第一篇：加強銀行內控管理 促進業(yè)務蓬勃發(fā)展

加強銀行內控管理 促進業(yè)務蓬勃發(fā)展

內部控制是一個古老而又充滿活力的話題，其目的就是要規(guī)避風險。銀行具有高負債、高風險的特點，其經營標的物是貨幣，很容易成為犯罪分子作案目標。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，有許多是由于內部控制不到位造成的。因此，中國銀行克拉瑪依分行要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現既定的發(fā)展目標，必須加強內控管理。

在中行新疆分行，你會時不時聽到干部員工掛在嘴邊的三個“一把手工程”，這其中之一就是“一把手”抓內控建設工程。將內控建設放在銀行“工程”的高度，并由“一把手”親自抓，可見該行對內控建設的重視程度。

中行新疆分行的三個“一把手工程”，就是由該行所屬各單位一把手親自抓業(yè)務發(fā)展、內控建設和文明優(yōu)質服務三項工作。

仔細探究其中的理念，這“業(yè)務發(fā)展”和“優(yōu)質服務”兩大工程，系該行的業(yè)務經營和增值服務，是“養(yǎng)魚”工程。只有業(yè)務發(fā)展規(guī)模越來越大，對當地經濟的支持力度才能越來越大，銀行經營利潤才能越來越高；只有不斷提升文明優(yōu)質服務水平，才能吸引更多的公司和個人客戶。業(yè)務發(fā)展和優(yōu)質服務屬于銀行的“生財”體系。唯有“內控建設”，是一個“花錢”的工程，因為，內控建設需要技術、裝備和人力資源的投入。別看這個“花錢”工程，它可是該行“養(yǎng)魚”工程的保障，這個工程一旦成為豆腐渣，中行新疆分行克拉瑪依行池中養(yǎng)大的“活魚”要么隨市場之水流失，要么因竭水而亡。因此中行新疆分行克拉瑪依行上下奉行“促發(fā)展，保質量，防風險，全面加強風險管理，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展”的經營管理理念，將三個“一把手工程”這個理念在管理上的淋漓精致的體現出來。

一、內控管理存在的一些模糊認識和薄弱環(huán)節(jié)

（一）對內控管理與業(yè)務發(fā)展的辯證關系認識模糊，存在重業(yè)務發(fā)展、輕內控管理的現象。由于內控管理是一個監(jiān)督的過程，所以當業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的時期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對它的重要性的認識，對內控管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現象比較普遍。工作中，在業(yè)務與內控的崗位取舍時往往犧牲內控崗位；在業(yè)務人員與內控人員都緊張時，時常壓縮內控人員；在業(yè)績考核時，也主要以業(yè)務指標完成情況作為評價標準，甚至出現業(yè)務一好遮百丑的現象。長此以往，既削弱了內控隊伍的力量，也影響了內控人員的積極性，還給業(yè)務經營帶來隱患。

（二）內控制度的建設與業(yè)務發(fā)展不相適應，面對層出不窮的金融新業(yè)務、新知識、新技術，內控制度明顯地存在滯后現象。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動力，不創(chuàng)新業(yè)務就沒有出路，就只能在激烈的市場競爭中被淘汰。毫無疑問，銀行要發(fā)展，就必須不斷地創(chuàng)新業(yè)務。但創(chuàng)新業(yè)務必須與管理并舉，從防范風險的角度來說應該內控優(yōu)先。然而在實際工作中，或出于改革的需要，或出于競爭的需要，往往是改革在先，創(chuàng)新在先，內控在后，制度滯后。這主要表現在兩個方面：一是在新業(yè)務的開辦中，為了強占市場，先辦起來再說，而管理制度未能及時跟上，出現一些斷層甚至空白點。二是在內部崗位改革上，為了節(jié)約人力物力，方便服務，也有改革在先制度滯后問題。

（三）規(guī)章制度與業(yè)務操作不相匹配，業(yè)務人員制度觀念淡薄，對執(zhí)行內控制度的重要性認識不足，造成差錯事故時有發(fā)生。一方面表現在上級行業(yè)務管理部門對于現行規(guī)章制度和管理辦法缺乏系統(tǒng)梳理，有的已明顯不能適應當前銀行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務處理的要求，管理制度出現缺失、執(zhí)行不統(tǒng)一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，我行前臺一線業(yè)務操作人員感情代替規(guī)章、疏于內控、違章操作、違反程序辦理業(yè)務，形成事故隱患。

（四）內控管理檢查部門較多，缺乏協(xié)調。目前，對基層行的內部監(jiān)控管理既有業(yè)務職能管理部門，又有監(jiān)察的內控部門，還有上級行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個檢查部門依據不同的業(yè)務規(guī)章，帶著不同的檢查目的進行檢查，檢查重點不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據，使得有的業(yè)務檢查多遍，有的業(yè)務沒有檢查一遍，導致監(jiān)控效率降低。另外，有些檢查結論相互矛盾，也使得基層行無所適從。

二、銀行必須建立健全高效、系統(tǒng)的內部控制體系

（一）領導要重視內控建設。應始終堅持以業(yè)務為中心，以內控為保證，一手抓業(yè)務開拓，一手抓內控監(jiān)督。要提高思想認識，把建立健全內控制度當做大事來抓，逐步建立一套比較完善的內部控制機制，建立第一責任人制度，實行“誰主管，誰負責，一把手總負責”的工作要求。

（二）要健全內控機制，進一步整章建制，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學化。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據自身業(yè)務開展情況，嚴格崗位分工，因事設崗，因崗定人，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預防風險的目的。上級行也可以在調查研究的基礎上，根據不同業(yè)務特點，業(yè)務規(guī)模大小，提出多種不同崗位設臵方案供基層參考，加強崗位設臵的指導。二是要明晰職責，要明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔的責任，使每一項業(yè)務環(huán)節(jié)都納入控制過程。三是要建立規(guī)章制度，堅持實行制度在先、學習緊隨其后、業(yè)務最后開辦的模式，根據“授權有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業(yè)務的項目建立健全制度與操作規(guī)程，避免不同管理部門在同一業(yè)務不同環(huán)節(jié)上制度與操作規(guī)范的脫節(jié)或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場為導向的新業(yè)務流程和管理流程，突出內部控制的中心環(huán)節(jié)和重點部位，以推動基層行經營管理的明晰化、規(guī)范化和科學化。

（三）要實行內部制約制度，杜絕任何個人包辦業(yè)務處理的全部環(huán)節(jié)，以達到有效控制的目的。在會計結算業(yè)務和出納業(yè)務中，實行證、章、壓（押）三分管，電子聯(lián)行業(yè)務必須經辦、復核、授權三分開，相互監(jiān)督，確保銀行資金安全。信貸業(yè)務要堅持審貸分離，不折不扣地執(zhí)行信貸經營、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責任，推行信貸第一責任人、經營主責任人、審批主責任人制度。信用卡、營業(yè)網點、會計賬務等崗位要建立全方位的雙人復核制度，資金計劃、人事行政等崗位也要按照內部牽制、授權有限的要求，建立相互制約的工作流程。

