第一篇：貸款渠道培訓資料

車押以及房押——針對消貸大額卡

房產抵押貸款

1.房產抵押：先息后本 月息2個點，不需配偶簽字，可做3期或者6期（手續(xù)費都是1

個點），設押就放款，保證一小時內放款。

2.房產抵押：即拿即還，月息3—4，沒有服務費和保證金，不上門，不看征信和負債，一個月可以做。

3.房產抵押：等額本息還款，月息1.6個點，無手續(xù)費 不需配偶簽字，可做一押二押，12期，24期，提前還款無違約金，一小時內放款。4.P2P：月息1.5個點

可不做公證

5.過戶貸：月息2個點

最高可貸十成無保證金

需要資料：房產證，土地證，戶口本，身份證，銀行卡

汽車抵押貸款

1、外地車、本地車都行，車輛評估價八成起放，GPS等額本息利息百分之1.68每月，先息后本百分之2.8每月，不上門，不電審，不看征信和流水、無保證金、另外按揭車墊成全款操作墊資千三一天

2、需要資料：行駛證，登記證、交強險保單、商業(yè)險保單，備用鑰匙、身份證、銀行卡、車押資料

3、車壓費用：GPS600設押300 針對保全車輛抵押

法院保全的車輛也可以做車押：利息百分之1.5-3每月，先息后本，最多可做12個月，車子要抵押，開不走，每月停車費用300自理，當天下款。額度根據(jù)車況，使用時間等發(fā)放。

備注：針對所有車押，車輛要求使用年限必須在8年之內，高端車輛（奔馳寶馬等）時限可以適當放寬

小貸產品大全——針對代償人

隨薪貸：有限公司上班，有社保公積金6個月打卡工資流水。..薪生貸：事業(yè)單位，500強企業(yè)，有社保公積金，6個月打卡工資。..公積金貸：現(xiàn)單位公積金繳存時間大于等于6個月，公積金繳存基數(shù)大于等于2500，就可申請15萬或繳納基數(shù)的15倍。..保單貸：本人名下購買有商業(yè)性質保險，保險年限必須大于等于5年且已連續(xù)繳費滿2年，可申請15萬，或者年交保費額的15倍。..隨車貸：本人名下車輛車子不押車不裝gps，一手車裸車價大于8萬，二手車裸車價大于12萬，車輛購買時間或過戶時間大于6個月，就可申請8萬。..網(wǎng)購達人貸：淘寶賬戶注冊時間18月以上，買家好評率大于99%，且信用有4?以上，就可申請8萬。..淘寶商戶貸：淘寶店鋪創(chuàng)店大于等于2年，賣家信用等級5鉆以上、好評率大于等于99%、已加入消費者保障服務，最近半年好評總數(shù)大于等于1200，就可申請15萬。..學歷貸：本科學歷及以上，且畢業(yè)時間大于等于2年，就可申請5萬。..全款房：本人或共有人本地名下房產，身份證，房產證近一個月的水電煤繳費單據(jù)，就可以申請5萬。..按揭房：本人或共有人本地名下房產，購房合同，抵押合同最近三個月還款流水，就可以申請15萬。

備注：小貸產品利息百分之0.9至2.5每月，根據(jù)客戶的資質不同來計算。

零用貸和隨時貸——針對金普卡額度一萬到三萬的客戶

零用貸：南京戶籍有無工作都可（高淳溧水除外），年齡 ： 18 ~ 50，資料真實

10分鐘放款，額度 ：4000 ~ 12000，家庭關系良好，不看征信和負債，無限制行業(yè)（法人 同行也行），利息為千分之2.7每天，按周收取。

隨時貸：本地人或外地人有穩(wěn)定住所，有還款來源，即可20分鐘下款，額度：2-10萬，利息千4一天，黑白戶可做，不電審，不看負債，不看征信，不看流水，每周付息，到期還本！備注：有官司在身和法院被執(zhí)行人以及高利貸借款的不做。

