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      個人理財

      時間:2019-05-14 03:36:56下載本文作者:會員上傳
      簡介:寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《個人理財》,但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《個人理財》。

      第一篇:個人理財

      個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案(滿分100)

      (一)單選題(每題1分,共30分)

      1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定:(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

      A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

      2.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

      A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財顧問服務(wù)

      3.當(dāng)人民幣有很強的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–):

      A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)

      4.在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是(A):

      A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

      C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)

      5.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。

      A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值

      C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣

      6.在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是(C)

      A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期

      7.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的(C)

      A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險D、政策風(fēng)險

      8.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動,這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是(D)

      A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險

      9.投資組合決策的基本原則是(D)

      A、收益率最大化B、風(fēng)險最小化C、期望收益最大化

      D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險

      10.下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是(A)

      A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準差

      D、收益率的變異系數(shù)

      11.以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(D)

      A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險

      12.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股,年末該股票的價格上 漲到11元/股,在這一年內(nèi),該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利,那么,該投資者該年度的持有期收益率是多少?(B)

      A、10%B、20%C、30%D、40%

      13.張君5年后需要還清100000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元?(D)

      A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

      14.在利息不斷資本化的條件下,資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

      A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

      15.復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

      A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

      16.任先生將1000元存入銀行,銀行的年利率是5%,按照單利計算,5年后能取到的總額為(A)

      A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

      17.證券的發(fā)行市場又稱為(A)

      A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場

      18.貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場

      A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

      19.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分,股票可以劃分為(D)

      A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股

      C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

      20.金融市場主體是指(C)

      A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)

      C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門

      21.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C)

      A、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)

      22.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

      A、普通股票B、國債C、優(yōu)先股票D、遠期合約

      23.金融市場的最基本、最重要的功能是(A)

      A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

      24.下列對貨幣市場的特征的描述正確的是(D)

      A、風(fēng)險性低,收益高B、收益高,安全性也高

      C、流動性低,安全性也低D、風(fēng)險性低,流動性高

      25.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)

      A、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據(jù)市場

      26.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

      A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國債

      27.貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

      A、股票B、國券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

      28.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

      A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

      B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

      C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會認為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

      29.金融市場的(A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用

      A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

      30.金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是因為金融市場具有(B)

      A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分配功能

      (二)多選題(每題2分,共50分,多選、錯選不得分,漏選得1分)

      31.按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC):

      A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)

      D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

      32.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE):

      A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債

      C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

      33.關(guān)于個人理財以下說法正確的有(ACDE):

      A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

      B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

      C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

      D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

      E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

      34.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE):

      A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期

      C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降

      35.在開放經(jīng)濟體系下,一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(ACDE):

      A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

      D、增加基金配置E、減少外匯配置

      36.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE):

      A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險

      C、固定收益品價格上升,增加債券配置

      D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報高,減持外匯

      37.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括(BCD):

      A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹

      D、國際收支E、失業(yè)保險制度

      38.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有(ABC):

      A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價格

      39.股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括(BCDE):

      A、經(jīng)營風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、社會政治風(fēng)險

      D、匯率風(fēng)險E、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

      40.以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險的統(tǒng)計指標(biāo)是(ABD):

      A、標(biāo)準差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

      41.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4%。下列說法正確的是(ABDE):

      A、以單利計算,三年后的本利和是5600元

      B、以復(fù)利計算,三年后的本利和是5624.32元

      C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

      D、若每半年付息一次,則三年后的本息和是5630.8元

      E、若每季度付息一次,則三年后的本息和是5634.1元

      42.關(guān)于貨幣的時間價值,以下說法正確的是(ACD):

      A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值

      B、計算終值時,單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

      C、貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本

      D、復(fù)利計息法比連續(xù)復(fù)利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念

      E、年度化利率與年利率總是不一致的43.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE):

      A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

      D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

      44.金融市場的微觀經(jīng)濟功能有(BCDE):

      A、資源配置B、集聚功能C、財富功能

      D、避險功能E、交易功能

      45.按照交易標(biāo)的物來對金融市場進行分類,可以分為(ACDE):

