第一篇：小貸公司檔案管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

信貸檔案管理制度

第一章 總則

為加強(qiáng)信貸檔案管理，信貸檔案做到妥善歸檔、資料完整，調(diào)閱方便，查找快捷，每筆貸款都有據(jù)可查，使信貸檔案管理做到制度化、規(guī)范化，從檔案管理上完全保證信貸資產(chǎn)的安全性，經(jīng)XX小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）研究，特制定本制度。第一條 概念

信貸檔案指本公司在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有法律意義、史料價(jià)值及查考利用價(jià)值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤(pán)等各類信貸業(yè)務(wù)的檔案資料范圍（見(jiàn)附1）。

信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過(guò)程。

第二條 管理部門(mén)

在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢前，由風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專（兼）職信貸檔案管理人員負(fù)責(zé)信貸檔案管理，并負(fù)責(zé)本公司信貸檔案的收集、整理、保管和移交歸檔工作。在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，統(tǒng)一移交綜合管理部歸檔。第三條 分類

根據(jù)信貸檔案形成特點(diǎn)，可按照信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類辦法進(jìn)行

檔案分類管理，按季調(diào)整其五級(jí)分類形態(tài)。第四條 保管期限

信貸檔案的保管期限分貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢前后二種。各類信貸檔案的保管期限如下：

1、正在執(zhí)行中的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款及其它信貸項(xiàng)目的檔案材料，應(yīng)按照五級(jí)分類管理辦法及時(shí)調(diào)整進(jìn)行管理。

2、對(duì)貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行完畢的信貸檔案的保管期限為3年（從貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的下一年開(kāi)始計(jì)算）。

第二章 操作程序

第五條 整理立卷

每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)將信貸檔案材料向風(fēng)險(xiǎn)部指定的檔案管理人員移交并辦理交接手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)本公司執(zhí)行中信貸業(yè)務(wù)檔案集中管理，貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的信貸檔案材料，風(fēng)險(xiǎn)管理部在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)整理，移交到綜合管理部檔案管理員處。

信貸檔案的整理立卷要求如下：

1、信貸檔案以每筆業(yè)務(wù)為單位組卷，材料多的可組成多個(gè)卷。卷內(nèi)資料按信貸業(yè)務(wù)管理和操作順序進(jìn)行排列。

2、每個(gè)案卷，均應(yīng)編制《信貸檔案卷內(nèi)目錄》（見(jiàn)附件2）。

3、將案卷按照“信貸項(xiàng)目—客戶—信貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間”的順序進(jìn)行分類排列。即首先將全部信貸檔案按不同的信貸項(xiàng)目分開(kāi)，然后區(qū)分

不同的客戶，再按照信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。

4、按以下要求逐卷填寫(xiě)卷盒脊背各項(xiàng)目：（1）合同編號(hào)。（2）項(xiàng)目類別。

（3）客戶名稱。小企業(yè)類客戶填寫(xiě)單位全稱，個(gè)人類客戶填寫(xiě)姓名。

立卷完成后，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)從發(fā)放至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢期間形成的后續(xù)歸檔材料，信貸檔案管理員應(yīng)隨時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充歸檔。

信貸檔案管理人員對(duì)信貸檔案資料的齊全完整負(fù)責(zé)。發(fā)現(xiàn)缺件，信貸檔案管理人員有權(quán)要求信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按規(guī)定補(bǔ)齊。因特殊情況不能補(bǔ)齊的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)缺件原因作出書(shū)面說(shuō)明。第六條 移交歸檔

1、各類信貸業(yè)務(wù)檔案材料均應(yīng)在放貸時(shí)由信貸業(yè)務(wù)員收集齊全填寫(xiě)檔案移交清單一并移交風(fēng)險(xiǎn)部檔案管理人員，經(jīng)雙方核對(duì)無(wú)誤后，雙方在移交清單上簽字，由檔案管理人員整理歸檔。移交清單一式二份，一份業(yè)務(wù)部留存，一份隨資料進(jìn)入檔案。

2、對(duì)貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的信貸檔案每月整理一次。信貸檔案管理員應(yīng)于次月10日前，將上月執(zhí)行完畢的信貸業(yè)務(wù)檔案整理完畢，移交綜合管理部。第七條 檔案資料的使用

