第一篇：小額貸款實(shí)施辦法

關(guān)于開展促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作的

實(shí)施辦法

青人社[2012]38號(hào)

青龍滿族自治縣人力資源和社會(huì)保障局 青龍滿族自治縣財(cái)政局 中國(guó)人民銀行青龍滿族自治縣支行

關(guān)于開展促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作的實(shí)施辦法

為認(rèn)真落實(shí)就業(yè)扶持政策，進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對(duì)推動(dòng)創(chuàng)業(yè)的重要作用，根據(jù)省、市有關(guān)文件精神，現(xiàn)就做好我縣促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作，提出如下實(shí)施辦法：

一、貸款原則

實(shí)行“自愿申請(qǐng)、嚴(yán)格審批、有貸有還、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。

二、貸款對(duì)象、條件

（一）貸款對(duì)象

1、原縣國(guó)有、集體企業(yè)改制后失業(yè)人員及其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；

2、持有勞動(dòng)保障部門核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》的普通類大中專畢業(yè)生；

3、持有軍人退役有效證件的自謀職業(yè)城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。

以上人員需具有本縣戶口，在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，身體健康、誠(chéng)實(shí)守信、具備一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，開展自主創(chuàng)業(yè)，其自籌資金不足的，可按規(guī)定申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

（二）貸款條件

1、個(gè)人貸款必須具備以下條件：（1）持有本縣常住戶口；

（2）經(jīng)工商、稅務(wù)部門登記注冊(cè)；

（3）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和一定的自有資金；

（4）從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)；（5）具有還貸能力；

（6）信用良好，經(jīng)過(guò)縣就業(yè)服務(wù)局組織的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)并獲得相關(guān)證書；

（7）有反擔(dān)保人給予擔(dān)保。

2、經(jīng)縣人社、財(cái)政部門共同認(rèn)定的勞動(dòng)密集型企業(yè)申請(qǐng)貸款貼息必須符合以下條件：

（1）經(jīng)我縣工商、稅務(wù)部門登記注冊(cè)；

（2）在我縣有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和有法律規(guī)定的注冊(cè)資金；（3）從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)政策和法規(guī)；（4）具備履行合同、償還債務(wù)能力；

（5）當(dāng)年新招用符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30﹪(超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)到15%)以上，并與其簽訂2年以上期限勞動(dòng)合同，為其足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)。

三、貸款貼息項(xiàng)目范圍

除建筑業(yè)，銷售不動(dòng)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)業(yè)，廣告、評(píng)估、咨詢中介服務(wù)業(yè)，金融、典當(dāng)、融資擔(dān)保業(yè)，桑拿按摩、網(wǎng)吧、氧吧、娛樂、美容美體等高檔消費(fèi)業(yè)及其他國(guó)家政策不予鼓勵(lì)的行業(yè)外的所有項(xiàng)目。

四、貸款額度、期限及貼息標(biāo)準(zhǔn)

（一）對(duì)符合貸款條件的自主創(chuàng)業(yè)人員，個(gè)人申請(qǐng)貸款的額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)2年，貼息標(biāo)準(zhǔn)按人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率加上上浮的3個(gè)百分點(diǎn)部分給予全額貼息。

（二）對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用人數(shù)核定貼息貸款額度，最高不超過(guò)200萬(wàn)元貸款的貼息，貼息期限不超過(guò)2年，貼息標(biāo)準(zhǔn)按人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的50﹪給予貼息。

五、貸款辦理程序

按照自愿申請(qǐng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障所推薦、縣就業(yè)服務(wù)局初審，小額擔(dān)保貸款管理辦公室審核、經(jīng)辦銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。具體程序是：

（一）從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人申請(qǐng)貸款

1、認(rèn)定材料申報(bào)

對(duì)符合貸款條件從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的人員，須經(jīng)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)組織創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)合格后，填寫《青龍滿族自治縣促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書》一式3份，并提供以下資料：

（1）戶口本、身份證原件及復(fù)印件；（2）《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；

（3）固定住所相關(guān)證件原件及復(fù)印件（所在村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)加蓋公章證明）；

（4）參加公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)舉辦的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)取得的相關(guān)證書及復(fù)印件；

（5）個(gè)體經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及行業(yè)許可證原件及復(fù)印件；

（6）申請(qǐng)人創(chuàng)業(yè)（貸款）項(xiàng)目可行性報(bào)告；（7）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租（借）證明材料；（8）婚姻情況證明；（9）擬提供的反擔(dān)保措施；

（10）審批機(jī)關(guān)要求提供的其他證件。

2、部門審核認(rèn)定

鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障所對(duì)申請(qǐng)人的個(gè)人資信狀況、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、資料的真實(shí)性等進(jìn)行調(diào)查，并簽署調(diào)查意見上報(bào)縣就業(yè)服務(wù)局；縣就業(yè)服務(wù)局對(duì)上報(bào)的材料進(jìn)行初審，并簽署初審意見。

3、擔(dān)保承諾聯(lián)審

縣小額擔(dān)保貸款管理辦公室會(huì)同經(jīng)辦銀行實(shí)地考察貸款項(xiàng)目，與貸款人和反擔(dān)保人面簽《貸款擔(dān)保合同》、《小額擔(dān)保貸款反擔(dān)保人承諾書》和《個(gè)人反擔(dān)保合同》，出具《小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告書》，經(jīng)縣人力資源和社會(huì)保障局、財(cái)政局、經(jīng)辦銀行聯(lián)席會(huì)議研究，簽署審批意見。

4、金融機(jī)構(gòu)核貸

經(jīng)辦銀行與貸款申請(qǐng)人簽訂《借款合同》并及時(shí)放貸，發(fā)放情況應(yīng)及時(shí)反饋給勞動(dòng)保障和財(cái)政部門。

