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      投資安全風(fēng)險(xiǎn)控制、

      時(shí)間:2019-05-14 03:36:03下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:投資安全風(fēng)險(xiǎn)控制、

      風(fēng)險(xiǎn)控制

      風(fēng)險(xiǎn)控制是P2P行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵,是實(shí)現(xiàn)民間借貸陽光化、規(guī)范化發(fā)展的關(guān)鍵,也是使普惠金融得以實(shí)現(xiàn)并可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo),是保持風(fēng)險(xiǎn)水平在可接受的指標(biāo)范圍內(nèi),使得扣除風(fēng)險(xiǎn)因素后的業(yè)務(wù)收益最大化。投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)心的是收益和風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品如何在實(shí)現(xiàn)高額投資回報(bào)的同時(shí),最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)是投資者考慮的關(guān)鍵因素。

      因此開心財(cái)富從創(chuàng)建之初就非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作,在長(zhǎng)期的管理與業(yè)務(wù)實(shí)踐中不斷創(chuàng)新與總結(jié),結(jié)合中國(guó)借款人群的特點(diǎn),形成一套嚴(yán)格的信用審核體系和嚴(yán)密的風(fēng)控機(jī)制,針對(duì)貸前、貸中、貸后進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)控制,從而獲得了快速、平穩(wěn)的發(fā)展,規(guī)模一步步擴(kuò)大。

      開心財(cái)富始終堅(jiān)持將“風(fēng)險(xiǎn)暴露前置,早防范,早處理”的風(fēng)險(xiǎn)控制管理理念,從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)兩方面把握。

      內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從道德和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及考核機(jī)制

      外部風(fēng)險(xiǎn)從信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握,以人的因素作為重點(diǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

      全民風(fēng)控意識(shí):開心財(cái)富按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度的要求合理設(shè)置各級(jí)部門體系,以達(dá)到部門協(xié)助和部門監(jiān)督為一體的績(jī)效管理目標(biāo)。尤其要分開設(shè)立信貸業(yè)務(wù)的前中后臺(tái)部門,前臺(tái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展,中臺(tái)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制,后臺(tái)負(fù)責(zé)審計(jì)監(jiān)督。

      完善的審批流程:開心財(cái)富按照金融業(yè)務(wù)的要求設(shè)計(jì)貸款審批流程,嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)受理與資信調(diào)查、資料錄入、初審、評(píng)級(jí)計(jì)算、終審決策等程序來決定信貸政策:審批通過或拒絕貸款。在這些關(guān)鍵流程中,審查評(píng)估專員通過資料審查和信用評(píng)估取得借款人的相關(guān)材料信息,再由考察專員實(shí)行盡職調(diào)查,通過實(shí)地考察的方式全方位的掌握借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力,最后,多方風(fēng)控專員進(jìn)行合約評(píng)定;同時(shí)也要在貸款調(diào)查、標(biāo)準(zhǔn)流程和質(zhì)量控制的基礎(chǔ)上確保各種授信材料的真實(shí)性和完整性。極大程度的保證了投資人在創(chuàng)造收益的同時(shí)安全最大化。

      標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品:開心財(cái)富根據(jù)不同人群,推出月息盈、季度紅、半年盈和開心寶等產(chǎn)品。在辦理客戶手續(xù)時(shí)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)材料要求:身份證明、信用、收入、工作、住址及資產(chǎn)證明。

      小額分散:開心財(cái)富堅(jiān)持P2P理財(cái)?shù)暮诵摹謹(jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。小額分散即是根據(jù)金融辦的要求借款金額不得超過一定的比例,并且借款人的行業(yè)、地域分散,借款人的數(shù)量足夠多。這樣將投資者的投資金額按照一定比例分?jǐn)偝鼋?,從根本上?guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。

      完善的貸后管理業(yè)務(wù)流程:開心財(cái)富在貸后也有明確的管理體系,包括首次檢查、月度檢查和異動(dòng)抽查的監(jiān)督體系,對(duì)還款拖延、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生異動(dòng)、行業(yè)生態(tài)發(fā)生異動(dòng)、發(fā)生重大訴訟的企業(yè)予以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,以便盡早開展催收工作,防止違約損失的發(fā)生和擴(kuò)大。還款風(fēng)險(xiǎn)金:開心財(cái)富為了最大程度保障投資人的資金安全,特設(shè)立了專門的還款風(fēng)險(xiǎn)金,當(dāng)出借的資金出現(xiàn)回收問題時(shí),可以選擇用還款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償投資人本金和利息的損失??蛻粼u(píng)級(jí)體系:開心財(cái)富制定了客戶信用評(píng)級(jí)體系,在定性和定量的基礎(chǔ)上搭建中小微企業(yè)的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。充分利用央行的征信數(shù)據(jù)和社會(huì)上的第三方企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息數(shù)據(jù),以利充分掌握貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征。

      一、020 三方托管 交易流程

      .關(guān)于第三方支付介紹:

      第三方支付托管系統(tǒng),為P2P平臺(tái)提供第三方資金托管服務(wù),依托于第三方支付公司后臺(tái)強(qiáng)大的技術(shù)支持,通過為投資人(借款人)開設(shè)虛擬賬戶,做到資金流和信息流的完全隔離,建立完善及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰妆O(jiān)控及預(yù)警等風(fēng)控措施,最大程度規(guī)避P2P行業(yè)的資金池等三大風(fēng)險(xiǎn),保障投資人的資金安全。

      二安全審核

      三、投資收益

      第二篇:股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程是什么

      贏了網(wǎng)s.yingle.com 遇到公司經(jīng)營(yíng)問題?贏了網(wǎng)律師為你免費(fèi)解惑!訪

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      股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程是什么

      經(jīng)常我們?cè)谏钪锌吹较嚓P(guān)理財(cái)投資廣告時(shí)就會(huì)看到投資有風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)需謹(jǐn)慎的話語,投資就有風(fēng)險(xiǎn),有些風(fēng)險(xiǎn)要靠預(yù)測(cè)規(guī)避、有些風(fēng)險(xiǎn)要靠控制規(guī)避,尤其是股權(quán)投資是長(zhǎng)期投資,收益更高,所以風(fēng)險(xiǎn)更大,需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓蓹?quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程來保護(hù)投資人的利益。

      股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程

      一、獲得項(xiàng)目流

      1.尋找項(xiàng)目貫穿于PE 運(yùn)行的每一天

      2.機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人

      3.項(xiàng)目很多,但好項(xiàng)目少

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      贏了網(wǎng)s.yingle.com 4.不同的投資人掌握的項(xiàng)目資源也不相同

      5.要擴(kuò)展與各公司高層的聯(lián)系和社會(huì)人際網(wǎng)絡(luò)以增加項(xiàng)目來源

      6.各類專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),如投資銀行、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所也會(huì)提供有價(jià)值的信息

      7.多參加行業(yè)性會(huì)議或接觸行業(yè)協(xié)會(huì)也會(huì)增加項(xiàng)目來源

      二、初步聯(lián)系

      1.直接與目標(biāo)企業(yè)高層聯(lián)系,表達(dá)投資興趣

      2.但往往是通過中間人介紹

      三、初步評(píng)估

      1.大量的項(xiàng)目會(huì)在初步評(píng)估環(huán)節(jié)中被否決

      2.否決一個(gè)項(xiàng)目要比認(rèn)可一個(gè)項(xiàng)目容易得多

      3.在此環(huán)節(jié),要考慮目標(biāo)公司的行業(yè)、團(tuán)隊(duì)、競(jìng)爭(zhēng)、財(cái)務(wù)

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      贏了網(wǎng)s.yingle.com 狀況,形成初步意見,以便與公司管理層進(jìn)行初步商談

      4.在此環(huán)節(jié),也需要與目標(biāo)企業(yè)的客戶、供貨商、甚至競(jìng)

      爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行溝通

      5.盡量多參考關(guān)于目標(biāo)公司的研究報(bào)告

      6.從而發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè)的行業(yè)趨勢(shì)、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)、項(xiàng)目主要 亮點(diǎn)

      三、盡職調(diào)查

      1.進(jìn)行盡職調(diào)查的前提是該項(xiàng)目在初步評(píng)估階段得到了肯定意見

      2.認(rèn)真檢查和分析公司的歷史業(yè)績(jī)

      3.仔細(xì)對(duì)照公司的預(yù)算和實(shí)際經(jīng)營(yíng)效果

      4.聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所來驗(yàn)證公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),檢查公司的管理信息系統(tǒng),開展審計(jì)工作

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      贏了網(wǎng)s.yingle.com 5.決定該投資項(xiàng)目成敗的關(guān)鍵因素是項(xiàng)目的管理團(tuán)隊(duì)

      6.因此,投資者需要與公司的管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行多次會(huì)談以了解他們的經(jīng)驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)理念和發(fā)展計(jì)劃

      7.也可以考慮從外部獲得管理團(tuán)隊(duì)的相關(guān)信息,甚至可以雇傭私家偵探

      五、設(shè)計(jì)投資方案

      設(shè)計(jì)投資方案:估值定價(jià)、資本結(jié)構(gòu)、融資安排、董事會(huì)席位、否決權(quán)、其他公司治理問題、如何獲得收益、如何退出

      六、撰寫投資備忘錄

      1.在完成評(píng)估和設(shè)計(jì)方案之后,可將前期的工作成果總結(jié)為投資備忘錄

      2.描述目標(biāo)企業(yè)主要業(yè)務(wù)、管理和財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、交易的結(jié)構(gòu)、退出策略、預(yù)期回報(bào)和投資風(fēng)險(xiǎn)、敏感性分析

      3.這份材料主要用于向PE 內(nèi)部的投資決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行匯報(bào)

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      贏了網(wǎng)s.yingle.com 4.如果決策機(jī)構(gòu)認(rèn)可了該項(xiàng)目,則可以向目標(biāo)企業(yè)發(fā)出投資意向書,并準(zhǔn)備就具體細(xì)節(jié)再次展開談判

