第一篇：個人理財

個人理財 要吃透三句話

理財專家告訴我們：理財?shù)淖罴逊绞讲⒎亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧，只要你掌握正確的理財觀念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成為百萬富翁。我每月到舉辦一小時的免費“理財講座”，一直都很受員工們的歡迎。講座內(nèi)容很少涉及復(fù)雜難懂的技術(shù)操作層面，也幾乎不進(jìn)入到產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，因為據(jù)我了解，國內(nèi)一般的中產(chǎn)白領(lǐng)們，目前普遍缺乏的是幾個重要的理財概念——這些概念，會影響他們以后的行為，假如他們能老老實實執(zhí)行這些理財上的概念，至少堅持10年以上，那么，每一個人都能成為百萬富翁。

第一個理財概念：區(qū)分“投資”與“消費”

區(qū)分“投資”行為與“消費”行為。一般人消費前，沒有這種概念，學(xué)經(jīng)濟學(xué)的人消費前會考慮，這個消費是屬于“投資”行為或是“消費”行為。

先請看一個明顯的例子：

10年前甲和乙是本科的同學(xué)，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。

甲去通州購買了一套房。乙去買了一輛“奧迪”。

5年后的今天：

甲的房子，市值60萬元。乙的二手車，市值只有5萬元。

兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學(xué)歷、基本具備同樣的社會經(jīng)驗，為何大家財富不一樣？

甲花錢買房是“投資”行為——錢其實沒有花出去，只是轉(zhuǎn)移在了房子里，以后還是都?xì)w自己。

乙花錢買車是“消費”行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻了好幾番。再看第二個例子：

有一天，我的秘書向我提出一個問題：陳老師，我覺得說：客戶甲去買一張演唱會的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒買，但客戶甲其實并不缺錢。但有一次，有一個著名企業(yè)總裁出版了一套“教導(dǎo)管理”光盤，6張光盤賣到天價1500元，客戶甲卻毫不猶豫將它買下來。為何￥300演唱票，客戶甲嫌貴，卻去買￥1500的幾張光盤呢？

解答如下：客戶甲是將學(xué)的經(jīng)濟學(xué)的知識應(yīng)用到日常生活里，客戶甲每花費錢的時候，會先想這花錢是?投資?行為或是?消費?行為？

買光盤，這1500元是“投資”行為，它其實沒有花出去，它增長了客戶甲的知識，讓客戶甲更有智慧，在未來的日子，客戶甲用新學(xué)的智慧，會賺回1500元的好幾倍，錢始終還在客戶甲的口袋。

但購買演唱會的票，是“消費”行為，是給了別人，再也拿不回來了。在生活中，還有更多的日常例子：

（1）客戶甲會花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會花3萬去買二手車。

（2）客戶甲會花1萬去買人壽保險，但不會花1萬去歐洲度假。

（3）客戶甲會很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。

以上哪些是“投資”行為，那些是“消費”行為，每個人都會有自己的判斷。下面是更多的例子，如果屬于“投資”行為，那么，多貴都不必討價還價，因為錢最終還是歸自己。

富有的人是“小錢糊涂，大錢聰明”，一般的人是“小錢精明，大錢糊涂”“投資”行為

房產(chǎn)國家債券銀行產(chǎn)品辦實業(yè)收藏品

“消費”行為

汽車買衣服食物，上飯館電影，打保齡球度假

有些人收入高，但財富少，原因是他花費在“消費”行為上，客戶甲大部分花費在“投資”行為中。花在“投資”行為上的錢，沒有落在別人手里，最后還歸自己。第二個理財概念：“哈佛”教條

大家每個月都會將工資一部分儲蓄起來，有些人儲蓄10%工資，有些20%，有些30%。大部分人是一個月后，把沒有花出去的錢儲蓄起來，而且每個月儲蓄多少基本沒譜。

在著名的第一學(xué)府哈佛大學(xué)，第一堂的經(jīng)濟學(xué)課，只教兩個概念。第一個概念：花錢要區(qū)分“投資”行為或“消費”行為。

第二個概念：每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進(jìn)行消費。

哈佛教導(dǎo)出來的人，以后都很富有，并非主要因為他們是名校出身、收入

豐厚，而是他們每月的行為，跟一般的普通老百姓，只有一點不一樣：

哈佛教條：儲蓄30%的工資是硬指標(biāo)，剩下才消費。每月儲蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只會超額完成，剩下的錢就越來越多。

一般人：先花錢，能剩多少便儲蓄多少，儲蓄剩下的錢并不多。第三個理財概念：“理財三句話”

（1）每月儲蓄30％工資，先儲蓄，后消費（2）投資年回報10％以上（3）年年堅持，堅持10年以上

理財走不出這三句話，每句話你都要吃透，完全執(zhí)行，不能馬馬虎虎，打工一族才可以變?yōu)楦挥小?/p>

很多朋友都知道客戶甲的出身——難民，一無所有。到加拿大學(xué)經(jīng)濟學(xué)也是拿著獎學(xué)金，家里七兄弟姐妹，沒有錢送客戶甲們上大學(xué)，上大學(xué)后，從來沒問家里拿過錢。畢業(yè)后打工，但客戶甲堅持“理財三句話”原則，用經(jīng)濟學(xué)學(xué)到的學(xué)問，用到日常生活里，一步步走下去?，F(xiàn)在20年后，客戶甲有4套房，每月收租便有1萬多的收入，也算是半個富有的人。

