第一篇：北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

2、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說(shuō)法，不正確的是（）。A．該理論假定市場(chǎng)上的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)偏好的

B．該理論認(rèn)為，對(duì)市場(chǎng)上每個(gè)投資者，都存在一個(gè)可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無(wú)差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點(diǎn)

3、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)定位策略的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上 B．銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場(chǎng)定位圖時(shí)，可選擇的維度可以是銀行的實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)等因素

D．市場(chǎng)定位最終需要通過(guò)各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同

4、自營(yíng)營(yíng)銷渠道的主要缺點(diǎn)是__。A．可將產(chǎn)品直接銷售給客戶

B．運(yùn)用得當(dāng)可降低銀行的流通費(fèi)用

C．運(yùn)用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益

D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)使銀行占用較多的人力、物力、財(cái)力

5、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

7、__推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。A．住房制度的改革 B．國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) C．商業(yè)銀行股份制改革 D．私有產(chǎn)權(quán)確立

8、在理財(cái)顧問服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是__。A．現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理 B．保險(xiǎn)規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃

D．人生事件規(guī)劃

9、一般來(lái)說(shuō)，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險(xiǎn)。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

11、__是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C．銀行承兌匯票市場(chǎng) D．回購(gòu)市場(chǎng)

12、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬(wàn)元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2 000萬(wàn)元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置 B．委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者 C．信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

14、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

15、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．公允價(jià)值

16、項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動(dòng)負(fù)債 D．存貨

17、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，最長(zhǎng)不超過(guò)__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金

19、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可以通過(guò)__來(lái)收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔(dān)保品 C．凍結(jié)擔(dān)保品 D．執(zhí)行擔(dān)保 20、是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A：安全性 B：流動(dòng)性 C：效益性 D：便捷性 E：重組

21、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有資金現(xiàn)金流量表以__為計(jì)算基礎(chǔ)，用于計(jì)算自有資金財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。A．建設(shè)投資

B．建設(shè)投資和流動(dòng)資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金

23、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps分析系統(tǒng)

C．駱駝(CAMELs)分析系統(tǒng) D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、風(fēng)險(xiǎn)分散的方法對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義，主要表現(xiàn)在__。A．商業(yè)銀行利用多樣化的投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理開展全面信貸業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分散策略成本較之所承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比，仍具有極大的必要性

C．商業(yè)銀行可以通過(guò)貸款打包出售或者與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，使自己的授信對(duì)象多樣化

D．商業(yè)銀行多樣化授信后，借款人違約信用風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立性大大加強(qiáng)，進(jìn)一步消除了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) E．商業(yè)銀行可以完善相關(guān)信貸條例，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利的可能性

2、以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是__。

A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

3、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)

B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)

4、正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信號(hào)效應(yīng)”__。

A．是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C．有時(shí)會(huì)失效 D．以上都正確

6、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債市場(chǎng) C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

8、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

9、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

10、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

11、對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

12、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)VAR內(nèi)部模型的要求，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中，持有期為__個(gè)營(yíng)業(yè)日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列關(guān)于久期的說(shuō)法，正確的有（）。A．久期也稱持續(xù)期? B．久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量? C．久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy＝D×P/（1＋y）D．銀行通常使用久期缺口來(lái)分析利率變化對(duì)其整體利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的影響? E．當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的久期越長(zhǎng)，產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)越大

14、在銀行直接或間接從事營(yíng)銷工作的人員中，__是營(yíng)銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

C．通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價(jià)模型 D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重

16、期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

17、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析的5Cs系統(tǒng)的是__。A．品德

B．資本充足性 C．還款能力 D．經(jīng)營(yíng)環(huán)境

18、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立__個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我國(guó)銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級(jí)審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級(jí)授信 E．統(tǒng)一審批

20、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析包括__。A．合作機(jī)構(gòu)的信用狀況 B．合作機(jī)構(gòu)的管理水平C．合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) D．合作機(jī)構(gòu)的償債能力 E．合作機(jī)構(gòu)的盈利能力

21、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)適中

22、我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對(duì)于此四種股票表述錯(cuò)誤的是__。

A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)、我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國(guó)香港注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在中國(guó)香港上市的股票 D．N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

23、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會(huì)債券 D．政府債券 E．國(guó)際債券

24、公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

第二篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過(guò)程中的表述錯(cuò)誤的是__。

A．合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均報(bào)酬率為6%，那么10年后累計(jì)收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無(wú)法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說(shuō)法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價(jià)理論

D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM

13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

14、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說(shuō)明書 D．基金發(fā)行計(jì)劃

16、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動(dòng)態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動(dòng)態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 D．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量 20、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國(guó)債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門． C．個(gè)人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機(jī)變動(dòng)

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國(guó)民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國(guó)家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值 B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

6、我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個(gè)人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國(guó)的個(gè)人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費(fèi)所得

B．對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險(xiǎn)賠款

8、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

10、中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

11、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是__。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng) B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

13、資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括__。A．債券市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．期貨市場(chǎng)