      七、談判投資協(xié)議條款

      1.談判內(nèi)容:投資意向書中提出的估值、投資額度、控制權(quán)、交易結(jié)構(gòu)

      2.談判是一項(xiàng)艱苦而細(xì)致的工作

      3.既要維護(hù)自身利益又要有所取舍,比如在估值上讓步

      七、最終批準(zhǔn)和完成交易

      1.談判的最終結(jié)果會(huì)提交給PE 的內(nèi)部決策機(jī)構(gòu),如果獲得批準(zhǔn),則進(jìn)入交易完成階段

      2.還有一些工作要做,例如目標(biāo)企業(yè)股東的批準(zhǔn),有關(guān)政府部門的批準(zhǔn)

      九、交易后管理

      1.交易完成之日,項(xiàng)目的投入過程宣告結(jié)束

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      2.但是還有更富挑戰(zhàn)性的交易后管理

      3.PE 機(jī)構(gòu)為了獲得高額回報(bào),還要介入被投資企業(yè)的有關(guān)經(jīng)營(yíng)和決策

      4.雖然大部分的日常管理工作仍由原管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行管理

      只要是投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),所以如果你想更好的投資就一定要學(xué)會(huì)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),或者說把風(fēng)險(xiǎn)降到最低,這樣才能保證投資的效益性,通過閱讀以上股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程,相信大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有一定得了解,在控制風(fēng)險(xiǎn)時(shí)我們一定要依照相關(guān)法律,這樣才能跟好保護(hù)我們的合法權(quán)益。

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      第三篇:企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)控制

      企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)控制

      隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈,投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的影響也越來越大。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天,很多企業(yè)出現(xiàn)了這樣或那樣的問題,其中很大一部分原因是企業(yè)對(duì)投資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)和如何有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足,最終導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗,甚至破產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此,企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí),要善于防范和化解風(fēng)險(xiǎn),降低投資風(fēng)險(xiǎn)概率,以實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化,對(duì)企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入研究對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的含義

      投資是指各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體(個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)等)為了將來的收益而對(duì)目前現(xiàn)有資金進(jìn)行運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)行為,其資金來源于延期消費(fèi)、籌措所得及暫時(shí)閑置部分,其手段是購(gòu)置實(shí)體資產(chǎn)、金融資產(chǎn)及取得某些權(quán)利,其目的是能在未來獲得與風(fēng)險(xiǎn)成正比例的預(yù)期收益、資本的升值及保持現(xiàn)有財(cái)富的價(jià)值。企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在進(jìn)行短期或長(zhǎng)期投資的過程中,由于對(duì)未來情況不了解或不完全了解,或由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面的問題,致使投入的資金不能產(chǎn)生預(yù)期的投資效益,導(dǎo)致企業(yè)盈利、償債能力下降,甚至出現(xiàn)虧損的可能后果。

      由于企業(yè)投資環(huán)境的不確定性,所以風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的,任何的投資都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。如果投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小,可忽略它們的存在;但如果面臨的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較大,甚至可以影響到投資決策方案,那么就必須有針對(duì)性的分析投資風(fēng)險(xiǎn)的成因,并及時(shí)提供防范與控制的措施。如果不能及時(shí)防范與控制風(fēng)險(xiǎn),其損失對(duì)于企業(yè)來說將是巨大而長(zhǎng)遠(yuǎn)的,并直接影響到企業(yè)的生存和發(fā)展。因此對(duì)企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行分析,并提供防范與控制的措施是十分重要的。

      企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的成因

      (一)投資環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性

      投資環(huán)境是指影響或制約投資活動(dòng)及其結(jié)果的一切外部條件的總和。投資環(huán)境涉及的范圍很廣,其中包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境以及自然環(huán)境等方面,這些因素存在于企業(yè)之外,但對(duì)企業(yè)的投資過程會(huì)產(chǎn)生重大的影響。任何風(fēng)險(xiǎn)都是在一定的環(huán)境中產(chǎn)生的,企業(yè)在進(jìn)行投資決策時(shí)正是由于企業(yè)財(cái)務(wù)管理環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性,使實(shí)際投資結(jié)果與預(yù)期結(jié)果產(chǎn)生誤差,給企業(yè)帶來財(cái)務(wù)危機(jī),嚴(yán)重的甚至使企業(yè)瀕臨破產(chǎn)清算,如1997年亞洲金融風(fēng)暴就席卷了很多國(guó)家,許多企業(yè)破產(chǎn),這些都是由于宏觀投資環(huán)境的不利變化給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

      (二)投資主體多元化使企業(yè)缺乏投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

      隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化,我國(guó)不少企業(yè)追求多元化的經(jīng)營(yíng)模式,最大限度地籌集資金,發(fā)揮其投資效益,減輕企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是誰又能保證,哪個(gè)行業(yè)能永遠(yuǎn)不被市場(chǎng)淘汰呢?現(xiàn)實(shí)中,采用多元化的經(jīng)營(yíng)策略,卻使那些單項(xiàng)發(fā)展的企業(yè)發(fā)生了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī),究其原因,是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)沒有及時(shí)更換決策理念,對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),對(duì)投資計(jì)劃和投資方案把握不準(zhǔn),選擇和實(shí)施了一些質(zhì)量不高的投資項(xiàng)目,致使不能按期收回資金而給企業(yè)帶來投資風(fēng)險(xiǎn),這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于以下幾個(gè)方面:

      第一,領(lǐng)導(dǎo)者缺乏應(yīng)有的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)。由于領(lǐng)導(dǎo)者的理論水平低,不懂或者不太懂投資風(fēng)險(xiǎn)理論,加之缺乏成熟的風(fēng)險(xiǎn)決策經(jīng)驗(yàn),從而導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。第二,企業(yè)缺乏科學(xué)有效的投資決策機(jī)制?,F(xiàn)在許多企業(yè)在投資決策上,往往由經(jīng)理、廠長(zhǎng)等少數(shù)幾個(gè)人說了算,缺乏一套既協(xié)作又相互監(jiān)督的機(jī)制。這樣的投資決策大都缺乏科學(xué)的依據(jù),僅有他自己的一套理論去付諸實(shí)施,在投資時(shí)必然帶有較強(qiáng)的主觀意識(shí),就可能造成損失。第三,缺乏深入調(diào)查工作。領(lǐng)導(dǎo)者為了縮短決策時(shí)間,大都不愿從事市場(chǎng)調(diào)查、經(jīng)濟(jì)政策的研究,卻不知市場(chǎng)環(huán)境的不確定性也會(huì)給企業(yè)帶來一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。第四,缺乏科學(xué)的預(yù)測(cè)分析。一些企業(yè)領(lǐng)

      導(dǎo)者在投資過程中大都不進(jìn)行全面的預(yù)測(cè)分析,對(duì)自身的實(shí)際情況和對(duì)外投資后對(duì)自身經(jīng)營(yíng)的影響考慮不全,從而給企業(yè)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。

      (三)企業(yè)盲目追求高額利潤(rùn)

      企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí),主要有兩個(gè)方面的目的,一方面是為了企業(yè)更好的發(fā)展,另一方面是為了獲取高額的利潤(rùn)。一般來說,風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)是正相關(guān)的,風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目收益大,風(fēng)險(xiǎn)小的投資項(xiàng)目收益小,所謂高風(fēng)險(xiǎn),高收益,風(fēng)險(xiǎn)大,收益就高。如果企業(yè)在投資時(shí)只考慮高額回報(bào),而忽略了風(fēng)險(xiǎn)的大小,則勢(shì)必會(huì)給企業(yè)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。就如經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,有些企業(yè)盲目跟風(fēng),沒有做好市場(chǎng)調(diào)查工作,看見別的企業(yè)投資某個(gè)項(xiàng)目賺錢了,自己也不惜任何代價(jià),去購(gòu)買設(shè)備,引進(jìn)技術(shù)力量,結(jié)果卻是還沒等到產(chǎn)品上市,市場(chǎng)風(fēng)云突變,原來的暢銷產(chǎn)品成了滯銷產(chǎn)品,原來的熱門投資項(xiàng)目也紛紛轉(zhuǎn)產(chǎn)或者是停產(chǎn),使企業(yè)的投資頃刻間化成了泡影。因此,在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中,企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)必須在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)之間進(jìn)行取舍,謹(jǐn)慎抉擇,否則后果將無法預(yù)料。

      (四)金融危機(jī)影響及利率升降

      利率受國(guó)家宏觀財(cái)稅政策、金融政策及市場(chǎng)環(huán)境等因素的影響?,F(xiàn)實(shí)生活中,利率經(jīng)常處于不穩(wěn)定狀態(tài),經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)升降等現(xiàn)象。由于利率升降不穩(wěn)定而引起了投資企業(yè)的利潤(rùn)波動(dòng)起伏不平,即當(dāng)銀行利率下降時(shí),投資收益率上升;銀行利率上升時(shí),企業(yè)投資收益下降,從而給企業(yè)的投資帶來一定的風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重的會(huì)給企業(yè)造成很大的損失。面對(duì)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉及范圍廣的惡性金融危機(jī),各國(guó)政府部門及投資企業(yè)都應(yīng)制定相應(yīng)的對(duì)策,以保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和投資企業(yè)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)。

      (五)被投資方造成的投資風(fēng)險(xiǎn)

      企業(yè)將自己手中現(xiàn)有的資金、資產(chǎn)等進(jìn)行投資,希望能夠從被投資方那里獲得高額的利潤(rùn)回報(bào),但由于被投資方經(jīng)營(yíng)管理不善而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性虧損或雖未虧損但由于資金周轉(zhuǎn)不過來無法按期向投資企業(yè)支付紅利或償還本息,勢(shì)必會(huì)給投資企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn),造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。另外,被投資的企業(yè)沒有良好的信譽(yù),在投資過程中未履行投資協(xié)議,也會(huì)給投資企業(yè)造成損失。因此,企業(yè)在進(jìn)行投資前也應(yīng)對(duì)被投資企業(yè)的發(fā)展前景、企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況及信譽(yù)進(jìn)行調(diào)查,才能有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。

