第一篇：投資安全風(fēng)險(xiǎn)控制、

風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制是P2P行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵，是實(shí)現(xiàn)民間借貸陽光化、規(guī)范化發(fā)展的關(guān)鍵，也是使普惠金融得以實(shí)現(xiàn)并可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，是保持風(fēng)險(xiǎn)水平在可接受的指標(biāo)范圍內(nèi)，使得扣除風(fēng)險(xiǎn)因素后的業(yè)務(wù)收益最大化。投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)心的是收益和風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品如何在實(shí)現(xiàn)高額投資回報(bào)的同時(shí)，最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)是投資者考慮的關(guān)鍵因素。

因此開心財(cái)富從創(chuàng)建之初就非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在長(zhǎng)期的管理與業(yè)務(wù)實(shí)踐中不斷創(chuàng)新與總結(jié)，結(jié)合中國(guó)借款人群的特點(diǎn)，形成一套嚴(yán)格的信用審核體系和嚴(yán)密的風(fēng)控機(jī)制，針對(duì)貸前、貸中、貸后進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)控制，從而獲得了快速、平穩(wěn)的發(fā)展，規(guī)模一步步擴(kuò)大。

開心財(cái)富始終堅(jiān)持將“風(fēng)險(xiǎn)暴露前置，早防范，早處理”的風(fēng)險(xiǎn)控制管理理念，從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)兩方面把握。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從道德和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及考核機(jī)制

外部風(fēng)險(xiǎn)從信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握，以人的因素作為重點(diǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

全民風(fēng)控意識(shí)：開心財(cái)富按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度的要求合理設(shè)置各級(jí)部門體系，以達(dá)到部門協(xié)助和部門監(jiān)督為一體的績(jī)效管理目標(biāo)。尤其要分開設(shè)立信貸業(yè)務(wù)的前中后臺(tái)部門，前臺(tái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，中臺(tái)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制，后臺(tái)負(fù)責(zé)審計(jì)監(jiān)督。

完善的審批流程：開心財(cái)富按照金融業(yè)務(wù)的要求設(shè)計(jì)貸款審批流程，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)受理與資信調(diào)查、資料錄入、初審、評(píng)級(jí)計(jì)算、終審決策等程序來決定信貸政策：審批通過或拒絕貸款。在這些關(guān)鍵流程中，審查評(píng)估專員通過資料審查和信用評(píng)估取得借款人的相關(guān)材料信息，再由考察專員實(shí)行盡職調(diào)查，通過實(shí)地考察的方式全方位的掌握借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力，最后，多方風(fēng)控專員進(jìn)行合約評(píng)定；同時(shí)也要在貸款調(diào)查、標(biāo)準(zhǔn)流程和質(zhì)量控制的基礎(chǔ)上確保各種授信材料的真實(shí)性和完整性。極大程度的保證了投資人在創(chuàng)造收益的同時(shí)安全最大化。

標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品：開心財(cái)富根據(jù)不同人群，推出月息盈、季度紅、半年盈和開心寶等產(chǎn)品。在辦理客戶手續(xù)時(shí)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)材料要求：身份證明、信用、收入、工作、住址及資產(chǎn)證明。

小額分散：開心財(cái)富堅(jiān)持P2P理財(cái)?shù)暮诵摹謹(jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。小額分散即是根據(jù)金融辦的要求借款金額不得超過一定的比例，并且借款人的行業(yè)、地域分散，借款人的數(shù)量足夠多。這樣將投資者的投資金額按照一定比例分?jǐn)偝鼋?，從根本上?guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。

完善的貸后管理業(yè)務(wù)流程：開心財(cái)富在貸后也有明確的管理體系，包括首次檢查、月度檢查和異動(dòng)抽查的監(jiān)督體系，對(duì)還款拖延、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生異動(dòng)、行業(yè)生態(tài)發(fā)生異動(dòng)、發(fā)生重大訴訟的企業(yè)予以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以便盡早開展催收工作，防止違約損失的發(fā)生和擴(kuò)大。還款風(fēng)險(xiǎn)金：開心財(cái)富為了最大程度保障投資人的資金安全，特設(shè)立了專門的還款風(fēng)險(xiǎn)金，當(dāng)出借的資金出現(xiàn)回收問題時(shí)，可以選擇用還款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償投資人本金和利息的損失?？蛻粼u(píng)級(jí)體系：開心財(cái)富制定了客戶信用評(píng)級(jí)體系，在定性和定量的基礎(chǔ)上搭建中小微企業(yè)的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。充分利用央行的征信數(shù)據(jù)和社會(huì)上的第三方企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息數(shù)據(jù)，以利充分掌握貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征。