其實每個人都做得到，在這公開這秘密。以前這些重要的理財概念，課程里面都有教。

再舉一些實例給大家看：巴菲特在他的書本里說他6歲開始儲蓄，每月30塊。到13歲時，當(dāng)他有了3千塊，他買了一只股票。年年堅持儲蓄，年年堅持投資，十年如一日，他堅持了80年?，F(xiàn)在85歲，是美國首富，比“微軟”主席比爾·蓋茨還有錢。

學(xué)員有時候會問，如何能每年回報率達(dá)到10%以上。答：其實現(xiàn)在要銀行里面，它們提供很多理財產(chǎn)品：基金，外幣，QDII。這些銀行產(chǎn)品略有一點風(fēng)險，但風(fēng)險假如你能有效的管理它，10%的回報率其實也不難。當(dāng)然，假如沒有受過專業(yè)培訓(xùn)，你自己是瞎摸，你會虧掉很多錢。但你有兩個途徑：

（1）花點錢去學(xué)。

（2）你自己沒時間，那么可以去找專業(yè)的理財師。

找專業(yè)理財師，要分辨他們的專業(yè)資格，你可以參考幾個條件：

（1注冊理財規(guī)劃師（CFP），全名是Certified Financial Planner。2005年已經(jīng)在北京舉行公開考試，現(xiàn)在很多銀行的從業(yè)人員都在考。合格率偏低，暫時銀行里面有資格的人也不多。

（2）有10年以上的理財經(jīng)驗。但其它有興趣想多認(rèn)識理財學(xué)問的，可以參加公開課程，費用只是幾百元一節(jié)。參加學(xué)習(xí)的費用，是“投資”行為，并沒有“花出去”，以后還是歸你自己，學(xué)過以后，就不會“小錢精明，大錢糊涂”了。一般人錯誤的理財觀念：掙得多，所以富有

很多人認(rèn)為，甲收入每月1.5萬元，乙收入每月8000元，甲便應(yīng)該比乙富有，這觀念在社會上很普遍。但這是錯的觀念，錯得很離譜。錯在哪里？富有的定義，并不是你每月工資掙得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是財富。請看例子：

美國人每月工資高中國二、三倍，照一般的觀念看，一般的美國人應(yīng)比中國人富有。但實際情況卻不是這樣。一般美國人都有幾張信用卡，他們喜歡消費，每月不單只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的債。在美國，理財規(guī)劃師的理財講座，一般時間花在講“如何減少你的債務(wù)”。

一般美國人，銀行的儲蓄都不夠美金幾千元。在中國，沒有這種情況，中國人善于儲蓄，一般人在銀行都有存款，超過十幾萬元的，人數(shù)還不少。

所以，不要以為老美每月掙錢多就富有。其實，一般老美的白領(lǐng)比中國人的白領(lǐng)窮得多。當(dāng)然，在北京見到的很多外派到北京工作的老美，是美國的精英，不是一般的美國白領(lǐng)，有錢人占多數(shù)。

中國的中層白領(lǐng)，比美國的白領(lǐng)富有。請記?。焊挥胁皇潜容^每月工資，而是比較“剩下儲蓄在銀行里的存款”，以這個定義來講，中國人中層白領(lǐng)在銀行的存款，遠(yuǎn)比美國中層白領(lǐng)高。

還有一個例子：

一般人以為臺灣人工資平均高出內(nèi)地一倍，他們自然比我們富有，這也是一個錯誤的觀念。

去過臺灣的朋友都知道，臺灣地鐵單程平均是12元，北京是3元；臺灣午飯平均要50元，北京平均15元；在臺灣租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如臺灣人每月掙15000元，減去房租6500元，交通費1000元，吃飯300元，交稅1500元，一點點娛樂2000元，“每月剩下1000元”。

北京的初級工程師，每月工資8000元，減去交稅1000元，減去房租1500

元，交通費300元，吃飯1000元，娛樂1000元，“每月剩下3200元”。

請問：是臺灣人每月工資15000元，每月只剩下1000元的人富有，還是北京工程師，每月工資只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

中國經(jīng)過20多年的改革，已經(jīng)造就了富有的一批人，請看《財富》雜志一年前的“富有”的人的調(diào)查報告，他們調(diào)查手頭上持有“現(xiàn)金100萬美元存款的人”，在亞洲區(qū)有多少人擁有這種財富。

答案是：香港4萬人，臺灣8萬人，日本12萬，中國30萬。中國每年增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其他亞洲國家。所以人們不會覺得奇怪，外資銀行到北京開業(yè)，老是在推廣“理財服務(wù)”，因為中國這個地方，正是比較欠缺這一塊的知識。

第二篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學(xué)的方法和程序，制定切合實際

可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個人理財學(xué)

《個人理財學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學(xué)

二、學(xué)時與學(xué)分：32學(xué)時1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個人理財

個人理財

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動性低，安全性也低D．風(fēng)險性低，流動性高

2． 以下債券中風(fēng)險最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實信用原則D．保護投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A．股票的賬面價值B股票的市場價值

C．股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動性低，風(fēng)險性也低D風(fēng)險性低，安全性也低

13．下列選項中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠實守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險的是(D)。

A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責(zé)任保險