第一篇：電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法

工銀辦發(fā)?2008 ?169號(hào)

關(guān)于印發(fā)《電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢

管理辦法》的通知

各一級(jí)分行、直屬分行，各直屬學(xué)院，各直屬機(jī)構(gòu)，各內(nèi)審分局：

為規(guī)范和加強(qiáng)全行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，進(jìn)一步提高電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作管理水平，總行制定了《電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

二○○八年三月二十四日

（此件發(fā)至二級(jí)分行）

－1－ 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法

第一章 基本規(guī)定

第一條 為加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)《中國(guó)工商銀行反洗錢規(guī)定》和《中國(guó)工商銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（工銀發(fā)2007[147]號(hào)），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過(guò)電子銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。

電子銀行交易是指?jìng)€(gè)人或單位在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)電子銀行渠道進(jìn)行本外幣給付及資金清算的交易。電子銀行交易和柜面渠道支付交易一起納入全行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。

第三條 各級(jí)行開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作均應(yīng)遵守本辦法。

第四條 為保證電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開(kāi)展，各級(jí)行應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：

（一）合法審慎原則。各級(jí)行應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要 －2－求開(kāi)展反洗錢工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

（二）保密原則。各級(jí)行工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)電子銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無(wú)關(guān)人員。

（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各級(jí)行應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢行為，按照我行有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。

第五條 各級(jí)行應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種形式組織開(kāi)展反洗錢宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢意識(shí)和工作能力。

第二章 職責(zé)分工

第六條 總行設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，作為全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)五個(gè)反洗錢小組，其中電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組由電子銀行部牽頭，成員由運(yùn)行管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、銀行卡業(yè)務(wù)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、金融市場(chǎng)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、信息科技部組成。電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組成員部門應(yīng)指定人員承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)。

－3－ 總行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組接受反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的有關(guān)決定，研究擬定電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的政策、制度和措施，監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，組織開(kāi)展電子銀行專業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳，分析指導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配合做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，研究解決電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作中的重要問(wèn)題。

第七條 各一級(jí)（直屬）分行、各一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部和各二級(jí)分行應(yīng)結(jié)合實(shí)際成立電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組，主要職責(zé)是：貫徹落實(shí)上級(jí)行有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的部署和要求；研究擬定本行貫徹落實(shí)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有關(guān)制度的措施；對(duì)本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查；研究解決本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作中的重要問(wèn)題；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；定期對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行研究，并形成半年和全年分析報(bào)告報(bào)送上級(jí)行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組和本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組；落實(shí)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的各項(xiàng)要求。

第八條 各級(jí)行電子銀行部門是電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組的牽頭部門。各行應(yīng)建立電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制，定期或不定期召開(kāi)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組成員部門聯(lián)系會(huì)議，交流溝通電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作信息，分析本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作形勢(shì)，推動(dòng)和協(xié)調(diào)本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的開(kāi)展。

電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組各成員部門應(yīng)當(dāng)各司其職、各盡其 －4－責(zé)，積極配合電子銀行部門做好反洗錢工作。

第九條 各級(jí)行電子銀行部門應(yīng)配備人員從事有關(guān)反洗錢工作。電子銀行部門反洗錢人員應(yīng)向同級(jí)運(yùn)行管理部門申請(qǐng)注冊(cè)為反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)柜員，開(kāi)通查詢等相應(yīng)權(quán)限。

第十條 各支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報(bào)網(wǎng)點(diǎn)和電話銀行業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點(diǎn)）應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，并注冊(cè)為反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)柜員，承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度，監(jiān)督業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合反洗錢有關(guān)規(guī)定。

（二）負(fù)責(zé)包括電子銀行交易在內(nèi)的大額交易和可疑交易的補(bǔ)錄、甄別和報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常情況，必須及時(shí)向所在部門指定的反洗錢負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并做好相關(guān)記錄備查。

（三）與反洗錢有關(guān)的其他工作。

第三章 客戶身份識(shí)別

第十一條 客戶身份識(shí)別是指我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，核對(duì)并登記客戶的身份信息。

第十二條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人客戶電子銀行注冊(cè)或變更業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過(guò)核對(duì)客戶有

－5－ 效身份證件或者其他身份證明文件以及驗(yàn)證客戶在我行開(kāi)立的銀行卡（存折）密碼等方式確認(rèn)客戶身份。按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件或者其他身份證明文件并留存復(fù)印件或者影印件的，還應(yīng)認(rèn)真按照規(guī)定辦理相應(yīng)的事項(xiàng)。

第十三條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶電子銀行注冊(cè)或變更業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照我行電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定以及有關(guān)反洗錢規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，審核客戶提交的申請(qǐng)資料，申請(qǐng)表必須簽章齊全，加蓋的印鑒必須與客戶預(yù)留銀行印鑒相符。

第十四條 利用網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自動(dòng)柜員機(jī)及其他電子化交易方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的自助服務(wù)時(shí)，應(yīng)采取客戶證書、動(dòng)態(tài)口令卡、靜態(tài)密碼等認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。

第四章 大額交易和可疑交易報(bào)告

第十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所經(jīng)辦業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

第十六條 大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。

大額交易和可疑交易報(bào)告通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、補(bǔ)錄、甄別和報(bào)告。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)是我行自行開(kāi)發(fā)的專門 －6－用于采集、監(jiān)測(cè)、報(bào)送滿足大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)，覆蓋我行柜面和電子銀行渠道發(fā)生的交易。

大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）及我行《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 電子銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。每日日終，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別以大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告形式導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。

電子銀行交易的識(shí)別特征是交易信息中記載的柜員號(hào)，主要包括：網(wǎng)上銀行交易為12號(hào)柜員，電話銀行交易為13號(hào)柜員，手機(jī)銀行交易為14號(hào)柜員，銀企互聯(lián)為29號(hào)柜員，自助終端為9號(hào)柜員。此外，通過(guò)主機(jī)批量傳輸系統(tǒng)處理的網(wǎng)上銀行付款業(yè)務(wù)企業(yè)財(cái)務(wù)室和銀企互聯(lián)綜合付款企業(yè)財(cái)務(wù)室等交易為1號(hào)柜員。

第十八條 大額交易和可疑交易報(bào)告展現(xiàn)在交易首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，即報(bào)告內(nèi)若干筆明細(xì)交易中按照交易時(shí)間排序第一筆交易的發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)。

－7－ 交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)是指主機(jī)中記載的電子銀行交易的賬務(wù)處理網(wǎng)點(diǎn)。只有在交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)是首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)的情況下，交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)才能通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“大額報(bào)告補(bǔ)錄” “可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊查詢到相應(yīng)的大額或可疑交易報(bào)告并進(jìn)行相應(yīng)處理，其他情況下交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)只能通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“交易補(bǔ)錄”模塊查詢到本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的電子銀行大額或可疑交易信息并進(jìn)行補(bǔ)錄。

對(duì)于電子銀行渠道的交易，個(gè)人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)為各分行的網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報(bào)網(wǎng)點(diǎn)；企業(yè)網(wǎng)上銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)為交易賬戶的開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)；電話銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)為各分行電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點(diǎn)。

第十九條 交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)負(fù)責(zé)電子銀行大額交易的補(bǔ)錄、電子銀行可疑交易甄別和補(bǔ)錄工作。交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)在甄別和補(bǔ)錄過(guò)程中應(yīng)詳細(xì)調(diào)閱客戶的開(kāi)戶資料，如需詳細(xì)的電子銀行指令信息，可通過(guò)NOTES郵件或電話等方式向?qū)?yīng)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)或二級(jí)分行電子銀行部門查詢，收到查詢請(qǐng)求的網(wǎng)點(diǎn)或電子銀行部門應(yīng)積極配合，最遲在兩個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

若分行設(shè)臵的電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點(diǎn)為虛擬網(wǎng)點(diǎn)（無(wú)實(shí)體辦公場(chǎng)所和人員的非實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)），應(yīng)由二級(jí)分行電子銀行部門或其指定的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)電話銀行可疑交易報(bào)告甄別和補(bǔ)錄工作。二級(jí)分行電子銀行部門或其指定的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員應(yīng)向同級(jí)運(yùn)行管理部門申請(qǐng)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)二級(jí)分行級(jí)別柜員，并于每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，查詢電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點(diǎn)的大額、可疑交易信息并 －8－進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)錄或甄別。

第二十條 大額交易報(bào)告流程

（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)主機(jī)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。

（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將全行的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的第5個(gè)工作日按照客戶生成大額交易報(bào)告，由數(shù)據(jù)中心（上海）按照人民銀行規(guī)定的數(shù)據(jù)傳送格式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

（三）如中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心退回大額交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)及時(shí)將錯(cuò)誤回執(zhí)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)解析，將錯(cuò)誤報(bào)告內(nèi)容發(fā)回相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)。

各交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)（包括各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、二級(jí)分行電子銀行部門或總行指定機(jī)構(gòu)）反洗錢崗位人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“大額報(bào)告補(bǔ)錄”（本網(wǎng)點(diǎn)是首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)的情況）和“交易補(bǔ)錄”（本網(wǎng)點(diǎn)非首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)的情況）模塊查看是否有報(bào)告狀態(tài)或交易記錄狀態(tài)為“系統(tǒng)校驗(yàn)錯(cuò)誤”和“人行校驗(yàn)錯(cuò)誤”的大額交易報(bào)告或交易，并根據(jù)錯(cuò)誤提示補(bǔ)錄“系統(tǒng)校驗(yàn)錯(cuò)誤”狀態(tài)的報(bào)告或交易和“人行校驗(yàn)錯(cuò)”狀態(tài)的報(bào)告或交易，在5個(gè)工作日內(nèi)完成相應(yīng)的補(bǔ)錄。

第二十一條 可疑交易報(bào)告流程

（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)主機(jī)交易日志進(jìn)行掃描，－9－ 將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。

（二）各交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢崗位人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”查詢本網(wǎng)點(diǎn)是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告（報(bào)告狀態(tài)選擇“全部”，甄別狀態(tài)選擇“未甄別”），并進(jìn)行甄別或補(bǔ)錄。此外，各交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)人員還應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)“交易補(bǔ)錄”模塊查詢本網(wǎng)點(diǎn)是否有相應(yīng)的可疑交易（交易記錄狀態(tài)選擇為“系統(tǒng)校驗(yàn)錯(cuò)誤”和“人行校驗(yàn)錯(cuò)誤”），并進(jìn)行相應(yīng)補(bǔ)錄。在補(bǔ)錄過(guò)程中，根據(jù)錯(cuò)誤提示補(bǔ)錄“系統(tǒng)校驗(yàn)錯(cuò)誤”狀態(tài)的交易和“人行校驗(yàn)錯(cuò)誤”狀態(tài)的交易。

交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)在甄別和補(bǔ)錄過(guò)程中如需詳細(xì)的電子銀行指令信息，可通過(guò)NOTES郵件等方式向?qū)?yīng)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)或二級(jí)分行電子銀行部門進(jìn)行查詢。收到查詢請(qǐng)求的網(wǎng)點(diǎn)或電子銀行部門應(yīng)予以積極配合，最遲在兩個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

