)合? 創(chuàng)新方式講黨課

“七一”前后，黨支部要結(jié)合開展慶祝建黨95周年活動(dòng)，集中安排一次黨課

增強(qiáng)黨課的吸引力和感染力

? 召開黨支部專題組織生活會(huì)

年底前：

查擺問題－征求意見－批評(píng)和自我批評(píng)－整改措施－組織評(píng)議

? 開展民主評(píng)議黨員

個(gè)人自評(píng)－黨員互評(píng)－民主測(cè)評(píng)－組織評(píng)定

? 立足崗位作貢獻(xiàn)

在慶祝建黨95周年活動(dòng)中，評(píng)選表彰優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、優(yōu)秀黨務(wù)工作者、先進(jìn)基層黨組織。

? 領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部作表率

走在前面、深學(xué)一層

民主生活會(huì)要以“兩學(xué)一做”為主題，領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部把自己擺進(jìn)去，查找存在的問題。

（七）由誰組織領(lǐng)導(dǎo)？

? 領(lǐng)導(dǎo)：“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育在中央政治局常委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行

? 牽頭：由中央組織部牽頭組織實(shí)施

? 配合：中央紀(jì)委機(jī)關(guān)、中央宣傳部、中央黨校配合做好相關(guān)工作

? 具體：

層層落實(shí)責(zé)任

各級(jí)黨委（黨組）要把開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育作為一項(xiàng)重大政治任務(wù)，盡好責(zé)、抓到位、見實(shí)效。

強(qiáng)化組織保障

健全工作制度，確?！皟蓪W(xué)一做”學(xué)習(xí)教育有人抓、有人管。

注重分類指導(dǎo) 基層黨委要根據(jù)不同領(lǐng)域、不同行業(yè)、不同單位特點(diǎn)，對(duì)學(xué)習(xí)教育的內(nèi)容安排、組織方式等提出具體要求。

發(fā)揮媒體作用

充分利用共產(chǎn)黨員網(wǎng)站、手機(jī)報(bào)、電視欄目、微信易信和遠(yuǎn)程教育平臺(tái)等，擴(kuò)大學(xué)習(xí)教育覆蓋面。

（八）學(xué)黨章黨規(guī)

如何學(xué)？

? 逐條逐句通讀黨章，全面理解黨的綱領(lǐng)，牢記入黨誓詞，牢記黨的宗旨，牢記黨員義務(wù)和權(quán)利

? 學(xué)習(xí)《中國(guó)共產(chǎn)黨廉潔自律準(zhǔn)則》《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等黨內(nèi)法規(guī)

? 學(xué)習(xí)黨的歷史，學(xué)習(xí)革命先輩和先進(jìn)典型

? 從***、***、徐才厚、郭伯雄、令計(jì)劃等違紀(jì)違法案件中吸取教訓(xùn)

（九）學(xué)系列講話

如何學(xué)？

? 認(rèn)真學(xué)習(xí)總書記關(guān)于改革發(fā)展穩(wěn)定、內(nèi)政外交國(guó)防、治黨治國(guó)治軍的重要思想。

? 認(rèn)真學(xué)習(xí)以習(xí)近平同志為核心的黨中央治國(guó)理政新理念新思想新戰(zhàn)略。

? 深入領(lǐng)會(huì)貫穿其中的馬克思主義立場(chǎng)觀點(diǎn)方法。

? 深刻理解黨的科學(xué)理論既一脈相承又與時(shí)俱進(jìn)的內(nèi)在聯(lián)系。

? 區(qū)別普通黨員和黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，確定學(xué)習(xí)的重點(diǎn)內(nèi)容。

（十）做合格黨員

1.標(biāo)準(zhǔn)：“4講4有”

? 講政治、有信念

? 講規(guī)矩、有紀(jì)律

? 講道德、有品行

? 講奉獻(xiàn)、有作為

2.做到5個(gè)方面

? 強(qiáng)化政治意識(shí)，保持政治本色

?堅(jiān)定自覺地在思想上政治上行動(dòng)上同以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致