      企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制

      (一)認(rèn)真分析投資環(huán)境,提高對(duì)投資環(huán)境的適應(yīng)能力

      防范并控制投資風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo),企業(yè)在投資過程中,認(rèn)真分析投資環(huán)境及其變化情況,努力提高企業(yè)對(duì)投資環(huán)境變化的適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。投資環(huán)境問題往往影響投資活動(dòng)的正常進(jìn)行,影響投資項(xiàng)目功能的正常發(fā)揮和投資的收益和效果,成為制約投資順利開展的關(guān)鍵因素。企業(yè)在進(jìn)行投資過程中應(yīng)對(duì)不斷變化的投資環(huán)境進(jìn)行認(rèn)真的分析研究,把握其變化的趨勢(shì)及其規(guī)律,及時(shí)的調(diào)整投資決策,從而提高企業(yè)對(duì)投資環(huán)境變化的適應(yīng)能力及應(yīng)變能力,以降低環(huán)境變化給企業(yè)帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)。

      (二)提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平,增加管理者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

      當(dāng)今世界,管理者的素質(zhì)、水平?jīng)Q定企業(yè)的成敗存亡。管理者在任何一個(gè)企業(yè)中都是一個(gè)賦予企業(yè)以生命力的生氣蓬勃的因素,沒有管理者的領(lǐng)導(dǎo),“生產(chǎn)資源”就只是資源,永遠(yuǎn)也不會(huì)變成生產(chǎn)。首先,在競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)中,管理者的素質(zhì)及其工作經(jīng)驗(yàn),決定著一個(gè)企業(yè)的成敗,或者說是決定著一個(gè)企業(yè)的存亡。在競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)中,管理者的素質(zhì)和他的工作能力是對(duì)一個(gè)企業(yè)起作用的唯一有利因素,提高管理水平,增加管理者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),務(wù)求全面。社會(huì)各個(gè)部位、各個(gè)層次都要相應(yīng)同步提高管理水平,以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)提出的新要求。作為企業(yè)的管理者,特別是財(cái)務(wù)人員,必須充分認(rèn)識(shí)各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素以及發(fā)生損失的可能性,對(duì)于企業(yè)在投資中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有明確地了解,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和預(yù)見性的認(rèn)識(shí),密切注意并采用科學(xué)的方法去預(yù)測(cè)、控制投資過程中的投資風(fēng)險(xiǎn)。

      (三)建立完善的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

      企業(yè)在投資過程中所發(fā)生的投資風(fēng)險(xiǎn),總是在一定的投資環(huán)境中產(chǎn)生的。正是由于這些因素存在于企業(yè)之外,但對(duì)企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)產(chǎn)生了重大的影響,因此企業(yè)必須建立完善的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理。企業(yè)應(yīng)建立實(shí)時(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng),財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)是以企業(yè)信息化為基礎(chǔ),對(duì)企業(yè)在投資過程中對(duì)潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的系統(tǒng)。它貫穿于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過程,以企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及其他相關(guān)的財(cái)務(wù)資料為依據(jù),利用財(cái)會(huì)、金融、企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷理論,采用比例分析等方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn),并及時(shí)的向領(lǐng)導(dǎo)者反映,領(lǐng)導(dǎo)者根據(jù)這些財(cái)務(wù)信息,經(jīng)過深思熟慮做出正確的投資決策,以避免和減少可能的投資損失。

      (四)注重投資組合,分散或降低風(fēng)險(xiǎn)

      企業(yè)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)是相伴而生的,風(fēng)險(xiǎn)越大,企業(yè)所獲得的收益也越大。風(fēng)險(xiǎn)越小,企業(yè)的收益也越小。企業(yè)在日常投資的過程中,各種投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。一般企業(yè)為減少投資風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)把資金分布在不同的項(xiàng)目上,進(jìn)行不同的投資組合。實(shí)踐證明,投資組合是一種行之有效的方法,既不把資金全部投資在一個(gè)項(xiàng)目或一個(gè)階段上,而是均衡地投在企業(yè)發(fā)展的不同階段上、分散在多個(gè)項(xiàng)目上,這樣就可以把投資風(fēng)險(xiǎn)分散在各個(gè)階段和各個(gè)不同的投資項(xiàng)目上。只要有些成功就可以補(bǔ)償某個(gè)失敗所造成的損失,對(duì)投入項(xiàng)目只投入所需資本的一部分,則不用承擔(dān)一個(gè)項(xiàng)目全部投資風(fēng)險(xiǎn),避免孤注一擲。從當(dāng)前投資市場(chǎng)來看,企業(yè)投資的形式多種多樣,企業(yè)可以通過聯(lián)營(yíng)、兼并、重組等方式進(jìn)行投資,以保證企業(yè)在整體上具有較高的盈利水平。

