第一篇：老板管理日記：政策制定要與公司利益保持一致

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老板管理日記：政策制定要與公司利益保持一致

老板管理日記：政策制定要與公司利益保持一致

人的能力不是天生的，就像蜜蜂一樣，剛出生時大家都一樣，只要從小喂它蜂王漿，按蜂王培養(yǎng)，它就能成長為蜂王。

不要奢望在公司內(nèi)部交朋友

剛當(dāng)老板時不習(xí)慣管人，總覺得公司里應(yīng)該人人平等，大家都是朋友，有什么事好商量。干了一段時間后，感覺公司里比較混亂，制度形同虛設(shè)，犯錯誤成本非常低，大家日?；臼窍敫缮毒透缮叮碌坠べY還誰也不能少發(fā)。

一天，一個在大公司工作的朋友到我這待了半天，走時深有感觸地對我說：你這管理要加強(qiáng)啊，在公司半天都看不出誰是老板，員工既不怕你也不聽你的。

我聽后覺得很有道理，但具體怎么做也搞不明白。后來問題終于集中爆發(fā)了，公司里貪污現(xiàn)象嚴(yán)重，效率低下，員工覺得沒有奔頭，幾個骨干自己一合計單挑一灘，十幾個人的公司跑了七八個并帶走了一半客戶。

好在此時我還有另外一個較小的分公司，迅速新招了幾個業(yè)務(wù)員。畢竟本人是白手起家，心理承受能力足夠強(qiáng)，一咬牙重新開始。

這次事件讓我吸取教訓(xùn)，制定了嚴(yán)格的規(guī)章制度并認(rèn)真執(zhí)行。業(yè)務(wù)很快有了起色，一年后人員又恢復(fù)到十幾個，利潤也超過之前。

回頭想想，還是自己當(dāng)初態(tài)度不對，認(rèn)為公司應(yīng)該像國企一樣，人人都是這里的主人翁，人人都是平等的，只要自覺把事干好。這一理論純粹是扯淡。

公司里，每個人利益出發(fā)點(diǎn)不同、崗位不同，毫無絕對平等可言。為什么除了壟斷行業(yè)，大部分國營企業(yè)都倒閉了？因為國營企業(yè)的經(jīng)營觀念、管理方法不符合目前的市場經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境。

甘蔗沒有兩頭甜，當(dāng)老板就當(dāng)老板，我不再奢望與員工做朋友，一切按照規(guī)章制度來，只要管理好公司，讓大家盡量拿到更多的工資、獎金，人人都上保險，骨干員工入股共享公司發(fā)展成果，對得起自己

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專業(yè)論文 的良心就行。老板本來就是個孤獨(dú)的職業(yè)，交朋友就在公司以外吧。

避免當(dāng)場做決定

影視作品里經(jīng)常會有這樣的場景：領(lǐng)導(dǎo)干部現(xiàn)場辦公或下基層走訪，有人民群眾扶老攜幼，涕淚滂沱地反映當(dāng)?shù)毓賳T久拖不決的某些問題，領(lǐng)導(dǎo)同志大手一揮，無比激動地指責(zé)那些不作為的貪官污吏。該免職的免職，該法辦的法辦，幾年解決不了的問題五分鐘之內(nèi)現(xiàn)場解決，真是大快人心。

當(dāng)老板沒多久，公司人員漸漸躲起來，我的領(lǐng)導(dǎo)欲望也逐漸膨脹，常常腦袋一熱，手一揮解決問題。

有一回，業(yè)務(wù)員甲向我投訴，另一個業(yè)務(wù)員乙惡性競爭搶他的客戶，同一單生意故意報低價致使用戶未從甲業(yè)務(wù)員處購買，公司也在利潤上受到損失。

我一聽非常生氣，這種極端、自私的行為怎么能容忍？于是貼出通知：此單生意，乙業(yè)務(wù)員不僅沒有提成，而且通報批評，所有提成獎勵歸甲業(yè)務(wù)員。后來，乙業(yè)務(wù)員反應(yīng)激烈地找到我說，該客戶他已經(jīng)跟了半年多，價格、型號都基本談妥，前幾天，他外出拜訪其他客戶時，該客戶打電話到公司落實(shí)細(xì)節(jié)問題，結(jié)果甲業(yè)務(wù)員接了電話。過后，甲不僅沒有轉(zhuǎn)告乙，而且還讓用戶直接找自己，并許諾更多優(yōu)惠，差點(diǎn)將生意攪黃。

我聽完非常詫異，怎么跟甲說的完全不一樣呢？后來，我找了其他幾個業(yè)務(wù)員核實(shí)，乙業(yè)務(wù)員說的基本屬實(shí)。可是通告已經(jīng)貼了，這可如何是好？思來想去，最后還是決定補(bǔ)救并制定相關(guān)規(guī)章制度，避免類似情況再次發(fā)生。

事情過后我進(jìn)行了反思：為什么當(dāng)初我不調(diào)查就做決定？如果乙業(yè)務(wù)員性格內(nèi)向，不申辯直接走人，會對公司帶來怎樣的損失？員工又會有什么想法？過去皇帝金口玉言，說的話不能隨便改；今天的公司老板也不能不過腦子，不全面調(diào)查隨便做決定。經(jīng)常朝令夕改，會讓老板威嚴(yán)掃地。

政策制定

要與公司利益保持一致

經(jīng)過幾年的努力，公司終于拿到某個著名品牌在北京的代理權(quán)，最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

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我非常高興。為完成該品牌在北京全年的銷售任務(wù)，公司召開了銷售會議。在會上，我詳細(xì)給銷售部每個員工布置了任務(wù)，訂好全年的銷售目標(biāo)。

三個月過去，公司代理品牌的銷量未能達(dá)到年初制定的季度銷售目標(biāo)。什么原因呢？

公司整體銷售不錯，只是所銷售產(chǎn)品品牌比較分散，難道是業(yè)務(wù)員不擅長銷售主打產(chǎn)品？銷售培訓(xùn)沒跟上？

偶爾聽到業(yè)務(wù)員之間的對話讓我解開了謎團(tuán)。

一天下班后，我正準(zhǔn)備走，聽到門外兩個業(yè)務(wù)員在聊天。

甲業(yè)務(wù)員：“今天你賣得不錯呀，一單就走了五萬多，但你為什么不推咱主打產(chǎn)品呀？”

乙業(yè)務(wù)員：“顧客用慣了另一個牌子，再說賣那一個牌子利潤多500元，我的提成不也能多一百多嗎？”

乙業(yè)務(wù)員不僅是公司骨干而且還是小股東，他尚且如此，更別說其他業(yè)務(wù)員了。

我反省了半天，錯誤還在自己。賣主打產(chǎn)品雖說有時眼前利潤可能稍小，但如果考慮售后服務(wù)成本及完成任務(wù)后廠家的各種促銷支持還是利大于弊的。關(guān)鍵是這些員工并不關(guān)心，他們只關(guān)心自己的收益，畢竟人的本性是自私的。歸根到底，還是公司的銷售政策沒定好。

第二天，我重新制定了銷售獎勵政策：向主打產(chǎn)品傾斜，凡銷售主打產(chǎn)品不光有利潤提成，還有流水提成，而且每季度如完不成主打產(chǎn)品流水任務(wù)將影響該季度的季度獎。政策一改，立竿見影，當(dāng)年第二季度主打產(chǎn)品銷量順利完成。

一般來說，公司員工的利益與公司老板的利益并不一致，二者之間經(jīng)常會有沖突。指望公司員工犧牲個人利益去成全公司利益基本上是天方夜譚。但老板有老板的優(yōu)勢。老板是公司政策的制定者，他可以利用人趨利避害的本性制定政策，將公司員工利益盡量與公司利益統(tǒng)一起來，讓二者一榮俱榮，一損俱損。這樣根本不需要做思想工作，員工自己就朝著老板希望的方向使勁了。就像古代大禹治水一樣，疏導(dǎo)為主，堵塞為輔。

一個明智的政策必須符合人的本性，所有那些假大空的言論都應(yīng)

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該被摒棄。有些老板給員工做報告時大道理一套一套，說的話有時自己都不信?，F(xiàn)在誰比誰傻？無利可圖，政策不對頭再講大道理也沒用。上個世紀(jì)農(nóng)村實(shí)行土地承包制改革，一包就靈，歸根到底還是因為政策終于符合了人的本性。