（三）交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補(bǔ)錄工作。甄別為可疑的，應(yīng)根據(jù)需要對(duì)報(bào)告部分進(jìn)行補(bǔ)錄；如甄別為正常的，無(wú)需進(jìn)行補(bǔ)錄。

（四）交易首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的6個(gè)工作日內(nèi)將甄別和補(bǔ)錄后的可疑報(bào)告通過(guò)“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊提交二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)部門進(jìn)行確認(rèn)。二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗位人員對(duì)上報(bào)的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)，在交易發(fā)生后的8個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)“可疑報(bào)告確認(rèn)”模塊對(duì)上報(bào)的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)可疑交易 － －10報(bào)告有疑問(wèn)的，應(yīng)退回報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)立即進(jìn)行修改。相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊（報(bào)告狀態(tài)選擇“分行退回”，甄別狀態(tài)選擇“可疑”）查詢分行退回報(bào)告并按照退回原因進(jìn)行相關(guān)操作。

（五）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將全行的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、整理，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合要求的報(bào)文格式，在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)生成報(bào)送文件，由數(shù)據(jù)中心（上海）操作人員通過(guò)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心網(wǎng)站報(bào)送。

（六）數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)將可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)文文件上傳中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；負(fù)責(zé)按照指定方式收取上報(bào)文件的回執(zhí)，并及時(shí)將回執(zhí)文件導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。

對(duì)于被中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心退回的可疑交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)及時(shí)將錯(cuò)誤回執(zhí)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)錯(cuò)誤回執(zhí)進(jìn)行解析，將錯(cuò)誤報(bào)告內(nèi)容發(fā)回相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)。相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊（報(bào)告狀態(tài)選擇“人行校驗(yàn)錯(cuò)誤”，甄別狀態(tài)選擇“可疑”）查詢錯(cuò)誤報(bào)告，并在5日內(nèi)完成補(bǔ)錄。

第二十二條 各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要按反洗錢規(guī)定對(duì)需要人工識(shí)別的可疑交易進(jìn)行識(shí)別，并交網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員進(jìn)行審核，由其按照總行《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的流程在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)錄入可疑報(bào)告并提交二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)部或指定部門進(jìn)行確認(rèn)。

－11－ 對(duì)于明顯涉嫌犯罪的可疑交易或其他重點(diǎn)可疑交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)制作可疑交易專報(bào)立即提交支行反洗錢崗位人員進(jìn)行審核，由其按照總行《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的流程進(jìn)行處理和報(bào)告。

第二十三條 各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和電子銀行部門應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，認(rèn)真做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作，按規(guī)定對(duì)有關(guān)報(bào)告的要素或內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄和補(bǔ)正，防止出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)和壓報(bào)等現(xiàn)象。

第五章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十四條 各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。

第二十五條 應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第二十六條 各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。

第二十七條 電子銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：

（一）電子銀行客戶身份資料應(yīng)按照《中國(guó)工商銀行電子銀 － －12行業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；

（二）電子銀行交易記錄包括賬務(wù)處理憑證等紙質(zhì)文檔以及電子交易數(shù)據(jù)。紙質(zhì)文檔應(yīng)按照《中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定隨主機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行保管；電子交易數(shù)據(jù)應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年，其中符合反洗錢報(bào)送條件的在系統(tǒng)中保留兩年，兩年后通過(guò)離線形式備份。

第六章 反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作

第二十八條 各級(jí)行應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問(wèn)題。

第二十九條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；電子銀行部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)電子銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。

第三十條 協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。

第七章 反洗錢監(jiān)督檢查和考核管理

第三十一條 各級(jí)行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運(yùn)行督導(dǎo)員日常檢查工作，采取日常檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，－13－ 分層次、有重點(diǎn)地開(kāi)展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問(wèn)題。

第三十二條 各級(jí)行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。

第三十三條 對(duì)違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第三十四條 各級(jí)行對(duì)從事電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。

第八章 附 則

第三十五條 本辦法未盡事宜，按照《中國(guó)工商銀行反洗錢規(guī)定》和《中國(guó)工商銀行大額交易和可疑交易報(bào)告辦法》執(zhí)行。

第三十六條 本辦法自2008年4月1日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

－ －1

4抄 送：各一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部。

行內(nèi)發(fā)送：董事會(huì)辦公室、監(jiān)事會(huì)辦公室、電子銀行部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、銀行卡業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、法律事務(wù)部、信息科技部、內(nèi)控合規(guī)部、運(yùn)行管理部、金融市場(chǎng)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部。

中國(guó)工商銀行辦公室 2008年3月25日印發(fā)

15－ －

第二篇：電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法

電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊渠道和公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)提供的銀行業(yè)務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)”）利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“電話銀行業(yè)務(wù)”），利用移動(dòng)電話和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“手機(jī)銀行業(yè)務(wù)”），以及利用其他外部電子服務(wù)設(shè)備提供的由客戶自助服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)。

第三條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及依據(jù)《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)展有關(guān)電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)，適用本辦法對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

第四條 經(jīng)審查批準(zhǔn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)企業(yè)、居民等客戶提供電子銀行服務(wù)。

第五條 開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照合理規(guī)劃、統(tǒng)一管理、保障系統(tǒng)安全運(yùn)行的原則，加強(qiáng)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。

第六條 開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)境內(nèi)及跨境電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。

第二章 申請(qǐng)與變更

第八條 金融機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得在境內(nèi)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)或者利用公眾電子網(wǎng)絡(luò)從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第九條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）內(nèi)部控制機(jī)制健全，具有有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理制度；

（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，以及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全策略；

（三）根據(jù)有關(guān)規(guī)劃建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)有關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)連續(xù)性測(cè)試；

（四）對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的安全評(píng)估機(jī)構(gòu)的安全評(píng)估；

（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；

（六）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他條件。

第十條 開(kāi)辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）具備適當(dāng)?shù)挠?jì)算機(jī)設(shè)備、容量和能力，保證電子銀行不間斷運(yùn)行；

（二）建立了有效的計(jì)算機(jī)外部攻擊偵測(cè)機(jī)制；

（三）中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)；

（四）外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國(guó)境外，但在中華人民共和國(guó)境內(nèi)應(yīng)設(shè)置可以記錄和保存有關(guān)境內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的設(shè)備，能夠滿足金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時(shí)，能夠滿足中國(guó)司法機(jī)構(gòu)調(diào)查取證的要求。

第十一條 外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條、第十條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的要求在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)有營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，其所在國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局具備對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力。

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其指定的在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

第十三條 電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行分類審批或備案制度。

利用互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備銀行等，適用于審批制；利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開(kāi)展的電子銀行業(yè)務(wù)，適用于備案制。

金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，可以在一個(gè)申請(qǐng)報(bào)告中同時(shí)申請(qǐng)不同類型的電子銀行業(yè)務(wù)，但在申請(qǐng)中應(yīng)注明所申請(qǐng)的電子銀行種類。

第十四條 向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料（一式三份）：

（一）開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告；

（二）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告；

（四）安全評(píng)估報(bào)告；

（五）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

（六）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；

（七）電子銀行的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹；

（八）申請(qǐng)單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

（九）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他文件和資料。

第十五條 對(duì)于開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以批準(zhǔn)或同意備案 全部或部分電子銀行類型。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在收到正式申請(qǐng)文件三個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，或者發(fā)出備案通知書；決定不批準(zhǔn)或不予備案的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)獲得開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的資格后，可以授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)同時(shí)開(kāi)辦部分或全部已獲批準(zhǔn)的電子銀行業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)就其開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)情況，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理和管理的金融機(jī)構(gòu)，其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)或變更需要審批、備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)持其總行的相應(yīng)授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)備案。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的，可以利用電子銀行平臺(tái)，進(jìn)行傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳、銷售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)品種。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)：

（一）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍以外的業(yè)務(wù)品種；

（二）經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍以內(nèi)，但與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)直接相關(guān)且與相關(guān)機(jī)構(gòu)有直接數(shù)據(jù)交換的的業(yè)務(wù)品種；

（三）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。

第十九條 金融機(jī)構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案：

（一）第三方需要讀取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)才能開(kāi)展的；

（二）針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)或其他公開(kāi)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)重新開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的，與已批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種有顯著差異的；

（三）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。

第二十條 利用電子銀行平臺(tái)開(kāi)辦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的其他業(yè)務(wù)品種，不需審查批準(zhǔn)或備案。

增加或變更不需審批或備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在開(kāi)辦該品種后一個(gè)月之內(nèi)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)增加或變更需要審查批準(zhǔn)的電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送以下文件和資料（一式三份）：

（一）增加或變更業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)；

（二）擬增加或變更業(yè)務(wù)品種的定義和操作流程；

（三）擬增加或變更業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；

（三）有關(guān)管理規(guī)章制度；

（四）申請(qǐng)單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他文件和資料。

第二十二條 對(duì)于增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在收到正式申請(qǐng)文件三個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)或不予備案的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

增加或變更應(yīng)當(dāng)備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)在收到正式備案文件三個(gè)月內(nèi)，發(fā)出備案通知書。

第二十三條 已開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)決定終止電子銀行服務(wù)，應(yīng)提前三個(gè)月就終止電子銀行服務(wù)的原因及相關(guān)問(wèn)題的處置方案等報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案，并同時(shí)予以公告。金融機(jī)構(gòu)決定終止部分電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，應(yīng)于終止該業(yè)務(wù)品種前一個(gè)月向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案，并針對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題制定有效的處置措施。

終止電子銀行服務(wù)，或者終止經(jīng)審批或備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種后，金融機(jī)構(gòu)又計(jì)劃重新開(kāi)辦電子銀行或者相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重新申請(qǐng)。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級(jí)、測(cè)試等原因，需要按計(jì)劃暫時(shí)停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間，盡可能減少對(duì)客戶的影響，并提前一周予以公告，并同時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

受突發(fā)事件或偶然因素影響非計(jì)劃暫停電子銀行服務(wù)，在正常工作時(shí)間內(nèi)超過(guò)1個(gè)小時(shí)或者在正常工作時(shí)間外超過(guò)2個(gè)小時(shí)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在暫停服務(wù)后24小時(shí)之內(nèi)，將事故原因、影響、補(bǔ)救措施及處理情況等，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架，并根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的管理。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確電子銀行在本機(jī)構(gòu)發(fā)展和管理中的地位，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的內(nèi)部控制體系，形成清晰的電子銀行管理框架，制定并保證相關(guān)制度規(guī)則和程序得到有效執(zhí)行。

金融機(jī)構(gòu)針對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)制定的穩(wěn)健性風(fēng)險(xiǎn)管理原則，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和運(yùn)行方式的變化，對(duì)原有風(fēng)險(xiǎn)管理制度、規(guī)則和程序進(jìn)行必要的和適當(dāng)?shù)男拚?/p>

