第一篇：保函的種類和介紹

一、投標(biāo)保函

（Bid Bond,Tender Guarantee）是指在投標(biāo)中，招標(biāo)人為防止中標(biāo)者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標(biāo)人提供的銀行保函，以保證投標(biāo)人履行招標(biāo)文件所規(guī)定的義務(wù)：

1、在標(biāo)書規(guī)定的期限內(nèi)，投標(biāo)人投標(biāo)后，不得修改原報價、不得中途撤標(biāo)；

2、投標(biāo)人中標(biāo)后，必須與招標(biāo)人簽定合同并在規(guī)定的時間內(nèi)提供銀行的履約保函。若投標(biāo)人未履行上述義務(wù)，則擔(dān)保銀行在受益人提出索賠時，須按保函規(guī)定履行賠款義務(wù)。擔(dān)保銀行的責(zé)任是：當(dāng)投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)，或者中標(biāo)后不能同業(yè)主訂立合同或不能提供履約保函時，擔(dān)保銀行就自己負(fù)責(zé)付款。菲迪克（FIDIC）條款中，投標(biāo)保證金又譯作TENDER SECURITY.【案例分析1】投標(biāo)保函有效期不足

對于投標(biāo)保函有效期，招標(biāo)文件一般有如下規(guī)定：“擔(dān)保人在此確認(rèn)本擔(dān)保書責(zé)任在招標(biāo)通告中規(guī)定的投標(biāo)截止期后或在這段時間延長的截止期后28天內(nèi)保持有效。延長投標(biāo)有效期無須通知擔(dān)保人?！?/p>

許多投標(biāo)商在向銀行申請開具保函時，對于投標(biāo)保函有效期不夠重視，往往會與投標(biāo)文件有效期混為一談，出現(xiàn)保函有效期少30天的現(xiàn)象?！景咐治?】投標(biāo)保函金額不足

對于投標(biāo)保函的金額，一般在招標(biāo)文件中明確規(guī)定為投標(biāo)報價的2%或以上，對于大型土建工程，也可以規(guī)定某一固定數(shù)值如30萬美元等。

投標(biāo)商向銀行申請開具保函時，應(yīng)嚴(yán)格按照招標(biāo)文件規(guī)定的數(shù)額申請開列，在評標(biāo)實踐中，評標(biāo)委員對于那些投標(biāo)保函金額不足的，哪怕只差一分，也會予以廢標(biāo)?！景咐治?】投標(biāo)保函格式不符合招標(biāo)文件要求

對于投標(biāo)保函格式，主要是指投標(biāo)保函的擔(dān)保條件，即： 1．如果委托人在投標(biāo)書規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回其投標(biāo)； 2．如果委托人在投標(biāo)有效期內(nèi)收到雇主的中標(biāo)通知后：

（a）不能或拒絕按投標(biāo)須知的要求（如果要求的話）簽署合同協(xié)議；（b）不能或拒絕按投標(biāo)須知的規(guī)定提交履約保證金，而雇主指明了產(chǎn)生上述情況的條件，則本行在接到雇主的第一次書面要求就支付上述數(shù)額之內(nèi)的任何金額，并不需要雇主申述和證實他的要求。

對于上述投標(biāo)保函格式，投標(biāo)商在向銀行申請開列時，不得更改。任何更改都將導(dǎo)致廢標(biāo)。對投標(biāo)人：

減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，獲得資金收益； 與繳納現(xiàn)金保證金相比，可使有限的資金得到優(yōu)化配置； 有利于維護(hù)正當(dāng)權(quán)益。對招標(biāo)人：

良好地維護(hù)自身利益；

避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。

適用于所有公開招標(biāo)、議標(biāo)時，業(yè)主要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金的情況。

招標(biāo)人為避免投標(biāo)人在評標(biāo)過程中改標(biāo)、撤標(biāo)，或中標(biāo)后拒簽合同而給自身造成損失，通常都要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金，以制約對方行為。投標(biāo)保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。投標(biāo)保函辦理程序：

1、申請人填寫《保函申請書》并提交有關(guān)資料；

2、銀行對申請人的資格、申請手續(xù)和項目可行性進(jìn)行審查；

3、簽定協(xié)議，落實保證金或反擔(dān)保；

4、銀行為申請人開立投標(biāo)保函。

投標(biāo)保函范本

投標(biāo)保函（試行）編號：(工字)第號（招標(biāo)人）：

鑒于（以下簡稱投標(biāo)人）參加 項目投標(biāo)，應(yīng)投標(biāo)人申請，根據(jù)招標(biāo)文件，我方愿就投標(biāo)人履行招標(biāo)文件約定的義務(wù)以保證的方式向貴方提供如下?lián)＃?/p>

一、保證的范圍及保證金額

我方在投標(biāo)人發(fā)生以下情形時承擔(dān)保證責(zé)任：

1、投標(biāo)人在招標(biāo)文件規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)即? 年? 月? 日后至? 年___月___日內(nèi)未經(jīng)貴方許可撤回投標(biāo)文件；

2、投標(biāo)人中標(biāo)后因自身原因未在招標(biāo)文件規(guī)定的時間內(nèi)與貴方簽訂《建設(shè)工程施工合同》；

3、投標(biāo)人中標(biāo)后不能按照招標(biāo)文件的規(guī)定提供履約保證；

4、招標(biāo)文件規(guī)定的投標(biāo)人應(yīng)支付投標(biāo)保證金的其他情形。我方保證的金額為人民幣____________元（大寫：）。

二、保證的方式及保證期間

我方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。

我方的保證期間為：自本保函生效之日起至招標(biāo)文件規(guī)定的投標(biāo)有效期屆滿后 日，即至年月日止。

投標(biāo)有效期延長的，經(jīng)我方書面同意后，本保函的保證期間做相應(yīng)調(diào)整。

三、承擔(dān)保證責(zé)任的形式

我方按照貴方的要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任：（1）代投標(biāo)人向貴方支付投標(biāo)保證金為人民幣元。

（2）如果貴方選擇重新招標(biāo)，我方向貴方支付重新招標(biāo)的費用，但支付金額不超過本保證函第一條約定的保證金額，即不超過人民幣________元。

四、代償?shù)陌才?/p>

貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書面索賠通知。索賠通知應(yīng)寫明要求索賠的金額，支付款項應(yīng)到達(dá)的帳號，并附有說明投標(biāo)人違約造成貴方損失情況的證明材料。我方收到貴方的書面索賠通知及相應(yīng)證明材料后，在? 工作日內(nèi)進(jìn)行核定后按照本保函的承諾承擔(dān)保證責(zé)任。