矬子里拔將軍

公司銷售部很長一段時間沒有主管，十幾個業(yè)務(wù)員都由我直接管理。不是我不想設(shè)立主管，而是覺得部門里幾個骨干能力差不多，沒有特別突出的，并且由于行業(yè)的限制及所制定的銷售政策決定了每個業(yè)務(wù)員基本上都是單打獨(dú)斗，相互之間合作很少，日子長了大家都變得比較自私。而其他員工的能力與骨干員工比相差較多，流動性也比較大，因此銷售部無部門負(fù)責(zé)人。

于是，每天我除了與其他幾個部門經(jīng)理溝通外，還得對銷售部十來個人事無巨細(xì)進(jìn)行管理，非常繁瑣。銷售部有事與其他部門協(xié)調(diào)時由于本部門無主管，其他部門經(jīng)理經(jīng)常不買賬，于是又來找我。

實(shí)在難以忍受，矬子里拔將軍也得提拔一個銷售部主管。

于是公司制定提拔標(biāo)準(zhǔn)，再根據(jù)業(yè)績、能力、與其他同事相處是否融洽等考核，終于選出了一個主管。雖然不是很理想，一邊干一邊培養(yǎng)吧。

一年過去了，主管并不十分出彩，但日常事務(wù)倒也管得井井有條。

原來公司到貨時需要卸車，銷售部公共區(qū)域衛(wèi)生需要打掃，節(jié)假日值班安排等瑣碎的事都需要我親自去指派，有時還得又唱紅臉又唱黑臉?，F(xiàn)在好了，有了主管，既然每月多拿幾百元崗位津貼，當(dāng)然就得承擔(dān)更多責(zé)任。我只要找到銷售主管，讓他安排就行了。此外，如聯(lián)系廠家安排新產(chǎn)品培訓(xùn)，與其他部門協(xié)調(diào)等工作我都交給銷售主管去做，一年下來也沒有出什么大錯。

看來有個平凡的主管總比沒有強(qiáng)。人的能力不是天生的，就像蜜蜂一樣，剛出生時大家都一樣，只要從小喂它蜂王漿，按蜂王培養(yǎng)，它就能成長為蜂王。

有些事情越透明越好

但凡老板，公布各種銷售政策時基本都會對商品的實(shí)際成本有所保留，無論是對公司員工還是合作伙伴或下級經(jīng)銷商，老板一般都不交實(shí)底。

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2006年，我們因業(yè)務(wù)發(fā)展需要在北京周邊的一個城市設(shè)立了分公司，分公司采取收購當(dāng)?shù)匾粋€合作伙伴的部分股份，我公司派駐骨干員工的形式開辦的。當(dāng)?shù)睾献骰锇楣镜睦习羼R總繼續(xù)當(dāng)總經(jīng)理，負(fù)責(zé)日常經(jīng)營。

由于對方是一個成熟的盈利企業(yè)，所以不用擔(dān)心新開公司前兩年會賠本的問題。當(dāng)初合作時大家商定：分公司作為我公司所代理某項產(chǎn)品在當(dāng)?shù)匚┮唤?jīng)銷商，享受我公司從廠家進(jìn)貨相同底價及同樣的各類促銷政策，接受總公司各類業(yè)務(wù)指導(dǎo)，年底分公司利潤雙方按股份比例分紅。

一切走上正軌之后，我將與分公司合作的各項業(yè)務(wù)交由公司管理渠道的副總經(jīng)理老何負(fù)責(zé)，直到年底，相安無事。

第二年，矛盾出現(xiàn)了。由于分公司從總公司進(jìn)貨需要開增值稅票，而且每次都需總公司派車將貨物從廠家?guī)旆刻岢鏊偷截涍\(yùn)站再發(fā)至分公司所在城市，這就會產(chǎn)生很大一筆物流和稅務(wù)方面的費(fèi)用。

老何考慮到費(fèi)用沒地方出，于是在新的一年給分公司發(fā)產(chǎn)品報價及廠家政策時暗自留了2%。

沒有不透風(fēng)的墻，分公司馬總在這行業(yè)里經(jīng)營多年，與全國各地經(jīng)銷商都有聯(lián)系，不到一個月，就看出了老何所提供的銷售政策有問題。在一次廠家的銷售會議上，馬總找老何對質(zhì)，老何當(dāng)然極力掩飾，兩人幾乎翻臉。

馬總對老何徹底失去信任，直接找到我，提出這個問題如不解決，雙方無法繼續(xù)合作。

我好言安撫，將與廠家簽訂的本年度代理協(xié)議原件和盤托出，同時將從廠家?guī)旆刻嶝浖鞍l(fā)貨的費(fèi)用、資金占用費(fèi)用、倉儲費(fèi)、開發(fā)票所需交的稅等詳細(xì)列了個清單逐一計算，計算結(jié)果大致為流水的2%。

馬總看完后心里順了氣，坦言只要在廠家銷售底價及政策上對他不加隱瞞，這2%的費(fèi)用他完全能夠理解并接受。我接著承諾，利用雙方合作銷量大的優(yōu)勢向廠家申請爭取更多額外的銷售支持，一定讓分公司享受到比自己做更優(yōu)惠的價格及政策。

馬總滿意而歸，一場糾紛煙消云散。我想：其實(shí)合作伙伴所要求的只是一個知情權(quán)，一個平等了解廠家真實(shí)銷售政策的權(quán)利。

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在通訊極其發(fā)達(dá)的今天，幾乎很難保守什么秘密。那種城南布頭便宜兩毛城北半個月不知道的情況再也不會出現(xiàn)了。只要不涉及個人隱私、不影響公司根本利益，我公司各項事務(wù)基本都是透明的。商品的底價向所有業(yè)務(wù)員公開，只是事先向他們說明物流、倉儲、稅金等各項費(fèi)用的計算攤銷方法，規(guī)定銷售最低價，其他一概由業(yè)務(wù)員自己做主。這樣不僅增強(qiáng)了員工與公司雙方之間的相互信任，而且簡化了很多銷售中間環(huán)節(jié)，提高了反應(yīng)速度。

財務(wù)制度之簽字與憑證

幾年前的一天，我正在座位上改廣告稿，忽聽到財務(wù)室傳來爭吵的聲音，不一會，出納小麗與業(yè)務(wù)員小馬臉紅脖子粗地走到我跟前。小馬說：“上周五我把一張三千元的支票交給小麗，今天會計又讓我交貨款，我說交給小麗了，可小麗不承認(rèn)?！?/p>

小麗委屈地直掉眼淚：“我根本就沒收到那張支票，我剛翻遍了所有的票夾，又查了銀行對賬單，根本就沒有。”

小馬說：“我明明放到小麗桌上，怎么會沒有呢？”

小麗說：“經(jīng)理您可以問問財務(wù)室的人，他們都能證明我絕對沒收過小馬的支票。”

一場糊涂官司，吵得我頭都大了。

我說：“再去財務(wù)室仔細(xì)找找，墻角、柜子后面、桌子低下都翻翻?！?/p>

10分鐘后，財務(wù)室傳來一陣歡呼，支票從兩張桌子的夾縫中找到了。

這件事對我觸動很大，財物流程還有漏洞，萬一這張支票找不到，算誰的責(zé)任？真讓我判斷，我也無法決定。一直以來，公司對現(xiàn)金的管理比較嚴(yán)格，凡業(yè)務(wù)員交回現(xiàn)金，都由當(dāng)班出納現(xiàn)場收好并驗明真?zhèn)?，然后開具現(xiàn)金收據(jù)交給業(yè)務(wù)員，收據(jù)上寫明金額，交款人，客戶名稱，日期并由交款人簽字確認(rèn)。業(yè)務(wù)員將收據(jù)的一聯(lián)交給會計做賬，會計每天根據(jù)現(xiàn)金收據(jù)對公司現(xiàn)金結(jié)存進(jìn)行盤點(diǎn)?，F(xiàn)金方面這些年從未出過差錯，但對支票的管理相對松懈，一般就是由業(yè)務(wù)員交給當(dāng)班出納完事。

這件事發(fā)生以后，公司立刻修改流程，規(guī)定凡當(dāng)班出納收到業(yè)務(wù)

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員交回的支票后，必須在業(yè)務(wù)員工作單上簽字確認(rèn)，而業(yè)務(wù)員事先也須在工作單上注明所交支票的支票號及金額，如有糾紛，隨時備查。這樣一環(huán)套一環(huán)，責(zé)任明確了，就很難再發(fā)生類似糾紛了。