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制訂電子銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和可行的經(jīng)營(yíng)投資戰(zhàn)略，對(duì)電子銀行的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行持續(xù)性的綜合效益分析，科學(xué)評(píng)估電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)的綜合影響。

第二十八條 在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)針對(duì)電子銀行不同系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對(duì)電子銀行安全的影響進(jìn)行評(píng)估分類，制定適當(dāng)?shù)陌踩呗裕⒔∪L(fēng)險(xiǎn)控制程序和安全操作守則，采取相應(yīng)的安全管理措施。

對(duì)各類安全控制措施應(yīng)定期檢查、審核，根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整。建立安全隱患和事故的報(bào)告、審查和處置程序，保證安全措施的持續(xù)有效和及時(shí)更新。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障電子銀行運(yùn)營(yíng)設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對(duì)電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)措施。

（一）有形場(chǎng)所的物理安全控制，必須符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和安全標(biāo)準(zhǔn)的要求。對(duì)尚沒(méi)有統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)的有形場(chǎng)所安全控制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其制定的安全制度有效地覆蓋了可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)；

（二）應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻等安全產(chǎn)品和技術(shù)，確保網(wǎng)上銀行有足夠的反攻擊能力和防病毒能力，保證網(wǎng)絡(luò)安全；

（三）對(duì)重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責(zé)任劃分和操作流程；

（四）對(duì)重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)技術(shù)參數(shù)的調(diào)整與變更機(jī)制，以便于在更換了關(guān)鍵人員后，防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真?shí)性，以及交易數(shù)據(jù)的完整性和交易的不可否認(rèn)性。

金融機(jī)構(gòu)采取的數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)電子銀行的業(yè)務(wù)安全性需求和信息技術(shù)的發(fā)展，定期檢查和評(píng)估所采用加密技術(shù)和算法的強(qiáng)度，對(duì)加密方式進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展需要對(duì)相關(guān)客戶信息和交易信息等進(jìn)行認(rèn)證的電子銀行業(yè)務(wù)，采用電子簽名時(shí)，應(yīng)使用符合國(guó)家法律、法規(guī)的安全可靠、具有公信力和相應(yīng)法律效力的第三方認(rèn)證系統(tǒng)，并定期評(píng)估第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的可信性和安全性。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立合理措施，確保電子銀行系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用程序的充分職責(zé)分離，具有合理授權(quán)管理機(jī)制，從技術(shù)設(shè)計(jì)、制度安排等方面，有效隔離應(yīng)用系統(tǒng)、驗(yàn)證系統(tǒng)、處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)等各系統(tǒng)間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)檢查其電子銀行可供客戶使用的容量，采取必要的措施保證接入線路的通暢，并采用適當(dāng)?shù)膫浞莺拓?fù)載均衡技術(shù)，保證客戶對(duì)電子銀行服務(wù)的可用性。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定有效的應(yīng)急計(jì)劃和事故處理預(yù)案，并定期對(duì)這些計(jì)劃和預(yù)案進(jìn)行檢測(cè)，定期或不定期評(píng)估測(cè)試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的動(dòng)作情況，以管理、控制和減少意外事件引發(fā)的問(wèn)題，保證系統(tǒng)的正常連續(xù)性運(yùn)營(yíng)。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)充分考慮在應(yīng)急情況下對(duì)第三方服務(wù)供應(yīng)商，以及其他機(jī)構(gòu)的反應(yīng)能力，并采取適當(dāng)?shù)拇胧?/p>

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)拇胧┖筒捎眠m當(dāng)?shù)募夹g(shù)，鑒定與識(shí)別啟動(dòng)網(wǎng)上銀行服務(wù)的客戶真實(shí)身份，并對(duì)其權(quán)限實(shí)施有效管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在物理控制和軟件控制兩個(gè)方面，建立對(duì)非法進(jìn)入或越權(quán)進(jìn)入的甄別、處理和報(bào)告機(jī)制；

第三十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適宜的入侵檢測(cè)系統(tǒng)，對(duì)電子銀行運(yùn)行實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控，并定期進(jìn)行漏洞掃描。

第三十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立電子銀行系統(tǒng)內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保對(duì)全部的電子銀行交易具有明確的審計(jì)監(jiān)督。

第四十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期檢測(cè)所有關(guān)鍵設(shè)備和系統(tǒng)軟件的工作狀態(tài)，審查其工作日志。

第四十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證所有的電子銀行交易都有清晰的跟蹤記錄，并且采用了適當(dāng)?shù)募夹g(shù)和措施保存這些數(shù)據(jù)，符合有關(guān)法律法規(guī)的時(shí)限要求。

第四十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂電子銀行服務(wù)合約，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分揭示電子銀行交易過(guò)程中客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明已采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和各方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

第四十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站上對(duì)所提供的電子銀行服務(wù)進(jìn)行必要的說(shuō)明，明確啟動(dòng)電子銀行服務(wù)的合法渠道與途徑，以及意外事故報(bào)告方式、聯(lián)系辦法等。

未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其分支機(jī)構(gòu)以及分支機(jī)構(gòu)之間域名不一致的，應(yīng)當(dāng)由總行（公司）為客戶提供統(tǒng)一的接入站點(diǎn)，設(shè)置規(guī)范的不 同域名分支機(jī)構(gòu)鏈接。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡可能地避免使用多個(gè)不同的域名。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施，保證開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)遵守了相關(guān)法律法規(guī)對(duì)客戶信息和隱私保護(hù)的要求。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)電子銀行的實(shí)際發(fā)展情況，制訂多層次的培訓(xùn)計(jì)劃，進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的安全管理意識(shí)和專業(yè)知識(shí)與技能。

第四章 數(shù)據(jù)交換轉(zhuǎn)移管理

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，與其他依法開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立電子銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)交換機(jī)制，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)的直接連接，進(jìn)行實(shí)時(shí)跨行資金轉(zhuǎn)移。

第四十七條 建立電子銀行數(shù)據(jù)交換機(jī)制的金融機(jī)構(gòu)，或者電子銀行平臺(tái)實(shí)現(xiàn)相互連接的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)跨行間的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由所有參加數(shù)據(jù)交換或電子銀行平臺(tái)連接的金融機(jī)構(gòu)組成。聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)建立明確的規(guī)章制度和工作規(guī)程。

第四十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展或管理的需要，可以通過(guò)電子銀行系統(tǒng)與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接交換有關(guān)數(shù)據(jù)，但必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，簽訂范圍明確、職責(zé)清晰的書面協(xié)議，保證數(shù)據(jù)安全。

第四十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以利用電子銀行平臺(tái)為企事業(yè)單位和個(gè)人提供資金管理和支付服務(wù)，為電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供網(wǎng)上支付平臺(tái)等。

為電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供網(wǎng)上支付平臺(tái)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)有關(guān)對(duì)象進(jìn)行嚴(yán)格審查，簽訂書面協(xié)議，建立監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)加防范不法人員利用電子銀行平臺(tái)從事違法資金轉(zhuǎn)移或其他非法活動(dòng)。

第五十條 外國(guó)銀行分行因管理需要確需向境外總行轉(zhuǎn)移有關(guān)電子銀行數(shù)據(jù)的，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得將有關(guān)數(shù)據(jù)用于與本行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)中。

第五十一條 金融機(jī)構(gòu)從其他金融機(jī)構(gòu)獲得的電子銀行客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)依法使用和保存，不得非法或擅自將其他金融機(jī)構(gòu)電子銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)向第三方轉(zhuǎn)移。

第五章 業(yè)務(wù)外包管理

第五十二條 金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要，將電子銀行部分系統(tǒng)和服務(wù)的開(kāi)發(fā)與技術(shù)支持等，外包給第三方機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)外包時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，合理確定外包的原則和范圍，認(rèn)真分析和評(píng)估技術(shù)或服務(wù)外包潛在的風(fēng)險(xiǎn)，建立健全有關(guān)規(guī)章制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第五十三條 金融機(jī)構(gòu)在選擇外包服務(wù)供應(yīng)商時(shí)，應(yīng)充分審查、評(píng)估外包服務(wù)供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)控制與責(zé)任承擔(dān)能力，進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分析和必要的盡職調(diào)查。

第五十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂書面合同，明確雙方的權(quán) 利、義務(wù)。

在合同中，必須載明外包服務(wù)供應(yīng)商保密條款和保密責(zé)任。

第五十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響，并將其納入總體安全策略之中。

第五十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確立一套完整的檢測(cè)程序，審慎管理電子銀行系統(tǒng)及應(yīng)用程序的外包安排或合作安排產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

外包及合作業(yè)務(wù)都應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，并建立針對(duì)電子銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急計(jì)劃。

第五十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在健全內(nèi)部跟蹤、監(jiān)督機(jī)制的基礎(chǔ)上，建立與第三方之間的有效溝通機(jī)制，并制定適宜的變更第三方機(jī)構(gòu)過(guò)渡方案。

第五十八條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)，以及其他涉及機(jī)密數(shù)據(jù)管理和傳遞系統(tǒng)等進(jìn)行外包時(shí)，應(yīng)在業(yè)務(wù)外包實(shí)施前向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。

客戶個(gè)人信息、交易記錄和其他涉及客戶隱私問(wèn)題的信息數(shù)據(jù)，不得外包給第三方機(jī)構(gòu)管理。

第六章 跨境業(yè)務(wù)活動(dòng)管理

第五十九條 開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要向境外居民提供跨境電子銀行服務(wù)。

第六十條 向境外居民提供跨境電子銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵守境外居民所在國(guó)的法律規(guī)定，并應(yīng)以下文件、資料報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。

（一）提供跨境電子銀行服務(wù)的國(guó)別，以及該國(guó)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)管理的主要法律要求；

（二）跨境電子銀行服務(wù)的主要對(duì)象及服務(wù)內(nèi)容；

（三）未來(lái)三年內(nèi)跨境電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模、客戶規(guī)模的分析預(yù)測(cè)；

（四）電子銀行業(yè)務(wù)法律與合規(guī)性分析。

（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他文件資料。

第六十一條 金融機(jī)構(gòu)將部分業(yè)務(wù)或客戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移至境外的，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)合作協(xié)議，或者外資金融機(jī)構(gòu)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)出于業(yè)務(wù)需要，需要將部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移至國(guó)外的合作伙伴、總（集團(tuán)）公司或特定的外包服務(wù)供應(yīng)商，且符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，必須就客戶信息的安全性與保密性作出安排。

第六十二條 金融機(jī)構(gòu)利用電子銀行系統(tǒng)開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。

第七章 電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查

第六十三條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和安全監(jiān)測(cè)，對(duì)電子銀行安全評(píng)估實(shí)施管理，并對(duì)電子銀行發(fā)展或管理的行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第六十四條 開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)體系，定期向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)數(shù)據(jù)、資料。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)由總行統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，由總行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)數(shù)據(jù)資料的同時(shí)，其分行應(yīng)向所在地的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、信用社、外資金融機(jī)構(gòu)等，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六十五條 開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理情況進(jìn)行分析總結(jié)，撰寫電子銀行發(fā)展報(bào)告，與下一的一月底之前報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

