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      個(gè)人理財(cái)

      時(shí)間:2019-05-14 03:36:56下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:個(gè)人理財(cái)

      個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案(滿分100)

      (一)單選題(每題1分,共30分)

      1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定:(B)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

      A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

      2.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

      A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財(cái)顧問服務(wù)

      3.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–):

      A、增加國(guó)債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)

      4.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是(A):

      A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

      C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購(gòu)置房地產(chǎn)

      5.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

      A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

      C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

      6.在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是(C)

      A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期

      7.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的(C)

      A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

      8.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)

      A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

      9.投資組合決策的基本原則是(D)

      A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化

      D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

      10.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(A)

      A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

      D、收益率的變異系數(shù)

      11.以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(D)

      A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

      12.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股,年末該股票的價(jià)格上 漲到11元/股,在這一年內(nèi),該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利,那么,該投資者該年度的持有期收益率是多少?(B)

      A、10%B、20%C、30%D、40%

      13.張君5年后需要還清100000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元?(D)

      A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

      14.在利息不斷資本化的條件下,資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

      A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

      15.復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

      A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

      16.任先生將1000元存入銀行,銀行的年利率是5%,按照單利計(jì)算,5年后能取到的總額為(A)

      A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

      17.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為(A)

      A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

      18.貨幣市場(chǎng)是融資期限在(B)的金融市場(chǎng)

      A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

      19.按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分,股票可以劃分為(D)

      A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股

      C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

      20.金融市場(chǎng)主體是指(C)

      A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)

      C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門

      21.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是(C)

      A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企業(yè)

      22.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

      A、普通股票B、國(guó)債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約

      23.金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(A)

      A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

      24.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是(D)

      A、風(fēng)險(xiǎn)性低,收益高B、收益高,安全性也高

      C、流動(dòng)性低,安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低,流動(dòng)性高

      25.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B)

      A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

      26.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

      A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國(guó)債

      27.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

      A、股票B、國(guó)券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

      28.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

      A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

      B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

      C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

      29.金融市場(chǎng)的(A)是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用

      A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

      30.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有(B)

      A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

      (二)多選題(每題2分,共50分,多選、錯(cuò)選不得分,漏選得1分)

      31.按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(AC):

      A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)

      D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

      32.以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE):

      A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

      C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

      33.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有(ACDE):

      A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

      B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

      C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

      D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

      E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

      34.一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有(ACE):

      A、預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

      C、失業(yè)率下降D、國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降

      35.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是(ACDE):

      A、增加儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

      D、增加基金配置E、減少外匯配置

      36.一般來(lái)說(shuō),不考慮其它因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起(ABDE):

      A、儲(chǔ)蓄收益率增加,增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

      C、固定收益品價(jià)格上升,增加債券配置

      D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

      37.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括(BCD):

      A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹

      D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

      38.貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有(ABC):

      A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格

      39.股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括(BCDE):

      A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

      D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

      40.以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(ABD):

      A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

      41.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是(ABDE):

      A、以單利計(jì)算,三年后的本利和是5600元

      B、以復(fù)利計(jì)算,三年后的本利和是5624.32元

      C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

      D、若每半年付息一次,則三年后的本息和是5630.8元

      E、若每季度付息一次,則三年后的本息和是5634.1元

      42.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值,以下說(shuō)法正確的是(ACD):

      A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

      B、計(jì)算終值時(shí),單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

      C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

      D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

      E、年度化利率與年利率總是不一致的43.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE):

      A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

      D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

      44.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BCDE):

      A、資源配置B、集聚功能C、財(cái)富功能

      D、避險(xiǎn)功能E、交易功能

      45.按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類,可以分為(ACDE):

      A、外匯市場(chǎng)B、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng) D、資本市場(chǎng) E、外匯市場(chǎng)

      46.貨幣市場(chǎng)上的金融工具有(ACD):

      A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

      47.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD):

      A、定期存款記名,不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

      C、定期存款的金額不固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

      D、定期存款的利率固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

      48.以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是(ACDE):

      A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

      B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低,收益率較高

      C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

      D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

      E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短,通常在一年以內(nèi)

      49.債券的特征有(ABCD):

      A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性

      50.以下證券中,風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是(BCDE):

      A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

      51.下列措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD):

      A、加大國(guó)債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

      D、降低法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房

      52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD):

      A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

      D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E、預(yù)期收益率

      53.短期政府債券的特征包括(ABD):

      A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大

      D、收入免稅E、交易成本高

      54.按照交易方式,金融衍生工具可以分為(ABDE):

      A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

      55.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(ABCD):