總結(jié)這些年的教訓(xùn)，我覺得辦公司財務(wù)制度一定要健全并被嚴(yán)格執(zhí)行。公司大了，人員素質(zhì)參差不齊，如果財務(wù)制度上有漏洞，難免有人會加以利用并非法得利，這樣不僅公司利益受到損失，其他員工也會覺得自己不利用公司財務(wù)漏洞相對來說就是吃虧，如此下去公司風(fēng)氣越來越壞。

千里長堤潰于蟻穴，任何小的財務(wù)漏洞都應(yīng)予以彌補(bǔ)。同時，原始憑證亦極為重要，好腦子不如爛筆頭，誰也不可能記住半年一年前每一筆花銷的細(xì)節(jié)，而一張規(guī)范的原始憑證正好可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。

財務(wù)制度及規(guī)范自有他的道理，有時看起來連老板的自由也限制了，但財務(wù)人員是否配齊，財務(wù)制度是否健全正是做企業(yè)和干個體戶的重要區(qū)別之一。當(dāng)我們從單干或夫妻店發(fā)展到三五個人的時候，這一環(huán)節(jié)是無論如何也繞不過去的。

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第二篇：公司規(guī)章制度制定與管理規(guī)定

公司規(guī)章制度制定與管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)____發(fā)展規(guī)章制度制定與管理工作規(guī)范化、程序化、提高建章立制的質(zhì)量，依據(jù)公司章程，參照二〇〇六年七月二十四日____控股集團(tuán)印發(fā)的《____控股集團(tuán)規(guī)章制度制定與管理規(guī)定（試行）》，結(jié)合公司實(shí)際，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱的規(guī)章制度，是指公司針對生產(chǎn)、經(jīng)營、技術(shù)、勞動、管理等各項活動所制定的管理規(guī)范的總稱。

第三條 本規(guī)定適用于公司規(guī)章制度的制定計劃、起草、審核、頒布、解釋、修改、備案和廢止等相關(guān)活動。

第四條 制定規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

（一）堅持依照法定權(quán)限和程序制訂的原則，法律、法規(guī)已經(jīng)明確規(guī)定的原則上不作重復(fù)規(guī)定；

（二）堅持從企業(yè)實(shí)際出發(fā)，符合企業(yè)改革和發(fā)展總體目標(biāo)；

（三）堅持適度超前的原則，推動公司現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)和創(chuàng)新；

（四）注意制度間的協(xié)調(diào)性，避免各項制度之間沖突和遺漏；

（五）遵循“長遠(yuǎn)規(guī)劃、計劃、適時修訂、定期清理、統(tǒng)一規(guī)范”的原則。

第五條 制定規(guī)章制度的要求。

（一）全面性：全面性既要包括制度范圍的全面性，也包含制度本身的全面性；

（二）準(zhǔn)確性：規(guī)章制度用語應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、簡潔，條文內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確、具體；

（三）可操作性：具有操作的相關(guān)流程，明確相關(guān)工作的負(fù)責(zé)部門和責(zé)任崗位；

（四）實(shí)際性：切合企業(yè)經(jīng)營管理的實(shí)際需要；

（五）穩(wěn)定性：能在一定范圍內(nèi)穩(wěn)定適用一定時間；

（六）服務(wù)性：制度本身應(yīng)體現(xiàn)服務(wù)企業(yè)發(fā)展的需求。

第二章 規(guī)章制度建設(shè)組織管理

第六條 公司董事會、總經(jīng)理和總經(jīng)理辦公會分別依照國家法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定行使規(guī)章制度的審核、批準(zhǔn)、修訂和廢止權(quán)。

第七條 公司綜合管理部是規(guī)章制度的歸口管理部門。其主要職責(zé)是：

（一）負(fù)責(zé)規(guī)章制度體系的編制工作；

（二）負(fù)責(zé)組織擬定規(guī)章制度制定的計劃；

（三）根據(jù)規(guī)劃督促、檢查、協(xié)助各部門起草規(guī)章制度草案；

（四）起草或組織起草公司綜合性規(guī)章制度；

（五）負(fù)責(zé)規(guī)章制度草案規(guī)范的審核；

（六）組織規(guī)章制度草案論證、修改、定稿、報送、文字審核等工作；

（七）負(fù)責(zé)收集規(guī)章制度執(zhí)行中存在的問題，提出完善、修改和廢止有關(guān)規(guī)章制度的建議；

（八）負(fù)責(zé)規(guī)章制度的編號、保管、存檔工作；

（九）聯(lián)系律師進(jìn)行規(guī)章制度的法律審核。

第八條 公司董事會秘書負(fù)責(zé)公司總經(jīng)理辦公會與董事會的銜接，其主要職責(zé)是：

（一）依據(jù)公司章程提出經(jīng)總經(jīng)理辦公會批準(zhǔn)的規(guī)章制度是否需要董事會審議的建議。

（二）將需要審議的規(guī)章制度提交董事會審議。

第三章 制度建設(shè)規(guī)劃與計劃

第九條 公司綜合管理部根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要制定公司規(guī)章制度體系的整體制訂規(guī)劃，整體規(guī)劃每年滾動調(diào)整。

第十條 公司各部門根據(jù)規(guī)章制度體系整體規(guī)劃，制訂本部門規(guī)章制度計劃。

第十一條 公司綜合管理部對各部門提出的規(guī)章制度計劃進(jìn)行協(xié)調(diào)和審核，編制公司規(guī)章制度制訂或修訂計劃。第十二條 公司部門主管副總經(jīng)理可臨時提議并由總經(jīng)理辦公會決定將某些重要規(guī)章制度的制定列入計劃。

第四章 規(guī)章制度的起草

第十三條 起草規(guī)章制度應(yīng)注意規(guī)章制度彼此之間的協(xié)調(diào)和銜接，并就規(guī)章制度之間對同一事項的不同具體規(guī)定在上報時做出專門說明。第十四條 對涉及兩個以上部門業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，由相關(guān)部門組成聯(lián)合起草小組起草，綜合管理部協(xié)助。

第十五條 規(guī)章制度的起草，應(yīng)按下列步驟進(jìn)行：

（一）收集資料，掌握有關(guān)法律、法規(guī)以及其他企業(yè)的相關(guān)規(guī)定；

（二）調(diào)查研究，提出解決問題的辦法、措施；

（三）撰寫草案；

（四）將草案送相關(guān)部門、控股公司征求意見。涉及員工利益的，還需征求員工代表意見。被征求意見部門或個人應(yīng)認(rèn)真填寫《____發(fā)展規(guī)章制度征求意見表》（見附件一）；

（五）匯總意見，修改草案，填寫《____發(fā)展規(guī)章制度審批表》（見附件二）；

第十六條 規(guī)章制度一般應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（一）目的：清晰簡潔說明本制度控制的活動和內(nèi)容。

（二）適用范圍：明確規(guī)章制度所涉及的有關(guān)部門（單位）、人員、事項和活動。

（三）職責(zé)：規(guī)定實(shí)施本制度的部門（單位）或人員的責(zé)任和權(quán)限。

（四）制度規(guī)范的內(nèi)容、要求與程序，對相應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動的約束與要求。

（五）相應(yīng)活動、事項的詳細(xì)流程，附相關(guān)的工作流程圖。

（六）支持性文件和相關(guān)記錄、圖表，包括與本制度相關(guān)的支持性文件、規(guī)定，各種應(yīng)保留的相關(guān)記錄、表格、單據(jù)等。

（七）違反規(guī)定的相關(guān)責(zé)任。

（八）制度的實(shí)行時間及有效期限。

第十七條 規(guī)章制度篇章結(jié)構(gòu)排列可根據(jù)內(nèi)容多少分為章、條、款、項、目結(jié)構(gòu)表達(dá)，內(nèi)容簡單的也可直接以條的方式表達(dá)。章、條的序號用中文數(shù)字依次表述；款不編序號；項的序號用中文數(shù)字加括號依次表述；目的序號用阿拉伯?dāng)?shù)字依次表述。

第十八條 被征求意見的部門應(yīng)認(rèn)真研讀，對制度草案提出意見。征求意見的部門應(yīng)將各部門的意見存檔備查。

第十九條 規(guī)章制度起草部門在廣泛采納多方意見，修改完善規(guī)章制度草案后，報部門主管副總經(jīng)理審核。

第五章 審查、批準(zhǔn)

第二十條 規(guī)章制度草案經(jīng)起草部門主管副總經(jīng)理審核后，起草部門填寫規(guī)章制度審批表（見附件一），經(jīng)起草部門負(fù)責(zé)人和主管副總經(jīng)理簽字后，將草案及審批表送綜合管理部審查。

