第一篇：中國銀行個人營運(yùn)類汽車貸款范本

中國銀行個人營運(yùn)類汽車貸款

個人營運(yùn)類汽車貸款

產(chǎn)品名稱

個人營運(yùn)類汽車貸款

產(chǎn)品說明

個人營運(yùn)類汽車貸款是指中國銀行向自然人借款人發(fā)放的用于購買以盈利為目的，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動的汽車貸款。

借款人所從事的營運(yùn)類汽車僅指一手營運(yùn)車，根據(jù)借款人申請貸款所購車輛的用途，主要劃分為客運(yùn)車、貨運(yùn)車和工程車。

一、貸款期限

1、客運(yùn)車貸款期限一般不超過3年，符合相應(yīng)條件的最長不超過4年。

2、貨運(yùn)車和工程車貸款期限一般不超過2年，符合相應(yīng)條件的最長不得超過3年。

二、貸款限額

1、客運(yùn)車貸款限額，原則上控制在所購車輛價格的60％以內(nèi)。

2、貨運(yùn)車和工程車貸款的最高貸款限額，原則上控制在所購車輛價格的50％以內(nèi)。

三、貸款利率

根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行，在人民銀行公布的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上一律不得下浮。

四、申請辦理貸款業(yè)務(wù)時您需提供以下材料：

（一）借款申請書；

（二）貸款申請人及配偶身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并同時提供其復(fù)印件；

（三）職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明以及家庭基本狀況（包括但不限于單位或居委會、村委會等開具的）；

（四）與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同；

（五）擔(dān)保所需的證明或文件，包括但不限于以下文件：

1、抵/質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人（含財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵/質(zhì)押的證明；

2、有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、中國銀行認(rèn)可部門出具的書面估價證明、同意保險(xiǎn)的文件；

3、質(zhì)押物須提供權(quán)利證明文件；

4、擔(dān)保人同意履行連帶責(zé)任擔(dān)保的文件、有關(guān)資信證明材料。

（六）營運(yùn)內(nèi)容、當(dāng)前和歷史營運(yùn)情況的證明（包括但不限于租賃協(xié)議、承包合同、運(yùn)輸單據(jù)等）；

（七）能夠支付購車首付款的證明；

（八）所購車輛用途說明及相應(yīng)的收益預(yù)測說明；

（九）中國銀行要求提供的其他文件資料。

五、貸款擔(dān)保

中國銀行不接受自然人保證的擔(dān)保方式，您可選用以下?lián)７绞剑?/p>

（一）車輛抵押及汽車經(jīng)銷商、擔(dān)保公司或汽車制造商等法人擔(dān)保；

（二）房地產(chǎn)抵押；

（三）存單或者其他符合我行規(guī)定的有價證券質(zhì)押；

（四）中國銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

六、貸款保險(xiǎn)

您應(yīng)根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和，保險(xiǎn)單應(yīng)注明中國銀行為第一受益人，保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款人權(quán)益的限制條件。以所購車輛作為抵押物的，應(yīng)至少包括以下投保險(xiǎn)種：

1、機(jī)動車輛損失險(xiǎn)；

2、盜搶險(xiǎn)；

3、第三者責(zé)任險(xiǎn)；

4、自燃險(xiǎn)；

5、不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)；

6、其中借款人購買客運(yùn)車的，必須投保旅客責(zé)任險(xiǎn)；

7、經(jīng)辦行要求的其他險(xiǎn)種。

七、貸款發(fā)放

在《抵/質(zhì)押合同》或《保證合同》已生效并落實(shí)相應(yīng)的抵/質(zhì)押手續(xù)后，中國銀行根據(jù)授權(quán)將貸款劃至指定的經(jīng)銷商賬戶，并監(jiān)督使用。

八、貸款償還

個人營運(yùn)類汽車貸款必須采取按月等額本金或等額本息還款方式，不可采取到期一次性還本付息的還款方式。

1、貸款償還方式和還本付息計(jì)劃應(yīng)在《借款合同》中明確約定；

2、客戶可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未中國銀行同意不得更改。

申請人條件

（一）中華人民共和國公民；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）具有有效身份證明、當(dāng)?shù)毓潭ㄗ∷驮敿?xì)住址；

