第一篇：個人理財

個人理財

一、判斷：

1.人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。（B 錯誤）2.個人理財和家庭理財實(shí)際上是同一個概念。（A 正確）

3.個人理財就是通過制定財務(wù)規(guī)劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。

4.個人理財就是做出一項英明的投資決策。（B 錯誤）

5.一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險相對較大，投資回報率也相對較高。（B 錯誤）6.現(xiàn)代理財學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財研究。（A 正確）

7.夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風(fēng)險最小。（B 錯誤）

8.夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險。（B 錯誤）

9.資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會對風(fēng)險的更有效的管理，為理財學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（B 錯誤）

10.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務(wù)估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（A 正確）

11.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（B 錯誤）

12.個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（A 正確）

13.客戶未來的工作前景屬于判斷性信息。（A 正確）

14.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（A 正確）15.可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（B 錯誤）

16.財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財務(wù)策劃計劃的階段。（B 錯誤）

17.客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（B 錯誤）

18.財務(wù)策劃師制定的財務(wù)策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財務(wù)目標(biāo)。（B 錯誤）19.財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。（B 錯誤）

20.一般來說，在財務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（A 正確）

21.廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（B 錯誤）22.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（A 正確）

23.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（A 正確）24.個人銀行理財產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點(diǎn)。（A 正確）

25.梳理自己的理財目標(biāo)是個人銀行理財規(guī)劃步驟中的最基本的前提。（B 錯誤）

26.傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（B 錯誤）

27.浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（B 錯誤）28.一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（A 正確）

29.渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（B 錯誤）

30.從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（B 錯誤）

31.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（B 錯誤）32.不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（B 錯誤）

34.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（A 正確）

35.個人證券理財行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（A 正確）36.規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔谩?B 錯誤)37.證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。(B 錯誤)38相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。(A 正確)39.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。(B 錯誤)40.債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于價差收益。(B 錯誤)41.開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。(B 錯誤)

42.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。(B 錯誤)43.個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。(B 錯誤)44.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。(A 正確)45.60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。(B 錯誤)46.個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益。(A 正確)47.分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實(shí)際保障水平下降的問題。(A 正確)48.保險理財產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。(A 正確)49.投資連接保險是一種繳費(fèi)靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。(B 錯誤)50.年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。(B 錯誤)51.分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的保險產(chǎn)品。(A 正確)52.投資連接保險具有很高的透明度。(A 正確)53.萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年.(B 錯誤)54.萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。(A 正確)55.年金保險具有高度儲蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。(A 正確)56.非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益(B 錯誤)57.保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成.(B 錯誤)58.投保人或被保險人繳納的保險費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。(B 錯誤)59.由于我國目前保險公司的資金運(yùn)用渠道還有一定的限制，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運(yùn)行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價格波動幅度較大，這樣勢必會增加經(jīng)營管理風(fēng)險。(B 錯誤)60.經(jīng)營管理風(fēng)險對我國保險產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。（B錯誤）

61.在保險理財規(guī)劃的實(shí)施過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（A 正確）

62.在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（A 正確）

63.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。（B 錯誤）

64.對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（A 正確）

65.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。（A 正確）

66.進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標(biāo)。（A 正確）

67.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（B 錯誤）

68.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（A 正確）

69.外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（A 正確）70.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收

（B 錯誤）

71.套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（A 正確）72.我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（B 錯誤）

73.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（A 正確）74.當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險。（B 錯誤）

75.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（C 信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人）。76.只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（A 正確）

77.信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（B 錯誤）78.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（B 錯誤）79.個人信托是指委托人(指自然人)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人(一般為金融信托公司)，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。（A 正確）

80.成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（A 正確）81.個人信托理財是一種較為有效的實(shí)行財產(chǎn)管理的制度設(shè)計。（B 錯誤）

82.個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（A 正確）

83.個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（A 正確）

84.信托公司管理不善的風(fēng)險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（B 錯誤）

85.對于有穩(wěn)定收入來源，短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托理財產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（A 正確）

86.在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（B 錯誤）

87.人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動地價上漲。（A 正確）88.如果城市過于擴(kuò)張，會導(dǎo)致地價的上升（B 錯誤）

89.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（A 正確）90.我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機(jī)會成本。（A 正確）

91.自然風(fēng)險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（A 正確）92.投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險的作用。（B 錯誤）93.終身教育是以人為本的教育，不把教育的社會功利性作為最終教育目標(biāo)。（A 正確）

94.按教育經(jīng)費(fèi)在國家財政收支計劃中的性質(zhì)劃分，通常分為教育事業(yè)費(fèi)和教育基本建設(shè)費(fèi)。（B 錯誤）