(二)勞動(dòng)密集型企業(yè)申請(qǐng)貸款貼息

勞動(dòng)密集型企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款貼息，提供以下資料：（1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件；（3）國(guó)、地稅登記證副本原件及復(fù)印件；（4）勞動(dòng)密集型企業(yè)認(rèn)定表；

（5）由會(huì)計(jì)師事務(wù)所核定的上年度的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表；

（6）在職職工、安置下崗失業(yè)人員名單及勞動(dòng)合同書復(fù)印件；

（7）企業(yè)為職工繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)記錄；（8）職工工資表及聯(lián)系電話；（9）企業(yè)概況簡(jiǎn)要說(shuō)明；

（10）審批機(jī)關(guān)要求提供的其他資料。

其他審核程序與從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人申請(qǐng)貸款的審核程序相同。

六、反擔(dān)保人條件和責(zé)任

（一）反擔(dān)保人必須是誠(chéng)實(shí)守信、具有擔(dān)保能力且無(wú)不良信用記錄的國(guó)家公務(wù)員、財(cái)政供養(yǎng)的事業(yè)單位在職職工，并距法定退休時(shí)間5年以上，反擔(dān)保措施為2人以上的工資擔(dān)保。

（二）反擔(dān)保人必須承擔(dān)所擔(dān)保人借款人的借款連帶清償責(zé)任，依法履行義務(wù)。

七、貼息資金撥付程序及貸款還款方式

（一）貼息資金撥付程序

季度結(jié)算日后7個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦銀行將貼息資金申請(qǐng)和明細(xì)表及貸款計(jì)收利息清單報(bào)送縣小額擔(dān)保貸款管理辦公室審核后，由縣小額擔(dān)保貸款管理辦公室將貼息資金撥付到經(jīng)辦銀行。勞動(dòng)密集型企業(yè)貸款利息由企業(yè)先行支付，勞動(dòng)、財(cái)政部門按季度返還貼息。

（二）貸款還款方式（1）貸款還款方式為貸款到期后一次性還清，貸款本金提前歸還的，提前歸還的貼息資金，計(jì)算日期截止到還款當(dāng)日。

（2）貸款到期后，貸款銀行應(yīng)及時(shí)按照貸款有關(guān)規(guī)定催收貸款。對(duì)不能按期歸還的，貸款銀行可按規(guī)定向借款人計(jì)收罰息，并依法催收貸款本息?？h小額擔(dān)保貸款管理辦公室要做好小額擔(dān)保貸款的跟蹤管理和服務(wù)，協(xié)助銀行做好借款人的還款確認(rèn)和催收工作。

八、落實(shí)工作責(zé)任，健全貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款是一項(xiàng)政策性、程序性強(qiáng)、涉及面廣的工作，是直接惠及下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的一項(xiàng)政策性扶持貸款，為此，相關(guān)部門要明確職責(zé)，加強(qiáng)配合，強(qiáng)化對(duì)貸款對(duì)象的跟蹤服務(wù)，提高工作效率，共同推進(jìn)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作的全面實(shí)施。

（一）人力資源和社會(huì)保障部門負(fù)責(zé)對(duì)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款有關(guān)政策的宣傳，開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、項(xiàng)目推介、跟蹤服務(wù)，做好借款人資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的審核、貸款催收工作，對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)行等情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)可能出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取措施加以防范，建立借款人信用記錄。

（二）財(cái)政部門負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款基金的籌集、管理和撥付。擔(dān)保基金專項(xiàng)用于促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款提供擔(dān)保，擔(dān)?；鸱忾]運(yùn)行，單獨(dú)核算。同時(shí)，每年要按不低于小額擔(dān)保貸款本金1﹪的比例給予促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助，所需資金從地方就業(yè)專項(xiàng)資金列支。

（三）經(jīng)辦銀行要進(jìn)一步簡(jiǎn)化審核審批手續(xù)，建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。要對(duì)借款人積極開展還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方式，提高貸款人信用意識(shí)，增強(qiáng)還貸的主動(dòng)性。積極落實(shí)有關(guān)政策規(guī)定，按不低于擔(dān)?；?倍的規(guī)模及時(shí)發(fā)放貸款。小額貸款不良率達(dá)到20﹪時(shí)，經(jīng)辦銀行可停止放貸。對(duì)逾期貸款，經(jīng)辦銀行要在逾期1個(gè)月后對(duì)借款人向人民法院提起訴訟，經(jīng)法定程序后仍不能收回貸款的，經(jīng)辦銀行可扣劃擔(dān)?；稹?dān)?；鸨唤?jīng)辦銀行扣劃后，借款人仍不能償還的，縣小額擔(dān)保貸款管理辦公室及時(shí)通知借款反擔(dān)保人還款，反擔(dān)保人在收到《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》后10日內(nèi)仍不能清償?shù)?，按法律程序?qū)杩钊思胺磽?dān)保人提起訴訟，縣人民法院判決生效后仍不能償還的，進(jìn)一步申請(qǐng)縣人民法院對(duì)反擔(dān)保人在財(cái)政部門的工資收入進(jìn)行凍結(jié)、扣劃，直至本息清償為止。

（四）借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的開辦費(fèi)和流動(dòng)資金，不得挪作他用。如發(fā)現(xiàn)借款人改變貸款用途，貸款銀行可立即收回貸款，并收取已發(fā)生的貸款利息。借款人必須嚴(yán)格履行還款義務(wù)。

九、本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施 二○一二年五月二十八日

第二篇：北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法

【發(fā)布單位】北京市人民政府 【發(fā)布文號(hào)】

【發(fā)布日期】2009-01-04 【生效日期】2009-01-04 【失效日期】 【所屬類別】地方法規(guī) 【文件來(lái)源】北京政務(wù)信息

