第一篇：消費(fèi)金融行業(yè)論壇發(fā)言稿

在消費(fèi)金融行業(yè)論壇上的發(fā)言

尊敬的各位行業(yè)同仁，媒體朋友們：

大家上午好！很榮幸參加本次論壇，我是某消費(fèi)金融公司高管。我要和大家分享的主題是：“三位”一體構(gòu)建消費(fèi)金融生態(tài)圈。

今年政府工作報(bào)告中，大力鼓勵(lì)消費(fèi)金融發(fā)展成為主旋律之一，其中有兩大亮點(diǎn)值得關(guān)注，首先是放開市場準(zhǔn)入，這也是去年6月10日國務(wù)院關(guān)于消費(fèi)金融擴(kuò)容至全國的延續(xù)；其次是“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品”，則是第一次明文出現(xiàn)。在政策紅利的助推下，消費(fèi)金融成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的引擎，也是金融行業(yè)的新“風(fēng)口”。

消費(fèi)金融頻發(fā)政策利好

3月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《意見》”），從積極培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列細(xì)化政策措施。

國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，去年全年，消費(fèi)對國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的貢獻(xiàn)率達(dá)到66.4%，比前年大幅提高15.4個(gè)百分點(diǎn)。這其中，消費(fèi)信貸的快速發(fā)展起到了巨大作用。本次發(fā)布的《意見》第一條就提出，推進(jìn)消費(fèi)金融公司設(shè)立常態(tài)化，意味著我國消費(fèi)金融公司的隊(duì)伍將繼續(xù)擴(kuò)容，同時(shí)競爭也將越發(fā)激烈。/ 5 這次意見的出臺(tái)其實(shí)是消費(fèi)升級(jí)背景下，刺激消費(fèi)的一劑良藥?！兑庖姟诽岢隽艘幌盗兄С中孪M(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策，包括積極培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境各個(gè)方面，全方位支持消費(fèi)金融快速發(fā)展。

消費(fèi)金融的百萬億級(jí)市場

據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，從消費(fèi)信貸占GDP比重來看，美國消費(fèi)信貸占GDP比重高達(dá)約19%，而我國消費(fèi)信貸占GDP比重僅為5%。艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場研究報(bào)告》稱，2014－2017年中國消費(fèi)信貸規(guī)模將維持20％以上的復(fù)合增長率，2015年中國消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19萬億，同比增長23.3％，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬億，其中預(yù)計(jì)2017年將超過27萬億元。

發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，消費(fèi)占GDP的比重較高，消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的第一引擎。目前中國消費(fèi)性貸款余額占貸款余額總量的比例只有20%左右，與歐美發(fā)達(dá)國家的50%左右的比例相比有著明顯的差距；從居民部門債務(wù)占GDP比重的角度看，我國的比例僅為39.9%，而同期美國為77%，日本為65%，歐洲國家普遍在50%以上。我國居民消費(fèi)領(lǐng)域具有溫和提升杠桿空間。消費(fèi)金融無論絕對數(shù)量還是相對滲透率與海外發(fā)達(dá)國家均有較大差距，未來提升的空間巨大。

某消費(fèi)金融公司構(gòu)建“三位”一體金融

某消費(fèi)金融公司、憑借成熟的風(fēng)控體系、豐富的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及龐大的數(shù)據(jù)庫，領(lǐng)跑消費(fèi)金融細(xì)分市場。截至目前，年銷售額已達(dá)百億/ 5 級(jí)。面對日漸激烈的市場競爭，更將未來的發(fā)展聚焦于“三位金融”的金字塔上——場景、風(fēng)控和便捷。

某消費(fèi)金融公司的細(xì)分優(yōu)勢：場景

隨著客戶消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和消費(fèi)行為的升級(jí)，消費(fèi)金融必須向更多的消費(fèi)場景擴(kuò)展，滿足人們?nèi)轿坏南M(fèi)需求。某消費(fèi)金融公司的實(shí)踐是“消費(fèi)+場景”，我們覆蓋了全國30個(gè)省、270多座城市的3C電子、教育培訓(xùn)領(lǐng)域，覆蓋門店6萬多家。

趨勢上看，金融產(chǎn)品與消費(fèi)場景和上游產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)合進(jìn)一步加深，消費(fèi)金融對金融產(chǎn)業(yè)鏈的滲透正在由獲客渠道深入信審風(fēng)控等各個(gè)環(huán)節(jié)。場景化的客戶體驗(yàn)是某消費(fèi)金融公司成功的法寶之一。