95.教育投資策劃是指為支付教育費(fèi)用所定的計劃。（A 正確）

96.進(jìn)行計劃的首要步驟是，明確子女要接受教育的類型，這是整個教育投資計劃的基礎(chǔ)。（B 錯誤）97.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險等。這些投資工具的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險相對較低和有穩(wěn)定的收入。（A 正確）

98.教育投資策劃可以包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。（A 正確）

99.隨著子女年齡的增長，投資組合就應(yīng)該趨向于收益穩(wěn)定化，而不能為了追求高利潤而承擔(dān)高風(fēng)險。（A 正確）

100.如果家長現(xiàn)在處于創(chuàng)業(yè)階段，教育投資初期的投資額可以相對提高。（B 錯誤）

101.如果家長已經(jīng)接近退休年齡，則應(yīng)該把教育投資所需的一部分投入在投資初期完成，以減輕退休后的負(fù)擔(dān)。（B 錯誤）

102.借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（A 正確）

103.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（A 正確）104.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險形式。（B 錯誤）

105.理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（A 正確）106.投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。（B 錯誤）

107.一個完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。（A 正確）

108.一個國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財富的時候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（B 錯誤）109.油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢。（A 正確）110.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（A 正確）

111.和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項目。（B 錯誤）112.初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（B 錯誤）

113.個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（A 正確）

114.稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動。（B 錯誤）

115.對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（B 錯誤）116.國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（A 正確）

117.個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（B 錯誤）

118.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（A 正確）

119.個人理財策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（B 錯誤）

120.正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（A 正確）

121.財務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財策劃師理事會制定。（A 正確）

二、單選：

1.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D 偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

2.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B 現(xiàn)代理財學(xué)）。3.（A 生命周期理論）是個人理財最基礎(chǔ)的理論。4.（B 威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

5.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（C 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費(fèi)模式。6.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B 判斷性）信息類型。7.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性化，在性格特征模型中，該客戶是（D 創(chuàng)造主義者）。8.以下屬于開放式問題的是（C 央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?）。9.提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（D 拓展財務(wù)策劃市場）。10個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（C 當(dāng)前市場價格）計算的。11.（D 收支狀況）屬于客戶財務(wù)信息。

12.客戶的短期目標(biāo)不包括（A 子女的教育儲蓄）。13.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D 服務(wù)）。

14.一般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（C（期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)）。

15.對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（B 匯率風(fēng)險）需特別關(guān)注。

16.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（B 超過）

17.（A 零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

18.為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（D 指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品。

19.（B 獲取收益）是個人證券理財?shù)母咀饔谩?/p>

20.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A 契約型）基金。

21.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D 0.05）。

22.從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（D 違約風(fēng)險）。23.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（C 銀行存款、國債、公司債券、股票）。24.按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特征最高的是（A 股票型基金）。25.40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（C 基金50%～60%，股票40%～50%）。26..個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（C 風(fēng)險保障）和投資雙重功能。27.年金保險是一種（D 傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。

28.經(jīng)過200多年的發(fā)展，（A 分紅保險）已成為世界壽險市場上的主流產(chǎn)品。29.年金保險是以（A 被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。30.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險完全由（C 被保險人）承擔(dān)。

31.（B 費(fèi)差益）是指保險公司年度內(nèi)各類壽險業(yè)務(wù)中營業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該年度實(shí)際支出的營業(yè)費(fèi)的差額。

32.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則 33.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（D 銀行）有權(quán)提前終止存款。34.兩得寶是投資者向銀行（A 賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。

35.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（D 0.5）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。

36.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（C 與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款）。37.我國個人實(shí)盤外匯買賣是（B 外幣與外幣之間）的買賣。38.（A 匯率風(fēng)險）是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險。39.信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（A 利益）相分離 40.信托的最基本職能是（C 財產(chǎn)管理職能）。41.信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（B 債務(wù)人）。

42.隨著《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》以及《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》陸續(xù)實(shí)施后，（D 契約信托）類型的信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為個人信托業(yè)務(wù)的主流品種。43.個人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采?。― 書面）形式 44.個人信托理財規(guī)劃不包括（D 跟蹤）方面。

45.房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（B 投資與消費(fèi)雙重性）的特征。

46.房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（A 風(fēng)險承受能力）。

47.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（C 決定性）影響的宏觀因素。

48.房地產(chǎn)成本法評估的理論基礎(chǔ)是，一宗改良地塊的價格為（A 土地價格和改良物殘余價值之和）。49.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)1962.8萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長88.5.%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為（D 3699.878萬元）。