? 踐行黨的宗旨，保持公仆情懷

?加強(qiáng)黨性鍛煉和道德修養(yǎng)

? 始終保持干事創(chuàng)業(yè)、開拓進(jìn)取的精氣神

對(duì)黨忠誠(chéng)是黨員干部的首要政治品質(zhì)。黨員干部既是中國(guó)特色社會(huì)主義偉大實(shí)踐的參與者推動(dòng)者，也是黨的事業(yè)興旺發(fā)達(dá)的直接受益者。要常懷忠誠(chéng)之心，自覺遵守黨章，加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，堅(jiān)定理想信念，做到在思想、行動(dòng)上始終與黨保持高度一致，在黨言黨、在黨憂黨、在黨為黨，自覺用中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐，補(bǔ)足精神之鈣、強(qiáng)化自律之基，做政治上的明白人。

現(xiàn)在的社會(huì)比較浮躁，面臨的糖衣炮彈和利益誘惑很多。黨員干部要強(qiáng)化崇規(guī)意識(shí)、守規(guī)意識(shí)、執(zhí)規(guī)意識(shí)，時(shí)時(shí)用黨的紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，嚴(yán)格遵守黨的政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，嚴(yán)格“按規(guī)則、按程序、按制度”辦事，做到堅(jiān)持原則不動(dòng)搖、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不走樣、履行程序不變通，使每項(xiàng)工作都能“信得過”、“過得硬”。要從小事做起，從衣食住行做起，不為金錢所誘，不為美色所迷，不為物欲所累，慎獨(dú)慎初，自警自省，樹立黨員干部的良好形象。

當(dāng)前我國(guó)正處于全面深化改革的關(guān)鍵時(shí)期，已經(jīng)明確的改革發(fā)展目標(biāo)能否落到實(shí)處、取得實(shí)效，關(guān)鍵要看領(lǐng)導(dǎo)干部如何作為。隨著“三嚴(yán)三實(shí)”主題教育的深入開展，廣大黨員干部只有敢于擔(dān)當(dāng)，勇于作為，聚集務(wù)實(shí)高效、干事創(chuàng)業(yè)的正能量，以一種等不起、慢不得、坐不住的激情和干勁，珍惜組織賦予自己的干事創(chuàng)業(yè)的平臺(tái)，才能切實(shí)增強(qiáng)夯實(shí)基層、推動(dòng)發(fā)展、后發(fā)趕超的責(zé)任使命，才能創(chuàng)造經(jīng)得起歷史和人民檢驗(yàn)的實(shí)績(jī)。

第四篇：兩優(yōu)兩先事跡材料

**同志事跡材料

**同志現(xiàn)年32歲，中共預(yù)備黨員，1999年9月參加工作，于2010年9月調(diào)入**縣民防辦公室，現(xiàn)擔(dān)任業(yè)務(wù)股長(zhǎng)職務(wù)。

**同志作為一名年輕同志，思想成熟、政治立場(chǎng)堅(jiān)定，立足本職，愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)，以實(shí)際行動(dòng)在平凡的崗位上創(chuàng)造了不平凡的業(yè)績(jī)。

一、堅(jiān)持學(xué)習(xí)研究，不斷提高綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。自2010年9月調(diào)入**縣民防辦公室以來，**同志自覺堅(jiān)持學(xué)習(xí)、刻苦鉆研，全面充實(shí)知識(shí)、增長(zhǎng)才干，切實(shí)做好本職工作。

1、平時(shí)，**同志積極武裝頭腦，密切靠近組織，積極參與活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨章以及黨在新時(shí)期發(fā)展的方針和政策，撰寫心得體會(huì)10余篇，得到組織的認(rèn)可。

2、較為全面地學(xué)習(xí)研究了人民防空法律法規(guī)體系，全面、熟練掌握了人防審批、經(jīng)費(fèi)收繳的規(guī)范和程序，成為工作骨干。

3、較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)掌握了辦內(nèi)自動(dòng)化、信息化系統(tǒng)操作程序和原理。于今年5月赴南京參加了**市人防系統(tǒng)的超短波業(yè)務(wù)培訓(xùn)和競(jìng)賽，成績(jī)優(yōu)異。

