第一篇：2015年下半年內(nèi)蒙古銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：提取現(xiàn)金考試試題（推薦）

2015年下半年內(nèi)蒙古銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：提取

現(xiàn)金考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C．全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測過程 D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

2、關(guān)于可持續(xù)增長率，以下說法錯誤的是__。A．利潤率越高，銷售增長越快

B．用于分紅的利潤越少，銷售增長越快 C．資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快 D．杠桿越低，銷售增長越快

3、下列關(guān)子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

4、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是__。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù) B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

5、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是（）

A．直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣

B．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C．大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法 D．我國采用間接標(biāo)價(jià)法

6、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向__。

A．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案 C．所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D．所在地中國人民銀行分行備案

7、下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A．流動性比率=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100% B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100% C．核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總資產(chǎn)期末余額×100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)×100%

8、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續(xù)年金 D．先付年金

9、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)__以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A．5% B．8% C．10% D．15%

10、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，需要__負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。A．省級人民法院

B．地市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D．省級金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

11、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時(shí)，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔(dān)保品 C．凍結(jié)擔(dān)保品 D．執(zhí)行擔(dān)保

12、觀察一國貨幣對外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（）。A．利率

B．通貨膨脹率 C．國內(nèi)購買力 D．匯率

13、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是__。A．信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型 B．信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C．信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定 D．信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

14、司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是__。A．允許復(fù)制抄寫資料 B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協(xié)查通知” D．憑身份證查詢

15、房地產(chǎn)的投資方式不包括__。A．房地產(chǎn)購買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托

D．申請房地產(chǎn)抵押貸款

16、下列不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是__。A．平均年限法 B．年數(shù)平均法

C．雙倍余額遞減法 D．年數(shù)總和法

17、在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以__為100%，計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)所占百分比及其變化情況。

A．產(chǎn)品銷售成本 B．產(chǎn)品銷售收入凈額 C．產(chǎn)品銷售費(fèi)用 D．產(chǎn)品銷售利潤

18、對于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

19、某人打算對一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對未來的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為25%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為40%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為60%，此時(shí)的收益率為10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為__。A．11% B．12% C．13% D．14% 20、結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括三項(xiàng)內(nèi)容，其中不包括__。A．健全流程 B．設(shè)置監(jiān)管人員

C．加強(qiáng)對制度的執(zhí)行和監(jiān)測

D．建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

21、某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是__。A．產(chǎn)品名稱 B．理財(cái)產(chǎn)品方差 C．期望收視率 D．協(xié)方差

E．11號理財(cái)產(chǎn)品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12號理財(cái)產(chǎn)品 F．0.0118 F．12% F．

22、沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的__，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。A．書面授權(quán) B．事先承認(rèn) C．追認(rèn) D．確認(rèn)

23、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

24、由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達(dá)到__。A．正值 B．零 C．最小化 D．最大化

25、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是__和__。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。A．12歲的小明購買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B．某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同 C．某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D．張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

2、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來自于__。A．理財(cái)服務(wù)流程 B．客戶管理

C．理財(cái)服務(wù)人員 D．理財(cái)服務(wù)系統(tǒng) E．以上都不正確

3、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是__。A．中央銀行票據(jù) B．短期國債 C．短期融資券 D．國債

5、下列關(guān)于城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的說法正確的是__。A．我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B．城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)總?cè)藬?shù)的百分比 C．城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

D．城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 E．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡之內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

6、下列關(guān)于購房者申請個(gè)人住房貸款的說法，錯誤的是__。A．貸款還款期限越長越好

B．購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40% C．貸款額度與購房者所能提供的擔(dān)保及自身的資信情況有關(guān) D．購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于20%

7、__一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。A．光票托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．進(jìn)口代收

8、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）． A．國家發(fā)行的金融債券利息 B．從股份公司取得股息 C．企業(yè)集資利息 D．銀行存款利息

9、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細(xì)表

10、目前在我國，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金

11、下列關(guān)于貨幣政策工具的說法正確的是__。A．中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利

B．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 C．法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行必須向中央銀行繳存的存款，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 D．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金率制度，實(shí)行統(tǒng)一存款準(zhǔn)備金率制度 E．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會鼓勵商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

12、審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括__。A．總資產(chǎn)凈回報(bào)率 B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度 D．成本收入比

E．不良貸款撥備覆蓋率

13、下列選項(xiàng)中，明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有__。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見 B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào) E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