一、020 三方托管 交易流程

.關(guān)于第三方支付介紹：

第三方支付托管系統(tǒng)，為P2P平臺(tái)提供第三方資金托管服務(wù)，依托于第三方支付公司后臺(tái)強(qiáng)大的技術(shù)支持，通過為投資人（借款人）開設(shè)虛擬賬戶，做到資金流和信息流的完全隔離，建立完善及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰妆O(jiān)控及預(yù)警等風(fēng)控措施，最大程度規(guī)避P2P行業(yè)的資金池等三大風(fēng)險(xiǎn)，保障投資人的資金安全。

二安全審核

三、投資收益

第二篇：股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程是什么

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股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程是什么

經(jīng)常我們?cè)谏钪锌吹较嚓P(guān)理財(cái)投資廣告時(shí)就會(huì)看到投資有風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)需謹(jǐn)慎的話語，投資就有風(fēng)險(xiǎn)，有些風(fēng)險(xiǎn)要靠預(yù)測(cè)規(guī)避、有些風(fēng)險(xiǎn)要靠控制規(guī)避，尤其是股權(quán)投資是長(zhǎng)期投資，收益更高，所以風(fēng)險(xiǎn)更大，需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓蓹?quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程來保護(hù)投資人的利益。

股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程

一、獲得項(xiàng)目流

1.尋找項(xiàng)目貫穿于PE 運(yùn)行的每一天

2.機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人

3.項(xiàng)目很多，但好項(xiàng)目少

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 4.不同的投資人掌握的項(xiàng)目資源也不相同

5.要擴(kuò)展與各公司高層的聯(lián)系和社會(huì)人際網(wǎng)絡(luò)以增加項(xiàng)目來源

6.各類專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，如投資銀行、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所也會(huì)提供有價(jià)值的信息

7.多參加行業(yè)性會(huì)議或接觸行業(yè)協(xié)會(huì)也會(huì)增加項(xiàng)目來源

二、初步聯(lián)系

1.直接與目標(biāo)企業(yè)高層聯(lián)系，表達(dá)投資興趣

2.但往往是通過中間人介紹

三、初步評(píng)估

1.大量的項(xiàng)目會(huì)在初步評(píng)估環(huán)節(jié)中被否決

2.否決一個(gè)項(xiàng)目要比認(rèn)可一個(gè)項(xiàng)目容易得多

3.在此環(huán)節(jié)，要考慮目標(biāo)公司的行業(yè)、團(tuán)隊(duì)、競(jìng)爭(zhēng)、財(cái)務(wù)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 狀況，形成初步意見，以便與公司管理層進(jìn)行初步商談

4.在此環(huán)節(jié)，也需要與目標(biāo)企業(yè)的客戶、供貨商、甚至競(jìng)

爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行溝通

5.盡量多參考關(guān)于目標(biāo)公司的研究報(bào)告

6.從而發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè)的行業(yè)趨勢(shì)、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)、項(xiàng)目主要 亮點(diǎn)

三、盡職調(diào)查

1.進(jìn)行盡職調(diào)查的前提是該項(xiàng)目在初步評(píng)估階段得到了肯定意見

2.認(rèn)真檢查和分析公司的歷史業(yè)績(jī)

3.仔細(xì)對(duì)照公司的預(yù)算和實(shí)際經(jīng)營(yíng)效果

4.聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所來驗(yàn)證公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，檢查公司的管理信息系統(tǒng)，開展審計(jì)工作

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 5.決定該投資項(xiàng)目成敗的關(guān)鍵因素是項(xiàng)目的管理團(tuán)隊(duì)

6.因此，投資者需要與公司的管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行多次會(huì)談以了解他們的經(jīng)驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)理念和發(fā)展計(jì)劃

7.也可以考慮從外部獲得管理團(tuán)隊(duì)的相關(guān)信息，甚至可以雇傭私家偵探

五、設(shè)計(jì)投資方案

設(shè)計(jì)投資方案：估值定價(jià)、資本結(jié)構(gòu)、融資安排、董事會(huì)席位、否決權(quán)、其他公司治理問題、如何獲得收益、如何退出

六、撰寫投資備忘錄

1.在完成評(píng)估和設(shè)計(jì)方案之后，可將前期的工作成果總結(jié)為投資備忘錄

2.描述目標(biāo)企業(yè)主要業(yè)務(wù)、管理和財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、交易的結(jié)構(gòu)、退出策略、預(yù)期回報(bào)和投資風(fēng)險(xiǎn)、敏感性分析

3.這份材料主要用于向PE 內(nèi)部的投資決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行匯報(bào)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 4.如果決策機(jī)構(gòu)認(rèn)可了該項(xiàng)目，則可以向目標(biāo)企業(yè)發(fā)出投資意向書，并準(zhǔn)備就具體細(xì)節(jié)再次展開談判

七、談判投資協(xié)議條款

1.談判內(nèi)容：投資意向書中提出的估值、投資額度、控制權(quán)、交易結(jié)構(gòu)

