第一篇：小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法
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浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法
（試行）
第一章
總則
第一條
為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》等制定本辦法。
第二條
全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報(bào)送平臺(tái)設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。
第三條
本辦法所稱(chēng)貸款卡，是指中國(guó)人民銀行依據(jù)《行政許可法》向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。
第二章
職責(zé)
第四條
人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。
第五條
人民銀行征信中心浙江省分中心負(fù)責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)送平臺(tái)的日常運(yùn)行維護(hù)，具體包括：
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（一）實(shí)時(shí)監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送征信數(shù)據(jù)；
（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報(bào)，及時(shí)反饋數(shù)據(jù)出錯(cuò)情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；
（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶(hù)管理；
（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時(shí)完成異議處理等工作。
第六條
人民銀行杭州中心支行（科技處）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。
第七條
小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報(bào)送、查詢(xún)、使用、用戶(hù)管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)所在地人民銀行征信管理部門(mén)備案。
第三章
機(jī)構(gòu)接入
第八條
小額貸款公司申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門(mén)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，提出申請(qǐng)機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見(jiàn)，并將申請(qǐng)資料、初審意見(jiàn)報(bào)人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請(qǐng)資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：
（一）申請(qǐng)書(shū)。載明小額貸款公司名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、--------------------------精品
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組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的方式；
（二）公司章程；
（三）省級(jí)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；
（四）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；
（五）注冊(cè)資本驗(yàn)證報(bào)告原件及復(fù)印件；
（六）法定代表人及高級(jí)管理人員個(gè)人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；
（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；
（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。
第九條
申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：
（一）開(kāi)業(yè)一年以上；
（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；
（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
（四）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施。
第十條
人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對(duì)申請(qǐng)資料、初審意見(jiàn)進(jìn)行審核，提出審核意見(jiàn)后報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理局審批。審批通過(guò)后，報(bào)中國(guó)人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的小額貸款公司添加機(jī)構(gòu)代碼和增加機(jī)構(gòu)信息。
第四章
用戶(hù)管理
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第十一條
全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶(hù)管理實(shí)行“誰(shuí)創(chuàng)建、誰(shuí)管理”。管理事項(xiàng)包括新建用戶(hù)、修改用戶(hù)資料和權(quán)限、查詢(xún)用戶(hù)信息、停用/啟用用戶(hù)、重置用戶(hù)密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。
第十二條
人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級(jí)用戶(hù)管理員和各地市用戶(hù)管理員，再由用戶(hù)管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶(hù)。
第十三條
小額貸款公司的普通用戶(hù)包括查詢(xún)用戶(hù)、數(shù)據(jù)錄入用戶(hù)和異議處理用戶(hù)，三者可以兼任。
（一）查詢(xún)用戶(hù)負(fù)責(zé)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，并做好查詢(xún)登記工作。
（二）數(shù)據(jù)錄入用戶(hù)負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)和完整錄入征信數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)系統(tǒng)。
（三）異議處理用戶(hù)負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶(hù)均應(yīng)具有《浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合格證書(shū)”），未獲得合格證書(shū)的，不得擔(dān)任上述用戶(hù)。
第十四條
人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強(qiáng)用戶(hù)的日常管理，建立《小額貸款公司用戶(hù)管理登記簿》。
第十五條
小額貸款公司應(yīng)及時(shí)將本公司征信系統(tǒng)各類(lèi)用戶(hù)名單報(bào)所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報(bào)人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶(hù)調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時(shí)報(bào)備。
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第十六條
各用戶(hù)必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。
第十七條
用戶(hù)離開(kāi)操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。
第五章
數(shù)據(jù)報(bào)送
第十八條
小額貸款公司辦理企業(yè)或個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)或個(gè)人提供有效貸款卡或身份證。不得對(duì)持有被暫停、注銷(xiāo)貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。
第十九條
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個(gè)工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)錄入貸款卡或身份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。