金融機(jī)構(gòu)的電子銀行發(fā)展報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下方面：

（一）電子銀行業(yè)務(wù)交易量、交易筆數(shù)、客戶數(shù)等業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模及增長(zhǎng)情況；

（二）電子銀行主要業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展與增長(zhǎng)情況；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)的投入與收益情況，以及相關(guān)服務(wù)價(jià)格；

（四）電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系及制度變化情況；

（五）電子銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展中面臨的主要問(wèn)題；

（六）下一電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的預(yù)測(cè)；

（七）其他發(fā)展與管理情況。

第六十六條 開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求，對(duì)電子銀行進(jìn)行定期的安全自我評(píng)估，并將有關(guān)評(píng)估情況向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第六十七條 開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立電子銀行業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，對(duì)于重大案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，以及可能會(huì)引發(fā)其他金融機(jī)構(gòu)電子銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的事件，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第六十八條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管的需要，可以獨(dú)立或者聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行安全漏洞掃描、攻擊測(cè)試等，開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合，并嚴(yán)格保密有關(guān)結(jié)果，不得將有關(guān)結(jié)論用于宣傳活動(dòng)中。

第六十九條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第七十條 開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改，并將整改情況上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

第八章 法律責(zé)任

第七十一條 金融機(jī)構(gòu)在提供電子銀行服務(wù)時(shí)，因電子銀行系統(tǒng)存在的安全隱患、違規(guī)操作和其他非客戶原因造成的資金損失，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；因客戶泄漏交易密碼，或者未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防范和保密義務(wù)所造成的資金損失，由客戶承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；因電子認(rèn)證服務(wù)提供者提供的電子簽名認(rèn)證出現(xiàn)漏洞或失誤等原因造成的損失，電子認(rèn)證服務(wù)提供者不能證明自己無(wú)過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十二條 未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，或者未經(jīng)批準(zhǔn)或備案變更電子銀行業(yè)務(wù)品種，除依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)明確應(yīng)由客戶承擔(dān)責(zé)任的情況外，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第七十三條 金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，盡到了電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和安全管理的相應(yīng)職責(zé)，但應(yīng)其他金融機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu)外包服務(wù)商的原因，造成客戶資金損失的，由其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但為客 戶提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)先予以墊付，然后向相關(guān)機(jī)構(gòu)追償。

第七十四條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和有關(guān)安全管理規(guī)范，存在較大安全隱患，但尚不構(gòu)成違法違規(guī)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其安全隱患在短時(shí)間難以解決的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）暫停批準(zhǔn)增加新的電子銀行業(yè)務(wù)品種；

（二）限制發(fā)展新的電子銀行客戶；

（三）責(zé)令調(diào)整電子銀行管理部門負(fù)責(zé)人。

第七十五條 金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反有關(guān)法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定予以處罰。

第九章 附則

第七十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)提供的銀行業(yè)務(wù)，有相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的，遵照其規(guī)定，但網(wǎng)絡(luò)安全、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等管理應(yīng)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定；沒(méi)有相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的，遵照本辦法。

第七十七條 本辦法實(shí)施之前，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)已經(jīng)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其電話銀行等備案類的電子銀行類型和網(wǎng)上銀行，不需再行審批或報(bào)備，但應(yīng)于本辦法實(shí)施后一個(gè)月內(nèi)將已開(kāi)辦的電子銀行種類、開(kāi)辦時(shí)間、審批文件等報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

上述機(jī)構(gòu)開(kāi)辦手機(jī)銀行等以無(wú)線網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按本辦法申請(qǐng)。

第七十八條 本辦法實(shí)施之前，已經(jīng)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)但尚未報(bào)批或已經(jīng)申請(qǐng)但尚未或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，其電話銀行等備案類的電子銀行類型不需再行報(bào)備，但應(yīng)于本辦法實(shí)施后一個(gè)月內(nèi)將已開(kāi)辦的電子銀行種類、開(kāi)辦時(shí)間等報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

上述機(jī)構(gòu)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，以及其他以互聯(lián)網(wǎng)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按本辦法申請(qǐng)；已經(jīng)遞交申請(qǐng)材料的，應(yīng)按照本辦法的要求補(bǔ)充有關(guān)材料。

第七十九條 本辦法實(shí)施之前，未開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)但已開(kāi)辦電話銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其電話銀行等備案類的電子銀行類型不需再行報(bào)備，但應(yīng)于本辦法實(shí)施后一個(gè)月內(nèi)將已開(kāi)辦的電子銀行種類、開(kāi)辦時(shí)間等報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

上述機(jī)構(gòu)新開(kāi)辦其他電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。第八十條 本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第八十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

三官支行

2015年1月1日

第三篇：銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

XXXXXX銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

管理辦法

第一章

總 則

第一條

為加強(qiáng)XXXXXX銀行(以下簡(jiǎn)稱我行)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障客戶及我行的合法權(quán)益，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》、《電子支付指引（第一號(hào)）》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等信息安全的有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)電子銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

第三條

電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理。電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為：操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

電子銀行業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)遵守我行現(xiàn)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。本辦法重點(diǎn)規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

第四條

我行實(shí)行電子銀行評(píng)估制度，重大事件報(bào)告制度。對(duì)重大事件，按事件性質(zhì)和專項(xiàng)制度規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

第五條

由內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)電子銀行系統(tǒng)的運(yùn)行狀況進(jìn)行定期審計(jì)。

第六條

本辦法適用于我行各管理部門、業(yè)務(wù)部門、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及全體員工。

—1— 第二章

風(fēng)險(xiǎn)管理的組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)

第七條

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理政策執(zhí)行情況、制定我行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)目標(biāo)、審批電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合管理部、會(huì)計(jì)核算部、電子銀行部、信息科技部、金電公司托管中心等相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門之間的操作風(fēng)險(xiǎn)管理縫隙，建立涵蓋轄區(qū)范圍電子銀行各項(xiàng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

第八條

電子銀行部是電子銀行業(yè)務(wù)的主管部門，主要職責(zé)有：貫徹落實(shí)電子銀行監(jiān)管的各項(xiàng)規(guī)定與政策；擬定電子銀行管理、運(yùn)營(yíng)的各項(xiàng)規(guī)章制度；配合市場(chǎng)營(yíng)銷部門提供客戶服務(wù)，配合市場(chǎng)營(yíng)銷部門組織開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及產(chǎn)品完善工作；負(fù)責(zé)提出電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、更新、升級(jí)需求，并組織相關(guān)測(cè)試和培訓(xùn)；落實(shí)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策及內(nèi)控要求，確保電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的連續(xù)性和安全性。

第九條

電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入我行風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制訂與完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度及實(shí)施細(xì)則，組織開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管、安全評(píng)估，有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和評(píng)估電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向上級(jí)部門或監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息和處理情況。

第十條

會(huì)計(jì)核算部負(fù)責(zé)制定會(huì)計(jì)核算規(guī)章制度，確保電子銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照國(guó)家會(huì)計(jì)政策和我行相關(guān)制度執(zhí)行，參與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的需求討論、系統(tǒng)測(cè)試與驗(yàn)收工作。

第十一條

信息科技部負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、投產(chǎn)、運(yùn)行維護(hù)和功能完善工作；制定相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并參與電子銀行業(yè)務(wù)的需求討論、系統(tǒng)測(cè)試與驗(yàn)收工作；電子銀行運(yùn)營(yíng)設(shè)備和安全控制設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)；電子銀行數(shù)據(jù)的安全存放和傳遞；風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段的安全保障；制定相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并參與電子銀行業(yè)務(wù)的需求討論、系統(tǒng)測(cè)試與驗(yàn)收工作；及時(shí)解決電子銀行系統(tǒng)運(yùn)行中

—2— 出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題，確保電子銀行系統(tǒng)安全、正常運(yùn)行。

第十二條

金電公司托管中心是我行電子銀行系統(tǒng)的運(yùn)維部門，金電公司托管中心負(fù)責(zé)制定信息系統(tǒng)運(yùn)維相關(guān)資產(chǎn)管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、監(jiān)控管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、系統(tǒng)安全管理、惡意代碼防范管理、密碼管理、信息系統(tǒng)變更管理、安全事件處理、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)管理、信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案、密碼安全、交付管理等相關(guān)規(guī)章制度；負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)運(yùn)維環(huán)境網(wǎng)絡(luò)安全管理；負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)運(yùn)維環(huán)境物理機(jī)房安全監(jiān)控管理；負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)運(yùn)維環(huán)境主機(jī)安全管理，包括但不限于對(duì)服務(wù)器操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等安全進(jìn)行管理；負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)運(yùn)維環(huán)境應(yīng)用安全管理；負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)運(yùn)維環(huán)境數(shù)據(jù)安全管理，包括但不限對(duì)外包服務(wù)所涉及的重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、鑒別信息等的安全管理。

第十三條

內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電子銀行系統(tǒng)的檢查審計(jì)工作，開(kāi)展電子銀行系統(tǒng)運(yùn)行的審計(jì)，查找并督促消除業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理隱患，查處違反電子銀行系統(tǒng)內(nèi)部控制制度的事件。

第十四條

綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)電子銀行安全措施的檢查、協(xié)助公安司法部門對(duì)違法行為的調(diào)查、偵破。

第十五條

綜合管理部、會(huì)計(jì)核算部分別負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理所涉及的法律事務(wù)和反洗錢工作。

第十六條

營(yíng)業(yè)部及各支行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)管理工作，向客戶推介電子銀行業(yè)務(wù)，按照我行制定的規(guī)章制度受理和辦理電子銀行業(yè)務(wù)、做好電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、售后服務(wù)和意見(jiàn)反饋工作。

第三章

操作風(fēng)險(xiǎn)管理

第十七條

操作風(fēng)險(xiǎn)是指我行員工或客戶沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定或手冊(cè)操作而造成我行收益或資本的風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條

對(duì)于員工操作風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求：

（一）有效隔離應(yīng)用系統(tǒng)、驗(yàn)證系統(tǒng)、處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)等各系

—3— 統(tǒng)間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞；

（二）確保任何單個(gè)員工和外部服務(wù)供應(yīng)商都無(wú)法獨(dú)立完成一項(xiàng)交易；

（三）加強(qiáng)員工思想道德教育，強(qiáng)化操作人員密碼管理，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理;

（四）實(shí)行電子銀行關(guān)鍵崗位工作人員AB角制，崗位第一責(zé)任人不在崗位時(shí)，應(yīng)指定相應(yīng)工作人員代其行使相關(guān)事權(quán)，確保工作不間斷、不拖延。

（五）電子銀行業(yè)務(wù)操作人員必須熟悉電子銀行的業(yè)務(wù)操作流程，必須參加電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)方能辦理業(yè)務(wù)，電子銀行部定期組織培訓(xùn)和考核。

第十九條

對(duì)于客戶操作風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求：

（一）詳細(xì)說(shuō)明并提供演示流程，清晰告知客戶電子銀行操作要領(lǐng)；

（二）通過(guò)客戶服務(wù)中心、操作指南、柜員指導(dǎo)等多渠道提供幫助，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；

