第一篇：理財經(jīng)理違規(guī)代客理財引發(fā)糾紛的案例

理財經(jīng)理違規(guī)代客理財引發(fā)糾紛的案例

一、案例經(jīng)過

營業(yè)部理財經(jīng)理憑借工作便利，利用客戶對其理財經(jīng)理身份的信任，給客戶允諾高于銀行利息的收益，勸說客戶將錢交其本人代為投資理財，最終因投資失敗，拖欠多位客戶款項，被客戶告至當?shù)胤ㄔ?，給銀行聲譽造成嚴重影響，該理財經(jīng)理被銀行解除勞動關系。

二、案例分析

本次風險事件首先反映了部分銀行客戶盲目追求高收益，將銀行員工個人行為與銀行企業(yè)行為視為等同，最終導致客戶遭受了嚴重的經(jīng)濟損失；其次反映了銀行對員工的教育培訓不夠，個別銀行員工利用客戶對其銀行工作人員身份信任，擅自對客戶口頭承諾高收益，違規(guī)代客理財，從中謀利；第三反映了銀行盲目追求指標，缺少對客戶理性投資理念的教育和培養(yǎng)。

三、案例啟示

一是強化員工的合規(guī)管理意識。開展員工行為規(guī)范教育，學制度、析案件、銘教訓，嚴禁違規(guī)代客理財，將規(guī)范操作、合規(guī)經(jīng)營理念融入業(yè)務經(jīng)營的始終。

二是規(guī)范流程操作。合規(guī)的代客理財事先與客戶簽定協(xié)議，事中有錄音、事后有交易確認，避免采取自助委托方式，嚴格按流程操作。

三是加強投資者教育。如在網(wǎng)點張貼告示，告知投資者在開立資金帳戶時，簽署如“規(guī)則說明”、“風險揭示”等相關協(xié)議，包括“員工無權接受委托”等重要提示條款，對協(xié)議內(nèi)容甚至關鍵條款予以足夠的重視，無合法手續(xù)的理財屬違規(guī)理財不受法律保護等。

第二篇：違規(guī)代客理財含義及案例

一、違規(guī)代客理財?shù)母拍?/p>

是指證券公司的從業(yè)人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財?shù)男袨椤?/p>

二、違規(guī)代客理財?shù)臉嫵?、主體

（1）證券公司員工；（2）證券經(jīng)紀人。

注：證券公司可以通過公司員工或者證券經(jīng)紀人從事客戶招攬和客戶服務等活動。前者與證券公司存在勞動關系，后者與券公司存在民事代理關系）、內(nèi)容

證券公司從業(yè)人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進行代客理財活動。這些手段常見為：（1）宣稱知悉內(nèi)幕信息；（2）自詡為炒股高手；

（3）承諾保底收益，并約定收益分成。

三、嚴禁違規(guī)代客理財?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過其依法設立的營業(yè)場所私下接客戶委托買賣證券?！?、證券行業(yè)是特許經(jīng)營的行業(yè)，證券公司開展的任何業(yè)務都必須經(jīng)監(jiān)管機構批準并依據(jù)法定的程序進行。、為客戶提供理財服務，代其進行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產(chǎn)管理業(yè)務內(nèi)容，必須在公司與客戶簽署關協(xié)議后由證券公司資產(chǎn)管理部門開展

四、與合法代客理財?shù)膮^(qū)別

合法代客理財屬于證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務，根據(jù)我國法律規(guī)定，證券公司經(jīng)過監(jiān)管部門審批可客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務、集合資產(chǎn)管理業(yè)務和專項資產(chǎn)管理業(yè)務。其與違規(guī)代客理財?shù)膮^(qū)別主要在于：、合法代客理財需要履行嚴格的法律手續(xù)（包括報批或報備，并簽署相關法律文件），以證券公司名義進行；違規(guī)代客財往往只是證券公司從業(yè)人員口頭承諾，或者簡單簽訂投資理財協(xié)議，且簽署主體只是從業(yè)人員個人。、合法代客理財由證券公司資產(chǎn)管理部門或證券公司資產(chǎn)管理子公司執(zhí)行理財操作；違規(guī)代客理財往往由經(jīng)紀業(yè)務類人執(zhí)行理財操作。、合法代客理財是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進行；違規(guī)代客理財則是在客戶的普通證券賬戶中進行。、證券公司對合法代客理財過程中出現(xiàn)的問題，依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定承擔法律責任；而違規(guī)代客理財，證券公司如存在過錯，則無須承擔法律責任，客戶只能追究從業(yè)人員的法律責任。

五、投資者面臨的法律風險

目前證券公司嚴格禁止其從業(yè)人員從事違規(guī)代客理財活動，采取了一系列的嚴密防范措施，并在資者進行電話回訪過程中進行了充分的風險揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財，人員主張法律責任。