隨著消費(fèi)者對產(chǎn)品和服務(wù)訴求的日趨精細(xì)化，某消費(fèi)金融公司也在尋求為客戶提供多樣化的產(chǎn)品。正如《意見》中所明確的，加大對養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等6個(gè)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度，借此契機(jī)，某消費(fèi)金融公司也會(huì)加大力度，探索搭建新的消費(fèi)場景，分享政策紅利。

某消費(fèi)金融公司的競爭基石：風(fēng)控

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，央行征信中心收錄了3億多人的金融機(jī)構(gòu)借貸數(shù)據(jù)，更多人的信用數(shù)據(jù)沒有被覆蓋，數(shù)十億人的金融服務(wù)需求遲遲未能得到滿足。僅憑消費(fèi)場景的全方位觸達(dá)，也尚不足以支撐“普惠金融”。要解決這部分群體的金融服務(wù)需求，推動(dòng)普惠金融，在風(fēng)控模式創(chuàng)新上要釋放更多的力量。目前,消費(fèi)金融平臺(tái)普遍自建風(fēng)控系統(tǒng),/ 5 借助生態(tài)圈中的消費(fèi)數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)的收集與整合構(gòu)建模型來實(shí)現(xiàn)信用的精準(zhǔn)評估，降低成本、提升獲客。

隨著《意見》出臺(tái)，消費(fèi)金融成為資本市場的熱點(diǎn)。新加入消費(fèi)金融行業(yè)的企業(yè)，有可能對風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)的理解或準(zhǔn)備不足，而眾所周知的是，風(fēng)控對行業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要。

風(fēng)險(xiǎn)控制是某消費(fèi)金融公司的核心競爭力?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，某消費(fèi)金融公司用線上的核心技術(shù)，打造了一支線下的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，通過線上收集大數(shù)據(jù)，形成較強(qiáng)的風(fēng)控能力，結(jié)合線下駐點(diǎn)模式，形成了數(shù)據(jù)加人工的一大特色。

依靠風(fēng)控體系，我們的運(yùn)營能力也不斷得到提升，深圳、武漢兩大運(yùn)營中心每天的審批能力已達(dá)十萬單。

某消費(fèi)金融公司的服務(wù)流程：便捷

消費(fèi)金融的普惠性以及風(fēng)控模式的最終體現(xiàn)在于便捷，也是消費(fèi)金融企業(yè)持續(xù)獲客的關(guān)鍵所在。

目前，結(jié)合消費(fèi)場景的消費(fèi)金融服務(wù)類公司紛紛在便捷上做文章，從電腦錄入申請人的信息到審批結(jié)果出來，基本維持在20分鐘到一個(gè)小時(shí)之間?？蛻粢焖贊M足需求，某消費(fèi)金融公司依靠創(chuàng)新的風(fēng)控模式，高效的線上審核系統(tǒng)，一張身份證、一張銀行卡，無抵押，無擔(dān)保，最快13分鐘內(nèi)審批完成，極大的提升了客戶體驗(yàn)。

我們還開通了線上微信公眾號(hào)自助查詢平臺(tái)——“某消費(fèi)金融公司分期購”，與支付機(jī)構(gòu)合作實(shí)現(xiàn)手機(jī)端線上還款。另外，某消費(fèi)金融公司推出小額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)“借錢么”，定位于為客戶提供便捷線上/ 5 融資服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

目前，某消費(fèi)金融公司專著于對C端客戶的服務(wù)，這其中還包含大量的中小微企業(yè)，譬如手機(jī)賣家、汽車經(jīng)銷商、二手車經(jīng)銷商等等。服務(wù)C端的同時(shí)，某消費(fèi)金融公司發(fā)現(xiàn)一些小微的客戶也有大量線上的需求，集中采購時(shí)和批發(fā)商討價(jià)還價(jià)能力很低，某消費(fèi)金融公司為他們搭建類似于電商的平臺(tái)，幫助他們能夠更低價(jià)、更有效的采購，同時(shí)幫助他們獲客。以3C產(chǎn)品和汽車產(chǎn)品為例，大量小微企業(yè)借助于某消費(fèi)金融公司的金融服務(wù)提升了業(yè)績。

我們?yōu)榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)，同時(shí)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步做強(qiáng)橋梁連接的作用。將來，我們也可能會(huì)是一個(gè)電商，為C端用戶、B端商戶、保險(xiǎn)公司以及小貸公司等各類金融機(jī)構(gòu)研發(fā)產(chǎn)品提供平臺(tái)和載體。某消費(fèi)金融公司的目標(biāo)是成為一個(gè)消費(fèi)金融生態(tài)圈的平臺(tái)締造者。