2.談判是一項(xiàng)艱苦而細(xì)致的工作

3.既要維護(hù)自身利益又要有所取舍，比如在估值上讓步

七、最終批準(zhǔn)和完成交易

1.談判的最終結(jié)果會(huì)提交給PE 的內(nèi)部決策機(jī)構(gòu)，如果獲得批準(zhǔn)，則進(jìn)入交易完成階段

2.還有一些工作要做，例如目標(biāo)企業(yè)股東的批準(zhǔn)，有關(guān)政府部門的批準(zhǔn)

九、交易后管理

1.交易完成之日，項(xiàng)目的投入過程宣告結(jié)束

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2.但是還有更富挑戰(zhàn)性的交易后管理

3.PE 機(jī)構(gòu)為了獲得高額回報(bào)，還要介入被投資企業(yè)的有關(guān)經(jīng)營(yíng)和決策

4.雖然大部分的日常管理工作仍由原管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行管理

只要是投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以如果你想更好的投資就一定要學(xué)會(huì)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，或者說把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這樣才能保證投資的效益性，通過閱讀以上股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)控制流程，相信大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有一定得了解，在控制風(fēng)險(xiǎn)時(shí)我們一定要依照相關(guān)法律，這樣才能跟好保護(hù)我們的合法權(quán)益。

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如

何

防

范

財(cái)

產(chǎn)

轉(zhuǎn)

移

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續(xù)

辦

理

程

序

有

哪

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第三篇：企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)控制

企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的影響也越來越大。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，很多企業(yè)出現(xiàn)了這樣或那樣的問題，其中很大一部分原因是企業(yè)對(duì)投資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)和如何有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，最終導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，甚至破產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此，企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)，要善于防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)概率，以實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化，對(duì)企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入研究對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的含義

投資是指各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體（個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)等）為了將來的收益而對(duì)目前現(xiàn)有資金進(jìn)行運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)行為，其資金來源于延期消費(fèi)、籌措所得及暫時(shí)閑置部分，其手段是購(gòu)置實(shí)體資產(chǎn)、金融資產(chǎn)及取得某些權(quán)利，其目的是能在未來獲得與風(fēng)險(xiǎn)成正比例的預(yù)期收益、資本的升值及保持現(xiàn)有財(cái)富的價(jià)值。企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在進(jìn)行短期或長(zhǎng)期投資的過程中，由于對(duì)未來情況不了解或不完全了解，或由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面的問題，致使投入的資金不能產(chǎn)生預(yù)期的投資效益，導(dǎo)致企業(yè)盈利、償債能力下降，甚至出現(xiàn)虧損的可能后果。

由于企業(yè)投資環(huán)境的不確定性，所以風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的，任何的投資都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。如果投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小，可忽略它們的存在；但如果面臨的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較大，甚至可以影響到投資決策方案，那么就必須有針對(duì)性的分析投資風(fēng)險(xiǎn)的成因，并及時(shí)提供防范與控制的措施。如果不能及時(shí)防范與控制風(fēng)險(xiǎn)，其損失對(duì)于企業(yè)來說將是巨大而長(zhǎng)遠(yuǎn)的，并直接影響到企業(yè)的生存和發(fā)展。因此對(duì)企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行分析，并提供防范與控制的措施是十分重要的。

企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的成因

（一）投資環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性

投資環(huán)境是指影響或制約投資活動(dòng)及其結(jié)果的一切外部條件的總和。投資環(huán)境涉及的范圍很廣，其中包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境以及自然環(huán)境等方面，這些因素存在于企業(yè)之外，但對(duì)企業(yè)的投資過程會(huì)產(chǎn)生重大的影響。任何風(fēng)險(xiǎn)都是在一定的環(huán)境中產(chǎn)生的，企業(yè)在進(jìn)行投資決策時(shí)正是由于企業(yè)財(cái)務(wù)管理環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，使實(shí)際投資結(jié)果與預(yù)期結(jié)果產(chǎn)生誤差，給企業(yè)帶來財(cái)務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重的甚至使企業(yè)瀕臨破產(chǎn)清算，如1997年亞洲金融風(fēng)暴就席卷了很多國(guó)家，許多企業(yè)破產(chǎn)，這些都是由于宏觀投資環(huán)境的不利變化給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）投資主體多元化使企業(yè)缺乏投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，我國(guó)不少企業(yè)追求多元化的經(jīng)營(yíng)模式，最大限度地籌集資金，發(fā)揮其投資效益，減輕企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是誰又能保證，哪個(gè)行業(yè)能永遠(yuǎn)不被市場(chǎng)淘汰呢？現(xiàn)實(shí)中，采用多元化的經(jīng)營(yíng)策略，卻使那些單項(xiàng)發(fā)展的企業(yè)發(fā)生了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)，究其原因，是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)沒有及時(shí)更換決策理念，對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)投資計(jì)劃和投資方案把握不準(zhǔn)，選擇和實(shí)施了一些質(zhì)量不高的投資項(xiàng)目，致使不能按期收回資金而給企業(yè)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于以下幾個(gè)方面：

