第一篇：江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法

江蘇省人民政府令 第 38 號(hào)

《江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法》已于2007年9月11日經(jīng)省人民政府第98次常務(wù)會(huì)議討論通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年

11月1日起施行。

省

長

二○○七年九月十三日

江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范企業(yè)信用征信，完善企業(yè)信用管理制度，營造社會(huì)信用環(huán)境，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，推進(jìn)誠信江蘇建設(shè)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱企業(yè)信用征信，是指企業(yè)信用征信機(jī)構(gòu)（以下簡稱征信機(jī)構(gòu)）通過采集、加工企業(yè)信用信息，提供關(guān)于企業(yè)信用狀況的調(diào)查、評(píng)估或者評(píng)級(jí)報(bào)告等信用產(chǎn)品的活動(dòng)。

本辦法所稱企業(yè)信用信息，是指企業(yè)在從事生產(chǎn)經(jīng)營和服務(wù)活動(dòng)中形成的，能夠用以分析、判斷企業(yè)信用狀況的信息。

第三條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)信用信息的采集、加工、使用及其監(jiān)督管理。

第四條 省人民政府信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全省企業(yè)信用征信工作的指導(dǎo)和監(jiān)督管理。設(shè)區(qū)的市人民政府信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)企業(yè)信用征信工作的指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

省、設(shè)區(qū)的市人民政府其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好企業(yè)信用征信工作的指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第五條 企業(yè)信用征信實(shí)行特許經(jīng)營。特許經(jīng)營權(quán)授予辦法由省信用管理機(jī)構(gòu)制定，報(bào)省人民政府批準(zhǔn)。

— 2 — 第六條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過合法的途徑采集企業(yè)信用信息，客觀記錄信用信息，科學(xué)、公正制作企業(yè)信用產(chǎn)品。

第二章 企業(yè)信用信息的采集

第七條 企業(yè)信用信息主要包括下列內(nèi)容：

（一）識(shí)別信息：主要指企業(yè)名稱、地址、經(jīng)濟(jì)類別、法定代表人，注冊資金、股東情況、對(duì)外投資，經(jīng)營范圍、特許經(jīng)營的產(chǎn)品等；

（二）信貸信息：主要指企業(yè)因與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的履約信息；

（三）公共信息：主要指企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、公用服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)等記錄，以及行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)或者行使公共管理職能的組織等掌握并依法公開的且與企業(yè)信用相關(guān)的其他信息；

（四）其他與企業(yè)信用相關(guān)的信息。

第八條

省、設(shè)區(qū)的市設(shè)立公共信用信息中心，負(fù)責(zé)建立全省企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫和信息系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)信用信息進(jìn)行歸集、處理和發(fā)布，實(shí)現(xiàn)政府部門信息的交換和共享，提供信息查詢服務(wù)。

第九條

行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、行使公共管理職能的組織、— 3 — 公用事業(yè)單位、行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向公共信用信息中心提供企業(yè)信用信息，但涉及國家秘密和商業(yè)秘密的除外。

具體提供信息的范圍、時(shí)間、方式、格式等，由省信用管理機(jī)構(gòu)商有關(guān)信息提供單位后，報(bào)省政府確定。

企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫與其他數(shù)據(jù)庫之間可以交換信息數(shù)據(jù)，使用通過交換獲取的數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)規(guī)定。

第十條 征信機(jī)構(gòu)可以從公共信用信息中心獲取企業(yè)信用信息。

征信機(jī)構(gòu)可以自行采集企業(yè)信用信息。

禁止以欺騙、盜竊、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集企業(yè)信用信息。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)信息進(jìn)行更新和維護(hù)，不得編造、篡改企業(yè)信用信息。

信息提供者應(yīng)當(dāng)保證所提供的信息客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第三章 企業(yè)信用信息的加工和使用

第十一條 征信機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)信用信息，加工制作企業(yè)信用報(bào)告或者企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告。

征信機(jī)構(gòu)制作信用評(píng)估報(bào)告，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評(píng)估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評(píng)估結(jié)果的公正。

第十二條 征信機(jī)構(gòu)提供和使用企業(yè)信用信息、企業(yè)信用報(bào)

— 4 — 告以及企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告，應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖徽餍牌髽I(yè)同意。法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定從其規(guī)定。

征信機(jī)構(gòu)不得擅自向其他任何單位和個(gè)人披露企業(yè)信用信息、提供企業(yè)信用報(bào)告以及企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告。

第十三條 征信機(jī)構(gòu)提供的企業(yè)信用報(bào)告和企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告，作為用戶判斷被征信企業(yè)信用狀況的參考依據(jù)。

第十四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被征信企業(yè)的要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：

（一）本企業(yè)信用信息及其來源；

（二）獲取本企業(yè)信用報(bào)告或者信用評(píng)估報(bào)告的用戶。第十五條 企業(yè)信用征信實(shí)行有償服務(wù)。

征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用報(bào)告和企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，由省價(jià)格主管部門會(huì)同省信用管理機(jī)構(gòu)確定。

司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)在辦理案件、行政管理過程中需要使用企業(yè)信用信息的，可以向征信機(jī)構(gòu)無償查詢。

第十六條 鼓勵(lì)企業(yè)和其他組織在項(xiàng)目合作開發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購、經(jīng)營決策等活動(dòng)中使用信用產(chǎn)品，查驗(yàn)對(duì)方的信用狀況。

第十七條 行政機(jī)關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)以及其他承擔(dān)公共管理職能的組織在政府采購、公共財(cái)政項(xiàng)目招標(biāo)、工程（設(shè)備）項(xiàng)目招投標(biāo)、資格資質(zhì)認(rèn)定等活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)要求行政相對(duì)人提供信用產(chǎn)品。