（四）具有足夠、可靠的還本付息能力和合法收入來源；

（五）個人信用良好；

（六）提供經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同或協(xié)議；

（七）提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵、質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證；

（八）借款人有與購買營運(yùn)車種類相適應(yīng)的經(jīng)營許可證明（如道路運(yùn)輸經(jīng)營許可證、運(yùn)輸證等）；

（九）借款人能夠提供貸款用途、營運(yùn)內(nèi)容、當(dāng)前和歷史營運(yùn)情況的證明（包括但不限于租賃協(xié)議、承包合同、運(yùn)輸單據(jù)等）；

（十）支付本辦法規(guī)定的購車首付款的證明；

（十一）經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

辦理流程

辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。

溫馨提示

營運(yùn)類汽車貸款一律不得辦理貸款重整。

第二篇：中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款

個人消費(fèi)類汽車貸款

產(chǎn)品名稱

個人消費(fèi)類汽車貸款

產(chǎn)品說明

個人消費(fèi)類汽車貸款是指借款人在購買消費(fèi)類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項(xiàng)、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。

一、貸款條件

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、個人身份有效證明；

3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

4、個人信用良好；

5、持有經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；

6、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵/質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證；或提供滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的相應(yīng)資料；

7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明；

8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

二、貸款申請

申請個人消費(fèi)汽車貸款業(yè)務(wù)需提供的材料：

（一）借款申請書；

（二）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件；

（三）職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（四）與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

（五）擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人（含財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵、質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價證明（車輛發(fā)票價格結(jié)合市場公布價格所做的書面估價）、同意保險(xiǎn)的文件；質(zhì)押物需交付質(zhì)押物或權(quán)利證明文件；保證人同意履行連帶責(zé)任保證的保證合同、有關(guān)資信證明材料；或滿足信用貸款條件的證明文件；

（六）已繳付首期購車款的相關(guān)證明；

（七）分行要求提供的其他文件資料。

三、貸款限額

一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60％，由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原則上不高于汽車價格的70%;優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70％。

四、貸款期限

一般客戶個人汽車消費(fèi)貸款期限原則上不應(yīng)超過3年（含3年）;優(yōu)質(zhì)客戶個人汽車消費(fèi)貸款期限最長不超過5年（含5年）。

五、貸款利率

根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行，一般客戶貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，原則上不得低于基準(zhǔn)利率;優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率經(jīng)省級分行批準(zhǔn)，可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，下浮比例不得超過10％。

六、貸款幣種

目前僅限于人民幣。

七、貸款擔(dān)保

（一）借款人需提供足值、有效的擔(dān)保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔(dān)保方式，優(yōu)質(zhì)客戶可以提供下列任一種擔(dān)保方式。

1、所購車輛抵押

2、第三方（自然人或法人）不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保

3、除所購車輛外的財(cái)產(chǎn)抵/質(zhì)押

4、總行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式

（二）對于滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的消費(fèi)類汽車貸款優(yōu)質(zhì)客戶，可以采用信用貸款的方式。

（三）貸款擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)及我行現(xiàn)行抵/質(zhì)押擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

八、貸款保險(xiǎn)

您應(yīng)根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和。中國銀行享有保險(xiǎn)單優(yōu)先受償權(quán)，保險(xiǎn)單不得有任何有損中國銀行權(quán)益的限制條件。如果您以所購車輛抵押提供擔(dān)保的，中國銀行將要求您對抵押物至少投保車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，您不應(yīng)以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；如保險(xiǎn)中斷，中國銀行有權(quán)代為投保。如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，您應(yīng)及時通知中國銀行并落實(shí)其它擔(dān)保。

九、貸款償還

采用按月（季）償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60％。

適用對象

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人。

業(yè)務(wù)流程

辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。

第三篇：《中國銀行股份有限公司個人消費(fèi)類汽車貸款管理辦法

關(guān)于下發(fā)《中國銀行股份有限公司個人消費(fèi)類汽車貸款管理辦法》的通知

中銀零〔2005〕92號

各省、自治區(qū)、直轄市分行,深圳市分行: 為規(guī)范我行個人消費(fèi)類汽車貸款管理,適應(yīng)市場變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,提高核心競爭力,現(xiàn)下發(fā)《中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款管理辦法》,并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一、本辦法是現(xiàn)階段我行個人消費(fèi)類汽車貸款管理的基本原則,自發(fā)布之日起生效,原《中國銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)操作辦法》中關(guān)于個人消費(fèi)類汽車貸款管理的部分同時廢止。