（三）通過(guò)登陸保護(hù)、密碼強(qiáng)度以及各類防范技術(shù)盡可能減少客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的概率;

（四）客戶重要信息（如姓名、身份證號(hào)碼等）變更必須由本人持有效證件前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理;

（五）對(duì)客戶對(duì)外支付額度進(jìn)行限制，支付限額如有調(diào)整必須提前十日向客戶公布。

第四章

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十條

信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在電子銀行系統(tǒng)運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷導(dǎo)致的我行收益或資本的風(fēng)險(xiǎn)。

—4— 第二十一條

嚴(yán)密防范并及時(shí)填堵系統(tǒng)后門，以防止黑客通過(guò)后門進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行破壞和竊密。

第二十二條

嚴(yán)格進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)邏輯分段，形成IP子網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的隔離，在路由器上實(shí)施數(shù)據(jù)包過(guò)濾，并且利用防火墻來(lái)實(shí)現(xiàn)基于IP地址的內(nèi)外訪問(wèn)控制。

第二十三條

建立實(shí)時(shí)病毒防范功能，以防止系統(tǒng)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)混亂、服務(wù)失敗等給業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)帶來(lái)?yè)p失。

第二十四條

建立數(shù)據(jù)存儲(chǔ)備份管理，確保在發(fā)生系統(tǒng)被破壞、應(yīng)用錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失時(shí)，通過(guò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)管理進(jìn)行及時(shí)恢復(fù)。

第二十五條

建立系統(tǒng)安全漏洞掃描機(jī)制，在系統(tǒng)使用過(guò)程中動(dòng)態(tài)地尋找系統(tǒng)漏洞，幫助完善系統(tǒng)的安全，并以此防止由于其它的網(wǎng)絡(luò)操作對(duì)系統(tǒng)的安全造成威脅。

第二十六條

建立外部攻擊偵測(cè)機(jī)制，通過(guò)IDS、IPS系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)外部攻擊行為，并對(duì)攻擊行為進(jìn)行及時(shí)處理，問(wèn)題嚴(yán)重時(shí)候，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第二十七條

采用身份鑒別、訪問(wèn)控制、數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)完整、數(shù)字簽名、防重發(fā)等安全控制機(jī)制，保證客戶使用的安全性。

第二十八條

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，識(shí)別信息資產(chǎn)，評(píng)價(jià)信息資產(chǎn)威脅發(fā)生的可能性以及弱點(diǎn)被利用的容易程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，找出目標(biāo)與現(xiàn)狀的差距，改進(jìn)信息安全措施。

第二十九條

制定安全計(jì)劃，明確實(shí)施方案，確定可接受風(fēng)險(xiǎn)的程度，制定風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略，減少、規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；檢查和測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略和安全計(jì)劃實(shí)施情況。

第三十條

保證電子銀行開(kāi)發(fā)環(huán)境和應(yīng)用環(huán)境的分離，評(píng)估和認(rèn)證后續(xù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用的需求和風(fēng)險(xiǎn)。

—5—

第五章

法律風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十一條

法律風(fēng)險(xiǎn)是指違反或不遵守法律、法規(guī)、規(guī)章或約定的慣例，或者沒(méi)有完善地界定有關(guān)交易各方在法律上的權(quán)利和義務(wù)而造成我行收益或資本的風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條

對(duì)于資金轉(zhuǎn)移類交易，必須要采用雙重身份認(rèn)證和加密傳輸，并由客戶設(shè)定支付額度，以此防范人民銀行《電子支付指引（第一號(hào)）》提示的電子支付風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條

電子銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)通，必須首先與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議及合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并在協(xié)議條款和網(wǎng)站上對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)有可能造成的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行公告。

第三十四條

對(duì)于客戶有意泄露密碼或未履行應(yīng)盡義務(wù)的，我行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)維護(hù)自身合法權(quán)益。

第三十五條

加強(qiáng)對(duì)與我行系統(tǒng)存在技術(shù)和業(yè)務(wù)連接的第三方機(jī)構(gòu)的管理，通過(guò)正式法律協(xié)議明確雙方的糾紛處理、賠償?shù)认嚓P(guān)法律責(zé)任，向客戶充分披露銀行與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和責(zé)權(quán)關(guān)系，積極防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

第六章

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十六條

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指負(fù)面的公眾輿論對(duì)我行收益或資本所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條

在電子系統(tǒng)中，應(yīng)采用先進(jìn)、成熟的技術(shù)，避免因技術(shù)落后給客戶帶來(lái)不便，使客戶對(duì)我行整體服務(wù)能力產(chǎn)生不信賴。

第三十八條

為客戶信息負(fù)責(zé)，防止因系統(tǒng)安全性缺陷嚴(yán)重?fù)p害客戶的隱私權(quán)。

第三十九條

制定合適的應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，使系統(tǒng)

—6— 具備為客戶提供不間斷服務(wù)的能力。

第四十條

制定危機(jī)公關(guān)預(yù)案，加強(qiáng)與媒體的合作，針對(duì)突發(fā)事件和負(fù)面輿論，要認(rèn)真分析、及時(shí)匯報(bào)、積極響應(yīng)、統(tǒng)一口徑，最大限度地消除負(fù)面影響。

第七章

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

第四十一條

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四十二條

電子銀行部應(yīng)定期組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加大頻度，培訓(xùn)中結(jié)合監(jiān)管部門有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理文件要求，通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，在工作中自覺(jué)貫徹執(zhí)行，提高全員信息科技合規(guī)意識(shí)。

第四十三條

建立各網(wǎng)點(diǎn)一線人員聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)對(duì)臨柜操作的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相互交流，共同研究和解決工作中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況。

第四十四條

建立電子銀行業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各部門間的防范優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和信息共享，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的合力。

第四十五條

各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制，明確責(zé)任，定期自查本網(wǎng)點(diǎn)信息科技合規(guī)方面存在的問(wèn)題，遇到內(nèi)部不能協(xié)調(diào)解決的問(wèn)題，及時(shí)上報(bào)。

第四十六條

完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，查漏補(bǔ)缺，調(diào)整優(yōu)化，嚴(yán)格評(píng)估信息安全內(nèi)控體系的完整性和實(shí)施的有效性，電子銀行部、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)適時(shí)組織開(kāi)展轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息科技合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

—7—

第八章

異常交易監(jiān)控

第四十七條

要求電子銀行系統(tǒng)外包服務(wù)商應(yīng)用專門軟件對(duì)電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控和審計(jì)，并逐日形成日志和審計(jì)報(bào)告。按業(yè)務(wù)規(guī)則定期審查監(jiān)控日志和審計(jì)報(bào)告，對(duì)于業(yè)務(wù)異常流量和交易進(jìn)行事后監(jiān)督和確認(rèn)。

第四十八條

對(duì)電子銀行客戶發(fā)生的大額交易、可疑交易按監(jiān)管部門的要求提取、上報(bào)。

第四十九條

電子銀行客戶發(fā)生大額交易、異常交易時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)提示相關(guān)工作人員及時(shí)聯(lián)系客戶，由相關(guān)工作人員根據(jù)客戶的回應(yīng)決定是否放行交易。

第九章

風(fēng)險(xiǎn)的分析與報(bào)告

第五十條

電子銀行業(yè)務(wù)的分析與報(bào)告是指對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定期進(jìn)行分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，分析原因，采取措施，并形成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和重大突發(fā)事件的專題報(bào)告。

第五十一條

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告必須在次年１月內(nèi)上報(bào)，其主要內(nèi)容包括：本業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、分析成因、防范措施、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、整改措施。

第五十二條

重大突發(fā)事件專題報(bào)告：對(duì)系統(tǒng)故障、非法入侵、客戶信息泄漏、客戶資金被盜及內(nèi)部作案等重大突發(fā)事件要逐件專題報(bào)告，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

第十章

附 則

第五十三條

本辦法由XXXXXX銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

—8— 第五十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

—9—

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

附件：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）電子銀行業(yè)務(wù)管理，確保電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、中國(guó)人民銀行《電子支付指引》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)和相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法規(guī)范我行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的基本準(zhǔn)則，是各類電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的基本依據(jù)，各類規(guī)章制度內(nèi)容均不得與本辦法相抵觸。

農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度體系由基本管理辦法、綜合管理辦法和專項(xiàng)管理辦法、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則組成。

第三條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)是指我行利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。

第四條 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展堅(jiān)持以下原則：

統(tǒng)一規(guī)劃、渠道協(xié)同: 圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，整體規(guī)劃電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)電子銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)以及電子銀行各業(yè)務(wù)的渠道整合和協(xié)同服務(wù)。

集約經(jīng)營(yíng)、講求效益：構(gòu)建電子銀行精細(xì)化管理模式，發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，遵循商業(yè)銀行運(yùn)作原則，實(shí)現(xiàn)直接效益和間接效益最大化。

服務(wù)客戶、創(chuàng)新發(fā)展：以服務(wù)客戶為宗旨，以客戶需求為導(dǎo)向，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)流程創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合，不斷提高客戶服務(wù)水平。

依法合規(guī)、安全高效：遵照國(guó)家法律、行政法規(guī)和我行內(nèi)部規(guī)章制度的各項(xiàng)規(guī)定，打造安全的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，構(gòu)建高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

第五條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦和管理電子銀行業(yè)務(wù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章 管理職責(zé)

第六條 電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行總行統(tǒng)籌、逐級(jí)管理、分級(jí)經(jīng)營(yíng)的管理體制。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行工作職責(zé)，強(qiáng)化電子銀行的業(yè)務(wù)管理，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

總行電子銀行部作為我行電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門，負(fù)責(zé)制定全行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負(fù)責(zé)全行電子銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和產(chǎn)品創(chuàng)新；負(fù)責(zé)全行電子銀行業(yè)務(wù)宣傳和服務(wù)支持；負(fù)責(zé)全行電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、考核評(píng)價(jià)、收費(fèi)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

一級(jí)分行、二級(jí)分行電子銀行部門負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)規(guī)章制度；負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和產(chǎn)品創(chuàng)新；負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷宣傳和服務(wù)支持；負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、考核評(píng)價(jià)、收費(fèi)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。

支行電子銀行從業(yè)人員負(fù)責(zé)具體辦理電子銀行業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)引導(dǎo)客戶正確使用電子銀行產(chǎn)品，并做好營(yíng)銷宣傳和售后服務(wù)；負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管等工作。

第七條 各級(jí)電子銀行部門與其他部門緊密配合、相互合作，共同推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。前臺(tái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)協(xié)助開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、客戶服務(wù)等工作；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算、績(jī)效考評(píng)及財(cái)務(wù)資源配置等工作；運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)電子銀行運(yùn)營(yíng)管理相關(guān)工作；產(chǎn)品研發(fā)部門負(fù)責(zé)電子銀行產(chǎn)品的立項(xiàng)審批、需求編寫等工作；信息科技部門負(fù)責(zé)電子銀行產(chǎn)品的技術(shù)開(kāi)發(fā)及系統(tǒng)運(yùn)維等工作；法律事務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律事務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)工作。

