第一篇：個(gè)人理財(cái)小抄版

超率累進(jìn)稅率：即以征稅對(duì)象數(shù)額的相對(duì)率劃分若干級(jí)距，分別規(guī)定相應(yīng)的差別稅率，相對(duì)率每超過(guò)一個(gè)級(jí)距的，對(duì)超過(guò)的部分就按高一級(jí)的稅率計(jì)算征稅。目前，采用這種稅率的是土地增值稅。

偷稅：納稅人采取偽造、變?cè)?、隱匿、擅自銷毀賬簿、記賬憑證，或者在賬簿上多列支出或者不列、少列收入，或者經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)通知申報(bào)而拒不申報(bào)，或者進(jìn)行虛假的納稅申報(bào)，不繳或者少繳稅款的行為

相對(duì)節(jié)稅原理：是指一定納稅總額并沒(méi)有減少，但因各個(gè)納稅期納稅總額的變化而增加了收益，從而相當(dāng)于沖減了稅收，使稅收總額相對(duì)減少。相對(duì)節(jié)稅原理主要利用的是貨幣的時(shí)間價(jià)值

經(jīng)濟(jì)適用房：是指根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計(jì)劃安排建設(shè)的住宅。由國(guó)家統(tǒng)一下達(dá)計(jì)劃，用地一般實(shí)行行政劃撥的方式，免收土地出讓金，對(duì)各種經(jīng)批準(zhǔn)的收費(fèi)實(shí)行減半征收，出售價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)，按保本微利的原則確定。期房 ：即預(yù)售商品房，指從開(kāi)發(fā)商取得《 商品房預(yù)售許可證》可以公開(kāi)發(fā)售開(kāi)始，直至取得之前的商品房。期房一般沒(méi)有整體竣工，購(gòu)房者在購(gòu)買(mǎi)期房時(shí)簽訂的是《 商品房預(yù)售合同》，購(gòu)買(mǎi)后一般需要等待一段時(shí)間后才能入住。間接節(jié)稅原理：指某一個(gè)納稅人的稅收絕對(duì)額沒(méi)有減少，但這個(gè)納稅人的稅收客體所負(fù)擔(dān)的稅收絕對(duì)額減少，間接減少了另一個(gè)或一些納稅人稅收絕對(duì)額的節(jié)稅。遺囑：是個(gè)人在死后如何處理其財(cái)產(chǎn)的意愿的合法表示形式。立遺囑的原因是為了確保遺產(chǎn)按照被繼承人的意愿分配。大部分遺產(chǎn)計(jì)劃是通過(guò)遺囑進(jìn)行的。

人壽保險(xiǎn)：在遺產(chǎn)清算時(shí)提供流動(dòng)性的最佳手段。保險(xiǎn)金可確保遺產(chǎn)被完整無(wú)缺地轉(zhuǎn)移給受益人，不用擔(dān)心財(cái)產(chǎn)被強(qiáng)制拍賣(mài)、家庭財(cái)產(chǎn)被迫變現(xiàn)，高收益資產(chǎn)被迫出售。

1、個(gè)人理財(cái)就是對(duì)個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用，有效地增值和保值。

個(gè)人預(yù)算規(guī)劃的概念根據(jù)個(gè)人生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃，將財(cái)務(wù)安排用預(yù)算形式表達(dá)出來(lái)。預(yù)算能把常見(jiàn)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，例如濫用信用、缺乏常規(guī)儲(chǔ)蓄規(guī)劃等的發(fā)生幾率降至最低。

單利：指貨幣投資的累計(jì)利息與投資年限成正比關(guān)系，即每年投資產(chǎn)生的利息等于利息率r與初始投資的乘積。復(fù)利：即第一年所得利息r會(huì)加到初始的本金A之中，從而第二年記息的本金額會(huì)增大。也就是說(shuō)，復(fù)利是對(duì)利息進(jìn)行記息。

儲(chǔ)蓄：廣義：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國(guó)民收入中未被消費(fèi)的部分。狹義：居民個(gè)人在銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)的存款。

證券投機(jī)的含義 ：在證券市場(chǎng)上，交易者甘冒遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)而期望從證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)中賺取利潤(rùn)的證券交易行為。

債券：是一種有價(jià)證券，是經(jīng)濟(jì)主體為籌集資金而向投資者出具的、且承諾按一定利率定期付息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

股票：是一種有價(jià)證券，是股份公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身分和權(quán)益、并具以獲得股息和紅利的憑證。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，不得以任何理由要求退股，只能通過(guò)證券市場(chǎng)讓。

契約型基金是依據(jù)信托契約通過(guò)發(fā)行受益憑證而組建的投資基金，一般由基金管理公司、基金保管公司及投資者三方訂立信托契約。

公司型基金是依據(jù)公司法成立，通過(guò)發(fā)行基金股份將集中起來(lái)的資金投資于各種有價(jià)證券。類似于股份公司。封閉型基金是指基金份額在發(fā)行前即確定，發(fā)行后基金總額不再變動(dòng)；投資者只能在證券市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)基金而不能贖回。

理財(cái)建議

總體看來(lái)，張先生家庭的儲(chǔ)蓄能力、投資能力和償債能力都較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。但其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。因?yàn)楹⒆舆€在上學(xué)，雙方父母需要補(bǔ)貼，夫婦倆是家庭收入的主要來(lái)源，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)影響孩子的教育及家庭的正常生活，所以建議增加保險(xiǎn)保障這一理財(cái)計(jì)劃。現(xiàn)在銀行存款25萬(wàn)元左右，還剩10萬(wàn)元左右的貸款未還。存貸利差高達(dá)每年3.24℅，這一情況在央行升息，房貸利率從明年開(kāi)始調(diào)整后，將進(jìn)一步加劇。另外家庭有購(gòu)買(mǎi)轎車(chē)的想法，建議采用一次性付款的方式購(gòu)車(chē)。理財(cái)方案1.現(xiàn)金規(guī)劃

客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于張先生趙女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來(lái)說(shuō)，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。這30，000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取，其中10，000元可續(xù)存活期，另外，20，000元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。2.保險(xiǎn)規(guī)劃

建議客戶每年購(gòu)買(mǎi)不超過(guò)4.5萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)用(家庭可支配收入的15%)，具體如下：

A.壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障約500萬(wàn)，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出30，000元。

B.意外保障保險(xiǎn)：保障額約250萬(wàn)(意外保障額度等于未來(lái)支出的總額)。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出5，000元。C.醫(yī)療保障保險(xiǎn)(主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度夫婦每人約40萬(wàn)，孩子約20萬(wàn)，采用年交型，購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn))。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4，000元。

D.住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障(作為重大疾病的保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)，額度按住院每天80元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次1萬(wàn)元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析)。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4，000元。3.消費(fèi)支出規(guī)劃

以客戶目前的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)看，建議客戶在半年內(nèi)買(mǎi)車(chē)，采取一次性付款的方式，這樣可避免現(xiàn)在高達(dá)5.58℅的車(chē)貸利息?？梢詮拇婵钪兄?20，000元，另外80，000從半年的收入結(jié)余中支取。購(gòu)車(chē)后，預(yù)計(jì)每年的汽車(chē)花費(fèi)為30，000元。由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬(wàn)元，假定投資收益率3%，半年后開(kāi)始五年內(nèi)每年需投入150，000于短期債券市場(chǎng)基金。