五、保證責(zé)任的解除

1、保證期間屆滿貴方未向我方書面主張保證責(zé)任的，自保證期間屆滿次日起，我方解除保證責(zé)任。

2、我方按照本保函向貴方履行了保證責(zé)任后，自我方向貴方支付（支付款項從我方帳戶劃出）之日起，保證責(zé)任即解除。

3、按照法律法規(guī)的規(guī)定或出現(xiàn)應(yīng)解除我方保證責(zé)任的其它情形的，我方在本保函項下的保證責(zé)任亦解除。

我方解除保證責(zé)任后，貴方應(yīng)按上述約定，自我方保證責(zé)任解除之日起? 個工作日內(nèi)，將本保函原件返還我方。

六、免責(zé)條款

1、因貴方違約致使投標(biāo)人不能履行義務(wù)的，我方不承擔(dān)保證責(zé)任。

2、依照法律規(guī)定或貴方與投標(biāo)人的另行約定，免除投標(biāo)人部分或全部義務(wù)的，我方亦免除其相應(yīng)的保證責(zé)任。

3、因不可抗力造成投標(biāo)人不能履行義務(wù)的，我方不承擔(dān)保證責(zé)任。

七、爭議的解決

因本保函發(fā)生的糾紛，由貴我雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過訴訟程序解決，訴訟管轄地法院為 法院。

八、保函的生效

本保函自我方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章并交付貴方之日起生效。本條所稱交付是指： 保證人：

法定代表人（或授權(quán)代理人）：

二、支付保函

支付保函溫馨提示

1.保函修改：根據(jù)被擔(dān)保人和受益人的需要修改保函條款，如延長保函效期等。

2.保函付款/賠付：在保函效期內(nèi)一旦發(fā)生受益人索賠的情況，及時通知申請人，經(jīng)擔(dān)保行審核索賠單據(jù)并確認(rèn)與保函索賠條款的要求相符后即履行付款責(zé)任。

支付保函的辦理流程

一、保函申請

1.申請人填寫開立保函申請書或開立保函合同； 2.申請人提交保證金或其他反擔(dān)保； 3.申請人提交合同相關(guān)的基礎(chǔ)材料；

4.申請人提交銀行要求的其他相關(guān)開立保函所必需的材料。

二、保函審核及開出

1.銀行對客戶資格、基礎(chǔ)交易、相關(guān)材料審查；

2.銀行對客戶的保證金或授信額度等抵押情況進(jìn)行落實； 3.銀行審核保函的書面申請及保函格式；

支付保函的申請條件

支付保函的申請條件：

1.具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件； 2.擁有貸款卡；

3.擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；

4.具有從事相應(yīng)業(yè)務(wù)的資質(zhì)（如對外承包資質(zhì)、建筑企業(yè)施工資質(zhì)等）； 5.在我行有授信額度或繳納足額保證金或提供我行可接受的足額但保。

支付保函適用客戶

支付保函適用客戶：

1.工程承包項目中的承包方； 2.物資采購項目中的供貨方。

支付保函的相關(guān)費用 支付保函收費按照我行有關(guān)規(guī)定確定的收費原則和費率辦理，外幣保函比照人民幣保函收取各項費用。

支付保函的產(chǎn)品特點

1.解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人提供擔(dān)保，促進(jìn)交易的順利執(zhí)行。

2.合同義務(wù)履行的保證。保證合約的正常履行，合同標(biāo)的物的質(zhì)量完好。

3.合同違約時對受害方的補償及對違約方的懲罰。合同違約時，可通過執(zhí)行保函來補償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項下違約事項的頻繁發(fā)生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支。

支付保函產(chǎn)品功能

支付保函可保證合同義務(wù)的正常履行，保證合同標(biāo)的物的質(zhì)量完好；解決合同雙方互不信任的問題，減少資金占壓。

什么是支付保函？

支付保函是中國銀行應(yīng)客戶申請向工程承包項目中的業(yè)主或商品買賣中的買方出具的，保證申請人嚴(yán)格履行承包合同或供貨合同的書面文件。

支付保函即履約保函，可分為工程款支付保函、業(yè)主支付保函等等。

二、預(yù)付款保函

預(yù)付款保函適用范圍

預(yù)付款保函在國際承包業(yè)務(wù)中使用時，是由承包人通過銀行向業(yè)主提供。保證書規(guī)定，如申請人不履行他與受益人訂立的合同的義務(wù)，不將受益人預(yù)付、支付的款項退還或還款給受益人，則由銀行向受益人退還該款項。預(yù)付款保函除在國際工程承包項目中使用外，也適用于貨物進(jìn)出口、勞務(wù)合作和技術(shù)貿(mào)易等業(yè)務(wù)。例如，在成套設(shè)備及大型交通工具的合同中，通常采用帶有預(yù)付性質(zhì)的分期付款或延期付款支付部分價款。在這種交易中，進(jìn)口人在簽訂合同后，向出口人開立履約保證書，由銀行保證進(jìn)口人按合同規(guī)定按期支付價款，同時，出口人也向?qū)Ψ介_立還款保證書。如出口人不能按期交貨，銀行保證及時償還進(jìn)口人已付款項的本金及所產(chǎn)生的利息。

三、履約保函

履約保函的優(yōu)點

對承包方或供貨方：

減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益； 與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置； 權(quán)益得到更好地維護(hù)。對業(yè)主或買方：

合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益； 避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。

履約保函的適用范圍 適用范圍：

適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。

履約保函辦理程序

履約保函辦理程序：

·申請人向銀行申請開立保函并提供有關(guān)資料； ·銀行進(jìn)行調(diào)查、審查；

·簽定協(xié)議，落實保證金或反擔(dān)保； ·開立履約保函。

履約保函申請人應(yīng)具備的條件

履約保函申請人應(yīng)具備的條件： ·公司已辦理了貸款卡

·具備履行擔(dān)保項下合約的能力； ·項目符合國家規(guī)定；

什么是履約保函？

履約保函（Performance Guarantee）是指：

指銀行應(yīng)供貨方或勞務(wù)承包方的請求而向買方或業(yè)主方作出的一種關(guān)于工期和質(zhì)量的履約保證承諾

四、公司保函類業(yè)務(wù)

保函(Letter of Guarantee, L/G)又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔(dān)保公司或個人應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

保函即為保證書，為了方便，船公司及銀行都印有一定格式的保證書。其作用包括憑保函交付貨物、憑保函簽發(fā)清潔提單、憑保函倒簽預(yù)借提單等。

公司保函是由在建設(shè)主管部門備案的專業(yè)擔(dān)保公司開具的保證書。我們的公司保函類業(yè)務(wù)有：

履約保函、預(yù)付款保函、支付保函

五、銀行保函類業(yè)務(wù)

