第一篇：2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題

2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯

票考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

2、__是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．再貸款

3、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進(jìn)貨 B．技術(shù) C．市場(chǎng) D．產(chǎn)品

4、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒(méi)有公開(kāi)貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

5、用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，各業(yè)務(wù)線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)β代表（）。

A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

6、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是。A：制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程 B：獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C：負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況 D：征詢最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議 E：重組

7、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是__。A．專(zhuān)業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠(chéng)實(shí)守信

8、在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買(mǎi)賣(mài)雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

9、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)不得超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員工違法

11、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長(zhǎng)__的免息還款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

13、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從__三個(gè)層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

14、我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開(kāi)放式基金 D．憑證式國(guó)債

15、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由__制定的。A．國(guó)務(wù)院 B．財(cái)政部

C．國(guó)家外匯管理局 D．中國(guó)人民銀行

16、按__，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

17、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，__是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷(xiāo)貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．及時(shí)性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則

18、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、個(gè)人住房裝修貸款不可以用于支付__。A．裝修材料款

B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款

D．裝修期間所付租房費(fèi)用

20、代理人一般以__的名義從事代理活動(dòng)。A．相對(duì)人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不屬于組合營(yíng)銷(xiāo)渠道策略的是__。A．營(yíng)銷(xiāo)渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 B．營(yíng)銷(xiāo)渠道與銷(xiāo)售環(huán)節(jié)相結(jié)合 C．營(yíng)銷(xiāo)渠道與促銷(xiāo)相結(jié)合

D．營(yíng)銷(xiāo)渠道與會(huì)計(jì)出納相結(jié)合

22、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

23、國(guó)家助學(xué)貸款在確定借款總額時(shí)，是按照每人每年__標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。乙企業(yè)若擔(dān)心甲企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求甲企業(yè)向銀行申請(qǐng)__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開(kāi)立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A．審貸分離、集中審批 B．審貸結(jié)合、分級(jí)審批 C．審貸結(jié)合、集中審批 D．審貸分離、分級(jí)審批

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、關(guān)于貸款重組的方式，下列說(shuō)法正確的有。

A：調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B：在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C：銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D：調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E：重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

2、__屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．公平對(duì)待 C．專(zhuān)業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競(jìng)爭(zhēng)

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

4、銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略，包括__。A．信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù) B．手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C．對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處 D．是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

5、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押 C．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D．不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押

6、債券回購(gòu)交易中，投資方(買(mǎi)方)獲得的是__。A．債券利息 B．回購(gòu)協(xié)議利率 C．債券本息 D．資金融通

7、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B．短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C．當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

8、對(duì)于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，調(diào)整客戶分類(lèi)和授信方案。

A：客戶未來(lái)2個(gè)月內(nèi)無(wú)法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)

B：客戶無(wú)法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

C：客戶無(wú)法在未來(lái)3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn) D：客戶無(wú)法在未來(lái)6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn) E：著作權(quán)9、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要求。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問(wèn)客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過(guò)程管理出錯(cuò)、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績(jī)效考核激勵(lì)措施

10、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響的表述正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)蕭條或者衰退會(huì)造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很小 B．非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小 C．對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越低

D．經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)銷(xiāo)售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小

11、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是__。A．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D．借款人的現(xiàn)在和未來(lái)的償債能力

12、下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預(yù)約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū) E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料

13、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，以下說(shuō)法正確的有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

14、在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以__為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果。A．主體特征 B．客體特征 C．?dāng)?shù)量特征 D．行業(yè)特征

15、國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著__的市場(chǎng)。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在風(fēng)險(xiǎn)管理中，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)常見(jiàn)的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的敘述正確的是__。A．期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)買(mǎi)入特定基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利 C．看漲期權(quán)的賣(mài)方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲 D．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)入看跌期權(quán) E．看跌期權(quán)賣(mài)方的獲利是有限的18、匯率貼水的含義是__。A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜 B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴 D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

19、被稱(chēng)為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)有__。A．美國(guó) B．瑞士 C．開(kāi)曼 D．巴拿馬 E．新加坡

20、下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車(chē)貸款 C．個(gè)人教育貸款 D．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 E．個(gè)人醫(yī)療貸款

21、某筆30萬(wàn)元的住房抵押貸款，以估價(jià)為80萬(wàn)元的住宅作為抵押，規(guī)定分5年還清，則其抵押率為_(kāi)_。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃 B．最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E．最高收益理財(cái)計(jì)劃

23、個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) E．政治影響

24、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為_(kāi)_。A．企業(yè)債 B．個(gè)人債 C．國(guó)債 D．金融債 E．外債

25、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來(lái)__。A．合同有效性風(fēng)險(xiǎn) B．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C．訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

第二篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于直接融資工具。（）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

第三篇：2014銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于短期金融工具。（）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題表述正確。

第四篇：2015年臺(tái)灣省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：商業(yè)承兌匯票試題

2015年臺(tái)灣省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：商業(yè)承兌匯票

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、以下關(guān)于我國(guó)和解與整頓程序說(shuō)法不正確的是__。A．和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分

B．沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序

C．破產(chǎn)程序只有在整頓程序中止之后才能開(kāi)始 D．和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持

2、向人民法院提起訴訟的時(shí)效為_(kāi)_。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

3、在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，二是__方面。A．風(fēng)險(xiǎn) B．政治 C．經(jīng)濟(jì) D．收益

4、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句__。A．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” B．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)” C．“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎” D．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

5、__具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》 D．《反洗錢(qián)法》

6、市場(chǎng)定位的步驟中，首先是__。A．制作定位圖 B．識(shí)別重要屬性 C．定位選擇 D．執(zhí)行定位

7、某企業(yè)2006年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為_(kāi)_。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