謝謝大家！/ 5

第二篇：2009~2010金融行業(yè)滿意度消費(fèi)調(diào)查報(bào)告

3月9日上午，由沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)與華商晨報(bào)聯(lián)合舉辦的“消費(fèi)與服務(wù)”金融行業(yè)滿意服務(wù)座談會(huì)在沈陽市工商局十樓會(huì)議室舉行，沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書長王金文、遼寧省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、沈陽各家商業(yè)銀行的代表及本報(bào)的相關(guān)負(fù)責(zé)人參加了會(huì)議。

沈陽市消協(xié)消費(fèi)指導(dǎo)與商品服務(wù)監(jiān)督部主任陳長輝表示，2009~2010金融行業(yè)滿意度消費(fèi)調(diào)查報(bào)告是沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)與華商晨報(bào)，針對“3·15國際消費(fèi)者權(quán)益日”特別舉辦的調(diào)查活動(dòng)，活動(dòng)旨在搭建一個(gè)企業(yè)與消費(fèi)者之間開放的溝通平臺(tái)，通過報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)問卷的方式，了解沈陽消費(fèi)者的市場需求和消費(fèi)意見，并將相關(guān)結(jié)果反映給金融企業(yè)，促進(jìn)金融企業(yè)在今后的市場推廣和消費(fèi)服務(wù)中進(jìn)行改進(jìn)和提高。

據(jù)介紹，華商晨報(bào)早于1月29日就在報(bào)紙上刊登了讀者調(diào)查問卷，截止到2月20日，沈陽消費(fèi)者均可以通過網(wǎng)絡(luò)提交問卷和郵寄報(bào)紙問卷等方式反映自己的意見。在近一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，沈陽消費(fèi)者共反饋回6332份問卷，這也從側(cè)面反映消費(fèi)者對自身權(quán)益的重視。

問卷反映五大問題

據(jù)陳長輝介紹，本次消費(fèi)調(diào)查報(bào)告共選擇了11家銀行作為調(diào)查對象，除了沈陽消費(fèi)者首選金融服務(wù)品牌之外，報(bào)告還針對讀者關(guān)注的窗口辦理個(gè)人存取款和其他業(yè)務(wù)、ATM機(jī)服務(wù)、辦理個(gè)人信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)、辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以及電話銀行業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行了細(xì)致的調(diào)查。

經(jīng)過綜合分析，辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)時(shí)窗口等候時(shí)間長、自動(dòng)ATM機(jī)數(shù)量少布局不合理、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、信用卡單方面變更服務(wù)條款、電話服務(wù)菜單不合理等，成為最具代表性的五方面問題。

五大期望促發(fā)展

針對本次調(diào)查活動(dòng)，沈陽市消協(xié)秘書長王金文對各銀行給予了五方面期望：“期望金融企業(yè)進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，把滿意服務(wù)真正落實(shí)到第一線上;期望在具體服務(wù)中科學(xué)組織，以市場和用戶需求為組織工作人員的向?qū)?期望加強(qiáng)管理，提高理財(cái)能力，擴(kuò)大服務(wù)技能;期望與消費(fèi)者廣泛溝通，傾聽消費(fèi)者意見并傳遞服務(wù)信息;期望加強(qiáng)與媒體溝通，通過媒體的宣傳，讓消費(fèi)者理解金融行業(yè)的服務(wù)與運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者與行業(yè)的雙豐收?！?/p>

在會(huì)議中，各家銀行代表紛紛表示認(rèn)同，并著手對反映的問題進(jìn)行整改。

本組稿件由本報(bào)記者 龔文武 王躍霖 見習(xí)記者 張章 采寫

金融服務(wù)離“非常滿意”有多遠(yuǎn)?

沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)全面點(diǎn)評“消費(fèi)與服務(wù)”金融行業(yè)服務(wù)滿意度調(diào)查問卷。

圖一：調(diào)查者對ATM機(jī)服務(wù)情況的評價(jià)

方面一：ATM機(jī)服務(wù)

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置5個(gè)小問題(圖一)，在所調(diào)查的11家銀行中，ATM機(jī)服務(wù)中，“ATM機(jī)分布少”、“安全防護(hù)差”、“經(jīng)常出現(xiàn)故障”是影響該項(xiàng)服務(wù)滿意度評價(jià)的三大理由，也是影響被調(diào)查者對該方面調(diào)查未給滿分的主要問題。

29.75%

29.75%

27.24%

12.54%

0.72%

ATM機(jī)分布少

安全防護(hù)差

經(jīng)常出現(xiàn)故障

程序設(shè)計(jì)人性化不夠

其他

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置四個(gè)小問題(圖二)，在所調(diào)查的11家銀行中，辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中“推銷時(shí)夸大產(chǎn)品收益”是讓被訪者產(chǎn)生較大反感的因素，而且比例最高，達(dá)到了50%以上。另外，各銀行在向消費(fèi)者推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對于風(fēng)險(xiǎn)的提示也需要加大力度。

方面二：辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

圖二：調(diào)查者對辦理理財(cái)業(yè)務(wù)情況的評價(jià)

其他

理財(cái)產(chǎn)品盈利能力低

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不充分

推銷時(shí)夸大產(chǎn)品收益

50.39%

35.16%

11.72%

2.73%

圖三:調(diào)查者對窗口辦理個(gè)人存取款和其他業(yè)務(wù)的評價(jià)

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置7個(gè)小問題(圖三)，在所調(diào)查的11家銀行中，辦理個(gè)人存取款及其他業(yè)務(wù)時(shí)，“等候時(shí)間15分鐘以上”是影響該項(xiàng)服務(wù)滿意度評分的主要因素，41.38%的被調(diào)查者對此表示了不滿意。

1.92%

方面三：窗口辦理個(gè)人存取款和其他業(yè)務(wù)

0.77%

2.68%

13.03%

18.77%

21.46%

41.38%

其他

服務(wù)指南不清

收費(fèi)不透明

等候設(shè)施差

服務(wù)態(tài)度差

網(wǎng)點(diǎn)少

等候時(shí)間15分鐘以上

方面四：辦理個(gè)人信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置6個(gè)小問題(圖四)，對于影響您給該方面滿分的主要問題是什么的詢問中，所調(diào)查的11家銀行，辦理個(gè)人信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)中“安全防護(hù)差”是困擾被訪者的主要原因之一。

圖四：調(diào)查者對辦理個(gè)人信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)情況的評價(jià)

安全防護(hù)差

卡未開通收取年費(fèi)

單方變更服務(wù)條款

滯納金收取不公平

卡身質(zhì)地差

其他

2.02%

6.48%

14.98%

20.24%

21.46%

34.82%

方面五：電話銀行服務(wù)

圖五：調(diào)查者對電話銀行服務(wù)情況的評價(jià)

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置五個(gè)小問題(圖五)，在所調(diào)查的11家銀行中，消費(fèi)者在使用電話銀行服務(wù)時(shí)，主要應(yīng)用為開通業(yè)務(wù)和銀行卡掛失等，“接通等候時(shí)間長”和“插播廣告”成為影響滿意度的兩大首要因素。

41.28%

30.96%

22.06%

4.27%

1.42%

其他

服務(wù)態(tài)度差

電話菜單設(shè)計(jì)不科學(xué)

插播廣告

接通等候時(shí)間長

第三篇：2009~2010金融行業(yè)滿意度消費(fèi)調(diào)查報(bào)告

3月9日上午，由沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)與華商晨報(bào)聯(lián)合舉辦的“消費(fèi)與服務(wù)”金融行業(yè)滿意服務(wù)座談會(huì)在沈陽市工商局十樓會(huì)議室舉行，沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書長王金文、遼寧省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、沈陽各家商業(yè)銀行的代表及本報(bào)的相關(guān)負(fù)責(zé)人參加了會(huì)議。

沈陽市消協(xié)消費(fèi)指導(dǎo)與商品服務(wù)監(jiān)督部主任陳長輝表示，2009~2010金融行業(yè)滿意度消費(fèi)調(diào)查報(bào)告是沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)與華商晨報(bào)，針對“3·15國際消費(fèi)者權(quán)益日”特別舉辦的調(diào)查活動(dòng)，活動(dòng)旨在搭建一個(gè)企業(yè)與消費(fèi)者之間開放的溝通平臺(tái)，通過報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)問卷的方式，了解沈陽消費(fèi)者的市場需求和消費(fèi)意見，并將相關(guān)結(jié)果反映給金融企業(yè)，促進(jìn)金融企業(yè)在今后的市場推廣和消費(fèi)服務(wù)中進(jìn)行改進(jìn)和提高。

