第一篇：銀行內(nèi)控管理手冊學習心得

內(nèi)控管理手冊學習心得

部門每周組織學習內(nèi)控管理手冊,讓我充分認識到作為銀行從業(yè)人員，要做到加強內(nèi)控，深化合規(guī)，防范風險，我們既要鞏固原有的優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展模式，還要不斷的在工作的過程中發(fā)現(xiàn)工作流程存在在風險點、風險等級，進而優(yōu)化各個流程管理的子流程。就像董事長在引戰(zhàn)上市工作總結表彰會議上的講話所說的：“抓好經(jīng)營，嚴控風險，我們需要繼續(xù)鞏固原有的優(yōu)勢，加快拉升原有短板，拓寬業(yè)務發(fā)展廣度，創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展模式，大力發(fā)展低資本消耗的新型業(yè)務等?！?/p>

我目前做的工作是信貸個人消費貸款，當我學到關于個人消費貸款內(nèi)控管理，感觸是比較深的，在工作的過程中可能會遇到借款人提供的資料不真實、不完整、不準確或者沒有識別出虛假或不齊全的申請資料，導致未能識別借款人的欺詐行為或信用風險等等。遇到這樣的情況作為第一個接觸客戶的人，受理貸款時要對借款人提供的資料進行審核，并對原件真實性做出準確的判斷；貸款調(diào)查時要盡職調(diào)查，采取實地調(diào)查與間接調(diào)查相結合的方式，真實記錄貸款調(diào)查報告等。

那么，我們要怎么做到抓好經(jīng)營，風控風險的要求。首先，要持續(xù)提升風險管理水平，完善內(nèi)控體系建設，如風控班子建設，風控制度建設，風控技術支持的建設，風控環(huán)境建設等等；再者，要繼續(xù)堅持差異化的戰(zhàn)略定位，審慎的風險文化、穩(wěn)健的貸款戰(zhàn) 略不動搖，防范和化解各類風險等等；最后，作為銀行的每一位員工，都要樹立內(nèi)部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。

我通過這次學習活動，提高了工作合規(guī)操作意識。在以后的工作中，我將嚴格要求自己，做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，為實現(xiàn)我行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展目標貢獻自己的一份力量。

第二篇：關于銀行內(nèi)控管理手冊的學習心得

關于內(nèi)控管理手冊的學習心得

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行面臨著信用風險、操作風險、市場風險、聲譽風險、監(jiān)管風險、流動性風險等其他的風險，那么商業(yè)銀行要想做到風險的事前控制，必須建立健全的內(nèi)部控制體系。

這是我在學習內(nèi)控管理手冊之后印象最深刻的幾句話，確實，無論什么樣的企業(yè)，只要它是個優(yōu)秀的企業(yè)，它在內(nèi)部系統(tǒng)中必定要有一個合理的控制系統(tǒng)，做到事前、事中、事后的控制，更別說銀行是一個高風險的行業(yè)了。巴林銀行倒閉、雷曼兄弟破產(chǎn)，類似這樣的事例，都在告訴我們，內(nèi)部控制實效、小則導致風險案件、造成銀行的被動局面、引起銀行資金損失，大則可直接引起銀行的破產(chǎn)，因此，作為新員工，我們要做到以下幾點：

1、提高對內(nèi)部控制制度重要性的認識。

培訓以來，我們學習了“中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法”、員工手冊的內(nèi)容，考試也默寫了十條禁令，這些“肌肉記憶”或許能夠讓我們在距離“雷池”一步之遙的時候及時將我們拉回來，這也加強了銀行從業(yè)人員的思想教育，有利于強化員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，讓他們能夠嚴格按制度和規(guī)程來處理每一筆業(yè)務，提高他們認真執(zhí)行內(nèi)部制度的自覺性。因此，加強對 銀行制度的記憶和理解有助于更好地進行內(nèi)控管理。

2、認真貫徹落實省行對柜員合規(guī)操作的工作流程近年來，基層銀行成為了犯罪分子洗錢的重災區(qū)。為了應對各種潛在的風險，中國人民銀行對柜員的操作流程有一系列的嚴格規(guī)定，而我們在辦業(yè)務的時候，就要做到合規(guī)經(jīng)營，不能為了業(yè)績進行違規(guī)操作，更不能在發(fā)現(xiàn)客戶業(yè)務辦理異常時知情不報。再者，做到了解你的客戶，絕對不是一句空話，這是一種從源頭上杜絕違規(guī)的有效方法。