辦理檔案借閱時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按借閱范圍查閱、借用并辦理借閱手續(xù)，檔案管理人員負(fù)責(zé)登記借閱人員姓名、時(shí)間、借閱內(nèi)容和借閱用途，借閱人簽字確認(rèn)并按要求履行審批手續(xù)，保證檔案的完整和安全。1.公司內(nèi)部人員借閱信貸檔案資料。借閱本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)資料須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。公司其他人員因工作需要借閱信貸檔案的，須借閱人出具借條，經(jīng)主管副總批準(zhǔn)后方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊(cè)，用完必須及時(shí)歸還。

2.公司外部人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。本公司保存的各類信貸檔案主要是供本公司內(nèi)部使用，原則上不對(duì)外借閱，若遇特殊情況，如出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí)，必須持有協(xié)助查詢通知書(shū)或其它有效法律文書(shū)，以及查閱人的工作證明，并經(jīng)分管副總批準(zhǔn)。查閱時(shí)，本公司人員在場(chǎng)陪同，嚴(yán)禁將原件借出。第八條 清退銷毀

對(duì)于保管期滿的信貸檔案，應(yīng)由綜合管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸業(yè)務(wù)部共同組成的鑒定小組進(jìn)行鑒定，提出存毀意見(jiàn)。對(duì)經(jīng)鑒定需銷毀的信貸檔案，應(yīng)經(jīng)分管副總簽批后方可銷毀；對(duì)保管期滿但仍具有一定查考利用價(jià)值的信貸檔案，應(yīng)視情況繼續(xù)保管二年以上，確無(wú)保存價(jià)值時(shí)方可進(jìn)行銷毀。

附件1

信貸檔案的歸檔范圍

一、基本材料

1．營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)、社會(huì)團(tuán)體等機(jī)構(gòu)證明（復(fù)印件）

2．法定代表人身份證明或法人授權(quán)委托證明書(shū)（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件），法人代表更換文件，董事簽字樣本（原件）3．法人（組織機(jī)構(gòu)）代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證（復(fù)印件）、產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證書(shū)（復(fù)印件）等 4．貸款卡（證）（復(fù)印件）、最近貸款卡查詢記錄和企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)定書(shū)

5．公司合同或章程（復(fù)印件）、成立文件

6．會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，企業(yè)主要資產(chǎn)明細(xì)材料

7．客戶近3年及近期的財(cái)務(wù)報(bào)告（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門(mén)對(duì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表的審查證明、8．信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū) 9．開(kāi)戶證明（復(fù)印件）

10．有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的文件（復(fù)印件）13．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定工作底稿和客戶背景材料 14．與本公司簽定的信貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議

15．企業(yè)分立、合并、轉(zhuǎn)制（全套材料）、更名等文件 16．企業(yè)主要資產(chǎn)的權(quán)屬證明材料

17．建筑安裝企業(yè)另需材料：承建資格證書(shū)（復(fù)印件）、資質(zhì)等級(jí)證書(shū)（復(fù)印件）、建筑安裝企業(yè)施工安全資質(zhì)證（復(fù)印件）

18．房地產(chǎn)企業(yè)另需材料：資質(zhì)等級(jí)證書(shū)（復(fù)印件）、土地使用權(quán)證或土地使用出讓合同、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開(kāi)工許可證、商品房（預(yù)）銷售許可證（如有）21．信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及附件（原件），有效的商品購(gòu)銷合同 22．董事會(huì)等同意申請(qǐng)信貸的證明或具有同等效力的證明（原件）23．第三方提供保證所需文件：（1）同意保證意向書(shū)（原件）

（2）董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議或具有同等效力的證明（原件）（3）保證人基本情況材料，包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）、法定代表人身份證明（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件）、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）、貸款證（卡）（復(fù)印件）、公司合同或章程（復(fù)印件）、客戶近3年及近期財(cái)會(huì)報(bào)告（原件或復(fù)印件）、有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的文件（復(fù)印件）、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（原件）、履行保證責(zé)任通知書(shū)