二、為進(jìn)一步規(guī)范操作,實(shí)現(xiàn)個人消費(fèi)類汽車信貸產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化,總行將在本辦法基礎(chǔ)上,制定個人消費(fèi)類汽車貸款的操作規(guī)程,對相關(guān)流程進(jìn)行細(xì)化。

三、各行要因地制宜,研究市場、區(qū)分客戶,根據(jù)本辦法要求,盡快定位本地區(qū)消費(fèi)類汽車貸款的優(yōu)質(zhì)客戶和一般客戶,將對客戶甄選和管理標(biāo)準(zhǔn)于今年年底前以正式文件報(bào)備總行,并下發(fā)轄內(nèi)執(zhí)行。

四、各行要注重提高消費(fèi)類汽車貸款的綜合服務(wù)能力,慎重使用利率浮動,控制利率浮動權(quán)限。一級分行要按季度向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部和個人金融部報(bào)送個人消費(fèi)類汽車貸款利率浮動情況,便于總行對利率浮動情況進(jìn)行后評價。

五、各行要積極開拓個人消費(fèi)類汽車貸款市場,打造我行個人消費(fèi)類汽車貸款知名品牌,不斷提高產(chǎn)品核心競爭力。

執(zhí)行本辦法過程中如有問題,請及時報(bào)告總行。特此通知

附件:1.中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款管理辦法 2.浮動利率汽車貸款統(tǒng)計(jì)表

二○○五年十二月六日

中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款管理辦法

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款管理，適應(yīng)發(fā)展需要，提高核心競爭力，促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2004〕 第 號)等法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法僅適用中國銀行國內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)。

第三條 中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款對象指中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人。

第四條 本辦法所稱個人消費(fèi)類汽車貸款是指中國銀行向個人借款人發(fā)放的，用于購買消費(fèi)類自用車（不含二手車）的貸款。

第二章 管理原則

第五條 個人消費(fèi)類汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“因地制宜、持續(xù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)卓越、品牌經(jīng)營”的管理指導(dǎo)原則。

（一）因地制宜

“因地制宜”是指分行發(fā)展個人消費(fèi)類汽車貸款業(yè)務(wù)應(yīng)密切結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，做到科學(xué)地細(xì)分市場、細(xì)分客戶，有針對性地主動挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，量身定制差異化的授信產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。

（二）持續(xù)創(chuàng)新

“持續(xù)創(chuàng)新”是指分行應(yīng)對本行所提供的汽車貸款產(chǎn)品和服務(wù)的能力進(jìn)行認(rèn)真研究，積極開闊思路，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，建立持續(xù)創(chuàng)新機(jī)制，不斷創(chuàng)新既能滿足客戶需要又能產(chǎn)生較高附加值的汽車貸款相關(guān)產(chǎn)品。

（三）風(fēng)險(xiǎn)可控

“風(fēng)險(xiǎn)可控”是指分行應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)對借款人信用風(fēng)險(xiǎn)和本行操作性風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，將良好的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制作為發(fā)展汽車貸款業(yè)務(wù)的前提條件。

（四）服務(wù)卓越

“服務(wù)卓越”是指分行應(yīng)在成本約束下不斷提高汽車貸款的服務(wù)質(zhì)量和增加服務(wù)內(nèi)容，并積極實(shí)現(xiàn)交叉銷售金融組合產(chǎn)品，提升借款人服務(wù)體驗(yàn)滿意度，增強(qiáng)產(chǎn)品競爭力。

（五）品牌經(jīng)營

“品牌經(jīng)營”是指分行應(yīng)樹立汽車貸款品牌經(jīng)營意識，從全局出發(fā)，積極打造中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款知名品牌，最終提高產(chǎn)品核心競爭力，做到同業(yè)最佳。

第六條 一級分行根據(jù)當(dāng)?shù)叵M(fèi)類汽車貸款客戶群體狀況，參考以下幾項(xiàng)信息定位和區(qū)分消費(fèi)類汽車貸款的優(yōu)質(zhì)客戶與一般客戶，并在報(bào)備總行個人金融部后下發(fā)轄內(nèi)，指導(dǎo)汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