      A、外匯市場B、柜臺市場C、貨幣市場 D、資本市場 E、外匯市場

      46.貨幣市場上的金融工具有(ACD):

      A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

      47.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD):

      A、定期存款記名,不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

      C、定期存款的金額不固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

      D、定期存款的利率固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的E、定期存款可以提前支取,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

      48.以下對貨幣市場基金的論述正確的是(ACDE):

      A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

      B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低,收益率較高

      C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

      D、貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高

      E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短,通常在一年以內(nèi)

      49.債券的特征有(ABCD):

      A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性

      50.以下證券中,風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具是(BCDE):

      A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

      51.下列措施中,會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有(ABD):

      A、加大國債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險制度

      D、降低法定存款準備金率E、推行貨幣化分房

      52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD):

      A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

      D、風(fēng)險報酬E、預(yù)期收益率

      53.短期政府債券的特征包括(ABD):

      A、違約風(fēng)險小B、流動性強C、面額大

      D、收入免稅E、交易成本高

      54.按照交易方式,金融衍生工具可以分為(ABDE):

      A、遠期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

      55.保險產(chǎn)品的功能包括(ABCD):

      A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分攤損失C.補償損失

      D.融通資金E.套期保值

      (三)判斷題(正確的用T表示,錯誤的用F表示)

      56.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金,并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(T)

      57.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。(F)

      58.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。(T)

      59.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險,從而達到財富保值和增值的目的。(T)

      60.金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。(F)

      61. 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準差等于組合中各個資產(chǎn)的收益率標(biāo)準差的加權(quán)平均值。(F)

      62.“存款有息”,這是貨幣時間價值的體現(xiàn)。(T)

      63.期限不變時,利率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。(F)

      64.利率不變時,期限越長,復(fù)利終值系數(shù)越大。(T)

      65.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項。(T)

      66.普通年金的現(xiàn)金支付時間是每期期初。(F)

      67.金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。(F)

      68.理財客戶將資金投資于貨幣市場,既可以保障資金的流動性,又可以獲得資金的時間價值。(T)

      69.公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價,這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。(F)

      70.國債的風(fēng)險低,收益率比公司債券的高,所以稱為“金邊債券”。(F)

      71.看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。(T)

      72.理論上,看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限,可能的損失是無限的。(F)

      73.債券的信用風(fēng)險不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。(T)

      74.股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。(T)

      75.期貨是標(biāo)準化的遠期協(xié)議,其流動性要比遠期高。(T)

      第二篇:個人理財

      個人理財

      1、根據(jù)理財?shù)亩x,理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由)。

      2、適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是(階梯式儲蓄法)。

      3、下列選項中,屬于貨幣資產(chǎn)投資的是(短期債券投資)。

      4、個人理財定律中,不包括(房貸二一定律)

      5、影響債券的因素不包括(債券類型)

      6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中,表述不正確的是(債券利息不固定,而股票的紅利股息固定)

      7、下列選項中,屬于資本市場的是(證券市場)

      8、某人將10000元存入銀行,設(shè)利率為8%,每三月復(fù)利一次,一年后能得本利和(10824.32元)

      9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是(供求關(guān)系)。

      10、“現(xiàn)金為王,理財階梯化?!斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的(有現(xiàn)金保障原則)。

      11、小嚴,工作三年,加班,亞健康,工程師,每月6000元,租房2000元,生活1500元,交通費500元;剩余玩游戲;沒有儲蓄。針對這一案例,分析不正確的是(理財狀況良好)。

      12、王先生是國企員工,30歲,年收入6萬元;太太,28歲,年收入6萬,資產(chǎn)活期5000元,定期2萬元,貸款52萬元(30年貸款),月支出4500(含2650貸款)。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子,為孩子備10萬元大學(xué),3年內(nèi)買車。針對王先生的情況,診斷結(jié)果正確的是(家庭在形成期必須增值)。

      13、廣義的無形資產(chǎn)不包括(人力資本)

      14、根據(jù)人生五個階段理財定位,單身期適合的理財理念是(10%儲蓄,30%定期債券等,60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資)。