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時(shí)通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請(qǐng)求有關(guān)部門出具鑒定報(bào)告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__等信息。A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

18、整頓指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級(jí)主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 C．可由銀行自行評(píng)估 D．可由抵押人自行評(píng)估

20、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有__。A．購(gòu)車發(fā)票原件 B．各種繳費(fèi)憑證原件 C．機(jī)動(dòng)車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險(xiǎn)單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實(shí)有效 D．審慎性

24、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+整理評(píng)級(jí)檔案 B．收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果 D．整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+制定監(jiān)管措施+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

第三篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段 B．評(píng)分的方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

12、在基金認(rèn)購(gòu)中，認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊(cè)登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長(zhǎng)期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）

A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 B．將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績(jī)效評(píng)估 22、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D．關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說(shuō)法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說(shuō)法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估

C．對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營(yíng)收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會(huì)議法 E．德爾菲法

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則 E．利潤(rùn)的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場(chǎng)承受能力

22、證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

第四篇：2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避考試試卷

2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說(shuō)法，不正確的是__。A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國(guó)設(shè)有固定居所的交易對(duì)方(包括沒有國(guó)外機(jī)構(gòu)擔(dān)保的駐該國(guó)家的子公司)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，以及該國(guó)家交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

2、關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可，論述錯(cuò)誤的是__。

A．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具有保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證

B．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

C．保險(xiǎn)代理費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金可以交給保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，也可以支付他人

D．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須設(shè)立專門賬冊(cè)記載代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況

3、債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規(guī)定》申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限修訂為__。A．2年 B．1年 C．6個(gè)月 D．1個(gè)月

4、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是__。A．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù) B．利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

6、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B．會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

7、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是__。

A．監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)

B．為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C．為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用 D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購(gòu)

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

9、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為__助學(xué)貸款。A．無(wú)擔(dān)保 B．質(zhì)押 C．保證 D．抵押

10、《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括__。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．大額負(fù)債依賴度

C．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率 D．盈利性比率

12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

13、速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，計(jì)算公式為__。A．速動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷速動(dòng)資產(chǎn) B．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 C．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)資產(chǎn)

14、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

15、投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有密切的關(guān)系，下列描述錯(cuò)誤的是__。

A．有效市場(chǎng)假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有公開信息，那么技術(shù)分析是徒勞的

B．基本面分析通常由對(duì)公司以往盈利的研究和對(duì)公司資產(chǎn)負(fù)債表的考察開始 C．如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略；如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

D．基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格

16、下列有關(guān)信用證的說(shuō)法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求開立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個(gè)有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國(guó)際信用證

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不屬于項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析中的基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．資金來(lái)源與運(yùn)用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

19、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

20、由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

21、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

22、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為__萬(wàn)元，投保人最多可以買__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)費(fèi) C．投保人 D．保險(xiǎn)合同

24、金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險(xiǎn)保額

B．以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主 D．投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

25、某公司某月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為150萬(wàn)元，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入量為35萬(wàn)元，現(xiàn)金流出量為15萬(wàn)元，融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為130萬(wàn)元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為__萬(wàn)元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的__作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說(shuō)：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪辦公王某答：今天是不是沒有來(lái)要不你明天再來(lái)。王某的做法有哪些不妥__ A．對(duì)客戶的投訴表示反感 B．不及時(shí)將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風(fēng)險(xiǎn)管理方式 C．金融產(chǎn)品 D．管理流程 4、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在__拉開。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽

5、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為__。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價(jià)值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請(qǐng)材料造假

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

8、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，__收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的是__。A．文件管理 B．產(chǎn)品開發(fā)策略 C．IT系統(tǒng)開發(fā)管理 D．渠道管理 E．績(jī)效管理

11、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有__的特點(diǎn)。A．償還期短 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率高 D．風(fēng)險(xiǎn)小

12、下列關(guān)于銀行分析資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期描述正確的是。

A：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程

B：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期 C：還款來(lái)源是借款人用幾個(gè)生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤(rùn) D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：固定資產(chǎn)迅速變化

13、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

14、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，不包括國(guó)家的金融管理制度

15、下列關(guān)于信用證的說(shuō)法，正確的是__。A．是一種無(wú)條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

16、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營(yíng)成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

17、公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放 B．制定公積金信貸政策 C．負(fù)責(zé)公積金信貸審批 D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn) E．公積金貸款發(fā)放

18、以下可以擔(dān)任保證貸款保證人的是__。A．國(guó)家機(jī)關(guān) B．醫(yī)院 C．學(xué)校

D．企業(yè)法人

19、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來(lái)源于__。A．國(guó)家撥付資金 B．社會(huì)集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

20、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營(yíng)收入 E．中獎(jiǎng)收入

21、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

22、下列關(guān)于還款記錄的分析中，說(shuō)法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)水平、擔(dān)保能力和信用水平等

B．還款記錄對(duì)于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說(shuō)明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題

E．通過(guò)還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

23、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。A．股東 B．董事、高級(jí)管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

