第一篇：銀行黑名單中的不良信用記錄如何消除1.31

銀行黑名單中的不良信用記錄如何消除？

銀行黑名單一般指被銀行拒絕納入信貸的用戶。其依據(jù)來自于央行的個人征信報告出現(xiàn)污點。消除銀行黑名單，基本上就是消除個人征信報告里的不良記錄。有以下幾種情況：

（一）征信報告中的不良記錄是因為被錄入的信息有誤

比如“被擔保”、“被貸款”，或者信息不真實。針對這種情況，當事人需要攜帶本人身份證明去當?shù)匮胄刑岢霎愖h申請；如無特殊情況，15個工作日即可解決。但是“被貸款”情況可能復雜一些，需要銀行核實解決，無法妥善解決的還可能需要通過法律手段提起上訴。

（二）非惡意欠款導致的不良記錄

發(fā)現(xiàn)問題要第一時間聯(lián)系所在銀行積極解決，解釋導致欠款產(chǎn)生的原因，并及時還清欠款。情節(jié)不嚴重的，可讓銀行開具非惡意逾期證明。

（三）等待5年后自動清除

央行對個人征信不良記錄會保存5年，也就是說，如果當事人還清欠款，并在以后的時間內保持良好的還款記錄，5年后，他的不良信用記錄會自動清除；但如果一直置欠款不理，不良記錄就會一直跟著他。

第二篇：不良信用記錄如何消除

如何消除不良信用記錄和影響

隨著中國信用經(jīng)濟的逐步發(fā)展，個人信用記錄將在社會經(jīng)濟和個人財務中扮演越來越重要的角色，央行目前也在慢慢完善社會個人征信體系，任何個人涉及信用的金融行為都會成為記錄的數(shù)據(jù)。個人信用報告是由央行統(tǒng)計出具的用于對個人歷史信用進行評估的權威數(shù)據(jù)，其中的不良信用記錄對個人與銀行之間存的包括房貸和信用卡在內的信貸業(yè)務都嚴重的負面影響，若是由于各種原因產(chǎn)生了不良信用記錄，則一定要通過合法合理的途徑予以消除或解決，這樣才能方便以后與金融機構打交道時不受限制。

目前主流的金融業(yè)務都是由銀行辦理，所以信用記錄先是由普通銀行予以記錄，然后再上報央行的，因此若是產(chǎn)生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內部消除和在央行個人征信系統(tǒng)內消除兩種狀況。

一、負面記錄尚未報送央行。

如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠懇，主動聯(lián)系銀行，說明原因并采取適當?shù)难a救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄，不過在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫了，那樣的話就難辦很多了。

二、負面記錄已入央行系統(tǒng)。

若是個人負面信用記錄進入了央行個人信用報告系統(tǒng)的話，則就需要分情況來想辦法，對癥下藥才能有效消除影響：

1.如果是由于銀行的原因導致的個人負面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行發(fā)布相關指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正；

2.如果是由于第三方原因導致的不良信用記錄，如委托貸款而第三方?jīng)]有及時還款導致信用記錄不良，只要能提供相關的材料，并且由相關司法部門裁定責任在第三方的，可以憑借法院的判決裁定書向央行申請修改不良信用記錄；

3.如果對信用記錄本身有異議，則可以持個人有效身份證件復印件，親自或書面授權委托他人在人民銀行征信服務中心或當?shù)厝诵兄刑顚懏愖h申請單提出申請，央行會進行調查取證，若發(fā)現(xiàn)錯誤，則會根據(jù)申請和調查結果修正信用記錄。

還有一種方式就是根據(jù)信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現(xiàn)了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會，可以解釋，只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現(xiàn)新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產(chǎn)生不良的影響。

從以上幾個方面可以看出，即使信用記錄進入了央行征信數(shù)據(jù)庫，只要有理有據(jù)的申請和主動爭取，還是可以消除一些因錯誤導致不良信用記錄的。

維護好個人信用是保證在未來的信用社會和經(jīng)濟體系中的一張良好的通行證，信用也是個人的資產(chǎn)，若是由于疏忽或者錯誤導致了不良信用記錄，則一定要想辦法予以消除，將負面影響降到最低，保證個人在信用經(jīng)濟領域的優(yōu)勢。