14、以下銀行實(shí)行股份制的有__。A．中國工商銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．中國進(jìn)出口銀行 D．交通銀行

15、個(gè)人汽車貸款應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案，載明__。A．借款人姓名

B．借款人的資信狀況證明 C．貸款的金額、期限

D．借款人配偶的收入水平E．所購汽車的購車協(xié)議

16、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括__。A．模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形 B．市場價(jià)格發(fā)生劇烈變動的情形 C．市場流動性嚴(yán)重不足的情形

D．外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景 E．歷史上發(fā)生過重大損失的情景

17、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個(gè)人信用 D．實(shí)地調(diào)查 E．電話調(diào)查

18、表見代理的構(gòu)成要件包括__。A．代理人無代理權(quán) B．相對入主觀上為善意

C．客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D．相對人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 E．被代理人須為自然人

19、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是__。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

20、下列不屬于我國貨幣市場的是（）。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據(jù)市場

21、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面__。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

D．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求

22、個(gè)人汽車貸款的__的貸款流程為：選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復(fù)合式”

23、借款人所購車輛為商用車的，個(gè)人汽車貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的__ A．80% B．70% C．60% D．50%

24、按照客戶獲得收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為__。A．理財(cái)顧問計(jì)劃 B．綜合理財(cái)計(jì)劃

C．保證收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃 E．結(jié)構(gòu)性存款計(jì)劃

25、對于有擔(dān)保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

第二篇：2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題

2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯

票考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

2、__是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．再貸款

3、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進(jìn)貨 B．技術(shù) C．市場 D．產(chǎn)品

4、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

5、用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，各業(yè)務(wù)線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)β代表（）。

A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

6、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是。A：制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程 B：獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C：負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況 D：征詢最大多數(shù)員工的意見和建議 E：重組

7、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實(shí)守信

8、在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

9、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)不得超過其凈資產(chǎn)總額的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員工違法

11、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長__的免息還款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

13、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從__三個(gè)層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

14、我國市場的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債

15、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由__制定的。A．國務(wù)院 B．財(cái)政部

C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行

16、按__，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

17、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，__是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．及時(shí)性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則

18、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、個(gè)人住房裝修貸款不可以用于支付__。A．裝修材料款

B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款

D．裝修期間所付租房費(fèi)用

20、代理人一般以__的名義從事代理活動。A．相對人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不屬于組合營銷渠道策略的是__。A．營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 B．營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 C．營銷渠道與促銷相結(jié)合

D．營銷渠道與會計(jì)出納相結(jié)合

22、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

23、國家助學(xué)貸款在確定借款總額時(shí)，是按照每人每年__標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。乙企業(yè)若擔(dān)心甲企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求甲企業(yè)向銀行申請__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A．審貸分離、集中審批 B．審貸結(jié)合、分級審批 C．審貸結(jié)合、集中審批 D．審貸分離、分級審批

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有。

A：調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B：在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C：銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D：調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E：重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

2、__屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則。A．誠實(shí)信用 B．公平對待 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

4、銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括__。A．信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù) B．手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C．對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處 D．是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

5、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動資產(chǎn)質(zhì)押 C．動產(chǎn)質(zhì)押 D．不動產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押

6、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．債券利息 B．回購協(xié)議利率 C．債券本息 D．資金融通

7、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡

8、對于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。

A：客戶未來2個(gè)月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)

B：客戶無法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

C：客戶無法在未來3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn) D：客戶無法在未來6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn) E：著作權(quán)9、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要求。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

10、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響的表述正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)蕭條或者衰退會造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很小 B．非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小 C．對經(jīng)濟(jì)周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越低

D．經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小

11、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是__。A．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D．借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力

12、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預(yù)約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書 E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料

13、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

14、在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以__為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。A．主體特征 B．客體特征 C．?dāng)?shù)量特征 D．行業(yè)特征

15、國際市場上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在風(fēng)險(xiǎn)管理中，國家風(fēng)險(xiǎn)常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的敘述正確的是__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予買入方在規(guī)定的期限內(nèi)買入特定基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利 C．看漲期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲 D．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上漲時(shí)購入看跌期權(quán) E．看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的18、匯率貼水的含義是__。A．市場匯率比官方匯率便宜 B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場匯率比官方匯率貴 D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

19、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡

20、下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人教育貸款 D．個(gè)人經(jīng)營類貸款 E．個(gè)人醫(yī)療貸款

