第一篇：銀行結算賬戶協(xié)議書

銀行結算賬戶協(xié)議書

為了存款人的合法權益，維護農村信用合作社的合法經營權，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，雙方本著平等、自愿、公平和誠實信用的原則，達成以下協(xié)議：

一、協(xié)議雙方的權利和義務

（一）存款人的權利和義務

1、開立銀行結算賬戶時必須提供真實、無誤的開戶資料，并對開戶資料的真實性、完整性、合法性、有效性承擔法律責任。

2、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定使用銀行結算賬戶。

3、開戶資料（如：存款人名稱、單位的法定代表人、地址等）變更時，要在規(guī)定的期限內及時書面通知農村信用合作社（5個工作日內），因未按時辦理變更手續(xù)造成的損失由存款人自行承擔。

4、有權利使用按照支付結算法律法規(guī)制度所規(guī)定的并且是農村信用合作社已開辦的支付結算工具。

5、在辦理支付結算中票據的填寫可以使用存款人和農村信用合作社名稱的全稱或者約定的規(guī)范化簡稱。

6、按照國家法律法規(guī)規(guī)定的服務收費標準向農村信用合作社支付服務費用。

7、定期與農村信用合作社核對帳務，不一致時應書面通知開立銀行結算賬戶的農村信用合作社。

8、配合農村信用合作社實施的金融服務變更，或因計算機網絡升級等其他技術原因造成存款人賬號的變更等。

9、遵守國家相關的法律法規(guī)。

（二）農村信用合作社的權利和義務

1、為存款人提供按支付結算法律法規(guī)制度所規(guī)定的支付結算工具。

2、及時、準確地為存款人辦理的資金收付業(yè)務。

3、依法保障存款人的資金安全，并為存款人的銀行結算賬戶信息保密，有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

4、按照與存款人約定的對賬方式，每季度與存款人核對帳務一次，向存款人發(fā)出對賬單1個月后，存款人未回復的，視為對賬成功；

5、按照國家規(guī)定的服務標準向存款人提供金融服務，在營業(yè)場所公布各項收費項目和收費標準，并向存款人收取服務費用。

6、存款人在農村信用合作社有借款的，農村信用合作社有權利在存款人結算賬戶進行扣除借款本金和利息。

7、為建立與客戶的溝通渠道，改善服務工作，農村信用合作社可以使用本協(xié)議提供的客戶資料。

8、在存款人信用條件不再滿足的前提下，有權收回存款人在開戶農村信用合作社領取的重要空白票據及結算憑證。

9、根據國家有關法律法規(guī)有權對存款人賬戶實施監(jiān)督管理。

二、協(xié)議的終止與解除

（一）存款人清償完其開戶農村信用合作社債務，申請撤銷該賬戶的，本協(xié)議終止。

（二）、存款人有下列情形之一的，農村信用合作社暫停向存款人提供本協(xié)議規(guī)定的部分或全部服務：

1、偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶的；

2、違反法律法規(guī)規(guī)定將單位款項轉入個人銀行結算賬戶的；

3、利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務的；

4、出租、出借銀行結算賬戶的；

5、法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在規(guī)定期限內通知銀行的；

6、被國家法律法規(guī)規(guī)定的有權部門宣布撤并、解散、宣告破產、關閉的或注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；

7、一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶信用社債務的單位銀行結算賬戶,書面通知存款人自發(fā)出通知之日起30日內未辦理銷戶手續(xù)的；

8、單位銀行結算賬戶年檢不符合規(guī)定的；

9、利用銀行結算賬戶進行詐騙、洗錢等違法行為的。

（三）存款人有下列情形的，農村信用合作社將向存款人收取違約金：

1、對于偽造、變造證明文件欺騙農村信用合作社開立銀行結算賬戶的存款人，農村信用合作社向存款人收取1萬元以上至3萬元以下的違約金，構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

2、對于利用開立銀行結算賬戶出租、出借其他人的，農村信用合作社向存款人收取5000元以上3萬元以下的違約金。

3、對于簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，按票面金額5％但不低于1000元的標準收取違約金。