第二十條
人民銀行征信中心浙江省分中心每天對(duì)全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)文，經(jīng)預(yù)校驗(yàn)后，報(bào)送人民銀行征信中心。
第二十一條
人民銀行征信中心浙江省分中心對(duì)校驗(yàn)不正確的數(shù)據(jù)及時(shí)反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正。
第六章
查詢(xún)
第二十二條
小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告：
（一）審核企業(yè)或個(gè)人貸款申請(qǐng)的；
（二）審核企業(yè)或個(gè)人作為擔(dān)保人的；
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（三）對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；
（四）處理企業(yè)或個(gè)人異議申請(qǐng)的。
第二十三條
小額貸款公司查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢(xún)的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。
第二十四條
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立《征信系統(tǒng)查詢(xún)登記簿》，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。
第二十五條
查詢(xún)授權(quán)書(shū)或具有查詢(xún)授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)應(yīng)保留三年。
第二十六條
人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書(shū)獲取情況等，開(kāi)通下一年度查詢(xún)權(quán)限。
第七章
異議處理
第二十七條
小額貸款公司由異議處理用戶(hù)負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：
（一）直接受理客戶(hù)異議申請(qǐng)；
（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；
（三）對(duì)確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。
第二十八條
小額貸款公司受理客戶(hù)異議申請(qǐng)應(yīng)遵循下列工作流程：
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（一）客戶(hù)提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，出示有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。
委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。
（二）小額貸款公司對(duì)異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫(xiě)《異議信息處理表》，報(bào)所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報(bào)至人民銀行征信中心浙江省分中心。
（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)審核后，報(bào)人民銀行征信中心進(jìn)行處理。
第二十九條
小額貸款公司對(duì)于人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。
第八章
安全管理
第三十條
小額貸款公司不得將企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。
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第三十一條
查詢(xún)用戶(hù)只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶(hù)”。
第三十二條
小額貸款公司應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。
第三十三條
人民銀行對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開(kāi)其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：
（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專(zhuān)機(jī)專(zhuān)用，不得安裝無(wú)關(guān)軟件，不得隨意使用移動(dòng)介質(zhì)交叉拷貝文件，同時(shí)必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級(jí)；
（二）與征信系統(tǒng)相連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；
（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。
第三十四條
人民銀行不定期對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢(xún)使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。
第九章
罰則
第三十五條
小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報(bào)批評(píng)、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢(xún)等措施。
（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；
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（二）未能準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送信息的；
（三）越權(quán)查詢(xún)征信系統(tǒng)的；
（四）將查詢(xún)結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；
（五）對(duì)無(wú)貸款卡或持無(wú)效貸款卡企業(yè)發(fā)放貸款的；
（六）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；
（七）違反人民銀行相關(guān)管理要求的；
（八）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行行為的。
第十章
附則
第三十六條
本辦法由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條
本辦法自文發(fā)之日起施行。
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第二篇：小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法（精選）
附件
浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法
（試行）
第一章
總則
第一條
為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》等制定本辦法。
第二條
全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報(bào)送平臺(tái)設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。
第三條
本辦法所稱(chēng)貸款卡，是指中國(guó)人民銀行依據(jù)《行政許可法》向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。
第二章
職責(zé)
第四條
人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。
第五條
人民銀行征信中心浙江省分中心負(fù)責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)送平臺(tái)的日常運(yùn)行維護(hù)，具體包括：
（一）實(shí)時(shí)監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送征信數(shù)據(jù)；
（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報(bào)，及時(shí)反饋數(shù)據(jù)出錯(cuò)情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；
（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶(hù)管理；
（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時(shí)完成異議處理等工作。
第六條
人民銀行杭州中心支行（科技處）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。
第七條
小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報(bào)送、查詢(xún)、使用、用戶(hù)管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)所在地人民銀行征信管理部門(mén)備案。