北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))的要求，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條第五條 市金融辦為小額貸款公司市級(jí)主管部門(以下簡(jiǎn)稱市主管部門)，負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置。

在本市設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn)。

第六條第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個(gè)主管部門(設(shè)金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。

各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置。

各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營(yíng)情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更、備案和注銷

第七條第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司不得標(biāo)注“小額貸款”字樣。

第八條第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程；

(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的20%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%；

(四)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；

(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

(八)必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

(九)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；

(十一)市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。

第九條第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設(shè)立和變更股東時(shí)，區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請(qǐng)專門的信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評(píng)價(jià)。股東信用評(píng)價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實(shí)地反映股東的信用情況，并對(duì)其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。

第十條第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：

(一)籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的；

(二)可行性研究報(bào)告。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；

(三)籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度的起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來(lái)源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本金、股本結(jié)構(gòu)，出資人出資額與占股份比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；

(五)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自覺遵守國(guó)家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)的承諾書；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說(shuō)明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項(xiàng)，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾；

(七)法人股東的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來(lái)源真實(shí)的承諾書；董事會(huì)或股東(大)會(huì)會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表；

(八)自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來(lái)源及個(gè)人收入來(lái)源合法真實(shí)的承諾書；

(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)律師對(duì)擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十一)市主管部門要求的其他材料。

第十一條第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請(qǐng)材料后20個(gè)工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)完成對(duì)股東信用評(píng)價(jià)。

區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評(píng)價(jià)報(bào)告后15個(gè)工作日內(nèi)，將全套籌建申請(qǐng)材料連同初審意見、股東信用評(píng)價(jià)證明及時(shí)報(bào)送市主管部門。

市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請(qǐng)資料之日起30個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表。

第十二條第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請(qǐng)。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn)，報(bào)經(jīng)市主管部門，可以延長(zhǎng)1個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

第十三條第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請(qǐng)表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設(shè)立申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說(shuō)明的情況；

(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合設(shè)立要求等；

(三)經(jīng)股東(大)會(huì)會(huì)議通過(guò)的公司章程；

(四)股東名冊(cè)，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊(cè)地址和法人機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及股份比例；

(五)主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；

(六)擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明材料；

(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

(九)公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)律師對(duì)申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；

(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報(bào)送市主管部門。市主管部門在收到申請(qǐng)材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。

第十四條第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十五條第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員需具備下列條件：

(一)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力；

(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對(duì)不完全符合上述條件的擬任高級(jí)管理人員，小額貸款公司申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請(qǐng)。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。

第十六條第十六條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門審核和市主管部門批準(zhǔn)，小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，具體辦法另行規(guī)定。

第十七條第十七條 小額貸款公司應(yīng)在批準(zhǔn)開業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向本市公安機(jī)關(guān)、北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)送相關(guān)材料。

第十八條第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。

第十九條第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報(bào)市主管部門批準(zhǔn)：

(一)變更名稱；

(二)變更注冊(cè)資本；

(三)變更住所；

(四)變更業(yè)務(wù)范圍；

(五)變更股東；

(六)變更董事及高級(jí)管理人員；

(七)變更章程；

(八)變更組織形式；

(九)合并、分立；

(十)市主管部門要求申報(bào)的其他變更事項(xiàng)。

小額貸款公司發(fā)生以上變更事項(xiàng)，經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報(bào)市主管部門批準(zhǔn)后，持市主管部門批準(zhǔn)材料到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記備案手續(xù)。

第二十條第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。

小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東(大)會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照企業(yè)破產(chǎn)法實(shí)施破產(chǎn)清算并注銷。

第二十一條第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務(wù)

第二十二條第二十二條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十三條第二十三條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前一完整會(huì)計(jì)盈利；

(四)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

(六)市主管部門要求的其他條件。

第二十四條第二十四條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

(三)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(四)市主管部門要求的其他條件。

第二十五條第二十五條 境內(nèi)其他社會(huì)組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國(guó)家對(duì)其他社會(huì)組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，具備投資主體資格，具有資金實(shí)力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十六條第二十六條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

第四章 小額貸款公司的資金來(lái)源

第二十七條第二十七條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門同意的其他資金來(lái)源。

第二十八條第二十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。

第二十九條第二十九條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行營(yíng)業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用

第三十條第三十條 在試點(diǎn)階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊(cè)所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。

第三十一條第三十一條 小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象，在試點(diǎn)階段，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計(jì)放貸金額的70%。

第三十二條第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的3%。

第三十三條第三十三條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十四條第三十四條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第六章 小額貸款公司的公司治理

第三十五條第三十五條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十六條第三十六條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。完善股東(大)會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序。

第三十七條第三十七條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)市和區(qū)縣主管部門?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第三十八條第三十八條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)守信義務(wù)和勤勉盡責(zé)義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會(huì)授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十九條第三十九條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)委員會(huì)，提高決策能力和管理水平。

第四十條第四十條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)文化。

第七章 小額貸款公司的內(nèi)部控制

第四十一條第四十一條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定相應(yīng)的貸款管理規(guī)章，并針對(duì)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。

第四十二條第四十二條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營(yíng)和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序、經(jīng)濟(jì)后果等，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

第四十三條第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)反冼錢的有關(guān)規(guī)定逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬(wàn)元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十四 條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)制訂并實(shí)施本公司的財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)工作操作流程和會(huì)計(jì)崗位工作手冊(cè)。應(yīng)建立出賬審批制度，確保業(yè)務(wù)審批和財(cái)務(wù)核算相對(duì)獨(dú)立；建立財(cái)務(wù)核對(duì)制度，定期與銀行、借款人對(duì)賬，確保財(cái)務(wù)一致；建立會(huì)計(jì)檔案保管和交接制度，防止會(huì)計(jì)檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。