二、堅(jiān)持勤奮工作，以實(shí)際行動(dòng)踐行共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性。該同志勉勵(lì)自己“工作多干、困難多上、榮譽(yù)多讓”，事事、處處、時(shí)時(shí)嚴(yán)格要求自己，講實(shí)話、辦實(shí)事、求實(shí)效，不斷超越自我，在本職崗位上做出了突出的業(yè)績(jī)。

1、平時(shí)，**同志以高度的政治責(zé)任感和認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度投身工作，自覺克服孩子幼小等具體困難，加班加點(diǎn)，不計(jì)辛勞，盡心盡力，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)。單位同志對(duì)**的評(píng)價(jià)是：為人正直樸實(shí)，謙遜待人，善于團(tuán)結(jié)同志，用實(shí)際行動(dòng)為大家作出表率。

2、參與擬定**縣人防建設(shè)“十二五”規(guī)劃和辦2012年建設(shè)計(jì)劃，受到辦領(lǐng)導(dǎo)的一致好評(píng)。

3、參加了我縣1#地棚戶區(qū)改造工作，先后30余次深入到動(dòng)遷戶家中進(jìn)行動(dòng)遷優(yōu)惠政策的宣講，為群眾排憂解難，使20余戶被征收戶順利簽約。為1#地房屋征收工作的順利進(jìn)行作出了貢獻(xiàn)。得到棚改指揮部領(lǐng)導(dǎo)和群眾的普遍認(rèn)可。其宣講政策和群眾滿意簽約情況得到了**電視臺(tái)的跟蹤報(bào)道。

4、參加到**縣公路會(huì)戰(zhàn)宣傳組進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和匯總工作，放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)，保證了進(jìn)度數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)，得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致肯定。

5、擔(dān)任業(yè)務(wù)股長(zhǎng)期間，加強(qiáng)四項(xiàng)費(fèi)用收繳管理，摸清費(fèi)源底數(shù)，帶領(lǐng)企業(yè)組和個(gè)體組深入全縣21個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，40多家企事業(yè)單位進(jìn)行人防經(jīng)費(fèi)收繳工作，實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收盡收。全年收繳人防經(jīng)費(fèi)22.7萬元，同比上年增長(zhǎng)13.5%。5、2011年8月8日，“梅花”登錄前，受領(lǐng)導(dǎo)指派在人防指揮中心連續(xù)3天24小時(shí)值守，圓滿完成了戰(zhàn)備執(zhí)勤任務(wù)。

6、全年撰寫學(xué)術(shù)論文2篇，通訊報(bào)道7篇，并在《**時(shí)訊報(bào)》上發(fā)表。

由于自身的優(yōu)異表現(xiàn)，**同志于今年7月光榮成為中共預(yù)備黨員。

調(diào)入民防辦公室這一年多以來，**同志以其樸實(shí)的形象、誠(chéng)實(shí)的為人、務(wù)實(shí)的作風(fēng)，勤勤懇懇，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨，在挑戰(zhàn)面前不退縮，在困難面前不屈服，在成績(jī)面前不自滿，艱苦奮斗、戒驕戒躁、奮發(fā)進(jìn)取的精神和作為，在民防辦全體人員尤其是年輕人中樹立了良好榜樣。

**縣民防辦公室 2011年11月23日

第五篇：解讀貸款新規(guī)（模版）

第一章 概論

第一節(jié) 起草動(dòng)因和出臺(tái)意義

一、起草動(dòng)因

存在很多問題，主要表現(xiàn)在： 貸款挪用現(xiàn)象普遍 過度授信問題突出 合同管理形同虛設(shè) 貸后管理軟弱無力 “四假騙貸”現(xiàn)象堪憂

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展受限 貸款管理“軟約束”

二、出臺(tái)的意義

1、有利于引導(dǎo)信貸資金合理配置和降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

2、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

3、有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展

4、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué)發(fā)展

5、有利于順應(yīng)國(guó)際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高監(jiān)管的有效性

第二節(jié) 新規(guī)出臺(tái)過程與實(shí)施措施

一、新規(guī)的出臺(tái)過程

1、啟動(dòng)