24．抵押或質(zhì)押方式所需文件：（1）同意抵、質(zhì)押意向書(shū)（原件）（2）抵押（質(zhì)）物評(píng)估報(bào)告（原件）（3）評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）

（4）抵押物（質(zhì)物）權(quán)利證書(shū)，如土地使用權(quán)證、房屋產(chǎn)權(quán)使用證（復(fù)印件）

（5）有處分權(quán)人同意抵押（質(zhì)押）的證明文件，包括：董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押的決議或具有同等效力的證明（原件）、第三人同意提供抵（質(zhì)）押的書(shū)面申明（原件）、全體共有人同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）、海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的聲明等（原件）、國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)對(duì)企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明（原件）、其它有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）

（6）抵（質(zhì)）押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）（7）抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單據(jù)（原件或復(fù)印件）（8）抵（質(zhì)）押登記證明（原件）（9）質(zhì)物不予掛失的登記證明（原件）25．信貸業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告（原件）26．信貸審批決策文件（原件）27．各類信貸合同（原件）

28．各類保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同（原件）29．核定貸款指標(biāo)通知單（放款通知書(shū)）30．貸款轉(zhuǎn)存憑證（提款通知單）31．信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至回收期間

（1）歷次信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告及信貸后評(píng)價(jià)報(bào)告（原件）（2）提前還款申請(qǐng)書(shū)（3）調(diào)整利率通知書(shū)（4）信貸到期通知書(shū)（5）提前歸還貸款通知書(shū)

（6）催收利息通知書(shū)

（7）逾期貸款（墊款）催收通知書(shū)及回執(zhí)（8）貸款展期申請(qǐng)書(shū)及調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告（原件）（9）展期還款協(xié)議書(shū)及擔(dān)保文件（原件）（10）貸款還款憑證.（11）不良資產(chǎn)化解專題報(bào)告（原件）

（12）擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)（原件）（13）起訴通知書(shū)回執(zhí)（原件）

（14）涉及訴訟、仲裁等法律文件（原件），包括委托代理協(xié)議、起訴狀、立案通知書(shū)、答辯狀、判決書(shū)、調(diào)解書(shū)、上訴狀、撤訴申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書(shū)、支付保全申請(qǐng)書(shū)、破產(chǎn)清償申請(qǐng)書(shū)、強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)處理情況、裁定書(shū)及資產(chǎn)管理報(bào)告等文件材料（15）還款記錄、收回本息結(jié)清憑證（復(fù)印件）（16）其他需要?dú)w檔的材料

33．企業(yè)歷次重大投資、經(jīng)營(yíng)決策、資產(chǎn)重組、兼并等事項(xiàng)對(duì)本公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響分析報(bào)告

34．有權(quán)部門(mén)下達(dá)的下年度投資框架計(jì)劃或建設(shè)單位提出的下年度投資建議計(jì)劃（復(fù)印件）35．設(shè)備、材料訂貨合同清單

二、保證業(yè)務(wù)另需材料

1．交存保證金的會(huì)計(jì)憑證（原件）2．出具保函協(xié)議書(shū)（原件）

3．反擔(dān)保函

4．墊款通知單

5．收回并注銷的保函（原件）6．企業(yè)存款帳戶對(duì)賬單（復(fù)印件）

7．其它有關(guān)材料如投標(biāo)須知、中標(biāo)通知、邀請(qǐng)投標(biāo)通知等

第二篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標(biāo)準(zhǔn)

l、公司對(duì)招聘員工本著精益求精的原則，無(wú)才無(wú)德者堅(jiān)決不聘，有才無(wú)德者堅(jiān)決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對(duì)該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責(zé)任書(shū)為考核的原則。

二、招聘計(jì)劃

1、公司目前保持：業(yè)務(wù)員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務(wù)需要可作適當(dāng)調(diào)整。

三、面試流程

1、應(yīng)聘人員必須先正確填寫(xiě)公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個(gè)人性格、業(yè)務(wù)能力、個(gè)人素質(zhì)等各方面對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行評(píng)定，在“員工入職登記表”上做好相應(yīng)的記錄。

2、面試結(jié)果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應(yīng)聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報(bào)到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)錄用人員，由前臺(tái)統(tǒng)一通知其報(bào)到及需攜帶資料。