小額貸款公司在同級(jí)財(cái)政部門辦理財(cái)政登記備案，執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，依法接受會(huì)計(jì)監(jiān)督。

第四十五條第四十五條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)分類和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金的方法參照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十六條第四十六條 小額貸款公司可自建或依托具有相當(dāng)資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時(shí)保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長(zhǎng)期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十七條第四十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)稽核制度，設(shè)立職責(zé)明確的監(jiān)察稽核崗位，配備有能力的監(jiān)察稽核人員。監(jiān)察稽核崗位對(duì)公司董事會(huì)和股東(大)會(huì)負(fù)責(zé)，以保證監(jiān)察稽核的獨(dú)立性和權(quán)威性。小額貸款公司董事會(huì)和管理層應(yīng)重視和支持監(jiān)察稽核工作，對(duì)監(jiān)察稽核中發(fā)現(xiàn)的違反法律、法規(guī)和公司制度的行為，應(yīng)及時(shí)糾正和處罰。

第四十八條第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向市、區(qū)縣主管部門、向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、向公司股東、向?yàn)槠涮峁┤谫Y的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、向有關(guān)捐贈(zèng)人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、大額貸款、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，并保證信息的真實(shí)準(zhǔn)確和完整。對(duì)突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告主管部門。

第八章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條第四十九條 小額貸款公司應(yīng)主動(dòng)接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理。按月向市、區(qū)縣主管部門提供財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款統(tǒng)計(jì)表，并自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五十條第五十條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司開業(yè)時(shí)，應(yīng)在本區(qū)、縣主要媒體和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向社會(huì)公告公司基本信息，承諾公司不吸收公眾存款，堅(jiān)決杜絕涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，并自覺接受社會(huì)公眾監(jiān)督。

第五十一條第五十一條 各區(qū)縣主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，按月、季、年對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，每年至少進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查，視小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況適時(shí)安排專項(xiàng)檢查。對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時(shí)向區(qū)縣主管部門和市主管部門報(bào)告，并通報(bào)相關(guān)部門。

第五十二條第五十二條 人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司信用狀況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行營(yíng)業(yè)管理部要求的業(yè)務(wù)信息。

第五十三條第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)查處，報(bào)市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請(qǐng)工商部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照和罰款。

第五十四條第五十四條 試點(diǎn)階段，為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點(diǎn)多、實(shí)力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供服務(wù)支持的商業(yè)銀行開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。托管銀行應(yīng)切實(shí)負(fù)起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告市主管部門。

第九章 附則

第五十五條第五十五條 本辦法實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問題，由市金融辦會(huì)同有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決。

第五十六條第五十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法

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恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法

湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府辦公室

州人民政府辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法》的通知

各縣、市人民政府，州政府有關(guān)部門：

州政府金融辦、恩施銀監(jiān)分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局制定的《恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法》已經(jīng)州人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并就做好小額貸款公司試點(diǎn)工作通知如下：

一、增強(qiáng)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作重要性的認(rèn)識(shí)。小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸和融資活動(dòng)的新型農(nóng)村金融組織。發(fā)展小額貸款公司，能合理有效配置金融資源，有利于進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善民生、促進(jìn)就業(yè)，支持我州縣域經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展。各縣市、各有關(guān)部門要充分認(rèn)識(shí)小額貸款公司的作用，積極有序地推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

二、加大對(duì)小額貸款公司的政策扶持力度。各縣市人民政府、州政府有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、房地產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)抵押和其他權(quán)利質(zhì)押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時(shí)，應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)待；對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策；對(duì)小額貸款公司繳納房產(chǎn)稅、土地使用稅確有困難的，按稅收管理程序?qū)徟?，可給予減免稅照顧。根據(jù)省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議的考評(píng)情況，縣市人民政府可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，對(duì)小額貸款公司發(fā)放的涉農(nóng)貸款、弱勢(shì)群體創(chuàng)業(yè)貸款等實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

三、加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理。各縣市人民政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任。工商、金融辦、銀監(jiān)、人行分支機(jī)構(gòu)、公安等部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職能。

《恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法》印發(fā)前已成立的小額貸款公司，要按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)整改，三個(gè)月內(nèi)達(dá)到本實(shí)施辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求。

二〇一一年五月十八日

恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法

第一章總 則

第一條 為促進(jìn)小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》（鄂政辦發(fā)〔2010〕121號(hào)）、《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（鄂金辦發(fā)〔2009〕18號(hào)）、《湖北省小額貸款公司資本及股權(quán)管理暫行辦法》（鄂金辦發(fā)〔2010〕11號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條 小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的股東以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 州政府金融辦會(huì)同州工商局、恩施銀監(jiān)分局、人民銀行州中心支行、州公安局建立州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)對(duì)全州小額貸款公司監(jiān)管工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在州政府金融辦。

第二章監(jiān)督管理的主要內(nèi)容

第五條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理；應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第七條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為；應(yīng)積極創(chuàng)造條件，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第八條 小額貸款公司注冊(cè)資本金應(yīng)封閉運(yùn)行，在同一家銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)賬戶和信貸業(yè)務(wù)專用賬戶。發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過(guò)信貸業(yè)務(wù)賬戶核算，此賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)將開戶行及基本賬戶報(bào)州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室及其成員單位備案。

第九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定執(zhí)行財(cái)政部《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010修改版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等金融業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，并在當(dāng)?shù)刎?cái)政部門進(jìn)行財(cái)政登記，按期報(bào)送財(cái)務(wù)信息報(bào)告，接受財(cái)政部門的財(cái)務(wù)監(jiān)督。

