第一篇：2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人基礎數據庫

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2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人基礎數據庫

2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！個人基礎數據庫

目前主要有三方面可以進行查詢：

一是商業(yè)銀行。

在審核信貸及擔保業(yè)務申請時，在取得個人書面授權同意后，可以查詢個人的信用報告。另外，商業(yè)銀行在對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，也可查詢個人的信用信息。

二是金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構。

根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定，這些機構可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告。

三是個人。

個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構，或通過書面申請授權給機構、個人查詢的權利。現在，個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定成本費用，目前暫不收費。查詢可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)錄入流程

1.數據錄入

商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等。錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。系統(tǒng)可自動生成征信數據的機構則無須人工錄入。

2.數據報送和整理

商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息。征信服務中心建立完善的規(guī)章和采取先進的技術手段以確保個人信用信息的安全，并根據生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數據。

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當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。

商業(yè)銀行如發(fā)現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告將立即進行更正。

3.數據獲取

個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構系統(tǒng)端口相連，并通過商業(yè)銀行的內聯網系統(tǒng)實現個人信用信息定期由各金融機構提供給個人征信系統(tǒng)，匯總后，金融機構實現資源共享。

第二篇：2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人貸款種類（定稿）

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2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人貸款種類

2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！個人貸款種類

個人貸款品種較為繁雜，可以分為四類：

一是個人質押貸款，是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。按照《物權法》規(guī)定，存單、國債、保單、股票、基金、倉單、黃金等都可以用來質押。

二是個人信用貸款，是商業(yè)銀行面向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。個人信用評級高可多得信用額度，個人信用低可少得信用額度。根據個人信用不同都有一個信用額度，只是大小不同。

三是個人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權，且產權處于自由權利狀態(tài)下的住房或商用房。

四是其他貸款，包含了個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫(yī)療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款等。

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人質押貸款

(一)個人質押貸款含義

個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

從嚴格意義上說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。質押貸款應該是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業(yè)務。

按照《物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：

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①匯票、支票、本票;

②債券、存款單;

③倉單、提單;

④可以轉讓的基金份額、股權;

⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

⑥應收賬款;

⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

(二)個人質押貸款要素

1.貸款對象

個人質押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：

①在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人;

②提供銀行認可的有效質物作質押擔保。

2.貸款利率

個人質押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

3.貸款期限

對于個人質押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。

4.還款方式

個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別。

5.貸款額度

各家銀行對個人質押貸款額度的規(guī)定不盡相同，對于不同質物的個人抵押貸款，其貸款額度也有所區(qū)別。

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(三)個人質押貸款操作流程

個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。

1.貸款的受理和調查

2.貸款的審查和審批

3.貸款的簽約和發(fā)放

4.貸后與檔案管理

(1)檔案管理

(2)貸后檢查

第三篇：2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：一般征信法規(guī)

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2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：一般征信法規(guī)

2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！一般征信法規(guī)

目前，最重要的當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。該辦法規(guī)定中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理?！秱€人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》共7章45條，主要內容包括四個方面;一是明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展;

二是規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務中心應當建立嚴格的內控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;

三是規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;

四是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：建立個人征信系統(tǒng)的意義

在現代社會，信用對于個人非常重要，被稱作第二張身份證。對于我國社會來說，是否具有良好的信用體系也非常重要，完善的社會主義市場經濟體系的建立必須以完善的社會信用體系為基礎。盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關的法律法規(guī)建設，對我國商業(yè)銀行發(fā)展個人貸款業(yè)務有積極的促進作用，并能有效地擴大商業(yè)銀行貸款規(guī)模、增加貸款覆蓋范圍，改善和調整信貸結構，從而達到提高資產質量、降低不良率、控制風險、降低經營成本的目標。建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸

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款風險的當務之急。個人征信系統(tǒng)的建立，對商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務以及消費者個人乃至整個國家的經濟環(huán)境都具有重要意義。

1.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規(guī)避了信貸風險

全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)簡化了銀行收集、審核信用卡及個人貸款申請人信用狀況的繁雜勞動，節(jié)約了發(fā)放信用卡及貸款的成本，同時簡化了申請人的各種申辦手續(xù)。有利于銀行大力拓展業(yè)務，從機制上保障銀行防范風險的手段。

2.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

通過全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)對個人信用活動的記錄和收集，同時還可以了解到每一個貸款客戶在各個銀行的歷史貸款經營活動狀況，幫助銀行準確評價一個人的用款、還款能力，以便于在發(fā)放信用卡或個人貸款時能夠做出正確的決策。個人信用信息的共享，消除了商業(yè)銀行的“信貸盲區(qū)”，多頭貸款的現象得到了遏制。對個人信用還款能力的判斷更趨客觀，使得同意或拒絕貸款申請的依據大大增加，降低了銀行貸款的經營成本，提高了銀行的工作效率。

3.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展

信用信息有助于放款機構更好地評估和監(jiān)測風險，增加信貸總量，通過建立按期還款的信用記錄，征信制度可以有效地擴大向邊緣借款人的貸款范圍。

4.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度

信用的真正危險，不在于它的使用，而在于它的濫用。消費者可能會錯誤地使用信用并導致非常大的損失。由于過度地使用了信用，一些消費者會發(fā)現，他們最終不能償還他們所借的款項，或者不能為所購買的商品進行定期支付。信用工具的存在很容易引起不謹慎消費者的錯誤決策。然而，伴隨著個人征信系統(tǒng)建立完善起來的一些法律被制定用來保護消費者，使其能夠正確理解信用活動并免受信用提供者不公正行為的侵害。

5.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

該系統(tǒng)可以幫助商業(yè)銀行在貸后管理階段動態(tài)地了解個人的信用狀況變化趨勢，及時采取催收手段或增加信貸產品和服務。在資產保全階段，該系統(tǒng)可以幫助商業(yè)銀行查找借款人

004km.cn 的有效資產，了解該人在其他商業(yè)銀行的信用活動，重新評估借款人的信用狀況，確定資產保全措施。

6.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

個人征信系統(tǒng)的建立使得信用貸款的覆蓋面擴大，可在最大限度上擴展客戶資源，同時通過銀行對客戶資信的評定，使得信用等級高的客戶能獲得最大額度的貸款。宏觀來說，個人征信系統(tǒng)的建立，有助于實現信用監(jiān)管，通過提高透明度和效率，從而可以促進經濟穩(wěn)定增長。通過加強風險分析，促進金融體系的穩(wěn)定，提高銀行監(jiān)管的效率。

第四篇：2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)信息來源

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2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)信息來源

2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

個人征信系統(tǒng)信息來源

我國的個人標準信用信息采集工作主要是通過兩個渠道匯入數據庫的：

1.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給《個人標準信用信息基礎數據庫》

2.該數據庫通過與公安部門、信息產業(yè)部、建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人隱私保護

建立個人信用信息基礎數據庫既要實現商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要保護個人隱私和信息安全。人民銀行在加快數據庫建設的同時，也加強了制度法規(guī)的建設。

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。商業(yè)銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

個人信用信息基礎數據庫還對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶在進人該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經濟處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

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第五篇：2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款考試重點：個人基礎數據庫

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款考試重點：個人基礎數據庫目前主要有三方面可以進行查詢：

一是商業(yè)銀行。在審核信貸及擔保業(yè)務申請時，在取得個人書面授權同意后，可以查詢個人的信用報告。另外，商業(yè)銀行在對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，也可查詢個人的信用信息。

二是金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構。根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定，這些機構可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告。

三是個人。個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構，或通過書面申請授權給機構、個人查詢的權利。現在，個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定成本費用，目前暫不收費。查詢可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。