第八條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)配備適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的機(jī)構(gòu)和人員，負(fù)責(zé)本行電子銀行業(yè)務(wù)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。

各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與專業(yè)素養(yǎng)，確保滿足崗位要求。

第三章 基本規(guī)定

第九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)要根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、圍繞全行改革發(fā)展目標(biāo)，按照“自上而下、統(tǒng)籌兼顧”的原則制定電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，主要包括電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展原則、發(fā)展目標(biāo)、保障措施等內(nèi)容。

各級(jí)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格以業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃為指導(dǎo)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作，確保實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。

第十條 開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行逐級(jí)審批制。各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)須向上級(jí)行提出業(yè)務(wù)開(kāi)辦申請(qǐng)，申請(qǐng)批準(zhǔn)后，按照當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)要求，持授權(quán)書及相關(guān)材料向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)備。

第十一條 電子銀行業(yè)務(wù)需求（包括特色業(yè)務(wù)需求）須按照有關(guān)規(guī)定向總行進(jìn)行立項(xiàng)申請(qǐng)。全行統(tǒng)一的電子銀行業(yè)務(wù)由總行組織開(kāi)發(fā)推廣，或制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范委托分行進(jìn)行開(kāi)發(fā)。

分行特色電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)總行審批后，由各分行按照總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)范自行開(kāi)發(fā)推廣。

第十二條 電子銀行客戶按是否注冊(cè)分為注冊(cè)客戶和非注冊(cè)客戶?？蛻艨赏ㄟ^(guò)柜面或電子渠道的方式申請(qǐng)成為我行電子銀行注冊(cè)客戶，注冊(cè)客戶須與我行簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議，我行按照服務(wù)協(xié)議內(nèi)容為客戶提供金融服務(wù)。

第十三條 電子銀行客戶按身份性質(zhì)分為個(gè)人客戶、企業(yè)客戶和特約商戶。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同客戶群體提供營(yíng)銷宣傳、咨詢引導(dǎo)、投訴處理、客戶回訪等服務(wù)，并充分運(yùn)用經(jīng)營(yíng)門戶網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心、消息服務(wù)業(yè)務(wù)等渠道開(kāi)展協(xié)同服務(wù)。

第十四條 “金e順”是我行電子銀行專有的品牌名稱。凡屬于電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品品牌、服務(wù)品牌統(tǒng)一納入到“金e順”品牌體系進(jìn)行管理。

各級(jí)機(jī)構(gòu)要積極采取包括產(chǎn)品宣傳、品牌宣傳、專題營(yíng)銷活動(dòng)等在內(nèi)的多種形式，開(kāi)展對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷宣傳工作。

第四章 業(yè)務(wù)種類

第十五條 電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務(wù)、經(jīng)營(yíng)門戶網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心和消息服務(wù)業(yè)務(wù)等。

第十六條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)、融資貸款等金融服務(wù)。

第十七條 電話銀行業(yè)務(wù)是指我行利用電話語(yǔ)音方式為客戶提 供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、信息資訊、農(nóng)戶小額貸款等金融服務(wù)。

第十八條 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指我行利用無(wú)線網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)電話為客戶提供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

第十九條 電視銀行業(yè)務(wù)是指我行利用數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字電視終端為客戶提供的信息查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

第二十條 自助銀行業(yè)務(wù)是指我行利用自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端、電話支付終端（轉(zhuǎn)賬電話）等自助銀行設(shè)備，為客戶提供的賬戶管理、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

第二十一條

電子商務(wù)業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)、固定電話、移動(dòng)電話和電視終端等載體，為特約商戶及客戶提供的支付結(jié)算、信用中介等金融服務(wù)，以及相關(guān)的增值服務(wù)。

第二十二條

經(jīng)營(yíng)門戶網(wǎng)站是指我行在互聯(lián)網(wǎng)上建立的，為客戶提供產(chǎn)品營(yíng)銷、在線交易、用戶互動(dòng)、價(jià)值創(chuàng)造和信息發(fā)布等功能的綜合性金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。經(jīng)營(yíng)門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址為：004km.cn。

第二十三條

客戶服務(wù)中心是指我行利用電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信等方式為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢與投訴、協(xié)同交易、外呼營(yíng)銷、業(yè)務(wù)支持的綜合服務(wù)平臺(tái)?？蛻舴?wù)中心服務(wù)號(hào)碼是：95599。

第二十四條

消息服務(wù)業(yè)務(wù)是指我行與通信運(yùn)營(yíng)商合作，以手機(jī)短信、電子郵件、傳真等方式為客戶提供的賬戶信息、客戶關(guān)懷、產(chǎn)品推介等金融信息服務(wù)。

第五章 業(yè)務(wù)管理

第二十五條

電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)管理和績(jī)效考評(píng)管理?？傂胸?fù)責(zé)編制全行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和計(jì)劃，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐級(jí)分解下達(dá)，并負(fù)責(zé)督促落實(shí)。各級(jí)管理行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)納入綜合績(jī)效考核體系，考核結(jié)果作為財(cái)務(wù)資源配置的依據(jù)。

第二十六條

總行電子銀行部負(fù)責(zé)制定電子銀行業(yè)務(wù)專項(xiàng)考評(píng)政策和制度，各級(jí)電子銀行部門負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)并逐級(jí)實(shí)施電子銀行業(yè)務(wù)專項(xiàng)考評(píng)。

第二十七條

總行電子銀行部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理全行電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析工作，各級(jí)電子銀行部門負(fù)責(zé)定期對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第二十八條

總行電子銀行部負(fù)責(zé)制定和解釋電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，包括指標(biāo)名稱、指標(biāo)含義、指標(biāo)口徑和計(jì)算公式，各級(jí)機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格執(zhí)行。外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)有特殊要求的，從其規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條

電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以系統(tǒng)生成為主，人工統(tǒng)計(jì)報(bào)送為輔，各級(jí)管理行應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)建設(shè)，逐步規(guī)范人工統(tǒng)計(jì)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的流程，確保統(tǒng)計(jì)分析工作的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。

第三十條 總行負(fù)責(zé)制定和調(diào)整電子銀行收費(fèi)項(xiàng)目和基準(zhǔn)價(jià)格，并授予分行一定的價(jià)格浮動(dòng)權(quán)限；一級(jí)分行負(fù)責(zé)在總行授權(quán)浮動(dòng)范圍內(nèi)確定轄內(nèi)電子銀行收費(fèi)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)；二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)執(zhí)行。

電子銀行收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)須按照監(jiān)管部門要求時(shí)限通過(guò)門戶網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式進(jìn)行公告。

第三十一條

一級(jí)分行擬執(zhí)行的電子銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)超出總行授權(quán)浮動(dòng)范圍或擬新增收費(fèi)項(xiàng)目的，需報(bào)總行審批通過(guò)后方可執(zhí)行，未經(jīng)審批不得擅自減免收費(fèi)或新增收費(fèi)項(xiàng)目。第三十二條

總行負(fù)責(zé)制定和調(diào)整電子銀行業(yè)務(wù)收入會(huì)計(jì)科目和賬戶。各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理電子銀行業(yè)務(wù)所取得的各項(xiàng)收入，須按規(guī)定分別納入相應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)收入會(huì)計(jì)科目和賬戶進(jìn)行核算。

第三十三條

電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。出現(xiàn)錯(cuò)記、重記、漏記等賬務(wù)差錯(cuò)須依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)和賬務(wù)調(diào)整。

第三十四條

各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)利用網(wǎng)上銀行監(jiān)測(cè)組和電子銀行服務(wù)臺(tái)及時(shí)處理電子銀行系統(tǒng)異常和交易異常。

第三十五條

各級(jí)操作人員登錄綜合管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)、網(wǎng)上支付后臺(tái)管理系統(tǒng)等電子銀行管理系統(tǒng)，須憑銀行證書或用戶名及密碼。

銀行證書由各級(jí)機(jī)構(gòu)自上而下逐級(jí)制作和發(fā)放，各級(jí)操作人員須妥善保管和使用。

第三十六條

總行負(fù)責(zé)統(tǒng)一設(shè)計(jì)費(fèi)率、代碼和限額等電子銀行業(yè)務(wù)參數(shù)種類，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照參數(shù)維護(hù)程序及時(shí)維護(hù)和管理。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十七條

電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。

第三十八條

各級(jí)機(jī)構(gòu)在開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中須對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。

第三十九條

電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的對(duì)象包括農(nóng)業(yè)銀行、客戶以及服務(wù)提供商和業(yè)務(wù)合作伙伴等第三方。

第四十條 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各級(jí)機(jī)構(gòu)須健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和電子銀行內(nèi)部控制體 系，做到事前嚴(yán)密防范、事中有效控制、事后及時(shí)處理。

第四十一條

電子銀行嚴(yán)格執(zhí)行“雙因素”安全認(rèn)證，具體認(rèn)證方式包括證書認(rèn)證和密碼認(rèn)證等。電子銀行判斷客戶身份合法性和確認(rèn)交易有效性的標(biāo)識(shí)包括數(shù)字證書和密碼。

電子銀行的證書存儲(chǔ)介質(zhì)和密碼設(shè)備主要包括K寶和動(dòng)態(tài)口令卡等。

第四十二條

各級(jí)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)遵循外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，定期組織電子銀行業(yè)務(wù)安全評(píng)估工作。

第四十三條

各級(jí)機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管和內(nèi)控檢查，有效控制和防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條

各級(jí)機(jī)構(gòu)須建立健全電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)急預(yù)案，保證電子銀行業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。

各級(jí)機(jī)構(gòu)如遇電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。

第四十五條

電子銀行渠道發(fā)生的所有交易納入全行反洗錢系統(tǒng)和會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)，統(tǒng)一監(jiān)測(cè)和處理。

第七章 附則

第四十六條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行（電子銀行部）制定并負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十七條 本辦法未盡事宜參照有關(guān)制度規(guī)定辦理。第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)是銀行轉(zhuǎn)變效益增長(zhǎng)方式的一次革命,是銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸和補(bǔ)充。其指商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)電話等開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)或通訊通道,以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò),向客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。電子銀行把傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)“搬到”網(wǎng)上,實(shí)現(xiàn)在家、辦公室或任何地方進(jìn)行網(wǎng)上支票賬戶、網(wǎng)上支票異地結(jié)算、網(wǎng)上貨幣數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)上互助服務(wù)和網(wǎng)上個(gè)人信貸等操作。

目前,隨著互聯(lián)網(wǎng)普及和廣大群眾生活節(jié)奏加快,電子銀行同時(shí)受到了銀行和客戶的青睞,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,完成的業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量比重逐年提高。

但一些制約電子銀行發(fā)展的因素不容忽視。如產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上未完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響和束縛,沒(méi)有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能,實(shí)際應(yīng)用范圍受到限制;網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作和內(nèi)部管理控制存在風(fēng)險(xiǎn)隱患;宣傳營(yíng)銷深度不夠,客戶的認(rèn)知度和接受度有待提高;把電子銀行看作是一項(xiàng)新興輔助性業(yè)務(wù),而要在機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置不合理,影響業(yè)務(wù)拓展??

