第一篇：卜范濤：商業(yè)銀行案件防控

課程研發(fā)帶頭人：卜范濤

商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

課程背景

國(guó)內(nèi)近期頻頻發(fā)生的系列金融大案要案，再次提醒我們，對(duì)于處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型之中和正在加速推進(jìn)改革開放的中國(guó)銀行業(yè)來說，防范經(jīng)營(yíng)中面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)十分重要而緊迫的課題。商業(yè)銀行各類案件頻繁發(fā)生，給銀行帶來重大損失，因此全面提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力具有重要而現(xiàn)實(shí)的意義。

授課對(duì)象

柜面操作人員，合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、信用管理部、人力資源部等部門負(fù)責(zé)人及高級(jí)員工，各中層管理干部。

課程目標(biāo)

主要從銀行案件風(fēng)險(xiǎn)分析入手，深入分析銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式和具體防范措施，營(yíng)造全員風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督文化環(huán)境，掌握風(fēng)險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)分析的技術(shù)和方法，為商業(yè)銀行總體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

課程時(shí)間：兩天

大綱內(nèi)容

第一部分 商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)常見風(fēng)險(xiǎn)及防控（第一天）

一、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例及管控措施

1、存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析

1)存款折被盜遭冒領(lǐng)案

2)假法院工作人員假扣劃

3)銀行職員盜用公款參賭

4)儲(chǔ)戶存折掛失的風(fēng)險(xiǎn)

5)存款人死亡后存款處理的操作風(fēng)險(xiǎn)

6)假幣收繳法律風(fēng)險(xiǎn)

7)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)客戶被搶風(fēng)險(xiǎn)

8)客戶投訴的風(fēng)險(xiǎn)

2、結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析

1）客戶資金被盜劃案

2）結(jié)算違規(guī)的其它具體表現(xiàn)

3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1）銀行職員空存實(shí)取引發(fā)的案件

2）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)的其它具體表現(xiàn)

4、中間業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1）短片－銀行存錢三萬塊 意外“被保險(xiǎn)”

2）中間業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的其它具體表現(xiàn)

5、銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

許霆案引發(fā)的思考

6、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

電子銀行風(fēng)險(xiǎn)案例剖析

7、其它操作違規(guī)事項(xiàng)

1)未協(xié)助司法部門凍結(jié)賬戶

2)客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)

3)電信欺詐風(fēng)險(xiǎn)

4)ATM機(jī)欺詐風(fēng)險(xiǎn)

5)克隆卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)

6)調(diào)包欺詐風(fēng)險(xiǎn)

7)非法集資引起的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

二、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控基本思路

1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1)全流程

2)全員

3)全方位

2、掌握風(fēng)險(xiǎn)防控的三大工具

1)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)

3)風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫

3、網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

1)一線部門

2)風(fēng)險(xiǎn)管理部

3)監(jiān)察審計(jì)部

第二部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的操作思路和方法（第二天）

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的基本思路和流程

1、建立控制目標(biāo)體系

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)

3、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

4、風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行系統(tǒng)

5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的三道防線

1、第一道防線－業(yè)務(wù)部門

2、第二道防線－風(fēng)控部門

3、第三道防線－審計(jì)部門

三、銀行管理者在風(fēng)控過程中必須處理好五個(gè)關(guān)系

1、處理好控與被控的關(guān)系

2、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與內(nèi)部監(jiān)督的關(guān)系

3、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度與道德自律的關(guān)系

4、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控效果與控制成本的關(guān)系

5、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控層次與工作效率的關(guān)系

四、商業(yè)銀行執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的四個(gè)必要條件

1、組織保障

2、制度健全

3、執(zhí)行效果

4、有效監(jiān)督

五、銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)施的四個(gè)關(guān)鍵要素

1、總行監(jiān)督

2、高管參與

3、風(fēng)險(xiǎn)文化

4、先進(jìn)技術(shù)

課程小結(jié)

第二篇：卜范濤：商業(yè)銀行案件防控

課程研發(fā)帶頭人：卜范濤

商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

課程背景

國(guó)內(nèi)近期頻頻發(fā)生的系列金融大案要案，再次提醒我們，對(duì)于處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型之中和正在加速推進(jìn)改革開放的中國(guó)銀行業(yè)來說，防范經(jīng)營(yíng)中面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)十分重要而緊迫的課題。商業(yè)銀行各類案件頻繁發(fā)生，給銀行帶來重大損失，因此全面提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力具有重要而現(xiàn)實(shí)的意義。