第三章
機(jī)構(gòu)接入
第八條
小額貸款公司申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門(mén)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，提出申請(qǐng)機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見(jiàn)，并將申請(qǐng)資料、初審意見(jiàn)報(bào)人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請(qǐng)資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：
（一）申請(qǐng)書(shū)。載明小額貸款公司名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的方式；
（二）公司章程；
（三）省級(jí)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；
（四）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；
（五）注冊(cè)資本驗(yàn)證報(bào)告原件及復(fù)印件；
（六）法定代表人及高級(jí)管理人員個(gè)人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；
（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；
（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。
第九條
申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：
（一）開(kāi)業(yè)一年以上；
（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；
（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
（四）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施。
第十條
人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對(duì)申請(qǐng)資料、初審意見(jiàn)進(jìn)行審核，提出審核意見(jiàn)后報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理局審批。審批通過(guò)后，報(bào)中國(guó)人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的小額貸款公司添加機(jī)構(gòu)代碼和增加機(jī)構(gòu)信息。
第四章
用戶(hù)管理
第十一條
全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶(hù)管理實(shí)行“誰(shuí)創(chuàng)建、誰(shuí)管理”。管理事項(xiàng)包括新建用戶(hù)、修改用戶(hù)資料和權(quán)限、查詢(xún)用戶(hù)信息、停用/啟用用戶(hù)、重置用戶(hù)密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。
第十二條
人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級(jí)用戶(hù)管理員和各地市用戶(hù)管理員，再由用戶(hù)管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶(hù)。第十三條
小額貸款公司的普通用戶(hù)包括查詢(xún)用戶(hù)、數(shù)據(jù)錄入用戶(hù)和異議處理用戶(hù)，三者可以兼任。
（一）查詢(xún)用戶(hù)負(fù)責(zé)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，并做好查詢(xún)登記工作。
（二）數(shù)據(jù)錄入用戶(hù)負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)和完整錄入征信數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)系統(tǒng)。
（三）異議處理用戶(hù)負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶(hù)均應(yīng)具有《浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合格證書(shū)”），未獲得合格證書(shū)的，不得擔(dān)任上述用戶(hù)。
第十四條
人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強(qiáng)用戶(hù)的日常管理，建立《小額貸款公司用戶(hù)管理登記簿》。
第十五條
小額貸款公司應(yīng)及時(shí)將本公司征信系統(tǒng)各類(lèi)用戶(hù)名單報(bào)所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報(bào)人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶(hù)調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時(shí)報(bào)備。
第十六條
各用戶(hù)必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。
第十七條
用戶(hù)離開(kāi)操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。
第五章
數(shù)據(jù)報(bào)送
第十八條
小額貸款公司辦理企業(yè)或個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)或個(gè)人提供有效貸款卡或身份證。不得對(duì)持有被暫停、注銷(xiāo)貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。
第十九條
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個(gè)工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)錄入貸款卡或身 份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。
第二十條
人民銀行征信中心浙江省分中心每天對(duì)全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)文，經(jīng)預(yù)校驗(yàn)后，報(bào)送人民銀行征信中心。
第二十一條
人民銀行征信中心浙江省分中心對(duì)校驗(yàn)不正確的數(shù)據(jù)及時(shí)反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正。
第六章
查詢(xún)
第二十二條
小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告：
（一）審核企業(yè)或個(gè)人貸款申請(qǐng)的；
（二）審核企業(yè)或個(gè)人作為擔(dān)保人的；
（三）對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；
（四）處理企業(yè)或個(gè)人異議申請(qǐng)的。
第二十三條
小額貸款公司查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢(xún)的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。
第二十四條
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立《征信系統(tǒng)查詢(xún)登記簿》，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。
第二十五條
查詢(xún)授權(quán)書(shū)或具有查詢(xún)授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)應(yīng)保留三年。
第二十六條
人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書(shū)獲取 情況等，開(kāi)通下一查詢(xún)權(quán)限。
第七章
異議處理
第二十七條
小額貸款公司由異議處理用戶(hù)負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：
（一）直接受理客戶(hù)異議申請(qǐng)；
（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；
（三）對(duì)確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。
第二十八條
小額貸款公司受理客戶(hù)異議申請(qǐng)應(yīng)遵循下列工作流程：
（一）客戶(hù)提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，出示有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。
委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。
（二）小額貸款公司對(duì)異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫(xiě)《異議信息處理表》，報(bào)所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報(bào)至人民銀行征信中心浙江省分中心。