— 5 — 第十八條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的管理制度，采取必要的技術(shù)措施，保證企業(yè)信用信息系統(tǒng)的運(yùn)行安全和信息安全。

第十九條 征信機(jī)構(gòu)在征信活動(dòng)中，對(duì)涉及商業(yè)秘密的企業(yè)信用信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位和個(gè)人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信企業(yè)同意提供的除外。

征信機(jī)構(gòu)在信息的采集、信用產(chǎn)品的制作過程中，發(fā)現(xiàn)對(duì)國家利益和公共安全有影響的重大信息，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的保密措施，并及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門報(bào)告。

第二十條 征信機(jī)構(gòu)與被征信企業(yè)存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動(dòng)公正性的，征信機(jī)構(gòu)不得提供有關(guān)該企業(yè)信用狀況的信用產(chǎn)品。

第四章 異議信息的處理

第二十一條 被征信企業(yè)或者用戶認(rèn)為企業(yè)信用信息有錯(cuò)誤的，可以向征信機(jī)構(gòu)書面提出異議申請，要求予以更正。

異議申請人應(yīng)當(dāng)就異議內(nèi)容提供相關(guān)證據(jù)。

第二十二條

異議信息是自行采集的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請之日起20日內(nèi)，按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知異議申請人以及被征信企業(yè)；

（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無須更正或者無法核實(shí)的，可以對(duì)異

— 6 — 議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)告知異議申請人。異議信息無法核實(shí)的不得披露。

異議信息不是自行采集的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知信息提供單位進(jìn)行核實(shí)。信息提供單位應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)作出答復(fù)。

異議信息處理期限內(nèi)，該信息暫不披露和使用。

第二十三條 企業(yè)信用信息提供單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)其所提供的企業(yè)信用信息錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知征信機(jī)構(gòu)。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到通知后2日內(nèi)對(duì)相關(guān)信息予以更正。

第二十四條

企業(yè)信用信息被更正的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無償向被征信企業(yè)提供一份更正后的企業(yè)信用報(bào)告，并及時(shí)更正根據(jù)異議信息制作的信用產(chǎn)品。

第二十五條 征信機(jī)構(gòu)在收到異議申請之日起20日內(nèi)不作處理的，異議申請人可以申請信用管理機(jī)構(gòu)對(duì)異議申請作出處理，信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到申請之日起30日內(nèi)作出處理決定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十六條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)報(bào)信用管理機(jī)構(gòu)備案:

（一）征信機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用信息的采集、加工和使用的方法、標(biāo)準(zhǔn)，以及業(yè)務(wù)操作規(guī)則；

（二）保證企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全運(yùn)行的規(guī)章制度;

（三）依法需要備案的其他事項(xiàng)。

信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為征信機(jī)構(gòu)保守商業(yè)秘密。

第二十七條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過營業(yè)場所公示等方式向社會(huì)公開下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：

（一）企業(yè)信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限；

（二）獲得企業(yè)信用報(bào)告和企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)的方式；

（三）企業(yè)信用報(bào)告和企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）異議處理程序；

（五）依法需要公開的其他事項(xiàng)。

第二十八條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度，將上一年度企業(yè)信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本年度企業(yè)信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向信用管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十九條 征信機(jī)構(gòu)發(fā)生企業(yè)信用信息系統(tǒng)重大運(yùn)行故障、信用信息嚴(yán)重泄露等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出處理，并向信用管理機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門報(bào)告。

第三十條 鼓勵(lì)信用服務(wù)行業(yè)組織制定并推行行業(yè)規(guī)范，為會(huì)員提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

第三十一條 信用管理機(jī)構(gòu)可以會(huì)同信用服務(wù)行業(yè)組織建立信用產(chǎn)品使用情況反饋機(jī)制，了解市場對(duì)征信機(jī)構(gòu)和征信活動(dòng)的評(píng)價(jià)和需求，引導(dǎo)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展。

第三十二條 征信機(jī)構(gòu)發(fā)生解散、被撤銷、破產(chǎn)等營業(yè)終止事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照以下方式處理企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫：

（一）移交省信用管理機(jī)構(gòu)；

（二）在省信用管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下，轉(zhuǎn)讓給其他合法征信機(jī)構(gòu)；

（三）在省信用管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下銷毀。

第六章 法律責(zé)任

第三十三條

征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由信用管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并可處1000元以上1萬元以下罰款：

（一）未及時(shí)、準(zhǔn)確錄入企業(yè)信用信息的；

（二）未向被征信企業(yè)提供查詢服務(wù)的；

（三）未按照第二十六條規(guī)定備案或者未按照第二十八條報(bào)告相關(guān)情況的；

（四）未按照本辦法第二十七條規(guī)定公開有關(guān)事項(xiàng)的。第三十四條

征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，虛構(gòu)、篡改企業(yè)信用信息或者未按照規(guī)定處理異議信息的，由信用管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并可處5000元以上2萬元以下罰款；造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十五條

征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由信用管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并可處5000元以上3萬元以下罰款；造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑

— 9 — 事責(zé)任：

（一）以欺騙、盜竊、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集企業(yè)信用信息的；

（二）擅自向其他單位或者個(gè)人提供企業(yè)信用報(bào)告、企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告或者披露企業(yè)信用信息；

（三）在征信活動(dòng)中泄露被征信企業(yè)的商業(yè)秘密。第三十六條

行政機(jī)關(guān)、行使公共管理職能的組織及其工作人員，違反本辦法規(guī)定，不提供企業(yè)信用信息、提供虛假信息或者不及時(shí)處理異議信息，造成企業(yè)損失的，由其所在單位或者上級(jí)機(jī)關(guān)予以通報(bào)；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，視情節(jié)輕重給予警告、記過、記大過的處分。