（四）強化內部控制的督查機制。業(yè)務管理部門與內控檢查部門應轉變監(jiān)督觀念，變被動為主動，強化過程的監(jiān)督，不僅需要檢查各項業(yè)務的操作是否合規(guī)，更重要的是防患于未然，將稽核的關口前移，從查弊到防范的轉移，對業(yè)務中有傾向性的問題及時作出分析、判斷，并提出切實可行的整改措施和建議。要充分利用現有各種業(yè)務的信息資料，開展非現場業(yè)務監(jiān)控，通過不同業(yè)務系統(tǒng)、業(yè)務數據的比較分析發(fā)現差錯或問題，提高內部控制管理的時效與質量。要積極開展現場檢查，重點檢查是否按程序操作，特別要注意測試程序控制的合規(guī)性與有效性，防范業(yè)務程序流于形式、實質失效。此外，內控部門要與業(yè)務職能部門密切配合、加強溝通和協(xié)調，使內部控制管理全面、深入。

（五）加大科技投入，提高內控的科技含量?？陀^地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制?？茖W技術的迅速發(fā)展，特別是計算機在銀行業(yè)務中應用的不斷深入，為我們進行內部控制提供了新的武器。通過軟件開發(fā)，將內部控制的一些規(guī)定編入程序，由軟件程序進行控制，可以解決人控物控控不了的問題，使得個別員工無意或有意的錯誤都將被電腦程序發(fā)現而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權限控制，重要業(yè)務換人復核和授權等等。此外，對重要崗位實施電視監(jiān)控和錄像也在一定程度上提高了內控的管理能力，對提高員工自覺執(zhí)行制度將起到積極作用。

（六）建立違規(guī)必糾的處罰機制。加強內部管理，重在全面落實各項規(guī)章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當的處罰標準，建立嚴格的處罰機制，對違反規(guī)章的任何人都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢犯的從重處罰，必要時給予通報批評，才能從根本上解決長期以來重檢查、輕整改的弊端，才會有警示作用。

（七）要進行人性化管理，實施以德治行，提高全員內控管理的自覺意識。不可否認，目前我國銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，內部控制嚴重不足，致使道德風險日益突出。與此同時，我行經營戰(zhàn)略正在調整，人事制度和分配制度的各項改革也在不斷深入。因此，新的形勢對內控工作提出了更高的要求，我們在強調按制度辦事的時候，必須切實加強員工思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準，通過長期不間斷的合規(guī)經營理念的滲透和企業(yè)文化的培育，強化員工合規(guī)經營、合規(guī)操作的經營觀念，提高每位員工執(zhí)行內控制度的意識和自覺性，才能真正促使銀行業(yè)務朝著蓬勃的方向發(fā)展。

第二篇：加強銀行內控管理 促進業(yè)務健康發(fā)展

內部控制是一個古老而又充滿活力的話題，其目的就是要規(guī)避風險。商業(yè)銀行具有高負債、高風險的特點，其經營標的物是貨幣，很容易成為犯罪分子作案目標。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，有許多是由于內部控制不到位造成的。因此，商業(yè)銀行要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現既定的發(fā)展目標，必須加強內控管理。

一、內控管理存在的一些模糊認識和薄弱環(huán)節(jié)

（一）對內控管理與業(yè)務發(fā)展的辯證關系認識模糊，存在重業(yè)務發(fā)展、輕內控管理的現象。由于內控管理是一個監(jiān)督的過程，所以當業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的時期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對它的重要性的認識，對內控管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現象比較普遍。工作中，在業(yè)務與內控的崗位取舍時往往犧牲內控崗位；在業(yè)務人員與內控人員都緊張時，時常壓縮內控人員；在業(yè)績考核時，也主要以業(yè)務指標完成情況作為評價標準，甚至出現業(yè)務一好遮百丑的現象。長此以往，既削弱了內控隊伍的力量，也影響了內控人員的積極性，還給業(yè)務經營帶來隱患。

（二）內控制度的建設與業(yè)務發(fā)展不相適應，面對層出不窮的金融新業(yè)務、新知識、新技術，內控制度明顯地存在滯后現象。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動力，不創(chuàng)新業(yè)務就沒有出路，就只能在激烈的市場競爭中被淘汰。毫無疑問，銀行要發(fā)展，就必須不斷地創(chuàng)新業(yè)務。但創(chuàng)新業(yè)務必須與管理并舉，從防范風險的角度來說應該內控優(yōu)先。然而在實際工作中，或出于改革的需要，或出于競爭的需要，往往是改革在先，創(chuàng)新在先，內控在后，制度滯后。這主要表現在兩個方面：一是在新業(yè)務的開辦中，為了強占市場，先辦起來再說，而管理制度未能及時跟上，出現一些斷層甚至空白點。二是在內部崗位改革上，為了節(jié)

約人力物力，方便服務，也有改革在先制度滯后問題。

（三）規(guī)章制度與業(yè)務操作不相匹配，業(yè)務人員制度觀念淡薄，對執(zhí)行內控制度的重要性認識不足，造成差錯事故時有發(fā)生。一方面表現在上級行業(yè)務管理部門對于現行規(guī)章制度和管理辦法缺乏系統(tǒng)梳理，有的已明顯不能適應當前銀行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務處理的要求，管理制度出現缺失、執(zhí)行不統(tǒng)一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，前臺一線業(yè)務操作人員感情代替規(guī)章、疏于內控、違章操作、違反程序辦理業(yè)務，形成事故隱患。

（四）內控管理檢查部門較多，缺乏協(xié)調。目前，對基層行的內部監(jiān)控管理既有業(yè)務職能管理部門，又有監(jiān)察的內控部門，還有上級行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個檢查部門依據不同的業(yè)務規(guī)章，帶著不同的檢查目的進行檢查，檢查重點不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據，使得有的業(yè)務檢查多遍，有的業(yè)務沒有檢查一遍，導致監(jiān)控效率降低。另外，有些檢查結論相互矛盾，也使得基層行無所適從。

二、銀行必須建立健全高效、系統(tǒng)的內部控制體系

（一）領導要重視內控建設。應始終堅持以業(yè)務為中心，以內控為保證，一手抓業(yè)務開拓，一手抓內控監(jiān)督。要提高思想認識，把建立健全內控制度當做大事來抓，逐步建立一套比較完善的內部控制機制，建立第一責任人制度，實行“誰主管，誰負責，一把手總負責”的工作要求。

（二）要健全內控機制，進一步整章建制，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學化。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據自身業(yè)務開展情況，嚴格崗位分工，因事設崗，因崗定人，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預防風險的目的。上級行也可以在調查研究的基礎上，根據不

同業(yè)務特點，業(yè)務規(guī)模大小，提出多種不同崗位設置方案供基層參考，加強崗位設置的指導。二是要明晰職責，要明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔的責任，使每一項業(yè)務環(huán)節(jié)都納入控制過程。三是要建立規(guī)章制度，堅持實行制度在先、學習緊隨其后、業(yè)務最后開辦的模式，根據“授權有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業(yè)務的項目建立健全制度與操作規(guī)程，避免不同管理部門在同一業(yè)務不同環(huán)節(jié)上制度與操作規(guī)范的脫節(jié)或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場為導向的新業(yè)務流程和管理流程，突出內部控制的中心環(huán)節(jié)和重點部位，以推動基層行經營管理的明晰化、規(guī)范化和科學化。