21、某筆30萬元的住房抵押貸款，以估價(jià)為80萬元的住宅作為抵押，規(guī)定分5年還清，則其抵押率為__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃 B．最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 E．最高收益理財(cái)計(jì)劃

23、個(gè)人理財(cái)在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟(jì)增長 E．政治影響

24、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為__。A．企業(yè)債 B．個(gè)人債 C．國債 D．金融債 E．外債

25、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來__。A．合同有效性風(fēng)險(xiǎn) B．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C．訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

第三篇：陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人．按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠(yuǎn)期

2、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是__。A．流動性風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

3、某公司2009年流動資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A：正常類貸款 B：關(guān)注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)

5、流動資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)__來安排。A．建設(shè)進(jìn)度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)率

6、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進(jìn)行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費(fèi)

9、貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內(nèi)部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監(jiān)事會

D．風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

11、商業(yè)銀行的經(jīng)營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準(zhǔn)備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權(quán)

13、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．股指期貨期權(quán) B．利率期貨期權(quán) C．外匯期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

15、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括__兩個(gè)層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù) C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進(jìn)行市場細(xì)分要遵循__原則，即細(xì)分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入細(xì)分市場。如若不然，不管細(xì)分市場多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細(xì)分的意義。A．可衡量性 B．可進(jìn)入性 C．差異性 D．經(jīng)濟(jì)性

20、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規(guī)避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

21、__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè)

C．外商獨(dú)資企業(yè) D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

22、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前__個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金獲得固定利率6%，則王先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經(jīng)注冊的民間組織 D．政府部門

25、當(dāng)股票價(jià)格波動幅度非常大時(shí)，__的期權(quán)投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) B．賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) C．賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) D．買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果，劉某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨(dú)自署名 B．劉某可以和楊某聯(lián)合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨(dú)自署名 D．發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名 E．署名時(shí)不擅自透露他人隱私

2、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同從金融機(jī)構(gòu)貸款

3、商業(yè)銀行申請代客境外理財(cái)購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計(jì)劃等)B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件 C．托管協(xié)議草案

D．?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容 E．政府批準(zhǔn)文件

4、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔(dān)保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查

5、下列有關(guān)信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內(nèi)信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內(nèi)容包括__。

A．明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 C．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù) E．明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

8、個(gè)人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的__。A．性能測試 B．強(qiáng)度測試 C．風(fēng)險(xiǎn)測試 D．壓力測試

10、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動 B．本金風(fēng)險(xiǎn) C．收益風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) E．流動性風(fēng)險(xiǎn)

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價(jià)證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比

B．期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高

C．預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高

D．貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高 E．二者沒有關(guān)系

15、從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括__。A．中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員 C．受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響__。A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C．身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔(dān)保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低 C．借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業(yè)銀行除了要對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析__等非財(cái)務(wù)因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業(yè)的周期性 C．企業(yè)現(xiàn)金流量 D．勞資關(guān)系 E．產(chǎn)品研發(fā)

21、當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時(shí)，__。A．債券價(jià)格下降

B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn) D．債券再投資收益率下降

E．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低

22、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要 B．發(fā)放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任方式包括__。A．繼續(xù)履行 B．采取補(bǔ)救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的__個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A．10 B．15 C．20 D．30

第四篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評分可以分為信用局評分、申請?jiān)u分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

12、在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會計(jì)資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場價(jià)值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價(jià)值法不必對成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識”原則 E．知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失 D．關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會議法 E．德爾菲法

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

第五篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時(shí)擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報(bào)酬率為6%，那么10年后累計(jì)收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價(jià)理論

D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM

13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

14、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán) B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對我國中央政府的債權(quán) D：對政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發(fā)行計(jì)劃

16、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)識別 B．信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 D．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門． C．個(gè)人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的價(jià)格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機(jī)變動

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

28、營運(yùn)能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯項(xiàng)。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值 B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

6、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個(gè)人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個(gè)人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費(fèi)所得

B．對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險(xiǎn)賠款

8、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

11、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時(shí)通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關(guān)部門出具鑒定報(bào)告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露__等信息。A．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實(shí)施高級計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

18、整頓指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有__。A．購車發(fā)票原件 B．各種繳費(fèi)憑證原件 C．機(jī)動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險(xiǎn)單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實(shí)有效 D．審慎性

24、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險(xiǎn)評級的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結(jié)果

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

28、營運(yùn)能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度