第七章 附 則

第三十七條

企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫收集信貸信息，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)規(guī)定。

信貸征信機(jī)構(gòu)從事企業(yè)社會(huì)征信活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。第三十八條 本辦法自2007年11月1日起施行。

主題詞：法制

企業(yè)信用△

辦法

命令

主送：各市、縣人民政府，省各委、辦、廳、局，省各直屬單位。抄送：省委各部委，省人大常委會(huì)辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，省軍區(qū)。江蘇省人民政府辦公廳

2007年9月13日印發(fā)

共印800份

第二篇：征信管理

單

位______________ 姓名(簽名)______________

成績______

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位任職人員考試》試卷

(征信管理

白雪)

一、單項(xiàng)選擇題（20道題,共20分）

1.對(duì)于無法及時(shí)更正的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，征信中心會(huì)在申請人的信用報(bào)告中添加（）。A.異議標(biāo)注，說明錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的真實(shí)情況 B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視同錯(cuò)誤數(shù)據(jù)已得到更正 C.刪除該筆錯(cuò)誤數(shù)據(jù) D.暫時(shí)不做任何處理

2.（）身份證錄入規(guī)則是只需錄入證件中的編碼部分（括弧不需要錄入），證件中含有英文字母的應(yīng)填寫為大寫英文字母。

A.少數(shù)民族

B.港澳臺(tái)

C.軍官證、士兵證

D.外籍客戶

3.商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（）罰款。A.5000－10000元

B.10000－20000元

C.30000元

D.50000元

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

D.人民幣帳戶管理系統(tǒng)

5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，必須由借款人提供（）。A.貸款卡號(hào)

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證

C.貸款卡和密碼

D.貸款卡號(hào)和企業(yè)名稱

6.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采集信貸信息。

A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

7.個(gè)人信用信息是由（）。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過信貸交易的個(gè)人，都加入了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.商業(yè)銀行申請的 B.個(gè)人主動(dòng)申請的 C.征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請

D.以上均不正確

8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的總部級(jí)用戶管理員由（）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。

A.征信中心

B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.金融機(jī)構(gòu)總部所在地人民銀行

D.征信分中心

9.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.一萬元以上三萬元以下

B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下

D.二萬元以上三萬元以下

10.金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過五個(gè)工作日的，中國人民銀行可處以（）的罰款。

A.五千元以上一萬元以下

B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下

D.一萬元以上三萬元以下

11.金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，應(yīng)處以（）處罰。A.5000－10000元罰款

B.10000－20000元罰款

C.10000－30000元罰款

D.對(duì)直接責(zé)任人員予以紀(jì)律處分

12.金融機(jī)構(gòu)登記、上報(bào)虛假信息，應(yīng)處以（）處罰。A.警告并責(zé)令改正，5000－10000元罰款 B.警告并責(zé)令改正，10000－20000元罰款 C.警告并責(zé)令改正，處10000－30000元罰款 D.警告并責(zé)令改正，處10000－50000元罰款

13.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理,需查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告的，需要取得（）授權(quán)。

A.借款人書面授權(quán)

B.擔(dān)保人書面授權(quán) C.借款人配偶書面授權(quán)

D.貸后管理內(nèi)部授權(quán)

14.（）建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會(huì)公眾提供查詢服務(wù)。

A.征信管理局

B.反洗錢中心

C.征信中心

D.清算中心

15.借款人營業(yè)執(zhí)照期滿，或批準(zhǔn)設(shè)立期滿，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡（）。A.暫停使用

B.不做處理

C.注銷

D.收回

16.對(duì)暫停和注銷貸款卡的借款人，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行以下哪項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作（）。A.貸款展期

B.信用證開立

C.提供擔(dān)保

D.貸款歸還

17.除（）外，任何單位或個(gè)人不得暫停或注銷借款人的貸款卡。A.人民法院

B.財(cái)政部門

C.人民銀行

D.商業(yè)銀行

18.各商業(yè)銀行具有（）權(quán)限的分支機(jī)構(gòu)都要指定個(gè)人信用信息異議處理部門，安排專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)異議處理工作。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人貸款和信用卡審批

C.企業(yè)貸款審批

D.開立個(gè)人結(jié)算賬戶

19.個(gè)人基本信息是指（）。

A.自然人身份識(shí)別信息.職業(yè)和居住地址等信息

B.商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款.貸記卡.準(zhǔn)貸記卡.擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄

C.除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 D.商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

20.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人信貸關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)該借款人資信情況的查詢權(quán)。

A.不再具有

B.仍然具有

C.部分具有

D.未做規(guī)定

二、多項(xiàng)選擇題（10道題,共20分）

21.個(gè)人征信系統(tǒng)用戶管理員口令控制制度應(yīng)包括（）。

A.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存 B.部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀

C.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，由用戶管理員本人保存 D.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

22.個(gè)人征信系統(tǒng)普通用戶包括（）。

A.用戶管理員

B.數(shù)據(jù)上報(bào)員

C.信息查詢員

D.異議處理人員

23.借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷（）。A.借款人有法律糾紛

B.借款人被宣告破產(chǎn)

C.借款人解散

D.借款人有重大拖欠工資行為

E.借款人依法被撤銷

24.金融機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的（）進(jìn)行。A.借款人的貸款卡編碼

B.組織機(jī)構(gòu)代碼

C.名稱

D.借款人的營業(yè)執(zhí)照登記號(hào)碼

25.商業(yè)銀行不得向（）提供個(gè)人信用信息信息。A.國外征信機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 C.中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D.小額貸款公司

26.異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施（）。A.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

C.由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行處理

D.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

27.個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A.個(gè)人貸款

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.擔(dān)保

28.商業(yè)銀行在辦理（）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A.審核個(gè)人貸款申請的