8、下列黃金種類(lèi)中，通常被稱(chēng)為“黃金存折”的是__。A．純金幣 B．紀(jì)念金幣 C．條塊現(xiàn)貨 D．紙黃金

9、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

10、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．以上都不是

11、期貨交易的__保證金。A．賣(mài)方必須繳納 B．雙方必須繳納 C．雙方都不需繳納 D．買(mǎi)方必須繳納

12、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求__流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A．大于 B．小于 C．等于

D．以上都不對(duì)

13、屬于基金托管人職責(zé)的是__。A．依法募集基金

B．進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．根據(jù)投資指令，及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)

D．保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

14、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關(guān)證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

15、下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是__。A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格 B．匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C．國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣 D．在自由外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的實(shí)際匯率被稱(chēng)做股東匯率

16、關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是()。

A．貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B．貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低 C．貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng) D．同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者_(dá)_；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．予以取締 B．予以行政處分 C．對(duì)其強(qiáng)制重組 D．吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證

18、__用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動(dòng)比率

19、商業(yè)銀行按照__可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類(lèi)型 D．擔(dān)保方式

20、內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、__的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用。A．公平B．公開(kāi) C．公正 D．公示

21、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

22、某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬(wàn)元，預(yù)期回收金額為350萬(wàn)元，回收成本為50萬(wàn)元，則該筆貸款的違約損失率為_(kāi)_。A．40% B．60% C．70% D．80%

23、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在__的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制榴關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

24、關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降

B．通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升 C．實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

D．如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

25、下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．并購(gòu)融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易

B．銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購(gòu)項(xiàng)目上

C．如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

D．如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)隱藏

2、以下關(guān)于期權(quán)價(jià)值說(shuō)法，分析正確的是（）。A．期權(quán)價(jià)值包括內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分 B．價(jià)內(nèi)期權(quán)與平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零 C．期權(quán)的價(jià)值可能與其時(shí)間價(jià)值相等 D．期權(quán)的價(jià)值可能大于其時(shí)間價(jià)值

E．在到期日，期權(quán)的價(jià)值等于其內(nèi)在價(jià)值

3、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降 C．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升 D．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降 E．市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲

4、貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權(quán)時(shí)負(fù)有的法定義務(wù)有__。A．通知義務(wù) B．按期支付貸款 C．舉證責(zé)任

D．提前解除合同

E．要求借款人提供更多的擔(dān)保

5、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4Ps指__。A．產(chǎn)品 B．價(jià)格 C．促銷(xiāo) D．分銷(xiāo)

E．市場(chǎng)影響力

6、貸款項(xiàng)目評(píng)估是以__為基礎(chǔ)，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法。A．項(xiàng)目報(bào)告

B．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 C．貸款人基本信息 D．銀行評(píng)估

7、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動(dòng)性差 E．收益性高

8、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括__。A．意外傷害保險(xiǎn) B．分紅保險(xiǎn) C．定期壽險(xiǎn) D．萬(wàn)能壽險(xiǎn)

9、對(duì)于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是__。A．年齡只有18歲 B．學(xué)歷在本科以下 C．具有違法記錄 D．月收入4000元

10、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是__。A．貨幣市場(chǎng)基金混合型基金債券型基金股票型基金 B．股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金 C．混合型基金貨幣市場(chǎng)基金債券型基金股票型基金 D．貨幣市場(chǎng)基金債券型基金混合型基金股票型基金

11、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程__。

A．就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)

B．包括開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋 C．就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程 D．應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品 E．包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

12、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

13、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特點(diǎn)主要包括__。A．影響因素復(fù)雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對(duì)較長(zhǎng) D．貸款用途多樣 E．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

14、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括__。A．分解分析法 B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法 C．情景分析法 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法

15、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，銀行信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)。A：優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C：優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D：關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良 E：著作權(quán)

16、債券投資收益率包括__。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、”不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

18、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為_(kāi)_。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開(kāi)立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利 E．開(kāi)具備用信用證

19、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．核定價(jià)值

20、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查的內(nèi)容有__。A．成本估算 B．利潤(rùn)估算 C．稅金計(jì)算

D．銷(xiāo)售收入估算

E．項(xiàng)目遞延資產(chǎn)原值的確定

21、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

22、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有__。

A．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

C．通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 D．通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由

23、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面__。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

D．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求

24、下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B．貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)按照原借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C．貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人 D．貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保 25、2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于=__引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A．人員因素 B．系統(tǒng)缺陷 C．內(nèi)部流程 D．外部事件

第五篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段 B．評(píng)分的方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為_(kāi)_億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷(xiāo)售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

12、在基金認(rèn)購(gòu)中，認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊(cè)登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷(xiāo)貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷(xiāo)貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長(zhǎng)期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）

A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門(mén)考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類(lèi)結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類(lèi)，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買(mǎi)方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買(mǎi)方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣(mài)方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣(mài)方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 B．將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績(jī)效評(píng)估 22、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了__。A．《汽車(chē)貸款管理辦法》

B．《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》 D．《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類(lèi)結(jié)果的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)被判定為正常類(lèi)的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類(lèi)

C．在判斷可疑類(lèi)貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類(lèi)貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒(méi)有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為_(kāi)_。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_(kāi)_。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書(shū)

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專(zhuān)業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，銀行信貸資產(chǎn)分為_(kāi)_五類(lèi)。A．優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D．關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說(shuō)法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說(shuō)法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估

C．對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營(yíng)收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類(lèi)中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注

16、在開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問(wèn)卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會(huì)議法 E．德?tīng)柗品?/p>

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類(lèi)信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為_(kāi)_。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則 E．利潤(rùn)的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類(lèi)

E．市場(chǎng)承受能力

22、證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣(mài)出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)