4.子女教育規(guī)劃

兒子接受高等教育共需要600,000元的資金，建議購(gòu)買(mǎi)債券型基金作為孩子的教育基金，假定投資回報(bào)率為6%，每年拿出50，000元進(jìn)行定期定額投資即可達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。5.退休養(yǎng)老規(guī)劃

在接下來(lái)的五年半里，除最初的半年付購(gòu)車(chē)款外，每年會(huì)有19，000元的現(xiàn)金結(jié)余，可用選擇偏股型基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續(xù)投入在10年之后會(huì)有1，640，000元的資金(預(yù)期未來(lái)10年股票類資產(chǎn)的收益率為7%)，五年半之后房貸還完，會(huì)有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金(預(yù)期收益率為5%)，在5年后會(huì)有830，000的資金。那么，客戶在十年之后會(huì)有2，470，000元的資金，可以用作養(yǎng)老。

通過(guò)以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，建議客戶可于一年后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

1、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn) ：投入大、起點(diǎn)高、周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、整體性、稀缺性

2、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn) ：有形投資，易于理解； 通貨膨脹中的保值手段；房地產(chǎn)是良好的抵押品，易于融資；具有優(yōu)越的避稅功能；可獲得多重收益，利潤(rùn)率較高。

3、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素：政治環(huán)境：國(guó)家及地區(qū)政權(quán)的穩(wěn)定性及政策的連續(xù)性；社會(huì)環(huán)境：社會(huì)文化、宗教、家庭、消費(fèi)；經(jīng)濟(jì)環(huán)境：宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境；法律環(huán)境：法律的完備性、穩(wěn)定性及投資爭(zhēng)議仲裁的公正性；自然環(huán)境：地理位置、氣候、地質(zhì)水文

4、投資者本身的影響因素：

1、資金實(shí)力

2、投資經(jīng)驗(yàn)

3、經(jīng)營(yíng)管理水平

4、投資意向

5、其他因素

5、房地產(chǎn)投資變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素；房地產(chǎn)的價(jià)值量：價(jià)值量大，不易變現(xiàn)；房地產(chǎn)的建設(shè)程度； 房地產(chǎn)的地段；房地產(chǎn)的市場(chǎng)行情；房地產(chǎn)的現(xiàn)金流量

6、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)的控制：通過(guò)明智的投資選擇減少風(fēng)險(xiǎn)：選擇風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目；進(jìn)行多種經(jīng)營(yíng)；進(jìn)行市場(chǎng)研究:地段、時(shí)間、質(zhì)量；通過(guò)物業(yè)管理控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)行現(xiàn)金流的控制；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給租戶

7、例1：李先生看上一間40平米的某房產(chǎn)，屋主可租可售。若租房，房租每月1000元，押金三個(gè)月；若買(mǎi)房，總價(jià)25萬(wàn)元，首付5萬(wàn)元，并可獲得總額為20萬(wàn)元、利率為6%的房貸。假定押金相對(duì)于首付的機(jī)會(huì)成本為5％、一年期存款利率為3％。參考答案：

租房年成本：1000×12＋1000×3×5％＝12150元 購(gòu)房年成本：50000×3％＋200000×6％＝13500元 看起來(lái)租房比購(gòu)房年成本低1350元，每月少支付112.5元，租房此較劃算。

現(xiàn)金流量=租金收入-總營(yíng)運(yùn)費(fèi)用-償還到期貸款 凈現(xiàn)金流量=現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流出 租金收入=出租價(jià)格′出租面積′出租率

8、個(gè)人所得稅的特點(diǎn)：

1）、實(shí)行分類征收；2）、累進(jìn)稅率與比例稅率并用；3）、費(fèi)用扣除額較寬；4）、計(jì)算簡(jiǎn)便；

5）、采用源泉扣繳和自行申報(bào)兩種征收方法。

9、稅收策劃的風(fēng)險(xiǎn)

違反反避稅條款；法律、法規(guī)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)失控風(fēng)險(xiǎn)；婚姻破裂的風(fēng)險(xiǎn)

10、雇主退休金計(jì)劃的作用

員工福利；增強(qiáng)凝聚力，激勵(lì)員工；留住優(yōu)秀員工；樹(shù)立良好的社會(huì)形象；減輕社會(huì)保障體系的壓力

11、社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

強(qiáng)制性；覆蓋面；保障水平不高，高收入的人群不合算；個(gè)人帳戶空帳；基金的增值問(wèn)題

12、企業(yè)年金

規(guī)模小 ；覆蓋面窄 ；政策支持（稅收優(yōu)惠；強(qiáng)制性 ；運(yùn)作模式和監(jiān)管

13、遺產(chǎn)計(jì)劃的重要性

1）幫助當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)的合理分配2)降低遺產(chǎn)處置費(fèi)用從而增加遺產(chǎn)價(jià)值3)減少稅收支出4)降低當(dāng)事人親友的心理和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)5)對(duì)封閉型企業(yè)的所有者，通過(guò)遺囑，可以授權(quán) 遺囑執(zhí)行人繼續(xù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，避免企業(yè)被強(qiáng)行出售，也可通過(guò)遺囑指定企業(yè)如何被銷售

14、遺產(chǎn)計(jì)劃工具

遺囑；遺產(chǎn)委任書(shū)；信托 ；人壽保險(xiǎn)；贈(zèng)予

15、遺囑內(nèi)容

指明遺產(chǎn)的名稱和數(shù)量；指明遺產(chǎn)繼承人或受贈(zèng)人；指明遺產(chǎn)的分配方法和具體份額；指明某項(xiàng)遺產(chǎn)的用途和使用目的；指定遺囑執(zhí)行人

16、遺囑形式

公證遺囑；自書(shū)遺囑；代書(shū)遺囑；錄音遺囑；口頭遺囑

17、信托

信托是最有效的遺產(chǎn)計(jì)劃工具好處1）節(jié)約所得稅、遺產(chǎn)稅及贈(zèng)予稅2)免除尋找財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人的需要3)可以為有傷殘的子女或其他家庭成員提供經(jīng)濟(jì)支持4)可以將本金捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，同時(shí)向家人提供終身收入5)個(gè)人還可以利用信托規(guī)避債權(quán)人的追索，保全資產(chǎn)

18、制訂明確具體的理財(cái)目標(biāo)的原則：

（1）明確性。要明確定好達(dá)成日期；（2）量化你的目標(biāo)，用實(shí)際數(shù)字表示；（3）將目標(biāo)實(shí)體化，假想目標(biāo)已達(dá)成的情景，可以加強(qiáng)你想要達(dá)成的動(dòng)力。（4）設(shè)置優(yōu)先級(jí)別。給目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級(jí)別是必須的，因?yàn)槟憧赡軣o(wú)法達(dá)成最初設(shè)定的所有目標(biāo)。隨著時(shí)間的推移,一些目標(biāo)顯示出不能達(dá)到的跡象時(shí)，應(yīng)該立刻調(diào)整它們。（5）內(nèi)部一致性。各個(gè)分目標(biāo)之間是相互關(guān)聯(lián)的，不要互相矛盾。

19、個(gè)人預(yù)算規(guī)劃的意義

（1）收支平衡（2）理智消費(fèi)（3）達(dá)到理財(cái)目標(biāo)（4）為經(jīng)濟(jì)緊急事件作好準(zhǔn)備（5）養(yǎng)成明智的財(cái)務(wù)管理習(xí)慣 20、股票的特點(diǎn) ：

無(wú)返還性(永久性)收益性風(fēng)險(xiǎn)性流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)決策的參與性