授課對(duì)象

柜面操作人員，合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、信用管理部、人力資源部等部門負(fù)責(zé)人及高級(jí)員工，各中層管理干部。

課程目標(biāo)

主要從銀行案件風(fēng)險(xiǎn)分析入手，深入分析銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式和具體防范措施，營(yíng)造全員風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督文化環(huán)境，掌握風(fēng)險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)分析的技術(shù)和方法，為商業(yè)銀行總體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

課程時(shí)間：兩天 大綱內(nèi)容

第一部分 商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)常見風(fēng)險(xiǎn)及防控（第一天）

一、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例及管控措施

1、存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析 1)存款折被盜遭冒領(lǐng)案 2)假法院工作人員假扣劃 3)銀行職員盜用公款參賭 4)儲(chǔ)戶存折掛失的風(fēng)險(xiǎn)

5)存款人死亡后存款處理的操作風(fēng)險(xiǎn) 6)假幣收繳法律風(fēng)險(xiǎn) 7)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)客戶被搶風(fēng)險(xiǎn) 8)客戶投訴的風(fēng)險(xiǎn)

2、結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析 1）客戶資金被盜劃案 2）結(jié)算違規(guī)的其它具體表現(xiàn)

3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程研發(fā)帶頭人：卜范濤

1）銀行職員空存實(shí)取引發(fā)的案件 2）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)的其它具體表現(xiàn)

4、中間業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1）短片－銀行存錢三萬塊 意外“被保險(xiǎn)” 2）中間業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的其它具體表現(xiàn)

5、銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn) 許霆案引發(fā)的思考

6、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn) 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)案例剖析

7、其它操作違規(guī)事項(xiàng) 1)未協(xié)助司法部門凍結(jié)賬戶 2)客戶投訴風(fēng)險(xiǎn) 3)電信欺詐風(fēng)險(xiǎn) 4)ATM機(jī)欺詐風(fēng)險(xiǎn) 5)克隆卡欺詐風(fēng)險(xiǎn) 6)調(diào)包欺詐風(fēng)險(xiǎn)

7)非法集資引起的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

二、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控基本思路

1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理 1)全流程 2)全員 3)全方位

2、掌握風(fēng)險(xiǎn)防控的三大工具 1)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 2)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo) 3)風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫

3、網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線 1)一線部門 2)風(fēng)險(xiǎn)管理部 3)監(jiān)察審計(jì)部

第二部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的操作思路和方法（第二天）

課程研發(fā)帶頭人：卜范濤

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的基本思路和流程

1、建立控制目標(biāo)體系

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)

3、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

4、風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行系統(tǒng)

5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的三道防線

1、第一道防線－業(yè)務(wù)部門

2、第二道防線－風(fēng)控部門

3、第三道防線－審計(jì)部門

三、銀行管理者在風(fēng)控過程中必須處理好五個(gè)關(guān)系

1、處理好控與被控的關(guān)系

2、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與內(nèi)部監(jiān)督的關(guān)系

3、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度與道德自律的關(guān)系

4、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控效果與控制成本的關(guān)系

5、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控層次與工作效率的關(guān)系

四、商業(yè)銀行執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的四個(gè)必要條件

1、組織保障

2、制度健全

3、執(zhí)行效果

4、有效監(jiān)督

五、銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)施的四個(gè)關(guān)鍵要素

1、總行監(jiān)督

2、高管參與

3、風(fēng)險(xiǎn)文化

4、先進(jìn)技術(shù)

課程小結(jié)

第三篇：卜范濤：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控系列培訓(xùn)課程研發(fā)帶頭人：卜范濤

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

課程背景：

中國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷用短短20多年時(shí)間走過西方上百年的路，本土企業(yè)歷經(jīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實(shí)踐，在糾錯(cuò)中成長(zhǎng)，相當(dāng)一部分企業(yè)掌握了營(yíng)銷管理的理論精髓和實(shí)踐中的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；然而，有一些曾經(jīng)紅遍我國(guó)大江南北、在市場(chǎng)上叱咤風(fēng)云的知名企業(yè)，卻由于在營(yíng)銷管理上存在著諸多的誤區(qū)，而最終沒能走出由輝煌到失敗的低層次輪回！

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，從風(fēng)險(xiǎn)控制組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)文化、規(guī)章制度、操作流程、控制手段等層面入手，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法。培訓(xùn)對(duì)象：

公司信貸客戶經(jīng)理及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

授課方式:

知識(shí)講解、案例分析討論、游戲感悟、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用

課程時(shí)間：２天

培訓(xùn)目的：

了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代最先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