第二十一條 綜合管理部對規(guī)章制度草案進(jìn)行下列審查：

（一）與公司現(xiàn)行規(guī)章制度是否協(xié)調(diào)；

（二）草案結(jié)構(gòu)、條款是否符合規(guī)章制度的要求和技術(shù)規(guī)范；

（三）是否切合企業(yè)實(shí)際和體現(xiàn)權(quán)責(zé)利對等原則；

（四）提交公司法律顧問進(jìn)行法律審核。

第二十二條 經(jīng)審查符合要求的，由綜合管理部報本部門主管副總經(jīng)理審核，并報總經(jīng)理辦公會審批后下發(fā)實(shí)行，須董事會審批的基本管理制度由董事會秘書負(fù)責(zé)報送董事會審批后下發(fā)實(shí)行。

第二十三條 以____發(fā)展名義下發(fā)的規(guī)章制度，由綜合管理部負(fù)責(zé)編號、印刷、發(fā)放；以各職能部門名義下發(fā)的管理規(guī)范，由本部門編寫、印刷、發(fā)放。

第二十四條 首次頒布的制度為試行文件。試行期為一年，試行期后經(jīng)修改的文件為正式文件，正式文件如需修訂則按照修訂與廢止的相關(guān)程序辦理。

第二十五條 以各職能部門名義下發(fā)的規(guī)章制度發(fā)布后5日內(nèi)，主管部門應(yīng)送綜合管理部備案。

第二十六條 規(guī)章制度一經(jīng)頒布生效后，公司各級人員必須嚴(yán)格遵守。

第六章 修訂與廢止

第二十七條 為加強(qiáng)規(guī)章制度的動態(tài)管理，規(guī)章制度實(shí)施過程中，制度制定部門與綜合管理部每年向各相關(guān)部門征求規(guī)章制度執(zhí)行意見，搜集規(guī)章制度執(zhí)行過程中存在的問題，以便適時修訂。

第二十八條 各相關(guān)部門在執(zhí)行規(guī)章制度過程中，對規(guī)章制度存在的問題應(yīng)及時記錄，填寫《____發(fā)展規(guī)章制度修改、廢止建議表》（見附件三）交綜合管理部。

第二十九條 規(guī)章制度的修改和廢止應(yīng)由規(guī)章制度的制（擬）定部門提出，綜合管理部審核，報總經(jīng)理辦公會審定。經(jīng)董事會批準(zhǔn)實(shí)施的規(guī)章制度，其修訂和廢止報董事會審定。

第三十條 規(guī)章制度有下列情形之一的，應(yīng)進(jìn)行修正。

（一）規(guī)定事項不能切合現(xiàn)行經(jīng)營方針或事實(shí)需要的。

（二）規(guī)定事項局部已不適用的。

（三）規(guī)章制度的局部與政府有關(guān)法令相抵觸的。

（四）同一規(guī)章制度內(nèi)容前后重復(fù)矛盾的。

（五）同一事項所須適用的各種規(guī)章制度，其內(nèi)容彼此沖突矛盾的。

（六）所涉及的部門名稱，已與現(xiàn)制不符，或原規(guī)定事項的主管或執(zhí)行部門已經(jīng)裁并或變更的。

第三十一條 規(guī)章制度有下列情形之一者，應(yīng)予以廢止。

（一）規(guī)定事項與現(xiàn)行經(jīng)營方針相?；虿环?。

（二）已與現(xiàn)實(shí)情況完全不相切合的。

（三）同事項已有新規(guī)定并已公布施行的。

（四）規(guī)定事項已執(zhí)行完畢，或因情勢變遷，已無繼續(xù)施行必要的。

（五）其它情形無保留或繼續(xù)適用必要的。

第七章 附則

第三十二條 公司基本管理制度的范圍由公司董事會負(fù)責(zé)認(rèn)定。

第三十三條 每年一季度，由綜合管理部對上公布實(shí)施的規(guī)章制度進(jìn)行統(tǒng)一編纂，并印刷成卷。

第三十四條 各控股子公司應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)____發(fā)展制定下發(fā)的各項規(guī)章制度。子公司認(rèn)為制度條款不適用于本公司的，應(yīng)于制度頒布日兩周之內(nèi)向____發(fā)展綜合管理部提出書面說明，并將解決方案上報備案。綜合管理部提交總經(jīng)理辦公會審議，需董事會審批的由董事會秘書協(xié)調(diào)審批。

第三十五條 規(guī)章制度制定流程見附件四。

第三十六條 本規(guī)定解釋權(quán)歸____發(fā)展綜合管理部。

第三十七條 本規(guī)定自總經(jīng)理辦公會批準(zhǔn)通過之日起實(shí)施。

第三篇：公司車輛環(huán)保管理政策

公司車輛環(huán)保管理政策

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于環(huán)境保護(hù)若干問題的決定》和《深圳市人民政府關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作的決定》，建立和完善環(huán)境與發(fā)展綜合決策制度、管理制度、環(huán)保投入制度、公眾參與制度，推動我公司的環(huán)境質(zhì)量再上一個新水平，特制定本環(huán)境質(zhì)量建設(shè)目標(biāo)與政策。

一、總目標(biāo)

動員各方面的力量，進(jìn)一步加大環(huán)境質(zhì)量建設(shè)力度,到2010年，各類污染源得到有效治理，環(huán)境質(zhì)量進(jìn)一步提高，達(dá)到功能區(qū)的要求；到2010年，創(chuàng)造一個與現(xiàn)代化國際性城市相適應(yīng)的清潔、優(yōu)美、安靜、舒適的環(huán)境。

二、主要任務(wù)

針對我公司環(huán)保存在的薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)對環(huán)境污染、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和綜合治理，通過實(shí)施車輛排放治理、大氣環(huán)境改善、環(huán)境噪聲治理、固體廢物處理,保證我公司在環(huán)境質(zhì)量建設(shè)目標(biāo)內(nèi)的實(shí)現(xiàn)。

（一）水污染治理工作

通過加強(qiáng)環(huán)境監(jiān)督管理,完善污水處理設(shè)施等手段，減輕地面水環(huán)境 污染,由安技部監(jiān)察維修部和下級供應(yīng)商實(shí)施。

（二）大氣環(huán)境改善工作

通過加強(qiáng)機(jī)動車尾氣監(jiān)管，推廣使用無鉛汽油和低硫柴油,改良設(shè)備,減輕機(jī)動車尾氣污染，改善大氣環(huán)境質(zhì)量,使空氣質(zhì)量總體水平保持在國家環(huán)境空氣質(zhì)量二級標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)，空氣污染指數(shù)不超過75，汽車尾氣達(dá)標(biāo)率不低于90%。加大車輛尾氣的監(jiān)管工作和治理力度,降低機(jī)動車尾氣污染。

a.加強(qiáng)機(jī)動車尾氣檢測工作，把車輛定期年審中的尾氣檢測與不定期的抽查結(jié)合起來，并對排氣超標(biāo)車輛依據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)機(jī)動車排氣污染防治規(guī)定》給予整改。

b.在全公司行政車全面推廣使用無鉛汽油，拒絕購買含鉛汽油和超標(biāo)柴油。

（三）環(huán)境噪聲治理工作

通過開展城市道路交通降低噪聲污染，交通干線噪聲平均值控制在70分貝以內(nèi)；2010年交通干線噪聲平均值控制在68分貝以內(nèi)。

1、落實(shí)完成《深圳市城市交通綜合治理實(shí)施方案》的整治內(nèi)容，減輕交通噪聲污染。此項任務(wù)按《深圳市城市交通綜合治理實(shí)施方案》執(zhí)行。

2、進(jìn)一步加大車輛鳴笛管制的力度，嚴(yán)禁車輛在禁鳴路段鳴笛。

3、加強(qiáng)對車輛防盜報警器的監(jiān)管，減輕報警器的噪聲污染。

4、嚴(yán)格各類噪聲污染源的監(jiān)督管理，對達(dá)不到相應(yīng)功能區(qū)標(biāo)準(zhǔn)的噪聲源，要限期整改。

（四）固體廢物處理工作

加強(qiáng)廢物的管理，提高廢物集中處理能力，有效地控制固體廢物污染。到2010年危險廢物處置率達(dá)到100%。

（五）環(huán)境教育工作

加強(qiáng)環(huán)境宣傳教育，不斷提高各級員工的環(huán)境意識。通過建立全面性的環(huán)境科普教育活動，使環(huán)境保護(hù)深入人心、成為全體員工的自覺行動。