（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)審核后，報(bào)人民銀行征信中心進(jìn)行處理。
第二十九條
小額貸款公司對(duì)于人民銀行征信中心浙江省 分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。
第八章
安全管理
第三十條
小額貸款公司不得將企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。
第三十一條
查詢(xún)用戶(hù)只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶(hù)”。
第三十二條
小額貸款公司應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。
第三十三條
人民銀行對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開(kāi)其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：
（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專(zhuān)機(jī)專(zhuān)用，不得安裝無(wú)關(guān)軟件，不得隨意使用移動(dòng)介質(zhì)交叉拷貝文件，同時(shí)必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級(jí)；
（二）與征信系統(tǒng)相連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；
（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。
第三十四條
人民銀行不定期對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢(xún)使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。
第九章
罰則
第三十五條
小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報(bào)批評(píng)、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢(xún)等措施。
（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；
（二）未能準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送信息的；
（三）越權(quán)查詢(xún)征信系統(tǒng)的；
（四）將查詢(xún)結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；
（五）對(duì)無(wú)貸款卡或持無(wú)效貸款卡企業(yè)發(fā)放貸款的；
（六）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；
（七）違反人民銀行相關(guān)管理要求的；
（八）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行行為的。
第十章
附則
第三十六條
本辦法由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條
本辦法自文發(fā)之日起施行。
第三篇：小額貸款接入征信系統(tǒng)指日可待
由于收益高、資金回收快、資金市場(chǎng)需求大等因素，杭州小額貸款越發(fā)的吃香。目前截至今年6月底，全省335家小貸公司累計(jì)發(fā)放貸款491億元，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比高達(dá)95%。
在快速發(fā)展的同時(shí)，小貸公司卻面臨著無(wú)法接入人民銀行征信系統(tǒng)的無(wú)奈。小貸公司對(duì)于貸款人的資信考察存在一定的難度。并且小額貸款公司對(duì)貸款人還貸沒(méi)有約束，借款不還，不會(huì)形成不良記錄。不能接入征信系統(tǒng)意味著小貸公司無(wú)法有效提高貸款決策與管理效率。由于小額貸款公司的客戶(hù)普遍缺乏有效抵押物，貸款信用形式只能以信用貸款為主，因此，風(fēng)險(xiǎn)防控手段顯得尤為重要。但寧波網(wǎng)絡(luò)投資公司了解到，一些客戶(hù)為防止形成不良信用記錄，向小額貸款公司借款歸還銀行后，卻以各種理由拖欠小額貸款公司。
小額貸款公司以小微企業(yè)、個(gè)體戶(hù)、農(nóng)牧民為主要服務(wù)對(duì)象，信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)向小額貸款公司集中，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，小額貸款公司不敢大膽放貸。為了幫助小額貸款公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，只能定期了解小額貸款公司所對(duì)接的企業(yè)的還貸情況，然后再通知到其他金融機(jī)構(gòu)。
值得期待的是，央行辦公廳今年2月22日下發(fā)關(guān)于小額貸款公司接入金融信息基礎(chǔ)信息庫(kù)有關(guān)事宜的通知，央行要求各分支機(jī)構(gòu)積極組織對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的摸底調(diào)查，并制定接入計(jì)劃和方案，確保對(duì)接工作順利。民融通獲悉，今年年底，央行各分支機(jī)構(gòu)上交接入工作基本情況、接入機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢(xún)和使用情況、監(jiān)管情況的工作報(bào)告，接入人民銀行征信系統(tǒng)指日可待。
第四篇：征信系統(tǒng)
信用：在經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇里，信用就是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。包括貨幣
借貸、商品賒銷(xiāo)等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。
征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿(mǎn)足從事信用活動(dòng)的機(jī)
構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專(zhuān)業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集，調(diào)查，保存，整
理，提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息活動(dòng)。
征信業(yè)務(wù)：又稱(chēng)信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄（報(bào)告）、信用調(diào)查、信用評(píng)分
和信用評(píng)級(jí)。
征信系統(tǒng)建設(shè)情況
企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：人民銀行于1997年開(kāi)始籌建銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)體系，實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的省內(nèi)
數(shù)據(jù)共享。
截至2008年9月底，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1千多萬(wàn)戶(hù)，其中6百多萬(wàn)戶(hù)有信貸記錄。
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)最早是從1999年7月人民
銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開(kāi)始的。
截止2008年9月底，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄自然人數(shù)共計(jì)6億多人，其中1億
多人有信貸記錄。
（二）征信對(duì)個(gè)人有什么好處？
節(jié)省時(shí)間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花
那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。
借款便利。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯
定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
信用提醒。如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您提供貸
款時(shí)必然要慎重對(duì)待。
公平信貸。征信對(duì)您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。
企業(yè)征信：是指依法設(shè)立的專(zhuān)門(mén)從事信用信息服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，依法采集、調(diào)查、保存、整理和提供企業(yè)的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此滿(mǎn)足從事信用
