第一篇：麟龍公司：資產(chǎn)管理比制定理財計劃更復(fù)雜

資產(chǎn)管理比制定理財計劃更復(fù)雜

顧先生今年54歲，是一家外資企業(yè)的高管，每年收入在20萬元左右。他的妻子是一名醫(yī)生，每月的收入在4000元至6000元之間，目前顧先生家庭擁有存款60萬元以及價值30萬元的轎車一輛。家中的三口人都已經(jīng)購買了健康保險和意外保險。他們的兒子今年已經(jīng)27歲了，已經(jīng)決定于后年結(jié)婚，由于他的兒子是博士畢業(yè)，所以暫時無固定收入，兩人將為孩子準備結(jié)婚的一切費用和房子。目前兩人的想法是為兒子結(jié)婚購買一套復(fù)式住宅，等兩人幾年以后都退休之時可以搬與兒子同住。而劉女士的父母全部在國外生活，顧先生父母則已經(jīng)去世。平時顧先生還有收藏古董的愛好，這也是顧先生的一大固定支出。兩人還想在適合的時候更換一部高檔私家車。雖然顧先生夫婦的收入和存款雖不少，但要完成一些目標和想法還是需要進行妥善地理財。以家庭目前的狀況，他們在理財中需要注意哪些問題？是否可以在基金或者股票上面展開理財投資？如果需要貸款的話，他們應(yīng)以何種方式進行貸款？除了基金和股票之外還可以投資哪些方面？

由于顧先生一家現(xiàn)有存款60萬元活期銀行存款，現(xiàn)行利率很低，顧先生作為公司高管，平時工作比較繁忙，因此無暇打理自己的資產(chǎn)。而夫人由于職業(yè)特性欲追求穩(wěn)健投資；另外家庭積蓄主要是為兒子結(jié)婚及購房所備，更加不想承擔任何風(fēng)險，故專家建議顧先生50萬元購買人民幣理財產(chǎn)品。目前本市多家銀行相繼推出了收益率、期限不一的理財產(chǎn)品，但結(jié)合顧先生一家的需求，并且考慮到今后1-2年有可能存在銀行存款利率上調(diào)的情況，建議顧先生以購買一年期人民幣理財產(chǎn)品為佳。

貨幣市場基金與銀行理財產(chǎn)品一樣，都是用于投資央行票據(jù)、國債、金融債、協(xié)議存款等。該產(chǎn)品也主要針對那些不愿承擔投資風(fēng)險，又望獲得比儲蓄更高收益者。但申購起點都在1000元左右，門檻比銀行理財產(chǎn)品低許多，且不需要配售等附加條件。根據(jù)筆者對近一段時間貨幣市場基金的走勢觀察，其中有10只左右貨幣基金7日年化收益率都在3%附近。

第二篇：如何計劃讓資產(chǎn)增值麟龍公司分析

如何計劃讓資產(chǎn)增值麟龍公司分析

鄒女士今年27歲，目前在一所初級中學(xué)擔任語文教師，一個人在外地生活，目前還沒有結(jié)婚。鄒女士的工作比較穩(wěn)定，五險一金齊全。父母對于她還是比較關(guān)心，在她工作的城市里面給她購買了一套面積在93平方的住房里面，目前房屋價值在50萬元左右。此外還給她買了商業(yè)險，年保費1萬元。父母都是事業(yè)單位退休人員，醫(yī)保社保齊全，還分別購置了大病險。他們在家鄉(xiāng)有自住房一套，家庭月收入總計超過1萬元。具體收入方面，她每月應(yīng)發(fā)工資4000元，實發(fā)工資3000元，月公積金賬戶入賬1100元，年末時有各種補貼6000元，公積金賬戶現(xiàn)有余額1.5萬元。但她每月都存不住錢，還有信用卡負債1萬元，另外借給別人2000元。

鄒女士家庭條件較好，父母不需供養(yǎng)，自己有穩(wěn)定的工作，五險一金及商業(yè)保險已按時繳納。工作總收入4.2萬元一年，每年無任何結(jié)余。支出大部分用于購物。資產(chǎn)配置為自己名下一套93平米住房，一萬元信用卡負債，2000元借款。針對目前的情況，如不做任何改變想實現(xiàn)她的短期目標還是比較困難。雖然她現(xiàn)在的自住房無需還貸，但要償還債務(wù)，還希望有2萬元儲蓄，總計3萬元，而她的全年收入加上借款總共4.4萬元，結(jié)余為1.4萬元，平均到每月開支為1100元。至于長期目標，只要她立即改變觀念、杜絕隨意消費，進行適當投資，還是可以實現(xiàn)的。改變消費觀念，杜絕隨意消費，注銷信用卡，養(yǎng)成每日記賬的良好習(xí)慣。如果確實有信用卡的需求，可以適當降低額度，在保障開支的同時慢慢改變理財方法。