      (五)將企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,以達(dá)到共贏結(jié)果

      企業(yè)在投資過程中,可以通過某些手段,將部分或全部投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān),這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論,投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由有關(guān)各方分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的原則是:任何一種風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)由最適合承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)或最有能力進(jìn)行損失控制的一方承擔(dān),符合這一原則的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是合理的,可以取得雙贏或多贏的結(jié)果。而非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在投資時(shí)有意識(shí)地采取某些非保險(xiǎn)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)稼給其他經(jīng)濟(jì)單位承擔(dān),從而達(dá)到降低其自身項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度的目的。企業(yè)也可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通常直接稱為保險(xiǎn),企業(yè)通過購(gòu)買保險(xiǎn)將投資項(xiàng)目的業(yè)主或承包商作為投保人,將本應(yīng)自己承擔(dān)的歸咎責(zé)任和賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,從而使自己免受風(fēng)險(xiǎn)損失??傊?,采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式將投資風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)可以大大降低企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

      結(jié)論

      在日趨競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中,企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)不僅要考慮到國(guó)家的一些經(jīng)濟(jì)政策、法律制度等對(duì)其投資活動(dòng)的影響,還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化,適時(shí)的調(diào)整企業(yè)投資結(jié)構(gòu),以適應(yīng)其市場(chǎng)的應(yīng)變力和競(jìng)爭(zhēng)力。大量實(shí)踐證明,世界的萬事萬物都有風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的,而防范則是基于主觀的判斷,如果主客觀一致,即可判斷風(fēng)險(xiǎn),從而也可以有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。上述防范和控制投資風(fēng)險(xiǎn)的措施并不是相互割裂、彼此孤立的,而是相輔相成、互相聯(lián)系的,它們共同構(gòu)筑了一道風(fēng)險(xiǎn)投資的“防火墻”,使企業(yè)投資在追求高利潤(rùn)的同時(shí),盡可能地減少不必要的風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)于國(guó)家和企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

      第四篇:股份公司證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

      ******股份公司證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

      第一章 總則

      1、為規(guī)范公司證券投資行為,有效控制風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)公司利益,根據(jù)《證券法》、《深圳證券

      交易所上市規(guī)范》、《公司章程》、《董事會(huì)議事規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定,綜合公司實(shí)際情況,制定本辦法。

      2、本辦法所稱證券投資的范圍包括交易所掛牌的股票、國(guó)債及回購(gòu)、企業(yè)債券、基金以及

      國(guó)家允許投資的金融相關(guān)產(chǎn)品。

      第二章 資金管理

      1、公司用于證券投資的資金僅限于自有資金,不得將銀行貸款或募集的項(xiàng)目資金用于證券投資,原則上用于證券投資的資金總額不能超過公司凈資產(chǎn)的10%。

      2、公司用于證券投資的資金的額度需經(jīng)公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意,超過100萬元的每筆資金的調(diào)撥都必須經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、總裁、副董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)會(huì)簽后才能進(jìn)行。

      第三章 賬戶管理

      1、公司的證券投資只能以公司的名義開設(shè)的資金賬戶和證券賬戶上進(jìn)行,且開戶的券商也必須經(jīng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意,原則上不能選擇高風(fēng)險(xiǎn)券商。

      2、賬戶管理執(zhí)行人需公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意,經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、總裁、副董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)會(huì)簽后才能進(jìn)行。

      第四章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制

      1、公司指定專人負(fù)責(zé)證券投資業(yè)務(wù),并應(yīng)考慮接受專業(yè)證券投資機(jī)構(gòu)的服務(wù),以提高自身的證券投資水平和風(fēng)險(xiǎn)控能力。

      2、公司投資的金融產(chǎn)品應(yīng)在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)事先認(rèn)可的產(chǎn)品內(nèi)選擇。原則上股票池不應(yīng)超過50只股票,根據(jù)實(shí)際情況股票池中的股票可進(jìn)行調(diào)整,但事先需要向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)匯報(bào)并取得董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的認(rèn)可,且每只股票都不能是有問題股。

      3、止損設(shè)置:公司證券投資設(shè)定的止損線為損失達(dá)到總資金的20%,警戒線為損失達(dá)到總資金的15%,達(dá)到警戒線,董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)應(yīng)研究后決定調(diào)整頭寸,達(dá)到20%止損線,董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)應(yīng)決定平倉(cāng)。

      第五章 財(cái)務(wù)監(jiān)控

      1、負(fù)責(zé)證券投資的專門人員,每周都必須將全部交易清淡交公司財(cái)務(wù)部,由財(cái)務(wù)部計(jì)算浮動(dòng)贏虧并整理持倉(cāng)情況。

      2、公司財(cái)務(wù)部發(fā)現(xiàn)持倉(cāng)股票可能存在較大風(fēng)險(xiǎn)或浮動(dòng)盈虧達(dá)到5%以上時(shí),應(yīng)及時(shí)報(bào)告董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì),并由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決定是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施,同時(shí)公司財(cái)務(wù)部從公司實(shí)際情況出發(fā),如果認(rèn)為公司證券投資規(guī)模過大時(shí),亦可向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)匯報(bào),由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決定是否需要調(diào)整投資規(guī)模。