第二篇：貸款的培訓資料

貸款培訓資料

公積金

一、公積金購買資格：

1、從你購房日期起往前推，在北京連續(xù)繳存12個月以上的準許公積金貸款。

以前不管你有幾套貸款必須還清提供銀行結清證明，借款合同、網(wǎng)簽合同、交易發(fā)票，（外地房產提供結清證明）提供所有材料，按首套貸款。提供不了不能做貸款。（意思是說能證明你名下沒有房產，你才有資格）

2、以前有一套房子35平米，家里3口人，人均小于28.81平米，公積金有貸款資格，但算二套，4成，利率上浮1.1倍。這叫做改善型住房。如果賣掉提供材料算首套。意思是說目前狀況家庭人均面積低于28.81你有公積金貸款的可能，高于沒資格。

二、公積金貸款額和貸款費用：

（用月繳存額÷繳存比例（12%）－400）÷貸款年限所對應的月速算表（月繳存額超過550元基本桑就能貸80萬了，如果是AA標準92萬，AAA標準102萬，單位到公積金中心界定）

1、擔保費：貸款額千分之伍；（公積金管理中心收?。?/p>

2、評估費：1500元；（擔保公司代收）

3、擔保服務費：每20萬3000元，超20萬每多一萬加50元：

三、公積金提交資料清單

買方夫妻雙方的●1身份證

●2戶口本（首頁、個人頁、變更頁、）

●3結婚證或婚姻關系證明（已婚 離異 喪偶）

●4網(wǎng)簽合同（原件3份）

●5大專以上學歷證明

6職稱證明

7夫妻雙方建行繳存證明（市管的不用開）

●8暫住證或居住證（外地人提供）

9離退休證明（離退休職工提供）夫妻雙方的收入證明各兩份（離退休職工提供）金額為月還款額的2.2倍 11 夫妻雙方的一寸彩色照片 各3張外地人要勞動合同

●13 建設銀行的存折

黑點是代表市管公積金準備的材料（1-13國管公積金準備材料）

賣方夫妻雙方的（配偶不用到場）

1身份證

2戶口本（首頁、戶主頁、個人頁、變更頁、）

3結婚證或婚姻關系證明（已婚 離異 喪偶）

4產權證（原產權證）

5首付款收條（原件1份 本人簽字）

6暫住證或居住證（外地人提供）

7建設銀行存折

備注：A所有證件姓名要一致

B交易價與納稅價必須一致

C所有證件提供原件及復印件5份A4紙復印件（擔保公司復?。?/p>

初審后過戶，過戶后到公積金管理處簽署借款合同，他項權利證出來后，5到7個工作日放款，30多個工作日完成。

商業(yè)貸款

一、購房資格北京人名下可以購買2套，外省個人購買一套（必須是連續(xù)繳納5年以上社?；?年以上完稅證明）北京居住證（駐北京部隊）按照北京市管理，1、只要是你有過兩次貸款以上，就沒有購房資格（不管賣與不賣）有過一次貸款算二套，4成，利率1.1-1.5倍。

2、只要你能夠申請過購買資格，你的征信體現(xiàn)沒有過貸款記錄算一套，有過貸款賣與不賣都一樣，只要有過兩次貸款以上就沒有貸款資格。（除非離異，不然沒有別的辦法）

3、有貸款資格了，那就是客戶資質的問題了，公司流水一定要超過月還款的2倍以上。城八區(qū)工資流水不超過一萬元的，不用打銀行流水，超過一萬元的一定要流水。個人征信是否有不良的記錄等。

二、貸款額和貸款費用：

用標的的市場評估價X房子的面積X貸款成數(shù)=貸款的額度

擔保服務費：每20萬3000元，超20萬每多一萬加50元：

三、目前合作銀行

1、郵政儲蓄（現(xiàn)行下浮15%）

2、農業(yè)銀行（現(xiàn)行下浮15%，但必須在銀行辦理金卡業(yè)務，存10萬以上，批貸后就能取

出。）

3、北京銀行（現(xiàn)行下浮15%，但必須存款20萬以上）

其他銀行沒有下浮，都是基本利率或上浮。

四、二手房商業(yè)貸款所需材料清單

買方：夫妻雙方：

1、身份證、戶口簿、結婚證、暫住證(全部要原件，身份證號、姓名都

要一致)