麟龍公司表示，想投資房產(chǎn)，不妨改為出租自己的另一間住房，兩人共同居住93平方米的房子感覺不會擁擠，又多一分溫馨，又能補助自己日常生活開支，何樂不為。至于父母提供的5萬元首付錢，可以留出少部分購買貨幣基金作為應(yīng)急資金，另一部分購買保本型基金及債券型基金，風(fēng)險比較小，收益可觀。增加基金定投的投資，每月根據(jù)自己的實際情況進行投資，長期投資，積少成多，復(fù)利增長，不僅可以達到積累資金作用，還可以在投資期間讓資本金增值，對于“月光族”更是達到強制儲蓄的目的。

第三篇：規(guī)劃理財人生麟龍公司理財講堂

規(guī)劃理財人生麟龍公司理財講堂

金先生在研究生結(jié)業(yè)今后就進入到了一家合資企業(yè)上班，到當前為止已經(jīng)有9年多的時刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達到了2.5萬元，年末的時分還有5萬元年終獎，年收入達到了35萬元。可是和他如此高的收入相比，積儲就顯得有點不幸了，只要活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金。單位有五險一金，金先生自個沒有置辦穩(wěn)妥的計劃。

金先生當前是租房寓居，每個月的房租開支在3000元擺布。并且他平常的日子開支也比較大，每個月都在1萬元以上，首要仍是用在了吃飯購物以及交通費用這幾方面。此外，金先生每個月還會給父母2000元的奉養(yǎng)費用。當前他自個自個財物負債狀況總體杰出，凈財物31萬元，沒有負債，但總財物規(guī)劃較小，無固定財物，財物份額有些失衡，加上收入來歷較為單一，并且出資收益為負，這樣也降低了本身的抗危險才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個墮入財政窘境。從當前的出資來看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負。出資種類較為單一，沒有根據(jù)經(jīng)濟形勢及時調(diào)整出資種類和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對保存，收益太低。剩下的資金悉數(shù)投向了指數(shù)型基金，當前市場行情不太好，指數(shù)型基金因為倉位較重，跌幅也比其他基金大。

理財出資參謀以為金先生家庭的危險保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險一金，可是這樣的基本社會穩(wěn)妥并不足以應(yīng)對各種意外的發(fā)作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會發(fā)作銳減，恐怕不足以堅持當前的日子水平。又或許，一旦本人發(fā)作重大疾病，基本醫(yī)療穩(wěn)妥不足以付出悉數(shù)醫(yī)療費用，加上收入中止，積儲較少，很快會墮入家庭財政窘境。對于當前仍是獨身的金先生來說，將來能夠還將面對置業(yè)、結(jié)婚、生子等較大日子開銷，財政壓力不小。即便將來繼續(xù)獨身下去，也需要為將來退休后的日子堆集大量財富，做好必要的保證。金先生應(yīng)盡早開端對自個的財政進行從頭梳理，使自個的財富進入一個快速增長的軌跡上來。

第四篇：不惑之年理財方式麟龍公司分析

不惑之年理財方式麟龍公司分析

以家庭的周期來講，家庭理財方法會跟著家庭的生長逐步的轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健出資。關(guān)于中年家庭的來說，中年家庭現(xiàn)已積累了必定的財富，并且相對來說，這類家庭愈加注重的是財物的保值增值，而不是經(jīng)過較為較為活躍的出資方法進行出資，以取得較高的出資收益。有必定出資經(jīng)歷的大家都曉得，出資商場并沒有徹底沒有危險的出資，一切的出資方法均具有必定的出資危險，那么怎么出資理財才能在出資商場中取得更為穩(wěn)健的出資收益，是中年家庭理財思考的首要疑問。

關(guān)于中年家庭來講，家庭現(xiàn)有的家庭壓力并不是很大，可是跟著家庭的生長，家庭相同需求擬定新的理財方針，除了孩子的日子生長計劃之外，即是關(guān)于本身的確保以及將來家庭的退休日子計劃。