2、新員工應(yīng)先至公司前臺(tái)報(bào)到，并按要求辦理相關(guān)手續(xù)。

五、轉(zhuǎn)正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過(guò)程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實(shí)行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個(gè)月，具體由各崗位及各人能力來(lái)定。

2、所有員工因工作業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)，總經(jīng)理找其面談實(shí)行調(diào)崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時(shí)間

工作實(shí)行五天工作制：周一至周五全天，周末和國(guó)家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實(shí)行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時(shí)間為：上午：9：30-——18：00，中午無(wú)工作內(nèi)容可適當(dāng)自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺(tái)統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)根據(jù)考勤情況計(jì)發(fā)當(dāng)月工資。

3、請(qǐng)假

①需要請(qǐng)假的員工在征得公司管理人員同意后方可請(qǐng)假，在請(qǐng)假期間工資作相應(yīng)的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計(jì)為曠工，曠工將按其曠工小時(shí)數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當(dāng)日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當(dāng)事人自負(fù)。4、遲到、早退

①員工無(wú)故遲或早退（9：30----18：00）樂(lè)捐50元/次。

②凡一個(gè)月內(nèi)達(dá)三次（含三次）無(wú)故遲到、早退將給予當(dāng)事人口頭警告或書(shū)面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實(shí)行多勞多得的原則，具體內(nèi)容明細(xì)如下：

1、業(yè)務(wù)員薪酬構(gòu)成：實(shí)行底薪+提成制（提成：計(jì)算方式為成交金額的5%+3%），分為三個(gè)等級(jí)：

A、三級(jí):當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元以內(nèi)，底薪為1200元。

B、二級(jí)：當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元——20萬(wàn)元之間，底薪為2200元。C、三級(jí)：當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務(wù)員在三個(gè)月內(nèi)累計(jì)業(yè)績(jī)未完成10萬(wàn)以內(nèi)的，實(shí)行淘汰制。

二、催收員工資構(gòu)成：實(shí)行底薪+獎(jiǎng)勵(lì)+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達(dá)不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓(xùn)及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調(diào)往業(yè)務(wù)部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時(shí)間為每月15日發(fā)放上一個(gè)月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開(kāi)戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎(jiǎng)金計(jì)劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項(xiàng)獎(jiǎng)金計(jì)劃。獎(jiǎng)金計(jì)劃是根據(jù)個(gè)人、崗位等具體核定設(shè)計(jì)的。公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，隨時(shí)對(duì)獎(jiǎng)金計(jì)劃的設(shè)計(jì)、發(fā)放、對(duì)象等作出調(diào)整。

第四章 會(huì)議制度

一、業(yè)務(wù)員必須每天準(zhǔn)時(shí)參加公司的早會(huì)、晚會(huì)以及公司組織的其他會(huì)議和月度、總結(jié)會(huì)，無(wú)特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會(huì)時(shí)間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準(zhǔn)時(shí)參加公司周例會(huì)以及月度、總結(jié)會(huì)，無(wú)特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會(huì)時(shí)間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財(cái)務(wù)管理制度

第三篇：小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

風(fēng)險(xiǎn)管理制度

第一章 總 則

第一條 為提高XX小額貸款有限責(zé)任公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，借鑒銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法中的“合規(guī)”是指XX小額貸款有限責(zé)任公司一切經(jīng)營(yíng)管理行為和全體員工的一切職務(wù)行為與國(guó)家法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及XX小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度相一致。

第三條 本辦法中的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理”是指XX小額貸款有限責(zé)任公司依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和市場(chǎng)慣例、行業(yè)規(guī)則等制定內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程、崗位手冊(cè)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、檢查，以有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，采取主動(dòng)糾正、補(bǔ)救措施，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

第四條XX小額貸款有限責(zé)任公司積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)帶來(lái)效益”的價(jià)值理念，在公司內(nèi)推行誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推崇合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管 1

理意識(shí)，促進(jìn)各級(jí)管理人員依法決策、合規(guī)管理，促進(jìn)各崗位員工遵章守紀(jì)、合規(guī)操作，建立起XX小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)防范控制的長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”，使合規(guī)文化成為XX小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)文化的重要組成部分。

第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)