3、發(fā)揮主觀能動性，積極參與內(nèi)控建設

作為初出茅廬的大學生，社會經(jīng)驗不足，應該要警惕各種風險的出現(xiàn)，并學習如何去控制它。在以后的工作中，保持學生時代的學習和鉆研精神，努力工作的同時也要跳出單純的機械操作，挖掘所從事崗位存在的控制缺陷，及時為銀行內(nèi)控體系的改善建言獻策。

內(nèi)部控制機制作為一種在業(yè)務運營中時時監(jiān)控和每個部門和崗位之間緊緊相連、相互制約的動態(tài)監(jiān)督機制，它是以健全的規(guī)章制度為基礎，以部門內(nèi)部和崗位自身的自我約束、部門之間和崗位之間的相互牽制和制約，值得每一位新員工深究，探尋更有效的內(nèi)控管理方法。

第三篇：銀行內(nèi)控管理學習心得1

內(nèi)控管理手冊學習心得

所謂思想教育到位就是讓每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中真正營造“合規(guī)是底線”的良好氛圍，促使我們在為客戶開展或者辦理業(yè)務時時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標準。我們必須要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念。然后，要樹立內(nèi)部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。

通過這次內(nèi)控管理手冊的學習活動，結合我在平時工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)在就學習活動的心得總結如下幾點：

（1）加強合規(guī)文化學習，落實合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進行合規(guī)操作的前提，是我們銀行幾十年經(jīng)營教訓的精華，只有按章辦事，我們才有保護自己的權益；

（2）提高自身業(yè)務素質(zhì)，加強風險象環(huán)生防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務知識中找到答案，應該是說加強自身素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，業(yè)務在不斷拓展，難免有一些制度的不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業(yè)務的風險點有新的認識；

（3）強化柜面風險象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設置和人 1 員配置進行合理安排，嚴格要求不相容崗位職責相互分離，柜員的權限卡要按照事權進行劃分，對各項業(yè)務進行嚴格的審查和按流程規(guī)定辦理；

（4）深入開展內(nèi)控合規(guī)教育。提高風險防范認識和自我保護認識的教育，認真學習各項規(guī)章制度，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，不斷強化員工風險象環(huán)生防范認識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育優(yōu)良的風險控制文化，形成一種風險管理從有責的內(nèi)控氛圍。

第四篇：銀行內(nèi)控管理

存款及柜臺業(yè)務

?賬戶管理。①開立各類結算賬戶是否按規(guī)定審批或報備；開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，是否自開戶之日起3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。②開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，是否符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，是否存在超范圍開立和使用賬戶現(xiàn)象，是否存在多頭開戶現(xiàn)象。③是否存在為一般存款賬戶提取現(xiàn)金現(xiàn)象。④注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付；注冊驗資資金的匯激人應與出資人的名稱是否一致；臨時存款賬戶的使用是否存在超過2年的現(xiàn)象。⑤銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，是否通知單位辦理銷戶；自發(fā)出通知之日起30日后未到銀行辦理銷戶手續(xù)的視同自愿銷戶，未劃轉款項是否列入久懸未取專戶管理。⑥銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規(guī)，是否存在利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。⑦銀行是否明確專人負責銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，是否專人負責對存款人開戶申請資料的審查，并按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定及時報送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結算賬戶管理檔案，按會計檔案進行管理。⑧銷戶管理是否合規(guī)，銷戶時是否收回未使用的空白憑證，存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證的，是否出具有關證明。⑨銀行是否定期對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，是否存在存款人出租、出借銀行結算賬戶的行為。⑩對賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等特殊柜臺業(yè)務，是否建立了并嚴格執(zhí)行了授權審批或復核制度，并進行了完整記錄。

?大額資金匯劃業(yè)務。大額資金出賬、走賬聯(lián)系查證制度是否完善；大額匯劃前是否與匯款單位核實，核實是否留有記錄；是否建立了大額資金匯劃分級審批制度并實現(xiàn)了計算機控制；大額存單簽發(fā)、大額存款支取是否執(zhí)行分級授權與雙簽；是否有效控制大額可疑資金交易；是否對頻繁辦理大額存款業(yè)務的企業(yè)及其經(jīng)辦人員進行行為排查；對大額現(xiàn)金支取是否按規(guī)定進行記錄，并報人民銀行審批或備案；單位結算賬戶轉入個人銀行結算賬戶的款項用途是否符合規(guī)定。