銀行保函是指銀行應(yīng)申請人或委托人的要求向受益方開出的書面付款保證承諾。銀行保函是由銀行開立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)絕對付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見索即付”（無條件保函），是不可撤銷的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人（要求銀行開立保證書的一方）、受益人（收到保證書并憑此向銀行索償?shù)囊环剑?、?dān)保人（保函的開立人）。

我們的銀行保函類業(yè)務(wù)主要有：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函

第二篇：銀行保函種類介紹

銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。

銀行保函業(yè)務(wù)的特點

1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受；

2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項下合理索賠時，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

銀行保函種類

1、加工貿(mào)易稅款保付保函；

2、關(guān)稅保付保函；

3、投標(biāo)保函；

4、履約保函；

5、預(yù)付款保函；

6、質(zhì)量保函；

7、維修保函。

銀行保函辦理手續(xù)

1、申請人需填寫開立保函申請書并簽章；

2、提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等；

3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；

4、提供企業(yè)近期財務(wù)報表和其它有關(guān)證明文件；

5、落實銀行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押、第三者信用擔(dān)?；蛞晕飿I(yè)抵押或其他方式作擔(dān)保，授信開立等；

6、由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對外開出保函。

中國人民建設(shè)銀行不可撤銷的保函

建銀保Ｎｏ：____________

擔(dān)保類別：_____________________

擔(dān)保受益人：___________________

擔(dān)保銀行：_____________________

擔(dān)保有效期：___________________

固定條款

?本保函根據(jù)中國人民建設(shè)銀行總行授權(quán)簽具。

?我行的擔(dān)保是依據(jù)《中國人民建設(shè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》和委托人的申請及我行與委托人簽訂的擔(dān)保協(xié)議向受益人提供的。

?本保函是無（或有）條件不可撤銷的信用保函。

?本保函由擔(dān)保銀行自主出具，一經(jīng)出具即具有法律約束力，各方當(dāng)事人均不得擅自變更和解除各自的責(zé)任。但在擔(dān)保有效期內(nèi)發(fā)生下列兩種情況，可變更或終止保函：

一、擔(dān)保銀行與受益人經(jīng)過協(xié)商雙方同意修改，或因擔(dān)保事項所依據(jù)的國家計劃修改，得換開新的保函。

二、保函項下合同的標(biāo)的、數(shù)量、履行期限和違約責(zé)任等主要條款修改而未經(jīng)擔(dān)保銀行同意，或因擔(dān)保事項所依據(jù)的國家計劃被取消，或因不可抗力致使保函項下合同無法履行，或因受益人違反保函項下經(jīng)濟(jì)合同致使保函履行無意義時，擔(dān)保銀行可終止本保函的效力。

?如本保函受益人、擔(dān)保事項、擔(dān)保期限、擔(dān)保金額、本行公章和法定代表人簽字等項內(nèi)容不全，本保函無效。?本保函不得轉(zhuǎn)讓，不得貼現(xiàn)，不得用于抵押。

?本保函有效期自_________年_______月_______日至_________年_______月_______日。保函失效后受益人應(yīng)將本保函退還我行。

附保函內(nèi)頁參考格式一：

預(yù)收款退款保函

（受益人）：

（委托人）系我行客戶，其結(jié)算保證金存款戶帳號__________________。該單位已于_________年_________月_________日與你方協(xié)商，該單位預(yù)收你方備料款_________元，用于_________工程項下__________________等用途，我行已接受該單位委托，愿保證該單位預(yù)收款專款專用，如該單位不按指定用途使用上述預(yù)收款項，我行將按照你方要求將預(yù)收退還你方。我行擔(dān)保額度隨上述工程的工程價款結(jié)算逐步遞減。

除本保函固定條款中規(guī)定的終止保函效力的條件外，當(dāng)出現(xiàn)下列情況時，擔(dān)保銀行也可撤銷本保函。

擔(dān)保銀行（蓋章）_________________ 法定代表人（簽字）_______________ _________年_________月_________日

參考格式二：

分期付款（租賃）保函

（受益人）：

（委托人）系我行客戶，其結(jié)算保證金存款戶帳號__________________。該單位已于_________年_________月_________日與你方簽訂_________合同，編號_________，金額_________元。我行已接受該單位委托，愿保證該單位按上述合同的約定分期付款（支付租金）。如該單位不履行合同，按期不支付規(guī)定款項，我行愿承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。按合同規(guī)定代為支付款項（或租金）。我行擔(dān)保額度隨委托人向貴單位付款而相應(yīng)遞減。

除本保函固定條款中規(guī)定的終止保函效力的條件外，當(dāng)出現(xiàn)下列情況時，擔(dān)保銀行也可撤銷保函：_________

擔(dān)保銀行（蓋章）_________________ 法定代表人（簽字）_______________ _________年_________月_________日

（本保函格式適用于分期付款擔(dān)保和租賃擔(dān)保）參考格式三：

履約類保函

（受益人）：

（委托人）系我行客戶，其結(jié)算保證金存款戶帳號________________。該單位已于__________年________月________日與你方簽訂________（合同或向________工程投標(biāo)）編號________。我行已接受該單位委托，愿對該單位履行上述合同（投標(biāo)書）約定的義務(wù)提供擔(dān)保。如該單位不履行合同，且不主動支付違約金，我行愿承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，按合同的規(guī)定，代為支付違約金________萬元。我行擔(dān)保額度隨合同逐步履行而相應(yīng)遞減。

除本保函固定條款中規(guī)定的終止保函效力的條件外，當(dāng)出現(xiàn)下列情況時，擔(dān)保銀行也可撤銷本保函：_________

擔(dān)保銀行（蓋章）_________________ 法定代表人（簽字）_______________ _________年_________月_________日

（本保函格式適用于工程投標(biāo)擔(dān)保、工程承包擔(dān)保、工程維修擔(dān)保）

國際工程履約保函格式（銀行）

致：____________

____________公司，該公司執(zhí)行____________國家法律，注冊辦公地址為____________（以下簡稱“NPOG”）。鑒于：

（1）甲方（NPOG）和乙方（承包商）就____________達(dá)成協(xié)議，并簽訂本“合同”，承包商同意完成合同規(guī)定的內(nèi)容。（2）合同明確規(guī)定了此條款，即由____________銀行（以下簡稱“擔(dān)保人”）及時遞交給NPOG該保函。____________銀行不可撤銷和無條件地向NPOG擔(dān)保以下內(nèi)容：

a）如果承包商在任一方面不能履行合同或違約，則根據(jù)NPOG第一次提出的不帶證據(jù)和

參考格式四：

借款保函

（受益人）：

（委托人）系我行客戶，其結(jié)算保證金存款戶帳號________________該單位已于________年________月________日與你方簽訂借款合同，編號________________，金額________________萬元。我行已接受該單位委托，愿承擔(dān)該單位上述合同項下________萬元的擔(dān)保。如該單位不能按期償還借款本息。我行愿承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，按合同規(guī)定代為償還借款本息。我行擔(dān)保額度隨委托人償還借款本息而逐步遞減。