（一）職業(yè)；

（二）收入；

（三）社會地位；

（四）教育背景；

（五）信用記錄；

（六）消費(fèi)情況等其他支出情況。

第七條 分行應(yīng)對消費(fèi)類汽車貸款的優(yōu)質(zhì)客戶和一般客戶提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)。

第八條 一級分行應(yīng)積極指導(dǎo)轄內(nèi)分行加強(qiáng)消費(fèi)類汽車貸款業(yè)務(wù)合作方的管理，降低合作潛在風(fēng)險(xiǎn)，爭取獲得更高合作收益。合作方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商等。

第三章 授信政策

第九條 申請個人消費(fèi)類汽車貸款的借款人必須同時符合以下條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、個人身份有效證明；

3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

4、個人信用良好；

5、持有經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；

6、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵/質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證；或提供滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的相應(yīng)資料；

7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明；

8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

第十條 貸款幣種

中國銀行個人消費(fèi)類汽車貸款幣種為人民幣。

第十一條 貸款期限 消費(fèi)類汽車貸款期限最長為5年（含5年），貸款人應(yīng)根據(jù)下列不同客戶確定相應(yīng)貸款期限。

（一）一般客戶

一般客戶個人汽車消費(fèi)貸款期限原則上不應(yīng)超過3年（含3年）。

（二）優(yōu)質(zhì)客戶

優(yōu)質(zhì)客戶個人汽車消費(fèi)貸款期限最長不超過5年（含5年）。

第十二條 貸款利率

消費(fèi)類汽車貸款利率應(yīng)按中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，各行應(yīng)在基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上，根據(jù)下列不同客戶合理確定貸款利率。

（一）一般客戶

一般客戶貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，原則上不得低于基準(zhǔn)利率。

（二）優(yōu)質(zhì)客戶

優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率經(jīng)省級分行批準(zhǔn)，可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，下浮比例不得超過10％。

第十三條 貸款限額

經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)不同借款人,確定貸款限額，但最高不超過所購汽車價格的70%。所述汽車價格是指汽車實(shí)際成交價格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布價格的較低者。

（一）一般客戶

一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60％，由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原則上不高于汽車價格的70%。

（二）優(yōu)質(zhì)客戶 優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70％。

（三）總行統(tǒng)一對外簽訂合作協(xié)議下的購車客戶

總行統(tǒng)一對外簽訂合作協(xié)議下的個人購車客戶，貸款限額按協(xié)議內(nèi)容執(zhí)行。

第十四條 貸款擔(dān)保

（一）經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人提供足值、有效的擔(dān)保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔(dān)保方式，優(yōu)質(zhì)客戶可以提供下列任一種擔(dān)保方式。

1、所購車輛抵押

2、第三方（自然人或法人）不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保

3、除所購車輛外的財(cái)產(chǎn)抵/質(zhì)押

4、總行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式

（二）對于滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的消費(fèi)類汽車貸款優(yōu)質(zhì)客戶，可以采用信用貸款的方式。

（三）貸款擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)及我行現(xiàn)行抵/質(zhì)押擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

第十五條 經(jīng)辦行與借款人應(yīng)屬同一城市轄區(qū)。一級分行指定的集團(tuán)購買、定向直銷項(xiàng)目或一級分行認(rèn)可的其他情況，可以將范圍擴(kuò)展至同一省、自治區(qū)或直轄市。

可采用以下任一方式對同一城市轄區(qū)進(jìn)行認(rèn)定：

（一）在經(jīng)辦行所屬城市轄區(qū)內(nèi)有固定住所和詳細(xì)住址；

（二）能夠提供經(jīng)辦行所屬城市轄區(qū)的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件；

（三）能夠提供經(jīng)辦行所屬城市轄區(qū)固定工作1年以上的工作證明。

第四章 貸款管理

第十六條 申請個人汽車消費(fèi)貸款時，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人提供以下資料，并對借款人所提供資料的真實(shí)性和合法性負(fù)核查責(zé)任。

（一）借款申請書；

（二）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件；

（三）職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（四）與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