2、大專以上需提供學歷證明（原件）

3、收入證明（月還款的2倍以上）

4、所在單位營業(yè)執(zhí)照副本復印件并加蓋公章

5、單位所發(fā)的工資流水（銀行打印的）

6、共同貸款的（除已是夫妻的，都要到北京市公證處辦理一份份額公證

書。）雙方都準備材料。

賣方：夫妻雙方：身份證、戶口本、結婚證、產權證

五、地址：惠新西街南口，交通部規(guī)劃研究院一層，厚澤擔保有牌子。

乘車：地鐵10號、5號惠新西街南口東南口出來馬路對面即到。

開車：北四環(huán)惠新西橋往南第三個紅綠燈左轉即到。

六、貸款抵押的形式：

1、共同貸款的共同出具材料叫做共借共抵。（出兩個房本）

2、如果是配偶是做擔保人的出一個房本這叫做共借單抵（出一個本）

3、兩個房本有兩個形式，一個是按份共有，一個是共同共有，區(qū)別：共同共有的，有一方死亡，剩余部分歸另一方所有。按份共有的，有一方死亡，除了自已應有的份額，剩余份額是另一方的子女、父母、和配偶分配。

七、消費抵押貸款：

1、用你現(xiàn)有的房產進行抵押做消費抵押貸款（必須是全款房，沒有任何抵押的），適合想換房或想購房首付不夠或房價款不夠的。

2、費用：貸款額的2%交與擔保公司，居間服務費每筆3000元，3000元入業(yè)績。

3、準備材料和商業(yè)貸款的材料一樣。

4、消費抵押貸款最好的好處是不計個人貸款套數(shù)，可以解決沒有貸款資格可有購房資格但又付不清全款的人群。

八、你有二套的購買資格但首付不夠怎么辦？

交通銀行新出的一個新的產品，為了解決首付不夠的問題，客戶有二套貸款的資格但首付不夠的人群，4成商業(yè)貸款和3成的消費抵押貸款共同進行，利率上浮1.1倍。

第三篇：申請公積金貸款的幾大渠道

申請公積金貸款的幾大渠道

在現(xiàn)代化的城市之中，大家經(jīng)常可以看見有的人輕輕松松的買房買車；有的人可能就是不堪重負，回到自己的家鄉(xiāng)；但是也有一部分人他們擠破頭皮也想擁有屬于自己的房子，有自己的立足之地，但是可能暫時資金不足，選擇先付首付，余下的貸款來解決。貸款方式中，又屬公積金貸款利率最低，海拉爾貸款小編今天就講解下申請公積金貸款的幾大渠道。

公積金貸款申請有5個渠道，包括個人向銀行申請，個人向公積金中心申請，個人向住房置業(yè)擔保公司申請，個人向公積金中心的簽約開發(fā)商遞交資料進行申請，單位團購或集資建房多人辦理公積金貸款的由單位統(tǒng)一向公積金中心遞交申請，其中個人向銀行或公積金中心申請是最主要的渠道，下面是這兩種常見申請渠道的流程。

借款人向銀行申請個人公積金貸款操作流程，開發(fā)商售房給借款人——借款人提出貸款申請——銀行內部審查——銀行內部審批——銀行與借款人和相關人員簽訂合同——辦理房屋抵押登記手續(xù)——公積金中心復審后向銀行劃款——銀行向借款人發(fā)放貸款——貸款經(jīng)由借款人賬戶支付給開發(fā)商——借款人按合同約定歸還貸款本息——接觸抵押登記

借款人向公積金中心申請個人公積金貸款操作流程：開發(fā)商售房給借款人——借款人提出貸款申請——公積金中心受理貸款申請、收集資料并審核——承辦銀行開展貸款調查——承辦銀行內部審查——承辦銀行內部審批——承辦銀行與借款人和相關人員簽訂合同——辦理房屋抵押登記手續(xù)——公積金中心復審后向銀行劃款——承辦銀行向借款人發(fā)放貸款——貸款經(jīng)由借款人賬戶支付給開發(fā)商——借款人按合同約定歸還貸款本息——解除抵押登記