除本保函固定條款中規(guī)定的終止保函效力的條件外，當(dāng)出現(xiàn)下列情況時，擔(dān)保銀行也可撤銷本保函：________

擔(dān)保銀行（蓋章）_________________ 法定代表人（簽字）_______________ _________年_________月_________日

參考格式五：

引進(jìn)國外設(shè)備信用證結(jié)算保函

（受益人）：

（委托人）系我行客戶，其結(jié)算保證金存款戶帳號________該單位已同________________（外商）簽訂引進(jìn)________（設(shè)備）合同，合同編號________金額________（外匯），并已向貴行申請開立信用證，我行已接受該單位委托，愿對該單位向貴行支付上述信用證項下的人民幣提供擔(dān)保。當(dāng)貴行對外付匯后，該單位不能支付等值的人民幣時，我行保證按期代為支付。附本保函固定條款中規(guī)定的終止保函效力的條件外，當(dāng)出現(xiàn)下列情況時，擔(dān)保銀行也可撤銷本保函：________

省級分行簽章_____________________ _________年_________月_________日 擔(dān)保銀行（蓋章）_________________ 法定代表人（簽字）_______________ _________年_________月_________日

附：

不可撤銷反擔(dān)保函

致：中國人民建設(shè)銀行________行；

________與貴行于________年________月________日簽訂了《擔(dān)保協(xié)議書》（編號_______________），約定由貴行為________提供擔(dān)保，額度________萬元。為此，本單位愿無條件及不可撤銷地保證：

1．若上述擔(dān)保的委托單位（即________）不能按照協(xié)議的規(guī)定如數(shù)存入保證金，使貴行不能從委托人保證金存款戶中足額對保函受益人支付款項時，由我單位代為支付，或在貴行先墊付資金后，由我單位承擔(dān)對貴行的補償責(zé)任。

2．當(dāng)貴行憑本保函和有關(guān)付款憑證索款時，我單位將在五日之內(nèi)無條件地履行本保函所載明的義務(wù)，支付本金、利息、手續(xù)費、稅款及因延期付款而發(fā)生的各項費用。

3．如我單位不能在五日內(nèi)按期付款，貴行有權(quán)從我單位在銀行開立的任何帳戶中扣款，這些帳戶為：開戶銀行________________，帳號________________

4．此項保函是本單位的連續(xù)性義務(wù)，不受任何爭議、索賠和法律程序的損害。本保函的擔(dān)保責(zé)任將隨本單位已付款金額而相應(yīng)遞減。5．本保函自即日起生效，至被擔(dān)保人的債務(wù)履行完畢后失效。

反擔(dān)保單位（公章）_______________ 法定代表人（簽字）_______________ _________年_________月_________日

第三篇：建筑行業(yè)保函種類

在建筑行業(yè)中標(biāo)后，有一個重要的問題就是一些甲方要求出具保函，我就一些基本的常識說說，也許和很多地方會存在一定的差別，但大同小異。

一、建筑行業(yè)保函種類

1.投標(biāo)保函：是用于投標(biāo)接工程時所用，但現(xiàn)在很多甲方都不用了，要直接把現(xiàn)金存入他們的帳戶，但這就存在資金的安全性問題。這有什么辦法呢？你要接工程就必須冒這風(fēng)險的。為了解決這問題，廈門市規(guī)定把保證金打入廈門市工程交易中心，由政府來控制這部分錢，就解決了安全性問題，但這需要政府在中間牽頭。

2.履約保函：是用于工程中標(biāo)后甲方擔(dān)心乙方無法完成工程而要求乙方出具的保函。其格式可以各異，但一般格式如下：

承包人銀行履約保函

致：——（發(fā)包人名稱）

鑒于——（承包人名稱）（以下簡稱“承包人”）已保證按——（發(fā)包人名稱）（以下簡稱“發(fā)包人”）簽定——（工程及合同名稱）工程合同施工，竣工和保修該工程。

鑒于你方在上述合同中要求承包人向你方提交下述金額的銀行開具的保函，作為承包人履行本合同責(zé)任的保證金；

本銀行同意為承包人出具本保函；

本銀行在此代表承包人向你方承擔(dān)支付人民幣（大寫）：——元（RMB——元）的責(zé)任，承包人在履行合同中，由于資金，技術(shù)，質(zhì)量或非不可抗力等原因給你方造成經(jīng)濟(jì)損失時，在你方出具承包人違約事實的證據(jù)或證明材料并已書面提出要求得到上述金額內(nèi)的任何付款時，本銀行即給予支付。

本銀行放棄你方先向承包人要求賠償上述金額后再向本銀行提出要求的權(quán)力。

本銀行進(jìn)一步同意在你方和承包人之間的合同條件，合同下的工程或合同發(fā)生變化，補充修改后，本銀行承擔(dān)本保函的責(zé)任也不改變，有關(guān)上述變化，補充和修改也無須通知本銀行。

本保函直至保修責(zé)任書發(fā)出后28天一直有效。

銀行名稱：

銀行法定代表人：

地址：

郵篇：

日期：年月日

注：銀行對保函格式另有規(guī)定的按銀行格式。

3.預(yù)付款保函：預(yù)付款是發(fā)包人為了解決承包人前期資金問題而提前給予承包人的款項，發(fā)包人為了控制其款項用于該項目而要求承包人出具預(yù)付款保函，但現(xiàn)在這種保函在接私營企業(yè)工程時很少用到，很多都是要自己先墊資，但接政府工程還是很經(jīng)常的，一般格式如下：

承包人預(yù)付款銀行保函

致：——（發(fā)包人名稱）

根據(jù)你單位——（工程項目名稱）工程合同的——規(guī)定，（承包人名稱）——（下稱“承包人”）應(yīng)向你方提交預(yù)付款銀行保函，金額為人民幣（大寫）——元（RMB——元），以保證其忠實執(zhí)行合同的上述條款。