      15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是(按債券有無擔(dān)保劃分)。

      16、“消費與投資匹配,消費與現(xiàn)金流匹配?!斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的(消費投資收入平衡的原則)。

      17、關(guān)于個人理財規(guī)劃,下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是(期房投資)。

      18、下列對理財風(fēng)險的認識中,不正確的是(高風(fēng)險投資,收益一定就高)。

      19、降低家庭生活支出的方法不包括(用個人資源)。

      20、根據(jù)家庭保險雙十定律,最好的家庭保險額度是(家庭收入的10倍)。

      21、適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是(階梯式儲蓄法)。

      22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中,錯誤的是(債券評級分8級)。

      23、下列選項中,不屬于貨幣市場的是(證券市場)。

      24、楊35歲,孩子6歲,用10萬投資教育,12年后獲利10萬,實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是(6%)。

      25、人生處于養(yǎng)老期時,理財?shù)闹攸c是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。(正確)

      26、家庭期一般1—5年,處于結(jié)婚生子時期,這一期間收入增加,生活穩(wěn)定。(正確)

      金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。()

      正確

      對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。()

      正確

      針對極其節(jié)儉型,從大學(xué)一入學(xué)到工作,能省則省的人,建議適度消費,有益于提高生活品質(zhì)。(正確

      B股是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認購和買賣,在境內(nèi)(上海、深圳)證券交易所上市交易的外資股。()

      正確

      理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程,他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上,分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀,從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。()

      正確

      黃金是財富保值增值的一種主要方式。()

      正確

      高風(fēng)險投資,收益也不一定就高,很多也是低風(fēng)險。()

      正確

      個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時,投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。()

      正確

      人生處于養(yǎng)老期時,理財?shù)闹攸c是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。()

      正確

      個人理財規(guī)劃中,應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配,消費與現(xiàn)金流匹配的原則。()

      正確

      投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。()

      正確

      金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定,長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。()

      錯誤

      個人在實施記賬分析時,建議日記流水賬,月記收入支出賬,季度清算理財帳,年底算總賬并作財富分析和比較。()

      正確

      復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。()

      正確

      金字塔儲蓄法適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利。()

      錯誤

      公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。()

      錯誤

      紙黃金又稱個人記賬式黃金,是按照銀行報價,在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。()正確

      相對理性的姑娘,從大學(xué)到工作一貫理性消費,合理用卡的,建議多關(guān)注理財市場的變化,然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。()

      正確

      基金是匯集眾多投資者的資金,交給銀行托管,由專業(yè)人負責(zé)投資于股票和證券,以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。()

      正確

      信用卡每年刷卡6次免年費。()

      正確

      “72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。()

      正確

      理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程,他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上,分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀,從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。()

      正確

      1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖,20——25歲的人處于(單身期)。

      2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖,30——50歲的人處于(教育期/成長期)。

      3.根據(jù)人生五個階段理財定位,教育期適合的理財理念是(10%備用金存款,10%保險,40%股票成長

      基金,40%國債定期做教育儲備金)。

      4.根據(jù)理財?shù)亩x,理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由)。

      5.下列選項中,屬于貨幣資產(chǎn)投資的是(短期債券投資)。

      6.個人理財定律中,不包括(房貸二一定律)。

      7.下列關(guān)于投資和投機的說法中,不正確的是(投資等同于投機)。

      8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指(H股)。

      9.適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是(階梯式儲蓄法)。

      10.王先生是國企員工,30歲,年收入6萬元;太太,年收入6萬,資產(chǎn)活期5000元,定期2萬元,貸

      款52萬元(30年貸款),月支出4500(含2650貸款)。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子,為孩子備10萬元大學(xué),3年內(nèi)買車。針對王先生的情況,診斷結(jié)果正確的是(家庭在形成期必須增值)。