據(jù)介紹，華商晨報(bào)早于1月29日就在報(bào)紙上刊登了讀者調(diào)查問卷，截止到2月20日，沈陽消費(fèi)者均可以通過網(wǎng)絡(luò)提交問卷和郵寄報(bào)紙問卷等方式反映自己的意見。在近一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，沈陽消費(fèi)者共反饋回6332份問卷，這也從側(cè)面反映消費(fèi)者對自身權(quán)益的重視。

問卷反映五大問題

據(jù)陳長輝介紹，本次消費(fèi)調(diào)查報(bào)告共選擇了11家銀行作為調(diào)查對象，除了沈陽消費(fèi)者首選金融服務(wù)品牌之外，報(bào)告還針對讀者關(guān)注的窗口辦理個(gè)人存取款和其他業(yè)務(wù)、ATM機(jī)服務(wù)、辦理個(gè)人信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)、辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以及電話銀行業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行了細(xì)致的調(diào)查。

經(jīng)過綜合分析，辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)時(shí)窗口等候時(shí)間長、自動(dòng)ATM機(jī)數(shù)量少布局不合理、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、信用卡單方面變更服務(wù)條款、電話服務(wù)菜單不合理等，成為最具代表性的五方面問題。

五大期望促發(fā)展

針對本次調(diào)查活動(dòng)，沈陽市消協(xié)秘書長王金文對各銀行給予了五方面期望：“期望金融企業(yè)進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，把滿意服務(wù)真正落實(shí)到第一線上;期望在具體服務(wù)中科學(xué)組織，以市場和用戶需求為組織工作人員的向?qū)?期望加強(qiáng)管理，提高理財(cái)能力，擴(kuò)大服務(wù)技能;期望與消費(fèi)者廣泛溝通，傾聽消費(fèi)者意見并傳遞服務(wù)信息;期望加強(qiáng)與媒體溝通，通過媒體的宣傳，讓消費(fèi)者理解金融行業(yè)的服務(wù)與運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者與行業(yè)的雙豐收。”

在會(huì)議中，各家銀行代表紛紛表示認(rèn)同，并著手對反映的問題進(jìn)行整改。

本組稿件由本報(bào)記者 龔文武 王躍霖 見習(xí)記者 張章 采寫

金融服務(wù)離“非常滿意”有多遠(yuǎn)?

沈陽市消費(fèi)者協(xié)會(huì)全面點(diǎn)評“消費(fèi)與服務(wù)”金融行業(yè)服務(wù)滿意度調(diào)查問卷。

圖一：調(diào)查者對ATM機(jī)服務(wù)情況的評價(jià)

方面一：ATM機(jī)服務(wù)

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置5個(gè)小問題(圖一)，在所調(diào)查的11家銀行中，ATM機(jī)服務(wù)中，“ATM機(jī)分布少”、“安全防護(hù)差”、“經(jīng)常出現(xiàn)故障”是影響該項(xiàng)服務(wù)滿意度評價(jià)的三大理由，也是影響被調(diào)查者對該方面調(diào)查未給滿分的主要問題。

29.75%

29.75%

27.24%

12.54%

0.72%

ATM機(jī)分布少

安全防護(hù)差

經(jīng)常出現(xiàn)故障

程序設(shè)計(jì)人性化不夠

其他

消協(xié)點(diǎn)評：該方面調(diào)查共設(shè)置四個(gè)小問題(圖二)，在所調(diào)查的11家銀行中，辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中“推銷時(shí)夸大產(chǎn)品收益”是讓被訪者產(chǎn)生較大反感的因素，而且比例最高，達(dá)到了50%以上。另外，各銀行在向消費(fèi)者推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對于風(fēng)險(xiǎn)的提示也需要加大力度。

第四篇：消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告和案例

消費(fèi)金融

行業(yè)背景：

消金行業(yè)紅利期顯現(xiàn)

近期，知名咨詢公司發(fā)布2016—2020中國消費(fèi)金融投資前景預(yù)測報(bào)告稱，與消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成熟國家相比，我國短期消費(fèi)信貸占比具備了提升空間。雖然我國消費(fèi)貸款占GDP比重超過了20%，但剔除以住房貸款為王的中長期消費(fèi)信貸，我國短期消費(fèi)信貸占GDP比重僅5%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國。與歐美發(fā)達(dá)國家相比，我國的個(gè)人消費(fèi)杠桿率一直偏低，隨著消費(fèi)升級(jí)需求愈發(fā)旺盛，消費(fèi)金融市場迎來了紅利期。

2013年—2016年，我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的交易規(guī)模從60億猛增到4367.1億。從2013年到2016年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長，年復(fù)合增長率達(dá)317%。