（五）擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人（含財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵、質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價證明（車輛發(fā)票價格結(jié)合市場公布價格所做的書面估價）、同意保險(xiǎn)的文件；質(zhì)押物需交付質(zhì)押物或權(quán)利證明文件；保證人同意履行連帶責(zé)任保證的保證合同、有關(guān)資信證明材料；或滿足信用貸款條件的證明文件；

（六）已繳付首期購車款的相關(guān)證明；

（七）分行要求提供的其他文件資料。

第十七條 經(jīng)辦行在收到借款申請后，應(yīng)對借款人和保證人的資信狀況、償債能力、首付款來源、購車用途以及提供文件資料的真實(shí)性通過面談及以下方式進(jìn)行獨(dú)立的貸前調(diào)查，不得將貸前調(diào)查業(yè)務(wù)外包第三方中介機(jī)構(gòu)或者完全依賴于第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查結(jié)論。

（一）查詢?nèi)嗣胥y行個人征信系統(tǒng)

經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人授權(quán)查詢中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，并記錄查詢結(jié)果。

（二）電話調(diào)查

經(jīng)辦行應(yīng)對貸款申請比例的100％通過電話核實(shí)。

（三）家訪

經(jīng)辦行應(yīng)綜合考慮貸款客戶特征，參考所購車輛價值及類型、首付款比例及來源、擔(dān)保方式、客戶來源、客戶職業(yè)等因素，分別選定家訪對象，按一定比例進(jìn)行家訪，不宜僅選取同一類型客戶進(jìn)行家訪。對優(yōu)質(zhì)客戶和一般客戶應(yīng)設(shè)置不同的家訪比例。

第十八條 經(jīng)辦行應(yīng)在受理貸款申請后，根據(jù)貸前調(diào)查情況對申請資料出具初審意見，并按照《關(guān)于調(diào)整零售貸款授權(quán)及授信審批流程的通知》[中銀險(xiǎn)(零)（2005）314號]規(guī)定報(bào)相應(yīng)部門審批。

第十九條 貸款批準(zhǔn)后，經(jīng)辦行應(yīng)通知借款人和保證人在規(guī)定時間內(nèi)到貸款銀行開立賬戶，并辦理有關(guān)事宜，包括但不限于以下文件：

（一）簽署《借款合同》；

（二）按需要簽署《抵/質(zhì)押合同》或《保證合同》；

（二）填寫借款借據(jù)、抵押登記或質(zhì)押登記申請表、公證申請表，辦理抵押物保險(xiǎn)，繳付有關(guān)費(fèi)用；

（三）經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人簽署委托經(jīng)辦行將劃付貸款款項(xiàng)授權(quán)書；

（四）分行要求借款人簽署的其他文件；

（五）辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。

第二十條 上述文件的簽署必須實(shí)行“面簽制度”，即借款人和保證人與經(jīng)辦行必須當(dāng)面簽署。合同中應(yīng)約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、貸款利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

第二十一條 貸款發(fā)放

貸款發(fā)放可以采取“先辦理擔(dān)保再放款”或“先放款再辦理擔(dān)?！钡男问?。

“先辦理擔(dān)保再放款”是指，經(jīng)辦行在落實(shí)抵質(zhì)押或其他擔(dān)保手續(xù)后，再向客戶發(fā)放貸款；“先放款再辦理擔(dān)?！笔侵福J款審批通過，客戶簽署承諾還款和協(xié)助辦理后續(xù)貸款手續(xù)的函后，可先由經(jīng)辦行向客戶發(fā)放貸款待購車手續(xù)完備后落實(shí)其他貸款手續(xù)。

原則上，一般客戶只能采用“先辦理擔(dān)保再放款”的形式。

第二十二條 還款方式

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，原則上，采用按月（季）償還貸款本息。對優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60％。

貸款期限在1年以上的應(yīng)按月（季）償還貸款本息，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。

第二十三條 嚴(yán)禁多個借款人使用同一賬戶進(jìn)行還款。

第二十四條 保險(xiǎn)

（一）借款人以所購車輛抵押或（和）所購車輛外的財(cái)產(chǎn)抵押作為擔(dān)保申請貸款的，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人辦理抵押物保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和，經(jīng)辦行應(yīng)為保險(xiǎn)受益人。