六、國泰君安防止違規(guī)代客理財?shù)姆椒?、在與客戶的開戶協(xié)議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強調(diào)客戶對自己的不當行為自負風險。般認定為從業(yè)人員的個人行為，投資者一旦因違規(guī)代客理財產(chǎn)生虧損，證券公司無須承擔法律責任，投資者只能向、持續(xù)強化經(jīng)紀業(yè)務人員管理。針對營銷、客戶服務人員的執(zhí)業(yè)特點，經(jīng)常性開展培訓和督導，提高員工合規(guī)執(zhí)業(yè)意優(yōu)化相關管理制度，健全內(nèi)控機制，提高系統(tǒng)監(jiān)控技術，定期對經(jīng)紀業(yè)務人員用計算機、手機、辦公電話等終端設的承諾函。托下單情況進行排摸檢查，采取有效措施切實防范員工擅自代客理財?shù)倪`規(guī)行為，要求經(jīng)紀業(yè)務人員簽署不得代客、利用95521服務平臺定期對客戶進行合規(guī)回訪。回訪內(nèi)容包括但不限于：（1）確認是否將賬戶密碼告知他人；（2認賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動，培養(yǎng)投資者的合規(guī)交易意識和自我保護能力。、對確實有理財需求的客戶，國泰君安專門成立了資產(chǎn)管理子公司，根據(jù)客戶的投資需求、風險偏好等情況提供各種對性的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)廣受好評。

七、相關案例及點評、案例一

2008年3月，某券商營業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書面協(xié)議，約定吳某出資23萬元，全委托期限一年。雙方約定共同對此事進行保密，不得告訴營業(yè)部及任何人。營業(yè)部對客戶吳某進行電話回訪時，吳瞞了這一情況。2009年 3月協(xié)議到期時，吳某賬戶共虧損 12.1萬元。、案例二 托陳某操作，陳某負責本金安全，若發(fā)生虧損，由陳某承擔損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報

林某是某證券公司營業(yè)部的大客戶，該部從業(yè)人員程某擔任林某的客戶經(jīng)理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財協(xié)議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。后林某因投資虧損，要求該證券公司賠償損失，到法院起訴該證券公司及相關證券外居住一段時間，于是欲銷戶并取走資金，程某得知該情況后，為保住該筆業(yè)務，便勸林某不要銷戶，并聲稱自己部，并到監(jiān)管部門上訪。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。、案例三

2008 年 11 月，數(shù)十名客戶聚集某證券公司營業(yè)部，聲稱該營業(yè)部營銷人員湯某與他們簽訂委托交易。據(jù)初步調(diào)查，營業(yè)部營銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負責全權受托操作客戶名下的股票，財協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營業(yè)部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅(qū)趕客戶等過激行為，嚴重影響了擔全部投資損失和分享20％的投資收益。案件涉及資金 1000 多萬元，因湯某的投資失誤，累計虧損 600 多萬元。

點評：三個案件中，客戶與證券公司之間存在委托關系。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時，股票交易中存在的風險作出了提示?？蛻粼诼男泻贤^程中，存在全權委托從業(yè)人員進行操作的違約行為。從業(yè)人業(yè)人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因為客戶的主動提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過錯的情況下，應由客戶自行承擔。

自接受客戶全權委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業(yè)人員的行為并非職務行為。而且

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國泰君安主承“14滬建債”11月5日發(fā)行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設債券”8月20日招標發(fā)行

關于人民銀行支付系統(tǒng)升級通知

國泰君安主承2014年第一期中國有色礦業(yè)集團有限公司公司債券7月7日發(fā)行

國泰君安主承“14冀融投

債”7月8日發(fā)行

國泰君安主承“14滬建債”11月5日發(fā)行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設債券”8月20日招標發(fā)行

關于人民銀行支付系統(tǒng)升級通知

國泰君

安主承2014年第一期中國有色礦業(yè)集團有限公司公司債券7月7日發(fā)行

國泰君安主承“14冀融投債”7月8日發(fā)行

第三篇：代客理財協(xié)議范本

代客理財協(xié)議范本

以下是為大家搜集整理的代客理財協(xié)議范本，歡迎參考!