21、公司財(cái)務(wù)分析

獲利能力分析；償債能力分析 經(jīng)營(yíng)能力分析 ；現(xiàn)金流量分析 ；公司經(jīng)濟(jì)附加值（EVA）分析

22、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析

產(chǎn)品的異質(zhì)性分析 ；產(chǎn)品的品牌效應(yīng) 產(chǎn)品的品質(zhì)是否優(yōu)越 ；產(chǎn)品的成本控制；產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率分析

23、證券投機(jī)的作用積極作用

具有平衡價(jià)格的作用 ；有助于證券交易的流動(dòng)性有利于證券市場(chǎng)的連續(xù)運(yùn)行；有利于分擔(dān)價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)消極作用

過(guò)度投機(jī)可能導(dǎo)致證券價(jià)格暴漲暴跌，影響市場(chǎng)的穩(wěn)定性

證券投資是狹義的投資，是指企業(yè)或個(gè)人購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，借以獲得收益的行為。證券投資的分析方法主要有：基本分析法，技術(shù)分析法、演化分析法，其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上，技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上，作為提高證券投資分析有效性和可靠性的有益補(bǔ)充。它們之間既相互聯(lián)系，又有重要區(qū)別。相互聯(lián)系之處在于：技術(shù)分析要有基本分析的支持，才可避免緣木求魚(yú)，而技術(shù)分析和基本分析要納入演化分析的框架，才能真正提高可持續(xù)生存能力！重要區(qū)別在于：技術(shù)分析派認(rèn)為市場(chǎng)是對(duì)的，股價(jià)走勢(shì)已經(jīng)包含了所有有用的信息，其基本思路和策略是“順勢(shì)而為并及時(shí)糾錯(cuò)”；基本分析派認(rèn)為他們自己的分析是對(duì)的，市場(chǎng)出錯(cuò)會(huì)經(jīng)常發(fā)生，其基本思路和策略是“低價(jià)買(mǎi)入并長(zhǎng)期持有”；演化分析派則認(rèn)為市場(chǎng)和投資者的對(duì)與錯(cuò)，無(wú)論在時(shí)間還是空間上，都不存在絕對(duì)、統(tǒng)一、可量化的衡量標(biāo)準(zhǔn)，而是復(fù)雜交織并不斷演化的，其基本思路和策略是“一切以市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境為前提”。

風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性、損失性、不確定性和可變性五種特征。

1.風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性。風(fēng)險(xiǎn)是不以企業(yè)意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于企業(yè)意志之外的客觀存在。企業(yè)只能采取風(fēng)險(xiǎn)管理辦法降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失幅度，而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性。在現(xiàn)代社會(huì)，個(gè)體或企業(yè)面臨著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力的提高，還會(huì)不斷產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來(lái)越大。例如，核能技術(shù)的運(yùn)用產(chǎn)生了核子輻射、核子污染的風(fēng)險(xiǎn)；航空技術(shù)的運(yùn)用產(chǎn)生了意外發(fā)生時(shí)的巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)具有損失性。只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損失的可能，這種損失有時(shí)可以用貨幣計(jì)量，有時(shí)卻無(wú)法用貨幣計(jì)量。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后不會(huì)有損失，那么就沒(méi)有必要研究風(fēng)險(xiǎn)了。風(fēng)險(xiǎn)的存在，不僅會(huì)造成人員傷亡，而且會(huì)造成生產(chǎn)力的破壞、社會(huì)財(cái)富的損失和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，因此個(gè)體或企業(yè)才會(huì)尋求應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法。

4.風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，否則，就不能稱之為風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的不確定性主要表現(xiàn)在空間上的不確定性、時(shí)間上的不確定性和損失程度的不確定性。

5.風(fēng)險(xiǎn)具有可變性。風(fēng)險(xiǎn)的可變性是指在一定條件下風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化的特性。世界上任何事物都是互相聯(lián)系、互相依存、互相制約的，而任何事物都處于變動(dòng)和變化之中，這些變化必然會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)的變化。例如科學(xué)發(fā)明和文明進(jìn)步，都可能使風(fēng)險(xiǎn)因素發(fā)生變動(dòng)。

在投資理財(cái)領(lǐng)域中的房地產(chǎn)一般具有以下幾點(diǎn)含義：

(1)房地產(chǎn)是指土地、建筑物及固著在土地、建筑物上不可分離的部分及其附帶的各種權(quán)益。

(2)房地產(chǎn)由于其位置的固定性和不可移動(dòng)性，又被稱為不動(dòng)產(chǎn)。

(3)房地產(chǎn)可以有三種存在形態(tài)，即土地、建筑物、房地合一。在房地產(chǎn)拍賣(mài)中，其拍賣(mài)標(biāo)的也可以有三種存在形態(tài)，即土地(或土地使用權(quán))、建筑物和房地合一狀態(tài)下的物質(zhì)實(shí)體及其權(quán)益。

所謂個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃，是指納稅人在不違背稅法等相關(guān)法律法規(guī)的前提下，運(yùn)用一定的技巧和手段，對(duì)自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行科學(xué)、合理和周密的安排，以達(dá)到少繳稅款目的的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。

普通年金終值是指最后一次支付時(shí)的本利和，它是每次支付的復(fù)利終值之和。

第二篇：銀行從業(yè)-個(gè)人理財(cái)(小抄版)