因此,為進(jìn)一步提高電子銀行業(yè)務(wù)科學(xué)化水平,實(shí)現(xiàn)效益最大化,更好地發(fā)揮其渠道作用,應(yīng)關(guān)注以下幾方面: 一是推進(jìn)電子銀行基礎(chǔ)建設(shè)。銀行必須打破慣性思維束縛,切實(shí)把發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)放在重要的戰(zhàn)略位置。把電子銀行發(fā)展作為打造零售銀行的重要渠道,在資金、政策、編制等方面給予電子銀行部門大力支持,全力推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展;要加強(qiáng)對(duì)銀行電子化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè),特別是加大軟硬件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和研發(fā)力度,積極發(fā)展我國(guó)先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù),促進(jìn)銀行電子化的發(fā)展。

二是提高電子銀行品牌影響力。產(chǎn)品的實(shí)用性是電子銀行生存發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)此,要切實(shí)加強(qiáng)產(chǎn)品的管理和開(kāi)發(fā),提升客戶對(duì)銀行的認(rèn)知度、美譽(yù)度和忠誠(chéng)度。首先,發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。通過(guò)對(duì)采集的客戶信息進(jìn)行分析,在最短時(shí)間內(nèi)為客戶量身制定理財(cái)方案,增強(qiáng)產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。同時(shí),要不斷改進(jìn)和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品,使客戶使用界面更加精彩、操作更加簡(jiǎn)便,塑造高質(zhì)量、精細(xì)化和人性化的產(chǎn)品形象。其次,實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。及時(shí)了解并高度重視客戶的使用情況和反饋意見(jiàn),使產(chǎn)品的可行性和流動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng),從而滿足客戶不斷變化的需求。此外,立足需求謀創(chuàng)新。鼓勵(lì)工作人員深入不同客戶群體,了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用方式,以滿足需求為出發(fā)點(diǎn)不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,研發(fā)新的適應(yīng)市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品。第四,努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率。嚴(yán)格規(guī)定產(chǎn)品研發(fā)流程和開(kāi)發(fā)時(shí)限,將每一產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)進(jìn)行項(xiàng)目式量化管理。

三是促進(jìn)電子銀行可持續(xù)發(fā)展。防范、控制、應(yīng)對(duì)和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn),確保電子銀行運(yùn)營(yíng)安全,是實(shí)現(xiàn)電子銀行科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。一方面,要著力防范系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)可能產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的各種環(huán)境及技術(shù)條件嚴(yán)格監(jiān)管,特別是對(duì)電子銀行使用的系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件要進(jìn)行嚴(yán)格測(cè)試、審核,確保網(wǎng)絡(luò)銀行支付系統(tǒng)的安全運(yùn)行;另一方面,要積極防范內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)發(fā)展迅速的新興業(yè)務(wù),銀行相關(guān)內(nèi)控管理難免存在一定的滯后性。因此,建立健全電子銀行業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的責(zé)任追究制度和考核獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制,努力構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)流程與權(quán)限之間的制約體系;要完善電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,明確重大事件內(nèi)容、應(yīng)急處理預(yù)案;同時(shí),要切實(shí)發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門的職能作用,進(jìn)一步加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的審計(jì)力度,改進(jìn)審計(jì)模式,全力防控電子銀行業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。四是努力推廣電子銀行產(chǎn)品。電子銀行不但是實(shí)現(xiàn)盈利價(jià)值的一項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品,也是銀行展示自我的平臺(tái)和窗口。一是抓好內(nèi)部推介。在銀行系統(tǒng)廣大員工中普及電子銀行知識(shí),全面認(rèn)識(shí)電子銀行業(yè)務(wù)。二是開(kāi)展形式多樣的營(yíng)銷活動(dòng)。加強(qiáng)與潛在客戶的交流溝通,消除對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)安全性的疑慮和恐懼心理,并通過(guò)集中團(tuán)購(gòu)等各種優(yōu)惠活動(dòng)營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品;三是擴(kuò)大宣傳效果。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和新興媒體等途徑廣泛宣傳電子銀行的運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì),宣傳電子銀行產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)和使用方法,積極引導(dǎo)廣大群眾,提高客戶對(duì)電子銀行的認(rèn)知度。（作者任職于中國(guó)建設(shè)銀行河北分行

今年以來(lái)，泰安工行市場(chǎng)儲(chǔ)蓄所積極響應(yīng)上級(jí)行旺季競(jìng)賽活動(dòng)的號(hào)召,充分調(diào)動(dòng)全所員工的積極性和主動(dòng)性, 采取多項(xiàng)措施，重點(diǎn)營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品，促進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截止2月7日，辦理網(wǎng)銀個(gè)人客戶85戶，網(wǎng)銀個(gè)人客戶證書81戶，手機(jī)銀行77戶。重宣傳。為使電子銀行營(yíng)銷工作盡快駛?cè)肟燔嚨?，重點(diǎn)強(qiáng)化宣傳工作，一是在營(yíng)業(yè)大廳及時(shí)將電子銀行產(chǎn)品宣傳資料放置在宣傳架中供客戶翻閱參考；二是大堂經(jīng)理在接待客戶業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，主動(dòng)向客戶介紹電子銀行產(chǎn)品；三是網(wǎng)點(diǎn)主任主動(dòng)上門到優(yōu)質(zhì)客戶中宣傳推介電子銀行產(chǎn)品。

強(qiáng)營(yíng)銷。為使電子銀行的營(yíng)銷工作健康快速發(fā)展，一是采取捆綁營(yíng)銷，針對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶采取捆綁營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品，為其全部開(kāi)通電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)；二是采取柜面營(yíng)銷，網(wǎng)點(diǎn)柜員在接待辦理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，有選擇性地營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品。

嚴(yán)考核。為使電子銀行營(yíng)銷工作扎實(shí)開(kāi)展，一是明碼計(jì)價(jià)，對(duì)每項(xiàng)電子銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷計(jì)價(jià)直接到營(yíng)銷柜員；二是加強(qiáng)督辦，每天對(duì)全所的電子銀行產(chǎn)品營(yíng)銷進(jìn)度進(jìn)行通報(bào)，表?yè)P(yáng)先進(jìn)，鞭策落后。

優(yōu)服務(wù)。為擴(kuò)大電子銀行營(yíng)銷的覆蓋面，重抓服務(wù)，穩(wěn)定老優(yōu)戶，挖掘新優(yōu)戶。一是對(duì)辦理電子銀行產(chǎn)品的客戶要求員工在最短的時(shí)間內(nèi)完成注冊(cè)、安裝和演示工作，并留下聯(lián)絡(luò)方式；二是對(duì)開(kāi)通電子銀行的客戶采取面對(duì)面講解、手把手演示、條對(duì)條操作；采取重點(diǎn)突出、傳授特點(diǎn)、介紹優(yōu)點(diǎn)的宣傳方式，使客戶易懂、易掌握、易接受。確保營(yíng)銷1戶激活1戶，使業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作既注重質(zhì)量又注重?cái)?shù)量，達(dá)到與客戶雙贏的效果。當(dāng)客戶對(duì)該行電子銀行的安全性提出疑慮時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)主任耐心細(xì)致為客戶講解工行電子銀行與眾不同的各種安全措施，消除客戶的后顧之憂。通過(guò)強(qiáng)有力的售后服務(wù)工作，增強(qiáng)了客戶對(duì)工行的理解與支持，擴(kuò)大了該行個(gè)人網(wǎng)上銀行在市場(chǎng)上的影響力。

一是渠道分流，將大量標(biāo)準(zhǔn)化、操作型業(yè)務(wù)遷移到電子銀行渠道，將有限的人力資源充實(shí)到低柜和客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提高網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品銷售能力。二是大廳制勝，細(xì)分客戶，精準(zhǔn)、定向、捆綁營(yíng)銷，做到“柜面簽約一戶，現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)通激活一戶，體驗(yàn)教會(huì)使用一戶”，增加電子銀行有效客戶。三是巧練內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，發(fā)動(dòng)全行員工學(xué)習(xí)、使用和營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品。四是挖掘企業(yè)網(wǎng)上銀行潛力，從存量貸款客戶入手，列出重點(diǎn)營(yíng)銷名單和營(yíng)銷方向，擴(kuò)大企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶規(guī)模，提高客戶產(chǎn)品覆蓋度。五是短信金融服務(wù)增規(guī)模，重點(diǎn)推進(jìn)代發(fā)工資等客戶批量開(kāi)通，擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模。六是達(dá)標(biāo)考核，常態(tài)營(yíng)銷，在綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和等級(jí)行（部）評(píng)定指標(biāo)設(shè)置和考評(píng)中，突出電子銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)的重要性，加大考評(píng)權(quán)重。七是部門聯(lián)動(dòng)抓源頭，在貸款審批、綜合授信等受理環(huán)節(jié)將開(kāi)通電子銀行服務(wù)作為重要條件，對(duì)申請(qǐng)各類貸款的單位客戶捆綁營(yíng)銷企業(yè)電子銀行產(chǎn)品，提高貸款客戶電子銀行簽約率。八是營(yíng)銷宣傳擴(kuò)影響，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的知名度和社會(huì)影響力。九是風(fēng)險(xiǎn)防范抓重點(diǎn)，從內(nèi)部措施和外部客戶端兩個(gè)方面抓好風(fēng)險(xiǎn)防范工作

工行湖南株洲分行三舉措夯實(shí)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

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2010年9月29日 15點(diǎn)17分 來(lái)源：中國(guó)金融網(wǎng) 作者：陳沈 劉欣 相關(guān)標(biāo)簽：工行 工行湖南株洲分行 電子銀行

為深入貫徹執(zhí)行9月13日株洲分行召開(kāi)的全市行長(zhǎng)工作會(huì)議，總結(jié)分析下半年以來(lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對(duì)當(dāng)前及下階段重點(diǎn)工作進(jìn)行安排部署并對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作提出了新的要求。日前，市分行電子銀行部召開(kāi)部務(wù)會(huì)，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)了蔣勤行長(zhǎng)在全市行長(zhǎng)工作會(huì)議上的講話，深刻領(lǐng)會(huì)講話的精神實(shí)質(zhì)，根據(jù)蔣勤行長(zhǎng)提出的五條工作要求，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)年內(nèi)余下3個(gè)月的電子銀行業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了周密部署。

一、確保同業(yè)領(lǐng)先地位不動(dòng)搖。面對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。一是始終保持清醒的頭腦，采取積極的應(yīng)對(duì)措施，堅(jiān)定不移地繼續(xù)做好和抓好一日一柜三戶和企業(yè)、個(gè)人的精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)，牢牢抓住這條工作主線，堅(jiān)守突擊陣地，努力做好不動(dòng)客戶的喚醒工作，拉開(kāi)領(lǐng)先差距，鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)；二是正確分析市場(chǎng)，搶占市場(chǎng)占比，堅(jiān)持發(fā)展新客戶和鞏固存量客戶兩手抓的戰(zhàn)略，做好學(xué)校、機(jī)關(guān)和社區(qū)等“蛋糕”；三是將建行咄咄逼人的態(tài)勢(shì)，演變成為我們的工作動(dòng)力，分析對(duì)手的策略，研究對(duì)手的措施，取長(zhǎng)補(bǔ)短，在科學(xué)激勵(lì)機(jī)制上下功夫。