三、爭議解決

本協(xié)議在履行過程中發(fā)生爭議時，雙方應本著互諒互讓的原則，協(xié)商解決。協(xié)商不成時，雙方均可依法采取訴訟途徑解決。

四、附則

（一）銀行結算賬戶開立申請書是本協(xié)議不可分割的組成部分，與協(xié)議具有同等法律效力。

（二）如國家或農村信用合作社上級單位發(fā)布新規(guī)定，導致本協(xié)議內容發(fā)生變更的，雙方均同意按照變更后的規(guī)定履行本協(xié)議。

（三）本協(xié)議一式兩份，存款人與農村信用合作社各保留一份，雙方簽字或蓋章后生效。

第二篇：銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉（試行）的通知》（***辦發(fā)[2005]*號）文件要求，我區(qū)聯社及時轉發(fā)了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查?，F檢查工作已經結束匯報如下：

一、基本情況

我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個?，F有的銀行結算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

二、具體情況 〈一〉、銀行結算帳戶的的管理和開立情況

1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。

3、大部分社的銀行結算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。

4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書?！炊点y行結算賬戶的使用情況

1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現金的行為。

3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。

三、存在問題

1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。

3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現未報經人行審批。

4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

四、糾改措施 針對自查中發(fā)現的問題和我區(qū)農村信用社的實際情況，準備從以下幾個 方面進行糾改：

1、要求各社組織人員再次學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結算賬戶管理的合法合規(guī)。

2、對未經人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

第三篇：銀行結算賬戶練習題

銀行存款賬戶練習題

一、單選

1.關于基本存款賬戶與臨時存款賬戶在管理上的區(qū)別，表述正確的是()。A.基本存款賬戶能支取現金而臨時存款賬戶不能支取現金 B.基本存款賬戶不能向銀行借款而臨時存款賬戶可以向銀行借款 C.基本存款賬戶沒有數量的限制而臨時存款賬戶受數量的限制 D.基本存款賬戶沒有時間限制而臨時存款賬戶實行有效期管理 15.不須經中國人民銀行核準，只要備案就可開立的賬戶是（）。

A．基本存款賬戶

B．臨時存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶 16.存款人開立一般存款賬戶（），存款人可以自主選擇不同經營理念的銀行。A．只能有一個

B．只能在同城

C．沒有數量限制

D．只能有三個 17.一般存款賬戶不能辦理的業(yè)務是（）A．借款轉存

B．借款歸還

C．現金繳存

D．現金支取 18.開立（）的存款人都可以開立一般存款賬戶。

A．基本存款賬戶

B．臨時存款賬戶

C．個人銀行結算賬戶

D．專用存款賬戶 19.專用存款賬戶中的（）不得支取現金。

A．基本建設資金

B．更新改造資金 C．政策性房地產開發(fā)資金

D．證券交易結算資金

20.（）專用存款賬戶需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準。A．財政預算外資金

B．金融機構存放同業(yè)資金 C．期貨交易易保證金

D．證券交易結算資金

21.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》針對不同的專用資金規(guī)定了不同的使用范圍，其中，業(yè)務支出賬戶除從（）撥入款項外，只付不收，其現金支取必須按照國家現金管理的規(guī)定辦理。A．基本存款賬戶

B．政策性房地產開發(fā)資金專用存款賬戶 C．基本建設資金專用存款賬戶

D．證券交易結算資金專用存款賬戶

22.根據有關規(guī)定，存款人對用于基本建設的資金或更新改造的資金，可以向開戶銀行出具相應的證明并開立（）。

A．基本存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．專用存款賬戶 23.為了加強對住房基金和社會保障基金的管理，存款人應依法申請在銀行開立（）。A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶

D．臨時存款賬戶 24.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間（）。

A．只付不收

B．只收不付

C．可以收付

D．不得收付 25.臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）。

A．—年

B．兩年

C．三年

D．五年

26.下列條件中，符合申請開立臨時存款賬戶的條件是（）。

A．辦理基本建設資金

B．辦理注冊驗資

C．辦理更新改造資金

D．辦理匯兌 30.存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構的收入匯繳或業(yè)務支出需要開立（）。A．異地專用存款賬戶