我銀行——（銀行名稱）受承包人委托，作為保證人和主要債務(wù)人，當(dāng)你方以書面形式提出要求就無條件地，不可撤消地支付不超過上述保證金額的款項，也不要求你方先向承包人提出此項要求；以保證在承包人沒有履行合同的XXX條款第XXXX條的責(zé)任時，你方可以向承包人收回全部或部分預(yù)付款。

我銀行還同意：在你方和承包人之間的合同條件，合同項下的工程或合同文件發(fā)生變化，補充修改后，我行承擔(dān)本保函的責(zé)任也不改變，有關(guān)上述變化，補充或修改也無須通知我銀行。

本保函的有效期為XXXXXXXXXXX.銀行名稱：

法定代表人：

地址：

日期：年月日

4.低價風(fēng)險保證金保函：做為這種保函只有在某些地區(qū)實行工程低價招投標(biāo)時，承包人中標(biāo)，發(fā)包人擔(dān)心承包人為了中標(biāo)而把價格壓的太低而無法把工程做下去而要求其出具的保函。其格式一般如下：

低價風(fēng)險保證金保函

致：——（發(fā)包方）

因——（承包人）（下稱“債務(wù)人”）于XX年XX月XX日與你方就——項目簽訂了編號為XXXXX的——（合同或協(xié)議），現(xiàn)我行已接受保函申請人XXXXXX的請求，愿就債務(wù)人履行上述合同的義務(wù)向你方提供如下保證：

一、本保函擔(dān)保的金額最高不超過人民幣XXXXXXX.二、本保函擔(dān)保的方式為連帶責(zé)任保證。

三、本保函的保證期間自XXX年XX月XX日起至保函申請人憑低價項目驗收證明向我行報請終止之日止。但最遲不超過XXX年XX月XX日。

四、在本保函的有效期內(nèi)，如保函申請人由于材料低價中標(biāo)致使無法履行上述所簽合同，我行將在收到你方符合下列條件的索賠通知后XX個銀行工作日內(nèi)，憑本保函向你方支付本保函擔(dān)保范圍內(nèi)你方索賠的金額：

1、你方的索賠通知必須已書面形式提出，索賠通知由你方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章；

2、你方的索賠通知必須在本保函有效期送達(dá)我行；

3、索賠通知必須附有：聲明你方索賠的款項并未由債務(wù)人或代理人以其他方式直接或間接的支付給你方；證明保函申請人有上述違約事實的證據(jù)或相關(guān)證明材料。

五、本保函自本行負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字加蓋公章之日生效。

保證人；

簽發(fā)日期：

二、保函出具的工作

在出保函時我們必須了解到建筑保函是必須要求銀行出具的，對擔(dān)保公司出具的保函規(guī)定是不能用的，所以我們必須和銀行聯(lián)系出具保函。

在和銀行聯(lián)系時我們最主要是跟銀行談其給我們的授信額度，如果我要出具1000萬的保函他要求我必須在銀行存入100%的保證金還是存10%——20%保證金就夠，這一點是談判的重點，這就體現(xiàn)作為一個會計的融資能力了，在談判時我認(rèn)為要注意以下幾點：

1、該地區(qū)這一建筑保函業(yè)務(wù)是否紅火？競爭是否厲害？據(jù)我了解深圳就對這塊業(yè)務(wù)做的很多，而有些地方的銀行就不喜歡做這項業(yè)務(wù)，而有些地方銀行就很少做，利潤不多，降不降價來做對他們無所謂，了解到這些情況后，我在這地區(qū)找不到合適的銀行我可以到其他地區(qū)找。

2、還要清楚的了解銀行是否能出具你需要的保函？履約保函已經(jīng)非常普及，但對問起預(yù)付款和低價風(fēng)險保函有些銀行說還沒有開張這業(yè)務(wù)。還有就是一些銀行會用自己的格式，但發(fā)包方提出一些修改而銀行能否修改？這就要三方溝通好。

3，對自己公司要有深入的了解，自己的公司資信是否很深？如果公司很牛，當(dāng)然銀行有時5%-10%都肯給你出。還有銀行給你評信時，你要大致知道他們的標(biāo)準(zhǔn)，這和企業(yè)貸款評信差不多，信用等級越高保證金交的越少，AAA是最高級，而低于A級時銀行一般是不會做的。

4、銀行評信時最主要是看企業(yè)的財務(wù)報表，而建筑行業(yè)的許多企業(yè)財務(wù)報表是非常難看的，如何提供財務(wù)報表是非常關(guān)鍵的，同時還應(yīng)注意有些銀行有個內(nèi)部底線，你的財務(wù)報表就是再漂亮，最低也要你交30%的保證金，你的財務(wù)報表就是再難看，他們也會在評信時往自己的力所能及的地方靠近。

5、財務(wù)報表最重要，但其他的一些資料也很重要，銀行要你提供的資料只是適合所有企業(yè)的基本資料，但我們在提供資料時可以額外的提供一些對自己企業(yè)有用的資料，如：1，自己公司的施工機(jī)械，體現(xiàn)公司施工能力很強(qiáng)；2，公司的一些有代表性的在建工程，已竣工工程，體現(xiàn)公司的業(yè)務(wù)能力和技術(shù)能力；3，公司的獲獎情況，如省優(yōu)，市優(yōu)，部優(yōu)工程，還有些地方性的代表獎項，如福州就有榕城杯，漳州就有水仙杯等，這些獎項體現(xiàn)了公司施工的多方綜合能力。4，還有如被稅務(wù)局評為納稅大戶，功勛企業(yè)等等，這些都能體現(xiàn)公司的實力。

6、在談判時，我們最好多找?guī)准毅y行進(jìn)行談判，別在一棵樹上吊住，幾家銀行同時進(jìn)行，但最終和哪家銀行合作就是自己的選擇了，否則自己沒有什么談判的價碼，有時感覺這樣做確實不是很誠心的表現(xiàn)，但有時為了公司的利益而沒辦法呀，即使你在這地區(qū)什么關(guān)系也沒有，也要故意多找?guī)准?；如果你只找一家，他總以為你在求他，多找?guī)准遥鲃訖?quán)就在你手里了。

7、如果確定了銀行，最好申請一個額度，如根據(jù)你一年差不多要出多少保函，申請一個額度。初次申請差不多要一個月，如果銀行給你額度后，以后申請就1，2天就能出保函了，有時候中標(biāo)后出保函時間是非常急的，申請額度對自己公司很有利，這個額度和貸款信用額度是不同的，即使沒用完也不用多交費用。

而有些銀行又會要求擔(dān)保，如你可以提供20%的保證金存入銀行，其他部分要擔(dān)保，可以以固定資產(chǎn)，其他企業(yè)，擔(dān)保公司，前二項擔(dān)保一般很簡單，但如果擔(dān)保公司提供擔(dān)保又涉及很多問題，下面我認(rèn)為在和擔(dān)保公司提供擔(dān)保談判時應(yīng)該注意到以下幾點：