（三）要實行內部制約制度，杜絕任何個人包辦業(yè)務處理的全部環(huán)節(jié)，以達到有效控制的目的。在會計結算業(yè)務和出納業(yè)務中，實行證、章、壓（押）三分管，電子聯(lián)行業(yè)務必須經辦、復核、授權三分開，相互監(jiān)督，確保銀行資金安全。信貸業(yè)務要堅持審貸分離，不折不扣地執(zhí)行信貸經營、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責任，推行信貸第一責任人、經營主責任人、審批主責任人制度。信用卡、營業(yè)網點、會計賬務等崗位要建立全方位的雙人復核制度，資金計劃、人事行政等崗位也要按照內部牽制、授權有限的要求，建立相互制約的工作流程。

（四）強化內部控制的督查機制。業(yè)務管理部門與內控檢查部門應轉變監(jiān)督觀念，變被動為主動，強化過程的監(jiān)督，不僅需要檢查各項業(yè)務的操作是否合規(guī)，更重要的是防患于未然，將稽核的關口前移，從查弊到防范的轉移，對業(yè)務中有傾向性的問題及時作出分析、判斷，并提出切實可行的整改措施和建議。

要充分利用現有各種業(yè)務的信息資料，開展非現場業(yè)務監(jiān)控，通過不同業(yè)務系統(tǒng)、業(yè)務數據的比較分析發(fā)現差錯或問題，提高內部控制管理的時效與質量。要積極開展現場檢查，重點檢查是否按程序操作，特別要注意測試程序控制的合規(guī)性與有效性，防范業(yè)務程序流于形式、實質失效。此外，內控部門要與業(yè)務職能部門密切配合、加強溝通和協(xié)調，使內部控制管理全面、深入。

（五）加大科技投入，提高內控的科技含量?？陀^地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制?？茖W技術的迅速發(fā)展，特別是計算機在銀行業(yè)務中應用的不斷深入，為我們進行內部控制提供了新的武器。通過軟件開發(fā)，將內部控制的一些規(guī)定編入程序，由軟件程序進行控制，可以解決人控物控控不了的問題，使得個別員工無意或有意的錯誤都將被電腦程序發(fā)現而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權限控制，重要業(yè)務換人復核和授權等等。此外，對重要崗位實施電視監(jiān)控和錄像也在一定程度上提高了內控的管理能力，對提高員工自覺執(zhí)行制度將起到積極作用。

（六）建立違規(guī)必糾的處罰機制。加強內部管理，重在全面落實各項規(guī)章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當的處罰標準，建立嚴格的處罰機制，對違反規(guī)章的任何人都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢犯的從重處罰，必要時給予通報批評，才能從根本上解決長期以來重檢查、輕整改的弊端，才會有警示作用。

（七）要進行人性化管理，實施以德治行，提高全員內控管理的自覺意識。不可否認，目前我國銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，內部控制嚴重不足，致

使道德風險日益突出。與此同時，銀行經營戰(zhàn)略正在調整，人事制度和分配制度的各項改革也在不斷深入。因此，新的形勢對內控工作提出了更高的要求，我們在強調按制度辦事的時候，必須切實加強員工思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準，通過長期不間斷的合規(guī)經營理念的滲透和企業(yè)文化的培育，強化員工合規(guī)經營、合規(guī)操作的經營觀念，提高每位員工執(zhí)行內控制度的意識和自覺性，才能真正促使銀行業(yè)務朝著健康的方向發(fā)展

第三篇：銀行內控管理

存款及柜臺業(yè)務

?賬戶管理。①開立各類結算賬戶是否按規(guī)定審批或報備；開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，是否自開戶之日起3個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。②開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，是否符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，是否存在超范圍開立和使用賬戶現象，是否存在多頭開戶現象。③是否存在為一般存款賬戶提取現金現象。④注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付；注冊驗資資金的匯激人應與出資人的名稱是否一致；臨時存款賬戶的使用是否存在超過2年的現象。⑤銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，是否通知單位辦理銷戶；自發(fā)出通知之日起30日后未到銀行辦理銷戶手續(xù)的視同自愿銷戶，未劃轉款項是否列入久懸未取專戶管理。⑥銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規(guī)，是否存在利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金及其他違法犯罪活動。⑦銀行是否明確專人負責銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，是否專人負責對存款人開戶申請資料的審查，并按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定及時報送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結算賬戶管理檔案，按會計檔案進行管理。⑧銷戶管理是否合規(guī)，銷戶時是否收回未使用的空白憑證，存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具有關證明。⑨銀行是否定期對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，是否存在存款人出租、出借銀行結算賬戶的行為。⑩對賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等特殊柜臺業(yè)務，是否建立了并嚴格執(zhí)行了授權審批或復核制度，并進行了完整記錄。

?大額資金匯劃業(yè)務。大額資金出賬、走賬聯(lián)系查證制度是否完善；大額匯劃前是否與匯款單位核實，核實是否留有記錄；是否建立了大額資金匯劃分級審批制度并實現了計算機控制；大額存單簽發(fā)、大額存款支取是否執(zhí)行分級授權與雙簽；是否有效控制大額可疑資金交易；是否對頻繁辦理大額存款業(yè)務的企業(yè)及其經辦人員進行行為排查；對大額現金支取是否按規(guī)定進行記錄，并報人民銀行審批或備案；單位結算賬戶轉入個人銀行結算賬戶的款項用途是否符合規(guī)定。

?單位存款業(yè)務。①檢查大額活期存款情況。分析存款資金來源合法性、合理性，檢查存款辦理手續(xù)的合法性、合規(guī)性。②檢查單位定期存款情況。開戶證實書及單位定期存單業(yè)務：重點檢查單位定期存款是否實行賬戶管理（大額可轉讓定期存款除外），分析存款資金來源是否合法、合理，單位定期存款辦理手續(xù)是否合規(guī)，換開單位定期存單手續(xù)辦理是否合規(guī)、嚴密，經辦行（存款行）是否按有關規(guī)定審查申請人提交的證實書、承諾函和委托書，是否對預留印鑒或提供的密碼的一致性進行確認，針對轄區(qū)單位定期存單質押貸款存在的風險，是否進一步完善了有關手續(xù)，加強了防范能力，如開立存款證實書在客戶提交印鑒的基礎上追加密碼等防范措施。

?對賬管理。重點檢查銀企對賬制度及執(zhí)行情況是否符合規(guī)定，對重點客戶是否加強對賬；對賬與記賬崗位是否分離，是否明確崗位職責，對賬單上是否有存款狀態(tài)、是否及時收回，手續(xù)是否合規(guī)，是否進行印鑒核對。是否加強了未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，是否嚴格做到了對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。是否堅持雙人上門對賬、交叉、換人對賬。對開戶后短期內有大額資金入賬又很快劃出的可疑賬戶，銀行是否主動與客戶對賬或上門對賬。

?現金（含有價單證）、庫房管理：重點檢查庫房鑰匙、密碼管理是否符合規(guī)定；現金調撥管理制度執(zhí)行是否到位；營業(yè)前及營業(yè)終了現金出庫、入庫交接手續(xù)是否齊全；查庫制度執(zhí)行是否到位。