第十條 小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的小額借款人，其余30%的資金對(duì)單戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第十一條 小額貸款公司貸款利率不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第十二條 小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，融入資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得超過(guò)兩個(gè)，融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度、信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第十四條 小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)，不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第十五條 小額貸款公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)按規(guī)定辦理審批手續(xù)，并不得造成股東及關(guān)聯(lián)方持股比例超過(guò)相關(guān)規(guī)定。

第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人持有的股權(quán)（份）自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股權(quán)（份）1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級(jí)管理人員持有的股權(quán)（份），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十七條 小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)需要抵（質(zhì)）押物的，其股東可以將公司股權(quán)用于抵（質(zhì)）押或反擔(dān)保，不得用于其他項(xiàng)目抵（質(zhì)）押。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)建立健全信息披露制度，按要求向主管部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)按月向縣市政府金融辦報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)表，按季向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)（恩施市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司直接報(bào)送人民銀行州中心支行）和銀監(jiān)辦事處（恩施市、宣恩縣內(nèi)小額貸款公司直接報(bào)送恩施銀監(jiān)分局）報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、貸款統(tǒng)計(jì)表及其他統(tǒng)計(jì)信息資料。

第二十條 小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、住所、股東事項(xiàng)的應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件在30日內(nèi)向工商行政管理部門辦理登記。

第二十一條 小額貸款公司在辦理檢驗(yàn)時(shí)，除一般性年檢資料外，還應(yīng)當(dāng)提交由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告、公司經(jīng)營(yíng)情況的書面說(shuō)明。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)將融資信息在發(fā)生后的7個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)辦事處。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按月向所在地人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按月向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行利率報(bào)備。

第三章監(jiān)督管理的方式

第二十五條 對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為綜合檢查和專項(xiàng)檢查?？h市政府、州政府有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司開展監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正、合理、效率的原則。

第二十六條 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由縣市政府金融辦、各職能部門依據(jù)小額貸款公司日常報(bào)送的相關(guān)資料和掌握的信息進(jìn)行分析、研究，適時(shí)研判小額貸款公司經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)通報(bào)。各縣市政府金融辦每年至少組織召開一次小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，研究轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司發(fā)展中存在的問題和措施。

第二十七條 縣市政府每年組織各職能部門成立聯(lián)合檢查組，開展不少于一次的綜合檢查，年底前向州政府金融辦報(bào)送檢查報(bào)告。各職能部門依法組織專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查結(jié)束后，應(yīng)在12日內(nèi)將檢查情況報(bào)送縣市政府金融辦。

第二十八條 對(duì)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)依法出示證件和檢查通知書，人員不得少于二人。檢查組依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可采取下列措施：

（一）進(jìn)入小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）詢問小額貸款公司有關(guān)人員，要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、憑證等。

第四章監(jiān)督管理的職責(zé)分工

第二十九條 州、縣市政府金融辦負(fù)責(zé)建立小額貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，并監(jiān)管小額貸款公司融資情況、股權(quán)變動(dòng)情況、高管人員任職變動(dòng)等情況。

第三十條 工商行政管理部門是小額貸款公司的日常監(jiān)督管理部門，具體內(nèi)容包括：

（一）監(jiān)督小額貸款公司依照登記的事項(xiàng)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處未經(jīng)依法辦理變更擅自改變登記事項(xiàng)的行為；

（二）建立并督促小額貸款公司經(jīng)營(yíng)信息定期報(bào)備制度，組織開展或提請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議成員單位共同實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（三）監(jiān)督小額貸款公司股東依法繳納出資，查處虛假出資、抽逃出資、虛假宣傳、違法廣告等行為；

（四）組織開展對(duì)小額貸款公司的審計(jì)和年檢工作；

（五）監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時(shí)，依法清算，辦理注銷登記。

縣級(jí)工商行政管理部門于每季度和結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報(bào)告報(bào)送縣市政府和州工商行政管理部門，并抄送同級(jí)監(jiān)管部門。州工商行政管理部門抄送州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議其他成員單位。

第三十一條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定。監(jiān)督小額貸款公司與開戶銀行資金往來(lái)和向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資的使用情況。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息。

第三十二條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管內(nèi)容包括：

（一）對(duì)高利貸行為進(jìn)行認(rèn)定；

（二）監(jiān)督小額貸款公司遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，不定期開展檢查，防止洗錢行為；

（三）監(jiān)督小額貸款公司利率執(zhí)行情況，每半年開展一次專項(xiàng)檢查；

（四）監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金運(yùn)用和貸款投向。

縣級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度和結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，向人民銀行州中心支行報(bào)送小額貸款公司資金流向監(jiān)測(cè)報(bào)告和利率監(jiān)督檢查報(bào)告，并抄送同級(jí)監(jiān)管部門。

第三十三條 公安部門負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第三十四條 小額貸款公司資金流向由其開戶行負(fù)責(zé)監(jiān)管。開戶行應(yīng)每月向所在地縣級(jí)人行、銀監(jiān)、工商、財(cái)政部門及融資貸款銀行報(bào)送資金監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第五章獎(jiǎng)勵(lì)與處罰

第三十五條 對(duì)試點(diǎn)滿一年、服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好、內(nèi)控制度健全的小額貸款公司，可按規(guī)定程序?qū)嵤┰鲑Y擴(kuò)股。信譽(yù)良好、牽頭作用突出的主發(fā)起人的股份原則上可增持至不超過(guò)30%（外商獨(dú)資和中外合資小額貸款公司另行規(guī)定），其他單一股東持股比例可適當(dāng)放寬。