1、你找的銀行是否認(rèn)可這家擔(dān)保公司？有時銀行會認(rèn)為這家擔(dān)保公司實力不夠，不肯和他合作，有時擔(dān)保公司也會賭氣，一說到XX銀行他們堅決不給提供擔(dān)保。

2、擔(dān)保公司擔(dān)保最大能多少？如我要1000萬的保函，但他一次只能提供900萬的擔(dān)保。

3、擔(dān)保公司收費：能否把擔(dān)保公司的費用降下來你就給公司創(chuàng)收了，一些會計朋友老

是說得不到老板的認(rèn)可，把大部分時間用到公司內(nèi)部左右逢源去了，這確實重要，但會計的價值還是體現(xiàn)在外部的。

4、在前期工作時要對擔(dān)保公司了解清楚，擔(dān)保公司有時都是把問題慢慢放出的，如開頭他會說不用提供固定資產(chǎn)提供反擔(dān)保，到業(yè)務(wù)接近尾聲時他又會要求提供，一些東西要以書面文件確定下來。

5、一些有實力的擔(dān)保公司都存在許多不合理的要求，而他們的公司就這么確定的無法改變，你在心態(tài)上如何接受和反映給上級領(lǐng)導(dǎo)，如一般他們要求提供私人房產(chǎn)做擔(dān)保，但同時又要求你出一份《授權(quán)委托書》，授權(quán)他們公司的XX員工可以賣本套房產(chǎn)，而這就存在一個問題，只要XX員工拿著這份《授權(quán)委托書》就可以賣掉你的房產(chǎn)，你如何規(guī)避這些風(fēng)險？叫他出一份承諾書，只有在我們違反主合同XX條款時才能出售，XX員工和這套房產(chǎn)有關(guān)的一切行為都由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)，把《承諾書》和《授權(quán)委托書》公證在一塊，別人看到《承諾書》就不會接受后面的《授權(quán)委托書》，但同時你要看公證處是否肯公證在一起；或你經(jīng)過分析不要他們出具承諾書，也無法賣掉你的東西也可以，最主要是把風(fēng)險降到最低。

6、擔(dān)保公司與企業(yè)簽的合同多是他們自己定好的格式化合同，許多帶有霸王條款，這是我們應(yīng)該重視的。

7、擔(dān)保公司收費是以什么為基數(shù)？如你出具的保函1000萬，你在銀行存入30%的保證金，那么他擔(dān)保的金額就是70%，有的擔(dān)保公司就是以70%為基數(shù)收費，而有些卻是以100%為基數(shù)收費的。

8、現(xiàn)在建筑市場已經(jīng)開放，很多建筑公司都在外地接工程并成立分公司管理此地的工程項目，工程施工合同都是以總公司的名義簽訂，而有時候銀行更希望與分公司簽訂保函協(xié)議，這樣更利于他們向上級申請和管理，而擔(dān)保公司又只認(rèn)總公司，這樣就存在擔(dān)保公司和銀行協(xié)調(diào)問題，但這不是什么大問題，主要是以分公司申請保函，主體是分公司，這樣的保函一般甲方都會認(rèn)可，但也要注意一些甲方挑骨頭。

三、出具資料要求

提供的資料因銀行、擔(dān)保公司而異，但大體如下：

A.銀行一般要求提供的資料：

1、保函申請書

2、企業(yè)概況報告，公章確認(rèn)證明；法人，總經(jīng)理，財務(wù)人員簽字樣本。

3、保證合同（如果有擔(dān)保公司，則由擔(dān)保公司出具，如果是由公司或個人提供擔(dān)保，則由公司或個人出具），保證人聲明書。

4、營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，貸款卡，稅務(wù)登記證，企業(yè)資質(zhì)證書，公司章程，工商查詢信息。

5、上年完稅證明，近3年財務(wù)報表及審計報告，近期財務(wù)報表，主要結(jié)算銀行最近半年結(jié)算清單。

6、董事會成員名單及簽字樣式。

7、招標(biāo)文件，中標(biāo)通知書，工程合同，保函樣式。

B.擔(dān)保公司一般要求的資料和銀行差不多，但有時要提供額外的，如：

1、在建工程及以往工程業(yè)績證明，擬投入本工程的技術(shù)裝備清單，擬派出的項目經(jīng)理與主要技術(shù)負(fù)責(zé)人簡歷與業(yè)績證明材料。

2、反擔(dān)保保證證書（企業(yè)反擔(dān)保），反擔(dān)保保證證書（個人擔(dān)保）。

各種保函的基本情況就是這樣，但在其中的談判，博弈的過程才是真正的體現(xiàn)公司實力和個人能力和魅力的舞臺。

本篇文章來源于中國地產(chǎn)商 原文鏈接：http:///main/2006-10/3975.htm

第四篇：銀行保函種類

銀行保函種類

投標(biāo)保函概述

投標(biāo)保函是指投標(biāo)人向招標(biāo)人遞交投標(biāo)書時，必須隨附銀行的投標(biāo)保函。開標(biāo)后，中標(biāo)的投標(biāo)人先前附來的銀行投標(biāo)保函立即生效。

擔(dān)保銀行的責(zé)任是：當(dāng)投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)，或者中標(biāo)后不能同業(yè)主訂立合同或不能提供履約保函時，擔(dān)保銀行就自己負(fù)責(zé)付款。

投標(biāo)保函是指在投標(biāo)中，招標(biāo)人為防止中標(biāo)者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標(biāo)人提供的銀行保函，以保證投標(biāo)人履行招標(biāo)文件所規(guī)定的義務(wù)：

1.在標(biāo)書規(guī)定的期限內(nèi)，投標(biāo)人投標(biāo)后，不得修改原報價、不得中途撤標(biāo)；

2.投標(biāo)人中標(biāo)后，必須與招標(biāo)人簽定合同并在規(guī)定的時間內(nèi)提供銀行的履約保函。若投標(biāo)人未履行上述義務(wù)，則擔(dān)保銀行在受益人提出索賠時，須按保函規(guī)定履行賠款義務(wù)。

履約保函 Performance Guarantee

履約保函是指：招標(biāo)人和中標(biāo)的投標(biāo)人在簽訂合同后，即成為接受承包人和承包人。承包人必須向接受承包

人提供銀行開立的履約保函，金額一般為合同金額的10％－15％，以確保承包人按合同條款履約。否則，由銀行負(fù)責(zé)賠償一定金額，最高不超過履約保函的總金額。