?重要空白憑證管理。重點檢查重要空白憑證的領取、使用、保管、銷毀、登記等環(huán)節(jié)管理是否到位；從上級行領用重要空白憑證入庫是否填制記賬憑證及時入賬，入庫單數額與入庫的重要空白憑證實物是否一致，是否按要求設立表外科目進行核算；柜員領用的重要空白憑證是否及時作相關交易處理；營業(yè)終了，柜員使用的重要空白憑證是否入箱上鎖入庫保管，是否對實物按規(guī)定盤點核對，做到賬實相符；是否指定專人管理庫存憑證；是否存在預先蓋好印章備用問題，是否存在攜帶空白憑證外出辦理業(yè)務問題；憑證的作廢與銷毀是否符合規(guī)定，憑證作廢時是否按要求加蓋“作廢”戳記并剪角后作憑證的附件，對大批量作廢憑證是否按規(guī)定審批后集中銷毀，是否存在擅自批量作廢空白憑證問題；系統(tǒng)不能自動銷號的，是否建立了登記簿手工控制銷號；業(yè)務主管部門是否按規(guī)定的檢查頻率和范圍對庫房和柜員尾箱進行檢查，賬實是否相符，檢查記錄是否齊全。

?業(yè)務印章保管、使用和交接登記制度執(zhí)行情況。重點檢查是否嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度和崗位分離、相互牽制制度；專用印章、電子印章的管理、使用是否規(guī)范；實地查看是否有停用、作廢印章，查看停用、作廢印章登記簿，看其是否按程序上繳、清理和銷毀。

?會計崗位設置情況。重點檢查會計崗位設置是否符合可控、相互制約的原則，是否按照重要崗位分離原則配備會計人員，是否存在一人兼任非相容的崗位或業(yè)務一手清等問題；是否實行會計主管上級行派駐制度，前臺會計主管是否實行坐班制度，是否按規(guī)定履行崗位職責，監(jiān)督檢查范圍是否全面，是否按規(guī)定執(zhí)行輪崗制度，請休假或臨時離崗期間，是否由上級行書面指定專人并經派駐行行長確認后代其行使職責。

?抵、質押品的管理。重點檢查抵（質）押品保管情況和出入庫情況，會計部門是否按規(guī)定與信貸管理部門和出納部門進行定期或不定期核對，檢查質押物核查制度的建立和執(zhí)行情況；內控檢查自查對于封袋保管的質押物是否按規(guī)定開封檢查。

?重要崗位輪換及休假制度執(zhí)行情況。重點檢查重要崗位人員設置、業(yè)務處理是否符合有關規(guī)定，是否建立和實施基層主管輪崗、輪調和強制性休假制度，并納入各級分支機構的人事管理制度中。查看系統(tǒng)內規(guī)定是否符合銀監(jiān)會的規(guī)定；是否制定了明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。內審部門是否對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。會計人員是否實行強制休假制度；聯(lián)行、同城票據交換、出納等重要會計崗位人員和會計主管是否定期進行輪崗、輪換。

第四篇：銀行內控管理經驗交流材料

嚴把“六關”筑牢內控防線

---**支行內控管理經驗交流材料

2009年，**支行通過積極的思考、探索與努力，重點從創(chuàng)新工作機制、理念、方式與手段上下功夫，以“新”、“細”、“實”為作力點，嚴把“六關”促發(fā)展，實現了內部管理與業(yè)務發(fā)展兩促進，兩不誤的可喜局面。其的主要作法是：

一、把好人員素質關，落實“三個加強”

稽核隊伍的素質，體現著稽核質量的優(yōu)劣。**支行狠抓用人質量，將稽核員的選拔、培訓與職業(yè)道德教育相結合，從而提高稽核質量。

一是加強稽核隊伍的用人機制建設。為進一步改善稽核隊伍質量，**支行建立稽核員持證上崗制度，通過應知應會知識資格考試的人員才能參加支行公開組織的稽核員選拔，通過公開競聘，讓3名業(yè)務能力強、工作有責任心的員工走上了稽核崗位，原2名稽核人員在競爭中退出。讓支行稽核隊伍在年齡結構、業(yè)務能力、知識水平等方面顯著優(yōu)化，精神面貌煥然一新，促進了稽核人員的工作熱情,優(yōu)化了**支行的稽核隊伍。

二是加強稽核隊伍的教育培訓。在總行組織的相關業(yè)務培訓的基礎上，支行相關業(yè)務部門組織的專業(yè)培訓稽核員必須參加，本部門內部正式培訓3次，常規(guī)性培訓多次。正式培訓主要針對審計程序、審計技巧與方法，特別通報一些典型案例進 行講解。常規(guī)性培訓主要針對業(yè)務線上新出臺的制度以及每周或每一個月檢查期結束后，通過對稽核員的整套檢查資料發(fā)現在檢查中的不足，如反映問題不清不透哪些問題還需從哪些方面入手進行有深度的檢查等進行檢查。

三是加強稽核隊伍的道德教育。在對稽核人員的教育中，重點從監(jiān)督執(zhí)法者的角度加強教育引導，讓他們一個重要觀念：監(jiān)督別人，必須從自已做起，從形象上樹立檢查者的權威，隨時將奉公守法、作風正派、實事求是、堅持原則、辦事公道、盡職盡責等人生信條放在心上，將“嚴懲”和“逗硬”落到實處。

二、把好機制建全關，筑牢監(jiān)督體系

（一）建立內控考核機制，落實一個“細”字。一是細化了各個層次內控履行監(jiān)督職責。明確各分理處各崗位每天、每月做什么，達到什么標準的量化目標，各專業(yè)部門對基層各網點，各崗位應檢查什么、達到什么標準。

二是細化了《農村商業(yè)銀行**支行內部控制綜合評價辦法》。隨著新業(yè)務品種的增加與各中心的成立，針對目前內控評價辦法中部分指標操作性不強,測試量化有難度，以及不同業(yè)務的評價標準不統(tǒng)一的現狀，我們采取按季評價，在評價中將業(yè)務部門檢查、總行或外部監(jiān)管、稽核檢查以及各業(yè)務部門專業(yè)條線上的檢查三者的成果有機結合，對各層次提出的問題、整改要求、后續(xù)跟蹤、違規(guī)問責均作為內控評價要素。從 而將一次性的評價工作轉變?yōu)槌掷m(xù)化、日?；膭討B(tài)評價模式。支行再依據內控評價結果，對支行內部風險狀況進行評估，按照風險狀況的不同，劃分不同的等級，進行差別化管理。

三是細到將農村商業(yè)銀行成立之后業(yè)務操作上的制度辦法進行了整合，以電子文本發(fā)送給各稽核員和各分理處便于查閱，但由于有些制度是試行，總行陸續(xù)還在不斷修改，今后修定完后我們將對這整套制度辦法形成人手一冊的工具書。

（二）建立層層監(jiān)督機制，落實一個“穩(wěn)”字。制度再多再好，如執(zhí)行不力也等于一紙空文。**支行在加強各道防線制度建設的基礎上，重點在提高各道防線的執(zhí)行力上狠下功夫。

一是按照內控考核辦法，檢查各層次是否按照規(guī)定的履職內容認真進行履職，我們在檢查中將正副主任、主辦會計、二級分理處負責人的每月每季履檢查內容與工作底稿與檔案調閱登記薄與監(jiān)控錄像三方面結合查閱管理人員是否檢查到位。如果因主辦會計對所有業(yè)務檢查不全面，發(fā)現一次，取銷內控考核90分資格，如果因正副主任檢查履職不到位，視情況取消內控考核95分資格，同時給予經濟處罰。