B.審核個(gè)人貸記卡.準(zhǔn)貸記卡申請的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

29.（）的個(gè)人有信用報(bào)告？

A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系

B.開立了個(gè)人結(jié)算帳戶 C.有出國留學(xué)經(jīng)歷

D.開立了炒股帳戶

30.辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借款人為少數(shù)民族姓名和外籍客戶姓名時(shí)的錄入規(guī)則是（）。

A.少數(shù)民族客戶無論身份證上姓名中有無分隔符，要求一律不填寫分隔符 B.只填寫姓名的前30個(gè)字節(jié)

C.外籍客戶按護(hù)照上的登記姓名依次錄入其英文拼寫或發(fā)音，分隔符前后單詞的首字母用大寫，其余小寫，同時(shí)將分隔符省略不填

D.少數(shù)民族客戶身份證上姓名中有分隔符，要求一律不寫分隔符

三、判斷題（20道題,共20分）

31.商業(yè)銀行在報(bào)送未激活的信用卡賬戶數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)報(bào)送因年費(fèi)產(chǎn)生的逾期信息。（）32.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各級(jí)用戶管理員可以對(duì)下級(jí)普通用戶進(jìn)行停/啟用操作。（）

33.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的所有用戶均不能刪除，只能對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用的操作。（）

34.貸款卡換發(fā)后卡號(hào)隨之改變。（）

35.《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱的應(yīng)收賬款包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。（）

36.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，質(zhì)權(quán)人委托他人代為進(jìn)行登記的，受托人在完成初始登記后，應(yīng)當(dāng)將登記證明編號(hào)和修改碼告知質(zhì)權(quán)人。（）

37.辦理異議登記的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人不可以自行注銷異議登記。（）38.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人辦理。（）

39.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄。（）

40.征信服務(wù)中心對(duì)處于異議處理期的信息，予以刪除。（）

41.商業(yè)銀行審查個(gè)人貸款申請時(shí)，查詢借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（）

42.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理需查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告的，需要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。（）43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。（）

44.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。（）

45.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，普通用戶可以進(jìn)行查詢操作，常用戶可以進(jìn)行登記和查詢操作。（）

46.個(gè)人信用報(bào)告查詢的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。（）

47.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶可以互相兼職。（）

48.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，管理員用戶不得查詢個(gè)人信用信息。（）

49.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請展期。（）50.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，任何單位和個(gè)人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。（）

四、填空題（10道題,共20分）51.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，質(zhì)權(quán)人憑（）辦理展期、變更登記、注銷登記。52.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶應(yīng)當(dāng)在登記公示系統(tǒng)設(shè)置（管理員用戶），以管理本機(jī)構(gòu)的操作員。

53.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶的法定注冊名稱發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向（中國人民銀行）提出名稱變更申請。

54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和（）的職責(zé)及操作規(guī)程。

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、（）、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。56.對(duì)因第3方原因造成的異議信息，異議申請人對(duì)有關(guān)異議信息可以附注101字以內(nèi)的個(gè)人聲明，（）應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

57.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采用多級(jí)用戶體系，用戶分為各級(jí)（）和（）兩種。

58.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各用戶至少（）更改一次自己的密碼。59.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過在（）申請書中增加相應(yīng)條款取得。

60.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫為（）提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。

五、簡答題（2道題,共20分）

61.持有貸款卡的借款人有哪些情形，須申請辦理變更登記？

62.為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

第三篇：中華人民共和國海關(guān)企業(yè)信用管理暫行辦法

海關(guān)總署第225號(hào)令

中華人民共和國海關(guān)企業(yè)信用管理暫行辦法

第一章 總則

第一條為了推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立企業(yè)進(jìn)出口信用管理制度，保障貿(mào)易安全與便利，根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)法》及其它相關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法

第二條海關(guān)注冊登記企業(yè)信用信息的采集、公示，企業(yè)信用狀況的認(rèn)定、管理等適用本辦法。

第三條海關(guān)根據(jù)企業(yè)信用狀況將企業(yè)認(rèn)定為認(rèn)證企業(yè)、一般信用企業(yè)和失信企業(yè)，按照誠信守法便利，失信違法懲戒原則，分別適用相應(yīng)的管理措施

第四條認(rèn)證企業(yè)是中國海關(guān)經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營者（AEO），中國海關(guān)依法開展與其他國家或者地區(qū)海關(guān)的AEO互認(rèn)，并給予互認(rèn)AEO企業(yè)相關(guān)的通關(guān)便利措施。

第五條海關(guān)根據(jù)社會(huì)信用體系建設(shè)和國際合作需要，與國家有關(guān)部門以及其他國家或者地區(qū)海關(guān)的AEO互認(rèn)，推進(jìn)信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助。

第二章 企業(yè)信用信息采集和公示

第六條

海關(guān)應(yīng)當(dāng)采集能夠反映企業(yè)進(jìn)出口信用狀況的下列信息，建立企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)：

1、企業(yè)在海關(guān)注冊登記信息

2、企業(yè)進(jìn)出口經(jīng)營信息

3、AEO互認(rèn)信息

4、企業(yè)在其他行政管理部門的信息

5、其他與企業(yè)進(jìn)出口相關(guān)的信息 第七條

海關(guān)應(yīng)當(dāng)在保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的前提下，公示企業(yè)下列信用信息：

1、企業(yè)在海關(guān)注冊登記信息；

2、海關(guān)對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)定結(jié)果；

3、企業(yè)行政處罰信息；

4、其他應(yīng)當(dāng)公示的企業(yè)信息。

海關(guān)對(duì)企業(yè)行政處罰信息的公示期限為5年。海關(guān)應(yīng)當(dāng)公布企業(yè)信用信息的查詢方式。第八條

公民、法人或者其他組織認(rèn)為海關(guān)公示的企業(yè)信用信息不準(zhǔn)確的，可以向海關(guān)提出異議，并提供相關(guān)資料或證明材料。海關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請之日起20日內(nèi)復(fù)核。公民、法人或者其他組織提出異議的理由成立的，海關(guān)應(yīng)當(dāng)采納。