      11.小嚴,工作三年,加班,亞健康,工程師,每月6000元,租房2000元,生活1500元,交通費500

      元;剩余玩游戲,沒有儲蓄。針對這一案例,分析不正確的是(理財狀況良好)。

      12.根據(jù)理財?shù)亩x,理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由)。

      13.下列對理財風(fēng)險的認識中,不正確的是(高風(fēng)險投資,收益一定就高)。

      14.廣義的無形資產(chǎn)不包括(人力資本)。

      15.降低家庭生活支出的方法不包括(用個人資源)。

      16.根據(jù)家庭保險雙十定律,最好的家庭保險額度是(家庭收入的10倍)。

      17.某人將10000元存入銀行,設(shè)利率為8%,每三月復(fù)利一次,一年后能得本利和(10824.32元)。

      18.下列選項中,不屬于貨幣市場的是(證券市場)。

      19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中,表述不正確的是(債券利息不固定,而股票的紅利股息固定)。

      20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是(按債券有無擔(dān)保劃分)。

      21.下列選項中,屬于資本市場的是(證券市場)。

      22.楊35歲,孩子6歲,用10萬元投資教育,12年后獲利10萬,實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是(6%)。

      23.關(guān)于個人理財規(guī)劃,下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是(期房投資)。

      24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中,錯誤的是(債券評級分8級)。

      25.影響債券的因素不包括(債券類型)。

      26.人生處于成熟期時,理財方式可以采用10%備用金,40%定期、保險債券,50%股票基金。(正確)

      27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。(正確)

      28.人生處于養(yǎng)老期時,理財?shù)闹攸c是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。(正確)

      29.人生處于教育期時,理財?shù)闹攸c是安排支出。(錯誤)

      30.理財就是根據(jù)生命周期的理論,根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況,運用科學(xué)的方法和程序,制定

      切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。(正確)

      31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。(錯誤)

      32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃,消費列清單,理財規(guī)劃便于實施等原則。(正確)

      33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險,20%家庭開支,30%銀行理財,40%房供或投資。(錯誤)

      34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。(錯誤)

      35.黃金是財富保值增值的一種主要方式(正確)

      36.信用卡每年刷卡6次免年費。(正確)

      37.針對極其節(jié)儉型,從大學(xué)一入學(xué)到工作,能省則省的人,建議適度消費,有益于提高生活品質(zhì)。(正

      確)

      38.相對理性的姑娘,從大學(xué)到工作一貫理性消費,合理用卡,建議多關(guān)注理財市場的變化,然后根據(jù)市

      場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。(正確)

      39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。(正確)

      40.紙黃金又稱個人記賬式黃金,是按照銀行報價,在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。(正

      確)

      41.個人理財規(guī)劃中,應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配,消費與現(xiàn)金流匹配的原則。(正確)

      42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃,消費列清單,理財規(guī)劃便于實施等原則。(正確)

      43.高風(fēng)險投資,收益也不一定就高,很多也是低風(fēng)險。(正確)

      44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時,投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。(正確)

      45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。(正確)

      46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定,長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。(錯誤)

      47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具,進行不同時期的規(guī)劃,完成既定的理財目標(biāo)。

      (正確)

      金字塔儲蓄法適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利。(錯誤)

      一、單選題:

      1.根據(jù)理財?shù)亩x,理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由)。

      2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖,0—20歲的人處于(學(xué)習(xí)成長期)。

      3.20—25歲的人處于(單身期)。

      4.25—30歲的人處于(筑巢期)。

      5.30—50歲的人處于(教育期/成長期)。

      6.50--70歲的人處于(退休養(yǎng)老期)。

      7.根據(jù)人生五個階段理財定位,單身期適合的理財理念是(10%儲蓄,30%定期債券等,60%風(fēng)險大回報較高的股

      票或外匯、基金等投資)。

      8.根據(jù)人生五個階段理財定位,教育期適合的理財理念是(10%備用金存款,10%保險,40%股票成長基金,40%

      國債定期做教育儲備金)。

      9.小嚴,工作三年,加班,亞健康,工程師,每月6000元,租房2000元,生活1500元,交通費500元;剩余玩游

      戲;沒有儲蓄。針對這一案例,分析不正確的是(理財狀況良好)。

      10.下列選項中,屬于貨幣資產(chǎn)投資的是(短期債券投資)。

      11.下列選項中,屬于資本市場的是(證券市場)。

      12.“現(xiàn)金為王,理財階梯化?!斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的(有現(xiàn)金保障原則)。