2、在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；如保險(xiǎn)中斷，貸款人有權(quán)代為投保。如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，經(jīng)辦行應(yīng)再次確認(rèn)并落實(shí)借款人的貸款擔(dān)保。

3、對于貸款期內(nèi)的保險(xiǎn)應(yīng)爭取一次性投保，在僅投保當(dāng)年保險(xiǎn)的情況下，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人對次年的保險(xiǎn)提供一定的保證方式。

4、對于以所購車輛抵押提供擔(dān)保的，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人對抵押物至少投保車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)。

（二）以信用方式發(fā)放貸款的，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人對所購車輛至少投保車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)。

第二十五條 貸后管理

分行應(yīng)加強(qiáng)對個人汽車消費(fèi)貸款的貸后管理，嚴(yán)格按照我行零售貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，做好貸后檢查、信息維護(hù)及分析處理、催收保全等貸后管理工作，保證貸款按期收回。

第二十六條 在《抵/質(zhì)押合同》或《保證合同》生效后，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)《借款合同》約定的用款計(jì)劃和借款人簽署授權(quán)劃款通知書，將貸款直接劃至指定經(jīng)銷商帳戶。

第二十七條 經(jīng)辦行應(yīng)監(jiān)督借款人按合同約定使用貸款。違反借款合同約定，經(jīng)辦行有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回部分或全部貸款。同時對不按合同規(guī)定用途使用貸款的部分，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。

第二十八條 提前還款

借款人申請?zhí)崆皻w還貸款，分行視當(dāng)?shù)貙?shí)際情況可收取一定比例的提前還款手續(xù)費(fèi)。提前還款的補(bǔ)償金和收取方式應(yīng)當(dāng)在借款合同中有明確約定。

第二十九條 貸款重整

借款人因正當(dāng)理由不能按原計(jì)劃償還貸款本息，可與經(jīng)辦行協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重整，即調(diào)整貸款期限和還款方式等，重整時貸款不能有逾期，且調(diào)整后合同期限與原貸款合同期限之和不得超過5年。貸款重整原則上不超過一次。

貸款期限在一年以內(nèi)并采用一次性歸還貸款本息方式的，借款人因正當(dāng)理由不能按照合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款人申請展期，具體展期條件按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。

展期申請分行審查批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。展期協(xié)議須規(guī)定新的擔(dān)保條款，并經(jīng)抵（質(zhì)）押人、保證人書面認(rèn)可，辦理延長保險(xiǎn)手續(xù)；對以分期付款方式償還貸款的，不得辦理展期，但借貸雙方可協(xié)商進(jìn)行貸款重整。

第三十條 數(shù)據(jù)分析 分行應(yīng)利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)和系統(tǒng)逐步建立借款人信貸檔案分析系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別和風(fēng)險(xiǎn)特征，挖掘客戶潛在需求，進(jìn)行貸后跟蹤和貸后服務(wù)。

第三十一條 貸后回訪

為保證客戶正常還款，不斷優(yōu)化目標(biāo)客戶群范圍，以及對優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶群進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和銷售，經(jīng)辦行應(yīng)通過包括但不限于以下途徑對正常還款的借款人至少每年進(jìn)行一次貸后回訪，并形成相應(yīng)書面記錄：

（一）電話；

（二）郵件；

（三）家訪。

第三十二條 個人消費(fèi)類汽車貸款辦理過程中所發(fā)生的抵押登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、律師費(fèi)、合同公證費(fèi)、鑒證費(fèi)、評估費(fèi)、契稅、印花稅等有關(guān)稅費(fèi)均應(yīng)由借款人承擔(dān)。

第五章 附 則

第三十三條 本辦法由中國銀行總行個人金融部負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十四條 本辦法自正式發(fā)布之日起生效，原《中國銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)操作辦法》中關(guān)于個人消費(fèi)類汽車貸款管理的部分同時廢止。

第四篇：中國銀行汽車貸款政策是什么

? 中國銀行汽車貸款政策是什么？

解答：

中國銀行汽車貸款：個人消費(fèi)汽車類貸款

一、貸款條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人。

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2、個人身份有效證明。

3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力。

4、個人信用良好

5、持有經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同、協(xié)議或購車意向書。

6、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤消的連帶責(zé)任保證；或提供滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的相應(yīng)資料。