培訓(xùn)大綱：

一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

１、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述

１）風(fēng)險(xiǎn)的概念、種類及屬性

２）什么是風(fēng)險(xiǎn)管理

３）風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

２、來自于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)

１）內(nèi)控體系不完善、制度不健全、流程有漏洞

２）制度執(zhí)行不到位

３）員工舞弊

４）員工調(diào)查沒有盡職

５）貸后管理真空

３、來自客戶的風(fēng)險(xiǎn)

１）客戶的償債意愿風(fēng)險(xiǎn)

２）客戶的償債能力風(fēng)險(xiǎn)

３）客戶盈利能力風(fēng)險(xiǎn)

４）客戶的運(yùn)營(yíng)能力風(fēng)險(xiǎn)

二、銀行信貸管理部與風(fēng)險(xiǎn)管理部工作內(nèi)容比較

１、風(fēng)險(xiǎn)管理部主要工作崗位設(shè)置及主要工作

１）貸款初審崗及主要工作內(nèi)容

２）貸款復(fù)審崗及主要工作內(nèi)容

２、風(fēng)險(xiǎn)控制管理部資產(chǎn)管理中心

１）清收崗及主要工作內(nèi)容

２）內(nèi)勤崗及主要工作內(nèi)容

３、信貸管理部

１）貸款管理崗及主要工作內(nèi)容

２）督查崗及主要工作內(nèi)容

三、個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的三種模式

１、全嵌入模式

１）特點(diǎn)

２）代表銀行

２、半嵌入式

１）特點(diǎn)

２）代表銀行

３、分離模式

１）特點(diǎn)

２）代表銀行

四、商業(yè)銀行信貸管理的流程

１、事前管理

２、事中管理

３、事后管理

五、貸前調(diào)查盡職

１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

２）銀行交易記錄調(diào)查

３）利益關(guān)系人調(diào)查

４）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查

５）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析

６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

２、客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查

１）財(cái)務(wù)報(bào)表分析概述

２）三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

３）怎樣快速閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表

４）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

５）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的長(zhǎng)期償債能力

６）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

７）客戶的營(yíng)運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上

８）有經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

３、客戶表外因素的調(diào)查

１）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

２）客戶的內(nèi)部控制

３）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

４）違規(guī)、錯(cuò)弊及異常事項(xiàng)

５）客戶社會(huì)責(zé)任的調(diào)查

４、授信調(diào)查報(bào)告的撰寫

１）授信調(diào)查報(bào)告的撰寫要求

２）授信調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容

３）授信調(diào)查報(bào)告的格式樣本

六、貸中審查控制

１、貸款審查的流程控制

１）三個(gè)辦法一個(gè)指引下的信貸流程

２）貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

３）審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

４）批準(zhǔn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

５）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用

２、不相容職責(zé)是否分離

１）不相容職責(zé)是否分離

２）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度

３）是否執(zhí)行員工強(qiáng)制休假制度

３、貸款的授權(quán)控制

１）對(duì)于不同崗位、不同級(jí)別的信貸人員是已有明確授權(quán)

２）個(gè)金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)敞口是否得到有效控制

３）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

４、貸款審核和批準(zhǔn)控制

１）貸款審核和批準(zhǔn)是否真正實(shí)現(xiàn)職責(zé)分離

２）各網(wǎng)點(diǎn)主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級(jí)別匹配了對(duì)應(yīng)的審批額度

七、流動(dòng)資金貸款的貸后管理

１、動(dòng)態(tài)監(jiān)控借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道

２、貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控３、貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)

４、貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度５、參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)６、流動(dòng)資金貸款展期的審查

７、不良流動(dòng)資金貸款的處置

課程小結(jié)

第四篇：商業(yè)銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

案件防控治理教育學(xué)習(xí)心得

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，形勢(shì)嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問題：

一、防患意識(shí)不強(qiáng)，近年來，由于注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)。

二、經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)少。

在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照行里下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)

“沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí)行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行59萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案

第五篇：商業(yè)銀行案件防控心得

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，各種金融案件頻頻發(fā)生，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來了不利影響，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，開展銀行案件防范控制工作勢(shì)在必行。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件防控工作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

案件的發(fā)生，無論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

一、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán)重的后果。

二、給單位業(yè)務(wù)開展帶來嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，三、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開這個(gè)超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

四、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多加注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過這次“案件防控提升年活動(dòng)”，我們每個(gè)員工應(yīng)加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。

同時(shí)，在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí)，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時(shí)以內(nèi)要管好自己，8小時(shí)以外也要管好，堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生，做一名優(yōu)秀的實(shí)實(shí)在在的商行人。