第一，領(lǐng)導(dǎo)者缺乏應(yīng)有的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)。由于領(lǐng)導(dǎo)者的理論水平低，不懂或者不太懂投資風(fēng)險(xiǎn)理論，加之缺乏成熟的風(fēng)險(xiǎn)決策經(jīng)驗(yàn)，從而導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。第二，企業(yè)缺乏科學(xué)有效的投資決策機(jī)制?，F(xiàn)在許多企業(yè)在投資決策上，往往由經(jīng)理、廠長(zhǎng)等少數(shù)幾個(gè)人說了算，缺乏一套既協(xié)作又相互監(jiān)督的機(jī)制。這樣的投資決策大都缺乏科學(xué)的依據(jù)，僅有他自己的一套理論去付諸實(shí)施，在投資時(shí)必然帶有較強(qiáng)的主觀意識(shí)，就可能造成損失。第三，缺乏深入調(diào)查工作。領(lǐng)導(dǎo)者為了縮短決策時(shí)間，大都不愿從事市場(chǎng)調(diào)查、經(jīng)濟(jì)政策的研究，卻不知市場(chǎng)環(huán)境的不確定性也會(huì)給企業(yè)帶來一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。第四，缺乏科學(xué)的預(yù)測(cè)分析。一些企業(yè)領(lǐng)

導(dǎo)者在投資過程中大都不進(jìn)行全面的預(yù)測(cè)分析，對(duì)自身的實(shí)際情況和對(duì)外投資后對(duì)自身經(jīng)營(yíng)的影響考慮不全，從而給企業(yè)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）企業(yè)盲目追求高額利潤(rùn)

企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)，主要有兩個(gè)方面的目的，一方面是為了企業(yè)更好的發(fā)展，另一方面是為了獲取高額的利潤(rùn)。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)是正相關(guān)的，風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目收益大，風(fēng)險(xiǎn)小的投資項(xiàng)目收益小，所謂高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，風(fēng)險(xiǎn)大，收益就高。如果企業(yè)在投資時(shí)只考慮高額回報(bào)，而忽略了風(fēng)險(xiǎn)的大小，則勢(shì)必會(huì)給企業(yè)帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。就如經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，有些企業(yè)盲目跟風(fēng)，沒有做好市場(chǎng)調(diào)查工作，看見別的企業(yè)投資某個(gè)項(xiàng)目賺錢了，自己也不惜任何代價(jià)，去購(gòu)買設(shè)備，引進(jìn)技術(shù)力量，結(jié)果卻是還沒等到產(chǎn)品上市，市場(chǎng)風(fēng)云突變，原來的暢銷產(chǎn)品成了滯銷產(chǎn)品，原來的熱門投資項(xiàng)目也紛紛轉(zhuǎn)產(chǎn)或者是停產(chǎn)，使企業(yè)的投資頃刻間化成了泡影。因此，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中，企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)必須在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)之間進(jìn)行取舍，謹(jǐn)慎抉擇，否則后果將無法預(yù)料。

（四）金融危機(jī)影響及利率升降

利率受國(guó)家宏觀財(cái)稅政策、金融政策及市場(chǎng)環(huán)境等因素的影響?，F(xiàn)實(shí)生活中，利率經(jīng)常處于不穩(wěn)定狀態(tài)，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)升降等現(xiàn)象。由于利率升降不穩(wěn)定而引起了投資企業(yè)的利潤(rùn)波動(dòng)起伏不平，即當(dāng)銀行利率下降時(shí)，投資收益率上升；銀行利率上升時(shí)，企業(yè)投資收益下降，從而給企業(yè)的投資帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的會(huì)給企業(yè)造成很大的損失。面對(duì)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉及范圍廣的惡性金融危機(jī)，各國(guó)政府部門及投資企業(yè)都應(yīng)制定相應(yīng)的對(duì)策，以保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和投資企業(yè)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)。

（五）被投資方造成的投資風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)將自己手中現(xiàn)有的資金、資產(chǎn)等進(jìn)行投資，希望能夠從被投資方那里獲得高額的利潤(rùn)回報(bào)，但由于被投資方經(jīng)營(yíng)管理不善而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性虧損或雖未虧損但由于資金周轉(zhuǎn)不過來無法按期向投資企業(yè)支付紅利或償還本息，勢(shì)必會(huì)給投資企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。另外，被投資的企業(yè)沒有良好的信譽(yù)，在投資過程中未履行投資協(xié)議，也會(huì)給投資企業(yè)造成損失。因此，企業(yè)在進(jìn)行投資前也應(yīng)對(duì)被投資企業(yè)的發(fā)展前景、企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況及信譽(yù)進(jìn)行調(diào)查，才能有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制