活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，解決借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題
個(gè)人信用征信：是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶(hù)要求提供個(gè)人信用信息查詢(xún)和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。個(gè)人信用報(bào)告是征信
機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢(xún)?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。
建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)個(gè)人有什么好處？
建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)個(gè)人最大的好處是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。目前，個(gè)
人在申請(qǐng)銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，需要花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間，同時(shí)還需要提供很多材
料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，很多情況下，還可能因無(wú)
法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建成后，相當(dāng)于為
個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)?、和電?huà)費(fèi)，以及按時(shí)向
銀行還本付息，都會(huì)為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富，可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。
征信系統(tǒng)的信息采集
目前，企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收
錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及
企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了主要收錄企業(yè)和個(gè)人的信
貸信息外，還收錄企業(yè)和個(gè)人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類(lèi)社會(huì)保障費(fèi)
用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。
一、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)的必要性
（一）化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要
（二）提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率，應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要
（三）促進(jìn)消費(fèi)信貸和消費(fèi)健康增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)的需要
發(fā)展個(gè)人征信，有利于促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)從大企
業(yè)向個(gè)人的轉(zhuǎn)移是許多發(fā)達(dá)國(guó)家信貸市場(chǎng)都經(jīng)歷過(guò)的一個(gè)轉(zhuǎn)變。但并不是每個(gè)國(guó)家的經(jīng)歷都是成功的。
（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長(zhǎng)的需要
（五）確保金融體制改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。
（六）提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)的需要
建立個(gè)人信用記錄，以制度的約束促使個(gè)人養(yǎng)成按時(shí)履約的習(xí)慣，促進(jìn)個(gè)人重視
自己的誠(chéng)信行為，有助于提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)。
企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)功能
首先是幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶(hù)身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；
其次是全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，通過(guò)獲得信貸的難易程度、金額大小、利
率高低等因素的不同，獎(jiǎng)勵(lì)守信者，懲戒失信者；
再次是利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)遍布全國(guó)各地的網(wǎng)絡(luò)及其對(duì)企業(yè)和個(gè)人信貸交易等
重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門(mén)的行政執(zhí)法力度； 最后是通過(guò)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法
律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，建設(shè)和諧美好的社會(huì)。
企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的應(yīng)用正在迅速推廣，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用也日益明
顯，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
目前，查詢(xún)?nèi)嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)，已成為所有中資金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的必經(jīng)
環(huán)節(jié)，大大縮短了審貸時(shí)間，提高了信貸效率和管理水平。
二是提高社會(huì)誠(chéng)信水平，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。隨著企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)
在的“失信懲戒機(jī)制”作用的發(fā)揮，促使企業(yè)和個(gè)人重視在相關(guān)領(lǐng)域的誠(chéng)信記錄，從而使得企業(yè)和個(gè)人的信用行為發(fā)生改變，包括主動(dòng)償還拖欠的貸款，按時(shí)履行貸
款償還義務(wù)等。
三是有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了
社會(huì)上存在的過(guò)度負(fù)債沖動(dòng)，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時(shí)，降低了企業(yè)和個(gè)人
債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重的傾向，減輕了企業(yè)和個(gè)人因債務(wù)過(guò)重，影響到正常的經(jīng)營(yíng)和生活，甚至引發(fā)社會(huì)問(wèn)題的可能性，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有著積極意義。此外，征信系統(tǒng)有
效地推動(dòng)了金融創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)已有的資產(chǎn)組
合，建立消費(fèi)者行為模型，開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售新產(chǎn)品，通過(guò)更準(zhǔn)確的定價(jià)和產(chǎn)品定位，提
高盈利能力。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。
社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。建設(shè)社會(huì)信用體系，是完善我國(guó)
社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀(guān)需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢
禁不止，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)
金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行
經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
第五篇：征信管理辦法
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巫溪縣支行
