第一篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案（滿分100）

(一)單選題(每題1分,共30分)

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定：（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財(cái)顧問服務(wù)

3．當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）：

A、增加國(guó)債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)

4．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）：

A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購(gòu)置房地產(chǎn)

5．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

6．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是(C)

A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期

7．證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C)

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

8．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

9．投資組合決策的基本原則是(D)

A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

10．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的變異系數(shù)

11．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上 漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?(B)

A、10%B、20%C、30%D、40%

13．張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?(D)

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

14．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

15．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

16．任先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(A)

A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

17．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為(A)

A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

18．貨幣市場(chǎng)是融資期限在(B)的金融市場(chǎng)

A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

19．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為(D)

A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股

C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

20．金融市場(chǎng)主體是指(C)

A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門

21．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是(C)

A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企業(yè)

22．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

A、普通股票B、國(guó)債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約

23．金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(A)

A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

24．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是(D)

A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

25．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B)

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國(guó)債

27．貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

A、股票B、國(guó)券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

29．金融市場(chǎng)的(A)是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用

A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

30．金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有(B)

A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

(二)多選題(每題2分,共50分，多選、錯(cuò)選不得分，漏選得1分)

31．按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）：

A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

32．以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）：

A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

33．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（ACDE）：

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

34．一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（ACE）：

A、預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C、失業(yè)率下降D、國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降

35．在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ACDE）：

A、增加儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

D、增加基金配置E、減少外匯配置

36．一般來(lái)說(shuō),不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ABDE）：

A、儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C、固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D、房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

37．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（BCD）：

A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹

D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

38．貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有(ABC)：

A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格

39．股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括(BCDE)：

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

40．以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(ABD)：

A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

41．葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是(ABDE)：

A、以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元

B、以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

D、若每半年付息一次，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

42．關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是(ACD)：

A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

E、年度化利率與年利率總是不一致的43．年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE)：

A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

44．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BCDE)：

A、資源配置B、集聚功能C、財(cái)富功能

D、避險(xiǎn)功能E、交易功能

45．按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為(ACDE)：

A、外匯市場(chǎng)B、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng) D、資本市場(chǎng) E、外匯市場(chǎng)

46．貨幣市場(chǎng)上的金融工具有(ACD)：

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

47．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)：

A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

48．以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是(ACDE)：

A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

49．債券的特征有(ABCD)：

A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性

50．以下證券中，風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)：

A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

51．下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD)：

A、加大國(guó)債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D、降低法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房

52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD)：

A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E、預(yù)期收益率

53.短期政府債券的特征包括(ABD)：

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大

D、收入免稅E、交易成本高

54．按照交易方式，金融衍生工具可以分為(ABDE)：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(ABCD)：

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．分?jǐn)倱p失C．補(bǔ)償損失

D．融通資金E．套期保值

(三)判斷題（正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示）

56．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（T）

57.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（F）

58.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（T）

59．理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（T）

60．金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實(shí)際收益率的平均值。（F）

61． 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。（F）

62．“存款有息”，這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。（T）

63．期限不變時(shí)，利率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。（F）

64．利率不變時(shí)，期限越長(zhǎng)，復(fù)利終值系數(shù)越大。（T）

65．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。（T）

66．普通年金的現(xiàn)金支付時(shí)間是每期期初。（F）

67．金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。（F）

68．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（T）

69．公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（F）

70．國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（F）

71．看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格購(gòu)買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（T）

72．理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無(wú)限的。（F）

73．債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（T）

74．股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。（T）

75．期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。（T）

第二篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，28歲，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸款52萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（）

正確

對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額利潤(rùn)。（）

正確

針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)

基金，40%國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸

款52萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)元投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市

場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)基金，40%

國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說(shuō)法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，28歲，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸款52

萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額

利潤(rùn)。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會(huì)環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

2.金融市場(chǎng)的開放程度

3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識(shí)

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3.理解要點(diǎn)

對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

1服務(wù)對(duì)象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個(gè)人理財(cái)學(xué)

《個(gè)人理財(cái)學(xué)》課程簡(jiǎn)介

一、課程名稱：個(gè)人理財(cái)學(xué)

二、學(xué)時(shí)與學(xué)分：32學(xué)時(shí)1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號(hào)：748）

四、內(nèi)容簡(jiǎn)介

介紹個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，包括財(cái)務(wù)知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、投資知識(shí)、稅收知識(shí)和財(cái)產(chǎn)傳承相關(guān)知識(shí)等。介紹理財(cái)?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個(gè)人理財(cái)學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財(cái)計(jì)劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財(cái)紅寶書》，中國(guó)紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財(cái)一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個(gè)人理財(cái)—原理 應(yīng)用 案例》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，安全性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

2． 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(D)。

A．國(guó)債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是(B)。

A．國(guó)債B股票市場(chǎng)基金C貨幣市場(chǎng)基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國(guó)務(wù)院B中國(guó)人民銀行C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D．保護(hù)投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購(gòu)置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國(guó)庫(kù)券C期貨D平衡性基金

10．通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指(B)。

A．股票的賬面價(jià)值B股票的市場(chǎng)價(jià)值

C．股票的票面價(jià)值D股票的內(nèi)在價(jià)值

11．以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

13．下列選項(xiàng)中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠(chéng)實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(D)。

A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)