（一）認(rèn)真分析投資環(huán)境，提高對(duì)投資環(huán)境的適應(yīng)能力

防范并控制投資風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)，企業(yè)在投資過程中，認(rèn)真分析投資環(huán)境及其變化情況，努力提高企業(yè)對(duì)投資環(huán)境變化的適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。投資環(huán)境問題往往影響投資活動(dòng)的正常進(jìn)行，影響投資項(xiàng)目功能的正常發(fā)揮和投資的收益和效果，成為制約投資順利開展的關(guān)鍵因素。企業(yè)在進(jìn)行投資過程中應(yīng)對(duì)不斷變化的投資環(huán)境進(jìn)行認(rèn)真的分析研究，把握其變化的趨勢(shì)及其規(guī)律，及時(shí)的調(diào)整投資決策，從而提高企業(yè)對(duì)投資環(huán)境變化的適應(yīng)能力及應(yīng)變能力，以降低環(huán)境變化給企業(yè)帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，增加管理者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

當(dāng)今世界，管理者的素質(zhì)、水平?jīng)Q定企業(yè)的成敗存亡。管理者在任何一個(gè)企業(yè)中都是一個(gè)賦予企業(yè)以生命力的生氣蓬勃的因素，沒有管理者的領(lǐng)導(dǎo)，“生產(chǎn)資源”就只是資源，永遠(yuǎn)也不會(huì)變成生產(chǎn)。首先，在競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)中，管理者的素質(zhì)及其工作經(jīng)驗(yàn)，決定著一個(gè)企業(yè)的成敗，或者說是決定著一個(gè)企業(yè)的存亡。在競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)中，管理者的素質(zhì)和他的工作能力是對(duì)一個(gè)企業(yè)起作用的唯一有利因素，提高管理水平，增加管理者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，務(wù)求全面。社會(huì)各個(gè)部位、各個(gè)層次都要相應(yīng)同步提高管理水平，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)提出的新要求。作為企業(yè)的管理者，特別是財(cái)務(wù)人員，必須充分認(rèn)識(shí)各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素以及發(fā)生損失的可能性，對(duì)于企業(yè)在投資中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有明確地了解，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和預(yù)見性的認(rèn)識(shí)，密切注意并采用科學(xué)的方法去預(yù)測(cè)、控制投資過程中的投資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）建立完善的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

企業(yè)在投資過程中所發(fā)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，總是在一定的投資環(huán)境中產(chǎn)生的。正是由于這些因素存在于企業(yè)之外，但對(duì)企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)產(chǎn)生了重大的影響，因此企業(yè)必須建立完善的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理。企業(yè)應(yīng)建立實(shí)時(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)，財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)是以企業(yè)信息化為基礎(chǔ)，對(duì)企業(yè)在投資過程中對(duì)潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的系統(tǒng)。它貫穿于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過程，以企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及其他相關(guān)的財(cái)務(wù)資料為依據(jù)，利用財(cái)會(huì)、金融、企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷理論，采用比例分析等方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)的向領(lǐng)導(dǎo)者反映，領(lǐng)導(dǎo)者根據(jù)這些財(cái)務(wù)信息，經(jīng)過深思熟慮做出正確的投資決策，以避免和減少可能的投資損失。

（四）注重投資組合，分散或降低風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)是相伴而生的，風(fēng)險(xiǎn)越大，企業(yè)所獲得的收益也越大。風(fēng)險(xiǎn)越小，企業(yè)的收益也越小。企業(yè)在日常投資的過程中，各種投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。一般企業(yè)為減少投資風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)把資金分布在不同的項(xiàng)目上，進(jìn)行不同的投資組合。實(shí)踐證明，投資組合是一種行之有效的方法，既不把資金全部投資在一個(gè)項(xiàng)目或一個(gè)階段上，而是均衡地投在企業(yè)發(fā)展的不同階段上、分散在多個(gè)項(xiàng)目上，這樣就可以把投資風(fēng)險(xiǎn)分散在各個(gè)階段和各個(gè)不同的投資項(xiàng)目上。只要有些成功就可以補(bǔ)償某個(gè)失敗所造成的損失，對(duì)投入項(xiàng)目只投入所需資本的一部分，則不用承擔(dān)一個(gè)項(xiàng)目全部投資風(fēng)險(xiǎn)，避免孤注一擲。從當(dāng)前投資市場(chǎng)來看，企業(yè)投資的形式多種多樣，企業(yè)可以通過聯(lián)營(yíng)、兼并、重組等方式進(jìn)行投資，以保證企業(yè)在整體上具有較高的盈利水平。