公積金貸款因其利率最低而成為很多人貸款買房的首選。而且，近年來，公積金貸款政策逐漸放松，這在一定程度上也緩解了很多購房者的買房壓力。

第四篇：申請創(chuàng)業(yè)貸款的5種渠道

申請創(chuàng)業(yè)貸款的5種渠道

文章摘自：金融一號店

[摘要] 申請創(chuàng)業(yè)貸款的5種渠道

對于缺乏資金的創(chuàng)業(yè)者來說，小額貸款真是雪中送炭，很多成功人士的第一筆啟動資金就是這么來的。那么，目前有哪些貸款渠道？哪種最適合自己?哪種方式又是最劃算的?請看以下介紹。

方式1 通過就業(yè)機構申請

個人通過就業(yè)機構申請小額擔保就業(yè)貸款，金額在2萬元至5萬元，如果創(chuàng)業(yè)者從事的是高新技術行業(yè)，且辦理了自主創(chuàng)業(yè)證，貸款的額度可以提高到10萬元。小企 業(yè)的貸款上限則為200萬.據(jù)了解，從事包括旅店服務、餐飲服務、理發(fā)、復印打字在內的30項微利項目的創(chuàng)業(yè)者可享受財政全額貼息，也就是說可以不用償付 貸款利息，其余行業(yè)則需按照銀行貸款利率償還本息.在規(guī)定的2年借款期外，創(chuàng)業(yè)者可以辦理延遲2年還款，貸款的最長時限達到4年。申請貸款可以通過4種方 式進行擔保，第一種，擔保人在政府機關或事業(yè)單位工作;第二種，擔保人有固定住所、固定收入和固定工作崗位的;第三種，以房產抵押擔保;第四種，通過信用 社區(qū)進行擔保。

方式2 銀行貸款

向銀行申請創(chuàng)業(yè)是最為普遍的貸款方式，提供的個人經(jīng)營貸款上限也是動輒百萬千萬的大手筆，貸款時限通常不超過5年。銀行的貸款抵押模式相對靈活，可采用抵押、質押、保證擔保等多種方式。貸款利率則依據(jù)貸款年限的增長而遞漲，通常在6.1%到7.05%之間。

方式3 投資擔保公司

放款速度快，利息高;向投資擔保公司借款也成為一種常用的貸款方式。

方式4 保險公司

方式靈活，利息較高!據(jù)易貸中國了解到：保險公司提供的小額貸款可分為兩種：第一種是利用保單做抵押進行貸款，這種貸款的貸款額度要根據(jù)保單的現(xiàn)金價值決 定;第二種是信用貸款，這種貸款需要保險公司進行審核，申請條件是有證明在現(xiàn)居住地居住時間滿6個月，或者在單位工作滿6個月;私營業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照滿1 年。所需材料為有效身份證，近幾個月的有效居住證明(如水電、電話賬單等)，工作單位證明，最近3個月的收入證明(最低月收入2000元)，最高貸款額度 是月收入的10倍，月利率是有固定工作者為2.15%(月)，個體經(jīng)營者為

2.35%(月)。一般申請貸款后，客戶提供的材料較全面，在3到5個工作日貸 款就會到賬。最長的償還年限為3年。

方式5 購物網(wǎng)站

尚未覆蓋全國,客戶限于商家，某購物網(wǎng)站推出金融貸款的服務，提供 貸款的對象只限于在其網(wǎng)站上開店的賣家。網(wǎng)站會通過電腦對客戶的信用記錄進行審核，如通過審核3分鐘之內貸款就會到賬。根據(jù)貸款類型的不同，利率分為兩 種，信用貸款利率為1.8%(月)，另一種是訂單貸款，利率為1.5%(月)。償還期限都是6個月。

第五篇：經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款：貸款拓展新渠道

經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款：房地產貸款拓展新渠道

經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是農行近年新創(chuàng)的貸款品種，是繼港資東亞銀行推出租約現(xiàn)金流抵押貸款業(yè)務后，農行根據(jù)市場形勢，在內資銀行中率先推出的新的信貸產品。本文從經(jīng)營性物業(yè)貸款業(yè)務的推出背景、內涵特點、市場前景以及競爭情況分析等多方面入手，闡述當前推進該項業(yè)務的必要性和緊迫性。