三、保證措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)為確保環(huán)境質(zhì)量建設(shè)工作有組織、有領(lǐng)導(dǎo)、有計劃地開展，公司管理高層決定成立安全管理委員會小組。

（二）落實(shí)責(zé)任制由安全管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下，指導(dǎo)各部門負(fù)責(zé)各轄區(qū)的環(huán)境質(zhì)量建設(shè)，各部門按照責(zé)任分工做好本部門承擔(dān)的建設(shè)任務(wù)。對環(huán)境質(zhì)量建設(shè)的各項任務(wù)，各部門要拿出具體落實(shí)方案，并制定具體的工作計劃報安全管理委員會，真正做到責(zé)任到位、投入到位、措施到位。

（三）健全管理法規(guī)要盡快配套完善相關(guān)的政策法規(guī)，充分利用法律手段來推動各項建設(shè)工作的開展。

（四）保障環(huán)境質(zhì)量建設(shè)所需的資金，按分級負(fù)責(zé)的原則，由各級部門上報安全管理委員會，由安全管理委員會統(tǒng)一調(diào)撥。各級部門要把環(huán)境質(zhì)量建設(shè)投資納入到投資計劃項目去，保證環(huán)境質(zhì)量建設(shè)任務(wù)的完成。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督檢查 安全監(jiān)督委員會小組每半年對環(huán)境質(zhì)量建設(shè)情況進(jìn)行一次綜合檢查考核，對未按期完成各項任務(wù)的部門和責(zé)任人給予批評，并限期整改。

第四篇：企業(yè)管理咨詢—《HR如何幫助老板選擇管理咨詢公司》

HR咨詢專家-三顧咨詢

企業(yè)管理咨詢—《HR如何幫助老板選擇管理咨詢公司》

活躍在中國管理咨詢業(yè)市場上主要有：國內(nèi)咨詢機(jī)構(gòu)和國外咨詢機(jī)構(gòu)，稱之為“土咨詢”和“洋咨詢”?？偟膩碚f，“土”的太“土”；“洋”的太“洋”；我國企業(yè)管理咨詢業(yè)是1981年開始步的。歷經(jīng)19年的發(fā)展，雖有了很大進(jìn)步，但離成熟階段尚有很大距離。隨著改革開放的進(jìn)一步深入以及中國加入WTO，“土” “洋”咨詢將共同活躍在中國咨詢市場?！巴痢?、“洋”各有缺點(diǎn)，各有優(yōu)勢。

“洋咨詢”：

①鉆中國咨詢業(yè)管理不力的空子，借品牌之力，漫天要價，迅速在中國囤積資本。

②借中國企業(yè)管理整體素質(zhì)低的現(xiàn)實(shí)，利用新概念組合，聳人聽聞，以便“上鉤”。

③之所以不管實(shí)施及其效果，是因為“洋咨詢”并不完全了解中國文化及企業(yè)的實(shí)際。

“土咨詢”：中國本土咨詢有三股力量：

經(jīng)驗派咨詢：

①對咨詢?nèi)狈茖W(xué)的深層次認(rèn)識，必然導(dǎo)致咨詢的行為淺薄、低劣、亂玄。②缺乏必要的管理理論的積淀。

③缺乏核心能力，沒有自己特色的咨詢產(chǎn)品。

④咨詢公司內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，沒有自己的咨詢模式，隨意性很大，是個游擊隊，而不是能打硬仗的正規(guī)軍。

學(xué)院派咨詢：

在美國等西方發(fā)達(dá)國家亦普遍存在，這派咨詢最明顯的優(yōu)勢是理論和思想沉淀。但主要的問題表現(xiàn)在兩個方面：

一是咨詢方案盡管很系統(tǒng)，系統(tǒng)得像本教科書，但缺乏有效的操作性，而管理咨詢最終的目的是讓企業(yè)能夠有效的實(shí)施。

二是缺少真正咨詢公司必備的組織體系和人力體系。

可見，國內(nèi)咨詢公司中的兩派：經(jīng)驗派和學(xué)院派。前者重視實(shí)踐輕理論，后者正相反，而真正有效的咨詢恰恰是兩者的優(yōu)勢融合---實(shí)戰(zhàn)派咨詢。

實(shí)戰(zhàn)派咨詢：

正如中國革命勝利是馬克思列寧主義與中國國情相結(jié)合的產(chǎn)物，從外企﹑留學(xué)人員﹑企業(yè)高層管理者轉(zhuǎn)入咨詢行業(yè)者，他們受過嚴(yán)格的管理訓(xùn)練，掌握現(xiàn)代化的管理方法，理論功底扎實(shí)，實(shí)踐經(jīng)驗豐富，大多有MBA或有經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)的碩士或博士學(xué)位，他們帶來了新的咨詢理念與價值觀，他們的咨詢方案既有系統(tǒng)性又有可操作性，是中國咨詢業(yè)的希望。

挑選咨詢管理公司，作為咨詢顧問，四川三顧咨詢顧問建議應(yīng)注意：

首先要咨詢公司的背景能力報告。在與客戶進(jìn)行初步接觸后，咨詢公司一般應(yīng)給企業(yè)寄送服務(wù)介紹。這是企業(yè)對咨詢公司進(jìn)行進(jìn)一步了解的重要文件。在這份文件中，客戶可以從以下方面考察咨詢公司的能力：

——咨詢公司的基本情況、背景、主要業(yè)務(wù)方向、全職咨詢顧問數(shù)量及水平等；

——咨詢公司所服務(wù)的主要客戶及其規(guī)模、行業(yè)、企業(yè)性質(zhì)及服務(wù)內(nèi)容。一—是考察咨詢公司是否有在產(chǎn)品、地域、業(yè)務(wù)等方面與本企業(yè)相同或相近的客戶服務(wù)的經(jīng)歷。

二是考察咨詢公司所列出的以前給客戶提供服務(wù)的方案摘錄，看是否具有針對性和可操作性。

其次是考察項目建議書的水平。

——項目建議書可以反映出咨詢公司的分析能力。

——項目建議書可以反映出咨詢公司解決實(shí)際問題的思路。

第三要考察咨詢公司的人員素質(zhì)。管理咨詢是一項高智力的活動，咨詢公司最重要的實(shí)力便體現(xiàn)在顧問的能力上。具體表現(xiàn)在咨詢顧問的知識水平、經(jīng)驗、解決問題的能力等方面。在項目前期接觸中，企業(yè)會接觸到咨詢公司相關(guān)領(lǐng)域的顧問、項目經(jīng)理及管理層人員，通過與這些人的溝通，企業(yè)可以判斷咨詢公司的人員素質(zhì)。

最后要考察咨詢公司的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（1）看咨詢服務(wù)市場的定價，（2）看咨詢服務(wù)能給被咨詢企業(yè)帶來多大利益。也許50萬元的咨詢費(fèi)用支出能夠帶來500萬的收益，而20萬支出只能給企業(yè)帶來50萬、甚至負(fù)的收益。因此在選擇時一定要將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與其它因素綜合進(jìn)行考慮。

付款方式選可按每個項目付費(fèi)，可先付50％，留50％跟咨詢效果相結(jié)合，按咨詢所取得效益付費(fèi)。

第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法解讀

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人 就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司

治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。

二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人

員配備、財務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？

答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。

二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險的行業(yè)，其高風(fēng)險性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風(fēng)險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管控能力提出了很高的要求。

三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性、風(fēng)險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會計原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：

一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人

民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。

融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？

答：當(dāng)前和今后一個時期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。

二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專業(yè)技能和風(fēng)險意識。同時，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才 的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進(jìn)。

五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過強(qiáng)化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。

《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》解讀及規(guī)范整頓工作培訓(xùn)

會議記錄

時間：2010年10月21日

地點(diǎn)：廣州華泰賓館迎賓樓一樓一號會議廳

到會領(lǐng)導(dǎo)：廣東省金融辦地方金融處金圣宏處長； 廣東省銀監(jiān)局法規(guī)處王智（女）副處長； 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會許霞（女）會長； 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會任玉桐秘書長。會議主持：廣東省信用擔(dān)保協(xié)會許霞會長 廣東銀監(jiān)局法規(guī)處王智副處長作開班講話

一、介紹銀監(jiān)會融資性擔(dān)保部及與金融辦工作分工

融資擔(dān)保業(yè)長期以來一直是游離于監(jiān)管之外，致使擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入門檻低,惡性競爭不斷,利潤被攤薄,信用風(fēng)險增大。