讀者王女士在申請一家銀行的信用卡業(yè)務時，遭到拒絕，原因是她的“個人信用檔案”顯示，她在使用其它銀行信用卡時，曾經(jīng)多次出現(xiàn)過逾期還款的情況。這件事還是給了她很大觸動，她決定以后要注意類似問題，但之前留下的不良記錄該怎么消除呢，她想咨詢一下銀行方面的專家。

由于個人征信系統(tǒng)是由人民銀行建立的，因此本報記者采訪了人民銀行廣州分行有關負責人，就此詳細解答王女士的問題。保持誠信刷掉負面記錄

據(jù)人民銀行廣州分行有關負責人介紹，在國外，一般負面記錄保留5-7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。目前，對于負面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關規(guī)定予以明確。

不過該行也表示，如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。這些信息經(jīng)過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記

錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

市民可免費查信用記錄

據(jù)人民銀行廣州分行介紹，目前市民可以免費到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。在提出申請的同時，必須提供有效身份證件供查驗。個人信用報告一般包括以下內容：

1.個人基礎信息：①個人身份信息；②居住信息；③職業(yè)信息。

2.信用交易信息：①信用卡明細信息；②貸款明細信息。

3.個人結算賬戶信息。

4.非銀信息。

商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行在得到授權后查詢到的內容包括：個人基礎信息、信用交易信息，信用交易信息不顯示非授權銀行名稱。

哪些行為會造成不良記錄？

未按時還借款或借款不還都會形成不良記錄

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告只是如實地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成信用報告。個人征信系統(tǒng)是信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。個人信用報告中記錄的信息包括正面的、積極的信息，也包括一些負面的信息。

主要是在與銀行發(fā)生借貸關系后，未按合同要求時間還本付息，拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

對于絕大多數(shù)誠實守信的公民，個人系統(tǒng)能夠為他們積累“信用財富”，為生活和工作提供很多便利；對于少部分不按合同要求而存在欠費記錄的，個人系統(tǒng)能夠起到督促和警示他們按時還款、依照法律或合同約定履行各項繳費義務的作用。

較經(jīng)常出現(xiàn)的不良記錄有：一是沒有按貸款合同時間還款而出現(xiàn)的逾期還款記錄。二是信用卡沒有按照相關章程使用，信用卡透支后沒有按最低還款額還款的記錄。

個人信用報告有什么內容？

個人貸款、信用卡等信息都在案，社保、稅務等信息將納入

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前，個人信用報告作為中國人民銀行組織建立的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品，它系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

現(xiàn)階段，個人信用報告主要記載以下內容：

個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

個人信用交易信息：包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

查詢記錄：包括查詢主體、查詢時間、查詢原因等。

不過該行還透露，隨著人民銀行信息采集工作的深入，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中收錄的信用信息范圍會不斷擴大，有關社保、住房公積金、稅務、教育、法院、公用事業(yè)等領域的信用信息也會逐步反映在我們的信用報告中。

個人信用報告有什么好處？

信用良好者貸款有利率優(yōu)惠，信用不良者或被拒絕貸款

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業(yè)務。隨著人民銀行個人征信系統(tǒng)建設不斷推進，個人信用報告應用的領域也會越來越廣泛。

首先，生活中的一些大事情，離不開信用報告，如買房、買車、辦信用卡等。

其次，信用記錄好，會提高個人得到銀行貸款的機會。假設信用報告中的記錄表明此人是一個按時還款、認真履約的人，銀行不但能提供買房買車的貸款，還能給出較低的利率。相反，如果信用記錄表明此人拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都逾期（遲于合同的要求的時間），銀行可能就會據(jù)此判斷此人信用風險較大。銀行可能會要求提供第三方擔保，或者要求提供實物抵押，還會要求支付較高的利率，也可能直接拒絕貸款。