第五條 董事會(huì)應(yīng)對(duì)XX小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；(二)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；

(三)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；

(四)XX小額貸款有限責(zé)任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第六條 監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的履行情況。

第七條 高級(jí)管理層應(yīng)有效管理XX小額貸款有限責(zé)任公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：

(一)制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；

(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

(三)明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性；

(四)識(shí)別XX小額貸款有限責(zé)任公司所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、稽核監(jiān)督部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；

(五)每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；

(六)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；

(七)合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作責(zé)任體系及崗位職責(zé)

第八條XX小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)建立適應(yīng)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系。

第九條 公司作為管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)是：

（一）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）指導(dǎo)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（三）組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查；

（四）督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制的落實(shí)；

（五）組織對(duì)公司員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；

（六）對(duì)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任處理及責(zé)任追究。第十條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的牽頭部門(mén)，設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備專（兼）職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)是：

（一）指導(dǎo)公司內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（二）組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查；

（三）督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制落實(shí)；

（四）組織公司內(nèi)員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；

（五）承擔(dān)其他必要的合規(guī)管理職責(zé)。

第十一條 公司其他部門(mén)在其職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)本崗位的合規(guī)風(fēng)管理工作負(fù)責(zé)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)管理職責(zé)是：

（一）建立健全本崗位規(guī)章制度；

（二）組織對(duì)本崗位規(guī)章制度的培訓(xùn)；

（三）制定本崗位手冊(cè)和操作流程；

（四）組織本崗位的合規(guī)自查；

（五）承擔(dān)其他必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第十二條 公司對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)最終責(zé)任。其合規(guī)管理任務(wù)是：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法；

（二）定期獲取和恰當(dāng)處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的報(bào)告；

（三）每年至少評(píng)估一次管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況；

（四）履行其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告

第十三條 公司每半年報(bào)告一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況。第十四條 報(bào)告的主要內(nèi)容包括：制度流程的建立情況、執(zhí)行情況；對(duì)相關(guān)人員的教育、培訓(xùn)情況；完成董事會(huì)統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作重大事項(xiàng)；對(duì)違規(guī)操作事項(xiàng)整改處理情況；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在的問(wèn)題和困難，以及改進(jìn)措施和建議等。

第十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大案件，應(yīng)按照《XX小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)急預(yù)案》的有關(guān)規(guī)定處臵。

第五章 問(wèn)責(zé)與考核

第十六條 公司每年應(yīng)對(duì)本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括合規(guī)操作意識(shí)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專（兼）職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問(wèn)題等。

第十七條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合評(píng)價(jià)工作由本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織。

第十八條 公司未按規(guī)定上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司相關(guān)制度予以處理。

第六章 附 則

第十九條 本辦法由XX小額貸款有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)解釋。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：小貸管理制度

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營(yíng)運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?4號(hào)）和《XXX小額貸款股份有限公司章程》（以下簡(jiǎn)稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度。第二章 貸款的對(duì)象和條件

第二條 貸款對(duì)象是指公司服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)資金需求的農(nóng)戶，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門(mén)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。第三條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

1、從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無(wú)不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級(jí)。

5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。

6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。第三章 貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經(jīng)營(yíng)短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開(kāi)業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向?yàn)榍嘈銋^(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、自然人貸款，開(kāi)業(yè)初期，將從主發(fā)起人最熟悉的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)做起，為二手房買賣雙方提供按揭貸款解押所需要短期資金需求。（？）

第七條 嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款。第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經(jīng)營(yíng)的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書(shū)面展期申請(qǐng)，擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書(shū)面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計(jì)不超過(guò)原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。

第十條 貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率和浮動(dòng)區(qū)間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不超過(guò)人民法院規(guī)定的上限，貸款的計(jì)息和結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、信貸審批委員會(huì)審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開(kāi)操作相關(guān)程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調(diào)查。調(diào)查人員必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查，主要是對(duì)借款人的資信等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。第十三條 貸時(shí)審查。信貸人員對(duì)提交信貸審批委員會(huì)審批的貸款,均必須嚴(yán)格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審查調(diào)查人員所提供資料的真實(shí)性。嚴(yán)格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴(yán)格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴(yán)格審查借款人的真實(shí)性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。