7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明。

8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

二、貸款額度

一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60%，由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原則上不高于汽車價格的70%；優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70%。

三、貸款期限

汽車消費(fèi)貸款的期限最長不超過5年（含5年），其中，企、事業(yè)法人單位購車貸款最長不超過3年（含3年），個人購車貸款最長不超過5年(含5年)。

四、貸款利率

根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行，一般客戶貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，原則上不得低于基準(zhǔn)利率；優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率經(jīng)省級分行批準(zhǔn)，可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，下浮比例不得超過10%。

五、提交的資料

1、個人申請汽車消費(fèi)貸款需提供以下資料

（1）、借款申請書。

（2）、身份證、戶口本或其他有效居留證原件，并提供其復(fù)印件。

（3）、職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，以及家庭基本狀況。

（4）、與經(jīng)銷商簽定的購車協(xié)議和合同。

（5）、擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人（含財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵、質(zhì)押證明；有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書名估價證明、同意保險(xiǎn)的文件；質(zhì)押物須權(quán)利證明文件；保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件、有關(guān)資信證明材料

（6）、繳付首期購車款的付款證明。

(7)中國銀行要求的其他文件資料

2、具有法人資格的企、事業(yè)單位申請汽車消費(fèi)貸款需提供以下條件。

（1）、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證，法定代表人證明文件。

（2）、與經(jīng)銷商簽訂的購車合同或協(xié)議。

（3）、經(jīng)審計(jì)的上一及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，人民銀行頒發(fā)的《貸款卡》或《貸款證》。

（4）、出租汽車公司等需出具出租汽車營運(yùn)許可證（或稱經(jīng)營指標(biāo)）.。

（5）、擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人（含財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵、質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價證明、同意保險(xiǎn)的文件；質(zhì)押物須提供權(quán)力證明文件；保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件、有關(guān)資信證明材料。

（6）、繳付首期購車款的付款證明。

（7）、中國銀行要求提供的其他文件資料。

六、還款方法

1、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，可采用按月（季）償還貸款本息或到期一次性償還貸款本息。貸款期限在1年以上的應(yīng)按月（季）償還貸款本息，具體還款方式可采取等額本息還款法（按月）和等額本金還款法（按季）。

2、您如果因正當(dāng)理由不能按原計(jì)劃償還貸款本息，可與中國銀行協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重整，即調(diào)整貸款期限和還款方式等。貸款重整原則上不超過一次。br >
您可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)中國銀行同意不得更改

3、展期貸款
貸款期限在一年以內(nèi)并采用一次性歸還貸款本息方式的，如果您不能按照合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款人申請展期。展期申請經(jīng)中國銀行審查批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。

4、展期協(xié)議須經(jīng)抵（質(zhì)）押人、保證人書面認(rèn)可，并辦理延長抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)手續(xù)；對以分期付款方式償還貸款的，不得辦理展期，但借貸雙方可協(xié)商進(jìn)行貸款重整

第五篇：個人營運(yùn)汽車貸款(貨運(yùn)車或工程車)調(diào)查報(bào)告(格式)（精選）

關(guān)于×××向我行申請個人營運(yùn)汽車貸款

××萬元的調(diào)查報(bào)告

借款人×××于×年×月×日向我行申請個人營運(yùn)車貸款××萬元，本人通過上門調(diào)查、約請借款人來行面談的形式對借款人（及其配偶）的身份、征信記錄、資信情況以及本次購車背景的真實(shí)性進(jìn)行了全面的調(diào)查了解，并對其還款能力進(jìn)行了合理性評估，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人基本情況

1、借款人及家庭成員基本情況介紹：含性別、年齡、婚姻狀況、職業(yè)、從事貨運(yùn)工作年限、家庭住址、聯(lián)系方式等；

2、借款人資產(chǎn)情況

3、借款人及家庭成員征信及負(fù)債情況介紹情況:含誠信、道德情況、是否具有不良嗜好,是否具有不良社會行為記錄及法律糾紛等；（借款人家庭征信情況必須詳細(xì)說明逾期原因、次數(shù)，如有可依據(jù)的材料能證明借款人以往逾期情況所非惡意的，必須同時提供相應(yīng)證明材料，它行的應(yīng)提供專項(xiàng)證明）。對征信報(bào)告中如有近期到期的貸款，但因數(shù)據(jù)采集的滯后原因無法確認(rèn)是否已正常結(jié)清的，則須提供結(jié)清憑證。尤其是該借款人有無銀行貨運(yùn)車按揭貸款歷史，如有，原按揭貸款還款記錄情況是否正常。