從概念上來說，國內(nèi)的消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢。

行業(yè)呈多樣生態(tài)

對于大的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來說，主要是選擇與各大領(lǐng)域巨頭合作，并推出金融服務(wù)。如海爾消費(fèi)金融已經(jīng)與紅星美凱龍、網(wǎng)筑集團(tuán)、中國電信、有住網(wǎng)、環(huán)球雅思、民生旅游達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出了家居分期、手機(jī)分期、游學(xué)分期等金融產(chǎn)品，全面覆蓋家庭生活、娛樂、學(xué)習(xí)場景等。

支付工具是消費(fèi)場景與消費(fèi)金融連接的橋梁，廣泛應(yīng)用于線上線下、購物出行等各個(gè)場景，以支付工具為推廣渠道能夠?qū)崿F(xiàn)快速的場景遷移和較高的用戶轉(zhuǎn)化率。

消費(fèi)金融各種細(xì)分領(lǐng)域?yàn)榈谌街Ц缎袠I(yè)帶來了新的業(yè)務(wù)增長領(lǐng)域，也帶來了新的技術(shù)難題。除了旅游金融、醫(yī)美分期、租房家居、消費(fèi)分期、教育金融、汽車市場等已經(jīng)在市場上出現(xiàn)的商業(yè)場景，消費(fèi)金融的細(xì)分市場將延展到更多未知領(lǐng)域，給第三方支付行業(yè)提出了問題與挑戰(zhàn)。穩(wěn)定的支付渠道、實(shí)時(shí)清算、企業(yè)需要定制的解決方案等是第三方支付公司在解決消費(fèi)金融行業(yè)問題時(shí)無可避免的問題點(diǎn)，甚至可以說，是消費(fèi)金融領(lǐng)域支付清算的核心問題所在。

解決方案案例：

漫道金服旗下子公司寶付提供定制化解決方案

作為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，漫道金服旗下子公司寶付為眾多金融細(xì)分領(lǐng)域量身打造支付解決方案，包括消費(fèi)金融、電商、保險(xiǎn)等行業(yè)。其中，消費(fèi)金融是寶付大力拓展的重點(diǎn)行業(yè)。

寶付消費(fèi)金融涵蓋電商、旅游、醫(yī)美、租房、教育、小額貸款等場景，針對不同的場景定制相應(yīng)的解決方案，連通充值、放款、回款等所有場景，將整個(gè)流程形成閉環(huán)，解決了企業(yè)合規(guī)性要求、人員操作成本及特殊場景的定制功能。寶付已開發(fā)網(wǎng)銀、代收、代付、分賬等產(chǎn)品，幫助消費(fèi)金融商戶實(shí)現(xiàn)支付安全、穩(wěn)定、便捷、高效的同時(shí)，又滿足其資金便捷流通，實(shí)現(xiàn)了信息與資金流的安全可控，大幅提高了企業(yè)的交易效率，更完善了C端用戶體驗(yàn)，使用戶粘性大大加強(qiáng)。

寶付的行業(yè)解決方案涵蓋了大部分消費(fèi)金融場景，同時(shí)擁有銀行、持牌消金、信托等多資金方，滿足企業(yè)商戶多場景多資金渠道的需求。為了應(yīng)對消費(fèi)金融越來越精細(xì)化發(fā)展的需求，深入輔助消費(fèi)金融多種消費(fèi)場景，寶付專門為企業(yè)定制了包括消費(fèi)場景、小額貸款類的人性化解決方案，滿足商戶所有需求。

寶付的產(chǎn)品研發(fā)能力在行業(yè)內(nèi)也排在前列，在分賬、多角色實(shí)時(shí)清算、實(shí)時(shí)代收付等技術(shù)領(lǐng)域取得了突破性進(jìn)展，提升了企業(yè)與自身的行業(yè)競爭力。作為一家金融科技企業(yè)，寶付將努力促使消費(fèi)金融生態(tài)合理、合規(guī)化。在支付層面，將消費(fèi)金融的資金流入端與流出端對接，牢牢把握支付風(fēng)控，為消費(fèi)金融企業(yè)帶來了穩(wěn)定、便捷、高效以及安全可控的支付體驗(yàn)，高比率提升了企業(yè)C端客戶的粘性，潛在地提高了消費(fèi)金融企業(yè)的成長速度。