（五）將企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，以達(dá)到共贏結(jié)果

企業(yè)在投資過程中，可以通過某些手段，將部分或全部投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論，投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由有關(guān)各方分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的原則是：任何一種風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)由最適合承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)或最有能力進(jìn)行損失控制的一方承擔(dān)，符合這一原則的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是合理的，可以取得雙贏或多贏的結(jié)果。而非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在投資時(shí)有意識(shí)地采取某些非保險(xiǎn)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)稼給其他經(jīng)濟(jì)單位承擔(dān)，從而達(dá)到降低其自身項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度的目的。企業(yè)也可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通常直接稱為保險(xiǎn)，企業(yè)通過購(gòu)買保險(xiǎn)將投資項(xiàng)目的業(yè)主或承包商作為投保人，將本應(yīng)自己承擔(dān)的歸咎責(zé)任和賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而使自己免受風(fēng)險(xiǎn)損失?？傊?，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式將投資風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)可以大大降低企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論

在日趨競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中，企業(yè)在進(jìn)行投資時(shí)不僅要考慮到國(guó)家的一些經(jīng)濟(jì)政策、法律制度等對(duì)其投資活動(dòng)的影響，還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化，適時(shí)的調(diào)整企業(yè)投資結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)其市場(chǎng)的應(yīng)變力和競(jìng)爭(zhēng)力。大量實(shí)踐證明，世界的萬事萬物都有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，而防范則是基于主觀的判斷，如果主客觀一致，即可判斷風(fēng)險(xiǎn)，從而也可以有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。上述防范和控制投資風(fēng)險(xiǎn)的措施并不是相互割裂、彼此孤立的，而是相輔相成、互相聯(lián)系的，它們共同構(gòu)筑了一道風(fēng)險(xiǎn)投資的“防火墻”，使企業(yè)投資在追求高利潤(rùn)的同時(shí)，盡可能地減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于國(guó)家和企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第四篇：股份公司證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

******股份公司證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

第一章 總則

1、為規(guī)范公司證券投資行為，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，根據(jù)《證券法》、《深圳證券

交易所上市規(guī)范》、《公司章程》、《董事會(huì)議事規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定，綜合公司實(shí)際情況，制定本辦法。

2、本辦法所稱證券投資的范圍包括交易所掛牌的股票、國(guó)債及回購(gòu)、企業(yè)債券、基金以及

國(guó)家允許投資的金融相關(guān)產(chǎn)品。

第二章 資金管理

1、公司用于證券投資的資金僅限于自有資金，不得將銀行貸款或募集的項(xiàng)目資金用于證券投資，原則上用于證券投資的資金總額不能超過公司凈資產(chǎn)的10%。

2、公司用于證券投資的資金的額度需經(jīng)公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意，超過100萬元的每筆資金的調(diào)撥都必須經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、總裁、副董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)會(huì)簽后才能進(jìn)行。

第三章 賬戶管理

1、公司的證券投資只能以公司的名義開設(shè)的資金賬戶和證券賬戶上進(jìn)行，且開戶的券商也必須經(jīng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意，原則上不能選擇高風(fēng)險(xiǎn)券商。

2、賬戶管理執(zhí)行人需公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意，經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、總裁、副董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)會(huì)簽后才能進(jìn)行。

第四章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制

1、公司指定專人負(fù)責(zé)證券投資業(yè)務(wù)，并應(yīng)考慮接受專業(yè)證券投資機(jī)構(gòu)的服務(wù)，以提高自身的證券投資水平和風(fēng)險(xiǎn)控能力。

2、公司投資的金融產(chǎn)品應(yīng)在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)事先認(rèn)可的產(chǎn)品內(nèi)選擇。原則上股票池不應(yīng)超過50只股票，根據(jù)實(shí)際情況股票池中的股票可進(jìn)行調(diào)整，但事先需要向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)匯報(bào)并取得董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的認(rèn)可，且每只股票都不能是有問題股。

3、止損設(shè)置：公司證券投資設(shè)定的止損線為損失達(dá)到總資金的20%，警戒線為損失達(dá)到總資金的15%，達(dá)到警戒線，董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)應(yīng)研究后決定調(diào)整頭寸，達(dá)到20%止損線，董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)應(yīng)決定平倉(cāng)。

第五章 財(cái)務(wù)監(jiān)控

1、負(fù)責(zé)證券投資的專門人員，每周都必須將全部交易清淡交公司財(cái)務(wù)部，由財(cái)務(wù)部計(jì)算浮動(dòng)贏虧并整理持倉(cāng)情況。

2、公司財(cái)務(wù)部發(fā)現(xiàn)持倉(cāng)股票可能存在較大風(fēng)險(xiǎn)或浮動(dòng)盈虧達(dá)到5%以上時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，并由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決定是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同時(shí)公司財(cái)務(wù)部從公司實(shí)際情況出發(fā)，如果認(rèn)為公司證券投資規(guī)模過大時(shí)，亦可向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)匯報(bào)，由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決定是否需要調(diào)整投資規(guī)模。