      A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失

      D.融通資金E.套期保值

      (三)判斷題(正確的用T表示,錯(cuò)誤的用F表示)

      56.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金,并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(T)

      57.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(F)

      58.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。(T)

      59.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。(T)

      60.金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實(shí)際收益率的平均值。(F)

      61. 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。(F)

      62.“存款有息”,這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。(T)

      63.期限不變時(shí),利率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。(F)

      64.利率不變時(shí),期限越長(zhǎng),復(fù)利終值系數(shù)越大。(T)

      65.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。(T)

      66.普通年金的現(xiàn)金支付時(shí)間是每期期初。(F)

      67.金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。(F)

      68.理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng),既可以保障資金的流動(dòng)性,又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。(T)

      69.公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià),這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(F)

      70.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低,收益率比公司債券的高,所以稱為“金邊債券”。(F)

      71.看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格購(gòu)買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。(T)

      72.理論上,看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限,可能的損失是無(wú)限的。(F)

      73.債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(T)

      74.股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。(T)

      75.期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議,其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。(T)

      第二篇:個(gè)人理財(cái)

      個(gè)人理財(cái)

      1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x,理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由)。

      2、適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是(階梯式儲(chǔ)蓄法)。

      3、下列選項(xiàng)中,屬于貨幣資產(chǎn)投資的是(短期債券投資)。

      4、個(gè)人理財(cái)定律中,不包括(房貸二一定律)

      5、影響債券的因素不包括(債券類型)

      6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中,表述不正確的是(債券利息不固定,而股票的紅利股息固定)

      7、下列選項(xiàng)中,屬于資本市場(chǎng)的是(證券市場(chǎng))

      8、某人將10000元存入銀行,設(shè)利率為8%,每三月復(fù)利一次,一年后能得本利和(10824.32元)

      9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是(供求關(guān)系)。

      10、“現(xiàn)金為王,理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的(有現(xiàn)金保障原則)。

      11、小嚴(yán),工作三年,加班,亞健康,工程師,每月6000元,租房2000元,生活1500元,交通費(fèi)500元;剩余玩游戲;沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例,分析不正確的是(理財(cái)狀況良好)。

      12、王先生是國(guó)企員工,30歲,年收入6萬(wàn)元;太太,28歲,年收入6萬(wàn),資產(chǎn)活期5000元,定期2萬(wàn)元,貸款52萬(wàn)元(30年貸款),月支出4500(含2650貸款)。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子,為孩子備10萬(wàn)元大學(xué),3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況,診斷結(jié)果正確的是(家庭在形成期必須增值)。

      13、廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括(人力資本)

      14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位,單身期適合的理財(cái)理念是(10%儲(chǔ)蓄,30%定期債券等,60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資)。

      15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是(按債券有無(wú)擔(dān)保劃分)。

      16、“消費(fèi)與投資匹配,消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?!斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的(消費(fèi)投資收入平衡的原則)。

      17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是(期房投資)。

      18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中,不正確的是(高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益一定就高)。

      19、降低家庭生活支出的方法不包括(用個(gè)人資源)。

      20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律,最好的家庭保險(xiǎn)額度是(家庭收入的10倍)。

      21、適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是(階梯式儲(chǔ)蓄法)。

      22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中,錯(cuò)誤的是(債券評(píng)級(jí)分8級(jí))。

      23、下列選項(xiàng)中,不屬于貨幣市場(chǎng)的是(證券市場(chǎng))。

      24、楊35歲,孩子6歲,用10萬(wàn)投資教育,12年后獲利10萬(wàn),實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是(6%)。

      25、人生處于養(yǎng)老期時(shí),理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。(正確)

      26、家庭期一般1—5年,處于結(jié)婚生子時(shí)期,這一期間收入增加,生活穩(wěn)定。(正確)

      金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。()

      正確

      對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額利潤(rùn)。()

      正確

      針對(duì)極其節(jié)儉型,從大學(xué)一入學(xué)到工作,能省則省的人,建議適度消費(fèi),有益于提高生活品質(zhì)。(正確

      B股是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣,在境內(nèi)(上海、深圳)證券交易所上市交易的外資股。()

      正確

      理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程,他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上,分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。()

      正確

      黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。()

      正確

      高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益也不一定就高,很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。()

      正確

      個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí),投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。()

      正確

      人生處于養(yǎng)老期時(shí),理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。()

      正確

      個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中,應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配,消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。()

      正確

      投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。()

      正確

      金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定,長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。()

      錯(cuò)誤

      個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí),建議日記流水賬,月記收入支出賬,季度清算理財(cái)帳,年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。()