為加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范業(yè)務(wù)、促進(jìn)發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難，同時解決全國各地多頭審批、多頭監(jiān)管、情況迥異的格局。2009年2月，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，批復(fù)同意由銀監(jiān)會牽頭，建立有發(fā)改委、工信部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會七部委及國務(wù)院法制辦參與的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

為了進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，今年9月，銀監(jiān)會融資擔(dān)保部（融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室）正式成立（牛成立任主任，朱永揚(yáng)、文海興任副主任，樊衛(wèi)東處長、劉斌副處長、許曉征副處長），這對融資擔(dān)保業(yè)的規(guī)范發(fā)展具有里程碑式的意義。

目前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會劉明康主席已經(jīng)簽署2010年第6號令，即針對《暫行辦法》制定下發(fā)八個配套性文件，已經(jīng)下發(fā)到各省金融辦，近日將轉(zhuǎn)發(fā)到各地市。在地方，各地銀監(jiān)局不參與融資性擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管，還是由地方政府金融辦（局）承擔(dān)審批、日常監(jiān)管和風(fēng)險防控職責(zé)。

二、對我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作的看法

目前，我省正在對全省融資性擔(dān)保公司調(diào)查摸底，開始著手規(guī)范整頓工作。對比全國來說，廣東的規(guī)范整頓工作不是最快的，也不是最慢的，但是最有序的。廣東擔(dān)保行業(yè)發(fā)展起點(diǎn)比較高，省金融辦認(rèn)識很到位，工作很有成效。

相信，規(guī)范整頓順利完成后，我省的融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展將步入暫新的階段，這對推動銀擔(dān)合作，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)意義重大。

廣東銀監(jiān)局及各地市分局也會大力支持規(guī)范整頓工作，需要銀行配合的，我們銀行機(jī)構(gòu)將大力支持。

希望擔(dān)保公司以此為契機(jī)，加強(qiáng)行業(yè)自律，積極配合參與規(guī)范整頓工作，進(jìn)一步做大資本實(shí)力，做強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，做精風(fēng)險管理，從此走上規(guī)范、有序、健康發(fā)展的道路。

廣東省金融辦地方金融處金圣宏處長作政策解讀

省金融辦將對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管工作放在我們處，我一直比較關(guān)注我省擔(dān)保行業(yè)的情況，這次實(shí)施細(xì)則的出臺，我也參與了起草工作，對政策的設(shè)計背景等也比較了解，下面，我將和大家一起解讀和學(xué)習(xí)實(shí)施細(xì)則，同時也探討一下接下來要進(jìn)行的規(guī)范整頓工作。

我這個報告講座主要分為四個部分，一是介紹實(shí)施細(xì)則起草的背景，二是對其中的重點(diǎn)條款進(jìn)行解讀，三是探討如何貫徹落實(shí)細(xì)則建立長效的監(jiān)管機(jī)制，四是探討如何做好規(guī)范整頓工作。

一、《〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》起草背景

（一）我省擔(dān)保在全國的位置及全國擔(dān)保的總體形勢

根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，2009年底全國工商登記在冊的擔(dān)保機(jī)構(gòu)約有1.4萬家（其中有開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有6000多家），注冊資本約3500億元，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計擔(dān)保金額1.7萬億元。

我省信用擔(dān)保行業(yè)在政府各級部門和協(xié)會的大力協(xié)助推進(jìn)下，近年來取得了較快發(fā)展，我省工商登記的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為1219家，約占全國的8.7%；其中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)249家，占全國4.2%；注冊資本總額近300億，占全國8.3%，資本規(guī)模全國各省第三名；融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計擔(dān)保金額3200億元，占全國18.8%，近全國五分之一的市場份額，業(yè)務(wù)規(guī)模位居全國第一。

（二）《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的出臺背景

2009年1月29日，國務(wù)院第548號令公布《國務(wù)院關(guān)於修改<國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定>的決定》，明確將融資性擔(dān)保的設(shè)立審批納入特許經(jīng)營行業(yè)。

2009年2月，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)[2009]7號），對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行明確劃分，奠定了融資擔(dān)保行業(yè)特許經(jīng)營的基礎(chǔ)。

2010年3月8日以七部委“令”的形式聯(lián)合下發(fā)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，奠定了融資性擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營的基礎(chǔ)，提供了法律依據(jù)和保障。這是擔(dān)保行業(yè)第一部全國規(guī)章性的管理辦法，雖然以前有《擔(dān)保法》，但不是專門針對擔(dān)保公司的?！稌盒修k法》比《擔(dān)保法》更具體、更全面。它的出臺具有里程碑式的意義。標(biāo)志著融資擔(dān)保行業(yè)地位的提升，從此進(jìn)入了政府系列，成為了特許經(jīng)營行業(yè)，進(jìn)入了審慎經(jīng)營（對擔(dān)保公司）、審慎監(jiān)管（對監(jiān)管部門）的新時期。

（三）《〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》出臺背景

《暫行辦法》出臺后，廣東省政府向各部門轉(zhuǎn)發(fā)了學(xué)習(xí)意見，要求省金融辦牽頭起草實(shí)施細(xì)則。省金融辦牽頭成立了由廣東省發(fā)展研究中心、廣東省信用擔(dān)保協(xié)會專家委員會、廣東省再擔(dān)保公司、省金融辦共同組成的起草小組，進(jìn)行了大量的調(diào)研。

起草的調(diào)研工作得到了各級政府和有關(guān)部門、省擔(dān)保協(xié)會和各地市擔(dān)保協(xié)

會、擔(dān)保公司的大力支持。前后召開了24場座談會，由200多家銀行和擔(dān)保公司參加，前后共收到了意見建議149份。

今年3月底，省金融辦草擬了細(xì)則草稿，開始征求各方意見，前后共采納了75條大的修改意見，小的修改意見和重復(fù)意見不計其數(shù)，先后八易其稿后送省政府審批。在今年9月9日的省長辦公會上過會，以廣東省人民政府令（第149號）的形式于2010年9月27日頒布。

廣東省人民政府令關(guān)于擔(dān)保的有2條，這是我省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展史上的兩個里程碑。第142號令提到擔(dān)保業(yè)的審批工作如何落實(shí)，確定了省內(nèi)終審權(quán)；再一個就是這第149號，是全國第一個以省政府令形式頒布的擔(dān)保實(shí)施細(xì)則，其他各省有的是多部門聯(lián)合發(fā)文，有的是以省政府辦公廳名義下發(fā)，說明了省政府重視擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管，得到了銀監(jiān)會的肯定和贊賞。

希望各擔(dān)保公司認(rèn)真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會、貫徹和執(zhí)行《實(shí)施細(xì)則》。

二、《實(shí)施細(xì)則》重點(diǎn)條款解讀 第一章 總則

第一條：起草依據(jù)——《暫行辦法》。

第七條：監(jiān)管分工——設(shè)立審批、日常監(jiān)管、風(fēng)險處置。

各地級市人民政府是融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人（守土有責(zé)）。第二章

設(shè)立、變更和終止

第八條：設(shè)立由省金融辦審批。

但并不是省金融辦一家說了算，由省金融辦、銀監(jiān)局、經(jīng)信委、工商局、財政廳、發(fā)改委、擔(dān)保協(xié)會專家等組成審核委員會，實(shí)行無記名票決，保證公平、公正。

第九條：設(shè)立條件。

1、章程：往往有很多問題，不規(guī)范，授權(quán)不符合法規(guī)要求等。

2、股東的持續(xù)出資能力：將來銀監(jiān)會融資擔(dān)保部要對條款要出釋義，至少包括投資額度不能超過凈資產(chǎn)、最近兩年保持盈利、自身經(jīng)營穩(wěn)定、企業(yè)的誠信無污點(diǎn)等普適性要求。

第十條：注冊資本——實(shí)行地區(qū)分類管理。第十一條：設(shè)立所需材料。

1、高管任職資格：對融資性擔(dān)保公司的從業(yè)人員資格特別是高管的任職資格的審核相當(dāng)嚴(yán)格。因為融資性擔(dān)保公司的高管對擔(dān)保公司隊伍建設(shè)特別是經(jīng)營班子建設(shè)，以及公司治理都影響重大。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年第6號令下發(fā)的八個配套性文件，其中一個就是董監(jiān)高任職資格管理辦法。其中對“高管”的解釋為：董事（正副董事長、獨(dú)立董事及董事會成員）、監(jiān)事（正副監(jiān)事長及監(jiān)事會成員）、高級經(jīng)營管理人員（總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官、財務(wù)總監(jiān)）的總稱。