在大金融領(lǐng)域，第三方支付企業(yè)鏈接互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融等，將企業(yè)交易場景中的資金流進(jìn)行高效的、即時(shí)的匹配，促成了企業(yè)業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化，也提升用戶體驗(yàn)，更迎合消費(fèi)金融快速增長的市場前景，并且也符合行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管預(yù)期；而作為第三方支付行業(yè)的佼佼者，寶付將與大金融領(lǐng)域內(nèi)各領(lǐng)域企業(yè)實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展，共創(chuàng)互贏。

2017年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：漫步金融街(000402,股吧)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請自擔(dān)。

報(bào)告概述

隨著收入與支出的雙雙提高，居民消費(fèi)水平不斷提升，國民對于消費(fèi)升級(jí)的訴求不斷發(fā)酵，由此帶來消費(fèi)性貸款的持續(xù)走高；同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及政府推出多項(xiàng)政策助力消費(fèi)金融的發(fā)展，2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司應(yīng)運(yùn)而生，2013年國務(wù)院強(qiáng)調(diào)要助推消費(fèi)升級(jí)，創(chuàng)新金融服務(wù)，并提出鼓勵(lì)民間資本設(shè)立消費(fèi)金融公司，2016年政府工作報(bào)告中再次提及消費(fèi)金融，為消費(fèi)金融的發(fā)展帶來新的機(jī)遇。

在此背景下，TalkingData 聯(lián)合米么金服推出《2017年 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，報(bào)告從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、應(yīng)用發(fā)展情況等方面對消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)行分析，同時(shí)選取了銀行信用卡、現(xiàn)金貸以及醫(yī)美分期等消費(fèi)金融細(xì)分行業(yè)，對其用戶進(jìn)行畫像洞察，希望能對消費(fèi)金融行業(yè)從業(yè)者起到一定參考作用。

Part1 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展概況

消費(fèi)金融公司處于產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)，消費(fèi)場景拓展和風(fēng)控是關(guān)鍵

消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、消費(fèi)金融公司、資金提供方、征信機(jī)構(gòu)、金融科技公司和催收機(jī)構(gòu)，其中，消費(fèi)金融公司作為資金需求和提供方的連接橋梁，處于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)；征信機(jī)構(gòu)和金融科技公司為消費(fèi)金融公司的風(fēng)控環(huán)節(jié)提供服務(wù)；催收機(jī)構(gòu)為消費(fèi)金融公司提供針對逾期不還的借貸人的催收服務(wù)。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中，消費(fèi)場景拓展和做好風(fēng)控是兩個(gè)關(guān)鍵因素。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融以線上服務(wù)為主，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控、審批

傳統(tǒng)消費(fèi)金融主要面向有征信記錄的客戶，通過線下網(wǎng)點(diǎn)提供服務(wù)，其審批根據(jù)成熟的征信和風(fēng)控體系進(jìn)行，但審批速度較慢，另外，其資金來源和運(yùn)用可直接對接，成本較低；互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融主要面向征信記錄缺失或者傳統(tǒng)消費(fèi)金融不夠重視的長尾客戶，以線上服務(wù)為主，其審批通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，對客戶資料、消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為信息等多維數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，審批速度較快，但資金成本高。

移動(dòng)消費(fèi)金融用戶達(dá)到2.23億

截至2017年3月，我國移動(dòng)消費(fèi)金融用戶規(guī)模達(dá)到2.23億，同比增長近一倍；消費(fèi)金融在移動(dòng)用戶中快速滲透，其滲透率由2016Q1的8.8%迅速增長為2017年的15.9%，移動(dòng)端成為消費(fèi)金融的重要戰(zhàn)地。

移動(dòng)消費(fèi)金融應(yīng)用行業(yè)圖譜

移動(dòng)消費(fèi)金融應(yīng)用大致可以分為傳統(tǒng)消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融兩大類，其中，傳統(tǒng)消費(fèi)金融主要指銀行信用卡；互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融根據(jù)其是否與特定消費(fèi)場景相結(jié)合，可分為無場景和場景化消費(fèi)金融，無場景消費(fèi)金融主要指現(xiàn)金貸，場景化消費(fèi)金融包括網(wǎng)購分期、教育分期和旅游分期等；另外，大學(xué)生分期針對大學(xué)生群體發(fā)放消費(fèi)信貸，即包括部分無場景應(yīng)用，又包括部分大學(xué)生購物分期應(yīng)用。

