第一篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點(11)

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人隱私保護

建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫既要實現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要保護個人隱私和信息安全。人民銀行在加快數(shù)據(jù)庫建設的同時，也加強了制度法規(guī)的建設。

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫還對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶在進人該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

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第二篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點(11)

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2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人隱私保護

建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫既要實現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要保護個人隱私和信息安全。人民銀行在加快數(shù)據(jù)庫建設的同時，也加強了制度法規(guī)的建設。

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫還對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶在進人該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

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第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點(12)

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2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：一般征信法規(guī)

目前，最重要的當屬《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。該辦法是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。該辦法規(guī)定中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理?！秱€人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》共7章45條，主要內容包括四個方面;一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展;

二是規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務中心應當建立嚴格的內控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;

三是規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;

四是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。

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第四篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)管理模式

1.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理

目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構總部相連(即一口接入)，并通過商業(yè)銀行的內聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構實時共享的功能。個人征信系統(tǒng)由人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成。個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復;對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

2.個人征信系統(tǒng)的授權管理

根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令【2005.第3號】規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權，在辦理審核個人貸款申請、審核個人貸記卡和準貸記卡申請、審核個人作為擔保人、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。

除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查許人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。商業(yè)銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序。而征信服務中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告，此時，如果有申請查詢，則須核實申請人身份。同時，查詢人員、查詢時間、查詢原因等，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。

商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。

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第五篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點(9)

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2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)錄入流程

1.數(shù)據(jù)錄入

商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等。錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。系統(tǒng)可自動生成征信數(shù)據(jù)的機構則無須人工錄入。

2.數(shù)據(jù)報送和整理

商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。征信服務中心建立完善的規(guī)章和采取先進的技術手段以確保個人信用信息的安全，并根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告將立即進行更正。

3.數(shù)據(jù)獲取

個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構系統(tǒng)端口相連，并通過商業(yè)銀行的內聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構提供給個人征信系統(tǒng)，匯總后，金融機構實

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