B．異地基本存款賬戶 C．異地臨時存款賬戶

D．異地一般存款賬戶

二、多項選擇題

1.下列各項中，可以辦理現金支付的有()。

A．一般存款賬戶 B．臨時存款賬戶 C．基本存款賬戶 D．專用存款賬戶 2.符合開立()條件的，銀行應將存款人的開戶申請書等資料報送中國人民銀行當地分支行，經其核準后辦理開戶手續(xù)。

A．基本存款賬戶 B．個人銀行結算賬戶 C．臨時存款賬戶 D．一般存款賬戶

3.符合開立()條件的，銀行辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

A．臨時存款賬戶 B．個人銀行結算賬戶 C．一般存款賬戶 D．預算單位專用存款賬戶 11.基本存款賬戶的使用范圍包括存款人的（）。

A．日常經營活動的資金收付

B．工資的支取 C．糧、棉、油收購資金

D．現金的支取

12.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請開立基本存款賬戶，應向銀行出具下列證明文件（）。

A.非預算管理的事業(yè)單位，應出具財政部門同意其開戶的證明 B.民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

C.外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

D.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 13.一般存款賬戶的使用范圍包括辦理（）。

A．現金繳存

B．現金支取

C．借款轉存

D．借款歸還 14.專用存款賬戶中的（）不得支取現金。

A．財政預算外資金

B．金融機構存放同業(yè)資金

C．期貨交易保證金

D．基本建設資金

15.（）專用存款賬戶需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準。A．信托基金

B．更新改造資金

C．政策性房地產開發(fā)資金

D．證券交易結算資金 16.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》針對不同的專用資金規(guī)定了不同的使用范圍，其中，收入匯繳賬戶除向（）劃繳款項外，只收不付，不得支取現金。

A．信托基金專用存款賬戶

B．金融機構存放同業(yè)資金專用存款賬戶

C．基本存款賬戶

D．預算外資金財政專用存款賬戶

17.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶的有（）。A．更新改造資金

B．流動資金借款

C．政策性房地產開發(fā)資金

D．糧、棉、油收購資金 18.（）支取現金應按照國家現金管理的規(guī)定辦理。

A．證券交易結算資金專用存款賬戶

B．社會保障基金專用存款賬戶 C．信托基金專用存款賬戶

D．住房基金專用存款賬戶

19.下列關于專用存款賬戶使用范圍的表述中，正確的有（）。

A.財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶，可以支取現金

B.單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、金融機構存放同業(yè)資金賬戶需要支取現金的應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準

D.收入匯繳賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用存款戶劃繳款項外只收不付，不得支取現金

20.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請開立專用存款賬戶，應向銀行出具的證明包括（）。

A.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

B.證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 C.期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明 D.金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明

21.專用存款賬戶適用的項目有（）。

A．基本建設資金

B．財政預算外資金

C．注冊驗資資金

D．社會保障基金

22.因異地臨時從事經營活動申請開立臨時存款賬戶的，存款人應向銀行出具的證明文件包括（）。

A．基本存款賬戶開戶登記證

B．稅務登記證

C．營業(yè)執(zhí)照副本

D．臨時經營地工商行政管理部門的批文

4.辦理異地借款的存款人，在申請開立異地一般存款賬戶時，應向銀行出具的證明文件有()。A．開立一般存款賬戶的有關證明文件 B．異地借款的存款人在異地取得貸款的借款合同 C．基本存款賬戶開戶登記證 D．臨時存款賬戶開戶登記證

三、判斷題

7.存款人開立各種存款賬戶應當實行核準制，經工商、財政、稅務機關核準后由銀行核發(fā)開戶登記證。（）

8.除國家法律、行政法規(guī)和國務院另有規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行算賬戶（）。

9.單位的存款賬戶可以代其他單位存入或支取現金。（）。

1.符合開立一般存款賬戶條件的，銀行應將存款人的開戶申請書等資料報送中國人民銀行當地分支行，經其核準后辦理開戶手續(xù)。()

2.軍隊、武警連級(含)以上單位以及分散值勤的支(分)隊開立基本存款賬戶，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。()

3.獨立核算的附屬機構申請開立基本存款賬戶時，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。()

4.營業(yè)執(zhí)照注冊地與經營地不在同一行政區(qū)域的，可在異地開立基本存款賬戶。()5.存款人是從事生產、經營活動納稅人的，在申請開立基本存款賬戶時，應向銀行出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證。()