個(gè)人理財(cái)[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資顧問(wèn)/資產(chǎn)管理].特點(diǎn)[個(gè)人客戶/專業(yè)化/顧問(wèn)受托性質(zhì)/個(gè)性化綜合化].業(yè)務(wù)分類[理財(cái)顧問(wèn)(財(cái)務(wù)分析規(guī)劃/投資建議/投資產(chǎn)品推介);綜合理財(cái)服務(wù)(接收委托授權(quán),約定,投資管理)/私人銀行/理財(cái)計(jì)劃].經(jīng)濟(jì)周期[恢復(fù)繁榮衰退蕭條].經(jīng)濟(jì)與理財(cái)[增長(zhǎng):儲(chǔ)蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/增/牛市;基/增/增值;房/增/價(jià)格上升.衰退:儲(chǔ)蓄/增/收益穩(wěn)定;債/增/風(fēng)險(xiǎn)小;股/減/熊;基/減/縮水;房/減/市場(chǎng)淡].通脹與理財(cái)[通脹:儲(chǔ)蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/適增/價(jià)格升;金/增/規(guī)避通脹.通縮:儲(chǔ)蓄/維持/穩(wěn)定;債/減/價(jià)格跌;股/減/價(jià)格跌;金/維持/穩(wěn)定].利率與理財(cái)[利率上升:儲(chǔ)蓄/增;債股基房外匯/減].市場(chǎng)有效性[弱有效/反映歷史信息/技術(shù)分析/徒勞;半強(qiáng)有效/公開(kāi)信息/基本面分析無(wú)作用;強(qiáng)有效/所有信息包括內(nèi)幕信].標(biāo)準(zhǔn)差=ΣPi*[Ri-E(Ri)]2.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率.理財(cái)價(jià)值觀[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險(xiǎn)或投資保單;先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險(xiǎn);購(gòu)房型/中短期看好基金/短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn);子女中心/中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級(jí)[進(jìn)取;成長(zhǎng)/開(kāi)放式股基/大型藍(lán)籌股/長(zhǎng)期持有;平衡/不厭惡不追求;穩(wěn)健/偏向保守;保守].三大產(chǎn)品組合[儲(chǔ)蓄產(chǎn)品/安全性高流動(dòng)好收益差/定活期存款貨幣基金國(guó)債/應(yīng)對(duì)日常開(kāi)支短期債務(wù)支出意外支出;投資產(chǎn)品/風(fēng)險(xiǎn)可控收益較高/基金藍(lán)籌股指數(shù)投資/中長(zhǎng)期生活需要：子女教育養(yǎng)老購(gòu)房贍養(yǎng);投機(jī)產(chǎn)品/高風(fēng)險(xiǎn)高收益/期權(quán)期貨衍生品彩票對(duì)沖基金/獲取高額回報(bào),不超總額10%].金融市場(chǎng)市場(chǎng)特點(diǎn)[商品特殊性/價(jià)格一致性/活動(dòng)集中性/雙方可變性].市場(chǎng)功能[微觀/集聚/財(cái)富/避險(xiǎn)/交易;宏觀/資源配置/調(diào)節(jié)/反映].第三市場(chǎng)(場(chǎng)外/經(jīng)紀(jì)人/成本低限制少);第四市場(chǎng)(大宗電子/無(wú)經(jīng)紀(jì)人).貨幣市場(chǎng)[同業(yè)拆借/短期政府債/回購(gòu)/商票/銀行承兌/可轉(zhuǎn)讓定期存單].特征[低風(fēng)險(xiǎn)低收益/期限短流動(dòng)好/交易量大].股票特征[收益/風(fēng)險(xiǎn)/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場(chǎng)特征[償還/流動(dòng)/安全/收益性].債券市場(chǎng)功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)/宏觀調(diào)控].金融衍生品市場(chǎng)(可復(fù)制/杠桿特性)[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/價(jià)格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠(yuǎn)期[規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)/非標(biāo)準(zhǔn)化/柜臺(tái)/無(wú)履約保證].金融期貨[標(biāo)準(zhǔn)化/對(duì)沖/擔(dān)保/最小變動(dòng)單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場(chǎng)[空間統(tǒng)一/時(shí)間連續(xù);活動(dòng)樞紐/外匯價(jià)格體系/調(diào)節(jié)外匯供求/支付結(jié)算/規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)功能[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失/補(bǔ)償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%;/供求/通脹/利率/匯率].房地產(chǎn)(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)/變現(xiàn)性差/單價(jià)高/不可移動(dòng)).世界金融市場(chǎng)[聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)/監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場(chǎng)].銀行理財(cái)產(chǎn)品2002問(wèn)世;2005結(jié)構(gòu)性.貨幣型產(chǎn)品[投資期限短/流動(dòng)性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品;國(guó)債/金融債/央票/債券回購(gòu)/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他;信用風(fēng)險(xiǎn)低/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小/保守穩(wěn)健].債券型產(chǎn)品[結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單/風(fēng)險(xiǎn)小/收益穩(wěn)定/認(rèn)知度高/容易理解;風(fēng)險(xiǎn)較低/收益不高/保守穩(wěn)健;利率/匯率/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].股票類產(chǎn)品[一般性客戶不得投資股票;高資產(chǎn)精致客戶死人B不受限].信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品

[30%;調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)/影響政策有效性/窗口指導(dǎo);信用/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].組合投資類產(chǎn)品[資產(chǎn)池/動(dòng)態(tài)管理;期限廣/分散風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大范圍收益/發(fā)行人主動(dòng)管理;不透明/依賴管理水平/期限錯(cuò)配復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn);非/保本浮動(dòng)].結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品[固定收益與衍生品組合;最迅速最具潛力;標(biāo)的價(jià)格波動(dòng)/本金/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);外匯掛鉤類/標(biāo)的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資;不是存款替代品/流動(dòng)性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認(rèn)購(gòu)/不保證收益風(fēng)險(xiǎn);利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國(guó)庫(kù)券/公司債);股票掛鉤類(聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品)/拆解組合衍生性產(chǎn)品/搭配零息債券;單股/股籃].新股申購(gòu)產(chǎn)品[中簽率/首日漲幅/其他;系統(tǒng)性/網(wǎng)下申購(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);新股/可轉(zhuǎn)債/可分離債].發(fā)展趨勢(shì)[同業(yè)理財(cái)/投資組合保險(xiǎn)策略/動(dòng)態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財(cái)[適用性/客觀性原則].基金[集合理財(cái)專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)/嚴(yán)格監(jiān)管信息透明/獨(dú)立托管保障安全;收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息);基礎(chǔ)資產(chǎn)波動(dòng)/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)[壽險(xiǎn)(分紅/萬(wàn)能/投連險(xiǎn))/財(cái)險(xiǎn)(房貸/對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)/家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))].國(guó)債[價(jià)格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);價(jià)格影響：期限/基礎(chǔ)/市場(chǎng)/票面利率/市場(chǎng)價(jià)格/流動(dòng)性/信用等級(jí)/稅收待遇/宏觀經(jīng)濟(jì)].信托風(fēng)險(xiǎn)[投資項(xiàng)目/項(xiàng)目主體/信托公司/流動(dòng)性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第一位].理財(cái)顧問(wèn)[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資建議/產(chǎn)品推介].特點(diǎn)[顧問(wèn)/專業(yè)/綜合/制度/長(zhǎng)期性].服務(wù)流程[資料收集/財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)目標(biāo)分析確認(rèn)/財(cái)務(wù)規(guī)劃/建立投資組合/實(shí)施計(jì)劃/績(jī)效評(píng)估].客戶風(fēng)險(xiǎn)特征[風(fēng)險(xiǎn)偏好/認(rèn)知度/承受能力].客戶理財(cái)特征[投資渠道偏好/知識(shí)結(jié)構(gòu)/生活方式/性格].理財(cái)目標(biāo)[短期（休假/購(gòu)車(chē)/存款/5Y;中期（子女教育儲(chǔ)蓄/按揭）;長(zhǎng)期（退休/遺產(chǎn)）].財(cái)務(wù)規(guī)劃[現(xiàn)金消費(fèi)債務(wù)管理/資金結(jié)余;保險(xiǎn)規(guī)劃/風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;稅收規(guī)劃/減少支出;人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老;投資規(guī)劃/保值增值].個(gè)人信貸能力[收入/資產(chǎn)價(jià)值/利率].保險(xiǎn)規(guī)劃[原則:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性;內(nèi)容:避稅(買(mǎi)國(guó)債)/節(jié)稅(捐贈(zèng))/轉(zhuǎn)嫁].教育規(guī)劃關(guān)鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時(shí)間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計(jì)劃太遲/估計(jì)太樂(lè)觀/投資過(guò)于保守].E第一年支出/c生活費(fèi)增長(zhǎng)率/r投資報(bào)酬率/n預(yù)期余壽.投資規(guī)劃步驟[確定目標(biāo)/認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受力/確定投資計(jì)劃/實(shí)施/監(jiān)控].代客境外理財(cái)[特點(diǎn):投資境外/市場(chǎng)有限/可用人民幣;風(fēng)險(xiǎn):市場(chǎng)/信用風(fēng)險(xiǎn)].個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理[風(fēng)險(xiǎn)類型:產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)/基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)/支付結(jié)構(gòu)/投資管理風(fēng)險(xiǎn)].理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型[市場(chǎng)/政策/信用/流動(dòng)性/提前終止/銷售/操作/交易對(duì)手管理風(fēng)/延期/不可抗力].產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理[設(shè)計(jì)/運(yùn)作/到期風(fēng)險(xiǎn)].