      正確

      復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。()

      正確

      金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利。()

      錯(cuò)誤

      公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。()

      錯(cuò)誤

      紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金,是按照銀行報(bào)價(jià),在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。()正確

      相對(duì)理性的姑娘,從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi),合理用卡的,建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化,然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。()

      正確

      基金是匯集眾多投資者的資金,交給銀行托管,由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券,以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。()

      正確

      信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。()

      正確

      “72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。()

      正確

      理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程,他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上,分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。()

      正確

      1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖,20——25歲的人處于(單身期)。

      2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖,30——50歲的人處于(教育期/成長(zhǎng)期)。

      3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位,教育期適合的理財(cái)理念是(10%備用金存款,10%保險(xiǎn),40%股票成長(zhǎng)

      基金,40%國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金)。

      4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x,理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由)。

      5.下列選項(xiàng)中,屬于貨幣資產(chǎn)投資的是(短期債券投資)。

      6.個(gè)人理財(cái)定律中,不包括(房貸二一定律)。

      7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中,不正確的是(投資等同于投機(jī))。

      8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指(H股)。

      9.適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是(階梯式儲(chǔ)蓄法)。

      10.王先生是國(guó)企員工,30歲,年收入6萬(wàn)元;太太,年收入6萬(wàn),資產(chǎn)活期5000元,定期2萬(wàn)元,貸

      款52萬(wàn)元(30年貸款),月支出4500(含2650貸款)。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子,為孩子備10萬(wàn)元大學(xué),3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況,診斷結(jié)果正確的是(家庭在形成期必須增值)。

      11.小嚴(yán),工作三年,加班,亞健康,工程師,每月6000元,租房2000元,生活1500元,交通費(fèi)500

      元;剩余玩游戲,沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例,分析不正確的是(理財(cái)狀況良好)。

      12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x,理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由)。

      13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中,不正確的是(高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益一定就高)。

      14.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括(人力資本)。

      15.降低家庭生活支出的方法不包括(用個(gè)人資源)。

      16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律,最好的家庭保險(xiǎn)額度是(家庭收入的10倍)。

      17.某人將10000元存入銀行,設(shè)利率為8%,每三月復(fù)利一次,一年后能得本利和(10824.32元)。

      18.下列選項(xiàng)中,不屬于貨幣市場(chǎng)的是(證券市場(chǎng))。

      19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中,表述不正確的是(債券利息不固定,而股票的紅利股息固定)。

      20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是(按債券有無(wú)擔(dān)保劃分)。

      21.下列選項(xiàng)中,屬于資本市場(chǎng)的是(證券市場(chǎng))。

      22.楊35歲,孩子6歲,用10萬(wàn)元投資教育,12年后獲利10萬(wàn),實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是(6%)。

      23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是(期房投資)。

      24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中,錯(cuò)誤的是(債券評(píng)級(jí)分8級(jí))。

      25.影響債券的因素不包括(債券類型)。

      26.人生處于成熟期時(shí),理財(cái)方式可以采用10%備用金,40%定期、保險(xiǎn)債券,50%股票基金。(正確)

      27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。(正確)

      28.人生處于養(yǎng)老期時(shí),理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。(正確)

      29.人生處于教育期時(shí),理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。(錯(cuò)誤)

      30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論,根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況,運(yùn)用科學(xué)的方法和程序,制定

      切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。(正確)

      31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。(錯(cuò)誤)

      32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃,消費(fèi)列清單,理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。(正確)

      33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn),20%家庭開支,30%銀行理財(cái),40%房供或投資。(錯(cuò)誤)

      34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。(錯(cuò)誤)

      35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式(正確)

      36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。(正確)

      37.針對(duì)極其節(jié)儉型,從大學(xué)一入學(xué)到工作,能省則省的人,建議適度消費(fèi),有益于提高生活品質(zhì)。(正

      確)

      38.相對(duì)理性的姑娘,從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi),合理用卡,建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化,然后根據(jù)市

      場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。(正確)

      39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。(正確)

      40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金,是按照銀行報(bào)價(jià),在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。(正

      確)

      41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中,應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配,消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。(正確)

      42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃,消費(fèi)列清單,理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。(正確)

      43.高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益也不一定就高,很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。(正確)

      44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí),投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。(正確)

      45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。(正確)

      46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定,長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。(錯(cuò)誤)

      47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具,進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃,完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

      (正確)

      金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利。(錯(cuò)誤)

      一、單選題:

      1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x,理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由)。

      2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖,0—20歲的人處于(學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期)。