第三章 企業(yè)信用狀況的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

第九條認(rèn)證企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。

《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》分一般認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和高級(jí)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，由海關(guān)總署制定并對(duì)外公布。海關(guān)總署第225號(hào)令

第十條

企業(yè)有下列情形之一的，海關(guān)認(rèn)定為失信企業(yè)：

1、又走私犯罪或者走私行為的；

2、非報(bào)關(guān)企業(yè)1年內(nèi)違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為次數(shù)超過上報(bào)關(guān)單、進(jìn)出境備案清單等相關(guān)單證總票數(shù)千分之一且被海關(guān)行政處罰金額超過10萬元的違規(guī)行為2次以上的，或者被海關(guān)行政處罰金累計(jì)超過100萬元的；

報(bào)關(guān)企業(yè)1年內(nèi)違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為次數(shù)超過上報(bào)關(guān)單、進(jìn)出境備案清單總票數(shù)萬分之五的，或者被海關(guān)行政處罰金額累計(jì)超過10萬元的；

3、拖欠應(yīng)繳稅款、應(yīng)繳罰沒款項(xiàng)的；

4、上一季度報(bào)關(guān)差錯(cuò)率高于同期全國平均報(bào)關(guān)差錯(cuò)率1倍以上的；

5、經(jīng)過實(shí)地查看，確認(rèn)企業(yè)登記的信息失實(shí)且無法與企業(yè)取得聯(lián)系的；

6、被海關(guān)依法暫停從事報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)的；

7、涉嫌走私、違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定拒不配合海關(guān)進(jìn)行調(diào)查的；

8、假借海關(guān)或者其他企業(yè)名義獲取不當(dāng)利益的

9、弄虛作假，偽造企業(yè)信用信息的；

10、其他海關(guān)認(rèn)定為失信企業(yè)情形的 第十一條

企業(yè)有下列情形之一的，海關(guān)認(rèn)定為一般信用企業(yè)：

A、首次注冊登記的企業(yè)；

B、認(rèn)證企業(yè)不再符合本辦法第九條規(guī)定條件，且未發(fā)生本辦法第十條所列情形的；

C、適用失信企業(yè)管理滿一年，且未再發(fā)生本辦法第十條所列情形的；

第十二條

企業(yè)向海關(guān)申請成為認(rèn)證企業(yè)的，海關(guān)按照《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)企業(yè)實(shí)施認(rèn)證。

海關(guān)或者申請企業(yè)可以委托具有法定資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行認(rèn)證；中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證結(jié)果經(jīng)海關(guān)認(rèn)可的，可以作為認(rèn)定企業(yè)信用狀況的參考依據(jù)。

第十三條

海關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到企業(yè)書面認(rèn)證申請之日起90日內(nèi)作出認(rèn)證結(jié)論。特殊情形下，海關(guān)認(rèn)證時(shí)限可以延長30日

第十四條

企業(yè)有下列情形之一的，海關(guān)應(yīng)當(dāng)終止認(rèn)證：

1、發(fā)生涉嫌走私或者違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為被海關(guān)立案偵查或者調(diào)查的；

2、主動(dòng)撤回認(rèn)證申請的；

3、其他應(yīng)當(dāng)終止認(rèn)證的情形。

第十五條

海關(guān)對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)定結(jié)果實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。海關(guān)對(duì)高級(jí)認(rèn)證企業(yè)應(yīng)當(dāng)3年重新認(rèn)證一次，對(duì)一般認(rèn)證企業(yè)不定期重新認(rèn)證。未通過認(rèn)證的企業(yè)，不再適用認(rèn)證企業(yè)管理，1年內(nèi)不得再次申請成為認(rèn)證企業(yè)；未通過高級(jí)認(rèn)證但符合一般認(rèn)證但符合一般認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，適用一般認(rèn)證企業(yè)管理。

適用失信企業(yè)管理滿1年，且未再發(fā)生本辦法第十條規(guī)定情形的，海關(guān)應(yīng)當(dāng)將其調(diào)整為一般信用企業(yè)管理。

失信企業(yè)被調(diào)整為一般信用企業(yè)滿1年的，可以向海關(guān)申請成為認(rèn)證企業(yè) 海關(guān)總署第225號(hào)令

第四章 管理原則和措施

第十六條

一般認(rèn)證企業(yè)適用下列管理原則和措施：

1、較低進(jìn)出口貨物查驗(yàn)率

2、簡化進(jìn)出口貨物單證審核

3、優(yōu)先辦理進(jìn)出口貨物通關(guān)手續(xù)

4、海關(guān)總署規(guī)定的其他管理原則和措施 第十七條

高級(jí)認(rèn)證企業(yè)除適用一般認(rèn)證企業(yè)管理原則和措施外，還適用下列管理措施：

1、在確定進(jìn)出口貨物的商品歸類、海關(guān)估價(jià)、原產(chǎn)地或者辦結(jié)其他海關(guān)手續(xù)前先行辦理驗(yàn)放手續(xù)；