第三篇：最新電大專科《個(gè)人理財(cái)》考試答案精品小抄

【個(gè)人理財(cái)】試題及答案（題型包括：判斷76/ 單選145/ 多選57）一、判斷題（正確的打“（√）”，錯(cuò)誤的打“（X）”）1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（（X））2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（（√））3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X）4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（X）7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。（X）10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（√）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（X）16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（X）18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（√）19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（√）20、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X）22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（√）23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；

國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（√）25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。（X）29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（X）30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（√）31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（√）32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（√）33、個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（√）35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（√）36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（√）37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（X）38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。（√）39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。（X）40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（√）41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。（√）42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（X）43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（X）44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（√）45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（X）46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（√）47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)（√）51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（√）53、投資人自己不能到交易所買(mǎi)賣(mài)股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)賣(mài)股票。（√）54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶。（X）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。（X）59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（X）62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（√）64、期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X）70、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（X）74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（X）76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正 式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡（√）單項(xiàng)選擇題： 1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是律師事務(wù)所 2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn) 3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜。5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？ B、健康規(guī)劃 6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同進(jìn)行區(qū)分。7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)? ? II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合? ? III、客戶關(guān)系的建立? ? IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況? ? V、提出理財(cái)計(jì)劃? ? VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為III，I，IV，II，V，V 9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是資產(chǎn)負(fù)債表。10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是A　 A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 12、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為12.55% 13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要13.09年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是D。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯(cuò)誤的是D。A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限 16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) 17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是B。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

18、某客戶　2003年1月1日　投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于　2004年1月1日　以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為16% 19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是普通股 20、一種匯率通常有5位有效數(shù)字。21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？ 倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣 間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 22、下面哪個(gè)國(guó)家使用間接標(biāo)價(jià)法？ 美國(guó)、新西蘭、南非　 23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)正確的是_________。A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為澳元/美元?0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以以1澳元=0.7485美元與銀行交易。25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式GBP/CAD=2.0373/2.0490 26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng) 27、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。28、以下交易中屬于即期交易的是_________。A外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指C。A、成交后當(dāng)天交割?B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割?D、雙方協(xié)議的某一天 30、如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3,450,000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為B A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500 31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是__D。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做____ B　_____。A、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)? ? B、擇期外匯買(mǎi)賣(mài)? ? C、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)? ? D、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài) 　 33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為 D　 A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)? ? ? ? ? ? ? ? B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)? ? ? ? ? ? ? ? D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)　 34、外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其__ C A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的? ? B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的? ? ? ? D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 35、投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì) A　_。A、上漲?B、下跌C、不變?D、都有　 36、看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有D的權(quán)利。A、買(mǎi)入B、賣(mài)出?? C、持有?D、以上都不是 　 37、C不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲(chǔ)備D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)　 38、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是 B。A、擴(kuò)大商品銷售?B、獲得較高利潤(rùn) C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾 　 39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括A。A、官方干預(yù)?B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率 40、我國(guó)人民幣升值有利于___ B ______。A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯 41、“信號(hào)效應(yīng)” D_________。A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確 42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是A　 A、貼現(xiàn)率?B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率　 43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_ A　________。A、經(jīng)常賬戶? ? B、資金賬戶? ? ? ? C、平衡賬戶? ? ? ? D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 　 44、上海黃金交易所實(shí)行_ B　________組織形式。A、法人制? ? ? ? ? ? B、會(huì)員制? ? ? ? ? ? C、代表制? ? ? ? ? ? D、公司制 　 45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)_____ D　___。A、美元/盎司B、美元/克?C、人民幣元/兩D、人民幣元/克　 46、上海黃金交易所__ B _______會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類?B、金融類?C、自營(yíng)類?D、做市商 47、上海黃金交易所____ A _____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類?? B、金融類?C、自營(yíng)類D、做市商 48、____ C　_____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行?B、建設(shè)銀行C、招商銀行?D、中國(guó)銀行 　 49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是__ D A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

50、英美商品交易市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是__ C _______。A、司馬兩單位?B、托拉?C金衡制單位?D、K值單位 51、24K金的實(shí)際含金量為B _________。A、100%?B、99.99%? C、99.9%?D、99.5% 52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于D __手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制?C風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)__ C　_______應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的?D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 　 54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為C投保。A、家用電器? ? B、租用的別人的房屋? ? C、公共廣場(chǎng)的雕塑? ? D、自己的房產(chǎn) 55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)_ D　_______。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人 B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 　 56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_(kāi)__ C ______。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C太平洋人壽保險(xiǎn)公司私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_ B A、被汽車(chē)撞倒B、心肌梗塞C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是___A______。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺 59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是A　__。A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

60、在相同保額和投保條件下，_D__保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D定期壽險(xiǎn) 61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_ B ___。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是______C___。A.、年齡B、性別?C、職業(yè)?D、體格 63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_____D____。A、可預(yù)知的B、可測(cè)定的?C多變化的D不可預(yù)見(jiàn)的 64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如____C_____。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾 65、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)_____ D ___萬(wàn)元，投保人最多可以買(mǎi)_________份。A、10；B、20；C、20；