一、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的定義與由來

（一）經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的定義

經(jīng)營性物業(yè)貸款是指我行向經(jīng)營性物業(yè)所有權人發(fā)放、以其所擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)作為抵押、并以其經(jīng)營收入進行還本付息的貸款。

經(jīng)營性物業(yè)是指完成竣工驗收并投入商業(yè)運營，經(jīng)營性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來源穩(wěn)定的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商務辦公樓、星級賓館酒店、綜合商業(yè)設施等商業(yè)用房。

（二）東亞銀行租約現(xiàn)金流抵押貸款為農行開展經(jīng)營性物業(yè)貸款提供了參照

東亞銀行是香港最大的獨立本地銀行，也是在內地分行網(wǎng)絡較大的外資銀行。在東亞銀行人民幣融資業(yè)務中，房地產融資是其中一個重要部分。該行自1999年在中國大陸開展商業(yè)抵押貸款（經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款）以來，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。該行在選擇客戶、物業(yè)和貸款運作模式上受到農行的重視和借鑒。

（三）農行在內資銀行中率先推出了經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款

借鑒東亞銀行的成熟做法，農行作為金融產品創(chuàng)新，在內資銀行中率先推出了經(jīng)營性物業(yè)貸款管理辦法，并早在2005年10月下發(fā)了試行辦法進行試點。農行經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款一經(jīng)推出，立即引起了社會廣泛關注和同業(yè)效仿。工行、建行等多家金額機構也積極出招，相繼推出了該項業(yè)務各自的管理辦法。從他行出臺的辦法來看，與農行的管理辦法大同小異，都是效仿和借鑒農行辦法，并結合本行情況做了部分修改。

（四）從準入條件和基本規(guī)定看，農行設置的門檻較為寬松，為基層經(jīng)營行競爭提供了有利的市場條件。相比普通商品開發(fā)房貸款而言，經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款無論是在客戶準入上還是在項目準入上，總行規(guī)定的門檻都比較寬松。

二、經(jīng)營性物業(yè)貸款的推出適應了市場合理性的資金需求

作為商業(yè)地產經(jīng)營環(huán)節(jié)的貸款，該產品的推出適應了當前房地產市場形勢的發(fā)展需要。在成熟的市場經(jīng)濟條件下，有實力的大型商業(yè)企業(yè)和房地產開發(fā)企業(yè)持有長期收益的物業(yè)是普遍現(xiàn)象，隨著我國商業(yè)地產市場日趨成熟，商業(yè)地產投資價值的日益顯現(xiàn)，越來越多有實力的企業(yè)選擇持有自營。

在此之前，由于沒有與之相適應的金融產品，往往造成企業(yè)資金的沉淀和長期占用，對商業(yè)地產經(jīng)營者來說，資金的效率是低下的，“母雞開始生蛋后反而沒有人給你貸款了”。在這種情況下，經(jīng)營性物業(yè)貸款創(chuàng)造了一個商業(yè)貸款融資的產品，根據(jù)物業(yè)的收入測算項目價值，確定貸款額度和期限，幫助開發(fā)商、大型商業(yè)企業(yè)更有效地經(jīng)營物業(yè)。

我行經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款具有期限長、還款靈活、用途廣泛、貸款償還與物業(yè)現(xiàn)金流高度匹配的優(yōu)點，提供了置換自有物業(yè)占用長期資金的手段，有利于化解企業(yè)面臨的“短融長投”的困境。

三、經(jīng)營性物業(yè)貸款具有低風險特點

（一）與一般性項目貸款的風險比較

與一般意義上的項目貸款比較，經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款規(guī)避了從“項目立項”到“項目投產”前可行性論證的市場風險。