2、海關(guān)為企業(yè)設(shè)立協(xié)調(diào)員；

3、對(duì)從事加工貿(mào)易的企業(yè)，不實(shí)行銀行保證金臺(tái)賬制度；

4、AEO互認(rèn)國家或者地區(qū)海關(guān)提供通關(guān)便利措施 第十八條

失信企業(yè)適用海關(guān)下列管理原則和措施：

1、較高進(jìn)出口貨物查驗(yàn)率

2、進(jìn)出口貨物單證重點(diǎn)審核

3、加工貿(mào)易等環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管；

4、海關(guān)總署規(guī)定的其他管理原則和措施 第十九條

高級(jí)認(rèn)證企業(yè)適用的管理措施優(yōu)于一般認(rèn)證企業(yè)。

因企業(yè)信用狀況認(rèn)定結(jié)果不一致導(dǎo)致適用的管理措施相抵觸的，海關(guān)按照就低原則實(shí)施管理。

認(rèn)證企業(yè)涉嫌走私被立案偵查或者調(diào)查的，海關(guān)暫停使用相應(yīng)管理措施，按照一般信用企業(yè)進(jìn)行管理。第二十條

企業(yè)名稱或者海關(guān)注冊編碼發(fā)生變更的，海關(guān)對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)定結(jié)果和管理措施繼續(xù)適用。

企業(yè)有下列情形之一的，按照以下原則作出調(diào)整：

1、企業(yè)發(fā)生存續(xù)分立，分立后的存續(xù)企業(yè)承繼分立前企業(yè)的主要權(quán)利義務(wù)的，適用海關(guān)對(duì)分立前企業(yè)的信用狀況認(rèn)定結(jié)果和管理措施，其余的分立企業(yè)視為首次注冊企業(yè)；

2、企業(yè)發(fā)生解散分立，分立企業(yè)視為首次注冊企業(yè)

3、企業(yè)發(fā)生吸收合并，合并企業(yè)適用海關(guān)對(duì)合并后存續(xù)企業(yè)的喜用狀況認(rèn)定結(jié)果和管理措施；

4、企業(yè)發(fā)生新設(shè)合并，合并企業(yè)視為首次注冊企業(yè)

第五章

第二十一條

作為企業(yè)信用狀況認(rèn)定依據(jù)的走私犯罪，以刑事判決書生效時(shí)間為準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。作為企業(yè)信用狀況認(rèn)定依據(jù)的走私行為、違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為，以海關(guān)行政處海關(guān)總署第225號(hào)令

罰決定書作出時(shí)間為準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。第二十二條

本辦法下列用語的含義量： “處罰金額”，指因發(fā)生違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為，被海關(guān)處以罰款、沒收違法所得或者沒收貨物物品價(jià)值的金額之和?！巴锨窇?yīng)繳納稅款”，指自繳納稅款期限屆滿之日起超過3個(gè)月仍未繳納進(jìn)出口貨物、物品應(yīng)當(dāng)繳納的進(jìn)出口關(guān)稅、進(jìn)出口環(huán)節(jié)海關(guān)代征稅之和，包括經(jīng)海關(guān)認(rèn)定為違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定，除給予處罰外，尚需繳納的稅款。“經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營者（AEO）”，是指以任何一種方式參與貨物國際流通，符合本辦法規(guī)定的條件以及《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》并通過海關(guān)認(rèn)證的企業(yè)。第二十三條

本辦法與海關(guān)總署負(fù)責(zé)解釋 第二十四條

本辦法自2014年12月1日起施行。2010年11月15日海關(guān)總署令第197號(hào)公布的《中華人民共和國海關(guān)企業(yè)分類管理辦法》同時(shí)廢止。

第四篇：中華人民共和國海關(guān)企業(yè)信用管理暫行辦法2014

中華人民共和國海關(guān)企業(yè)信用管理暫行辦

法

第一章 總則

第一條 為了推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立企業(yè)進(jìn)出口信用管理制度，保障貿(mào)易安全與便利，根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 海關(guān)注冊登記企業(yè)信用信息的采集、公示，企業(yè)信用狀況的認(rèn)定、管理等適用本辦法。

第三條 海關(guān)根據(jù)企業(yè)信用狀況將企業(yè)認(rèn)定為認(rèn)證企業(yè)、一般信用企業(yè)和失信企業(yè)，按照誠信守法便利、失信違法懲戒原則，分別適用相應(yīng)的管理措施。第四條 認(rèn)證企業(yè)是中國海關(guān)經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營者（AEO），中國海關(guān)依法開展與其他國家或者地區(qū)海關(guān)的AEO互認(rèn)，并給予互認(rèn)AEO企業(yè)相應(yīng)通關(guān)便利措施。第五條 海關(guān)根據(jù)社會(huì)信用體系建設(shè)和國際合作需要，與國家有關(guān)部門以及其他國家或者地區(qū)海關(guān)建立合作機(jī)制，推進(jìn)信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助。第二章 企業(yè)信用信息采集和公示

第六條 海關(guān)應(yīng)當(dāng)采集能夠反映企業(yè)進(jìn)出口信用狀況的下列信息，建立企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)：

（一）企業(yè)在海關(guān)注冊登記信息；

（二）企業(yè)進(jìn)出口經(jīng)營信息；

（三）AEO互認(rèn)信息；

（四）企業(yè)在其他行政管理部門的信息；

（五）其他與企業(yè)進(jìn)出口相關(guān)的信息。

第七條 海關(guān)應(yīng)當(dāng)在保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的前提下，公示企業(yè)下列信用信息：

（一）企業(yè)在海關(guān)注冊登記信息；

（二）海關(guān)對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)定結(jié)果；

（三）企業(yè)行政處罰信息；

（四）其他應(yīng)當(dāng)公示的企業(yè)信息。

海關(guān)對(duì)企業(yè)行政處罰信息的公示期限為5年。海關(guān)應(yīng)當(dāng)公布企業(yè)信用信息的查詢方式。

第八條 公民、法人或者其他組織認(rèn)為海關(guān)公示的企業(yè)信用信息不準(zhǔn)確的，可以向海關(guān)提出異議，并提供相關(guān)資料或者證明材料。海關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請之日起20日內(nèi)復(fù)核。公民、法人或者其他組織提出異議的理由成立的，海關(guān)應(yīng)當(dāng)采納。