第三篇：消除不良信用記錄

如果你打算貸款買房，一旦存在不良信用記錄，很可能貸款無望，買房泡湯，>>信息被盜用造成的不良記錄

如果你的信息是被人盜用的、冒用的，那么客戶應該向公安機關報案，并且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。

同時銀行會啟動最長3個月的調查處理期，一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那么銀行會立即修改客戶的征信記錄。

>>欠年費造成的不良記錄

了解到，已經(jīng)有部分銀行開始對于年費欠費不上報征信系統(tǒng)了，但有的銀行仍然上報。對于這種情況，銀行人士稱客戶可以到相關銀行開證明，證明自己是因為年費欠費而造成的不良記錄，一般來說銀行對于這種不良記錄是會寬容的。

>>小額欠款造成的不良記錄

客戶因為小金額欠款沒還而造成不良記錄的，一般來說，目前大多數(shù)銀行都推出了容差還款。比如在5元或是10元以內的零頭忘還，那么銀行是免收罰金和滯納金的，但是不良記錄還是會記錄的。

但是信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了最低還款額之后，就視同正常還款，不會上征信系統(tǒng)。一般來說最低還款額為賬單金額的5%或者10%，對于零頭欠款引起的不良記錄，有銀行可以為客戶出一份相關說明。

>>特殊職業(yè)造成的不良記錄

比如戰(zhàn)地記者或是武警、醫(yī)護人員，因為突發(fā)的情況，需要去戰(zhàn)區(qū)、疫區(qū)、地震現(xiàn)場等連續(xù)幾個月不能回來，并且那些地方既不通信也不通郵的，在這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，而導致出現(xiàn)信用不良記錄。

對于這種情況，提示客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產(chǎn)生的利息滯納金給予優(yōu)惠。

>>不要盲目銷卡

很多產(chǎn)生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。

因為銷卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。

央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄，提示大家如果在產(chǎn)生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習慣，兩年后，新的、良好的記錄會

逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

>>申請消除不良記錄

很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查詢信用記錄，并不知道也可以消除自己的不良記錄。

如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進行核查，并于規(guī)定工作日內回復異議申請人。

此外客戶可以發(fā)表個人聲明，如果客戶對個人信用記錄有不同意見，可向征信系統(tǒng)申請?zhí)峤粋€人聲明，描述該不良記錄的實際情況并闡明個人意見，同時要求消除。

第四篇：個人不良信用記錄幾年會消除

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個人不良信用記錄幾年會消除

核心提示：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。由此也可知，個人不良信用記錄5年后會消除。詳細的內容由法律經(jīng)驗編輯為您介紹。

個人不良信用記錄幾年會消除？

《征信業(yè)管理條例》第十六條明確規(guī)定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

由此可知，個人不良信用記錄保存年限為5年，5年后征信機構對個人不良信用記錄予以刪除。

信用卡出現(xiàn)不良記錄怎么辦？

如果信用卡逾期還款，持卡人可千萬別急著將信用卡注銷，而是應先還完所欠本息，再堅持正常用卡24個月，因為最后一條逾期記錄時間超過2年后，持卡人的信用報告上就不會顯示再有逾期了。也就是說，“好”記錄可以擠走過往的“壞”記錄，用最新的良好的還款記錄刷新個人信用報告，是最好的辦法。不過，如果是房貸、車貸等逾期，就不適用了。

除了在日常生活中，除了按時足額還款外，法律經(jīng)驗編輯在此提醒消費者應在以下兩方面特別注意：

1、當家庭住址和手機號碼變更時，一定及時通知與你有業(yè)務關系的金融機構，以免因收不到銀行對賬單或還款通知，造成還款不及時或不足額，形成不良記錄；

2、應保管好各種有效身份證件及復印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應立即向公安機關報案。