由于經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款要求借款人必須是正常經(jīng)營一年以上，已經(jīng)有穩(wěn)定的租金收入，且未來現(xiàn)金流足以償還銀行貸款本息才能發(fā)放，也就是說經(jīng)營性物業(yè)貸款選擇的對象（物業(yè)）是已經(jīng)被市場證明，可行后才開始發(fā)放的貸款，它規(guī)避了“項目立項”到“項目建成投產”階段的市場風險。

通俗地說，經(jīng)營性物業(yè)貸款項目必須是“正在生蛋的雞”，而生產性項目貸款，在貸款發(fā)放時“雞是否能生蛋”尚處于不確定狀態(tài)。

（二）與普通商品房項目貸款的風險比較

與普通商品房項目貸款相比較，經(jīng)營性物業(yè)貸款規(guī)避了銷售價格一定幅度回落的風險。

以等額本息法為例，由于經(jīng)營性物業(yè)貸款要求借款人等本償還貸款本息，以10年期貸款計算，借款人每隔一年，其貸款本金就減少10%，也就是說貸款發(fā)放后，即便因為市場變化的原因使借款人物業(yè)出租收入每年以10%的速度下滑，對銀行來說，其貸款仍然是安全的。

從理論上講，經(jīng)營性物業(yè)貸款具有抗“租金連續(xù)10年下降，每年下降10%”風險能力。因而在對經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款進行項目評估時，一般不做敏感性分析。

（三）與流資貸款的風控手段比較

與流動資金貸款比較，經(jīng)營性物業(yè)貸款除期限長、利率高，對銀行貢獻率高外，還強調和注重了現(xiàn)金流，以租金收取的多少確定貸款額度，通過實行租金收入賬戶的封閉運行，可以更好地控制其信用風險。

四、拓展經(jīng)營性物業(yè)貸款具有十分重要的現(xiàn)實意義

（一）有利于抓住商業(yè)地產市場快速發(fā)展的機遇

當前，隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，社會財富不斷積累，政府經(jīng)營城市理念逐步深入，由于商業(yè)地產本身所具有的高利潤特點，一段時間以來，大量的市場游資及外資基金、民間資本選擇購買商業(yè)地產，使商業(yè)地產市場發(fā)展勢頭日益強勁，其投資增幅高于房地產開發(fā)整體增幅，已經(jīng)成為我國房地產市場最活躍、最重要的組成部分。

（二）有利于開拓新的房地產按揭領域

當前，受宏觀經(jīng)濟影響，普通商品房市場仍然沒有從根本上走出低谷，同時個人住房按揭競爭卻早已白熱化。開展經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，就能在白熱化的房地產按揭業(yè)務中開辟一塊新的業(yè)務領域，向優(yōu)質的商業(yè)地產持有者提供法人按揭業(yè)務。

（三）有利于調整客戶結構和信貸資產結構

對企業(yè)資質優(yōu)良、物業(yè)經(jīng)營成熟、有多年經(jīng)營經(jīng)驗、租金收入穩(wěn)定的經(jīng)營物業(yè)提供融資，有利于拓展和培育長期穩(wěn)定的優(yōu)質客戶。經(jīng)營性物業(yè)貸款提高了我行對優(yōu)質客戶的服務水平，具有較強的市場競爭力。經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務是一次產品創(chuàng)新，適應了市場新形勢，滿足了客戶新需要，具有較大的發(fā)展空間。

（四）有利于拓展長期穩(wěn)定的收益來源

經(jīng)營性物業(yè)貸款期限長、利息收入穩(wěn)定，有利于與優(yōu)質客戶建立長期、穩(wěn)定、全面的合作關系，并能夠深度挖掘優(yōu)質客戶的綜合價值。開展經(jīng)營性物業(yè)貸款可通過設立營業(yè)網(wǎng)點或大客戶服務中心（樓中銀行）來拓展樓宇內的優(yōu)質客戶，進而帶動存款、結算、銀行卡等業(yè)務的發(fā)展。

（五）有利于解決當前投放不足的問題

今年以來，受國際金融風暴的影響，以及一些行業(yè)的過度炒作及周期性的原因，整體經(jīng)濟增幅減緩。目前國內制造業(yè)萎縮，普通商品房市場成交低迷，基礎設施建設領域大局初定，同業(yè)競爭激烈。在搶抓基礎領域歷史性機遇的同時，通過積極營銷相對低風險的經(jīng)營性物業(yè)貸款，能在一定程度上緩解當前投放不足的問題。