25、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時(shí)顯失公平

C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的

第五篇：2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務(wù)試題

2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務(wù)

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取__的定位選擇。A．主導(dǎo)式定位 B．追隨式定位 C．聯(lián)合式定位 D．補(bǔ)缺式定位

2、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確

3、在貸款發(fā)放的原則中，原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。A：進(jìn)度放款

B：計(jì)劃、比例放款 C：等比例支用 D：資本金足額 E：著作權(quán)

4、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展

5、在證券投資中將全部投資資金分為兩個(gè)部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長(zhǎng)期證券上，對(duì)中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__ A．證券調(diào)換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略 D．期限分離法

6、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹

7、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是__。A．事先防范，事中控制，事后損失最小化原則 B．了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化 C．了解客戶和符合客戶最大利益的原則 D．謹(jǐn)慎原則

8、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種 B．黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式 C．黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

D．紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

9、金融市場(chǎng)主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機(jī)構(gòu)

C．金融市場(chǎng)上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

10、采用格式條款訂立合同時(shí)，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，__。A．應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解

C．應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋 D．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

11、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是__。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

12、以行政命令或其他方式直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制，是指__ A．一般性控制手段 B．間接信用指導(dǎo)

C．直接信用控制工具 D．選擇性控制工具

13、按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起__內(nèi)予以處置。A．3年 B．1年 C．5年 D．2年

14、受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部

15、下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．并購(gòu)融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易

B．銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購(gòu)項(xiàng)目上

C．如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

D．如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款

16、可以作為抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括__。A．依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn) B．已經(jīng)先于銀行進(jìn)行抵押或質(zhì)押的資產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)

D．借款人在債權(quán)銀行的應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款

17、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C．經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中

18、總體而言，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)全球化的原因是__。A．經(jīng)濟(jì)全球化 B．金融創(chuàng)新

C．銀行家的創(chuàng)造精神 D．在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率低

19、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

20、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12

21、如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好選擇__。A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．基金 D．股票

22、下列__不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。A．管理層的品位、修養(yǎng) B．中層管理層薄弱

C．借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D．借款人在銀行存款大幅下降

23、__用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 C．不良率變幅

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

24、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享__ A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享

25、__情況下，貸款的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較高。A．經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高 B．法律制度完善

C．有國(guó)家政策的重點(diǎn)支持 D．市場(chǎng)化程度低

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場(chǎng)價(jià)格包括（）。A．利率 B．匯率 C．工資率 D．股票價(jià)格 E．商品價(jià)格

3、與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象包括。A：在多家銀行開戶

B：對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C：還款來(lái)源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

D：資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用 E：用于特定目的的貸款

4、下列關(guān)于會(huì)計(jì)處理中的市場(chǎng)價(jià)值法表述正確的是。A：收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額 B：不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

C：能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 D：市場(chǎng)價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出 C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

6、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于__。A．國(guó)債 B．金融債

C．中央銀行票據(jù) D．債券回購(gòu)

E．高信用級(jí)別的企業(yè)債

7、巴塞爾委員會(huì)指出，為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。

A．董事會(huì)和高管層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B．應(yīng)當(dāng)具備完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng) C．銀行應(yīng)該擁有充足的資源來(lái)支持這種方法的開展 D．銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到20.5% E．銀行應(yīng)該連續(xù)五年盈利

8、下列屬于大額交易的是__。A．一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

9、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 3.5%，這個(gè)利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實(shí)際利率 D．遠(yuǎn)期利率 E．長(zhǎng)期利率

10、農(nóng)戶資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

11、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量 C．通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

12、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎(chǔ) B．信托的財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性 C．信托存續(xù)的連貫性

D．信托關(guān)系的成立必須以有效地轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件 E．以上都不正確

13、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是__。

A．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

14、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是__。A．監(jiān)控報(bào)告流程不明確，混亂

B．負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門職責(zé)不清晰 C．財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 D．管理流程不清晰

E．有關(guān)數(shù)據(jù)不全面，不真實(shí)

15、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行必須建立二維的評(píng)級(jí)系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評(píng)級(jí) B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C．不良貸款評(píng)級(jí) D．貸款評(píng)級(jí) E．客戶評(píng)級(jí)

16、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人須對(duì)__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．劃款方式

17、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù)

18、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國(guó)家監(jiān)管政策變化

D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級(jí)下降

19、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于__。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．固定收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

20、__都是銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

21、當(dāng)預(yù)期利率下降時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗詾開_。A．購(gòu)入房產(chǎn)

B．增加基金，面臨上漲機(jī)會(huì) C．減少債券 D．增加股票

E．增加外匯，外匯利率可能升高

22、企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B．分析企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次

C．注冊(cè)資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過(guò)程、經(jīng)濟(jì)體制的變化 E．分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況

23、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測(cè)定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的

24、商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括__。A．有無(wú)使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為 B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng) C．借款人是否按期足額歸還貸款

D．有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

25、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)

D．財(cái)務(wù)比率 E．職業(yè)