對高管任職資格的普適條款包括：具有民事行為能力，有良好的職業(yè)操守和品行，誠信，熟悉經(jīng)濟(jì)金融法規(guī)，有合規(guī)意識和審慎經(jīng)營意識，具備擬任職務(wù)所需的經(jīng)驗、能力和知識等。

明確有下列情況的不準(zhǔn)擔(dān)任高管：有故意或重大過失犯罪記錄的；因違反職業(yè)操守和失職造成重大損失的；最近5年擔(dān)任高管的企業(yè)被撤并破產(chǎn)且個人負(fù)有重大責(zé)任的；曾在履職時有對抗依法監(jiān)管、對抗案件查處、發(fā)布虛假信息的違法行為的；被取消金融業(yè)高官任職資格未滿年限的；提交虛假申請材料，明知不符合條件欺騙、賄賂取得資格的；個人或配偶有數(shù)額較大的未償還債務(wù)的。

對本辦法頒布前已經(jīng)現(xiàn)任的高管，應(yīng)重新申請確認(rèn)，條件不符合任職資格但具備實(shí)際能力的，經(jīng)考核后可重新認(rèn)定。

省金融辦與省工商局聯(lián)合發(fā)了個通知：為了高效做好規(guī)范整頓工作，2000萬以下的增資審批工作下放；高管任命董事長和總經(jīng)理的任命要報省金融辦審核任命，其他由市金融局負(fù)責(zé)。在規(guī)范整頓期間按這個文件辦理，規(guī)范整頓后就要嚴(yán)格按照實(shí)施細(xì)則來辦理。

2、內(nèi)控制度：銀監(jiān)會擔(dān)保部很快會下發(fā)兩個指引文件，明確組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。有些共性的是所有融資性擔(dān)保公司都必須有的。

3、營業(yè)場所：租賃的要有長期的租賃合同，自有物業(yè)要有產(chǎn)權(quán)證，消防驗收證明；由于擔(dān)保公司現(xiàn)金不多，暫時不需要公安驗收證明。

4、注冊資本金：最低限額實(shí)行地區(qū)分類管理，實(shí)繳貨幣資本。

第十二條：分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。

連續(xù)2年連續(xù)贏利；注冊資本1-2億（地區(qū)分類），代償損失不能高于凈資產(chǎn)的5%。2年無違法違規(guī)記錄。

第十五條：持證經(jīng)營：

融資擔(dān)保公司要持有經(jīng)營許可證，非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)想從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要按新機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)和程序重新審批，領(lǐng)取經(jīng)營許可證。

第十六條：設(shè)立和變更。所需材料清單、程序會在省金融辦網(wǎng)上公布，各擔(dān)保公司要經(jīng)常常去省市金融辦網(wǎng)站看看，第一時間獲取最新資訊。

第三章：業(yè)務(wù)范圍

第二十六、二十七條：經(jīng)營范圍。

貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保。經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)可以兼營訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保、融資咨詢、自有資金投資。這9項將來是我們營業(yè)執(zhí)照的規(guī)范表述。

要從事之外的業(yè)務(wù)，要單個專項審批。第二十八條：從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的條件。2年以上，2-3億（按地區(qū)分類），代償和損失不高于凈資產(chǎn)5%，2年無違法違規(guī)。

第二十九條：不得從事的業(yè)務(wù)。

吸存，放貸，受托發(fā)放貸款，受托投資，非法集資。這個條款爭議很大。但非法集資是肯定不允許的。非法集資聯(lián)席辦原來在銀監(jiān)部門，但銀監(jiān)作為垂直部門難于協(xié)調(diào)地方各部門，后來放到了政府。目前省政府成立了“處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組”，機(jī)構(gòu)設(shè)在金融辦。宋海做組長，金融辦領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，公安、工商、銀監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副主任，十幾個部門為成員單位。

擔(dān)保公司在增資中一定要注意避免非法集資。資金來源的真實(shí)性、合法性，必須是自有資金。不能多人資金以一人名義入股。要把握三個原則：一是股東出資人要寫入花名冊，二是股東要同股同酬，三是不能承諾高回報或固定回報。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要來自兩方面：一是挪用客戶保證金，二是資本金來源是非法集資。一旦經(jīng)營有問題就會引發(fā)社會穩(wěn)定問題。因此，這是兩條高壓線，在座各位一定要緊記。

第四章：經(jīng)營規(guī)則與風(fēng)險控制 第三十二條：擔(dān)保費(fèi)。

有人會問為什么不規(guī)定費(fèi)率，或給出一個浮動空間。以前有些地方也作過規(guī)定，例如規(guī)定擔(dān)保費(fèi)為同期利率的50%，或同期利率50%的基礎(chǔ)再允許上下浮動50%。但這不適合廣東的實(shí)際情況。廣東高度發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)，不能硬性規(guī)定費(fèi)率，要按照市場法則來。

第三十三條：客戶保證金管理。

從今年11月開始，新?lián)鷺I(yè)務(wù)存入保證金要開專戶，要三方簽訂托管協(xié)議，委托銀行監(jiān)管，只作信用保證，不能拿去投資或挪作他用。

政策意圖：保證金管理規(guī)范，高額收取的欲望就會降低，就能有效降低企業(yè)融資成本。

現(xiàn)在不能挪用，只能放在專戶上。必須兌現(xiàn)，審核時會看這一點(diǎn)。第三十四條：放大倍數(shù)、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、擔(dān)保責(zé)任余額

放大倍數(shù)不能超過凈資產(chǎn)的10倍，去年底我省平均是放大倍數(shù)2.3倍，大部分在5倍以下，能達(dá)到8倍左右，接近10倍的已經(jīng)很優(yōu)秀了。

注意關(guān)聯(lián)擔(dān)保?，F(xiàn)在有些擔(dān)保公司為同一公司（集團(tuán)）及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、個人的擔(dān)保有超過15%的。關(guān)聯(lián)擔(dān)保高了風(fēng)險很大，沒必要。

擔(dān)保責(zé)任余額計算上，我省比別的省要寬松?？鄢献鞣匠袚?dān)的風(fēng)險部分，只計算擔(dān)保公司自身實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險擔(dān)保責(zé)任余額。

第三十五條：其他投資。大家十分關(guān)注“不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資”所指的范疇。目前省里也還沒有一個明確的說法，這是《暫行辦法》里的提法，還要等銀監(jiān)部門的釋義。

目前我們省的理解是：除擔(dān)保主業(yè)以外的，包括融資鏈上中小金融機(jī)構(gòu)（小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、典當(dāng)）、其他產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資、股票等。擔(dān)保公司投資子公司算不算還有爭議，要等銀監(jiān)會擔(dān)保部解釋，我們理解是也算，要避免擔(dān)保公司不斷投資設(shè)立擔(dān)保子公司、孫公司套取銀行授信，資金無限放大。

為了資本金保值增值，閑置資金可以購買高流動性、高變現(xiàn)能力固定收益回報類的“金邊債券”、理財產(chǎn)品（不受此20%限制），此外其他投資產(chǎn)品歸到其他投資上。

第三十七條：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取。國家規(guī)定擔(dān)保責(zé)任余額的50%，我省實(shí)行差額提取，可以轉(zhuǎn)回和扣減當(dāng)年未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。極大減少了擔(dān)保公司運(yùn)營成本，提高了盈利空間。兩金的提取辦法擔(dān)保部還會出臺文件，我們也將出臺更細(xì)的操作辦法，主導(dǎo)思想是大力支持擔(dān)保公司發(fā)展。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條：監(jiān)管隊伍建設(shè)。

對擔(dān)保有三道風(fēng)險管理防線：一是市場機(jī)制；二是行業(yè)自律，制定規(guī)則；三是政府行政監(jiān)管。

政府將充分尊重市場規(guī)律，充分發(fā)揮協(xié)會在引導(dǎo)行業(yè)自律，自覺合規(guī)經(jīng)營上的作用。但擔(dān)保機(jī)構(gòu)以前是備案管理，現(xiàn)在是特許經(jīng)營，因此要打造穩(wěn)定、懂專業(yè)、高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍。

第六章 法律責(zé)任

只有令（國務(wù)院令、國家部委令，省政府令）才可以規(guī)定法律責(zé)任，規(guī)范性文件不能規(guī)定法律責(zé)任，規(guī)定了也是無效的超范圍發(fā)文。因此省政府以令的形式發(fā)布細(xì)則是對的，充分說明了省政府法律專家的水平。別的省的做法存在法律上 的瑕疵，我們這里就不討論了。