2、起草

3、出國(guó)考察

4、征求意見

5、法律審查

6、修訂完善

7、報(bào)批并頒布實(shí)施

二、推動(dòng)實(shí)施的措施

1、督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確理解貸款新規(guī)的監(jiān)管要求

2、嚴(yán)格要求各機(jī)構(gòu)按照貸款新規(guī)開展業(yè)務(wù)，做好對(duì)客戶的宣傳和解釋工作

3、進(jìn)一步加大宣傳與培訓(xùn)力度，主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門聯(lián)系溝通，努力使貸款新規(guī)深入人心第三節(jié) 新規(guī)的主要內(nèi)容和核心要義

一、內(nèi)容

二、核心要義

1、強(qiáng)調(diào)全流程管理原則

2、強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信申貸原則

3、強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

4、強(qiáng)調(diào)貸放分控原則

5、強(qiáng)調(diào)實(shí)貸實(shí)付原則

6、強(qiáng)調(diào)貸后管理原則

7、強(qiáng)調(diào)罰則約束原則

第二章 信貸管理的理論與實(shí)踐

第一節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

2、政策風(fēng)險(xiǎn)

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

4、利率風(fēng)險(xiǎn)

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因

四、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

第二節(jié) 信貸管理的發(fā)展歷程

一、國(guó)外商業(yè)銀行信貸管理模式

1、獨(dú)立單項(xiàng)貸款管理

2、貸款集中度管理

3、貸款組合管理

4、金融衍生工具管理

5、進(jìn)取的綜合化管理

二、我國(guó)銀行信貸管理的發(fā)展歷程

1、資金指令性管理階段

2、實(shí)貸實(shí)存管理階段

3、審貸分離階段

4、信貸管理開始向國(guó)際接軌階段

5、信貸全流程管理階段

第三節(jié) 信貸管理的主要策略

一、預(yù)防策略

二、分散策略

1、貸款客戶分散

2、貸款產(chǎn)品多樣化

3、貸款行業(yè)分散

4、貸款區(qū)域分散

三、轉(zhuǎn)移策略

四、補(bǔ)償策略

第三章 信貸管理流程

第一節(jié) 信貸管理流程概述

一、信貸管理流程的概念和特點(diǎn)

1、信貸管理流程的概念

2、信貸管理流程的特點(diǎn)

二、我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程存在的主要問題

1、信貸管理流程欠缺前端風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)貸款合同或協(xié)議管理重要性認(rèn)識(shí)不足，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升

2、貸款發(fā)放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，極大地威脅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金的安全

3、崗位制衡、績(jī)效考核和責(zé)任追究機(jī)制不完備，使得我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款管理“重貸前、輕貸后”，業(yè)務(wù)激勵(lì)“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”，風(fēng)險(xiǎn)管理“重眼前、輕長(zhǎng)遠(yuǎn)”等現(xiàn)象普遍存在

4、信貸管理法規(guī)不健全，不利于進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程

三、進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義

1、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)貸款人的合法權(quán)益

2、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的全流程管理

3、有利于我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全信貸管理制度，強(qiáng)化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展

第二節(jié) 貸款新規(guī)的基本信貸流程

一、新規(guī)下的基本信貸流程

1、貸款申請(qǐng)

2、受理與調(diào)查

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

4、貸款審批

5、合同簽訂

6、貸款發(fā)放

7、貸款支付

8、貸后管理

9、回收與處置

二、新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求

1、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

2、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

4、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

第四章 貸款申請(qǐng)和盡職調(diào)查

第一節(jié) 貸款申請(qǐng)

一、貸款申請(qǐng)的含義

二、貸款申請(qǐng)的法規(guī)要求

1、“誠(chéng)信申貸”的基本要求

2、借款人的主體資格要求

3、借款人經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)合法性

4、借款人信用記錄良好

5、貸款用途明確合法

6、還款來源明確合法

7、貸款申請(qǐng)材料的具體要求

三、貸款申請(qǐng)?jiān)诓僮髦械囊话懔鞒?/p>

1、客戶申請(qǐng)