第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個(gè)人，公司實(shí)行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責(zé)任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運(yùn)作情況。

第十五條 上報(bào)公司審批貸款實(shí)行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門(mén)職能具體實(shí)施。業(yè)務(wù)管理部門(mén)具體負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會(huì)程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸營(yíng)銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸款的貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺(tái)的信貸工作。

第十六條 堅(jiān)持貸款回復(fù)制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請(qǐng)，在業(yè)務(wù)管理部不超3個(gè)工作日，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不超過(guò)2個(gè)工作日，信貸審批委員會(huì)不超過(guò)3個(gè)工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時(shí)登記信貸審批委員會(huì)記錄簿，公司貸款審批實(shí)行信貸審批委員會(huì)審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會(huì)批準(zhǔn)的貸款由業(yè)務(wù)管理部門(mén)辦理合法手續(xù)的初審，轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門(mén)出具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。

第十八條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書(shū)面形式按月向董事長(zhǎng)報(bào)告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價(jià)（指交國(guó)土局部分）的90%以內(nèi)確認(rèn)，劃拔土地按現(xiàn)行市場(chǎng)出讓價(jià)格的40%以內(nèi)確認(rèn)。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。

房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購(gòu)進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。

存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認(rèn)，封倉(cāng)、倉(cāng)單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2倍以上確認(rèn)。

對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)?；蚵?lián)保。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對(duì)借款人、出質(zhì)人、擔(dān)保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書(shū)，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對(duì)于出現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，要及時(shí)向公司報(bào)告，上下聯(lián)動(dòng)保護(hù)債權(quán)。

第二十一條 公司認(rèn)為需要公證的合同必須及時(shí)到相應(yīng)公證處辦理公證。第七章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)定，并按清收管理標(biāo)準(zhǔn)、措施組織實(shí)施。

第二十三條公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)制度，設(shè)立相應(yīng)報(bào)表和登記簿、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情況。對(duì)當(dāng)年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)月開(kāi)始由風(fēng)險(xiǎn)管理門(mén)逐筆進(jìn)行考核，落實(shí)績(jī)效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強(qiáng)化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)謹(jǐn)防借款人借企業(yè)改制逃避債務(wù)，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責(zé)任。第二十六條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，同時(shí)將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)公司。

第二十七條 對(duì)實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。

第二十八條 對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔(dān)債務(wù)。

第二十九條 對(duì)聯(lián)營(yíng)、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務(wù)應(yīng)由新的企業(yè)法人承擔(dān)并重新簽訂借款合同。

第三十條 對(duì)分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。

第三十一條 對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。對(duì)申請(qǐng)解散的企業(yè)，應(yīng)依法參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置，對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司有優(yōu)先受償權(quán)，無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔(dān)保單位連帶責(zé)任，并按比例受償。第十章 信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理

第三十二條 堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。準(zhǔn)確測(cè)算每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，每月測(cè)算貸款存量風(fēng)險(xiǎn)度，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)等情況。

第三十三條 堅(jiān)持按月到企（戶）檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門(mén)逐月及時(shí)向公司報(bào)送檢查情況報(bào)告表，對(duì)檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進(jìn)行收集、裝訂、保管完好，規(guī)范入檔。

第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。雙向監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，并及時(shí)落實(shí)好在崗人員的清收責(zé)任，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十一章 貸款管理的特別規(guī)定

第三十六條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生：

1、嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。

3、嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。

4、嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。

7、嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。

8、嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。第十二章 貸款的責(zé)任管理

第三十六條 建立和健全貸款崗位責(zé)任制，公司需將貸款管理每個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗、到人，嚴(yán)格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機(jī)制的各工種的崗位職責(zé)并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第三十七條 公司調(diào)查人員負(fù)調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收回本息的責(zé)任；業(yè)務(wù)管理人員負(fù)把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的責(zé)任；信貸審批委員會(huì)負(fù)審查、決策失誤的責(zé)任；貸后檢查人員負(fù)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第三十八條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計(jì)監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位時(shí)，公司必須對(duì)其在任期間所發(fā)放貸款情況進(jìn)行審計(jì)及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理門(mén)、審計(jì)會(huì)計(jì)部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認(rèn)可的，可暫不接收，責(zé)任人為原責(zé)任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔(dān)50%的責(zé)任；交接無(wú)異議的，接受人承擔(dān)全額責(zé)任。第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第三十九條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的身份，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對(duì)有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。第三十九條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在公司信貸登記相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)董事長(zhǎng)。