第三章 企業(yè)信用狀況的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

第九條 認(rèn)證企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。

《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》分為一般認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和高級(jí)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，由海關(guān)總署制定并對(duì)外公布。

第十條 企業(yè)有下列情形之一的，海關(guān)認(rèn)定為失信企業(yè)：

（一）有走私犯罪或者走私行為的；

（二）非報(bào)關(guān)企業(yè)1年內(nèi)違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為次數(shù)超過上報(bào)關(guān)單、進(jìn)出境備案清單等相關(guān)單證總票數(shù)千分之一且被海關(guān)行政處罰金額超過10萬元的違規(guī)行為2次以上的，或者被海關(guān)行政處罰金額累計(jì)超過100萬元的；

報(bào)關(guān)企業(yè)1年內(nèi)違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為次數(shù)超過上報(bào)關(guān)單、進(jìn)出境備案清單總票數(shù)萬分之五的，或者被海關(guān)行政處罰金額累計(jì)超過10萬元的；

（三）拖欠應(yīng)繳稅款、應(yīng)繳罰沒款項(xiàng)的；

（四）上一季度報(bào)關(guān)差錯(cuò)率高于同期全國平均報(bào)關(guān)差錯(cuò)率1倍以上的；

（五）經(jīng)過實(shí)地查看，確認(rèn)企業(yè)登記的信息失實(shí)且無法與企業(yè)取得聯(lián)系的；

（六）被海關(guān)依法暫停從事報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)的；

（七）涉嫌走私、違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定拒不配合海關(guān)進(jìn)行調(diào)查的；

（八）假借海關(guān)或者其他企業(yè)名義獲取不當(dāng)利益的；

（九）弄虛作假、偽造企業(yè)信用信息的；

（十）其他海關(guān)認(rèn)定為失信企業(yè)的情形。

第十一條 企業(yè)有下列情形之一的，海關(guān)認(rèn)定為一般信用企業(yè)：

（一）首次注冊登記的企業(yè)；

（二）認(rèn)證企業(yè)不再符合本辦法第九條規(guī)定條件，且未發(fā)生本辦法第十條所列情形的；

（三）適用失信企業(yè)管理滿1年，且未再發(fā)生本辦法第十條規(guī)定情形的。第十二條 企業(yè)向海關(guān)申請成為認(rèn)證企業(yè)的，海關(guān)按照《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)企業(yè)實(shí)施認(rèn)證。

海關(guān)或者申請企業(yè)可以委托具有法定資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行認(rèn)證；中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證結(jié)果經(jīng)海關(guān)認(rèn)可的，可以作為認(rèn)定企業(yè)信用狀況的參考依據(jù)。第十三條 海關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到企業(yè)書面認(rèn)證申請之日起90日內(nèi)作出認(rèn)證結(jié)論。特殊情形下，海關(guān)認(rèn)證時(shí)限可以延長30日。

第十四條 企業(yè)有下列情形之一的，海關(guān)應(yīng)當(dāng)終止認(rèn)證：

（一）發(fā)生涉嫌走私或者違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為被海關(guān)立案偵查或者調(diào)查的；

（二）主動(dòng)撤回認(rèn)證申請的；

（三）其他應(yīng)當(dāng)終止認(rèn)證的情形。

第十五條 海關(guān)對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)定結(jié)果實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。

海關(guān)對(duì)高級(jí)認(rèn)證企業(yè)應(yīng)當(dāng)每3年重新認(rèn)證一次，對(duì)一般認(rèn)證企業(yè)不定期重新認(rèn)證。未通過認(rèn)證的企業(yè)，不再適用認(rèn)證企業(yè)管理，1年內(nèi)不得再次申請成為認(rèn)證企業(yè)；未通過高級(jí)認(rèn)證但符合一般認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，適用一般認(rèn)證企業(yè)管理。適用失信企業(yè)管理滿1年，且未再發(fā)生本辦法第十條規(guī)定情形的，海關(guān)應(yīng)當(dāng)將其調(diào)整為一般信用企業(yè)管理。

失信企業(yè)被調(diào)整為一般信用企業(yè)滿1年的，可以向海關(guān)申請成為認(rèn)證企業(yè)。第四章 管理原則和措施

第十六條 一般認(rèn)證企業(yè)適用下列管理原則和措施：

（一）較低進(jìn)出口貨物查驗(yàn)率；

（二）簡化進(jìn)出口貨物單證審核；

（三）優(yōu)先辦理進(jìn)出口貨物通關(guān)手續(xù)；

（四）海關(guān)總署規(guī)定的其他管理原則和措施。

第十七條 高級(jí)認(rèn)證企業(yè)除適用一般認(rèn)證企業(yè)管理原則和措施外，還適用下列管理措施：

（一）在確定進(jìn)出口貨物的商品歸類、海關(guān)估價(jià)、原產(chǎn)地或者辦結(jié)其他海關(guān)手續(xù)前先行辦理驗(yàn)放手續(xù)；

（二）海關(guān)為企業(yè)設(shè)立協(xié)調(diào)員；

（三）對(duì)從事加工貿(mào)易的企業(yè)，不實(shí)行銀行保證金臺(tái)賬制度；

（四）AEO互認(rèn)國家或者地區(qū)海關(guān)提供的通關(guān)便利措施。第十八條 失信企業(yè)適用海關(guān)下列管理原則和措施：

（一）較高進(jìn)出口貨物查驗(yàn)率；

（二）進(jìn)出口貨物單證重點(diǎn)審核；

（三）加工貿(mào)易等環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管；

（四）海關(guān)總署規(guī)定的其他管理原則和措施。

第十九條 高級(jí)認(rèn)證企業(yè)適用的管理措施優(yōu)于一般認(rèn)證企業(yè)。因企業(yè)信用狀況認(rèn)定結(jié)果不一致導(dǎo)致適用的管理措施相抵觸的，海關(guān)按照就低原則實(shí)施管理。