五、經(jīng)營性物業(yè)貸款業(yè)務大有可為

（一）經(jīng)營性物業(yè)貸款的市場（客戶）資源十分豐富

武漢漢自古商業(yè)發(fā)達，素有“九省通衢”之稱，近年隨著國家經(jīng)濟重心的轉移，武漢匯集了越來越多的大型商業(yè)企業(yè)、寫字樓和高級酒店。以商業(yè)百貨為例，武漢不僅有深市第一家商業(yè)百貨上市企業(yè)，而且目前僅武漢本土的百貨上市企業(yè)，就分別有武漢中商、武漢中百、鄂武商、漢商集團等四家之多。此外，武漢還匯集了新世界、莊勝百貨、群光百貨等多家外來大型商業(yè)企業(yè)和商場。在酒店業(yè)方面，武漢有上千家上規(guī)模星級酒店，如香格里拉、新華諾富特大飯店、瑞雅國際酒店等。

（二）各家銀行對經(jīng)營性物業(yè)貸款同樣處于起步和加速階段

前期由于內資銀行在金融產品方面的缺失，各家商業(yè)銀行辦理經(jīng)營性物業(yè)貸款業(yè)務尚處于起步階段?，F(xiàn)階段，雖然多家銀行紛紛覺醒，加快了辦理經(jīng)營性物業(yè)貸款的進程，在辦理項目貸款時，均遇到與他行競爭情況，但綜合各方情況來看，目前各家銀行對經(jīng)營行物業(yè)貸款的拓展，也同樣正處于起步和加速階段。

六、當前推進我行經(jīng)營性物業(yè)貸款有三大迫切要求

（一）抓緊行動已不容耽擱

第一批收割的，往往是最好、最肥的。愈是到后面就愈是骨頭，因此趕在他行入駐前，收割最好的就顯得非常迫切和必要，這既是資產營銷的需要，也是風險防范的需要。有市場跡象顯示，經(jīng)過幾年時間的醞釀和發(fā)酵，各內資銀行目前已逐漸覺醒，在當前金融業(yè)競爭激烈的情形下，已將經(jīng)營性物業(yè)貸款作為核心和重點業(yè)務在發(fā)展，加快了對武漢市場資源的搶占步伐，因此我行抓緊行動已不容耽擱。

（二）客戶選擇應分梯次推進

首先是大型商業(yè)企業(yè)的大商場、購物中心，如武漢中商、武漢中百、漢商等本土企業(yè)，以及銀泰百貨、莊勝百貨、群光百貨、新世界百貨等外來大型商業(yè)企業(yè)。

其次是有一定實力的企業(yè)持有的普通商鋪，該類客戶為數(shù)眾多，如洪發(fā)物業(yè)等為數(shù)眾多的中型、非知名企業(yè)持有的商場、商鋪，以及武漢市房地產開發(fā)商普遍持有的、自身開發(fā)的樓宇底商，如果面積較大、地理位置較好、符合條件也應拓展。這類客戶以前因持有的物業(yè)，非城市標志性建筑準入較難，現(xiàn)在政策放寬后也應積極拓展。

再次就是地理位置較好，出租率較高的高檔寫字樓，如新世界公司寫字樓等。

然后就是武漢市四星級以上賓館酒店，財務狀況理想的，也應積極拓展，但酒店目前總行仍實行目錄制的準入管理

（三）信貸管理仍不可松懈

雖然經(jīng)營性物業(yè)貸款具有風險逐年遞減的先天優(yōu)勢，但風險管理仍不能松懈，主要是貸前調查時對租金收入的真實性要進行核實，此外，貸款發(fā)放后的8-10年內，經(jīng)營行不能因貸款本金逐年減少而開始釋放抵押物，或釋放對租金收入的歸集，否則抗風險能力便被弱化。作者：周小建

發(fā)布時間: 2009-07-21 08:38:10 來源: 中國金融網(wǎng)