二是要求分理處正副主任、主辦會計每月分別將檢查情況向稽核部上報檢查報告，與此同時還要求各分理處正副主任主辦會計將檢查匯總后的情況向所轄分理處發(fā)送檢查通報，對重點問題進行處罰，對發(fā)送的通報報稽核部門備案；

（三）建立部門內部考核機制，落實一個“新”字。一是稽核部年初制定了《稽核部門員工考核辦法》，《辦法》按包片遠近及工作的難易程度確定不同的分值，遠的分值高10%，其分配是以支行季度、各項考核獎分配到部門后，部門再分配到各組，各組考核由內部“考核小組”根據本辦法按各組的業(yè)績進行分配，組長由稽核部經理考核，稽核部經理由分管行長考核。綜合考核得分在80 分以下（不含80分）的，取消考核獎勵資格，80 分以上的，按分值權重分配。累計分值第1至2名的，作為部門評先創(chuàng)優(yōu)的依據。

（四）建立再監(jiān)督運行機制，狠抓一個“實”字。一是建立每月通報制。我們每月至少發(fā)出一份以上的通報，在通報中特別指出該問題的具體經辦人員，以便處罰到人，通報附上各分理處的檢查匯總一覽表，注明各分理處的問題種類、個數與筆數和處罰總金額，使各分理處在對比中提高，在提高中減少違章違制現象，提高操作能力；

二是按月建立溝通制。一方面向專業(yè)部門勾通與交換意見?；瞬繉z查發(fā)現的普遍性問題、重點問題、技術性問題、制度缺陷性難以操作問題等與相關專業(yè)部門及時勾通，達到解決問題、處理問題與反饋問題一致，規(guī)避了對個別問題稽核部門與業(yè)務部回答不一致現象。另一方面針對某些問題需業(yè)務部門進行規(guī)范，我們及時向相關部門發(fā)送稽核建議書，建議相關部門對各專業(yè)線上的問題在規(guī)定的時間內進行完善，及時進行 規(guī)范，通過這種循環(huán)往復經常發(fā)送稽核建議書的再監(jiān)督運行方式，風險越來越小，問題與漏洞越來越少。

三是對各業(yè)務部門對內控履職不到位，不論是稽核上發(fā)送的建議書、還是總行各項檢查下發(fā)的整改以及季度內的履職檢查落實情況，我們要定期在行長辦公會上通報，這種再監(jiān)督的運行方式的不能只僅僅停留在合規(guī)性稽核上，而是真正由合規(guī)性稽核向風險性稽核和管理性稽核轉變，由事前稽核向事中稽核轉變，人員的業(yè)務素質也提到了較大提高。

四是按月建立勞動工作日制。要求每名稽核人員按日作好工作日志，記錄每天到達和離開檢查網點的時間，網點證實人在工作日志上簽字，同時詳細記錄每天的工作情況，同時對每月交辦的工作也要按月建立月結制，對當月的工作必須按月完成，經理對以上情況按月檢查；

五是建立稽核人員崗位季度負責制。因為稽核工作是綜合性極強、涉及到各部門千頭萬序的工作，既有固定的工作，也有臨時性的工作，對此，我們針對稽核人員的特長在年初制定了每個稽核人員每個季度的具體工作職責，這樣一制定之后，每個月固定或不固定的工作，每項事情均有人按照各自的工作職責主動人牽頭，其它稽核人員自動配合進而有序地完成。

三、把好稽核工作組合關，工作效率大提升

針對我支行稽核人員少、網點多、業(yè)務大、品種多的情況下，既要達到全面覆蓋，不留死角，又要對重要風險點和重點業(yè)務的檢查，**支行積極探索稽核技巧與工作方法：

一是加強常規(guī)稽核的創(chuàng)新力和針對性。常規(guī)稽核以開展序時稽核為主，但由于人員少網點多往往存在滯后現象。加之總行不斷推出新業(yè)務品種，而常規(guī)稽核的檢查項目沒有隨之同步進行。于此，我們在常規(guī)稽核的總體安排和設計上體現靈活性和針對性特點，一項新業(yè)務出臺，常規(guī)稽核檢查項目和檢查風險點應立即調整，增加相應的內容，確?；藱z查全面覆蓋，不留死角，全面防范風險。

二是自身稽核工作與總行任務相結合。近年來，隨著風險防控力度加大，各級管理部門布署的檢查任務日益增多，面對多而雜的任務，我們把上級任務與自身工作相結合，在自身工作中找線索、找風險點，共享稽核信息，深入安排檢查；總行的檢查結果，提供到自身工作中，在整改督辦上形成共振，并及時提出稽核建議，從而借上級的行動促進本轄區(qū)監(jiān)督工作的開展。如總行特別檢查組對黃葛分理處檢查發(fā)現的問題我們向全區(qū)發(fā)出通報，并將重點問題結合我們自身的序時稽核反映的問題一并向該分理處下發(fā)處罰通知書，同時要求全區(qū)各分理處以該分理處為戒，針對黃葛分理處反映出的這些問題進行自查自糾，稽核部在次月針對某些問題調整檢查方案與檢查方式。最大限度覆蓋風險隱患。

三是各項稽核任務結合成統(tǒng)一體?；瞬块T主要以完成 常規(guī)稽核、專項稽核、離任稽核等任務為主，而這些工作面臨的對象是相同的，都是轄內的營業(yè)網點，都是從各項業(yè)務入手，針對這種情況，我們把各項稽核任務結合起來，就是把常規(guī)稽核的信息、線索歸納出來，提供給專項稽核、離任稽核，而專項稽核、離任稽核發(fā)現的問題在常規(guī)稽核中去督辦。同時，依拓整改臺賬，依賬復查，依賬整改，通過我們近一近年的運行，提高了檢查的針對性和整改督辦的及時性，同時也提高了稽核工作效率。

四、把好重點環(huán)節(jié)關，針對性防范見成效

在工作中，我們主突出對重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點部門、重點時段的控制與防范。一是突出重點環(huán)節(jié)：如銀企對賬、大額資金存取、查庫的管理、往來業(yè)務、聯(lián)行業(yè)務、掛失業(yè)務、錯賬沖正、重空憑證、貸款的審批與發(fā)放、貸后管理、抵債資產、核銷貸款、正副主任及會計主管履職檢查落實；二是突出重要事項，如安全認證卡、主管授權、交易碼、密碼及柜員信息和客戶信息管理等；三是重要業(yè)務崗位：如會計崗位、出納崗位、信貸崗位；四是重要業(yè)務部門：如信貸管理部門、會計財務部門。在檢查中我們不僅要對風險進行判別、預測和分析，還要進一步研究風險控制方法和化解風險的措施與方案。對重點環(huán)節(jié)的檢查我們依托監(jiān)控錄象重點查看操作流程和相互制約情況，流程中有無逆程序操作，有無離開視線范圍內簽退和將現金、重空憑證、印章等入箱鎖好，在交接、卡把中是否按規(guī)定辦理等事項。此外我們還注重對經營活動中的重大事項和 階段性經營目標進行稽核，以審慎態(tài)度進行動態(tài)關注，并積極參與經營決策，努力推進稽核防線的前移，力求從事后監(jiān)督向事中監(jiān)督和事前防范方向邁進。