2、面談

3、借款人資格審查

4、內(nèi)部受理審核

5、受理意見反饋

6、申請(qǐng)資料準(zhǔn)備與初步審查

第二節(jié) 盡職調(diào)查

一、盡職調(diào)查的含義和現(xiàn)實(shí)意義

二、盡職調(diào)查的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1、基本要求

2、盡職調(diào)查的方式

3、盡職調(diào)查的人員

4、盡職調(diào)查報(bào)告

三、盡職調(diào)查的一般操作規(guī)程和盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要點(diǎn)

第三節(jié) 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算

一、流動(dòng)資金需求量測(cè)算的含義和現(xiàn)實(shí)意義

1、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的含義

2、推行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的現(xiàn)實(shí)意義：

是新規(guī)的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細(xì)化管理的理念； 有利于規(guī)范和強(qiáng)化流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好有快發(fā) 有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率

3、需求量測(cè)算的主要內(nèi)容

二、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1、法規(guī)要求

2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)

三、需求量測(cè)算的一般程序

1、流動(dòng)資金占用量的影響因素

2、測(cè)算的一般思路

3、測(cè)算的參考方法

第四節(jié) 項(xiàng)目融資中特殊風(fēng)險(xiǎn)問題

一、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

1、項(xiàng)目融資的特殊風(fēng)險(xiǎn)

2、我國(guó)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問題 法律體系不完善，基本制度不健全 金融體制不完善，金融衍生工具較少 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱

客觀條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

二、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1、法規(guī)要求

2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)

（1）界定了項(xiàng)目融資及其特殊風(fēng)險(xiǎn)的含義（2）項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則（3）項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（4）特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

三、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)程

1、項(xiàng)目融資指引體現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理理念

2、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)措施 政策風(fēng)險(xiǎn) 籌資風(fēng)險(xiǎn) 完工風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 超支風(fēng)險(xiǎn)

原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及管理 匯率風(fēng)險(xiǎn) 環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

第五章 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

第一節(jié) 信用評(píng)級(jí)

一、信用評(píng)級(jí)的內(nèi)涵和方法

1、信用評(píng)級(jí)的內(nèi)涵

2、信用評(píng)級(jí)方法的發(fā)展

3、巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于信用評(píng)級(jí)的要求

客戶評(píng)級(jí) 債項(xiàng)評(píng)級(jí)

二、信用評(píng)級(jí)的法規(guī)要求

三、信用評(píng)級(jí)的操作要點(diǎn)

1、要針對(duì)不通的客戶類型分類構(gòu)造評(píng)級(jí)模型

2、要建立信用風(fēng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)

3、要持續(xù)優(yōu)化評(píng)級(jí)體系

4、要保證信用評(píng)級(jí)工作的獨(dú)立性

5、要重視基礎(chǔ)評(píng)級(jí)信息的審核和錄入

6、重視定性評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性

7、要規(guī)范對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的評(píng)級(jí)

8、要不斷提高對(duì)影響評(píng)級(jí)的各種因素的分析能力

9、要做好信用等級(jí)重評(píng)工作

第二節(jié) 統(tǒng)一授信

一、統(tǒng)一授信的基本含義

1、統(tǒng)一授信的定義

2、實(shí)行統(tǒng)一授信的現(xiàn)實(shí)意義

有利于提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平有利于加強(qiáng)對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制 有利于積極引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化資源配置

3、評(píng)級(jí)與授信的關(guān)系

二、統(tǒng)一授信的法規(guī)要求

三、統(tǒng)一授信的操作要點(diǎn)

1、單一客戶的統(tǒng)一授信

2、集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信

3、明確授信額度核定的業(yè)務(wù)操作流程

第三節(jié) 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

一、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及其體系建設(shè)

建立完善授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系要做到：

建立適應(yīng)本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)文化 建立完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的制度和方法

建立對(duì)立的審貸體系和專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員隊(duì)伍

二、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的一般要求

1、要保持負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作部門的獨(dú)立性

2、全面評(píng)價(jià)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

3、全面評(píng)價(jià)流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)