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第五篇：消除銀行不良記錄需要申請

消除銀行不良記錄需要申請

什么是不良記錄

通常所說的不良記錄或黑名單指的是銀行對個人的信用的不良評價，直接影響個人向銀行進行貸款等業(yè)務。中國人民銀行征信系統(tǒng)的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫具有很強的權威性，但實際上只是做為各家銀行信用記錄的參考之一，各家銀行的對信用的具體評判并無統(tǒng)一標準。那么，銀行對于消費者個人信用的評價標準是怎樣形成的呢？實際上，央行征信中心并沒有對個人信用做出評價，更沒有信用“良好”或“不良”之分，央行征信中心所做的只是“記錄”而不是“評判”。目前所說的不良記錄只是銀行為了防止信貸風險而做出的判斷，各商業(yè)銀行對個人信用的評判標準是不同的。

持卡人為何會被列入銀行信用不良記錄或黑名單

以下是某商業(yè)銀行的信用不良記錄標準，具有一定的普遍性，可供參考。存在下列情形之一的，記入不良信用記錄：

（1）客戶在人民銀行個人征信系統(tǒng)或在我行及同業(yè)賬戶（包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等）目前狀態(tài)逾期，或最近12個月內出現(xiàn)過一次逾期90天以上不良記錄（即逾期狀態(tài)標志為“4”）。

（2）通過其他征信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：

①因違規(guī)用卡等行為被列入我行、同業(yè)、人民銀行或征信機構不良客戶信息庫；②存在作為被告的重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；

③有惡意騙取銀行資金行為；

④正在服刑期間或最近7年內曾有過刑事犯罪記錄。

（3）經(jīng)發(fā)卡行認定的其他不良信用行為。

（4）客戶在人民銀行征信系統(tǒng)最近12個月內曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期60天以上不良記錄（即逾期狀態(tài)標志為“3”）。

因此，在一家銀行形成的不良記錄或黑名單會有兩種途徑被所有銀行共享，一是業(yè)內合作，即各家銀行直接共享信用記錄（參考以上第一條）；二是征信上報，即銀行將客戶拖欠貸款、信用卡惡意透支等信息上報征信局，形成征信系統(tǒng)的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫后供所有銀行參

考。

要注意的是，個人支付電信、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息都將逐步成為企業(yè)和個人綜合信用報告的一部分。這就是說，拖欠水電費等也有可能產(chǎn)生個人征信系統(tǒng)不良記錄。

個人信用不良記錄查詢方法

銀行不良記錄可向各行客服電話查詢，要查詢征信系統(tǒng)信用報告可以攜帶本人有效身份證件到中國人民銀行當?shù)胤种C構個人征信管理處，說明“打印個人信用報告”即可，查詢手續(xù)費一般是2元。

如何消除不良記錄

①消除普通的銀行信用卡不良記錄

如果是信用卡還貸等問題產(chǎn)生的銀行不良記錄，可立即向銀行客服電話進行咨詢，情節(jié)輕的只需說明并非惡意，一般可以幫您消除紀錄。

②消除征信系統(tǒng)個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫記錄

若情節(jié)嚴重或拖延時間過長銀行可能已經(jīng)上報個人征信系統(tǒng)（例如信用卡逾期進入不良記錄一般為90天，超過90天就有可能被報送中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）。

按照人民銀行關于征信系統(tǒng)的解釋，銀行因不良記錄未予審查通過的發(fā)貸事項，申請人可以要求銀行告知原因。如果銀行沒有告知，應咨詢人民銀行的征信主管機構，要求對個人的征信報告予以調查，更正錯誤數(shù)據(jù)，避免為以后涉及銀行借貸業(yè)務時帶來不便。

如果是銀行失誤造成的不良記錄，可以和銀行進行協(xié)商，銀行可以向央行征信系統(tǒng)發(fā)出一個修改指令，系統(tǒng)會把這項記錄消除。

如果銀行能提供相關證明屬于銀行操作錯誤而對客戶造成的不良信用記錄，也可以由本人持相關證明到當?shù)厝嗣胥y行申請消除不良記錄。