5? D、40；66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括____C_____。A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)? ? B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)?C、生育保險(xiǎn)? ? D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn) 67、特種疾病保險(xiǎn)采用_____A____給付方式。A、定額?B、定值?C、實(shí)報(bào)實(shí)銷D、按比例 68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用__B_______。A、平均分?jǐn)傇瓌t? ? B、比例分?jǐn)傇瓌t? ? C、第一賠償原則? ? D、順序賠償原則 69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括__C_______。A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)?D、普通家財(cái)保險(xiǎn) 70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_____C____。A、10萬(wàn)元?B、8萬(wàn)元C、5萬(wàn)元?D、4萬(wàn)元 71、以下哪一類人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？　 D A、私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車(chē)車(chē)上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人　 72、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于_____C____責(zé)任。A、車(chē)輛第三者責(zé)任的免除B、車(chē)輛第三者責(zé)任的承保C、車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除?D、車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保 73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括__B___。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明 D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理 74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是___D______。A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)B分紅壽險(xiǎn)C投資連結(jié)壽險(xiǎn)D萬(wàn)能壽險(xiǎn) 75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)__ A ______。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的__ B　 A、書(shū)面憑證?B、法律憑證C收入憑證D、資本憑證　 77、廣義的證券包括B　_、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券?C憑證證券?D、債務(wù)證券　 78、有價(jià)證券代表的是_D________。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)?B、債權(quán)?C、剩余請(qǐng)求權(quán)?D、所有權(quán)或債權(quán) 79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是___D______。A、股權(quán)B、面值?C、紅利?D、市值 80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_____C____。A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù) C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù) 81、股票投資的收益等于___C______。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得 82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有： I、交割? ? ? ? II、委托? ? III、證券賬戶開(kāi)戶? ? IV、資金賬戶開(kāi)戶? ? V、過(guò)戶 VI、交易 正確的順序?yàn)開(kāi)___ C　_____。A、IV, III, II, I, VI, V? B、III, IV, I, V, VI,II CIII, IV, II, VI, I, V DV, II, III, IV, VI, I 　 83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為D。A資產(chǎn)所有權(quán)B資金使用權(quán)?C財(cái)產(chǎn)支配權(quán)?D、債權(quán) 84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_______C__。A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式 85、___ D ______不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府?B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu)?D、社會(huì)團(tuán)體 86、貼現(xiàn)債券通常在票面上___ B ______，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標(biāo)明折價(jià)D不標(biāo)明折價(jià) 87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是___ A _ _____。A、國(guó)債B、股票?C、企業(yè)債券?D、期貨 88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是____ C _____。A、職工工資B、優(yōu)先股票?C、普通股票?D普通債權(quán) 89、下列哪種說(shuō)法是正確的？　B　 A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？D A安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高 91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_______ B __。A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債?D、信用公司債 92、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是___ D __ A、收益率相互影響?B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段?D、都有規(guī)定的償還期限 93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_(kāi)___ D _____。A中央政府的債券?B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票?D、各類公司債券和地方債券 94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?　 A A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 　 95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)? D A、政策風(fēng)險(xiǎn)?B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?C、利率風(fēng)險(xiǎn)?D、信用風(fēng)險(xiǎn) 96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是____ D _____。A、國(guó)家貨幣政策變化?B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 97、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)____ B _____的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險(xiǎn)?B、通脹風(fēng)險(xiǎn)?C利率風(fēng)險(xiǎn)?D政策風(fēng)險(xiǎn) 98、證券投資基金是一種__ B ____的證券投資方式。A直接B間接?C視具體的情況而定?D 以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種____ D　_____關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系 　 100、___ C _____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開(kāi)放式基金?D、公司型基金 101、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按___ B　______標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回 C按投資基金的投資對(duì)象?D按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小 　 102、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_____ C A、基金總資產(chǎn)B供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D基金負(fù)債 103、在下列幾種基金中，一般____ B _____的年管理費(fèi)率最低。A債券基金?B貨幣基金C股票基金D認(rèn)股權(quán)證基金 104、___ C ____不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B商業(yè)票據(jù)C認(rèn)股權(quán)證D銀行短期存款 105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____ C _____。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金?C、成長(zhǎng)型基金?D、以上都不是 106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？C A、賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票?B、賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票 C、賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票?? D、不買(mǎi)不賣(mài) 107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括____ C _____。A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C、個(gè)性差異小，易操作?D、能抵御通脹 108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括___ D ______。A交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn) 109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是 _C_。A常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資B炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。C房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻又保持了實(shí)物投資較高的益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)________。A、1.5%? ? ? ? ? ? B、2%? ? ? ? ? ? ? ? C、1.8%? ? ? ? ? ? D、1% A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_(kāi)____ B ____。A、3% B、5.5%? C、10%? D、5% 112、____ D ___不屬于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費(fèi)D、營(yíng)業(yè)稅 113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括____ B _____。A、上海期貨交易所?B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所 114、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是___ B　______。A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易主要是以__ C　為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度?D、市場(chǎng)制度 　 116、金融期貨中不包括____ D _____。A、股票期貨B、利率期貨C外匯期貨D、債券期貨 117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是___ A　______的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 　 118、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是___ B __。A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨 C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是 119、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_____ B ____。A、5%~50%? B、5%~45%? C、5%~40%? D、5%~35% 120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_____ D __元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800? B、1200? C、1500? D、1600 121、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用___A ______。A、14%的實(shí)際比例稅率B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率 　 122、公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照____ A　_____項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得 C、利息、股息、紅利所得?D、其他所得 　 123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是___ D　 A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬 D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬 　 124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是____ A　_____。A、超額累進(jìn)稅率? ? B、全額累進(jìn)稅率? ? C、超率累進(jìn)稅率? ? D、超倍累進(jìn)稅率 　 125、外籍人士取得的下列所得中，____ C _____可以免征個(gè)人所得稅。A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得 126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_(kāi)___ B　_____元。A、2688? B、2880? C、3840 D、4800 　 127、對(duì)以下_____ AD ____征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得?B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得?? D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 128、我國(guó)車(chē)輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車(chē)輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是___ B______。A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車(chē)輛B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車(chē) C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車(chē)輛 D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車(chē) 129、某外國(guó)人　2000年2月12日　來(lái)華工作，2001年2月15日　回國(guó)，2001年3月2日　返回中國(guó)，2001年11月15日　至　2001年11月30日　期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日　返回中國(guó)，后于　2002年11月20日　離華回國(guó)，則該納稅人______ A ___。A、2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人B、2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人C、2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人D、2000和2001均為我國(guó)居民納稅人 130、在收入相同的情況下，___ C ____的稅負(fù)最重。A、個(gè)體工商戶B、合伙企業(yè)? C、私營(yíng)企業(yè)D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè) 131、客戶最基本的需求是__ D　_______。A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求?D產(chǎn)品需求 　 132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的____ B。A、成功需求B體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求 　 133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_____ C ____。A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者? ? D、疑慮型消費(fèi)者 134、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了____ C　__。A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用　C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響?D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 　 135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中___ D　______。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期? D、衰退期 　 136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將____ C _____作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備? ? D、短期投資目標(biāo) 137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是______ D _ A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋 138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按____ B　_____計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得? ? ? ? D、視情況而定 　 139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？　D A、汽車(chē)貸款? ?B、教育貸款? ? ? ? C、住房抵押貸款? ? D、信用卡貸款 　 140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_____ C ____。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_(kāi)___ B __。A、0.53 B、0.47 C、0.28D、0.15 142、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是____ D　_____。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率 C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率 　 143、以下公式錯(cuò)誤的有_____ B　____。A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入? B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出? ? D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn) 　 144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)____ C　_____。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大 D、視具體目標(biāo)而確定投資策略 　 145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是___ A _　 A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

多項(xiàng)選擇題 1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括_ BD。A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén)。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。BCD　 A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部　B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)　C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上 　 3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于___ ABCD　_。A、理財(cái)服務(wù)流程? ? B、客戶管理? ? ? ? C、理財(cái)服務(wù)人員? ? D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng) 　 4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有_____ BCD ____。A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括___ ABCD　_。A、自住? ? ? ? B、合理避稅? ? C、對(duì)外出租獲取租金? ? D、投機(jī)獲取資本利得 　 6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有ABD。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性 D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值 7、關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有___ AC　_。A、遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大 　 8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括__ ACD _______。A、投機(jī)B、央行干預(yù)?C、貿(mào)易和投資D、對(duì)沖 9、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是 BC。A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是__ABC。A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

11、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是_____ BCD ____。A、買(mǎi)入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣(mài)出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