第六章 監(jiān)事會(huì)的監(jiān)控

公司監(jiān)事會(huì)有權(quán)對(duì)公司證券投資情況進(jìn)行定期或不定期的檢查，如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作情況可提議召開董事會(huì)審議停止公司的證券投資。

第七章 附則

1、本辦法由公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

2、本辦法將隨著有關(guān)證券投資管理的政策法規(guī)的變化而適時(shí)進(jìn)行修改或補(bǔ)充。

第五篇：投資擔(dān)保公司法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制

淺談投資擔(dān)保公司法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制

當(dāng)前，國(guó)家為支持中小企業(yè)的發(fā)展，為解決中小企業(yè)融資難問題，在全國(guó)各地建立起了為中小企業(yè)擔(dān)保的體系，信用擔(dān)保公司也隨著應(yīng)運(yùn)而生。信用擔(dān)保公司是以中小企業(yè)信用評(píng)估為基礎(chǔ)，承擔(dān)銀行信貸調(diào)查與保證的企業(yè)，但也是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。如何有效的防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平是確保信用擔(dān)保行業(yè)正常發(fā)展期待解決的問題。如何幫助信用擔(dān)保企業(yè)防范與化解法律風(fēng)險(xiǎn)？律師在這一方面應(yīng)如何作為？筆者就此類問題聯(lián)系法律理論及平時(shí)的業(yè)務(wù)實(shí)際操作，提出幾點(diǎn)看法。

一、擔(dān)保公司目前業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)中存在的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要就是擔(dān)保主體損失的可能性，這種可能性分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和隨機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)兩類。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境，法律環(huán)境和政策環(huán)境的變化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的力量是無法解決的。而隨機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效地防范和化解這種風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失。對(duì)擔(dān)保公司來說，最常見的隨機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，也稱代償風(fēng)險(xiǎn)，是指由于債務(wù)人無力或不愿意償還而造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、擔(dān)保公司防范代償風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)措施。

就以上存在的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司必須采取措施積極主動(dòng)避免風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，不能消極等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生再去做工作。擔(dān)保公司如何主動(dòng)防范此類風(fēng)險(xiǎn)？筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面開展工作。

1、建立再擔(dān)保

再擔(dān)保是對(duì)擔(dān)保的擔(dān)保，即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)按照一定的比例再次進(jìn)行擔(dān)?；驈?qiáng)制再擔(dān)保，以分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。再擔(dān)保機(jī)制是擔(dān)保體系中分散和轉(zhuǎn)移己擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要保障方式。

2、建立反擔(dān)保

對(duì)于借款人申請(qǐng)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，擔(dān)保公司都要求借款人提供反擔(dān)保，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四條規(guī)定：“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保?！狈磽?dān)保是指依照保證人與債務(wù)人事先的約定，如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人可以不經(jīng)過訴訟或仲裁程序，就可以直接從債務(wù)人事先提供的反擔(dān)保措施中獲得履行或得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，從而把信用風(fēng)險(xiǎn)的一部分分散給債務(wù)人，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。擔(dān)保公司對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況采用一種或幾種保證措施。反擔(dān)保一般采用以下四種形式：

（一）以保證金形式提供反擔(dān)保。保證金是指在委托保證合同生效后交給保證人，用于債務(wù)人的借款債務(wù)支付的資金。當(dāng)債務(wù)人不履行主合同時(shí)，保證人無須征得債務(wù)人的同意即可直接將保證金劃撥給債權(quán)人。保證金的多少一般由保證人與債務(wù)人協(xié)商確定，并在委托保證合同中確定。

（二）以質(zhì)押形式提供反擔(dān)保。企業(yè)以屬于自己的動(dòng)產(chǎn)或有價(jià)證券申請(qǐng)質(zhì)押時(shí)，擔(dān)保公司作為質(zhì)物占管的質(zhì)權(quán)人，負(fù)有保管質(zhì)物的責(zé)任和義務(wù)，因此，選擇質(zhì)物時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循值高、體積小、易于保管的原則。由于我國(guó)金融系統(tǒng)信息共享程度極低，質(zhì)權(quán)經(jīng)常受到許多不確定因素威脅，故此質(zhì)押過程中登記、保險(xiǎn)、公證等措施具有重要意義。當(dāng)企業(yè)的質(zhì)押審查獲通過時(shí)，擔(dān)保公司出具“信用保證書”，企業(yè)憑此向金融機(jī)構(gòu)融資。

（三）以保證形式提供反擔(dān)保。保證反擔(dān)保又稱信用反擔(dān)保，是指?jìng)鶆?wù)人向擔(dān)保人提供第三人作為其信用保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照反擔(dān)保合同的約定，由該第三方作為保證

人履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任。從而把債務(wù)人到時(shí)可能不履行債務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)分散出去，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（四）以抵押形式提供反擔(dān)保。抵押人將自己享有完整所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司，作為自己到期不能履行的保證。法律規(guī)定抵押應(yīng)當(dāng)辦理相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)辦理，否則不能對(duì)抗第三人。