預(yù)付款保函

定義

預(yù)付款保函（advance payment guarantee）,是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請人（合同中的預(yù)收款人，通常情況下是出口商）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人，通常是進(jìn)口商）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。

應(yīng)用

預(yù)付保函又稱還款保函（repayment guarantee），在貿(mào)易合同中還可以成為定金保函（down-payment guarantee）.在大額交易中，買方或業(yè)主在合約簽訂后的一定時間內(nèi)預(yù)先需向供貨方支付一定比例的款項作為執(zhí)行合同的啟動資金，由于該款項是對供貨方在履約之前所作的預(yù)付，買方為了避免日后由于供貨方拒絕履行義務(wù)或者無法履行義務(wù)，卻不退款而無端遭到損失，通常要求供貨方在買方預(yù)付之前的若干日內(nèi)通過其銀行開出預(yù)付保函，有銀行作出承諾，一旦申請人未能履約或者是無法全

部履約（不管這種行為是有意的或者是無意造成的），擔(dān)保行將在收到買方提出的索賠后，向其返還這筆與預(yù)付金額等值的款項，或者相當(dāng)于合約尚未履行部分相當(dāng)比例的預(yù)付金額，是買方能夠順利的收回所預(yù)付的款項。

預(yù)留金保函

是指對合同價款中尾欠部分款項的提前支取行為所作出的歸還承諾的擔(dān)保。在一些合約(主要是工程項目及大型機(jī)電設(shè)備的出口合約)中常有這樣的規(guī)定:合同價款中一定比例(通常為5一10%)的金額，將由業(yè)主方和買方在每期進(jìn)度款的支付中予以扣留，只有在項目全部完成即在項目維修期完結(jié) 后，或在所提供的成套設(shè)備運轉(zhuǎn)一定時間、并 保證所生產(chǎn)出來的產(chǎn)品符合合約的規(guī)定之后，才能支付給承包方或供貨方。這就是預(yù)留金的 規(guī)定。這個規(guī)定實際是業(yè)主方或買方以現(xiàn)金留滯的形式對承包方和供貨方在項目或合同維修期內(nèi)的維修責(zé)任所采取的一種制約手段。為能早日獲得這部分資金，承包方或賣方常會要求其往來銀行向業(yè)主方或買方出具這種名為“預(yù)留金保函”的付款保證承諾，憑以按期收回被扣留的“留滯金”。

第五篇：保函業(yè)務(wù)種類包括

保函業(yè)務(wù)種類包括：貿(mào)易、工程項下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函、一年期以內(nèi)的付款保函及其他非融資類保函。

（一）投標(biāo)保函：是指在以招標(biāo)方式成交的購買或承建項目中，招標(biāo)方為了達(dá)到制約各投標(biāo)人行為之目的而要求投標(biāo)人通過其銀行所出具的一種書面付款保證文件，憑此文件擔(dān)保銀行向招標(biāo)作出保證，保證投標(biāo)人在其報價的有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原報價條件，并在一旦中標(biāo)后，將按照招標(biāo)文件的規(guī)定在一定時間內(nèi)與招標(biāo)方簽訂合同并提交履約保函。如果投標(biāo)人日后違反以上條件，擔(dān)保銀行將立即向招標(biāo)人賠付一定金額的款項作為補償，該金額通常為投標(biāo)人報價總額的1%-5%不等。

（二）履約保函：是指擔(dān)保銀行應(yīng)供貨方或勞務(wù)承包方的請求而向買方或業(yè)主方所做出的一種履約保證承諾，履約保函要擔(dān)保供貨方、勞務(wù)承包方誠信、善意、及時地履行合約，倘若這些履約責(zé)任者日后未能按合約的規(guī)定及時發(fā)運貨物、提供勞務(wù)或完成所承建的工程，以及未能履行合約項下的其他義務(wù)，則擔(dān)保行將向買方或業(yè)主支付一筆不超過保函金額的罰款（通常相當(dāng)于合約總金額的5%-10%），作為對其損害的補償及作為對供貨方或勞務(wù)承包方的懲罰。

（三）預(yù)付款保函：又稱還款保函，在買賣合同中還可稱為定金保函。在大額交易中，買方或業(yè)主方常需在合約簽訂后的一定時間內(nèi)向供貨方或勞務(wù)承包方支付一筆相當(dāng)于合同價款一定比例的預(yù)付款項，作為合約的啟動資金或動員費用。由于這筆款項系對履約責(zé)任者在履約之前所預(yù)作的支付，買方或業(yè)主為了避免日后由于這些履約責(zé)任者拒絕履約或無法履約卻又不予退款而無端遭受損失，常常會要求供貨方或勞務(wù)承包方在買主或業(yè)主實施支付之前的若干時日內(nèi)通過其銀行開出這種還款保函，由擔(dān)保銀行憑此承諾，一旦申請人未能履約、或未能全部履約（無論這種行為是有意或無意造成的），擔(dān)保行將在收到買方或業(yè)主提出的索賠后向其返還這筆與預(yù)付金額等值的款項、或相當(dāng)于合約尚未履行部分相應(yīng)比例預(yù)付金的款項（在某些情況下，加上自買方或業(yè)主支付預(yù)付金至擔(dān)保行退還款項這一期間所發(fā)生的利息），以使買方或業(yè)主的預(yù)付金額能得以收回。

（四）質(zhì)量及維修保函：是指擔(dān)保銀行就合同標(biāo)的物的質(zhì)量所出具的一種擔(dān)保，憑以保證供貨方所提供的貨物或承包方所承建的工程項目在一定時間（即包修期或稱維修期）內(nèi)符合合同所規(guī)定的規(guī)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。如果在這一時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)貨物或工程的質(zhì)量發(fā)生與合同規(guī)定不符的情況，而供貨方或承建方又不愿或不予進(jìn)行修理、更換或維修，則買方或業(yè)主有權(quán)在這類保函項下向擔(dān)保行索取一筆款項，使其所受的損失在某種程度上得到補償。

質(zhì)量保函通常應(yīng)用在買賣合同項下，尤其是在大型機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、船舶的買賣中使用較多，它是對貨物質(zhì)量的一種擔(dān)保形式。維修保函通常在有關(guān)工程建設(shè)的合同中使用，它是對工程項目的質(zhì)量所作的擔(dān)保。這兩種保函都是對履約責(zé)任者在合同標(biāo)的物的質(zhì)量保證期內(nèi)合同義務(wù)之履行的制約和擔(dān)保，其數(shù)額通常也與履約保函的金額相同，為合同總價的5%-10%不等。