五、把好檢查逗硬關，懲處防范見真功

我們在工作中，一是對各個層次檢查發(fā)現的問題，不論是正副主任還是機關部門經理，在處理上與基層員工一個標準。如稽核部在對二季度的各項考核指標完成的真實性檢查與審核中，發(fā)現3個專業(yè)部門對一二季度真實性把不嚴、考核不認真，存款指標、不良貸款凈降及不良貸款遷徙指標反映不真實，我們復查后提出了處理意見，取消風險管理部二季度內控考核獎和不良貸款凈降及遷徙考核獎，對個人業(yè)務部和會計財務部經理經濟處罰各500元，對相關分理處主任及經辦人員均作了經濟處罰。二是在追究貸款違人員處理中，對查出的違規(guī)貸款已還完了的人員，視違規(guī)問題程度和筆數多少仍然給予經濟處罰，最少處罰1000元，最高處罰了3000元；三是在費用管理中，檢查發(fā)現華中分理處采取收入不入賬、虛報多列費用、私存私放員工責任金問題，稽核部查實后，支行給予分理處主任撤職處分，給予主辦會計記大過處分。

六、把好連帶責任關，防屢查屢保長效

一是在每月的稽核中如果是臨柜操作人員的問題，將對副主任、主辦會計按經辦人員罰款合計的50%處罰，如果是信貸管理問題,個貸中心主任和分理處主任視情況按經辦人員處罰額的50%進行處罰。由于懲處逗硬，各個層次的責任感和合規(guī) 意識明顯增強，之后再未出現類似情況，起到震懾一片帶動一方的效果。二是要求各專業(yè)部門和各分理處對各個層次檢查反映的問題建立稽核臺賬。對發(fā)現同一員工在一年內被支行或分理處通報3次以上，取銷評先創(chuàng)優(yōu)資格，并減半扣發(fā)內控考核獎；對同一人在一年內犯同一問題，加倍處罰；對同一分理處重復犯同一問題，被支行通報2次以上，取銷評先創(chuàng)優(yōu)和內控考核95分資格，

第五篇：銀行內控管理工作總結

銀行內控管理工作總結

銀行內控管理工作總結1

銀行的宗旨就是為客戶提供優(yōu)質、高效的服務。近年來，隨著服務行業(yè)服務水平的不斷提高，大眾對服務的專業(yè)化、完美化要求越來越高。伴隨著我行網點的轉型，全轄派駐業(yè)務經理工作也正向精細化、規(guī)范化邁進。時間過得很快，在今年這一年時間里，我與派駐機構一起進行了案件風險排查、客戶信息補錄、核心銀行業(yè)務知識的培訓學習、數據遷移、不規(guī)范數據清理、銀企對賬、反洗錢、運營印章及掛失業(yè)務動態(tài)自查等。并且在這一年時間里，為了全面了解和掌握派駐機構的風險控制現狀，不斷強化管理、堵塞漏洞，進一步提高派駐機構的合規(guī)操作意識和風險防范能力，與此同時也深深意識到，還有許多需要學習和改進之處，下面就工作情況匯報如下：

一、日常工作情況

在日常工作中嚴格按照自己的崗位職責進行履職，每日對內部賬戶、風險科目及大額頻繁交易等進行實時監(jiān)控及賬務核對；對事中履職情況進行監(jiān)督，主要監(jiān)督和督促事中復核按照業(yè)務傳票進行實時審核和核銷，同時對合規(guī)性進行監(jiān)控。

二、風險管控情況

1、對現金及重要空白憑證實時監(jiān)控，每周至少保證一次徹底盤庫；對授權業(yè)務進行嚴格監(jiān)督和；

2、對特殊業(yè)務、“屢查屢犯”業(yè)務進行重點監(jiān)控；

3、對員工進行不定期培訓，學習各項規(guī)章制度，對同業(yè)發(fā)生的經典案例進行深入剖析、討論，吸取經驗教訓。

三、制度執(zhí)行情況

嚴格落實各項規(guī)章制度，保證各項業(yè)務順利進行，讓員工養(yǎng)成遵守規(guī)章制度的習慣，對上級下達的各項制度，都要求大家認真培訓、不折不扣執(zhí)行。

四、取得的主要成績

1、業(yè)務差錯率有所降低，網點無重大和較大差錯，一般差錯比例較往年有所降低；

2、業(yè)務技能水平有所提高，通過上半年的不斷練習，年內達標合格率100%，百分之九十以上達級。

五、不足及改進

1、業(yè)務知識還不是很全面，尤其核心銀行系統(tǒng)的不斷上線更新，新文件、新業(yè)務的不斷改進，還有很多業(yè)務知識需要學習。為此，我不斷向領導和同事討教，時刻關注信箱，不停學習新業(yè)務新規(guī)定；

2、管控能力有待進一步提高，在實際工作中不斷積累經驗，提高自己的管理監(jiān)督能力。

銀行內控管理工作總結2

在xxx市支行的領導下、在有關業(yè)務部門的指導下，XX本人遵照《中國郵政儲蓄銀行廣東省分行經營性分支機構合規(guī)經理派駐制管理辦法》、《業(yè)務規(guī)范年》相關要求，嚴律自我，認真履行合規(guī)經理職責，主要做了如下幾方面工作。

一、認真執(zhí)行日常監(jiān)督檢查、促進內控制度落實。

合規(guī)經理認真做好支行日常業(yè)務的監(jiān)督檢查工作，資金和重要空白憑證等檢查工作，在日常監(jiān)督檢查中發(fā)現問題及時作好記錄，分析問題出現的原因，督促相關人員進行整改，并在每月履職報告中反映。記錄應列明發(fā)現問題的合理整改期限，無法整改或短時期無法整改的注明原因，及時上報。對發(fā)現的重大違規(guī)問題和潛在的資金安全隱患等重大業(yè)務事項，則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等，并在業(yè)務發(fā)生當日第一時間以書面（含電子郵件）上報市支行。按市分行加強合規(guī)經理日常管理工作要求，每日填報《合規(guī)經理日常業(yè)務監(jiān)督和會計檢查日志》”，第月上報《合規(guī)經理履職報告》，及時、詳細點每日、月份業(yè)務工作情況。

二、加強業(yè)務授權的復核、確保交易的真實可控。

加強業(yè)務授權的復核和監(jiān)督，按照儲蓄業(yè)務處理系統(tǒng)的柜員權限和市分行印發(fā)的業(yè)務交易復核審批要求，嚴格履行授權職責，把好復核授權關，負責對營業(yè)人員辦理業(yè)務的有效性、合規(guī)性、完整性進行監(jiān)督，確保授權交易的真實可控。

三、做好業(yè)務的指導、存在問題的整改落實

為適應郵儲銀行業(yè)務發(fā)展的需要業(yè)務，加強業(yè)務知識的學習，不斷提升自身的業(yè)務水平，熟悉業(yè)務規(guī)章制度、內控制度和操作流程，同時協(xié)助支行長做好業(yè)務培訓工作，指導普通柜員正確辦理業(yè)務，包括柜員管理、尾箱管理、現金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等。提高員工的業(yè)務服務水平，輔導解決營業(yè)過程中遇到的業(yè)務問題。