第三十六條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)效益良好，沒有不良信用記錄且貸款能主要用于服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的，在股東自愿的基礎(chǔ)上，可按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，向銀監(jiān)部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三十七條 小額貸款公司違反本實(shí)施辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第三十八條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣（市）人民政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和有關(guān)高管人員的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)系會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第六章附 則

第三十九條 本辦法自公布之日起施行，有效期5年。

第四篇：《北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法》

北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法（全文）

北京市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦等 部門關(guān)于北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法的通知

京政辦發(fā)〔2009〕2號(hào)

各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局，各市屬機(jī)構(gòu)：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將市金融辦、市工商局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部制定的《北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

北京市人民政府辦公廳 二〇〇九年一月四日

第一章 總則

第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))的要求，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 市金融辦為小額貸款公司市級(jí)主管部門(以下簡(jiǎn)稱市主管部門)，負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置。

在本市設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn)。

第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個(gè)主管部門(設(shè)金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。

各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置。

各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營(yíng)情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更、備案和注銷

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司不得標(biāo)注“小額貸款”字樣。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程；(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的20%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%；

(四)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；(八)必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

(九)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；(十一)市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。

第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設(shè)立和變更股東時(shí)，區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請(qǐng)專門的信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評(píng)價(jià)。股東信用評(píng)價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實(shí)地反映股東的信用情況，并對(duì)其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。

第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：

(一)籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的；

(二)可行性研究報(bào)告。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；

(三)籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度的起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來(lái)源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本金、股本結(jié)構(gòu)，出資人出資額與占股份比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；

(五)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自覺遵守國(guó)家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)的承諾書；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說(shuō)明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項(xiàng)，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾；

(七)法人股東的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來(lái)源真實(shí)的承諾書；董事會(huì)或股東(大)會(huì)會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表；

(八)自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來(lái)源及個(gè)人收入來(lái)源合法真實(shí)的承諾書；

(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十)律師對(duì)擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十一)市主管部門要求的其他材料。

第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請(qǐng)材料后20個(gè)工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)完成對(duì)股東信用評(píng)價(jià)。

區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評(píng)價(jià)報(bào)告后15個(gè)工作日內(nèi)，將全套籌建申請(qǐng)材料連同初審意見、股東信用評(píng)價(jià)證明及時(shí)報(bào)送市主管部門。

市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請(qǐng)資料之日起30個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表。

第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請(qǐng)。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn)，報(bào)經(jīng)市主管部門，可以延長(zhǎng)1個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請(qǐng)表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設(shè)立申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說(shuō)明的情況；

(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合設(shè)立要求等；

(三)經(jīng)股東(大)會(huì)會(huì)議通過(guò)的公司章程；

(四)股東名冊(cè)，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊(cè)地址和法人機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及股份比例；

(五)主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；

(六)擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明材料；(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

(九)公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十一)律師對(duì)申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報(bào)送市主管部門。市主管部門在收到申請(qǐng)材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。

第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員需具備下列條件：(一)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力；

(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對(duì)不完全符合上述條件的擬任高級(jí)管理人員，小額貸款公司申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請(qǐng)。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。

第十六條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門審核和市主管部門批準(zhǔn)，小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，具體辦法另行規(guī)定。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)在批準(zhǔn)開業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向本市公安機(jī)關(guān)、北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)送相關(guān)材料。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報(bào)市主管部門批準(zhǔn)：

(一)變更名稱；(二)變更注冊(cè)資本；(三)變更住所；(四)變更業(yè)務(wù)范圍；(五)變更股東；

(六)變更董事及高級(jí)管理人員；(七)變更章程；(八)變更組織形式；(九)合并、分立；

(十)市主管部門要求申報(bào)的其他變更事項(xiàng)。

小額貸款公司發(fā)生以上變更事項(xiàng)，經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報(bào)市主管部門批準(zhǔn)后，持市主管部門批準(zhǔn)材料到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記備案手續(xù)。

第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東(大)會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照企業(yè)破產(chǎn)法實(shí)施破產(chǎn)清算并注銷。第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務(wù)

第二十二條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十三條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前一完整會(huì)計(jì)盈利；

(四)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；(六)市主管部門要求的其他條件。

第二十四條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

(三)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(四)市主管部門要求的其他條件。

第二十五條 境內(nèi)其他社會(huì)組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國(guó)家對(duì)其他社會(huì)組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，具備投資主體資格，具有資金實(shí)力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十六條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

第四章 小額貸款公司的資金來(lái)源

第二十七條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門同意的其他資金來(lái)源。

第二十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行營(yíng)業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用

第三十條 在試點(diǎn)階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊(cè)所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。

第三十一條 小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象，在試點(diǎn)階段，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計(jì)放貸金額的70%。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的3%。

第三十三條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十四條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第六章 小額貸款公司的公司治理

第三十五條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。完善股東(大)會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序。

第三十七條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)市和區(qū)縣主管部門。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第三十八條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)守信義務(wù)和勤勉盡責(zé)義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會(huì)授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十九條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)委員會(huì)，提高決策能力和管理水平。

第四十條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)文化。

第七章 小額貸款公司的內(nèi)部控制

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定相應(yīng)的貸款管理規(guī)章，并針對(duì)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。

第四十二條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營(yíng)和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序、經(jīng)濟(jì)后果等，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)反冼錢的有關(guān)規(guī)定逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬(wàn)元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十四 條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)制訂并實(shí)施本公司的財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)工作操作流程和會(huì)計(jì)崗位工作手冊(cè)。應(yīng)建立出賬審批制度，確保業(yè)務(wù)審批和財(cái)務(wù)核算相對(duì)獨(dú)立；建立財(cái)務(wù)核對(duì)制度，定期與銀行、借款人對(duì)賬，確保財(cái)務(wù)一致；建立會(huì)計(jì)檔案保管和交接制度，防止會(huì)計(jì)檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。