?單位存款業(yè)務。①檢查大額活期存款情況。分析存款資金來源合法性、合理性，檢查存款辦理手續(xù)的合法性、合規(guī)性。②檢查單位定期存款情況。開戶證實書及單位定期存單業(yè)務：重點檢查單位定期存款是否實行賬戶管理（大額可轉讓定期存款除外），分析存款資金來源是否合法、合理，單位定期存款辦理手續(xù)是否合規(guī)，換開單位定期存單手續(xù)辦理是否合規(guī)、嚴密，經(jīng)辦行（存款行）是否按有關規(guī)定審查申請人提交的證實書、承諾函和委托書，是否對預留印鑒或提供的密碼的一致性進行確認，針對轄區(qū)單位定期存單質(zhì)押貸款存在的風險，是否進一步完善了有關手續(xù)，加強了防范能力，如開立存款證實書在客戶提交印鑒的基礎上追加密碼等防范措施。

?對賬管理。重點檢查銀企對賬制度及執(zhí)行情況是否符合規(guī)定，對重點客戶是否加強對賬；對賬與記賬崗位是否分離，是否明確崗位職責，對賬單上是否有存款狀態(tài)、是否及時收回，手續(xù)是否合規(guī)，是否進行印鑒核對。是否加強了未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，是否嚴格做到了對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。是否堅持雙人上門對賬、交叉、換人對賬。對開戶后短期內(nèi)有大額資金入賬又很快劃出的可疑賬戶，銀行是否主動與客戶對賬或上門對賬。

?現(xiàn)金（含有價單證）、庫房管理：重點檢查庫房鑰匙、密碼管理是否符合規(guī)定；現(xiàn)金調(diào)撥管理制度執(zhí)行是否到位；營業(yè)前及營業(yè)終了現(xiàn)金出庫、入庫交接手續(xù)是否齊全；查庫制度執(zhí)行是否到位。

?重要空白憑證管理。重點檢查重要空白憑證的領取、使用、保管、銷毀、登記等環(huán)節(jié)管理是否到位；從上級行領用重要空白憑證入庫是否填制記賬憑證及時入賬，入庫單數(shù)額與入庫的重要空白憑證實物是否一致，是否按要求設立表外科目進行核算；柜員領用的重要空白憑證是否及時作相關交易處理；營業(yè)終了，柜員使用的重要空白憑證是否入箱上鎖入庫保管，是否對實物按規(guī)定盤點核對，做到賬實相符；是否指定專人管理庫存憑證；是否存在預先蓋好印章備用問題，是否存在攜帶空白憑證外出辦理業(yè)務問題；憑證的作廢與銷毀是否符合規(guī)定，憑證作廢時是否按要求加蓋“作廢”戳記并剪角后作憑證的附件，對大批量作廢憑證是否按規(guī)定審批后集中銷毀，是否存在擅自批量作廢空白憑證問題；系統(tǒng)不能自動銷號的，是否建立了登記簿手工控制銷號；業(yè)務主管部門是否按規(guī)定的檢查頻率和范圍對庫房和柜員尾箱進行檢查，賬實是否相符，檢查記錄是否齊全。

?業(yè)務印章保管、使用和交接登記制度執(zhí)行情況。重點檢查是否嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度和崗位分離、相互牽制制度；專用印章、電子印章的管理、使用是否規(guī)范；實地查看是否有停用、作廢印章，查看停用、作廢印章登記簿，看其是否按程序上繳、清理和銷毀。

?會計崗位設置情況。重點檢查會計崗位設置是否符合可控、相互制約的原則，是否按照重要崗位分離原則配備會計人員，是否存在一人兼任非相容的崗位或業(yè)務一手清等問題；是否實行會計主管上級行派駐制度，前臺會計主管是否實行坐班制度，是否按規(guī)定履行崗位職責，監(jiān)督檢查范圍是否全面，是否按規(guī)定執(zhí)行輪崗制度，請休假或臨時離崗期間，是否由上級行書面指定專人并經(jīng)派駐行行長確認后代其行使職責。