四、協(xié)助支行長抓好安全管理、柜員排班

在履行合規(guī)經理職責同時，積極協(xié)助支行長抓好網點安全管理，每天營業(yè)終了。負責檢查網點的監(jiān)控設備、安全設施，監(jiān)督網點人員對安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行情況，如發(fā)現故障或有關異常情況及時做好登記并上報相關安全、技術部門，及時進行維護，負責報告有和提出對風險隱患的整改建議。

XX，本人沒有受到上級機構的正向積分，沒有收到事后監(jiān)督每季按差錯內容分別填報差錯次數填寫的《事后監(jiān)督發(fā)現差錯統(tǒng)計表》，負向積極分1分，原因是由于新上崗職工代收電費，無待合規(guī)經理復核，已將電費收妥放入抽屜，把代收電費憑證交給客戶。

銀行內控管理工作總結3

20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內控管理并舉的經營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F將我行內控管理基本情況匯報如下：

一、加強制度的梳理及學習

今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監(jiān)督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確不相容崗位和業(yè)務。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務的實施管控

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。四、積極開展今年的各項風險排查工作根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風險意識。

（一）公司條線

根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個金條線

1、根據《關于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據《關于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述情況出現。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面

1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。

2、根據《關于加強對員工自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。

五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位

近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內控工作為我行的經營發(fā)展保駕護航。

銀行內控管理工作總結4

自xx年總行開展內部控制綜合評價以來，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實現經營目標，維護財產完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經營方針、經營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內控管理并舉的經營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用?，F將全行內控管理情況報告

一、內部控制管理的基本情況

支行本職設置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業(yè)務部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構，另設、xx6個儲蓄所。到10月末全行員工xx人，其中長期合同工xx人，短期合同工xx人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務分離;在崗位配置上做到人員落實、職責明確;在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位;在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險;在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內控管理保駕護航?？傮w上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。

二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施

1、領導重視，組織落實，20xx年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場審計x次，參加人員xx人次，根據行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內的責任審計;儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務審計工作;重要崗位責任移交x個人次;支持分行審計處人員調用;對監(jiān)管中發(fā)現的問題進行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導了內控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉發(fā)內外部上級行業(yè)務性文件十多只，向營業(yè)機構轉發(fā)內外部上級行業(yè)務性文件多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務發(fā)展和內控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務性文件，新成立了、委員會，調整了審查委員會、委員會、領導小組、領導小組;出臺了xx經營目標考核辦法、經營單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、工作質量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內外部檢查出來的問題及整改結果逐一登記，并對業(yè)務主管部門發(fā)送《通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務主管部門對上級行各種內外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據《通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。xx月，支行對違所會計基本業(yè)務操作和制度的有關人員，按照xx銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰xx人次，金額xx元。

6、積極組織員工培訓，提高員工規(guī)范操作意識。

銀行內控管理工作總結5

一、主要業(yè)績情況

截止年月為止，我支行本外幣儲蓄，保險業(yè)務，理財業(yè)務，經統(tǒng)計個人業(yè)務共計。對公業(yè)務任務完成比例占%，總體收入任務完成比例為%。

二、工作開展情況

（一）健全培訓監(jiān)管，提升風險意識

一是加強對員工的教育力度，提高員工對執(zhí)行制度重要性的認識。有計劃地組織員工對工作制度進行學習，全年共開展了次培訓活動，使員工掌握了各項制度的具體規(guī)定，熟悉各項操作規(guī)程，使員工能夠真正認識到執(zhí)行制度是保證各項業(yè)務安全運作的基礎。二是增強員工的責任心。加大風險控制宣傳力度，嚴格落實員工在每一筆業(yè)務，認真、細致、合規(guī)、合法辦理意識，規(guī)范操作。三是加大監(jiān)督力度，確保制度落實。內控制度的建設、完善、落實，離不開檢查、稽查和監(jiān)督。通過加大稽核檢查的力度，增加檢查頻率，開展定時和不定時隨機抽查，組織相互督查等形式，及時發(fā)現問題，提出整改意見，督促整改情況，對屢教不改者，加大處罰力度。進一步警惕了我行的風險意識，升華了業(yè)務操作流程，強化了業(yè)務技能和個人責任感。

（二）深抓風險核心，發(fā)揮職能效用

一是加強授信業(yè)務管理，防止不良貸款反彈。加強對重點行業(yè)和大額貸款的監(jiān)測，提高對信貸風險的預判能力。積極穩(wěn)妥應對大額信貸風險，切實降低損失和負面影響。密切關注個人經營性貸款、小額信用貸款的操作風險。加強我行承兌匯票、信用證、保函業(yè)務的風險管理，做好貿易背景、保證金來源等真實性的調查，完善業(yè)務風險控制標準。加強貸記卡發(fā)卡審批管理，落實調查、審查和審批等崗位職責。

二是加強臨柜業(yè)務管理，防范產生操作風險。多層次開展對重點業(yè)務環(huán)節(jié)、新員工等方面的檢查、輔導專項活動，提高會計部位的風險防范能力。進一步提高銀企對賬質量，建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會計基礎規(guī)范化管理辦法，進一步優(yōu)化事后監(jiān)督系統(tǒng)，著手開發(fā)會計電子檔案系統(tǒng)。

三是加強安全保衛(wèi)管理，提高風險防范水平。以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點，加強安全保衛(wèi)隊伍建設，強化工作檢查和考核，全面落實安全管理責任制。著力抓好遠程監(jiān)控中心的規(guī)范化建設，充分發(fā)揮其遠程監(jiān)管功能。

四是加強員工行為管理，提高風險案防基礎。以防范員工道德風險為重點，抓深抓實員工行為分析。制定員工行為分析工作模板，對信息征集、分析流程、分析成果運用進行全面規(guī)范。探索實施分級家訪制度，動態(tài)掌握員工行為細節(jié)。定期召開案情通報會和案防分析會，讓員工了解作案的危害性，增強防案的自覺性。加強重要崗位特別是網點負責人、客戶經理的管理，落實崗位輪換和強制休假制度。

五是加強內部審計管理，發(fā)揮審計監(jiān)督作用。不斷完善審計組織體系建設，組建審計隊伍。重點組織內控評價、經濟責任、信息科技風險等審計，開展內部控制有效性檢查。加強審計項目檔案檢查，促進審計規(guī)范性建設。

三、履職情況總體評價

古語云：以史為鑒，可以明得失?；仡?0xx年工作情況，在變幻莫測的市場中，我雖取得了一定的成績，同時我從中發(fā)現了多處不足之處，主要變現為：

一是部分員工還存在著僥幸心理，員工業(yè)務知識掌握不夠，對業(yè)務的風險點了解不透，規(guī)范操作意識沒有得到強化，工作責任感嚴重缺乏，造成制度執(zhí)行不到位和理解不透徹，操作不規(guī)范等潛伏性風險。

二是部門與部門之間的交流力度不夠，使得雖然風險率得到明顯降低，但是總體上升趨勢不大。

三是檢查力度不夠，對部分崗位還存在遺漏情況，對重點崗位關鍵崗位能夠做到經常性提醒，但是針對部分基礎崗位，檢查力度稍有欠缺，容易造成潛伏性風險。

四、下一步工作重點和建議

一是深化信貸風險管理。在思想上、行動上要堅定不移地緊跟支行黨委步伐，認真貫徹執(zhí)行信貸風險管理的各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，切實做到自身熟悉到位、管理到位。