50.由于投資者決策錯誤，經(jīng)營管理不善，造成實(shí)際投資經(jīng)營結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B 經(jīng)營風(fēng)險）。

51.如果不借款，全部使用股東的資本進(jìn)行投資房地產(chǎn)，那就沒有（C 財務(wù)風(fēng)險）。52.教育財政獨(dú)立是（D 美國）教育財政的特點(diǎn)。

53.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B 4%,15%），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財政支出（B 4%,15%）。

54.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取的存法，卻以（A 整存整?。┓绞接嬒?。

55.定息債券是一種（A 傳統(tǒng)教育投資工具）。

56.（C 共同基金）的最大優(yōu)點(diǎn)是其多樣化的投資和靈活性。57.自（B 1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

58.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C 補(bǔ)充）保險形式。

59.工作時，每年至少應(yīng)將稅前收入的（A 0.1）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。

60.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（D 基金組合）投資。

61.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為（C 30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。

62.制定退休計劃是整個財務(wù)策劃程序中一個（B 關(guān)鍵性）的組成部分。63.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B 250）多年的歷史。64.（A 企業(yè)投資者）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。

65.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（D 古錢幣）開始。66.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（D 5%～45%）。67.C 中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人

68.個人購買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（A 減半）征收契稅。69.股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場銷售時，所獲價差收益免征（B 個人所得稅）。70.信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括（C 所得稅）。

71.小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（A 0）交納個人所得稅。72.作為一個個人理財師，（A 信譽(yù)）是其最具價值的資產(chǎn)。

73.為了保證財務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（D 規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時間要求。

三、多選：

1.個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括（ADE）。A 人民幣理財產(chǎn)品 D 外匯理財產(chǎn)品 E 卡類理財產(chǎn)品

2.在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ABCDE）等。A 人壽保險 B 意外傷害保險 C 健康保險 D 財產(chǎn)保險 E 責(zé)任保險

3.當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。A 銀行個人外匯理財產(chǎn)品 B 個人外匯交易 D B股

E 外匯信托產(chǎn)品

4.個人理財對理財者而言，其重要作用有（BDE）B 規(guī)避風(fēng)險與保障生活

D 為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) E 提高生活水平

5.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。B 通貨膨脹 C 金融風(fēng)暴 D 政治動蕩

6.理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有（ABCDE）。A 資產(chǎn)組合理論 B 資本資產(chǎn)定價理論 C 期權(quán)定價理論 D 貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型 E 生命周期理論

7.個人理財業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。A 建立客戶關(guān)系 B 收集客戶信息 C 分析客戶財務(wù)狀況

D 整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃； E 執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃

8.建立客戶關(guān)系的方式有（ABCD）等。A 與客戶見面 B 電話交談 C 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系 D 通信；

9.許多學(xué)者以（ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。A 客戶性格 B 生命周期 D 行為

10.以下屬于個人資產(chǎn)項目的是（ACDE）。A 接受別人的禮品 C 收藏品 D 汽車 E 按揭房產(chǎn)

11.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（AE）屬于短期負(fù)債。A 信用卡透支額 E 賒銷貸款余額

12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。B 客戶的風(fēng)險偏好 D 客戶的投資策略 E 經(jīng)濟(jì)前景

13.財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。A 回顧客戶的目標(biāo)與要求 B 評估財務(wù)與投資策略

C 評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績 D 調(diào)整投資組合

E 及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)

14.個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，好處主要有（ABCDE）。A 節(jié)約信息成本 B 減少投資的盲目性 C 提供了充分的信譽(yù)保證 D 提供多樣化的理財產(chǎn)品

E 其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對理財產(chǎn)品的購買需求

15.按風(fēng)險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（ABCDE）。A 信用風(fēng)險 B 匯率風(fēng)險 C通貨膨脹風(fēng)險 D 政策風(fēng)險 E 道德風(fēng)險

16.銀行理財產(chǎn)品支出包括（ABE）等項目。A 稅收

B 銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi) E 銀行卡年費(fèi)

17.儲蓄計劃的制定包括（ABCE）。A 確定儲蓄額度 B 選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn) C 選擇儲蓄理財方式 E 選擇儲蓄存期。

18.從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點(diǎn)。A 獲利空間大 B 本金有保障 C 流動性差 E 對專業(yè)知識要求高

19.境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)相比，具有（ABCE）。A 為高端客戶服務(wù) B 理財產(chǎn)品有保本型 C 理財產(chǎn)品有不保本型 E 人員素質(zhì)高等