4、全面評(píng)價(jià)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以償債能力為核心進(jìn)行全面審查，主要包括： 借款人及項(xiàng)目的股東情況 項(xiàng)目的合法合規(guī)性

項(xiàng)目建設(shè)的必要性、合理性及技術(shù)可行性

項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)及能源、原材料等主要生產(chǎn)要素的落實(shí)情況分析 項(xiàng)目資金籌措 項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析 項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) 項(xiàng)目融資方案

流動(dòng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要關(guān)注： 借款人主題資格及基本情況評(píng)價(jià) 借款用途的合理性、合法合規(guī)性評(píng)價(jià) 借款人業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 借款需求量合理性評(píng)價(jià) 借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 擔(dān)保評(píng)價(jià)

個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要關(guān)注： 借款人基本情況評(píng)價(jià)

借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià) 借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)限額管理

一、風(fēng)險(xiǎn)限額的含義

二、風(fēng)險(xiǎn)限額的法規(guī)要求

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的實(shí)踐 第六章 貸款審批

第一節(jié) 信貸授權(quán)

一、信貸授權(quán)的含義

1、信貸授權(quán)的定義

2、信貸授權(quán)的分類： 直接授權(quán) 轉(zhuǎn)授權(quán) 臨時(shí)授權(quán)

3、信貸授權(quán)管理的意義

二、信貸授權(quán)的法規(guī)要求

1、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，實(shí)行分級(jí)審批

2、審批人員按照授權(quán)自主獨(dú)立審批貸款

3、對(duì)超越、變相超越審批權(quán)限審批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)法律進(jìn)行處罰

4、信貸授權(quán)的原則與方法

1、信貸授權(quán)遵循的基本原則：

授權(quán)適度 差別授權(quán) 動(dòng)態(tài)調(diào)整 權(quán)責(zé)一致

2、信貸授權(quán)確定的方法

3、信貸授權(quán)的方式

信貸授權(quán)的載體

信貸授權(quán)的形式：

按受權(quán)人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)、按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、按擔(dān)保方式

第二節(jié) 貸審分離

一、貸審分離的含義

1、貸審分離的定義

2、貸審分離制度出臺(tái)的背景

3、貸審分離的意義

二、貸審分離的法規(guī)要求

1、建立貸審分離的崗位制衡機(jī)制

2、建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核與問責(zé)機(jī)制

三、貸審分離的一般操作規(guī)程

1、貸審分離的形式

崗位分離 部門分離 地區(qū)分離

2、信貸業(yè)務(wù)崗與信貸審查崗的職責(zé)劃分

業(yè)務(wù)崗：積極拓展業(yè)務(wù)搞好市場(chǎng)調(diào)查；對(duì)借款人業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查；對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)；辦理抵押等具體手續(xù)；

審查崗：表面真實(shí)性審查；完整性審查；合規(guī)性審查；合理性審查；可行性審查

3、貸審分離實(shí)施要點(diǎn)

審查人員與借款人原則上不直接接觸 審查人員無最終決策權(quán)

審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

實(shí)行集體審議機(jī)制

“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對(duì)多數(shù)通過” 按程序?qū)徟?/p>

第三節(jié) 貸款審查事項(xiàng)

一、貸款審查事項(xiàng)的含義

二、貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容

1、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

2、借款人主體資格及基本情況審查

3、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

4、財(cái)務(wù)因素審查

5、非財(cái)務(wù)因素審查

6、擔(dān)保審查

7、充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

8、提出授信方案及結(jié)論

第四節(jié)、貸款審批要素

一、貸款審批要素的含義

二、主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)

1、授信對(duì)象

2、貸款用途

3、授信品種

4、貸款金額

5、貸款期限

6、貸款幣種

7、貸款利率

8、擔(dān)保方式

9、發(fā)放條件

10、支付要求

11、貸后管理要求

第七章 貸款合同管理

第一節(jié) 貸款合同管理概述

一、貸款合同概述

1、貸款合同的定義

2、貸款合同的內(nèi)容

3、貸款合同的分類

格式合同、非格式合同

4、貸款合同的制定原則：

不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則

二、貸款合同管理的定義及模式

1、貸款合同管理的定義

2、貸款合同管理模式

三、貸款合同管理中存在的問題

1、貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

2、合同簽署前審查不嚴(yán)