?抵、質(zhì)押品的管理。重點檢查抵（質(zhì)）押品保管情況和出入庫情況，會計部門是否按規(guī)定與信貸管理部門和出納部門進行定期或不定期核對，檢查質(zhì)押物核查制度的建立和執(zhí)行情況；內(nèi)控檢查自查對于封袋保管的質(zhì)押物是否按規(guī)定開封檢查。

?重要崗位輪換及休假制度執(zhí)行情況。重點檢查重要崗位人員設置、業(yè)務處理是否符合有關規(guī)定，是否建立和實施基層主管輪崗、輪調(diào)和強制性休假制度，并納入各級分支機構的人事管理制度中。查看系統(tǒng)內(nèi)規(guī)定是否符合銀監(jiān)會的規(guī)定；是否制定了明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。內(nèi)審部門是否對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。會計人員是否實行強制休假制度；聯(lián)行、同城票據(jù)交換、出納等重要會計崗位人員和會計主管是否定期進行輪崗、輪換。

第五篇：銀行人員內(nèi)控學習心得

銀行人員內(nèi)控學習心得

月 日，我行召開了2011年風險管理專業(yè)會議，嚴行長在會上作了重要講話。通過這次會議，我受益匪淺，嚴行長的講話使我對行里始終再提的依法合規(guī)經(jīng)營有了更深刻的認識，也引發(fā)了我對自己所在崗位，所從事的工作的思考。

會后，我將嚴行長所作的《提升風險管理能力 加快戰(zhàn)略轉型步伐》仔細的研讀了一遍，細細回味，感觸頗多。嚴行長的講話是從員工履職的基本規(guī)范和基本行為準則，完善現(xiàn)代企業(yè)制度、強化依法合規(guī)經(jīng)營和風險防范意識、實行人性化管理與提高員工忠誠度相結合的基礎上撰寫的。這對引導員工正確處理利益沖突，進一步加強內(nèi)部管理，提升員工良好的社會公信力，樹立銀行良好的社會形象，有著積極的促進作用。通過學習我認為認真執(zhí)行內(nèi)控管理工作，是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和引導員工自我約束、自我激勵、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水準的需要；積極貫徹內(nèi)控管理規(guī)章制度，不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì)，加強員工隊伍建設，而且對構建防范道德風險和操作風險的長效機制，夯實管理基礎，培育健康和諧的企業(yè)文化，樹立和保持銀行良好的形象，有著深遠的意義。

認真貫徹執(zhí)行嚴行長的講話精神，對于提高全行員工的約的利益觀等基本價值理念。加強職業(yè)操守建設，能夠使員工深刻認識到自己對客戶、對本職工作負有的職業(yè)責任，并內(nèi)化為內(nèi)心的道德信念。明確自己職業(yè)行為的底線和界限，明確自己可以做什么、應當做什么和不該做什么，預見到自己行為可能帶來的后果，自覺約束自己的職業(yè)行為，形成以恪守職業(yè)操守為榮，違背職業(yè)操守為恥的企業(yè)文化，形成防范道德風險和操作風險的長效機制，推動銀行事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

二、加強職業(yè)操守建設必須搞好四個結合。一是把加強職業(yè)操守教育與法規(guī)法紀教育、合規(guī)文化教育、廉潔從業(yè)教育、典型案例教育和職業(yè)道德教育緊密結合起來積極倡導從我做起從現(xiàn)在做起從點滴做起不斷增強職業(yè)道德意識、風險意識、法律意識和自我防范意識要從員工“自律”抓起，促使員工認真進行對照檢查和自我調(diào)整，不斷提高思想覺悟和職業(yè)素養(yǎng)。二是把職業(yè)操守教育與風險內(nèi)控管理結合起來貫穿到業(yè)務經(jīng)營各個環(huán)節(jié)中。要站在風險控制的高度去看待職業(yè)操守建設，控制風險不但要治標更要治本，從而強化對員工職業(yè)道德教育使員工真正樹立起正確的價值取向防范和化解各類風險。三是把職業(yè)操守教育同培育員工對我行的忠誠度結合起來貫穿到員工職業(yè)生涯的全過程。要從員工的歸屬感和工作自豪感處著眼，通過教育使廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，認識到只要盡職盡責、努力工作