      13.“消費與投資匹配,消費與現(xiàn)金流匹配?!斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的(消費投資收入平衡的原則)。

      14.關(guān)于個人理財規(guī)劃,下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是(期房投資)。

      15.下列對理財風(fēng)險的認識中,不正確的是(高風(fēng)險投資,收益一定就高)。

      16.根據(jù)家庭保險雙十定律,最好的家庭保險額度是(家庭收入的10倍)。

      17.個人理財中,最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是(現(xiàn)金管理)。

      18.個人理財定律中,不包括(房貸二一定律)。

      19.廣義的無形資產(chǎn)不包括(人力資本)。

      20.降低家庭生活支出的方法不包括(用個人資源)。

      21.楊35歲,孩子6歲,用10萬投資教育,12年后獲利10萬,實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是(6%)。

      22.下列關(guān)于投資和投機的說法中,不正確的是(投資等同于投機)。

      23.某人將10000元存入銀行,設(shè)利率為8%,每三月復(fù)利一次,一年后能得本利和(10824.32元)。

      24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是(供求關(guān)系)。

      25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指(H股)。

      26.影響債券的因素不包括(債券類型)。

      27.零存整取利息計算公式是(月存金額x累計月積數(shù)x月利率)。

      28.下列關(guān)于基金的說法中,表述不正確的是(利益共享,風(fēng)險不共擔(dān))。

      29.適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是(階梯式儲蓄法)。

      30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中,錯誤的是(債券評級分8級)。

      31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中,表述不正確的是(債券利息不固定,而股票的紅利股息固定)。

      32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是(按債券有無擔(dān)保劃分)。

      33.王先生是國企員工,30歲,年收入6萬元;太太,28歲,年收入6萬,資產(chǎn)活期5000元,定期2萬元,貸款52

      萬元(30年貸款),月支出4500(含2650貸款)。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子,為孩子備10萬元大學(xué),3年內(nèi)買車。

      針對王先生的情況,診斷結(jié)果正確的是(家庭在形成期必須增值)。

      34.二、判斷題

      1.理財就是根據(jù)生命周期的理論,根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況,運用科學(xué)的方法和程序,制定切合實際

      可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。(正確)

      2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程,他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上,分析個人生活、財務(wù)

      現(xiàn)狀,從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。(正確)

      3.高風(fēng)險投資,收益也不一定就高,很多也是低風(fēng)險。(正確)

      4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。(正確)

      5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險,20%家庭開支,30%銀行理財,40%房供或投資。(錯誤)

      6.10%保險,20%銀行理財,30%家庭開支,40%房供或投資。(正確)

      7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。(正確)

      8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。(正確)

      9.個人在實施記賬分析時,建議日記流水賬,月記收入支出賬,季度清算理財帳,年底算總賬并作財富分析和

      比較。(正確)

      10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時,投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。(正確)

      11.個人理財規(guī)劃中,應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配,消費與現(xiàn)金流匹配的原則。(正確)

      12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃,消費列清單,理財規(guī)劃便于實施等原則。(正確)

      13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具,進行不同時期的規(guī)劃,完成既定的理財目標(biāo)。(正確)

      14.人生處于養(yǎng)老期時,理財?shù)闹攸c是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。(正確)

      15.人生處于教育期時,理財?shù)闹攸c是安排支出。(錯誤)

      15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定,長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。(錯誤)

      16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值,以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。(正確)

      17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。(錯誤)

      18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。(正確)

      19.紙黃金又稱個人記賬式黃金,是按照銀行報價,在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。(正確)

      20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。(正確)

      21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

      利潤。(正確)

      22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者,風(fēng)險小,如有急用能最大限度的獲利。(錯誤)

      23.基金是匯集眾多投資者的資金,交給銀行托管,由專業(yè)人負責(zé)投資于股票和證券,以實現(xiàn)保值增值目的的投

      資工具。(正確)

      24.信用卡每年刷卡6次免年費。(正確)