二是實行貸前風險介入。實施信貸經營安全的關鍵是要建立一整套行之有效的風險控制機制，把好貸前風險控制。貸款實施前，必須有合法有效的防范和化解風險措施，對貸款項目必須進行周密、科學的市場、技術、效益調研和評估。把握好貸款使用過程的風險，監(jiān)督借款人必須按貸款用途使用。

三是以強化風險意識為核心，全面增強客戶經理的素質和風險意識。要解決我行信貸資產質量不高的風險問題，必須加強客戶經理的風險意識教育，從提高客戶經理素質這一基礎性工作抓起。建立良好的合規(guī)經營企業(yè)文化，提高員工的綜合素質。商業(yè)銀行也是一種企業(yè)，應當具有自身的企業(yè)文化和管理哲學，使我行全體客戶經理形成共同的理念和價值判斷，以銀行的使命目標、倫理道德作為自己的行為準則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風險極小化而努力工作。

四是在管理信貸業(yè)務過程中，堅持風險與收益相匹配的原則，將風險意識落實到信貸業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)中去；在介入信貸業(yè)務過程中，更要貫穿風險調整收益的思想，正確處理業(yè)務發(fā)展與風險控制的關系，建立科學的信貸風險管理機制。

銀行內控管理工作總結6

20xx年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業(yè)績，銀行業(yè)務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業(yè)績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業(yè)務，截至20xx年末，實現總授信額度5.5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現利息收入160多萬元，中間業(yè)務收入29.55萬元。個人管戶企業(yè)XX成功申報為總行級重點客戶，并且正協(xié)助支行領導積極營銷一批XX下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家XX企業(yè)，利用交叉營銷，年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業(yè)務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業(yè)務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業(yè)務產品。此外，在熟悉業(yè)務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為唯一一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構建深入人心的`商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業(yè)務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20xx年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創(chuàng)利最大化。其次是，緊緊抓住海珠區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優(yōu)勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一起，全方位服務客戶。

20xx年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優(yōu)秀客戶經理。

銀行內控管理工作總結7

我行一向奉行“服務源自真情”的宗旨，為客戶提供貼心周到的服務。在這個過程中，微笑便扮演著不可缺少的角色。作為一線服務人員，平凡的崗位，平凡的工作，為使每個客戶都能感受到我行的優(yōu)質服務，同事們每天都堅持用真誠的微笑對待每一個客戶，雖然有時會遇到無理取鬧的客戶，但我們都始終堅持用真誠的微笑耐心地為客戶講解，讓客戶真正感受到我們的真情服務。

一篇文章曾這樣說過：人生以服務為目的，服務是一種美德，是一種快樂;服務別人，得到的是自我價值的肯定。通過自身對大堂經理工作的親身體驗，自身對服務有有了一定的認識，看似平凡而普通的大堂服務，其本身蘊藏著豐富的內涵和價值。就像我在和陌生人交往的時候喜歡首先問對方是哪里人一樣，感覺每個地方的人有每個地方人的特點，這樣了解后才可以更好的和對方溝通。

營業(yè)部是銀行的窗口，小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽。記得曾有一位經濟學家說過，“不管你的工作是怎樣的卑微，你都當付之以藝術家的精神，當有十二分的熱忱”。誰都知道，與客戶直接打交道既累又繁瑣，可我喜歡這個工作，喜歡看到客戶希冀而來、滿意而去的表情;喜歡看客戶在我們的建議下得到意外收獲時的驚喜;滿足于由于堅持原則而使銀行和客戶的利益得到保障后獲得的成就感。但也常因硬件設施上的不足而不得不通過人為的服務手段去彌補而產生遺憾，也不得不接受客戶沒有達到目的時不滿的宣泄……總之，各種各樣的人們來往交替，以真誠服務換客戶真情，使我們的工作生動而多彩。有時候也會碰到很多不講道理的客戶，這時候“微笑”服務就顯得尤為重要，也許一個簡單的微笑就能化解客戶原有的怒氣。

記得有這樣一個故事，一個怒氣沖沖的客戶在大聲叫喊，同事微笑著迎了上去，結果被問，你在笑什么，有什么可笑的。同事的回答很機智，也很巧妙“老師，微笑服務是我們的基本服務準則”。尷尬的氣氛很快的被化解了，氣氛也由當時的凝重轉變?yōu)檩p松。當我們真誠的為客戶遇到的難題著急，真誠的幫助客戶解決問題的時候，我想大多數客戶的怒氣都會煙消云散的。微笑不僅可以縮短人與人之間的距離，而且是化解矛盾最有利的武器。真誠是可以傳遞的，只要你真誠的對待別人，別人也同樣會感受到你的真誠。不是有句老話說的好嗎，笑一笑，十年少。我們在快樂工作的同時，身心也得到了愉悅。以的熱情服務客戶，因為我們不僅代表著網點的形象，也代表著整個銀行的形象。

隨著服務理念的不斷升級，從“銀行的服務”到“服務的銀行”，銀行的服務觀念和水平正在發(fā)生質變，服務源自真誠，只有付出真誠的服務，才能贏得所有潛在的客戶。誠心實意地去對待每一位客戶，你的心靈深處是寧靜的、你的身心是輕松的，你將會被一種愉悅的氛圍包圍。

銀行內控管理工作總結8

一、加強學習，提高自身素質。

一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后，多問、多學、多練，通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優(yōu)質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。

一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質客戶資料，補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業(yè)務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協(xié)同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務的正常進行，營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自：們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶，擴展業(yè)務，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項金融業(yè)務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡客戶，介紹我行的新產品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年里我為自己制定了新的目標，做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質。

一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強烈的事業(yè)心，作風正派，自律嚴格，潔身自愛。

二、心理方面?？蛻艚浝硇睦硪墒?、健康。經受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務操作上要謹慎負責。

三、業(yè)務方面?？蛻艚浝硪邢到y(tǒng)、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識，又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務，又要及時掌握新興業(yè)務。

另外，客戶經理還要具備法律知識、經濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

銀行內控管理工作總結9

根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。透過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的職責以及這次主題教育的好處和重要性。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。所以，在經營管理工作中，務必做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，務必把風險防范放在第一位！每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自我的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理

一從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們就應吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范職責制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。

二我們要著力解決思想認識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習慣的良好氛圍，促進合規(guī)文化推廣的根植。

合規(guī)文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務不好做了、發(fā)展也受到了影響，在理解合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒?？墒俏覀円鞔_這點“合規(guī)文化是立行之本，經營之本”，合規(guī)與業(yè)務發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護著業(yè)務發(fā)展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)建設的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規(guī)操作，不給“事故”留下任何可乘之機。僅有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經常參加一些“學內控制度，創(chuàng)合規(guī)文化”的活動，真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業(yè)務活動，為全行業(yè)務實現又好又快發(fā)展奠定了堅實的合規(guī)基礎。四合規(guī)文化建設是一項十分艱巨而又好處重大的系統(tǒng)工程，我們大家務必再接再厲，結合日常業(yè)務工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法，把合規(guī)文化建設各項工作深入開展下去，為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強有力的合規(guī)文化支撐!