征信管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范信用征信活動(dòng)，保障征信活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，營(yíng)造社會(huì)信用環(huán)境，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過(guò)采集、加工個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，提供關(guān)于個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的調(diào)查、評(píng)估或者評(píng)級(jí)報(bào)告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。
本辦法所稱(chēng)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個(gè)人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)中形成的，能用以分析、判斷個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。
第三條 本行有關(guān)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動(dòng)，適用本辦法。
第四條 開(kāi)展個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀(guān)、公正、審慎的原則，確保征信產(chǎn)品的準(zhǔn)確性，尊重個(gè)人隱私，維護(hù)被征信當(dāng)事人的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益及社會(huì)安全。
第五條 本行信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信進(jìn)行監(jiān)督管理。
相關(guān)部室按照人民銀行和上級(jí)行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)涉及個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
第六條 本行應(yīng)當(dāng)在次年第一季度，將上一個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和本個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。
第二章 信用信息的采集
第七條 個(gè)人信用信息包括下列內(nèi)容：
（一）識(shí)別信息。指據(jù)以識(shí)別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號(hào)、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話(huà)等；
（二）商業(yè)信息。指?jìng)€(gè)人與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息及個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人賒購(gòu)、繳費(fèi)信息等，主要包括個(gè)人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險(xiǎn)等活動(dòng)中與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人實(shí)際履約行為記錄；
（三）公共信息。在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等信息；
（四）特別記錄。指有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；
（五）其他信息。其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。第八條 征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信當(dāng)事人的同意，但下列情形除外：
（一）在信貸、保險(xiǎn)、賒購(gòu)、繳費(fèi)等活動(dòng)中形成的不良信用信息；
（二）從事鑒證、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)、咨詢(xún)、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠(chéng)實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；
（三）行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；
（四）其他已經(jīng)公開(kāi)的個(gè)人信用信息。
前款第（一）項(xiàng)所稱(chēng)的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項(xiàng)的信息。具體拖欠數(shù)額，由有關(guān)部門(mén)確定并予以公布。
第九條 征信機(jī)構(gòu)不得采集下列個(gè)人信息，依法已經(jīng)公開(kāi)或個(gè)人主動(dòng)提供的除外：
（一）與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的信息；
（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息；
（三）儲(chǔ)蓄存款、有價(jià)證券、納稅數(shù)額等與個(gè)人資產(chǎn)有關(guān)的信息；
（四）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。
第十條 企業(yè)及其他組織信用信息包括下列內(nèi)容：
（一）識(shí)別信息：主要指企業(yè)及其他組織名稱(chēng)、地址、經(jīng)濟(jì)類(lèi)別、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要產(chǎn)品、股東情況、對(duì)外投資等；
（二）信貸信息：主要指企業(yè)及其他組織在貸款、信用卡、擔(dān)保等與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系而形成的企業(yè)實(shí)際履約行為的記錄，以及企業(yè)及其他組織在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立銀行賬戶(hù)的相關(guān)信息；
（三）公共信息：主要指企業(yè)及其他組織財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會(huì)保險(xiǎn)、公用服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)等記錄；
（四）政府記錄信息：主要指行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位等掌握并依法公開(kāi)，且與企業(yè)及其他組織相關(guān)的信用信息；
（五）與企業(yè)及其他組織信用相關(guān)的其他信息。第十一條 征信機(jī)構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。第十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用有效的個(gè)人和企業(yè)及其他組織身份識(shí)別標(biāo)志將采集的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息按照基本情況、優(yōu)良信用情況、不良信用情況等，及時(shí)、準(zhǔn)確、分類(lèi)錄入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，不得虛構(gòu)、追加、減少和篡改，并保證信息的及時(shí)更新和維護(hù)。
本辦法第九條規(guī)定不得采集的個(gè)人信息，禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
第三章 信用信息的使用
第十三條 本行可以將個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息加工制作成信用報(bào)告和信用評(píng)估。
本行制作信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)客觀(guān)反映個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進(jìn)行推斷和臆測(cè)。
本行制作信用評(píng)估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評(píng)估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評(píng)估結(jié)果的公正。
第十四條 本行應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施，保證個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息系統(tǒng)的運(yùn)行安全。
信息技術(shù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行備份，防止信息丟失。
本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被越權(quán)訪(fǎng)問(wèn)或者擅自處理。