6.存款人申請開立一般存款賬戶有數量最多不超過5個。()

7.沒有開立基本存款賬戶的存款人也可以開立一般存款賬戶。()8.一般存款賬戶可辦理現金繳存和現金支取。()

9.對于基本建設項目的資金，存款人應當申請開立專用存款賬戶或者基本存款賬戶。()10.收入匯繳賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用賬戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現金。()

11.單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入。()

12.信托基金專用存款賬戶需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準。（）

13.糧、棉、油收購資金，社會保障基金，住房基金和黨、團、工會經費等專用存款賬戶可以支取現金。()

14.臨時存款賬戶的有效期限為2年，存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，可在有效期限內向開戶銀行提出申請。()

15.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，且注冊驗資資金的匯繳人與出資人的名稱應一致。()

16.因異地臨時從事經營活動申請開立臨時存款賬戶的，存款人應向銀行出具其基本存款賬戶開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照副本和臨時經營地土商行政管理部門的批文。()

17.因異地臨時從事經營活動申請開立臨時存款賬戶的，存款人應向銀行出具其基本存款賬戶開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照副本和臨時經營地土商行政管理部門的批文。()

18.存款人因附屬非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入匯繳或業(yè)務支出可在異地開立專用存款賬戶。()

第四篇：銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為規(guī)范我行人民幣支付結算、票據業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據《關于開展支付結算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查?，F將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二）、銀行結算賬戶的使用情況

1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人銀行卡、個人結算賬戶的現象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯網核查系統(tǒng)對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據。

4、嚴格一般存款戶取現管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設臵為不可取現，無違規(guī)支取現金的行為。

5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。

（三）、票據業(yè)務自查情況

1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據的提出、提入及退票均按照相關規(guī)定辦理。

2、我部結算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現時，對資料嚴格審查，對票據查驗執(zhí)行經辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內系統(tǒng)授權后及時在人行前臵機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。

2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。

3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。

第五篇：個人銀行結算賬戶

個人銀行結算賬戶

(一)個人銀行結算賬戶使用范圍

個人銀行結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業(yè)務的存款賬戶。

個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金支取，儲蓄賬戶僅限于辦理現金存取業(yè)務，不得辦理轉賬結算。下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：(1)工資、資金收入；(2)稿費、演出費等勞務收入；

(3)債券、期貨、信托等投資的本金和收益；(4)個人債權或產權轉讓收益；(5)個人貸款轉存；(6)證券交易結算資金和期貨交易保證金；

(7)繼承、贈與款項；(8)保險理賠、保費退還等款項；(9)納稅退款；

(10)農、副、礦產品銷售收入；(11)其他合法款項。

(二)個人銀行結算賬戶開戶要求

1．開立個人銀行結算賬戶的條件

有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的；(2)辦理匯兌、定期借記(如代付水、電、話費)、定期貸記(代發(fā)工資)、借記卡等結算業(yè)務的。

自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。

2．開立個人銀行結算賬戶所需的證明文件

存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：

(1)中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證；

(2)中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件；

(3)中國人民武裝警察，應出具武警身份證件；

(4)中國香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；中國臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

(5)外國公民，應出具護照；

(6)法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效證件。

銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。

(三)開立個人銀行結算賬戶的程序

存款人申請開立個人存款賬戶時，應填制開戶申請書，提供規(guī)定的證明文件；銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查；符合開立條件的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

(四)個人銀行結算賬戶使用中應注意的問題

1．單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據：(1)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單；(2)獎勵證明；(3)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；(4)證券公司、期貨公司、信托投資公司、證券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明；(5)債權或產權轉讓協(xié)議；(6)借款合同；(7)保險公司；

(8)稅收征管部門的證明；(9)農、副、礦產品購銷合同；(10)其他合法款項的證明。

2．從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時，應向其開戶銀行提供完稅證明。

3．個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的或者個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，個人應當提供前述第1項所述的有關收款依據。

4．個人持出票人(或申請人)為單位，且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應當提供前述第1項所述的有關最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據。

5．單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按有關規(guī)定，認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理。

6．儲蓄賬戶僅限于。辦理現金存取業(yè)務，不得辦理轉賬結算。