認(rèn)證企業(yè)涉嫌走私被立案偵查或者調(diào)查的，海關(guān)暫停適用相應(yīng)管理措施，按照一般信用企業(yè)進(jìn)行管理。

第二十條 企業(yè)名稱或者海關(guān)注冊編碼發(fā)生變更的，海關(guān)對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)定結(jié)果和管理措施繼續(xù)適用。

企業(yè)有下列情形之一的，按照以下原則作出調(diào)整：

（一）企業(yè)發(fā)生存續(xù)分立，分立后的存續(xù)企業(yè)承繼分立前企業(yè)的主要權(quán)利義務(wù)的，適用海關(guān)對(duì)分立前企業(yè)的信用狀況認(rèn)定結(jié)果和管理措施，其余的分立企業(yè)視為首次注冊企業(yè)；

（二）企業(yè)發(fā)生解散分立，分立企業(yè)視為首次注冊企業(yè)；

（三）企業(yè)發(fā)生吸收合并，合并企業(yè)適用海關(guān)對(duì)合并后存續(xù)企業(yè)的信用狀況認(rèn)定結(jié)果和管理措施；

（四）企業(yè)發(fā)生新設(shè)合并，合并企業(yè)視為首次注冊企業(yè)。第五章 附則

第二十一條 作為企業(yè)信用狀況認(rèn)定依據(jù)的走私犯罪，以刑事判決書生效時(shí)間為準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。

作為企業(yè)信用狀況認(rèn)定依據(jù)的走私行為、違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為，以海關(guān)行政處罰決定書作出時(shí)間為準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。第二十二條 本辦法下列用語的含義是：

“處罰金額”，指因發(fā)生違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為，被海關(guān)處以罰款、沒收違法所得或者沒收貨物、物品價(jià)值的金額之和。

“拖欠應(yīng)納稅款”，指自繳納稅款期限屆滿之日起超過3個(gè)月仍未繳納進(jìn)出口貨物、物品應(yīng)當(dāng)繳納的進(jìn)出口關(guān)稅、進(jìn)出口環(huán)節(jié)海關(guān)代征稅之和，包括經(jīng)海關(guān)認(rèn)定違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定，除給予處罰外，尚需繳納的稅款?！巴锨窇?yīng)繳罰沒款項(xiàng)”，指自海關(guān)行政處罰決定規(guī)定的期限屆滿之日起超過3個(gè)月仍未繳納海關(guān)罰款、沒收的違法所得和追繳走私貨物、物品等值價(jià)款?！?年”，指連續(xù)的12個(gè)月?！啊?，指1個(gè)公歷?！耙陨稀薄耙韵隆?，均包含本數(shù)。

“經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營者（AEO）”，是指以任何一種方式參與貨物國際流通，符合本辦法規(guī)定的條件及《海關(guān)認(rèn)證企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》并通過海關(guān)認(rèn)證的企業(yè)。第二十三條 本辦法由海關(guān)總署負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條 本辦法自2014年12月1日起施行。2010年11月15日海關(guān)總署令第197號(hào)公布的《中華人民共和國海關(guān)企業(yè)分類管理辦法》同時(shí)廢止。

第五篇：江蘇省企業(yè)信用管理貫標(biāo)材料目錄

信用管理貫標(biāo)材料目錄

一、企業(yè)貫標(biāo)工作總結(jié)報(bào)告

二、企業(yè)信用管理內(nèi)部評(píng)估報(bào)告

1、評(píng)估報(bào)告

2、打分表

三、江蘇省信用管理貫標(biāo)企業(yè)申報(bào)表

四、企業(yè)基本情況

1、公司簡介

2、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

3、稅務(wù)登記證

4、組織機(jī)構(gòu)代碼證

5、貸款卡

6、企業(yè)章程及修正案

7、最近一次驗(yàn)資報(bào)告

8、近三年審計(jì)報(bào)告及調(diào)查日上月財(cái)務(wù)報(bào)表

9、法定代表人身份證法定代表人及主要經(jīng)營者的學(xué)歷、職稱、榮譽(yù)證書等。

五、信用管理方針和目標(biāo)

六、企業(yè)信用管理的組織

1、企業(yè)組織架構(gòu)圖及信用管理部現(xiàn)場照片

2、信用管理部門職責(zé)

3、信用管理部門經(jīng)費(fèi)證明材料

4、信用管理部門人員名單

七、信用管理制度

1、信用管理崗位責(zé)任制度

2、信用檔案管理制度

3、客戶資信管理制度

4、客戶授信管理制度

5、合同管理制度

6、商賬管理制度

7、失信行為責(zé)任追究制度

8、企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)以上制度發(fā)布實(shí)施的情況說明材料

八、信用信息系統(tǒng)

1、信用信息系統(tǒng)情況說明材料

2、信用信息系統(tǒng)內(nèi)容照片

九、客戶資信管理內(nèi)容

1、客戶資信管理材料情況說明

2、資信評(píng)估表

3、企業(yè)評(píng)級(jí)與評(píng)分對(duì)照表

4、評(píng)估指標(biāo)評(píng)分表

十、信用檔案管理

1、客戶信用檔案管理情況說明

十一、客戶授信管理制度

十二、合同管理

1、合同管理情況說明

十三、商賬管理制度

十四、社會(huì)責(zé)任履行（相關(guān)獲獎(jiǎng)及證書材料）

十五、內(nèi)、外部評(píng)估和持續(xù)改進(jìn)