      3.20—25歲的人處于(單身期)。

      4.25—30歲的人處于(筑巢期)。

      5.30—50歲的人處于(教育期/成長(zhǎng)期)。

      6.50--70歲的人處于(退休養(yǎng)老期)。

      7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位,單身期適合的理財(cái)理念是(10%儲(chǔ)蓄,30%定期債券等,60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

      票或外匯、基金等投資)。

      8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位,教育期適合的理財(cái)理念是(10%備用金存款,10%保險(xiǎn),40%股票成長(zhǎng)基金,40%

      國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金)。

      9.小嚴(yán),工作三年,加班,亞健康,工程師,每月6000元,租房2000元,生活1500元,交通費(fèi)500元;剩余玩游

      戲;沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例,分析不正確的是(理財(cái)狀況良好)。

      10.下列選項(xiàng)中,屬于貨幣資產(chǎn)投資的是(短期債券投資)。

      11.下列選項(xiàng)中,屬于資本市場(chǎng)的是(證券市場(chǎng))。

      12.“現(xiàn)金為王,理財(cái)階梯化?!斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的(有現(xiàn)金保障原則)。

      13.“消費(fèi)與投資匹配,消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的(消費(fèi)投資收入平衡的原則)。

      14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是(期房投資)。

      15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中,不正確的是(高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益一定就高)。

      16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律,最好的家庭保險(xiǎn)額度是(家庭收入的10倍)。

      17.個(gè)人理財(cái)中,最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是(現(xiàn)金管理)。

      18.個(gè)人理財(cái)定律中,不包括(房貸二一定律)。

      19.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括(人力資本)。

      20.降低家庭生活支出的方法不包括(用個(gè)人資源)。

      21.楊35歲,孩子6歲,用10萬(wàn)投資教育,12年后獲利10萬(wàn),實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是(6%)。

      22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中,不正確的是(投資等同于投機(jī))。

      23.某人將10000元存入銀行,設(shè)利率為8%,每三月復(fù)利一次,一年后能得本利和(10824.32元)。

      24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是(供求關(guān)系)。

      25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指(H股)。

      26.影響債券的因素不包括(債券類型)。

      27.零存整取利息計(jì)算公式是(月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率)。

      28.下列關(guān)于基金的說(shuō)法中,表述不正確的是(利益共享,風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān))。

      29.適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是(階梯式儲(chǔ)蓄法)。

      30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中,錯(cuò)誤的是(債券評(píng)級(jí)分8級(jí))。

      31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中,表述不正確的是(債券利息不固定,而股票的紅利股息固定)。

      32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是(按債券有無(wú)擔(dān)保劃分)。

      33.王先生是國(guó)企員工,30歲,年收入6萬(wàn)元;太太,28歲,年收入6萬(wàn),資產(chǎn)活期5000元,定期2萬(wàn)元,貸款52

      萬(wàn)元(30年貸款),月支出4500(含2650貸款)。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子,為孩子備10萬(wàn)元大學(xué),3年內(nèi)買車。

      針對(duì)王先生的情況,診斷結(jié)果正確的是(家庭在形成期必須增值)。

      34.二、判斷題

      1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論,根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況,運(yùn)用科學(xué)的方法和程序,制定切合實(shí)際

      可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。(正確)

      2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程,他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上,分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

      現(xiàn)狀,從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。(正確)

      3.高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益也不一定就高,很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。(正確)

      4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。(正確)

      5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn),20%家庭開支,30%銀行理財(cái),40%房供或投資。(錯(cuò)誤)

      6.10%保險(xiǎn),20%銀行理財(cái),30%家庭開支,40%房供或投資。(正確)

      7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。(正確)

      8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。(正確)

      9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí),建議日記流水賬,月記收入支出賬,季度清算理財(cái)帳,年底算總賬并作財(cái)富分析和

      比較。(正確)

      10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí),投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。(正確)

      11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中,應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配,消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。(正確)

      12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃,消費(fèi)列清單,理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。(正確)

      13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具,進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃,完成既定的理財(cái)目標(biāo)。(正確)

      14.人生處于養(yǎng)老期時(shí),理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一,投資第二,安全保值為目標(biāo)。(正確)

      15.人生處于教育期時(shí),理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。(錯(cuò)誤)

      15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定,長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。(錯(cuò)誤)

      16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值,以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(正確)

      17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。(錯(cuò)誤)

      18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。(正確)

      19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金,是按照銀行報(bào)價(jià),在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。(正確)

      20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。(正確)

      21.對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額

      利潤(rùn)。(正確)