12、影響匯率變化的基本因素有_ ABCD ________。A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素?D、央行干預(yù) 13、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有___ ACD ______。A、荷蘭B、瑞典?C、希臘?D、西班牙 14、世界黃金的需求主要包括__ ABCD　_______。A、工業(yè)需求?? B、投資需求?C、官方儲(chǔ)備需求? ? D、飾金需求 　 15、世界通行的黃金投資方式中包括_ ABD _。A、投資金幣B、紙黃金C黃金遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài)?D黃金期權(quán) 16、保險(xiǎn)的功能包括___ BCD ______。A、風(fēng)險(xiǎn)回避B實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 17、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有___ BCD ______。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人?D、受益人 18、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有_ ABCD。A、最大誠(chéng)信原則? ? B、可保利益原則? ? C、補(bǔ)償原則D、近因原則 19、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是_ ABD ________。A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限?D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限 20、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為_(kāi)_ BD。A、終生年金B(yǎng)、即期年金?C、定期年金D延期年金 21、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有__ ABD　_______。A、票證B、食品C、床上用品D、書(shū)籍 　 22、證券的票面要素有___ ABD ______。A、標(biāo)的物?B、權(quán)利?C、義務(wù)D、持有人 23、下面屬于商品證券的有___ ABC　______。A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單?D、存款單 　 24、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的___ ABCD ______的權(quán)利。A、占有B、使用?C、收益D、處置 25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)__ BCD _______實(shí)現(xiàn)的。A、繼承B、貼現(xiàn)?C、交易?D、承兌 26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面__ BC　_______是屬于境外上市外資股。A、G股B、F股?C、H股?D、B股 　 27、按股票持有者分類，股票可分為_(kāi)_ BCD　_。A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股?D、個(gè)人股 　 28、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有_ BCD。A、投資收益高B、本金安全性高 C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好 　 29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在___ BC ______。A、認(rèn)股權(quán)B、分配剩余資產(chǎn)? ? C、分配公司收益? ? D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán) 30、普通股票股東享有的權(quán)利主要是__ ABD ___。A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者?D、其他權(quán)利 31、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_(kāi)___ ACD _____。A、政府債券B、公債C金融債券D、企業(yè)債券 32、債券按計(jì)算利息的方式不同分為_(kāi) ABD　_____。A、單利債券B復(fù)利債券C、定息債券D、貼現(xiàn)債券 　 33、LOF和ETF的不同點(diǎn)有__ BCD　_______。A、流動(dòng)性不同?B、適用的基金類型不同 C、參與的門(mén)檻不同D套利操作方式和成本不同 　 34、證券投資基金的當(dāng)事人主要有__ ACD　_。A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人?D、基金管理人　 35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在__ABCD。A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 C、投資工具性質(zhì)不同?D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同 36、證券投資基金按組織形式可分為_(kāi) B C　_。A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金 C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金　 37、客戶甲于　2006年4月15日　在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為_(kāi)_ ABD。A、客戶甲是基金持有人?B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人 　 38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為_(kāi)__ ABD　______。A、房屋所有權(quán)證B、房屋共有權(quán)保持證 C、房屋抵押權(quán)證D、房屋他項(xiàng)權(quán)證 　 39、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括___ ACD ______。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性?C、合法性D、專業(yè)性。A、房地產(chǎn)抵押B、房屋繼承 C、以土地、房屋權(quán)屬抵債D、房屋贈(zèng)與 　 49、印花稅的稅率采用___ AB　______。A、比例稅率B、定額稅率C、地區(qū)差別稅率? ? D、超額累進(jìn)稅率 　 50、下列車(chē)船中，以凈噸位作為車(chē)船使用稅計(jì)稅依據(jù)的有____ CD _____。A、乘人汽車(chē)B、自行車(chē)C、載貨汽車(chē)D、機(jī)動(dòng)船 51、客戶的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)包括__ BC　_______。A、精神動(dòng)機(jī)B生理性動(dòng)C心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī) 　 52、企業(yè)營(yíng)銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶的__ ABD　 A、感情動(dòng)機(jī)B理智動(dòng)機(jī)C生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī) 　 53、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括__ BCD _______。A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理? C、經(jīng)濟(jì)因素?D、社會(huì)因素 54、客戶市場(chǎng)分類的常用依據(jù)有___ ABCD　______。A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D個(gè)人特征 　 55、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？AC　 A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費(fèi)　C、將投資收益進(jìn)行再投資D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 　 56、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、___ BCD ______。A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型?D、進(jìn)取型 57、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括__ ACD _。A、準(zhǔn)確性B、一致性?C、有效性? D、及時(shí)性 　 《個(gè)人理財(cái)》模擬試題 　一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【　A　】。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【　C　】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃 3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【　D　】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 　 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃 4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【　A　】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù) 　 B.投資規(guī)劃 　 C.綜合理財(cái)服務(wù) 　 D.私人銀行業(yè)務(wù) 5.投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【　D　】。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 　 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃 　 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【　C　】。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　 B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 　 C.套利型理財(cái)產(chǎn)品 　 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【　C　】。

A.可贖回債券 　 B.償還基金債券 　 C.可轉(zhuǎn)換債券 　 D.附認(rèn)股權(quán)證債券 8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【　C　】。

A.6% 　 B.6.25% 　 C.5.6% 　 D.以上都不可能 9.資本市場(chǎng)的特征是【　A　】。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 　 B.收益高，安全性也高 　 C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 　 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低 10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【　D　】。

A.股票 　 B.債券 　 C.匯票 　 D.信用貸款 11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【　C　】。

A.財(cái)務(wù)功能 　 B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 　 C.聚斂功能 　 D.流動(dòng)性功能 12.債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是【　B　】。

A.債券利息 　 B.回購(gòu)協(xié)議利率 　 C.債券本息 　 D.資金融通 13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【　A　】。

A.即期交易 　 B.遠(yuǎn)期交易 　 C.套期保值 　 D.投機(jī)交易 14.如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做【　B　】。

A.軋空 　 B.空頭 　 C.多頭 　 D.軋平 15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【　B　】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 　 B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 　 C.利率風(fēng)險(xiǎn) 　 D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【　D　】。

A.契約型基金 　 B.公司型基金 　 C.封閉式基金 　 D.開(kāi)放式基金 17.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【　B　】。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 　 B.金融期貨協(xié)議 　 C.金融期權(quán)協(xié)議 　 D.金融互換協(xié)議 18.半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【　C　】。

A.1.765% 　 B.1.80% 　 C.3.55% 　 D.3.4% 19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【　B　】。

A.升水 　 B.貼水 　 C.平價(jià) 　 D.不變 20.債券的即期收益率是【　D　】。

A.息票利息與債券面額的比值 　 B.年息票利息與債券面額的比值 　 C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 　 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【　C　】。

A.即期收益率 　 B.持有期收益率 　 C.債券信用等級(jí) 　 D.到期收益率 22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 　 B.利率上升，債券價(jià)格下降 　 C.持有債券到期，則無(wú)任何損失 　 D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　B　】。

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 　 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) 　 C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 　 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 24.通常，股價(jià)的變化要【　A　】發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于 　 B.同時(shí)于 　 C.滯后于 　 D.無(wú)法確定 25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【　D　】。

A.新興行業(yè)公司 　 B.快速成長(zhǎng)公司 　 C.處于成熟期的公司 　 D.無(wú)法確定 26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【　D　】。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 　 B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 　 C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 　 D.違約風(fēng)險(xiǎn) 27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性 　 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 　 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 　 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn) 28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【　D　】。

A.創(chuàng)業(yè)基金 　 B.對(duì)沖基金 　 C.成長(zhǎng)型基金 　 D.收入型基金 29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？【　D　】 　 A.即期收益率 　 B.到期收益率 　 C.提前贖回收益率 　 D.債券價(jià)格波動(dòng)率 30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【　B　】。

A.憑證式國(guó)債 　 B.記賬式國(guó)債 　 C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 　 D.實(shí)物國(guó)債 31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是【　B　】。

A.國(guó)債 　 B.股票市場(chǎng)基金 　 C.貨幣市場(chǎng)基金 　 D.央行票據(jù) 32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【　B　】。

A..有擔(dān)保的公司債券 　 B.國(guó)庫(kù)券 　 C.期貨 　 D.平衡性基金 33.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于【　A　】。

A.少年成長(zhǎng)期 　 B.青年成長(zhǎng)期 　 C.中年穩(wěn)健期 　 D.退休養(yǎng)老期 34.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【　B　】的人群。