3、規(guī)定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，主要包括：

（一）控制資金放大倍數(shù)。擔(dān)保資金的放大倍數(shù)一般是指擔(dān)?？傤~與擔(dān)保資產(chǎn)總額的比例。由于擔(dān)保公司的資產(chǎn)僅是起擔(dān)保作用，而不發(fā)生實(shí)際的資金流出，因此其一定的資產(chǎn)可以承擔(dān)比自身資本數(shù)額更大的擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金放大倍數(shù)是與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)成正比的，比例越大，可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，同時(shí)收益也越多。把擔(dān)保公司的資金放大比例控制在一個(gè)合理、恰當(dāng)?shù)谋壤?，是?dān)保公司防范風(fēng)險(xiǎn)的必要措施。代償率是擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定期間內(nèi)發(fā)生的代為清償總額與該期間內(nèi)在保債務(wù)余額之比。代償率反映了擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，代償率越高，則在保債務(wù)發(fā)生損失的可能性就越大，反之就越小。雖然代償?shù)陌l(fā)生不完全決定于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)事先確定合理的代償率，有利于風(fēng)險(xiǎn)的防范。一般代償率控制在35%為宜。擔(dān)保公司在實(shí)施擔(dān)保業(yè)務(wù)操作中，當(dāng)代償率超過控制比例時(shí)，就應(yīng)采取措施，慎重處理。

（二）控制擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，收取一定數(shù)額的擔(dān)保費(fèi)是世界各國(guó)的通行做法。擔(dān)保費(fèi)率的高低直接關(guān)系到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收入，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)收入的主要來源。擔(dān)保費(fèi)比例定得過低，就會(huì)影響到自身的生存和發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)比例定得過高，又勢(shì)必增加中小企業(yè)的貸款負(fù)擔(dān)，影響擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。因此，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況確定一個(gè)比較合適的擔(dān)保費(fèi)率。

三、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)中律師的法律實(shí)務(wù)。

1、關(guān)于擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)流程。律師為擔(dān)保公司提供法律服務(wù)就必須清楚地了解擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)流程，了解其中產(chǎn)生哪些法律關(guān)系，以及法律關(guān)系中可能存在或出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司為中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款提供保證擔(dān)保，其業(yè)務(wù)開展的流程是：①由債務(wù)人提供擔(dān)保申請(qǐng)②進(jìn)行資信評(píng)估與擔(dān)保審核③在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂合同時(shí)，由擔(dān)保公司與債權(quán)人簽訂保證合同；需要時(shí)，擔(dān)保公司與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同④按約定支付但保費(fèi)⑤主合同履行不能，由擔(dān)保公司按約定代償⑥擔(dān)保公司實(shí)施追償.2、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程中存在的法律關(guān)系。通過以上的業(yè)務(wù)流程可以看出，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)中存在以下的法律關(guān)系：①債務(wù)人與借款人之間的借款關(guān)系②借款人與擔(dān)保公司之間的委托擔(dān)保關(guān)系③擔(dān)保公司與借款人之間的保證關(guān)系④擔(dān)保人與反擔(dān)保人（借款人或其它）之間的反擔(dān)保關(guān)系

3、在擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展過程中，律師所可以介入的法律實(shí)務(wù)體現(xiàn)在：

①針對(duì)具體業(yè)務(wù)的需要制定合同，包括：擔(dān)保合同、委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、質(zhì)押和抵押合同以及相關(guān)的協(xié)議書和法律文件

②制定業(yè)務(wù)操作流程表和相關(guān)的規(guī)章制度。

③審查反擔(dān)保措施的足值性、合法性以及有效性。

④參與業(yè)務(wù)談判

⑤針對(duì)不同業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)不同的反擔(dān)保（組合）措施

⑥追償案件的代理

⑦向擔(dān)保公司業(yè)務(wù)人員講授業(yè)務(wù)和法律知識(shí)，并指導(dǎo)業(yè)務(wù)實(shí)踐。

我國(guó)的企業(yè)信用擔(dān)保公司從產(chǎn)生就具有“政策性”，國(guó)家也出臺(tái)許多政策對(duì)擔(dān)保企業(yè)給予支持，但就目前來看，擔(dān)保公司承擔(dān)了太多的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司需要的不僅僅是自身懂得如何去避免和化解風(fēng)險(xiǎn)，更需要的是良好的外部生存和發(fā)展環(huán)境，同時(shí)，擔(dān)保公司本身也要建立起嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)部約束與管理機(jī)制，自身要不斷的壯大。擔(dān)保公司決不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的存在，就不去做業(yè)務(wù)，善于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并從風(fēng)險(xiǎn)中獲益，才是擔(dān)保公司立于不敗之地的真正秘訣。