甲方：

乙方：

身份證號碼：

身份證號碼：

固定電話：

固定電話：

手機：

手機：

通信地址：

地址：

郵編：

郵編：

e-mail：

e-mail：

甲方委托乙方為其進行有償代理操作在_____________證券公司開立的;戶名為_______;帳號為_______________;起初資金為__________________

投資帳戶。經(jīng)過雙方協(xié)商約定在___年

___月___

日到

___年___

月___

日期間按照以下條款規(guī)定對以上帳戶進行有償代客理財。

一、開戶：

1、甲方可以是個人、企業(yè)、投資機構，自由選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通證券公司開立帳戶，要求必須提供網(wǎng)上交易服務。

2、初始資金量要求不得少于20萬元人民幣，資金來源合法由甲方保證。

3、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調(diào)撥權;甲方擁有資金調(diào)撥權，即只有甲方可以取出資金。

4、甲方有義務對自已的資金調(diào)撥密碼保密，帳戶的資金安全由甲方開戶所在的證券經(jīng)紀公司負責。

二、交易：

1、開戶后甲方把帳戶的交易帳號和交易密碼告知乙方(不含資金調(diào)撥密碼)，由乙方進行交易。

2、本協(xié)議執(zhí)行期間除給乙方可能的利潤分成外，甲方不得出金。

三、利潤的分配：：

乙方堅持持續(xù)穩(wěn)健獲利的資金管理原則，所以甲方的資金可能有時候會保持不變，有時候會獲得較大的收益，當然也不排除虧損的可能。利潤分配的具體事項如下：

1、乙方操盤。合約到期日如果有盈利則乙方獲取利潤的30%;其他部分都歸甲方所有。

注釋：如果甲方初始資金在20萬～50萬之間乙方在合約到期日只提取全部利潤的30%;如果甲方初始資金在50萬～100萬之間，乙方在合約到期日只提取全部利潤的25%;如果甲方初始資金在100萬以上，則乙方在合約到期日只提取全部利潤的20%

2、甲方的追加投資入金單獨計算。

乙方的指定銀行帳戶：戶名：_____________

開戶行：_____________帳號：_____________

四、虧損及責任：

1、乙方不承擔虧損責任但乙方承諾在虧損達到全年初始資金的30%(甲方可根據(jù)自己風險承受力自行制定)時立即通知甲方。由甲方?jīng)Q定是否終止本協(xié)議執(zhí)行。

五、協(xié)議的終止：

1、本協(xié)議期滿后自動終止。

2、在合約未到期時甲方單方面提前停止委托則甲方違約。因本協(xié)議終止由甲方單方面引起，盈利部分按35%分配給乙方，若出現(xiàn)虧損，不論虧損比例是多少，乙方均不承擔任何責任。

3、若出現(xiàn)乙方單方面違約，則本協(xié)議須終止。在本協(xié)議終止后甲方有權不進行對當期利潤的分配，若出現(xiàn)虧損，不論虧損比例是多少，由乙方承擔結(jié)算期出現(xiàn)的全部虧損。

六、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本協(xié)議執(zhí)行期間甲方不得干預乙方任何操作，以免干擾乙方的投資策略及交易計劃。甲方只需要隨時查看并監(jiān)控自己的資金情況即可。

七、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方(簽章)_____________

乙方(簽章)_____________

簽字：_____________

簽字：_____________

日期：_____________

日期：_____________

文檔內(nèi)容僅供參考

第四篇：代客理財協(xié)議書

代客理財協(xié)議書

甲方（出資方）：

乙方：

甲方委托乙方為其進行有償理財操作在證券公司開立股票投資賬戶，戶名為

；賬號為

；起初資金為

萬元。經(jīng)過雙方協(xié)商約定在 年

月

日到

年

月

日期間按照以下條款規(guī)定對以上賬戶進行有償代客理財。

一、股票賬戶

1、甲方可以是個人、企業(yè)、投資機構，自由選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通的證券公司（或期貨公司）開立股票賬戶，必須提供網(wǎng)上交易服務。

2、資金來源的合法性由甲方保證。由甲方資金來源不正當所導致的一切后果乙方不負有任何責任。

3、委托期間乙方擁有完全獨立的操作權，沒有資金調(diào)撥權，甲方擁有資金調(diào)撥權，即只有甲方可從銀行取出資金。

4、甲方有義務對帳戶資金調(diào)撥密碼保密，股票賬戶的資金安全由甲方開戶所在的證券公司負責。由甲方泄密或疏忽等原因造成的資金損失乙方不負有任何責任。

5、開戶后甲方將賬戶的交易賬號和交易密碼告知乙方（不含資金調(diào)撥密碼即從銀行轉(zhuǎn)券商或券商轉(zhuǎn)銀行的資金密碼），由乙方更改密碼并保管、進行交易。

6、本協(xié)議有效期內(nèi)，甲方不干預乙方獨立操作，不參與或者委托第三人參與股票賬戶交易，甲方有權每周一次向乙方了解股票賬戶內(nèi)的資產(chǎn)狀況。

二、虧損及責任

1、乙方將秉承謹慎、專業(yè)、持續(xù)穩(wěn)健獲利的原則，利用自身的優(yōu)勢和經(jīng)驗，努力使理財收益最大化。

2、任何投資都是有風險的，甲方了解證券投資存在的風險，在享有委托理財產(chǎn)生的收益的同時，也將自行承擔由于委托乙方進行證券理財產(chǎn)生的風險和虧損。