      第六章 監(jiān)事會(huì)的監(jiān)控

      公司監(jiān)事會(huì)有權(quán)對(duì)公司證券投資情況進(jìn)行定期或不定期的檢查,如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作情況可提議召開董事會(huì)審議停止公司的證券投資。

      第七章 附則

      1、本辦法由公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

      2、本辦法將隨著有關(guān)證券投資管理的政策法規(guī)的變化而適時(shí)進(jìn)行修改或補(bǔ)充。

      第五篇:投資擔(dān)保公司法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制

      淺談投資擔(dān)保公司法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制

      當(dāng)前,國(guó)家為支持中小企業(yè)的發(fā)展,為解決中小企業(yè)融資難問題,在全國(guó)各地建立起了為中小企業(yè)擔(dān)保的體系,信用擔(dān)保公司也隨著應(yīng)運(yùn)而生。信用擔(dān)保公司是以中小企業(yè)信用評(píng)估為基礎(chǔ),承擔(dān)銀行信貸調(diào)查與保證的企業(yè),但也是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。如何有效的防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平是確保信用擔(dān)保行業(yè)正常發(fā)展期待解決的問題。如何幫助信用擔(dān)保企業(yè)防范與化解法律風(fēng)險(xiǎn)?律師在這一方面應(yīng)如何作為?筆者就此類問題聯(lián)系法律理論及平時(shí)的業(yè)務(wù)實(shí)際操作,提出幾點(diǎn)看法。

      一、擔(dān)保公司目前業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

      擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)中存在的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要就是擔(dān)保主體損失的可能性,這種可能性分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和隨機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)兩類。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境,法律環(huán)境和政策環(huán)境的變化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的力量是無法解決的。而隨機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險(xiǎn),通過風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效地防范和化解這種風(fēng)險(xiǎn),減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失。對(duì)擔(dān)保公司來說,最常見的隨機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn),也稱代償風(fēng)險(xiǎn),是指由于債務(wù)人無力或不愿意償還而造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

      二、擔(dān)保公司防范代償風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)措施。

      就以上存在的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司必須采取措施積極主動(dòng)避免風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生,不能消極等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生再去做工作。擔(dān)保公司如何主動(dòng)防范此類風(fēng)險(xiǎn)?筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面開展工作。

      1、建立再擔(dān)保

      再擔(dān)保是對(duì)擔(dān)保的擔(dān)保,即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)按照一定的比例再次進(jìn)行擔(dān)?;驈?qiáng)制再擔(dān)保,以分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。再擔(dān)保機(jī)制是擔(dān)保體系中分散和轉(zhuǎn)移己擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要保障方式。

      2、建立反擔(dān)保

      對(duì)于借款人申請(qǐng)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的,擔(dān)保公司都要求借款人提供反擔(dān)保,根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四條規(guī)定:“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí),可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保?!狈磽?dān)保是指依照保證人與債務(wù)人事先的約定,如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人可以不經(jīng)過訴訟或仲裁程序,就可以直接從債務(wù)人事先提供的反擔(dān)保措施中獲得履行或得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償,從而把信用風(fēng)險(xiǎn)的一部分分散給債務(wù)人,降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。擔(dān)保公司對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況采用一種或幾種保證措施。反擔(dān)保一般采用以下四種形式:

      (一)以保證金形式提供反擔(dān)保。保證金是指在委托保證合同生效后交給保證人,用于債務(wù)人的借款債務(wù)支付的資金。當(dāng)債務(wù)人不履行主合同時(shí),保證人無須征得債務(wù)人的同意即可直接將保證金劃撥給債權(quán)人。保證金的多少一般由保證人與債務(wù)人協(xié)商確定,并在委托保證合同中確定。

      (二)以質(zhì)押形式提供反擔(dān)保。企業(yè)以屬于自己的動(dòng)產(chǎn)或有價(jià)證券申請(qǐng)質(zhì)押時(shí),擔(dān)保公司作為質(zhì)物占管的質(zhì)權(quán)人,負(fù)有保管質(zhì)物的責(zé)任和義務(wù),因此,選擇質(zhì)物時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵循值高、體積小、易于保管的原則。由于我國(guó)金融系統(tǒng)信息共享程度極低,質(zhì)權(quán)經(jīng)常受到許多不確定因素威脅,故此質(zhì)押過程中登記、保險(xiǎn)、公證等措施具有重要意義。當(dāng)企業(yè)的質(zhì)押審查獲通過時(shí),擔(dān)保公司出具“信用保證書”,企業(yè)憑此向金融機(jī)構(gòu)融資。

      (三)以保證形式提供反擔(dān)保。保證反擔(dān)保又稱信用反擔(dān)保,是指?jìng)鶆?wù)人向擔(dān)保人提供第三人作為其信用保證人,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),按照反擔(dān)保合同的約定,由該第三方作為保證

      人履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任。從而把債務(wù)人到時(shí)可能不履行債務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)分散出去,降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

      (四)以抵押形式提供反擔(dān)保。抵押人將自己享有完整所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司,作為自己到期不能履行的保證。法律規(guī)定抵押應(yīng)當(dāng)辦理相應(yīng)手續(xù)的,應(yīng)當(dāng)辦理,否則不能對(duì)抗第三人。