小額貸款公司在同級(jí)財(cái)政部門辦理財(cái)政登記備案，執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，依法接受會(huì)計(jì)監(jiān)督。

第四十五條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)分類和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金的方法參照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十六條 小額貸款公司可自建或依托具有相當(dāng)資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時(shí)保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長(zhǎng)期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)稽核制度，設(shè)立職責(zé)明確的監(jiān)察稽核崗位，配備有能力的監(jiān)察稽核人員。監(jiān)察稽核崗位對(duì)公司董事會(huì)和股東(大)會(huì)負(fù)責(zé)，以保證監(jiān)察稽核的獨(dú)立性和權(quán)威性。小額貸款公司董事會(huì)和管理層應(yīng)重視和支持監(jiān)察稽核工作，對(duì)監(jiān)察稽核中發(fā)現(xiàn)的違反法律、法規(guī)和公司制度的行為，應(yīng)及時(shí)糾正和處罰。

第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向市、區(qū)縣主管部門、向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、向公司股東、向?yàn)槠涮峁┤谫Y的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、向有關(guān)捐贈(zèng)人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、大額貸款、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，并保證信息的真實(shí)準(zhǔn)確和完整。對(duì)突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告主管部門。

第八章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)主動(dòng)接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理。按月向市、區(qū)縣主管部門提供財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款統(tǒng)計(jì)表，并自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五十條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司開業(yè)時(shí)，應(yīng)在本區(qū)、縣主要媒體和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向社會(huì)公告公司基本信息，承諾公司不吸收公眾存款，堅(jiān)決杜絕涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，并自覺接受社會(huì)公眾監(jiān)督。

第五十一條 各區(qū)縣主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，按月、季、年對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，每年至少進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查，視小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況適時(shí)安排專項(xiàng)檢查。對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時(shí)向區(qū)縣主管部門和市主管部門報(bào)告，并通報(bào)相關(guān)部門。

第五十二條 人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司信用狀況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行營(yíng)業(yè)管理部要求的業(yè)務(wù)信息。

第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)查處，報(bào)市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請(qǐng)工商部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照和罰款。

第五十四條 試點(diǎn)階段，為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點(diǎn)多、實(shí)力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供服務(wù)支持的商業(yè)銀行開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。托管銀行應(yīng)切實(shí)負(fù)起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告市主管部門。

第九章 附則

第五十五條 本辦法實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問題，由市金融辦會(huì)同有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決。

第五十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：達(dá)州市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目實(shí)施辦法(暫行)

附1：

達(dá)州市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目實(shí)施辦法（暫行）

第一章總則

第一條為切實(shí)解決青年創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的資金瓶頸問題，完善青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，引導(dǎo)和幫助青年成為創(chuàng)業(yè)和致富帶頭人，促進(jìn)廣大青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)、增收致富，根據(jù)共青團(tuán)中央、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于實(shí)施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見》和共青團(tuán)四川省委、四川銀監(jiān)局《關(guān)于大力推動(dòng)小額貸款項(xiàng)目促進(jìn)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》精神，結(jié)合達(dá)州實(shí)際，制定本辦法。

第二條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目遵循“規(guī)范操作、方便快捷、利率優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)可控”的可持續(xù)性原則。

第二章小額貸款相關(guān)政策

第三條貸款對(duì)象年齡一般在40周歲（含）以下（視創(chuàng)業(yè)帶頭人和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的具體情況可放寬至45周歲以下），身體健康，具有完全民事行為能力，遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ)的青年。

第四條借款人應(yīng)具備下列條件：

（一）銀行機(jī)構(gòu)規(guī)定的各項(xiàng)貸款條件。

（二）青年創(chuàng)業(yè)小額貸款只能用于具體創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目所需的原材料的購(gòu)買，以及用于為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目配套服務(wù)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性

用途。

（三）參加共青團(tuán)組織的創(chuàng)業(yè)就業(yè)行動(dòng)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)之星評(píng)選的優(yōu)先。

第五條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款可采用小額信用、抵押、質(zhì)押、自然人擔(dān)保和法人擔(dān)保等擔(dān)保形式。

鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?lián)７绞?，探索發(fā)展農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域使用權(quán)等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單等權(quán)利質(zhì)押貸款。通過(guò)再擔(dān)保、聯(lián)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)結(jié)合等多種方式，對(duì)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)行擔(dān)保。

第六條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)投資規(guī)模，結(jié)合擬借款人的還款意愿、信用記錄、自有資金、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等因素進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，符合信用戶條件的可實(shí)行信用貸款，額度原則上控制在3萬(wàn)元以內(nèi)，最高不超過(guò)5萬(wàn)元；抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保（含聯(lián)保）貸款額度視借款人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，可在信用貸款額度基礎(chǔ)上適度提高。

第七條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款期限要與貸款實(shí)際用途、生產(chǎn)周期、還款來(lái)源相匹配，一般設(shè)定在3年以內(nèi)，對(duì)個(gè)別生產(chǎn)周期較長(zhǎng)確需延長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，具體還款期限可由借、貸雙方共同商定。

第八條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款堅(jiān)持“保本微利”原則，對(duì)經(jīng)團(tuán)組織推薦的青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，貸款利率可比同等條件下其他貸款利率予以適當(dāng)優(yōu)惠。

第三章貸款的審批發(fā)放和管理

第九條各級(jí)團(tuán)組織應(yīng)積極向當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)推薦有貸款需求的優(yōu)秀青年農(nóng)民、優(yōu)秀大學(xué)生、青年星火帶頭人、青年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶頭人、青年創(chuàng)業(yè)致富帶頭人、青年工商創(chuàng)業(yè)帶頭人、優(yōu)秀青年經(jīng)紀(jì)人以及帶動(dòng)能力強(qiáng)且信譽(yù)良好的青年作為青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的對(duì)象。配合銀行機(jī)構(gòu)做好青年申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目的初審工作，指導(dǎo)貸款青年完善提供相關(guān)資料。