      22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者,風(fēng)險(xiǎn)小,如有急用能最大限度的獲利。(錯(cuò)誤)

      23.基金是匯集眾多投資者的資金,交給銀行托管,由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券,以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

      資工具。(正確)

      24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。(正確)

      25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。(錯(cuò)誤)

      26.B股是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣,在境內(nèi)(上海、深圳)證券交易所上市交易的外資股。(正確)

      27.針對(duì)極其節(jié)儉型,從大學(xué)一入學(xué)到工作,能省則省的人,建議適度消費(fèi),有益于提高生活品質(zhì)。(正確)

      28.相對(duì)理性的姑娘,從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi),合理用卡的,建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化,然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。(正確)

      29.家庭期一般1—5年,處于結(jié)婚生子時(shí)期,這一期間收入增加,生活穩(wěn)定。(正確)

      30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。(錯(cuò)誤)31.高風(fēng)險(xiǎn)投資,收益也不一定就高,很多也是低收益的。(正確)

      第三篇:個(gè)人理財(cái)

      第一章 個(gè)人理財(cái)概述

      考試大綱規(guī)定的考試要求

      一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

      個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

      個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

      二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

      個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

      個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

      三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

      1.政治、法律與政策環(huán)境

      2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

      3.社會(huì)環(huán)境

      4.技術(shù)環(huán)境

      微觀因素

      1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

      2.金融市場(chǎng)的開放程度

      3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

      要點(diǎn)詳解

      一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

      一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

      1.背景知識(shí)

      二○○五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

      2.概念

      根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

      3.理解要點(diǎn)

      對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

      1服務(wù)對(duì)象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

       2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

      3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

      4服務(wù)的專業(yè)化

      第四篇:個(gè)人理財(cái)學(xué)

      《個(gè)人理財(cái)學(xué)》課程簡(jiǎn)介

      一、課程名稱:個(gè)人理財(cái)學(xué)

      二、學(xué)時(shí)與學(xué)分:32學(xué)時(shí)1學(xué)分

      三、課程類別:經(jīng)濟(jì)管理類(類別編號(hào):748)

      四、內(nèi)容簡(jiǎn)介

      介紹個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),包括財(cái)務(wù)知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、投資知識(shí)、稅收知識(shí)和財(cái)產(chǎn)傳承相關(guān)知識(shí)等。介紹理財(cái)?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì),包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

      五、課程教材:《個(gè)人理財(cái)學(xué)》

      六、參考教材:

      王在全編,《一生的理財(cái)計(jì)劃》,北京大學(xué)出版社,2007年5月

      白燕琴編著,《家庭理財(cái)紅寶書》,中國(guó)紡織出版社,2007年7月 于俊艷編著,《理財(cái)一本通》,地震出版社,2007年6月

      顧曉安編著,《個(gè)人理財(cái)—原理 應(yīng)用 案例》,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社社,2007年6月

      七、考核方式:考試

      第五篇:個(gè)人理財(cái)

      個(gè)人理財(cái)

      1.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是(D)。

      A.風(fēng)險(xiǎn)性低,收益高B.收益高,安全性也高

      C.流動(dòng)性低,安全性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低,流動(dòng)性高

      2. 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(D)。

      A.國(guó)債B.地方政府債券C.公司債D.垃圾債券

      3.投資者之所以買入看漲期權(quán),是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)(A)。

      A.上漲B下跌C不變D都有

      4.交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商,按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

      A.遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

      5.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是(B)。

      A.國(guó)債B股票市場(chǎng)基金C貨幣市場(chǎng)基金D央行票據(jù)

      6.商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。

      A.國(guó)務(wù)院B中國(guó)人民銀行C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

      7.《證券法》的基本原則不包括(B)。

      A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管原則

      C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

      8.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

      A.將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分

      C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D.購(gòu)置房地產(chǎn)

      9.下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是(B)。

      A有擔(dān)保的公司債券B國(guó)庫(kù)券C期貨D平衡性基金

      10.通常所說(shuō)的股市行情,即股票價(jià)格是指(B)。

      A.股票的賬面價(jià)值B股票的市場(chǎng)價(jià)值

      C.股票的票面價(jià)值D股票的內(nèi)在價(jià)值

      11.以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是(D)。

      A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

      12.下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是(A)。

      A.風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高B收益高,安全性也高

      C.流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低

      13.下列選項(xiàng)中,(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

      A.勤勉盡責(zé)B誠(chéng)實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)

      14.銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

      A.打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

      B.與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)

      C.從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

      D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí),透露客戶信息

      15.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(D)。

      A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)

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