對(duì)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定須登記的其他事項(xiàng)，公司應(yīng)及時(shí)、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

第四十條 公司通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。第四十二條 信貸登記咨詢?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。第四十二條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第十四章 信貸人員的管理

第四十三條 信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由董事長(zhǎng)直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)其責(zé)任貸款累計(jì)數(shù)額超過(guò)25萬(wàn)元未收回的一律不得從事信貸崗位。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過(guò)25萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。

第四十四條 信貸業(yè)務(wù)人員直接對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策和管理，對(duì)信貸管理實(shí)施全過(guò)程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、信貸人員的職責(zé)

（一）、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場(chǎng)需求與營(yíng)銷規(guī)則，大力營(yíng)銷貸款，提高經(jīng)營(yíng)效益；

（四）、督促本公司相關(guān)崗位按照分工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào)工作；

（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計(jì)劃、崗位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé)任制度，并負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行和考核；

（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并按照信貸“三查”要求進(jìn)行管理；

（八）、對(duì)各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢查及管理責(zé)任。

（十）、負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會(huì)研究的貸款會(huì)議記錄簿。

2、信貸人員的職權(quán)

（一）、對(duì)公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審查；

(二)、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；

（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過(guò)程并承擔(dān)責(zé)任；

（四）、有權(quán)直接向董事長(zhǎng)反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

3、獎(jiǎng)罰

對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護(hù)信貸資金安全工作中成績(jī)顯著的信貸業(yè)務(wù)人員，由公司給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)工作失職的信貸業(yè)務(wù)人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當(dāng)年不得參加公司評(píng)優(yōu)活動(dòng)。情節(jié)嚴(yán)重的，公司予以調(diào)整崗位或開(kāi)除，并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。

第四十五條 實(shí)行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓(xùn)、年終考核不及格者或倒數(shù)第1-3名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀(jì)問(wèn)題，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。分工片內(nèi)當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)不到99.8%者，年終不得評(píng)為先進(jìn)個(gè)人。第十五章獎(jiǎng)懲 第四十六條 不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān)辦法獎(jiǎng)懲。

第四十七條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關(guān)處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機(jī)關(guān)依法處理。第十五章 附則

第四十九條 本制度由XXX小額貸款公司制定、修改和解釋。

宣傳與 營(yíng)銷 咨詢受理 授信調(diào)查 貸款審查審批 合同簽署 貸款預(yù)警監(jiān)測(cè) 貸款結(jié)清 貸 前 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸 中 貸 后

貸款回收 貸款 檢查（對(duì)內(nèi)）逾期催收 資產(chǎn)保全 貸款核銷

第五篇：小貸公司信貸管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

信貸管理制度

第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《XX省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，并按照《中華人民共和國(guó)公司法》的要求，制定本制度。

第二條 本制度是公司信貸經(jīng)營(yíng)管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 信貸經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一的原則。

第四第 實(shí)行審貸分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門(mén)承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。

第五條 實(shí)行信貸審查委員會(huì)制度。信貸審查委員會(huì)由公司董事會(huì)成員、信貸負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人５人組成。

第六條 董事長(zhǎng)對(duì)貸審會(huì)審議通過(guò)的信貸事項(xiàng)可以使用“一票否決權(quán)”，對(duì)貸審會(huì)未獲通過(guò)的信貸事項(xiàng)，董事長(zhǎng)不可行使“一票否決權(quán)”。

第七條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批、備案制度。第八條 公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款，不向股東及關(guān)聯(lián)發(fā)放貸款，不跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第九條 公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金。不向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第十條 公司堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)原則。第十一條 發(fā)放貸款地，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的受信余額累計(jì)不得超過(guò)公司資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)銀行結(jié)算渠道進(jìn)行。

第十二條 貸款發(fā)放要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

第十三條 借款人為農(nóng)戶的，應(yīng)該具備下列基本條件。

（一）常年在本地居住的具有本地農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)戶；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）信用觀念強(qiáng)，資信狀況好；