第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個(gè)人提供或者披露個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息：
（一）被征信當(dāng)事人要求提供；
（二）有向被征信當(dāng)事人提供信貸、賒購(gòu)、租賃、就業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信當(dāng)事人授權(quán)；
（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。
第十六條 未經(jīng)被征信當(dāng)事人書(shū)面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項(xiàng)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)保密但被征信當(dāng)事人自愿提供的信息。
征信機(jī)構(gòu)不得披露或者使用超過(guò)規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。
前款所指的禁止披露或者使用的個(gè)人不良信用信息及企業(yè)和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)辦法制定。
第十七條 本行應(yīng)當(dāng)就信用報(bào)告和信用評(píng)估的使用與用戶(hù)進(jìn)行約定，明確不得向用戶(hù)以外的單位或者個(gè)人披露信用報(bào)告、信用評(píng)估或者其中反映的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。
第十八條 本行提供的信用報(bào)告和信用評(píng)估，僅作為用戶(hù)判斷被征信當(dāng)事人信用狀況的參考依據(jù)。
第十九條 本行應(yīng)當(dāng)根據(jù)被征信當(dāng)事人要求，為其提供下列信息的查詢(xún)服務(wù)：
（一）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息；
（二）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的來(lái)源；
（三）獲取信用報(bào)告或者信用評(píng)估的用戶(hù)。
第二十條 個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信實(shí)行有償服務(wù)。
本行提供信用報(bào)告和信用評(píng)估的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行及上級(jí)行有關(guān)規(guī)定確定。
第二十一條 本行對(duì)涉及商業(yè)秘密的個(gè)人和企業(yè)及其他組織的信用信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位或者個(gè)人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信當(dāng)事人同意提供的除外。
第二十二條 本行與被征信當(dāng)事人存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動(dòng)公正性的，不得提供有關(guān)該個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的征信產(chǎn)品。
第二十三條 提倡和鼓勵(lì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是在項(xiàng)目合作開(kāi)發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策等商務(wù)活動(dòng)中使用征信產(chǎn)品，查驗(yàn)對(duì)方的信用狀況。
第二十四條 本行在辦理貸款、開(kāi)立賬戶(hù)、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要使用征信產(chǎn)品。
第四章 異議信息的處理
第二十五條 被征信當(dāng)事人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)披露的信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的，可以向本行提出異議，要求予以更正。
異議信息被更正的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求，提供一份信用報(bào)告。被征信當(dāng)事人每年可以無(wú)償獲得一份異議信息更正后的信用報(bào)告。
第二十六條 被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息提出異議的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人提供的相關(guān)材料，及時(shí)對(duì)其基本信息予以更正。
被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息以外的信用信息提出異議，本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：
（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；
（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)需更正而被征信當(dāng)事人仍持有異議的，可以對(duì)異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)標(biāo)明被征信當(dāng)事人的異議和相應(yīng)理由；
（三）異議信息無(wú)法核實(shí)的，可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求對(duì)異議信息進(jìn)行更正。
第二十七條 用戶(hù)對(duì)披露的信用信息有異議的，可以向本行提出。本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：
（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知被征信當(dāng)事人；
（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正或者無(wú)法核實(shí)的，可以對(duì)異議信息不作修改。第二十八條 本行應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)對(duì)異議信息予以處理，并書(shū)面告知異議人。
第五章 監(jiān)督管理
第二十九條 本行應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案:
（一）本行就個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的采集、加工、提供制定的操作規(guī)則；
（二）保證信用信息系統(tǒng)安全運(yùn)行的規(guī)章制度;
（三）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)為需要備案的其他事項(xiàng)。
第三十條 本行應(yīng)當(dāng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì)公開(kāi)下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：
（一）信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限；
（二）獲得信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的方式；
（三）信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；
（四）異議處理程序。
第三十一條 本行發(fā)生信用信息系統(tǒng)重大運(yùn)行故障、信用信息嚴(yán)重泄露等情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出處理并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。
第三十二條 任何單位和個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)的征信活動(dòng)侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向本行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴或者舉報(bào)。
第三十三條 鼓勵(lì)被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織使用征信信息，本行應(yīng)為其提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)。
第三十四條 未經(jīng)授權(quán)，擅自從事信用征信的，由本行依據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。
第三十五條 本行因過(guò)錯(cuò)侵犯被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人損害的，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。本行工作人員的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六章 附 則
第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行
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