      3、規(guī)定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo),主要包括:

      (一)控制資金放大倍數(shù)。擔(dān)保資金的放大倍數(shù)一般是指擔(dān)??傤~與擔(dān)保資產(chǎn)總額的比例。由于擔(dān)保公司的資產(chǎn)僅是起擔(dān)保作用,而不發(fā)生實(shí)際的資金流出,因此其一定的資產(chǎn)可以承擔(dān)比自身資本數(shù)額更大的擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金放大倍數(shù)是與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)成正比的,比例越大,可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也就越大,同時(shí)收益也越多。把擔(dān)保公司的資金放大比例控制在一個(gè)合理、恰當(dāng)?shù)谋壤?,是?dān)保公司防范風(fēng)險(xiǎn)的必要措施。代償率是擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定期間內(nèi)發(fā)生的代為清償總額與該期間內(nèi)在保債務(wù)余額之比。代償率反映了擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度,代償率越高,則在保債務(wù)發(fā)生損失的可能性就越大,反之就越小。雖然代償?shù)陌l(fā)生不完全決定于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身,但擔(dān)保機(jī)構(gòu)事先確定合理的代償率,有利于風(fēng)險(xiǎn)的防范。一般代償率控制在35%為宜。擔(dān)保公司在實(shí)施擔(dān)保業(yè)務(wù)操作中,當(dāng)代償率超過控制比例時(shí),就應(yīng)采取措施,慎重處理。

      (二)控制擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí),收取一定數(shù)額的擔(dān)保費(fèi)是世界各國(guó)的通行做法。擔(dān)保費(fèi)率的高低直接關(guān)系到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收入,是擔(dān)保機(jī)構(gòu)收入的主要來源。擔(dān)保費(fèi)比例定得過低,就會(huì)影響到自身的生存和發(fā)展,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)比例定得過高,又勢(shì)必增加中小企業(yè)的貸款負(fù)擔(dān),影響擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。因此,擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況確定一個(gè)比較合適的擔(dān)保費(fèi)率。

      三、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)中律師的法律實(shí)務(wù)。

      1、關(guān)于擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)流程。律師為擔(dān)保公司提供法律服務(wù)就必須清楚地了解擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)流程,了解其中產(chǎn)生哪些法律關(guān)系,以及法律關(guān)系中可能存在或出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司為中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款提供保證擔(dān)保,其業(yè)務(wù)開展的流程是:①由債務(wù)人提供擔(dān)保申請(qǐng)②進(jìn)行資信評(píng)估與擔(dān)保審核③在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂合同時(shí),由擔(dān)保公司與債權(quán)人簽訂保證合同;需要時(shí),擔(dān)保公司與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同④按約定支付但保費(fèi)⑤主合同履行不能,由擔(dān)保公司按約定代償⑥擔(dān)保公司實(shí)施追償.2、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程中存在的法律關(guān)系。通過以上的業(yè)務(wù)流程可以看出,擔(dān)保公司業(yè)務(wù)中存在以下的法律關(guān)系:①債務(wù)人與借款人之間的借款關(guān)系②借款人與擔(dān)保公司之間的委托擔(dān)保關(guān)系③擔(dān)保公司與借款人之間的保證關(guān)系④擔(dān)保人與反擔(dān)保人(借款人或其它)之間的反擔(dān)保關(guān)系

      3、在擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展過程中,律師所可以介入的法律實(shí)務(wù)體現(xiàn)在:

      ①針對(duì)具體業(yè)務(wù)的需要制定合同,包括:擔(dān)保合同、委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、質(zhì)押和抵押合同以及相關(guān)的協(xié)議書和法律文件

      ②制定業(yè)務(wù)操作流程表和相關(guān)的規(guī)章制度。

      ③審查反擔(dān)保措施的足值性、合法性以及有效性。

      ④參與業(yè)務(wù)談判

      ⑤針對(duì)不同業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)不同的反擔(dān)保(組合)措施

      ⑥追償案件的代理

      ⑦向擔(dān)保公司業(yè)務(wù)人員講授業(yè)務(wù)和法律知識(shí),并指導(dǎo)業(yè)務(wù)實(shí)踐。

      我國(guó)的企業(yè)信用擔(dān)保公司從產(chǎn)生就具有“政策性”,國(guó)家也出臺(tái)許多政策對(duì)擔(dān)保企業(yè)給予支持,但就目前來看,擔(dān)保公司承擔(dān)了太多的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司需要的不僅僅是自身懂得如何去避免和化解風(fēng)險(xiǎn),更需要的是良好的外部生存和發(fā)展環(huán)境,同時(shí),擔(dān)保公司本身也要建立起嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)部約束與管理機(jī)制,自身要不斷的壯大。擔(dān)保公司決不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的存在,就不去做業(yè)務(wù),善于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),并從風(fēng)險(xiǎn)中獲益,才是擔(dān)保公司立于不敗之地的真正秘訣。

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