第五十七條：責(zé)任追究。

重大事項報告制度：代償超過5%就要報告到省市監(jiān)管部門。銀監(jiān)會即將頒布的8個規(guī)章中，包括統(tǒng)計辦法、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事項的報告制度（已經(jīng)聯(lián)席會議通過），很快會轉(zhuǎn)發(fā)給大家。

第五十八條：無證經(jīng)營。

無取得經(jīng)營許可證擅自經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要取締和處罰。

三、如何貫徹落實(shí)細(xì)則建立長效的監(jiān)管機(jī)制？

（一）從思想上要牢固樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的觀念。

要解決思想認(rèn)識的問題，監(jiān)管部門要練內(nèi)功、練手段；擔(dān)保公司要養(yǎng)成良好的合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣。

（二）落實(shí)監(jiān)管職責(zé)，職責(zé)要分明，不能扯皮。省市兩級監(jiān)管部門分級授權(quán)、聯(lián)合監(jiān)管，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管。重點(diǎn)地區(qū)（廣州、佛山、東莞、惠州等）由市授權(quán)縣級部門監(jiān)管。

（三）盡快完善相關(guān)的配套監(jiān)管制度。

以前是按照慣例來做，3月8日后開始有規(guī)可循。最近出臺的《暫行辦法》、《實(shí)施細(xì)則》，即將下發(fā)的配套制度（《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理制度》、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》、《未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取暫行辦法》）以及下發(fā)《融資性擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記管理及相關(guān)權(quán)利實(shí)現(xiàn)問題》、《關(guān)于增強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計工作的通知》、《融資性擔(dān)保體系建設(shè)》等制度規(guī)范，并指導(dǎo)各地制定相關(guān)實(shí)施辦法或?qū)嵤┘?xì)則。對融資擔(dān)保的監(jiān)管進(jìn)入了有規(guī)可循的新時期。

因此，希望擔(dān)保公司的高管樹立守法意識、學(xué)習(xí)意識，不能悶頭做業(yè)務(wù)，要看大環(huán)境，學(xué)新法規(guī)和有關(guān)配套制度。

（四）擔(dān)保體系自身要加快發(fā)展。

政策引導(dǎo)與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合。堅持政府引導(dǎo)，社會參與，市場化運(yùn)作，專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵社會資本投資融資擔(dān)保業(yè)。

民營資本與國有資本共發(fā)展。目前我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金結(jié)構(gòu)為民營資本占85%，外資占11%，國有資本占4%。一方面，我們要限制小打小鬧，注重機(jī)構(gòu)質(zhì)量，培養(yǎng)民營資本擔(dān)保主力軍；另一方面，要適當(dāng)增加外資（尤其是臺資和港資）和國有（體現(xiàn)政府調(diào)控手段和產(chǎn)業(yè)扶持的政策意圖，可以不以盈利為主要目標(biāo)）比例。

市場要有差異化，發(fā)展直保、聯(lián)保、互保、再保多層次市場格局。

（五）完善外部環(huán)境，為擔(dān)保發(fā)展創(chuàng)造條件。

完善法制配套、財政補(bǔ)貼（進(jìn)一步完善財政扶持和補(bǔ)貼機(jī)制）、稅費(fèi)優(yōu)惠、銀擔(dān)合作（完善銀行合作風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，對持證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行在準(zhǔn)入上要開辟綠色通道）、風(fēng)險分擔(dān)市場機(jī)制（大力發(fā)展再擔(dān)保，一類地區(qū)要幫助二類地區(qū)分擔(dān)風(fēng)險，互相支持，承擔(dān)社會責(zé)任）。

加強(qiáng)政府各有關(guān)部門的協(xié)調(diào)與配合（抵質(zhì)押手續(xù)辦理、政法協(xié)助債務(wù)追償），加強(qiáng)分類管理（完善評級制度）和信息服務(wù)（人民銀行征信查詢）等。

四、如何做好融資性擔(dān)保公司的規(guī)范整頓工作？ 規(guī)范整頓的目的不是要將整個行業(yè)推倒重來。

重點(diǎn)是針對五個方面：注冊資本不實(shí)，重大違規(guī)經(jīng)營、挪用保證金、風(fēng)險撥備不足、內(nèi)控治理混亂。

此次規(guī)范整頓要處理好兩個關(guān)系：規(guī)范整頓與健康發(fā)展，從寬與從嚴(yán)（3月8日前的從寬，給機(jī)會給時間自我調(diào)整整改，把問題說清楚；3月8日后特別是11月1日后頂風(fēng)作案的要從嚴(yán)打擊處理）。

對于基本守法經(jīng)營，對中小企業(yè)發(fā)展有貢獻(xiàn)，存在瑕疵和小問題的，要從寬處理，加強(qiáng)引導(dǎo)和指導(dǎo)，幫助這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)走上規(guī)范化經(jīng)營道路，發(fā)揮更大作用。對于打著擔(dān)保旗號，不做擔(dān)保主業(yè)，熱衷“異化業(yè)務(wù)”的，要從嚴(yán)處罰，直至取締，堅決清理出隊伍。

只要在2008年3月8日以來到2010年9月30日的2年半時間內(nèi)，有開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，有合作的銀行類金融機(jī)構(gòu)（信托公司、小額貸款公司也算）的，都可以申請登記。

進(jìn)入規(guī)范整頓名單隊伍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省市金融辦會將名單通報給工商和銀監(jiān)兩個部門，在規(guī)范整頓業(yè)務(wù)辦理上給予關(guān)照。

申報登記后重點(diǎn)整改以下幾個方面：一是資本金管理，虛假注資的要補(bǔ)足，借出去放貸的要盡快歸位。二是經(jīng)營業(yè)務(wù)上，要嚴(yán)格按照經(jīng)營范圍9方面，剝離別的業(yè)務(wù)，該更改的要改正，該停止的要停止。三是高管任職資格。要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會第6號令關(guān)于高管任職資格要求審核。四是保證金管理，主要審核11月1日后新保業(yè)務(wù)有無簽定三方協(xié)議按照規(guī)定存入專戶。五是審慎性指標(biāo)，參加規(guī)范整頓的擔(dān)保公司在提出驗收申請前要由第三方做專項審計，鑒定指標(biāo)是否合適。審計機(jī)構(gòu)由各地金融局推薦可選擇的范圍（驗收申請?zhí)岢銮耙恢茏笥乙瓿蓪ｍ棇徲嫞?。六是風(fēng)險撥備情況。七是公司治理與內(nèi)部控制的合規(guī)性。八是準(zhǔn)入和變更是否符合規(guī)定履行審批手續(xù)。例如公司名稱需要調(diào)整的，可以提前先去工商部門辦理名稱預(yù)核準(zhǔn)登記，申請驗收時就報上了將新名稱寫進(jìn)經(jīng)營許可證，再持經(jīng)營許可證到工商部門辦理正式注冊登記手續(xù)。

規(guī)范整頓結(jié)束后擔(dān)保市場將分化為兩大陣營：一個是持證經(jīng)營的融資擔(dān)保陣營，另一個是非融資擔(dān)保陣營。不符合要的，可以采取變更、重組、撤消、解散等方式，從事非融資業(yè)務(wù)可以用擔(dān)保但不能用“融資”兩字。非融資擔(dān)保公司想從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要等規(guī)范整頓結(jié)束后，按照新設(shè)立融資擔(dān)保公司的程序來申請。

五、交流互動、提問答疑環(huán)節(jié)。

1、規(guī)范整頓期間能否辦理相關(guān)的變更手續(xù)？

答：規(guī)范整頓所需時間長，而且工作量很大。在此期間有充足的時間，在所在市里可以批的變更手續(xù)建議先變更完畢，以減輕最后規(guī)范整頓審核的壓力。

2、對典當(dāng)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、融資擔(dān)保子公司的投資算不算在20%內(nèi)？

答：目前未有定論。可在申請驗收的時候?qū)懬宄?，解釋清楚，我們將提請審核委員會討論。

3、“兩金”能否有監(jiān)管條件下使用？

答：不可以使用，是用來防范將來可能出現(xiàn)的風(fēng)險的。但達(dá)到一定數(shù)額和比例后是否可以轉(zhuǎn)增為資本金，將來可以討論。

4、自有資金委托銀行發(fā)放貸款是否允許？ 答：沒有禁止就是允許的。