3、如在本協(xié)議期內(nèi)，賬戶本金虧損達到20%時，乙方及時向甲方通報帳戶情況，甲方有權提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方?jīng)Q定是否繼續(xù)合作。

4、本協(xié)議執(zhí)行期間甲方原則上不得隨意變動本金，如有特殊情況需提前15天通知乙方。

三、利潤分配

1、雙方約定，如果甲方股票帳戶資金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何報酬。

2、在本協(xié)議期間，帳戶收益達到或者超過本金的30%，甲方應支付收益部分的30%給乙方作為操作報酬。

3、賬戶利潤由乙方根據(jù)市場狀況不定期進行結(jié)算，甲方須在乙方提出結(jié)算后5個工作日內(nèi)將乙方所得的操作報酬存入到乙方指定銀行賬戶，超過期限，乙方有權終止本協(xié)議，并且乙方有對甲方所支付款項的追償權。結(jié)算金額以結(jié)算日當天帳戶金額為準。

4、雙方進行利潤分配后，甲方賬戶資金即視為初始資金并重新開始，以此類推。

5、雙方同意，由于不可抗力之原因或因為國家及地方法律、法規(guī)、政策、司法解釋等規(guī)范性文件的出臺或變更導致本協(xié)議實際無法履行的，本協(xié)議自動提前終止；雙方根據(jù)提前終止之日的股票帳戶的資產(chǎn)狀況，按照本協(xié)議規(guī)定進行結(jié)算；除此之外，雙方互相不承擔違約責任。

甲方：

乙方： 身份證號碼：

身份證號碼：

****年**月**日

****年**月**日

第五篇：代客理財協(xié)議

甲方(委托人)： 乙方(受托人)：

甲乙雙方本著自愿、真誠、共同受益的原則，甲方將自有資產(chǎn)全權委托于乙方進行保值增值管理。乙方將甲方資產(chǎn)投資于有價證券類，以實現(xiàn)保值增值目的。根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國證券法》及其它有關資產(chǎn)管理方面的法律、法規(guī)，在充分協(xié)商的基礎上，就委托資產(chǎn)管理事宜訂立本合同。

一、開戶：

1、甲方可以是個人、企業(yè)、投資機構，自由選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通合格交易商開立帳戶，要求必須提供網(wǎng)上交易服務。

2、初始資金量要求不得少于十萬人民幣，資金來源合法由甲方保證。

3、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調(diào)撥權;甲方擁有資金調(diào)撥權，即只有甲方可以取出資金。但沒有下單操作權

4、甲方有義務對自已的資金調(diào)撥密碼保密，帳戶的資金安全由甲方開戶所在的交易商負責。

二、交易：

1、開戶后甲方把帳戶的交易帳號和交易密碼告知乙方(不含資金調(diào)撥密碼)，由乙方進行交易。

2、本協(xié)議執(zhí)行期間除給乙方可能的利潤分成外，甲方不得出金。

三、收費標準： 乙方只收取操作費。操作費收取標準：

1、甲方獲利10%以下(不包含10%)不收取操作費。

2、甲方收益10%以上(包含10%)乙方收取操作費收益的十分之一。

3、甲方收益25%以上，乙方收取操作費收益的五分之一。注明：協(xié)議到期日，根據(jù)最終收益收取操作費。

四、風險承擔：

1、任何投資都是有風險的，甲方承擔10%的風險。乙方保證甲方資金的90%保本。

2、雙方必須遵守收費標準。

3、協(xié)議日期內(nèi)甲方不得調(diào)動賬戶內(nèi)資金。協(xié)議的終止：

1、本協(xié)議期滿后自動終止。

2、若出現(xiàn)甲方單方面提前停止委托或者甲方未與乙方協(xié)商在本協(xié)議執(zhí)行期間出金等違約，則本協(xié)議自動終止。若本協(xié)議終止由甲方單方面引起，乙方不承擔上述風險及收益條款。

3、若出現(xiàn)乙方單方面違約，乙方須退還全部本金并支付甲方最低保障收益。

六、操作理念：

乙方的投資理念是追求安全而長期穩(wěn)定的利潤，以確保甲方資金安全及收益

七、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本協(xié)議執(zhí)行期間甲方不得干預乙方任何操作，以免干擾乙方的投資策略及交易計劃。甲方只需要隨時查看。甲乙雙方最低協(xié)議日期不能低于三個月

八、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

九、補充協(xié)議內(nèi)容

合同有效期：20___年___月___日到20___年___月___日。合同總額：_________.本合同于甲乙雙方簽字和蓋章后即生效。甲方(簽章)： 乙方(簽章)： 簽字： 簽字： 日期： 日期：