二、狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭不松勁。上半年末，該行電子銀行發(fā)展、層現(xiàn)了良好的勢(shì)頭，取得了同業(yè)新增第一的成績(jī)，同時(shí)在全省的業(yè)務(wù)排行榜中排名也得到了較大的提升。截止9月24日，企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀、WAP手機(jī)銀行分別從年初的第7、第10、第11，上升到第5、第4、第3名。面對(duì)業(yè)務(wù)的良好發(fā)展?fàn)顩r，該行將繼續(xù)加大工作力度，緊緊圍繞上級(jí)行明確的工作部署，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀和競(jìng)爭(zhēng)觀，克服“小進(jìn)則滿、小富即安”的思想，立足高目標(biāo)，堅(jiān)持高質(zhì)量，推動(dòng)電子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)步入健康快速、可持續(xù)發(fā)展的軌道，推進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展再上新臺(tái)階。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理不松手。業(yè)務(wù)越是發(fā)展，業(yè)務(wù)管理就越要加強(qiáng)，目前，該行在業(yè)務(wù)管理上加大了工作力度。一是總結(jié)分析業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡的原因，在今年的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，有的業(yè)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)了喜人的局面，有的業(yè)務(wù)指標(biāo)卻不盡人意，有的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較為理想，有的業(yè)務(wù)發(fā)展卻遲遲未有起色。以上這些都務(wù)必引起管理者的高度重視，如何進(jìn)行調(diào)控、如何進(jìn)行引導(dǎo)、如何進(jìn)行管理等等，都將成為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新課題；二是加快工作進(jìn)度，正確處理抓“大”不放“小”的業(yè)務(wù)處理方式，引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)積極利用以抓存貸款工作的同時(shí)，將電子銀行業(yè)務(wù)滲透到上述業(yè)務(wù)中去，實(shí)行捆綁式的整體營(yíng)銷；三是時(shí)至年底要將考核這個(gè)杠桿運(yùn)用好，要充分考慮全體員工的工作熱情，掌握好火候，將激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行充分的發(fā)揮，進(jìn)行科學(xué)的考核，維護(hù)好和激發(fā)好員工的工作積極主動(dòng)性，使員工保持良好的工作態(tài)勢(shì)。四是繼續(xù)加大對(duì)服務(wù)工作的力度，進(jìn)一步提升高端客戶電子銀行產(chǎn)品滲透率，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)新增客戶的回訪

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和跟進(jìn)服務(wù)，提高客戶網(wǎng)銀的使用率。進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)不動(dòng)戶的喚醒服務(wù)，要將該項(xiàng)工作落到實(shí)處，建立責(zé)任機(jī)制，層層落實(shí)到人，同時(shí)以任務(wù)分配的形式進(jìn)行分發(fā)，不留空白和死角。進(jìn)一步提高中間業(yè)務(wù)收入，要算好帳、算細(xì)帳、算實(shí)帳，防止中間業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)跑、冒、滴、漏，做到中間業(yè)務(wù)收入顆粒歸倉(cāng)。進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，對(duì)現(xiàn)開(kāi)展的業(yè)務(wù)檢查要進(jìn)行認(rèn)真的總結(jié)，對(duì)存在的問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行整改，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。工行陽(yáng)泉分行三項(xiàng)措施創(chuàng)新電子銀行發(fā) 展模式

發(fā)布時(shí)間：2010-09-09 15:04:03

為了進(jìn)一步加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，陽(yáng)泉分行多方面著手，創(chuàng)新工作方法，安排各項(xiàng)電子銀行培訓(xùn)，培養(yǎng)電子銀行精干隊(duì)伍，持續(xù)促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

一、創(chuàng)新管理思路，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷計(jì)劃制定上下聯(lián)動(dòng)。該行將電子銀行發(fā)展的重點(diǎn)放到基層行，同時(shí)在電子銀行各項(xiàng)計(jì)劃時(shí)，充分聽(tīng)取基層一線員工的意見(jiàn)和建議來(lái)改進(jìn)各項(xiàng)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)上下統(tǒng)一化，這樣做的目的是將一線的寶貴經(jīng)驗(yàn)及時(shí)反映在日后的管理工作中，對(duì) 電子銀行發(fā)展起到促進(jìn)作用。

二、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷思路，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷模式靈活多變。該行將電子銀行的客戶群進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不多的客戶群進(jìn)行不同的營(yíng)銷方式，首先針對(duì)喜歡新鮮事物且具有一定電子銀行知識(shí)的青年客戶，該行將電子銀行各種新鮮的產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行介紹，滿足其追求新潮的要求；針對(duì)中高端客戶但對(duì)電子銀行知識(shí)比較陌生的客戶，此類客戶對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)際上有較大需求，要對(duì)其進(jìn)行耐心、詳細(xì)地講解和指導(dǎo)，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。

為進(jìn)一步擴(kuò)大電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)占比優(yōu)勢(shì)，今年以來(lái)，工商銀行渭南分行按照上級(jí)行統(tǒng)一部署，以進(jìn)一步擴(kuò)大電子銀行市場(chǎng)為目標(biāo)，強(qiáng)化全員營(yíng)銷意識(shí)，將電子銀行業(yè)務(wù)作為競(jìng)爭(zhēng)高端優(yōu)質(zhì)客戶、鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額、增加中間業(yè)務(wù)收入、減輕柜臺(tái)壓力、提升服務(wù)水平的核心手段之一。把工作重點(diǎn)放在激活網(wǎng)點(diǎn)活力，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)客戶服務(wù)能力上，有力地推動(dòng)了該行電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。截至3月5日新增個(gè)人網(wǎng)上銀行9276戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行143戶，WAP手機(jī)銀行6538戶，個(gè)人U盾8118戶，為全年電子銀行專業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)的完成開(kāi)好了頭，起好了步。

一、提高認(rèn)識(shí)，持續(xù)擴(kuò)大電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)優(yōu)勢(shì)。今年以來(lái)，渭南當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)、中、建三大國(guó)有銀行提高了對(duì)發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度，分別采用一系列措施加大了電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度，同時(shí)，轄內(nèi)郵政、中信等銀行業(yè)開(kāi)始了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳。面對(duì)這一情況，該行黨委冷靜分析市場(chǎng)形勢(shì)，提高對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度，將電子銀行業(yè)務(wù)作為全行重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一來(lái)抓，對(duì)電子銀行工作提出了三早要求即“早謀劃、早動(dòng)手、早見(jiàn)效”，按照既定目標(biāo)認(rèn)真抓落實(shí)，要求全行員工要認(rèn)清形勢(shì)，樹(shù)立信心，找準(zhǔn)定位，奮起直追。在工作開(kāi)展過(guò)程中給予電子銀行適當(dāng)?shù)恼咧С?，采取積極的措施，通過(guò)抓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樽タ蛻簦⒆憔W(wǎng)點(diǎn)，加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加速擴(kuò)張，確保同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，為助推電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有利條件。

二、加快創(chuàng)新，持續(xù)提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力。該行立足自身系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)，在不斷強(qiáng)化營(yíng)銷管理的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品的推廣運(yùn)用，持續(xù)推進(jìn)營(yíng)銷創(chuàng)新，擴(kuò)大產(chǎn)品應(yīng)用范圍，努力提速電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。一是積極擴(kuò)大網(wǎng)上銀行“企業(yè)財(cái)務(wù)室”的空間，加大對(duì)存量企業(yè)客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，目前該行對(duì)95%以上代發(fā)工資業(yè)務(wù)，采用了企業(yè)網(wǎng)上銀行自助代發(fā)工資，有力地穩(wěn)定了客戶，增加了中間業(yè)務(wù)收入；二是大力推廣網(wǎng)上“收款業(yè)務(wù)”，既增加了對(duì)公存款和中間業(yè)務(wù)收入又發(fā)展了大批個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶，較好地實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)規(guī)模和效益的同步增收；三是認(rèn)真做好網(wǎng)上“銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)”，該行電子銀行營(yíng)銷人員和銀企對(duì)賬人員一起上門主動(dòng)向企業(yè)客戶推介此項(xiàng)業(yè)務(wù)，致使該項(xiàng)工作有了顯著的提升；四是加大新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用，3月初，該行經(jīng)過(guò)充分準(zhǔn)備順利為某客戶辦理了全行第一筆120萬(wàn)元的電子匯票業(yè)務(wù)；五是積極做好二代U盾的推廣應(yīng)用工作。首先是制定了工作措施和宣傳計(jì)劃，組織了對(duì)二代U盾功能和具體操作的培訓(xùn)；六是利用一、二代U盾交替的有利時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)U盾客戶的營(yíng)銷工作。

三、加強(qiáng)考核，持續(xù)增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷熱情。該行將網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)作為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主渠道，年初將電子銀行專業(yè)各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，合理分解到各支行、網(wǎng)點(diǎn)，并根據(jù)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷情況，每日通報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)各項(xiàng)重要指標(biāo)完成情況，同時(shí)要求各網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)銷過(guò)程中，要巧借外力，將電子銀行產(chǎn)品捆綁化和套餐化，劍指業(yè)務(wù)進(jìn)度和指標(biāo)的提升。同時(shí)，配合省行“新征程”業(yè)務(wù)營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，舉辦了個(gè)人業(yè)務(wù)“揚(yáng)帆新征程 心印寶島行”旺季營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推動(dòng)力度。

四、加強(qiáng)服務(wù)，持續(xù)提升客戶滿意度。該行結(jié)合上級(jí)行 “改革流程、改進(jìn)服務(wù)年”活動(dòng)要求，進(jìn)一步完善電子銀行服務(wù)流程。一是建立客戶服務(wù)檔案，對(duì)優(yōu)質(zhì)和有潛力的客戶堅(jiān)持上門服務(wù)，征求客戶意見(jiàn)，了解客戶需求，做好信息反饋，及時(shí)解決客戶的問(wèn)題；二是與行業(yè)客戶、系統(tǒng)客戶、重點(diǎn)客戶聯(lián)合進(jìn)行聯(lián)誼活動(dòng)，以多種形式開(kāi)展服務(wù)活動(dòng)，彰顯品牌服務(wù)內(nèi)涵；三是認(rèn)真做好新增證書客戶的回訪。同時(shí)該行加強(qiáng)了對(duì)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高準(zhǔn)確處理客戶故障和問(wèn)題的能力，利用服務(wù)示范區(qū)現(xiàn)有的設(shè)備，交話費(fèi)、查余額、轉(zhuǎn)賬等方式，力爭(zhēng)將不動(dòng)戶消滅在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)。