與團(tuán)組織合作的銀行機(jī)構(gòu)在接到團(tuán)組織推薦的項(xiàng)目和擬借款人后，應(yīng)按照信貸程序，認(rèn)真審查申請(qǐng)人的資信狀況、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃可行性、發(fā)展前景、預(yù)計(jì)還款能力等情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度和可行性，開展評(píng)級(jí)、授信并征求當(dāng)?shù)貓F(tuán)組織意見，建立青年創(chuàng)業(yè)小額貸款“綠色通道”，實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制，簡(jiǎn)化流程，縮短審批時(shí)限，擇優(yōu)發(fā)放貸款。符合貸款條件的青年也可自愿向當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)。

第十條各縣、市、區(qū)團(tuán)委要及時(shí)跟蹤了解青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目實(shí)施情況，對(duì)借款人開展相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)和誠(chéng)信教育，吸收誠(chéng)信度高、有創(chuàng)業(yè)頭腦、有一定資金實(shí)力的青年組成“青年創(chuàng)業(yè)促進(jìn)協(xié)會(huì)”、“青年擔(dān)保小組”等為會(huì)員青年創(chuàng)業(yè)小額貸款提供擔(dān)保，積極支持銀行機(jī)構(gòu)做好貸款管理工作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)貸款管理，密切關(guān)注貸款質(zhì)量，定期回訪客戶，了解和監(jiān)督信貸資金使用情況，幫助借款人加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高資金運(yùn)用水平。

第十一條銀行機(jī)構(gòu)信貸人員應(yīng)與青年創(chuàng)業(yè)人員建立密切的聯(lián)系制度，按期收回貸款。對(duì)重大自然災(zāi)害、突發(fā)事件

等原因造成的還貸困難，可辦理展期手續(xù)，適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限。

第十二條銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款檔案資料管理，保證信貸資料的合法、完整、有效。

第十三條建立科學(xué)的責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，凡嚴(yán)格遵守有關(guān)法規(guī)和相關(guān)程序，“三查”獨(dú)立、勤勉盡職，只是由于自然災(zāi)害和市場(chǎng)突變等原因造成貸款質(zhì)量下降的，銀監(jiān)部門和銀行機(jī)構(gòu)可免除相關(guān)信貸人員的相關(guān)責(zé)任。對(duì)管理人員，重點(diǎn)追究在授信和貸款管理中相應(yīng)的玩忽職守及道德風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第四章推進(jìn)措施

第十四條各級(jí)團(tuán)組織應(yīng)充分發(fā)揮組織體系健全、聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢(shì)，做好轄區(qū)內(nèi)青年創(chuàng)業(yè)情況調(diào)查，對(duì)年齡在18歲至40歲、有創(chuàng)業(yè)能力、有貸款需求并符合貸款條件的青年，進(jìn)行全面的調(diào)查摸底，在此基礎(chǔ)上，建立青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目庫(kù)和人才庫(kù)，動(dòng)態(tài)管理，動(dòng)態(tài)發(fā)布。

第十五條團(tuán)組織、銀監(jiān)部門建立培訓(xùn)制度，有針對(duì)性地對(duì)地方團(tuán)干部和創(chuàng)業(yè)青年開展小額貸款政策解讀、金融知識(shí)普及等方面的培訓(xùn)。組織專家顧問為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供科技、管理以及發(fā)展規(guī)劃等方面的指導(dǎo)和扶持，開展針對(duì)性創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。各縣、市、區(qū)團(tuán)委、銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通，把青年創(chuàng)業(yè)小額貸款作為“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)進(jìn)社區(qū)”的重點(diǎn)內(nèi)容，加大政策宣傳力度，加強(qiáng)對(duì)小額貸款扶持青年成功創(chuàng)業(yè)典型的宣

傳，激發(fā)廣大青年的創(chuàng)業(yè)熱情。

第十六條各級(jí)團(tuán)組織、達(dá)州銀監(jiān)分局、有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系會(huì)議制度，不定期舉行協(xié)調(diào)會(huì)議，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，解決工作中存在的問題。

各縣、市、區(qū)團(tuán)委要積極爭(zhēng)取政府支持，對(duì)青年的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予貼息扶持、稅費(fèi)優(yōu)惠等。爭(zhēng)取財(cái)政出資或企業(yè)、企業(yè)家出資冠名等方式成立青年創(chuàng)業(yè)小額貸款基金，對(duì)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)行擔(dān)保、貼息或作為獎(jiǎng)勵(lì)基金，積極探索青年創(chuàng)業(yè)小額貸款基金的補(bǔ)充機(jī)制。

第十七條建立青年創(chuàng)業(yè)小額貸款開展情況定期監(jiān)測(cè)制度，季末10個(gè)工作日內(nèi)由各市級(jí)銀行機(jī)構(gòu)以縣、市、區(qū)為單位匯總后分別向達(dá)州團(tuán)市委和達(dá)州銀監(jiān)分局報(bào)告相關(guān)數(shù)據(jù)和情況。

第十八條達(dá)州銀監(jiān)分局對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)開展好、效益質(zhì)量好的銀行機(jī)構(gòu)，在增設(shè)機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。

第五章附則

第十九條本辦法所稱銀行機(jī)構(gòu)，指達(dá)州市轄區(qū)內(nèi)工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行、城市信用社以及農(nóng)村信用社。

第二十條本辦法由共青團(tuán)達(dá)州市委、達(dá)州銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)解釋和修改。