A.少年成長(zhǎng)期 　 B.青年成長(zhǎng)期 　 C.中年穩(wěn)健期 　 D.退休養(yǎng)老期.35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？【　C　】 　 A.少年成長(zhǎng)期 　 B.青年成長(zhǎng)期 　 C.中年穩(wěn)健期 　 D.退休養(yǎng)老期 36.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【　C　】。

A.20.4　% 　 B.20.9% 　 C.21.5% 　 D.22.3% 37.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【　D　】。

A.8.5　% 　 B.9.1% 　 C.9.8% 　 D.10.1% 38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　C　】。

A.10% 　 B.11% 　 C.12% 　 D.13% 39.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【　A　】。

A.2.07　% 　 B.2.65% 　 C.3.10% 　 D.3.13% 40.投資組合決策的基本原則是【　D　】。

A.收益率最大化 　 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化 　 C.期望收益最大化 　 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn) 41.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；

對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【　D　】。

A.4.256% 　 B.3.7% 　 C.0.8266% 　 D.0.9488% 42.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；

對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　B　】。

A.22.65% 　 B.23.75% 　 C.24.85% 　 D.25.95% 43.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【　D　】。

A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) 　 B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 　 C.風(fēng)險(xiǎn)分析 　 D.基本資料收集 44.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)？【　C　】 　 A.245.34元 　 B.248.25元 　 C.259.37元 　 D.260.87元 45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？【　D　】 　 A.59.21元 　 B.54.69元 　 C.56.73元 　 D.55.83元 46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【　A　】。

A.1250元 　 B.1210元 　 C.1300元 　 D.1296元 47.若復(fù)利終值經(jīng)過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【　C　】。

A.16.5　% 　 B.14.25% 　 C.12.25% 　 D.11.90% 48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【　C　】。

A..普通年金 　 B.即付年金 　 C.永續(xù)年金 　 D.先付年金 49..以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【　A　】。

A.定期存款 　 B.房地產(chǎn) 　 C.股票 　 D.債券 50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【　C　】。

A.資產(chǎn)負(fù)債表 　 B.損益表 　 C.現(xiàn)金流量表 　 D.成本明細(xì)表 51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【　A　】。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 　 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容 　 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 　 D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【　D　】。

A.子女教育儲(chǔ)蓄 　 B.按揭買(mǎi)房 　 C.退休 　 D.休假 53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【　C　】。

A.填寫(xiě)登記表 　 B.與客戶交談 　 C.向第三人打聽(tīng) 　 D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.54.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【　D　】。

A.自我吹噓 　 B.目標(biāo)缺失 　 C.被動(dòng)接受 　 D.自我設(shè)防 55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【　A　】。

A.明確共同目標(biāo) 　 B.確定溝通策略 　 C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ) 　 D.微笑面對(duì)客戶 56.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽　】。

A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 　 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 　 C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 　 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地 57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【　B　】。

A.熟知產(chǎn)品有效期 　 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 　 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 　 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【　A　】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 　 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 　 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 　 D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 　 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 　 C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 　 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù) 60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【　C　】。

A.專業(yè)勝任 　 B.忠于職守 　 C.勤勉盡責(zé) 　 D.誠(chéng)實(shí)守信 61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【　D　】的內(nèi)容。

A.忠于職守 　 B.勤勉盡責(zé) 　 C.客戶至上 　 D.熟知業(yè)務(wù) 62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【　C　】。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 　 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 　 C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) 　 D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 63.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【　B　】的原則回答客戶的問(wèn)題。

A.銀行利益最大化 　 B.誠(chéng)實(shí)信用 　 C.坦白真誠(chéng) 　 D.毫不隱瞞 64.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【　C　】。

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度 　 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) 　 C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 　 D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰尽　】。

A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息 　 B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題 　 C.詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 　 D.詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法 66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【　C　】。

A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 　 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 　 C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù) 　 D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 67.以下說(shuō)法不正確的是【　A　】。

A.其他部門(mén)和人員不影響客戶行為 　 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在 　 C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶 　 D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息 68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【　B　】。

A.信托關(guān)系 　 B.合同關(guān)系 　 C.委托代理關(guān)系 　 D.供銷關(guān)系 69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【　B　】。

A.民事行為 　 B.民事法律行為 　 C.商業(yè)交換行為 　 D.權(quán)利義務(wù)行為 70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　D　】，喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé) 　 B.串通第三人給被代理人造成損害 　 C.做出超越代理權(quán)的行為 　 D.法人終止 71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【　C　】。

A.按照通常理解予以解釋 　 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 　 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 　 D.以上均不正確 72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【　C　】。

A.委托代理 　 B.法定代理 　 C.合同代理 　 D.制定代理 73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【　A　】。

A.審批制和報(bào)告制 　 B.注冊(cè)制和報(bào)告制 　 C.審批制和注冊(cè)制 　 D.登記制和報(bào)告制 74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【　C　】。

A.委托代理合同 　 B.無(wú)效合同 　 C.格式化條款 　 D.可撤銷條款 75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【　C　】。

A.吸收公眾存款 　 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款 　 C.發(fā)行股權(quán)證券 　 D.發(fā)行金融債券 76.《證券法》的基本原則不包括【　B　】。

A.公開(kāi)、公平、公正原則 　 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則 　 C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則 　 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益 77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【　C　】。

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（3）證券公司高級(jí)研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員 　 A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（3）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（4）78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【　B　】。

A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 　 B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 　 C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 　 D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任 79.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【　C　】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元 　 B.1500元 　 C.1600元 　 D.2000元 80.公開(kāi)披露的基金信息部包括【　D　】。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 　 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 　 C.基金募集情況 　 D.基金投資策略 81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 　 B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 　 C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 　 D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 82.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【　A　】。

A.20% 　 B.30% 　 C.40% 　 D.45% 83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【　D　】為限。

A.受托人財(cái)產(chǎn) 　 B.托管人財(cái)產(chǎn) 　 C.委托人財(cái)產(chǎn) 　 D.信托財(cái)產(chǎn) 84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【　D　】。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) 　 B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 　 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 　 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【　C　】。

A.審慎性原則 　 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 　 C.審計(jì)監(jiān)督原則 　 D.內(nèi)部控制制度原則 86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【　A　】。

A.年齡 　 B.職業(yè)操守 　 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) 　 D.管理能力 87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【　D　】。

A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益 　 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道 　 C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度 　 D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售 88.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【　A　】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 　 B.客戶分層是否合理 　 C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 　 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) 89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【　C　】。

A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng) 　 B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 　 C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí) 　 D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形 90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【　A　】。

A.1次 　 B.2次 　 C.3次 　 D.4次三

第四篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒(méi)有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，28歲，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸款52萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（）

正確

對(duì)沖基金是指采用賣(mài)空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額利潤(rùn)。（）

正確

針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過(guò)程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開(kāi)放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買(mǎi)賣(mài)虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過(guò)程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)

基金，40%國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸

款52萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒(méi)有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)元投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開(kāi)支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢(qián)差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市

場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買(mǎi)賣(mài)虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)基金，40%

國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒(méi)有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說(shuō)法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，28歲，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸款52

萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。

針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過(guò)程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過(guò)家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開(kāi)支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開(kāi)支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買(mǎi)賣(mài)虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對(duì)沖基金是指采用賣(mài)空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額

利潤(rùn)。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開(kāi)放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會(huì)環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

2.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度

3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識(shí)

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過(guò)并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3.理解要點(diǎn)

對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

1服務(wù)對(duì)象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問(wèn)性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化