20.下列（ACE）能作為債券發(fā)行主體。A 中央政府 C 金融機(jī)構(gòu) E 公司 21個人證券理財應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。A 安全性 D 流動性 E 收益性 22.政府債券具有（）等特點(diǎn)。

A 安全性高 B 流動性強(qiáng) C 收益穩(wěn)定 E 享受免稅待遇 23.證券投資基金的特點(diǎn)包括（）。

A 集合理財，專業(yè)管理 B 組合投資，分散風(fēng)險 C 利益共享，風(fēng)險共擔(dān) D 嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

E 獨(dú)立托管，保障安全

24.個人證券理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括（）。

A 政策風(fēng)險 B 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險 C 利率風(fēng)險 D 市場風(fēng)險 E 流動性風(fēng)險 25確定科學(xué)的個人證券理財策略，應(yīng)主要考慮（）因素。B 個人投資者的年齡 C 構(gòu)建什么樣的投資組合

26.個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A 風(fēng)險保障和投資雙重功能 C 投資收益水平不確定 E 保險合同列明分紅條款 27.目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要有（）。

A 分紅保險 B 萬能人壽保險 C 投資連接保險 E 投資型家庭財產(chǎn)保險 28.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

B 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 D 保單持有人無法獲得分紅 29.創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）。B 投資風(fēng)險 C 經(jīng)營管理風(fēng)險 E 政策風(fēng)險 30.一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括（）。

A 個人理財?shù)幕灸繕?biāo) B 個人的投資能力 C 保險理財產(chǎn)品品種及其期限 D 保險機(jī)構(gòu) E 推敲保險理財產(chǎn)品條款。

31.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（）。A 本金有風(fēng)險類存款 D 本金無風(fēng)險類存款 32.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（）。

C 選擇合適的存儲幣種 D 確定合理的存款期限 E 選擇合適的存款銀行 33.現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（）特點(diǎn)。A 規(guī)定最低起存金額 B 收益較高 E 期限靈活

34.投資個人外匯理財產(chǎn)品不僅要承受普通理財產(chǎn)品的風(fēng)險，還要承受外匯理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險，它包括（）。A 再投資風(fēng)險 B 流動性風(fēng)險 C 信用風(fēng)險 D 區(qū)間風(fēng)險 35.外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

B 賣出期權(quán)，雙重收益 C 匯市平穩(wěn)時收益不減 D 歐式期權(quán)，到期執(zhí)行 36.個人外匯交易的操作方法包括（）。

A 保值 C 套匯 D 套利 E 套匯、套利相結(jié)合 37.個人外匯交易的基本程序包括（）。

B 申請 C 報價 D 交易 E 證實(shí)與交割 38.個人信托類產(chǎn)品主要包括（）。

A 財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 B 財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品 C 人壽保險信托產(chǎn)品 D 特定贈與信托產(chǎn)品 39.在國外的實(shí)踐中，個人信托理財獨(dú)特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（）等方面。A 家族保障 B 繼承安排 C 絕對保密 D 資產(chǎn)保障 E 靈活運(yùn)用

40.按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。A 資金 B 動產(chǎn) C 不動產(chǎn) D 股權(quán) E 知識產(chǎn)權(quán) 41.個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。

A 政策性風(fēng)險 B 信托產(chǎn)品所有權(quán)風(fēng)險 C 信托公司管理不善風(fēng)險 D 道德風(fēng)險 E 市場風(fēng)險

42.以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應(yīng)該考慮（）因素。B 高度信任 C 信用風(fēng)險 D 永續(xù)經(jīng)營 E 管理能力 43.作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險的對策有（）。

C 投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品 D 關(guān)注與信托公司簽署的信托合同

E 在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息 44.房地產(chǎn)投資的特征包括（）。A 直接投資費(fèi)用較高 B 直接投資回收期長 C 投資資本的購買力價值不易損失 D 易于取得貸款支持

45.房地產(chǎn)的投資方式包括（）。

A 房地產(chǎn)開發(fā)投資 B 房地產(chǎn)購置投資 C 抵押放款 D 購買房地產(chǎn)證券 46.影響城市土地價格的社會因素包括（）。

B 社會穩(wěn)定狀況 C 人口狀況 E 城市化 47.影響建筑物價格的因素大體包括（）。

A 建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備 B 建筑物的規(guī)模及高度 C 建筑物的用途 D 建筑物所在地區(qū) E 物價水平

48.房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（）。

A 工料測量法 B 分部分項法 C 單位比較法 E 指數(shù)調(diào)整法 49.房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（）。