（五）付款保函：是對合同某一方在合同項下的付款責(zé)任所作出的擔(dān)保。它是由買方或業(yè)主通過其銀行向賣方或承包方所作出的一種旨在保證貨款支付或承包工程進(jìn)度款支付的付款保證。付款保函的作用是保證買方或業(yè)主履行其對合同價款的支付義務(wù)。付款保函與其他擔(dān)保不同，就在于它是對合同價款的支付保證，而不是一般的違約賠償金的支付承諾。

（六）其他非融資類保函。第三條 辦理保函業(yè)務(wù)的基本要求

（一）必須以真實的商品交易或工程建設(shè)項目為依據(jù)；

（二）辦理保函業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按我行授信審批權(quán)限規(guī)定審批。第四條 保函業(yè)務(wù)的申請

（一）申請辦理保函的客戶應(yīng)當(dāng)是依法成立的企、事業(yè)法人，并符合下列條件：

1、在受理行開立人民幣結(jié)算賬戶；

2、有真實的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標(biāo)書等；

3、資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；

4、能夠提供符合要求的保證金和反擔(dān)保。

（二）申請開立保函時，應(yīng)向本行提供以下資料：

1、保函申請書；

2、證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標(biāo)書等；

3、保函申請人和本當(dāng)期財務(wù)報告；

4、根據(jù)本辦法規(guī)定需要提供的反擔(dān)保相關(guān)資料；

5、按規(guī)定需要被授權(quán)客戶提交的有關(guān)授權(quán)文件；

6、法人代表簽署不可撤銷承諾函；

7、銀行要求的其他資料。第五條 保函業(yè)務(wù)的審查和審批

（一）保函的審查。主要審查以下內(nèi)容：

1、保函申請人的合法資格；

2、保函申請書填寫是否完整、真實；

3、有關(guān)交易、項目的真實性、可行性；

4、保函申請人的信譽狀況，是否有不良記錄；

5、保函申請人的資產(chǎn)負(fù)債、效益、現(xiàn)金流量情況以及履行合同的能力，測算申請人是否有到期支付保函項下款項的能力；

6、對按規(guī)定需要提供反擔(dān)保的，審查保函申請人或反擔(dān)保人是否提供合法、足值、有效的反擔(dān)保；

7、其他有關(guān)事項。

（二）保函的審批權(quán)限

1、提供100%保證金或存單質(zhì)押的由支行行長（總經(jīng)理）審批；

2、敞口部分提供抵押的參照非個人消費貸款抵押貸款的審批權(quán)限執(zhí)行；

3、敞口部分提供保證的參照非個人消費貸款保證貸款的審批權(quán)限執(zhí)行。

第六條 保函的開具

（一）經(jīng)過審查、審批同意開具保函的，經(jīng)辦行應(yīng)與保函申請人簽訂《開立保函協(xié)議》，在保函申請人按約定存足保證金、提供反擔(dān)保并繳納手續(xù)費后，客戶經(jīng)理根據(jù)審批意見填具保函，報有權(quán)簽批人簽發(fā)；

（二）保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，貿(mào)易項下的保函期限不超過1年（含），工程項目的保函期限不超過3年（含），不得開具超期限敞口保函；

（三）開具保函應(yīng)根據(jù)保函風(fēng)險度按季收取保函金額0.5‰—3‰的擔(dān)保費（100%保證金或存單質(zhì)押，一次性收取保函金額0.5‰擔(dān)保費；敞口提供抵押按季收取保函金額2‰擔(dān)保費；敞口提供保證按季收取保函金額3‰擔(dān)保費），每筆保函另收取保函金額萬分之一的手續(xù)費，最低100元；

（四）因擔(dān)保事項變更或已開出的保函更換，保函申請人與受益人協(xié)商一致后經(jīng)擔(dān)保行同意，可重新訂立《開立保函協(xié)議》并由擔(dān)保行開具新的保函。新保函的辦理程序與原保函相同，并按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)另行收費。原保函和原《開立保函協(xié)議》由保函申請人、受益人和擔(dān)保銀行三方協(xié)議終止。第七條 保證金和反擔(dān)保規(guī)定

（一）辦理保函業(yè)務(wù)一律收取不低于30%保證金；

（二）保證金差額敞口部分按我行擔(dān)保規(guī)定落實反擔(dān)保。第八條 檢查管理

（一）保函開具后的檢查

擔(dān)保行開具保函后，應(yīng)即時登錄信貸咨詢系統(tǒng)，加強(qiáng)跟蹤檢查，防止出現(xiàn)可能影響保函申請人履行合同或償還債務(wù)的事項。主要檢查以下內(nèi)容：

1、有關(guān)交易的進(jìn)展情況，保函申請人是否按照合同、協(xié)議約定供貨、付款等；

2、保函申請人擔(dān)保期內(nèi)的經(jīng)營活動、信用情況和財務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化，擔(dān)保期間是否發(fā)生貸款逾期、欠息和其他不良信用記錄；

3、反擔(dān)保情況，抵押物、質(zhì)物價值變化，反擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化情況等；

4、其他可能影響保函申請人履約能力或支付能力的事項。

在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)保函申請人有違約行為、財務(wù)狀況惡化、反擔(dān)保價值或反擔(dān)保能力下降以及其他不利因素，擔(dān)保行應(yīng)及時采取有效措施防范和化解風(fēng)險。

（二）保函的履行和墊付處理

在保函有效期內(nèi)保函申請人未履行合同義務(wù)，擔(dān)保行受理保函受益人的書面追索，經(jīng)審查符合保函項下條件的，向受益人履行支付或賠償責(zé)任，并根據(jù)《開立保函協(xié)議》的約定，從保函申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。同時應(yīng)采取下列措施：

1、將保函到期當(dāng)日發(fā)生的墊付款項轉(zhuǎn)入保函申請人逾期貸款戶，按人民銀行有關(guān)規(guī)定計收利息；

2、就保函墊付款項向保函申請人進(jìn)行催收；

3、及時處理抵押物、質(zhì)物或向反擔(dān)保人追償，盡量減少墊款損失；

4、保函項下墊款未還清之前，不再為該保函申請人開具新的保函；對單筆保函墊款15天以上或年內(nèi)發(fā)生2筆以上墊款的保函申請人，經(jīng)辦行不再為其辦理非全額保證金保函業(yè)務(wù)；

5、保函檔案管理

建立保函業(yè)務(wù)檔案。主要包括保函申請書、有關(guān)合同、協(xié)議和標(biāo)書等文件，反擔(dān)保合同文本，開立保函協(xié)議，保函文本，保函付款通知、付款憑證和保函失效記錄等。