中年家庭盡管具有必定的抗危險才能，可是關(guān)于平常日子中的家庭應(yīng)急金仍是需求進行預(yù)備的，家庭應(yīng)急金首要是為了應(yīng)對家庭在生長進程中所遇到的緊急情況帶來的經(jīng)濟疑問，一般是以平常日子開銷的3-6個月作為規(guī)范，一起思考到通貨膨脹的影響，家庭能夠思考在短期內(nèi)的儲藏經(jīng)過銀行活期存款進行儲藏，能夠確保資金的安全性以及流動性，可是因為銀行利率略低，長時間出資顯然會因為通貨膨脹形成資金的價值降低。而家庭假如想要進行長時間的儲藏，那么就能夠思考經(jīng)過貨幣基金進行儲藏，其出資收益徹底能夠確保資金的保值增值，并且其流動性以及安全僅僅略低于銀行儲蓄，相同能夠起到應(yīng)急的效果。

而關(guān)于家庭確保，遍及的中年家庭都處理了意外險以及重疾險等商業(yè)保險，可是為了今后更高的日子質(zhì)量，家庭還應(yīng)該思考經(jīng)過處理定時壽險或許終身壽險來進一步完善家庭確保的一起，并確保資金的保值增值。

而因為中年家庭都現(xiàn)已積累了必定的家庭財富，因而，主張關(guān)于中年家庭的理財方法能夠思考經(jīng)過一些出資起點較高的出財物品進行出資，中年家庭能夠思考經(jīng)過采購銀行理財商品來進行出資，銀行理財商品出資危險較低，并且收入也比較穩(wěn)定，中年家庭不只能夠思考出資具有必定出資危險的權(quán)益類信任理財商品以及股權(quán)類信任理財商品來獲取較高的出資收益，還能夠挑選較低危險出資的借款類信任理財商品。

第五篇：麟龍：離異男再婚理財計劃

離異男再婚理財計劃

齊先生今年39歲，目前在一家事業(yè)單位擔任中層管理人員，每個月的稅后工資收入加上職位津貼能有8000元，這也是他每個月唯一的收入來源。而在生活開支方面，由于齊先生一個人又要養(yǎng)孩子又要養(yǎng)車，還要償還房子的貸款，可以說他的支出項目非常的多，具體來講的話他每個月的基本生活開銷在2500元左右，而平時養(yǎng)車的費用大概需要1500元，每月還房貸的支出還要2000元。這樣算下來，每個月齊先生能夠結(jié)余下來的資金僅僅剩下2000元。

在收支方面，齊先生的年終獎金收入有5萬元，支出主要就是過節(jié)購物、帶女兒回秦皇島看望父母的費用，1萬元以內(nèi)足以應(yīng)付。2000多元的存款利息收入剛好抵消汽車的保險費用。因此其性結(jié)余還有4萬余元。

齊先生的家庭資產(chǎn)狀況主要是活期存款3萬元、定期存款6萬元、汽車市值8萬元，一套自住房市值有110萬元。自住房乃公積金貸款所買，目前房貸余額在20萬元左右。從理財規(guī)劃的角度來說，麟龍專家認為石先生這個計劃確實是有可能改善目前家庭財務(wù)狀況，因為可以增加一個家庭的支柱，增加一份每月的現(xiàn)金收入。但從目前掌握的信息來看，對方也是一個單親家庭，這樣的話，石先生再婚后家庭將有2個孩子要撫養(yǎng)，由此給新組建的家庭帶來的影響需要整體進行考慮。

以目前石先生的家庭資產(chǎn)情況來看，一方面是石先生所擁有的3萬元活期和現(xiàn)金，以及6萬元的定期存款，扣除日常支出和緊急資金的儲備外，石先生可以用來做金融投資的資金規(guī)模在6萬元左右。以目前大學(xué)每年的學(xué)費加生活費2萬元計算，假設(shè)每年的大學(xué)費用增長率在8%，女兒在7年后順利考取了大學(xué)，則石先生需要在女兒上大學(xué)的當天準備出一筆資金，規(guī)模近16萬元。而目前手中的資金是6萬元，如果用金融投資的方式，則石先生需要投資在一個年投資回報率在14%左右并采取復(fù)利回報的的金融產(chǎn)品中。理財投資顧問表示，以目前國內(nèi)的金融市場情況來看，石先生需要的金融產(chǎn)品很難找到，或者說石先生要進行一個債券和股票的組合投資，才有可能達到14%的復(fù)利回報率，這是存在一定風(fēng)險的。因此，石先生僅靠目前的6萬元是不夠的。