      25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。(錯誤)

      26.B股是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認購和買賣,在境內(nèi)(上海、深圳)證券交易所上市交易的外資股。(正確)

      27.針對極其節(jié)儉型,從大學(xué)一入學(xué)到工作,能省則省的人,建議適度消費,有益于提高生活品質(zhì)。(正確)

      28.相對理性的姑娘,從大學(xué)到工作一貫理性消費,合理用卡的,建議多關(guān)注理財市場的變化,然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。(正確)

      29.家庭期一般1—5年,處于結(jié)婚生子時期,這一期間收入增加,生活穩(wěn)定。(正確)

      30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。(錯誤)31.高風(fēng)險投資,收益也不一定就高,很多也是低收益的。(正確)

      第三篇:個人理財

      第一章 個人理財概述

      考試大綱規(guī)定的考試要求

      一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

      個人理財業(yè)務(wù)的概念

      個人理財業(yè)務(wù)的分類

      二、個人理財?shù)陌l(fā)展

      個人理財在國外的發(fā)展

      個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

      三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點、宏觀因素

      1.政治、法律與政策環(huán)境

      2.經(jīng)濟環(huán)境

      3.社會環(huán)境

      4.技術(shù)環(huán)境

      微觀因素

      1.金融市場的競爭程度

      2.金融市場的開放程度

      3.金融市場的價格機制

      要點詳解

      一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

      一個人理財業(yè)務(wù)的概念

      1.背景知識

      二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

      2.概念

      根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

      3.理解要點

      對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點

      1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

       2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

      3服務(wù)的個性化、綜合化

      4服務(wù)的專業(yè)化

      第四篇:個人理財學(xué)

      《個人理財學(xué)》課程簡介

      一、課程名稱:個人理財學(xué)

      二、學(xué)時與學(xué)分:32學(xué)時1學(xué)分

      三、課程類別:經(jīng)濟管理類(類別編號:748)

      四、內(nèi)容簡介

      介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識,包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計,包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

      五、課程教材:《個人理財學(xué)》

      六、參考教材:

      王在全編,《一生的理財計劃》,北京大學(xué)出版社,2007年5月

      白燕琴編著,《家庭理財紅寶書》,中國紡織出版社,2007年7月 于俊艷編著,《理財一本通》,地震出版社,2007年6月

      顧曉安編著,《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》,上海財經(jīng)大學(xué)出版社社,2007年6月

      七、考核方式:考試

      第五篇:個人理財

      個人理財

      1.下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

      A.風(fēng)險性低,收益高B.收益高,安全性也高

      C.流動性低,安全性也低D.風(fēng)險性低,流動性高

      2. 以下債券中風(fēng)險最高的是(D)。

      A.國債B.地方政府債券C.公司債D.垃圾債券

      3.投資者之所以買入看漲期權(quán),是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會(A)。

      A.上漲B下跌C不變D都有

      4.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

      A.遠期B期貨C期權(quán)D互換

      5.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

      A.國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

      6.商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。

      A.國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

      7.《證券法》的基本原則不包括(B)。

      A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

      C.自愿、有償、誠實信用原則D.保護投資者合法權(quán)益

      8.在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是(A)。

      A.將資金購買定期儲蓄存款B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分

      C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D.購置房地產(chǎn)

      9.下列四種投資工具中,風(fēng)險最低的是(B)。

      A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

      10.通常所說的股市行情,即股票價格是指(B)。

      A.股票的賬面價值B股票的市場價值

      C.股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值

      11.以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

      A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

      12.下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

      A.風(fēng)險性高,收益也高B收益高,安全性也高

      C.流動性低,風(fēng)險性也低D風(fēng)險性低,安全性也低

      13.下列選項中,(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準則內(nèi)容。

      A.勤勉盡責(zé)B誠實守信C客戶至上D守法合規(guī)

      14.銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

      A.打聽同業(yè)人員所在機構(gòu)的人士薪酬

      B.與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價

      C.從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

      D.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時,透露客戶信息

      15.下列不屬于人身保險的是(D)。

      A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責(zé)任保險

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