銀行信用卡應(yīng)用行業(yè)滲透率較高，現(xiàn)金貸應(yīng)用使用率較高

從各類消費(fèi)金融應(yīng)用的行業(yè)滲透率&使用率分布來看，銀行信用卡應(yīng)用行業(yè)滲透率較高，現(xiàn)金貸應(yīng)用使用率較高；而面向特定消費(fèi)場景的各類分期應(yīng)用行業(yè)滲透率和應(yīng)用使用率都相對較低，其仍處于用戶培育階段，未來有較多可提升空間。

Part2 消費(fèi)金融特定用戶人群洞察

90后信用卡用戶較多來自一線和二線城市

從省份分布來看，80后信用卡用戶在廣東、山東、浙江和四川等省份占比高于90后信用卡用戶，而90后信用卡用戶在江蘇、北京、河南與河北等省份占比較高；從城市級(jí)別分布來看，80后、90后信用卡用戶均有一半以上來自三線及以下城市，相對而言，80后信用卡用戶較多來自于三線及以下城市，90后信用卡用戶較多來自一線和二線城市。

80后信用卡用戶偏愛母嬰應(yīng)用，90后信用卡用戶偏愛視頻應(yīng)用

80后銀行信用卡用戶相對偏愛母嬰、辦公、圖片攝影和出行等類型的應(yīng)用，90后銀行信用卡用戶則相對偏愛視頻、餐飲和網(wǎng)絡(luò)購物等類型的應(yīng)用。年輕女性是醫(yī)美分期消費(fèi)主力，文娛從業(yè)者最舍得為美麗買單

醫(yī)美分期用戶中，女性占比超過9成，女性用戶是醫(yī)美分期主力軍；從年齡分布來看，90后占比近6成，80后用戶占比近3成，醫(yī)美分期用戶年輕化。

醫(yī)美分期用戶人均消費(fèi)1.36萬；從職業(yè)分布來看，媒體/體育/娛樂等領(lǐng)域的文娛從業(yè)者在醫(yī)美分期行業(yè)人均消費(fèi)金額最高，為17323元，文娛從業(yè)者最舍得為美麗買單。

Part3 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢

專注垂直場景的創(chuàng)業(yè)企業(yè)獨(dú)立研發(fā)APP未必帶來客群的拓展

從消費(fèi)金融細(xì)分行業(yè)應(yīng)用覆蓋來看，裝修分期覆蓋用戶較多，但覆蓋率也僅有0.118%，教育分期、租房分期等其余應(yīng)用覆蓋用戶極為有限；從同比增長來看，裝修分期、租房分期和旅游分期覆蓋用戶均有所減少；綜上，可以看出，專注部分垂直場景的創(chuàng)業(yè)企業(yè)獨(dú)立研發(fā)APP未必帶來客群的拓展，而和專注垂直場景的C端企業(yè)合作或許是拓展客戶的有效方式。消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)優(yōu)化，掌握消費(fèi)場景+金融科技的企業(yè)將會(huì)勝出

消費(fèi)金融行業(yè)參與者眾多、競爭激烈，要想脫穎而出，還需與場景深入結(jié)合，比如，京東白條、螞蟻花唄與電商消費(fèi)場景充分融合，客群下沉為消費(fèi)金融導(dǎo)流；而大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、征信、反欺詐等金融科技可以為消費(fèi)金融企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，減少欺詐發(fā)生率，降低不良率和逾期率等，為消費(fèi)金融保駕護(hù)航。在消費(fèi)金融這場激烈爭奪的戰(zhàn)爭中，掌握消費(fèi)場景+金融科技的企業(yè)將會(huì)勝出。

文章來源：微信公眾號(hào)漫步金融街

第五篇：金融行業(yè)

金融行業(yè)的發(fā)展

金融行業(yè)的分類

1、銀行業(yè)（包括商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行、信用社、城市合作銀行等）

2、證券業(yè)

3、保險(xiǎn)業(yè)

4、信托業(yè)

5、基金業(yè)

6、財(cái)務(wù)公司

7、投資銀行業(yè)

8、典當(dāng)行業(yè)

9、期貨、現(xiàn)貨

2、金融業(yè)就業(yè)的主要有利因素：

3、1.在各行業(yè)的薪酬橫向比較中，金融業(yè)的平均薪酬與福利最高。

4、2.在全民市場經(jīng)濟(jì)的氛圍中，金融業(yè)的從業(yè)者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業(yè)。5、3.每日都工作在完全動(dòng)態(tài)化的市場環(huán)境中。

6、4.有才華的員工可以得到快速的晉升。

7、5.優(yōu)厚的待遇和休假福利。

8、6．低損耗率，行業(yè)平均志愿周轉(zhuǎn)率為16%

9、