A 選擇風(fēng)險較小的項目進(jìn)行投資 B 通過投資組合來分散風(fēng)險 C 通過良好的管理控制風(fēng)險 D 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險 E 通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險

50.在租賃契約中，可以通過（）等措施來將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給租戶。

A 規(guī)定最低租金 C 租金隨價格指數(shù)調(diào)整 D 由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營維修及保險費(fèi) 51.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（）。

A 個人儲蓄 C 人壽保險 E 定息債券 52.短期教育策劃工具包括（）等。

A 住房抵押貸款 B 學(xué)校貸款 C 政府貸款 D 資助性機(jī)構(gòu)貸款 E 銀行貸款 53.在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（）等因素來選擇學(xué)校。A 學(xué)校的特點(diǎn)和地理位置 B 師資力量 C 學(xué)費(fèi)高低 D 子女的興趣和偏好 E 子女的學(xué)習(xí)能力

54.教育策劃步驟包括（）。

A 估計教育的費(fèi)用 B 明確子女要接受教育的類型 C了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率D 確定未來所必須支付的教育投資額 55.退休養(yǎng)老保險的作用包括（）。

C 有利于精干企業(yè)勞動力隊伍 D 促進(jìn)勞動力的合理流動 56.我國的退休養(yǎng)老保險體系由5個層次組成，其具體內(nèi)容包括（）。

A 基本養(yǎng)老保險 B 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險 C 個人儲蓄性養(yǎng)老保險 D 城市最低生活保障 E 農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險 57.退休養(yǎng)老投資渠道包括（）。

A 儲蓄投資 B 基金投資 C 房產(chǎn)投資 D 保險投資 E 信托投資 58.影響退休策劃需求的因素包括（）。

D 社會保障與養(yǎng)老金資金緊張 E 其他不確定因素 59.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括（）。

A 金融證券投資 B 房地產(chǎn)投資 D 藝術(shù)品投資 A 保證離退休人員的基本生活 B 解除勞動者的后顧之憂

A 預(yù)期壽命的增長 B 性別差異 C 提早退休 60.藝術(shù)品投資的主要種類包括（）。

A 書畫藝術(shù)品 B 陶瓷藝術(shù)品 C 古典家具D 古錢幣 E 銅鏡等其他藝術(shù)品投資項目

61.藝術(shù)品投資特性包括（）。

B 經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為 C 投資風(fēng)險小 D 基本不受政治的影響 E 以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目 62.選擇藝術(shù)品的方針包括（）。

A 高精尖 B 珍奇新 C 稀絕雅 D 重妙真 E平品全 63.藝術(shù)品投資風(fēng)險的特性包括（）。

B 風(fēng)險源于投資者自身 C 風(fēng)險可以控制 64.合法性是稅收策劃區(qū)別于（）行為的重要特征。

A 偷稅 B 逃稅 C 欠稅 D 抗稅 E 騙稅 65.勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃方法包括（）。

B 支付次數(shù)籌劃法 C 分項計算籌劃法 E 費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法 66.（）等所得項目中需繳納個人所得稅。

B 股票形式股息紅利 C 股票賬戶中的資金所獲利息 D 投資于開放式基金的價差收入 E 股票轉(zhuǎn)讓所得 67.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（）。

A 個人所得稅 B 消費(fèi)稅 C 增值稅 D 房產(chǎn)稅 68.國家對封閉式運(yùn)作的（）等利息所得免征所得稅

A 個人儲蓄性教育保險金 B 個人儲蓄性住房公積金 C 個人儲蓄性養(yǎng)老保險金 D 個人儲蓄性失業(yè)保險金 E 個人儲蓄性醫(yī)療保險金 69.一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（）。

A 正直誠信原則 B 客觀性原則 C 勝任原則 D 公正原則 E 保密原則 70.財務(wù)策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（）等。

A 金融 B 投資 C 稅務(wù) D 社會保障 E 養(yǎng)老金及職工福利

第二篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。（正確）

17.從價格隨機(jī)波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點(diǎn)

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點(diǎn)

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個人理財學(xué)

《個人理財學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學(xué)

二、學(xué)時與學(xué)分：32學(xué)時1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個人理財

個人理財

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動性低，安全性也低D．風(fēng)險性低，流動性高

2． 以下債券中風(fēng)險最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實(shí)信用原則D．保護(hù)投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理財決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A．股票的賬面價值B股票的市場價值

C．股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動性低，風(fēng)險性也低D風(fēng)險性低，安全性也低

13．下列選項中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險的是(D)。

A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責(zé)任保險