3、簽約過程違規(guī)操作

4、履行合同監(jiān)管不力

5、合同救濟(jì)超時(shí) 第二節(jié) 貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理的要求

一、協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)

1、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾申貸材料信息的真實(shí)有效

2、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款的真實(shí)用途

3、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式

4、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù)

二、貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求

1、總體性規(guī)定

2、形式性規(guī)定

3、常規(guī)性規(guī)定

4、關(guān)于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定

5、關(guān)于承諾內(nèi)容的規(guī)定

6、關(guān)于違約責(zé)任的規(guī)定

7、關(guān)于處罰的規(guī)定

三、加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)

1、全面對(duì)照新規(guī)，修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

2、建立完善有效的貸款合同管理制度

3、加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

4、履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

5、做好有關(guān)配套和支持工作

第三節(jié) 新規(guī)對(duì)貸款合同的修訂要求

一、貸款合同的修訂

1、增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整

2、對(duì)借款用途增加約束性條款

3、增加條款明確對(duì)貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定

4、詳細(xì)約定借貸雙方的承諾事項(xiàng)，力求全面完備

5、詳細(xì)約定借款人違約情形和貸款人有權(quán)采取的措施

第八章 貸款發(fā)放與支付

第一節(jié) 貸方分控

一、貸方分控概述

1、貸放分控的定義

2、推行貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義

有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全；

有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率；

二、貸放分控的法規(guī)要求

1、設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

2、將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按照約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放與支付的重要前提條件

三、貸放分控的操作要點(diǎn)

1、明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

2、明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程

3、建立完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

第二節(jié) 實(shí)貸實(shí)付

一、實(shí)貸實(shí)付的含義

二、推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義

1、有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2、有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

3、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

三、準(zhǔn)確理解實(shí)貸實(shí)付的核心要義

1、滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

2、按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

3、受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

4、協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

第三節(jié) 貸款人受托支付

一、貸款人受托支付的含義

二、受托支付的法規(guī)要求

1、堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則

2、明確受托支付的條件

3、規(guī)范受托支付的審核要件

4、關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間

三、受托支付的操作要點(diǎn)

1、明確借款人應(yīng)提交的資料要求

2、明確支付審核要求

3、完善操作流程

4、合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

5、要合規(guī)使用放款專戶

第四節(jié) 自主支付

一、自主支付的含義

二、自主支付的法規(guī)要求

1、自主支付的標(biāo)準(zhǔn)

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要點(diǎn)

1、明確貸款發(fā)放前的審核要求

2、加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

3、審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額

4、審慎確定個(gè)人借款人自主支付方式的適用情形

第九章 貸后管理

第一節(jié) 貸后管理概述

一、貸后管理的含義

二、貸后管理的現(xiàn)實(shí)意義

1、加強(qiáng)貸后管理是提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的需要

2、加強(qiáng)貸后管理也是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力水平的需要

三、貸后管理的主要內(nèi)容

1、貸后檢查

2、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3、貸款本息到期收回

4、不良貸款管理 第二節(jié) 貸后管理的法規(guī)要求

一、貸后檢查

二、賬戶管理

三、固定資產(chǎn)貸款追加

四、合同約束

五、策略調(diào)整

六、貸款展期

七、不良貸款管理

八、貸款核銷管理

第三節(jié) 貸后管理的操作要點(diǎn)

一、貸后管理總體要求

1、建立完善的貸后管理制度體系

2、完善配套的信息技術(shù)支持

3、建立高素質(zhì)的貸后管理人員隊(duì)伍

4、充分調(diào)動(dòng)各種外部資源

二、貸后管理的具體操作要點(diǎn)

1、進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)的貸后檢查和檢測(cè)

2、及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警

3、做好還款資金賬戶管理

4、做好不良貸款管理

5、貸款回收

6、形成貸后管理定期報(bào)告

7、信貸檔案管理