（四）遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)正直；

（五）從事種養(yǎng)業(yè)或多種經(jīng)營(yíng)，具有清償貸款本息的能力。

第十四條 農(nóng)戶以外的其他借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第十五條 農(nóng)戶以外的其他借款人申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)、合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還貸款本息；

（三）公司和公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定比例；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；

（五）必須提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（六）除自然人外的貸款人，資本金比率及資產(chǎn)負(fù)債率要達(dá)到規(guī)定比例。

第十六條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。由董事會(huì)統(tǒng)一制定各級(jí)信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

第十七條 董事會(huì)在核定權(quán)限內(nèi)，對(duì)信貸管理部進(jìn)行授權(quán)。

第十八條 信貸管理部在核定權(quán)限內(nèi)，對(duì)信貸人員進(jìn)行授權(quán)。

第十九條 貸款是貸款人根據(jù)客戶申請(qǐng)自主提供的并按決定利率和期限還本付息的貸款資金，一般為短期貸款，期限一年。

第二十條 貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款

（一）信用貸款是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

（二）擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

1、保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

2、抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以措款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3、質(zhì)押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

第二十一條 辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按城區(qū)進(jìn)行操作。第二十二條 實(shí)行貸款查詢制度，貸款發(fā)放前要通過(guò)人民銀行的銀行信貸登記系統(tǒng)查詢，若借款人有逃廢債行為或有不良信用記錄等不得為其發(fā)放貸款。

第二十三條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：客戶審請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、審議與審批、核準(zhǔn)、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、信用收回。

第二十四條 貸款的利率及計(jì)息。按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等

合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平資源的原則下依法協(xié)商確定。收息方式按月計(jì)息。

第二十五條 經(jīng)公司同意，客戶可提前歸還貸款，并按實(shí)際借款期限計(jì)收利。

第二十六條 合同管理。辦理信貸業(yè)務(wù)對(duì)外簽的各類合同要按規(guī)定使用統(tǒng)一制式文本，簽定合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。

第二十七條 建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬是記錄每筆信貸業(yè)務(wù)的原始檔案資料，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，要逐戶分別設(shè)立信貸臺(tái)賬。臺(tái)賬要定期和會(huì)計(jì)賬目進(jìn)行核對(duì)，確保賬賬相符。

第二十八條 貸后檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸管理部門(mén)要對(duì)借款人執(zhí)行借款合同、經(jīng)營(yíng)狀況等方面進(jìn)行跟蹤檢查和定期檢查，形成書(shū)面報(bào)告，必要時(shí)需向貸審會(huì)報(bào)告。

第二十九條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。信貸管理部門(mén)要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)等因素包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可能危及貸款安全情況，要及時(shí)向貸款管理部經(jīng)理及董事長(zhǎng)等董事長(zhǎng)報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前，采取相應(yīng)的防范措施。

第三十條 建立客戶重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)報(bào)告制度、對(duì)借款人發(fā)生的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，要向貸款管理部及董事會(huì)報(bào)告。相關(guān)人員接到報(bào)告后，按管理權(quán)限及時(shí)制定應(yīng)對(duì)措施。

第二十八條 信貸違約處理客戶未按信貸合同的有關(guān)約

定履行義務(wù)，公司要按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息，并采取停止提供新貸款、提前收回部分或全部貸款、依法起訴等措施。

第三十二條 對(duì)大額貸款和重點(diǎn)貸款戶的管理，對(duì)單戶貸款余額在100萬(wàn)以上的貸款大戶和重點(diǎn)貸款戶，信貸管理部要制定有針對(duì)性地管理方案，并指派信貸中進(jìn)行專戶管理，制定并落實(shí)管理責(zé)任制，防止貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 信貸檔案是信用提供、管理、收回全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和信貸操作檔案。信貸管理部門(mén)按客戶管理建立信貸檔案，客戶及擔(dān)保人資料檔案主要包括客戶擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等，信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、有權(quán)人簽批等過(guò)程的有關(guān)資料。信貸檔案要指定專人管理，人員變動(dòng)要進(jìn)行移交，實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制度。