4、借款人從事營運(yùn)歷史，有無出現(xiàn)重大事故

二、購車情況及按揭需求

省行對借款人掛靠的××貨運(yùn)車經(jīng)銷商批復(fù)的合作前提條件是否已全面落實(shí)【如未落實(shí)，務(wù)必說明情況】，該項(xiàng)目在CCAS系統(tǒng)的項(xiàng)目號為：××）

1、所購車輛基本情況：含車型、廠家、發(fā)動機(jī)號碼、購車總價 對貨運(yùn)車，購車總價應(yīng)分別反映牽引車及掛車裸車價【以機(jī)動車統(tǒng)一購置發(fā)票為準(zhǔn)】、輪胎、鋼板、車廂等價格（必須對這些改裝價格進(jìn)行市場核查，逐一列明并進(jìn)行合理性分析）

2、已付首付款（明確首付款依據(jù)為收據(jù)還是銀行進(jìn)賬單）、按揭金額、按揭比例、按揭期限及按揭后月供情況

三、還款能力分析

1、根據(jù)借款人營運(yùn)能力（營運(yùn)情況、耗材、耗油及其他支出等情況分析）測算其收入的真實(shí)性

2、根據(jù)借款人收入和總負(fù)債綜合測算其第一還款來源。并對本筆負(fù)債按現(xiàn)行利率的月供情況進(jìn)行表述，同時針對其收入和總負(fù)債（含原有負(fù)債）闡述收入負(fù)債比。

3、擔(dān)保分析

①經(jīng)銷商擔(dān)保我行批復(fù)與該經(jīng)銷商總合作額度。截止上報(bào)日，我行與該經(jīng)銷商總合作情況（總金額、總筆數(shù)）、余額（金額、筆數(shù)）；追加本筆貸款后是否在我行合作額度之內(nèi)（如有多筆同時上報(bào)，須詳細(xì)介紹，以免出現(xiàn)超擔(dān)保金額上限）

②針對借款人特殊情況，如追加個人擔(dān)保的，須介紹個人基本情況及對擔(dān)保能力進(jìn)行分析。

四、風(fēng)險(xiǎn)性分析

1、償債風(fēng)險(xiǎn)

2、其他風(fēng)險(xiǎn)

五、結(jié)論性意見

本人同意向借款人××發(fā)放個人營運(yùn)汽車按揭貸款×萬元，期限××、利率按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率實(shí)行上?。ɑ蛳赂。?，上?。ɑ蛳赂。┍壤秊?，擔(dān)保方式為××（如由××公司/×個人擔(dān)保）提供階段性/

全程擔(dān)保、公司股東提供房產(chǎn)擔(dān)保、質(zhì)押金比例為%，期限為××)。

本人承諾：

1、本人已對借款人（及配偶）的身份核實(shí)，客戶簽字為其本人所簽，已經(jīng)過面簽核實(shí)。

2、本人已核實(shí)借款人的家庭收入、家庭總負(fù)債（及征信逾期記錄），并將家庭總負(fù)債（及征信逾期原因）如實(shí)反映在調(diào)查報(bào)告中。

3、借款人非經(jīng)銷商內(nèi)部員工，購車行為真實(shí)、購車價真實(shí)（改裝費(fèi)用已經(jīng)本人逐一核查、真實(shí)、合理）。

4、購車首付款屬實(shí)，并經(jīng)過中行進(jìn)賬。

5、單筆貸款質(zhì)押保證金，由經(jīng)銷商支付，而非借款人支付。本人保證所反映的情況經(jīng)調(diào)查核實(shí)，所提供的資料真實(shí)、未隱瞞任何對該筆貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利事項(xiàng)，同時保證CCAS系統(tǒng)所錄入的信息和掃描資料與提交審批及歸檔的資料完全一致，可作為審批依據(jù)。

客戶經(jīng)理簽名：聯(lián)系電話：

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